量的緩和解除になるとどれくらい金利が上昇する？

差損が発生する「リスク」を別の言葉で再定義しようか、というお話ですよね。

破綻するのは「リスク」なんでしょうなぁ・・・

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＞４９
そのとおり！
ウチはそれを狙っているのですが・・・

見通しはいかがなもんでしょうね・・・

＞５０
＞全期間固定して、将来 契約した時より超長期金利が低くなる、
＞または短期固定金利が契約超長期金利より上まわることがない
＞という「損した気分」になるリスク。

もうこれは、保険料と考えるほうがいいかなと思います。
私はそう考えることにしました。

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>>52
おお、同士よ！

今でも、日本の銀行の米ドル定期預金の金利は３％台だし、外貨ＭＭＦも同様です。
短期で見ると、為替によって目減りするリスクはありますが、
１０年以上の長期で見れば、金利により増やすことができます。

なんといっても、一般人の住宅ローンは超長期(３０年位)ですから、
これを使わない手はありません。

但し、将来に渡って、貯蓄を継続することが前提です。
無駄遣いをしている家庭は論外です。

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＞＞５０
金融の世界のリスクは、変動性って意味でしょ。
金利が予想外に変動して、将来の変動移行時の金利が
上がるのも、リスク。また予想以上に変動しなくて
固定を選択したことが、結果的にマイナスであったのも
これまたリスク。

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他のすれでもありましたが、
３０００万のローンを利率３％で固定させて、残資金を１０％で運用するのはいいと思いますが、
運用する資金が数百万なのであれば考え物ではないでしょうか？

ローン残高＜＝運用資金であれば迷わずスター銀行でしょう。（利率が０％）
ローン残高＞運用資金の時にどれだけの資金をどれだけの利回りで運用できるかがポイントと思います。

極端な話、３０００万のローンがあるのに１００万円をちまちま３〜５％運用するよりは
期間短縮で１００万放り込んだ方が、効果高いと思いませんか？（早い時期なら実質１００万超は利息軽減）

まぁ、ここに書き込まれている方は理解されていると思いますが。

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銀行はこれまでの金利低下局面で損をしてきました。

銀行の貸出しからの利益は
貸出金利ー調達金利（預金）−営業経費ークレジットコスト
です。
金利低下局面では貸出金利も調達金利も下落しましたが、調達金利は
早いうちにゼロに張り付きそれ以上下げられなくなりました。

クレジットコストも企業倒産頻発のおかげで上昇し、結果的に
２-３年前大赤字となりました。今はこれらが逆回転していますが
預金金利は下げられなかった分、これから貸出し金利が上昇しても
しばらくは上昇しません。

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本当に素朴な疑問で申し訳ないのですが、
「デベの口車に乗せられて短期の低金利ローンを組んだら金利が上がって破綻する。長期固定でいった方が良い。」
といった書き込みが多いのですが、そんなに沢山の人が破綻したらお金を貸している銀行の方は困らないのでしょうか？

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「デベの口車に乗せられて」何も考えないでいると大変なことになるよ、という意見は多数あります。
でも、だからといって長期固定にしなさいという意見はほとんどありませんよ。
短期固定にもメリットとデメリットがあるのだから、デメリットもきちんと考えて選択すべき
と言っているのです。（一部そうじゃない人も確かにいますけど）

回答ですけど、金利が仮にあがっても、みんな馬鹿じゃありませんからどうにかこうにか対処できます。
それでも対処できなければ破綻しますが、その確率は銀行はある程度見込んでるので困りません。

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>>49
例えば、3,000万円を35年 3％全期間固定で借りて、すぐに100万円繰上げした場合と、
その100万円を3％の定期預金に35年間預けた場合を、Excelで計算してみました。

両者とも毎月の返済額：115,455円

前者の場合：総返済額 45,720,180円 + 1,000,000円 = 46,720,180円

後者の場合：総返済額 48,491,100円 だけど、100万円の定期預金は35年後には、2,813,862円
となり、1,813,862円の利息がつくので、結局差し引き 46,677,238円

あれれ？ 後者の方が得になる？ (間違っていたら教えて。)

