量的緩和解除になるとどれくらい金利が上昇する？

差損が発生する「リスク」を別の言葉で再定義しようか、というお話ですよね。

破綻するのは「リスク」なんでしょうなぁ・・・

＞４９
そのとおり！
ウチはそれを狙っているのですが・・・

見通しはいかがなもんでしょうね・・・

＞５０
＞全期間固定して、将来 契約した時より超長期金利が低くなる、
＞または短期固定金利が契約超長期金利より上まわることがない
＞という「損した気分」になるリスク。

もうこれは、保険料と考えるほうがいいかなと思います。
私はそう考えることにしました。

>>52
おお、同士よ！

今でも、日本の銀行の米ドル定期預金の金利は３％台だし、外貨ＭＭＦも同様です。
短期で見ると、為替によって目減りするリスクはありますが、
１０年以上の長期で見れば、金利により増やすことができます。

なんといっても、一般人の住宅ローンは超長期(３０年位)ですから、
これを使わない手はありません。

但し、将来に渡って、貯蓄を継続することが前提です。
無駄遣いをしている家庭は論外です。

＞＞５０
金融の世界のリスクは、変動性って意味でしょ。
金利が予想外に変動して、将来の変動移行時の金利が
上がるのも、リスク。また予想以上に変動しなくて
固定を選択したことが、結果的にマイナスであったのも
これまたリスク。

他のすれでもありましたが、
３０００万のローンを利率３％で固定させて、残資金を１０％で運用するのはいいと思いますが、
運用する資金が数百万なのであれば考え物ではないでしょうか？

ローン残高＜＝運用資金であれば迷わずスター銀行でしょう。（利率が０％）
ローン残高＞運用資金の時にどれだけの資金をどれだけの利回りで運用できるかがポイントと思います。

極端な話、３０００万のローンがあるのに１００万円をちまちま３〜５％運用するよりは
期間短縮で１００万放り込んだ方が、効果高いと思いませんか？（早い時期なら実質１００万超は利息軽減）

まぁ、ここに書き込まれている方は理解されていると思いますが。

銀行はこれまでの金利低下局面で損をしてきました。

銀行の貸出しからの利益は
貸出金利ー調達金利（預金）−営業経費ークレジットコスト
です。
金利低下局面では貸出金利も調達金利も下落しましたが、調達金利は
早いうちにゼロに張り付きそれ以上下げられなくなりました。

クレジットコストも企業倒産頻発のおかげで上昇し、結果的に
２-３年前大赤字となりました。今はこれらが逆回転していますが
預金金利は下げられなかった分、これから貸出し金利が上昇しても
しばらくは上昇しません。

本当に素朴な疑問で申し訳ないのですが、
「デベの口車に乗せられて短期の低金利ローンを組んだら金利が上がって破綻する。長期固定でいった方が良い。」
といった書き込みが多いのですが、そんなに沢山の人が破綻したらお金を貸している銀行の方は困らないのでしょうか？

「デベの口車に乗せられて」何も考えないでいると大変なことになるよ、という意見は多数あります。
でも、だからといって長期固定にしなさいという意見はほとんどありませんよ。
短期固定にもメリットとデメリットがあるのだから、デメリットもきちんと考えて選択すべき
と言っているのです。（一部そうじゃない人も確かにいますけど）

回答ですけど、金利が仮にあがっても、みんな馬鹿じゃありませんからどうにかこうにか対処できます。
それでも対処できなければ破綻しますが、その確率は銀行はある程度見込んでるので困りません。

>>49
例えば、3,000万円を35年 3％全期間固定で借りて、すぐに100万円繰上げした場合と、
その100万円を3％の定期預金に35年間預けた場合を、Excelで計算してみました。

両者とも毎月の返済額：115,455円

前者の場合：総返済額 45,720,180円 + 1,000,000円 = 46,720,180円

後者の場合：総返済額 48,491,100円 だけど、100万円の定期預金は35年後には、2,813,862円
となり、1,813,862円の利息がつくので、結局差し引き 46,677,238円

