住宅ローン。貴方ならどの銀行で借りる？

労金は駄目ですよお〜
ばかを見ます。

うちは足利銀行でローン組みました。

>>26さん
八千代の優遇は
＞自己資金を20%以上（自己資金／売買価格）お持ちになり、
＞かつご返済負担率が25%以内（年間の総返済額／年収）の給与取得者の方
を満たしていないとダメ？満たしていてもダメな場合があるということですか？

三井住友の方は不動産屋いわく優遇には条件なさそうですが・・
短期固定1.2％優遇がなければ八千代のメリットはあまりないかも

初めて参加します。
レスを拝見していると本州各地（特に関東圏）の方々の参加が多いようですね。
関東圏だと低利の八千代があったり、ロケーション的にＧＬの手続きがスムーズに出来そうで
羨ましい限りです。ちなみに私は北海道在住です。

諸事情があって自己資金が乏しい中、マンション購入の契約を昨年秋にしました。
と言う訳で、超長期３５年ローンを組むことを前提に検討しておりますが、契約当時では超長期で
１００％融資が可能だったのが、北海道銀行の「住宅ローン・スペシャル」で、デベ担当者のお勧めも
あり、一括借入れで融資の承認も受けております。（〜１０年：優遇２．３％ １１年〜：３．５％）
融資実行時期は承認から一年越しの今年９月ですが「その間に金利が上がったらどうするの」とデベ
担当者に聞いたところ「銀行に交渉して申込み時の金利を適用させます」との回答でした。
一応、受付期限のあるものでしたが、融資承認も実行時期を踏まえているように通知書からは見て
取れますので、受付期限や適用金利なんて「有名無実なものなの？」と思ってしまいます。

長文で恐縮です。↑の続きです。

ところが最近の動向を見ていると、フラット３５の金利が２ヶ月連続で下がったり、物件によっては
５年間の０．５％優遇が受けられる（６月申込分から）ようになったり、と不勉強ながら食指が動き
つつあります。

デベ担当者には色々と各行のローン比較をして提示するよう要請していますが、これまではイマイチ
乗り気じゃなくて、最近になってやっとシュミレーションしてくれる運びとなり今は連絡待ちです。
（ＧＬの照会をした際も「東京まで手続きに行く費用と手数料が高いですよ」との返答．．．その他
のことは割と一生懸命動いてくれる人なんですがね〜）

自分なりに色々とサイトを見ているつもりなんですが、恥ずかしながら端的に情報を把握できなくて
お知恵を拝借したいと考えています。

皆さんのレスを見ていると、６月以降は公庫の優遇措置が無くなってフラット３５も金利上昇傾向に
なるように読み取れたんですが、中央三井信託だと５月下旬に２．５％を発表（６月末まで？）して
いたり．．．
上記に書かせていただいたように適用金利について金融機関と個別交渉できるものなのでしょうか？

度々申し訳ありません。31匿名です。

＞32
＞物件によっては５年間の０．５％優遇が受けられる（６月申込分から）ようになったり

０．３％優遇の間違いでした。失礼しました。

フラット３５ぷらす　という新商品が出ましたね（さらに-0.05％）
変動とミックス考えてるなら使えるかもしれません

でも、5年間繰り上げ返済ダメって・・

固定金利 ３年 1.0％　５年 1.6％ １０年 2.3％でどれにするか悩んでいます。３年と１０年で1.3％の開きは大きいですし、
保障はないですが、金利が上がらなければ、短期３年で組んで、３年後の見直し時に長期／短期を選択する。
借り入れが少なければ、１０年でも良いと思いますが、最初は低い金利で返えすとの考えはどうなんでしょうか？
金利が上がれば、結果的に長期が良かったってことになりますが・・。
どちらにしても結果論になりますが、いいアドバイスがあればよろしくお願いします

>28さん、
労金の「審査下りました、融資します」との答えでHMに申込金を払いました。
しかし、本部に書類送ってますと待たされることなんと3ヶ月。挙句、本部審査が通りませんでした
と。申し込み金は返金されず、本当に辛い目に遭いました。詳細をすっ飛ばしてますが
事実です。
ですから、融資額が多い場合や、人気の土地で決済を急いでいる場合（殆どそうでしょうが）
絶対に労金に頼ってはいけません。