でも、預金の利息には20%の税金がかかるのと、外貨の場合は為替手数料がかかるので、
それを補っても特になる預金金利になれば、こういう話もありなのでは。

(ちょっとこのスレの趣旨とずれているので、今後は、「おりこうな繰り上げ返済とは？」スレでやりましょう。)

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>54

そのとおりだけど、ここは金融の世界の人専用ではなく
住宅ローンの需要者がメイン。
だから、単語をちゃんと定義しないと、話がかみ合わなくなるんじゃ？

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>59
そうかそうか、、、
運用期間＝ローン返済期間かつ、運用利率＞借り入れ金利ならば
繰上げよりも運用が得になることがあるってことね。

利息の２０％が曲者だが、確かに計算しなおしてみる価値はあるね。

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20%が税金で持っていかれるということは、手取りで3%の利息をもらうには、3.75%でなければならない。
おぉ！ ソニー銀行の米ドル定期 6ヶ月ものは、3.76375%(今日時点)ではないか！

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あとは外貨取引手数料と運用期間の問題ね。

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課長乙

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フラット35がある時点で、この先それ程金利が上がるとは思えないなぁ。
いや、そんなことないか・・・・・？
わかんねーや

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別にソニーの回し者ではないけど、
あそこは、１ドルの為替手数料が片道２５銭だから、往復５０銭。
この手数料と税金を考えると、実質３％の利息を得るためには、
１ドル１１６円として、
（０．５０／１１６＋０．０３）／０．８＝４．２９％
んー。さすがに、今この利息の米ドル定期預金はないな。濠ドルかＮＺドルくらいか。
多少のリスクをとって債権の投資信託でも積み立てるかな．．．
とすると、やっぱりリスクをとることになるのか〜

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今後の預金金利の動向は注目ですね。。。
試算おつかれさまです！
とても参考になりました！

預金金利、早く上がってくれるといいけれど
見通しが分かれば、繰り上げ返済を控えるのですが。。。
なかなか上がらないのではという意見もあるし
早く明るい見通しが欲しいところです。

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はい、出ました

日銀、金利抑制策検討・量的緩和解除後に枠組み
　日銀は金融の量的緩和策を解除する際に、長短金利の上昇抑制策を打ち出す方向で検討に入った。
金融政策の操作目標になる無担保コール翌日物金利に0.1％の上限を設け、
事実上ゼロ％近くに抑え込む。日銀が長期国債を月間1兆2000億円ずつ
買い切る措置の継続も表明し、長期金利の急上昇などを防ぎたい考えだ。
金融市場の動揺を抑え、量的緩和の解除が景気に悪影響を及ぼさないように配慮する。

　日銀は長短金利の上昇抑制策を設けることで、量的緩和の解除について
政府・与党の理解を取り付ける狙いもある。3月9日か4月以降の金融政策決定会合で、
量的緩和の解除を決める際に、同時に決定する方針だ。

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また出ました

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060301-00000106-yom-bus_all

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実行済みだから、金利上がってほしい

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よっしゃ。いい記事だ。
あたしゃフラット＋３年固定で借りているが、
これで安心して、フラットから繰上返済するぞ。
短期固定は、しばらく放っておく覚悟ができた。
フラットの金利を上回るのは相当先だな。（⇒ほんとか・・・？）

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ウチも全固定で実行済みだから、利上げ歓迎！！

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えー、本当？
我が家も長期＋3年固定。不安だから短期から返していこうと思っていたけど。
短期をとっとと返しちゃうと、月の返済額が減って、気分的にも楽だし…
どうなんでしょうね。

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一寸先は闇だね。

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http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060301-00000955-reu-bus_all

インフレターゲット！！
借金目減り！！
国と一緒でインフレ借金チャラを狙うぞ！！
（所得も上がらないと駄目だが・・・）

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変動（残金2100万）でも、おれはまだまだ焦りというものを感じないんだが・・。

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>75
問題は所得だな・・・。なかなか増えそうにないぞ。特に実質所得。
どうも政府与党は「庶民の負担増」という愚策に走りそうだからな。

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>75
悲しいことにそのようです・・・
一体将来的に税金がどのくらいかかってくるのか
年金は一体いくらもらえるのか
分からないことか多すぎて
子供増やせません
そりゃ、少子化になるでしょ