あれれ？ 後者の方が得になる？ (間違っていたら教えて。)

でも、預金の利息には20%の税金がかかるのと、外貨の場合は為替手数料がかかるので、
それを補っても特になる預金金利になれば、こういう話もありなのでは。

(ちょっとこのスレの趣旨とずれているので、今後は、「おりこうな繰り上げ返済とは？」スレでやりましょう。)

>54

そのとおりだけど、ここは金融の世界の人専用ではなく
住宅ローンの需要者がメイン。
だから、単語をちゃんと定義しないと、話がかみ合わなくなるんじゃ？

>59
そうかそうか、、、
運用期間＝ローン返済期間かつ、運用利率＞借り入れ金利ならば
繰上げよりも運用が得になることがあるってことね。

利息の２０％が曲者だが、確かに計算しなおしてみる価値はあるね。

20%が税金で持っていかれるということは、手取りで3%の利息をもらうには、3.75%でなければならない。
おぉ！ ソニー銀行の米ドル定期 6ヶ月ものは、3.76375%(今日時点)ではないか！

あとは外貨取引手数料と運用期間の問題ね。

課長乙

フラット35がある時点で、この先それ程金利が上がるとは思えないなぁ。
いや、そんなことないか・・・・・？
わかんねーや

別にソニーの回し者ではないけど、
あそこは、１ドルの為替手数料が片道２５銭だから、往復５０銭。
この手数料と税金を考えると、実質３％の利息を得るためには、
１ドル１１６円として、
（０．５０／１１６＋０．０３）／０．８＝４．２９％
んー。さすがに、今この利息の米ドル定期預金はないな。濠ドルかＮＺドルくらいか。
多少のリスクをとって債権の投資信託でも積み立てるかな．．．
とすると、やっぱりリスクをとることになるのか〜

今後の預金金利の動向は注目ですね。。。
試算おつかれさまです！
とても参考になりました！

預金金利、早く上がってくれるといいけれど
見通しが分かれば、繰り上げ返済を控えるのですが。。。
なかなか上がらないのではという意見もあるし
早く明るい見通しが欲しいところです。

はい、出ました

日銀、金利抑制策検討・量的緩和解除後に枠組み
　日銀は金融の量的緩和策を解除する際に、長短金利の上昇抑制策を打ち出す方向で検討に入った。
金融政策の操作目標になる無担保コール翌日物金利に0.1％の上限を設け、
事実上ゼロ％近くに抑え込む。日銀が長期国債を月間1兆2000億円ずつ
買い切る措置の継続も表明し、長期金利の急上昇などを防ぎたい考えだ。
金融市場の動揺を抑え、量的緩和の解除が景気に悪影響を及ぼさないように配慮する。

　日銀は長短金利の上昇抑制策を設けることで、量的緩和の解除について
政府・与党の理解を取り付ける狙いもある。3月9日か4月以降の金融政策決定会合で、
量的緩和の解除を決める際に、同時に決定する方針だ。

また出ました

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060301-00000106-yom-bus_all

実行済みだから、金利上がってほしい

よっしゃ。いい記事だ。
あたしゃフラット＋３年固定で借りているが、
これで安心して、フラットから繰上返済するぞ。
短期固定は、しばらく放っておく覚悟ができた。
フラットの金利を上回るのは相当先だな。（⇒ほんとか・・・？）

ウチも全固定で実行済みだから、利上げ歓迎！！

えー、本当？
我が家も長期＋3年固定。不安だから短期から返していこうと思っていたけど。
短期をとっとと返しちゃうと、月の返済額が減って、気分的にも楽だし…
どうなんでしょうね。

一寸先は闇だね。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060301-00000955-reu-bus_all

インフレターゲット！！
借金目減り！！
国と一緒でインフレ借金チャラを狙うぞ！！
（所得も上がらないと駄目だが・・・）

変動（残金2100万）でも、おれはまだまだ焦りというものを感じないんだが・・。

>75
問題は所得だな・・・。なかなか増えそうにないぞ。特に実質所得。
どうも政府与党は「庶民の負担増」という愚策に走りそうだからな。

>75
悲しいことにそのようです・・・
一体将来的に税金がどのくらいかかってくるのか
年金は一体いくらもらえるのか
分からないことか多すぎて
子供増やせません
そりゃ、少子化になるでしょ