30さん、遅くなってすみません。
私の場合は、ただの自己資金不足です・・。条件を満たしていれば優遇受けられるはずです。
私は自己資金が少ないので、フラットならプラス銀行ローンを組まなくてはなりません。
今申し込み中なのは、東京三菱、八千代です。しかし東京三菱はフラット金利に魅力がないし、八千代は優遇が使えないしでかなり三井住友に傾いてます。
来週申し込みだけしてこようと思います。
でも八千代のフラット金利は捨てがたい！！
どう思います？？
あとみなさんどのくらいの数、同時進行で申し込みしてます？？

＞37さん、
まったくありませんでした。
出来るというから進めたまでで、
まるっきりの嘘としか言いようがありませんでした。

三井住友の35年固定、元金均等で借りました。５月実行なので2.8%です。４月が2.98%だったので、
ラッキーと思いきや、６月はさらに下がって2.68%とは(^^;
でも、これだけの低金利で返済額上昇の不安がないのは、貯蓄が少ない自分にとっては十分なメリット
だと思います。さらに元金均等だから、最初は返済キツイけど返す毎に額は減っていきますしね。

三井住友人気があるんですね。
・・といううちも三井住友です。
半分公庫、半分三井住友で三井住友は３年の短期固定にしました。
ちなみに全期間１％の金利優遇です。

うちは中央三井のフラットと十年固定を半々。これ最強。
フラット金利2.64。でかした中央三井。

＞４３さん
デベ担当者も含め私も色々と調べてみましたが、中央三井信託フラット３５と１０年固定（2.4%／全期間
1.1%優遇）が良い条件のようですね〜今のところ。（ＧＬを除き）
あとは融資実行時（９月）の金利が、どのように推移しているか．．．です。

>>44
中央三井の10年固定は2.0です。
これで半額ずつの併用だと実質2.32
GLなど目じゃありませんよ。

＞４３さん
ウチは、少しの頭金と諸経費ぐらいしか準備できないため、フラットと一緒に
組合せる通常ローンも３５年にする予定です。
１０年固定には２．０もあるそうですが、１１年目以降の金利優遇幅が小さく
なるため２．４の方がお勧めでは．．．と今のところ言われています。

>>46
まったく繰り上げ返済できない感じ？
十年間一生懸命貯金して、固定期間終了時に
10年固定を一括完済しちゃうのがいいと思うけど。

＞４３さんへ

レスありがとうございます。
そうですね．．．実は、私の勤務先の制度で、約１０年後に一旦退職金を受け取り
再雇用される予定となっております。
このご時勢、退職金が１０年間の間でどの程度変動するか読めませんので、あまり
大風呂敷は敷けませんが、フラットと通常ローンの組合せパターンを色々と想定して
みたいと思います。丁度、今週末あたりでデベ担当者と検討して申込み手続きを
しようと段取りを付けていますので。

銀行ローン　貴方ならどの銀行で借りる?
金利が低い銀行という選択肢だけで銀行を選んでいいのだろうか・・・
低すぎる設定の銀行って財務体質に響く結果にならないかな・・・
そのうち　住宅ローンバブルでもたない銀行が出てきたりしない?

目先の事に拘って選ぶと怖いよとうちの父は申しておりました。
ちなみに父は、自分とこの銀行は受けても受けなくてもいいんじゃないかぐらいでした。

あ、うちの父は銀行マンですｗ

８月実行です。
そろそろ、決めて下さいと言われてしまいました。
どこの銀行がいいと思います？

３５年固定＋２年固定で考えています。割合としては６：４くらいです。
どちらも３５年でローンを組みますが、繰上げ返済で２０年以内には払い終えるように考えています。
グッドローン方式の手数料の高いものは、２０年以内に払い終えようと考えている我家には向かないと
人から言われたのですが、本当ですか？

うちも今、中央三井の固定10年で考えています。
ハウスメーカーの担当者からも、全期間の優遇率がいいとの理由で
中央三井の名があがってきました。
だけど、優遇率を考えなければ、みずほや東京三菱のほうが
金利は低い。
10年後に借り換えをする気があるとしたら、中央三井でなくても
いいのではないかと思ったり・・。