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>78
いやいや、だからこそ子供を作るのです。
そうしないと、定年後、頼れるのはお金だけになってしまいます。
旦那か奥さんのどちらかが亡くなって一人になると、残された方には悲しい運命が待っています。
今のお年よりは、社会保障が充実しているからこそ、子供なんかいなくても生活できるのです。
社会保障がなくなってしまったら、やはり頼りになるのは元気な身内(成人した子供たち)です。

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>79
希望の持てるご意見ありがとうございます。
そのような考え方もあるとは気がつきませんでした。

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量的緩和は当然だし、ゼロ金利解除は当然だと思います。

だからといってハイパーインフレなんていう安易な考えは許しちゃいけません。
絶対に通貨の威信を失う金利引き上げはさけてください。
いや、政府が、国の世話になった金融機関が、戦後みんなで育て上げた国際優良企業が、
みんなで日本国債を買い支え、この国を守らなくてどうするんだよ！
みんな総ホリエモン状態かよ。骨のある奴はまだいると信じている。

日本は資源も無い、ただの東洋の島国。
勤勉で礼儀正しく礼節を重んじるからこそ、
世界はこの国を認め、必要としているのです。
世界に誇れる、この国の自国通貨「円」の威信の基本はここにあると思うのです。
ハイパーインフレを期待する流れはなんとしても阻止してください。

だから金利はハイパーには上がらない。
いや上げて欲しくない（きちんと返済する）に１票！
だから米金利よりも高くなることは無いと願ってます。

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>81さん　肩に力が入りすぎですよ。

まず、ハイパーインフレには（戦争してグチャグチャになったりしない限り）なりません。
日本国債は、既に従順な日本国民がちゃんと買い支えているじゃないですか、
そんな安い金利でよく買うなぁと思いながら、なぜかみんな買うんですよね。
いいかどうかは別にして、増税されてもたぶん日本では暴動とか起きないでしょ？
そういう国民性なんですよ。
また、日本ほど米国債を買っている国はないですしね。アメリカがあんな財政状態で、
戦争できるのは、日本が支えているからなんですね〜。日本が破綻して一番困るのは
米国であることは間違いない。（ちなみに、米国＝ヘッジファンドではありません。）

ただ、「日本は資源の無い」ってところと「円」の威信ってところにひっかかるので
コメントしますね。

日本には石油系資源はありませんが、世界の７．５％の海岸線をもつ
海洋資源国家であり、国土の大半が森林であり、水が豊富であるという自然資源
国家です。別に国が破綻しても、その辺で畑でも作ればなんとか日々生活できる
自然環境が日本にはあるんですね。明治維新後の教育で、日本の良さを認識できない
人々が増えて困ります。
欧米人みたいに、競争競争いわなんでも、のんびり行きて行けるんです。実は。
人口も減って来て丁度良い塩梅じゃないですか。閑話休題。

あと、円の威信ってところについて、今の円の水準でもまだ「高い」です。
国内の農林産業・工業の競争力を高めるために、もっと国は「円安」にもってかないと
駄目ですよ。そういう意味でいくと、財政状態があんまり良くなるのも困りものですね。
日本は経済的に弱いということをもっともっと「仮装」しないと駄目です。
そういう意味で、自らの恥をしのんで、日本政治の駄目さを世界中にアッピールする
日本の政治家たちを私は尊敬します。日本企業が優秀すぎるので、バランスをとるために
ダメな政治家ぶってるとしか思えない。

長々と書きましたが、今の情勢で、ハイパーに金利があがることはまずないでしょう。
正常な金利（短期：１〜３％、長期：４〜６％）には直ぐになると思いますが・・・。

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> 長々と書きましたが、今の情勢で、ハイパーに金利があがることはまずないでしょう。
> 正常な金利（短期：１〜３％、長期：４〜６％）には直ぐになると思いますが・・・。

そうそう、これです。
既に全期間固定で組んだ人は、このくらいの金利になることを見越して、
あるいは期待してローンを組んだはずです。

ただ、これ位の金利になると、日本の財政再建は無理ですね。
財務省は、長期金利が２％までならという前提で、財政再建計画を策定しています。

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今日ＮＨＫ夜１０時
「超低金利時代は終わるのか？住宅ローンあなたの選択は」
どういう番組になるか知らないが、ＮＨＫがこの問題を取り上げることの
影響力は大きいと思われる。