>78
いやいや、だからこそ子供を作るのです。
そうしないと、定年後、頼れるのはお金だけになってしまいます。
旦那か奥さんのどちらかが亡くなって一人になると、残された方には悲しい運命が待っています。
今のお年よりは、社会保障が充実しているからこそ、子供なんかいなくても生活できるのです。
社会保障がなくなってしまったら、やはり頼りになるのは元気な身内(成人した子供たち)です。

>79
希望の持てるご意見ありがとうございます。
そのような考え方もあるとは気がつきませんでした。

量的緩和は当然だし、ゼロ金利解除は当然だと思います。

だからといってハイパーインフレなんていう安易な考えは許しちゃいけません。
絶対に通貨の威信を失う金利引き上げはさけてください。
いや、政府が、国の世話になった金融機関が、戦後みんなで育て上げた国際優良企業が、
みんなで日本国債を買い支え、この国を守らなくてどうするんだよ！
みんな総ホリエモン状態かよ。骨のある奴はまだいると信じている。

日本は資源も無い、ただの東洋の島国。
勤勉で礼儀正しく礼節を重んじるからこそ、
世界はこの国を認め、必要としているのです。
世界に誇れる、この国の自国通貨「円」の威信の基本はここにあると思うのです。
ハイパーインフレを期待する流れはなんとしても阻止してください。

だから金利はハイパーには上がらない。
いや上げて欲しくない（きちんと返済する）に１票！
だから米金利よりも高くなることは無いと願ってます。

>81さん　肩に力が入りすぎですよ。

まず、ハイパーインフレには（戦争してグチャグチャになったりしない限り）なりません。
日本国債は、既に従順な日本国民がちゃんと買い支えているじゃないですか、
そんな安い金利でよく買うなぁと思いながら、なぜかみんな買うんですよね。
いいかどうかは別にして、増税されてもたぶん日本では暴動とか起きないでしょ？
そういう国民性なんですよ。
また、日本ほど米国債を買っている国はないですしね。アメリカがあんな財政状態で、
戦争できるのは、日本が支えているからなんですね〜。日本が破綻して一番困るのは
米国であることは間違いない。（ちなみに、米国＝ヘッジファンドではありません。）

ただ、「日本は資源の無い」ってところと「円」の威信ってところにひっかかるので
コメントしますね。

日本には石油系資源はありませんが、世界の７．５％の海岸線をもつ
海洋資源国家であり、国土の大半が森林であり、水が豊富であるという自然資源
国家です。別に国が破綻しても、その辺で畑でも作ればなんとか日々生活できる
自然環境が日本にはあるんですね。明治維新後の教育で、日本の良さを認識できない
人々が増えて困ります。
欧米人みたいに、競争競争いわなんでも、のんびり行きて行けるんです。実は。
人口も減って来て丁度良い塩梅じゃないですか。閑話休題。

あと、円の威信ってところについて、今の円の水準でもまだ「高い」です。
国内の農林産業・工業の競争力を高めるために、もっと国は「円安」にもってかないと
駄目ですよ。そういう意味でいくと、財政状態があんまり良くなるのも困りものですね。
日本は経済的に弱いということをもっともっと「仮装」しないと駄目です。
そういう意味で、自らの恥をしのんで、日本政治の駄目さを世界中にアッピールする
日本の政治家たちを私は尊敬します。日本企業が優秀すぎるので、バランスをとるために
ダメな政治家ぶってるとしか思えない。

長々と書きましたが、今の情勢で、ハイパーに金利があがることはまずないでしょう。
正常な金利（短期：１〜３％、長期：４〜６％）には直ぐになると思いますが・・・。

> 長々と書きましたが、今の情勢で、ハイパーに金利があがることはまずないでしょう。
> 正常な金利（短期：１〜３％、長期：４〜６％）には直ぐになると思いますが・・・。