私は住友信託銀行を現在第一候補として考えています。
3年固定0.8%、4年目以降は店頭表示より0.9%優遇。

私はお得だと思うのですが、どうでしょうか。賛否を求む。

http://www.sumitomotrust.co.jp/

あと、疑問：この優遇プランと、手数料無料の自動繰上げ返済
（ただし期間短縮ではなく、毎月の支払額減少型）
が出来る「リレープランフレックス」というのは
併用できるものなの？

>55さん
住友信託ってフラット扱ってないのですか？
３年固定0.8%は安いですね。フラットとこれを併用すれば良いのではないでしょうか？
繰上げ手数料が掛かりますが、それでもお得と思います。

私も、みなさんと同じ中央三井でフラット,3年固定を4：3の割合で借りました。

今更遅いですが、中央労金が最近気になってます。中央三井よりフラットも短期固定も金利低いし…。
いろいろ問題があるそうなので、スムーズに問題なく事が進み、納得できる火災保険にも加入でき
融資実行できた事を考えれば中央三井で良かったかなと思います。

リレープランフレックス読んでみたけど、併用できないとは書いてないですね。
書いてあったらごめんなさい。
自動繰上げのほうは保証料を最初に一括で払うと利用できないようで、0.2％金利上乗せですよ。
それに私が借りたとこより保証料が少し高い。
もう一方の方はそんな事書いてなかったんで、いいかもしれないです。

＞57さん、58さん
　レスありがとうございます。

>57さん
　銀行の方と直接話をしてはいないのですが、ネットで住信銀行の情報を見る限りでは
フラット３５はなさそうですね。

>58さん
　そうなんですよね、書いてなさそうですよね。
　私の場合は始め３年くらいの共働きの間に、毎月のように
返済したいなって思っています。そのほうが保証料を金利上
乗せ方式にしても（保証量全額前払い＋100万円ずつの
繰上げ返済方式と比較して）得するんじゃないかと考えて
います(シミュレーションはしてません)。

　どなたか住信とやり取りした方、この板に来ないかな？

>Ｍさん
住信とやり取りしたことはありませんが、自動繰上げは出来ると思いますよ。
住信のＨＰで「住友信託銀行創業80周年住宅ローンキャンペーン」のページを見られたと思いますが、そこに
>「手数料無料の一部繰上返済：自動返済」メリットを具体的に試算いただけます。
>住宅ローンシミュレーション＞＞
とありますよ。

住信のＨＰにも住金のＨＰにも住信のフラットは掲載されていないので、フラットは取り扱いがないものと
思われますね。

私も今月末、実行になります。
地方都市なもので、地元の銀行に借り入れしようかと思ってます。
頭金を頑張ったので、借り入れは1,600万円となります。
これだと、18年で組んでも余裕があったので、変動にしました。
3年固定1.0%、4年目以降は店頭表示より1.0%優遇です。

全期間固定と変動の比較をすると、変動の場合、当初３年間で70万円元本を減らせそうでした。
あとは、期間更新時に繰上げを頑張ろうと思ってます。

教えて下さい。
２０００万円を１５年ローンで借り、５年後に退職金で残額を全額返済するつもりです。
新生銀行か財形融資を考えているのですが、どちらが有利でしょうか。他にもっと有利なところはありますか。
手数料や保証費用のことを考えるとよくわからなくなってしまいます。

申請銀行でどうでしょう　カードの色も色々とあるし、他にも良いところがありそうですが

但し、新生銀行は審査厳しい〜
僕はマイナス300万ならOKと言われガックし

>57さん、60さん
　(みなさんに聞いといて申し訳ないのですが)
　結局、銀行に電話しちゃいました。
　・住信にはフラット35はない
　・80周年キャンペーンと自動繰上は併用できる
ということが分かりました。
　ただ、自分のローン額、(自分の考えた)将来利率、
(自分の考えた)将来繰上返済額及び回数を考えたとき、
「自動返済による繰上返済手数料のメリット」より、
「この方式を採用したときの保証料を金利に上乗せす
る(0.2%)ことのデメリット」の方が大きいと思いまし
たので、「自動返済」は使う気がなくなりました。