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８月の実行だと、金利は上がりそうですね・・そうなると超長期には
しないほうがいいのでしょうか・・教えてください！

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> ８月の実行だと、金利は上がりそうですね・・

あなたは、将来金利が上がると予想しているのでしょ？
超長期にしない方がいいというのは矛盾していませんか？

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>>86

オレには 85さんの意味は
8月には金利があがった状態になりそうだ。
つまり今後これ以上下がる可能性のない超低金利ではない。
そうなると、また下がる可能性もあるし、全期間固定の超長期を選ぶべきではないでしょうか？
と読めますが？

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オレも同じで悩んでる（７月実行）
超長期が３％を超えたら、３年固定と超長期を組み合わせようかな、と。
ただ、組み合わせ割合をいくらにするか、とか　3.5%を超えたら、にするか　とか
悩みは続いてます。

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いよいよですな

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060303-00000001-yom-bus_all

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本日のCPIは+0.5でしたね。
量的緩和解除は早ければ今月、遅くても来月じゅうでしょうね。
公定歩合上げるのはそこから半年〜１年以内で確定ってとこですね。
もう２度とないよ。こんな異常な低金利時代は、さ。

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長期金利も、一時1.69%まで急上昇。

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87の間違い修正
>全期間固定の超長期を選ぶべきではないでしょうか？
　　　↓
選ぶべきではないのではないでしょうか？

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>87さんありがとうございます！
私の言いたかったことは、そういうことです・・文章力がなくすみません。
夏までは、なんとか高くても3.0くらいであってほしい（；；）

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>> 長々と書きましたが、今の情勢で、ハイパーに金利があがることはまずないでしょう。
>>正常な金利（短期：１〜３％、長期：４〜６％）には直ぐになると思いますが・・・。

>そうそう、これです。
>既に全期間固定で組んだ人は、このくらいの金利になることを見越して、
>あるいは期待してローンを組んだはずです。

３５年元利均等払いでは金利が５％なら、利子が元本より多くなります。

「倍払っても今欲しい」というのも正常な金利だと思います。

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22：54　日銀、９日に量的緩和解除へ＝５年ぶり金利政策に復帰−物価上昇で条件達成
ｂｙ　時事通信

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日銀は前回の利上げ失敗で、実際取るべきタイミングより確実に送れて
利上げをする。政府も景気重視のため遅らせたい。つまり決定権者たち
には、構造的な利上げを遅らせるインセンティブがある。

こんなときは、ローンは借り時だし株も買い時。
今日の十年国債の金利の長い上髭を見ていると、当面の緩和期待は
完全に織り込まれたようだが。

ここからは３月末の需給が重要だね。

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日本経済がデフレから脱却したので、反動でのハイパーインフレを防止するために
量的緩和策を止めて、多すぎる通貨量を適切な量に減少させるということですよね？
本来は金利も上げたほうが良いのではないでしょうか？

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今建築中で来年の２月完成予定のマンションを契約するんですけど、今回の量的緩和で超不安〜。
今の金利で借りられたらフラットで買いたいのにー。
ちなみに利上げは来年度末までにする予定が多いみたいですけど、量的緩和もして利上げもするとむちゃくちゃ上がるのかなー。

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マンションの売れ行きも落ちるだろうなぁ。。
私はキャンセルしたい。。(T_T)

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99

その程度で本当にキャンセルするなら、最初から無謀な資金計画だったんじゃないですか？
現時点で危ういならこの後の金利上昇局面や増税にどう対応するのっ！
オロオロせず気合入れて頑張りなさい！

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日経ビジネスより

ＭＵＦＧの岬柳社長談
「量的緩和を終えるのに機は熟した。
量的緩和解除から１年後に金利は上昇し始める。
それが経験則であり、大体の時間枠だ。
量的緩和の継続は今や不自然だ。」

１年はとりあえず低金利が継続するかな？

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>>102
本年末か来年1月に金消会です。
頼むから、1年間は金利UP待て！！と叫びたい。

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低金利って何％以下を定義しているの？
２％台？３％台？４％台？