そうそう、これです。
既に全期間固定で組んだ人は、このくらいの金利になることを見越して、
あるいは期待してローンを組んだはずです。

ただ、これ位の金利になると、日本の財政再建は無理ですね。
財務省は、長期金利が２％までならという前提で、財政再建計画を策定しています。

今日ＮＨＫ夜１０時
「超低金利時代は終わるのか？住宅ローンあなたの選択は」
どういう番組になるか知らないが、ＮＨＫがこの問題を取り上げることの
影響力は大きいと思われる。

８月の実行だと、金利は上がりそうですね・・そうなると超長期には
しないほうがいいのでしょうか・・教えてください！

> ８月の実行だと、金利は上がりそうですね・・

あなたは、将来金利が上がると予想しているのでしょ？
超長期にしない方がいいというのは矛盾していませんか？

>>86

オレには 85さんの意味は
8月には金利があがった状態になりそうだ。
つまり今後これ以上下がる可能性のない超低金利ではない。
そうなると、また下がる可能性もあるし、全期間固定の超長期を選ぶべきではないでしょうか？
と読めますが？

オレも同じで悩んでる（７月実行）
超長期が３％を超えたら、３年固定と超長期を組み合わせようかな、と。
ただ、組み合わせ割合をいくらにするか、とか　3.5%を超えたら、にするか　とか
悩みは続いてます。

いよいよですな

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060303-00000001-yom-bus_all

本日のCPIは+0.5でしたね。
量的緩和解除は早ければ今月、遅くても来月じゅうでしょうね。
公定歩合上げるのはそこから半年〜１年以内で確定ってとこですね。
もう２度とないよ。こんな異常な低金利時代は、さ。

長期金利も、一時1.69%まで急上昇。

87の間違い修正
>全期間固定の超長期を選ぶべきではないでしょうか？
　　　↓
選ぶべきではないのではないでしょうか？

>87さんありがとうございます！
私の言いたかったことは、そういうことです・・文章力がなくすみません。
夏までは、なんとか高くても3.0くらいであってほしい（；；）

>> 長々と書きましたが、今の情勢で、ハイパーに金利があがることはまずないでしょう。
>>正常な金利（短期：１〜３％、長期：４〜６％）には直ぐになると思いますが・・・。

>そうそう、これです。
>既に全期間固定で組んだ人は、このくらいの金利になることを見越して、
>あるいは期待してローンを組んだはずです。

３５年元利均等払いでは金利が５％なら、利子が元本より多くなります。

「倍払っても今欲しい」というのも正常な金利だと思います。

22：54　日銀、９日に量的緩和解除へ＝５年ぶり金利政策に復帰−物価上昇で条件達成
ｂｙ　時事通信

日銀は前回の利上げ失敗で、実際取るべきタイミングより確実に送れて
利上げをする。政府も景気重視のため遅らせたい。つまり決定権者たち
には、構造的な利上げを遅らせるインセンティブがある。

こんなときは、ローンは借り時だし株も買い時。
今日の十年国債の金利の長い上髭を見ていると、当面の緩和期待は
完全に織り込まれたようだが。

ここからは３月末の需給が重要だね。

日本経済がデフレから脱却したので、反動でのハイパーインフレを防止するために
量的緩和策を止めて、多すぎる通貨量を適切な量に減少させるということですよね？
本来は金利も上げたほうが良いのではないでしょうか？

今建築中で来年の２月完成予定のマンションを契約するんですけど、今回の量的緩和で超不安〜。
今の金利で借りられたらフラットで買いたいのにー。
ちなみに利上げは来年度末までにする予定が多いみたいですけど、量的緩和もして利上げもするとむちゃくちゃ上がるのかなー。

マンションの売れ行きも落ちるだろうなぁ。。
私はキャンセルしたい。。(T_T)

99

その程度で本当にキャンセルするなら、最初から無謀な資金計画だったんじゃないですか？
現時点で危ういならこの後の金利上昇局面や増税にどう対応するのっ！
オロオロせず気合入れて頑張りなさい！