Ｍさん、こんにちは！
>どなたか住信とやり取りした方、この板に来ないかな？

住友信託に申し込み中です。

メガバンク２行ほどで、打診の段階でほぼ問題ないという
話を貰ってる状態になってから、住友信託に連絡をとりました。

連絡すれば、資料をすぐに送付してくれますよ。
たまたま、よい担当者にあたったのか、住友信託の企業体質
なのか、メガバンクよりも、質問に対して丁寧に説明して
くれます。
というか、メガバンクをかなり意識して営業してます。

優遇は、いろんなパターンがリレーフレックスで用意
されていました。
３年くらいで繰り上げ返済できるなら、当初の優遇幅
が大きい方がいいと思いますが、
自分自身は、通期優遇タイプを選びました。
最初から▲1.0％。
（この優遇は、どこの銀行も打診段階では、だいたいこんな感じでした）
更に条件付きで▲0.05％。保証料上乗せが半額▲0.1％。⇒▲1.15％。
なので、当初２年固定を選んで、保証料上乗せで1.05％／年になる予定。

繰り上げ返済については、
「自動返済」（支払額軽減）の他に、「自由返済」（期間短縮）も
月２回まで手数料無料のキャンペーン中とのこと。
（返済の上限金額あり。１回の上限だったか、月の上限だったか・・・）
「キャンペーンは２年で区切ってあるけど、金融情勢がかわらなければ、
　今までもそうだったので、２年後もまた、２年延長することになる
　と思う。」
と担当者は言ってました。
あと、７年過ぎると、全額繰上返済手数料は無料になります。

ただ、メガバンクより中古物件に対する担保価値の審査は厳しめ
の印象があります。

あっ、書いている最中にＭさんの書き込みがあった。
失礼しました。

>66さん、68さん
　レスありがとうございます。
　通期1%優遇もいいですね。
あと、総返済額ではお得感が少ないけど、返済額減額型の
繰上返済もいいかなー、っと思い、どんな借り方がいいか
迷ってます。自分なりの予測では、
・三年間1.45%優遇＋残期.9%優遇で保証別
・三年間1.45%優遇＋残期.9%優遇で保証0.2%上乗せ
・通期1.0%優遇で保証別
・通期1.0%優遇で保証0.2%上乗せ
の4タイプを考えたとき、順調に繰上返済が出来るならば
どのプランも差は50万円以内で収まってます。
　金利や繰上返済にまわせる額が予測より
ずれることの方が、どのプランにするかのズレより
でかいですね。うーん、そうは分かっていても
悩んでしまう、、、。

上記文章で「.9%」と書いてしまいましたが「0.9%」
の書き間違えです。

住宅ローンが抱えるリスクに目覚めよ！
http://nikkeibp.jp/sj2005/column/g/02/

スルガ銀行のおまとめローン。

>>66さん

>> 自分自身は、通期優遇タイプを選びました。
>> 最初から▲1.0％。
>> （この優遇は、どこの銀行も打診段階では、だいたいこんな感じでした）
>> 更に条件付きで▲0.05％。保証料上乗せが半額▲0.1％。⇒▲1.15％。
>> なので、当初２年固定を選んで、保証料上乗せで1.05％／年になる予定。

私の場合は、
金利優遇部分は素直に「▲1.10%＋▲0.1%」を提示されましたが、
保証料の金利上乗せは優遇なしでした。

「▲1.10%＋▲0.1%」を受けれる位の信用は客観的に有るかと思いますが、
保証料の金利上乗せ部分に対する優遇については。
担当者曰く「少なくとも当支店では一切やってません」とのこと。

どちらの支店でご提示受けられましたか？

私は１０月か１１月に実行予定です。
現在、いろいろなローンを検討中ですが、住友信託に落ち着きそうです。
金利優遇が大きいので銀行ローンの中では１、２を争う強力なローンだと思っています。
保証料を一括ではなき毎月の金利に上乗せした形にすると繰上返済手数料が無料というのも魅力的だと思います。

来年２月実行ですが、ソニ銀の変動金利で行く予定。
今日、書店で読んだけど発売中の日経トレンディでローンの比較をしてたけどソニ銀は○だったし。
変動だとリスクはあるけど保証料・繰上返済手数料無料は魅力だね。