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>>104
>低金利って何％以下を定義しているの？

まさにそれが各自の判断基準
これが各自違うから、長短に分かれる。
オレ的には超長期３％まで。
これ以上になると、35年の内にまた下がる事もあると見て、全期間固定を組むのを躊躇
超長期と短期を組み合わせる。

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いよいよか

http://www3.nhk.or.jp/news/2006/03/09/k20060309000099.html

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解除、決定しましたね。

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預金金利よ！！
上がってください

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で、どうなる？

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次はゼロ金利解除がいつになるかですね・・・

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市場は量的緩和解除自体は既に織り込み済みのようですね。
で、その上でゼロ金利が長期化すると見ているらしい。
http://www.nikkei.co.jp/news/main/20060309AT3L0905J09032006.html

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2月に変動で借りました。
さすがにここ1ヶ月はどきどきしてこの板見ていましたが、
どうやら変動組みの勝利だったみたいだね。よかった〜
固定選んだ人は、保険なんだからあんまり気にしていないんでしょうけどね。
でも、こうなるといつになったら３％を超えるのか。
これから30年間楽しみで〜す。
どうせ繰り上げ返済しちゃいますけどね。

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金利が上がるのはこれからだよ・・・

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>112
変動組の勝利とはどういうことですか？？
量的緩和解除でこれから長・短期プライムも上がるなら、変動だと不安な気がしますが。
私は６月実行で、横浜銀行の変動で全期1.2優遇にしようと思っていたのですが止めようと
思ってます。
この状況でも変動が得なのですか？？シロウトなので教えてください。

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112が、当面は金利があがらないと確信できたんでしょ。それだけのこと。
あんたが不安なら長期固定にすればいいだけ。

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4月はついに3％超になるんじゃない？

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>114　112さんじゃないけど。
量的緩和解除が発表されたけど、ゼロ金利は長期化すると見られている。
つまり、いきなり長期・短期金利はあがらないだろうっていう予想がある。
そうであれば、金利の高い長期固定より、金利の低い短期変動を繰り返したほうが
得ってこと。

でもさ「変動組みの勝利」って断言はできないと思うけど。

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ゼロ金利の長期化ってどのくらいなんだろう・・・
何年もゼロ金利っては思えない
年内にゼロ金利解除とささやかれているが・・・

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>118
遅くとも来期決算時（ちょうど来年）じゃないの？
来年度中間決算過ぎに解除との見方もあるしね。（これは可能性としてってだけだけど）

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>115
114ですが、なぜ確信できたのか知りたいから聞いてるんだし、
不安なら長期って罵カでも分かります・・・

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117さんがおっしゃっている
「量的緩和解除が発表されたけど、ゼロ金利は長期化」
ですが、公庫は量的緩和解除の観測だけで
２月3.28%　→　３月3.41%
にしてます・・・
http://www.asahi.com/business/update/0303/139.html

これを受けて３月のフラット35も軒並み0.13ＵＰ！！
ゼロ金利とフラットは関係無し？？それとも、ゼロ金利長期化を受けて
４月以降の公庫金利もDownですかね？

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金利上がるって事は、前提として景気がよくなるってことでしょ。
するとその前に会社の利益が出るから税金いっぱい払うことになる。
それなら税金払うなら、無理させていた従業員の給料上げようかなって思うでしょ。
（でも、結局個人の所得税で徴収するんだから税金って良くできてるね）

そうやって考えると、金利上がっても上がらなくてもあんまり関係ないのかもよ。
じゃあせめて変動で金利安いほうがいいんちゃう？
いずれにせよ高い固定金利選んだ人が「早く金利が上がって私だけはセーフ！」見たいに言ってるのってねぇ。
エゴ丸出しがかなり強烈なんですけど。

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>124
秀同

今の世の中　景気が良い→収入据置→増税→可処分減→金利upに絶えられずに死滅。
このトレンドに乗れない種族は滅んでいくのじゃろうのぉ。

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http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060309-00000211-kyodo-bus_all

ほれ、最短で夏だと言っておる。　0.25ずつ利上げするアメリカさん方式なら
1%上がるのも来期中か・・・　「短期固定組」大丈夫かぁ〜？
変動組みは口笛吹きながら借り換え出来るな・・・賢いぞ。

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>>114
これだけレスがあれば、偽称シロウト阿呆でもさすがに理解できただろ？

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＞127さん
114ですが、これだけって115〜126のレスですか？
それともあなたの127ですか？ぷ。
量的緩和解除の状況で、112さんの「これから30年間楽しみで〜す。」の
意味が何なのか示してるレスは見当たりませんよ。
引用して示してくれますか？偽称シロウト阿呆なので、分かんないっす！
どうぞ↓

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とうとう解除！
報ステ見て！

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とりあえずは、夏以降のゼロ金利解除に向けて
ジリジリ金利上がりますな

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まだわかんね〜のかｗｗｗｗ
ごめんごめん。ほんとのシロウトでしたか〜

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シロウトじゃなくても分かんないよ。バ力は出てくるな。

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来月実行
来月のはどうなるのか?
悶々とする日々です

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日銀ナイス！！グッドタイミングの量的緩和解除でした！！
「インフレの芽は早めに摘むぞ」という姿勢を見せたことに好感を持ちました。
この分だと、変動・短期固定金利は、低く（３％位）でしばらく安定するかも知れませんね。
ただ、銀行は住宅金融公庫とちがって、自由に金利を設定できてしまうので、
予断を許しませんけれど・・・。

銀行から２０年超を２％台で借りれる時代は終わりましたね・・・はぁ。

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ほらね

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060310-00000001-san-bus_all

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銀行はキャンペーン金利縮小じゃない？

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今後の動向注視しなきゃ
ってみんなしてるよね

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060310-00000016-nnp-kyu

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■今まで．．．
貸出金利が低かった＆貯蓄・投資のリターンも低かった。
→ 頭金が少なくても、多めの長期固定金利ローンを組んで住宅を買った方が得。

なぜなら、将来金利が上がってくると、ローン返済と積立て貯金の金利差が縮まるので、
ローン利払いの負担感が小さくなる。

■今後は．．．
貸出金利が上がる＆貯蓄・投資のリターンも期待できる。
→ 頭金をしっかり貯めてから、ローンをなるべく少なくして、住宅を買った方が得。

なぜなら、地価は全体的にはまだ下落が続くので、住宅取得価格は下がるだろうし、
高利回り貯蓄・投資の複利効果で頭金を貯めれば、ローンの利息負担はさらに下がる。

量的緩和とゼロ金利政策が解除されれば、後者を取るべきだが、
今年一杯は、まだ前者でいいと思う。
たとえ、長期固定が３％後半になっても、３０年スパンで見ればまだ低金利な方ではないか。
みんな、今までの異常な低金利の感覚に慣らされてしまっている。

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>３０年スパンで見れば

また、量的緩和するかもね。

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>>140
もう一度、量的緩和策に戻ったら、それこそ円は紙切れ同然になるかもよ。
そしたら、ローンはチャラだ。

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↑　そして土地と言う現物がのこる戸建て派の勝ち
うん？ここ マンションVS戸建てスレじゃなっかた、スマソ

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長期化ってことは数年レベルじゃないでしょ！
少なくとも１０年以上でしょ。

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今は固定３年から５年とか１０年とか全期間固定とかありますが、
変動が5％になった場合でも、こういった固定商品はあり続けるんでしょうか？
今だけの商品なんでしょうか。

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今日、長期金利また上がりましたね・・・
私は３月下旬実行、東京三菱で銀行超長期固定（2.86％）なんですが、このままでは１５日にローン金利が上がってしまうのではとメチャクチャ不安・・・。

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月の途中で上がるってありなんですか？

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ありですよ〜。
実際、１月は東京三菱が月半ばで金利上げました。

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長期国債利回りは、少なくとも解除当日は殆ど影響を受けなかったですね。
1.60とか。　まぁ既にじわじわ上がってきていたので織り込み済みとの見方もあろうけど。
量的緩和はやめるけど、金利は相変らず低め誘導を目指しているわけで、そんなに急に
凄い利上げになるとは思わないんですけれども。

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東京三菱の1月の超長期は月半ばで金利を上げたんじゃなくて
合併後、すぐに（1月頭）金利を発表できなかったから
1月中旬になっただけだったと記憶していますが・・・。

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今度はゼロ金利解除に向けてじわりじわり
あがるんじゃない？

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