変動金利は怖くない？！その５

３０年で借りてるけど、１３年で返すつもり。

今後３年間は変動で借りて、残り１０年を固定で借りる。

ただ、状況見合いで、このまま低金利が続けば変動伸ばすし、１０年固定の底と思われる金利になったら、３年待たずに固定に切り替える。

１５年で借りました。
財形転貸融資なので５年ごとに金利見直しです。
いまのところ会社からの利子補給＆住宅ローン減税があるので
繰上げ返済する意欲がわきません。
４年後の金利見直し時にどうするか考えます。めんどくさかったら
全額返済しちゃうかも

>>947
一般貸し出し金利でなくて
銀行の調達金利が、公定歩合０．３％なのに
量的暖和しないので０．５％になってしまっている。

これが長引けば、貸し出し金利にも反映されてしまう。

>>948
底は分からないけれど、最低金利ならばある程度分かるでしょう。
０金利１０年間の最低金利が、１つのメドだし。

１０年固定ならば１．５〜１．６％
３５年固定で２．５％くらい。

現状だと一部格安金利あるけれど、一般的には
１０年固定が２．１％、３５年固定で３％前後。

今、変動にしておいて上記まで下がったら切り替えは十分有だと思う。

943=949さんの文は読みやすく、安心感が漂っていますね。

>>949
大手は軒並み金利を引き下げるね。

http://www.stagevision.jp/hinews/article/industry/20081119/4111/

>>952
勝手にまとめに入ってるけど、スレタイぐらいは読もうよ。

金利が低い内に変動にして金利が上がってきたら借り換えるとするのだけは
絶対に無理だろうなあと思う。
まだまだ大丈夫とか、合理的に判断がかなり難しくない（？）
だから、株でもせっかく株価が上がっても、
まだまだ上がると、みんないつの間にか売り時を逸してる。
それに、短期と長期の金利は同調することもあれば、しないこともある。余計に複雑。
目先、短期はこのままだとしても、長期はどうなのかな。
同じように今のとうに低いままで推移するのかどうか、正直分からない。
誰か見通しをきかせてくれないかな？
長期国債の暴落とら長期金利が上がることがあるものなの？

心配しなくても、景気のいいニュースが流れ始めたら金利再検討でOK

ところで、久しぶりに閲覧しましたが、リーマン破綻してから、最近盛り上がってないようですね。このスレ。

２０年以上のローンを変動で組む方なんかは、５年、１０年先の金利をいったいどれくらいで計算しているんでしょう？

>>No.955
まともに説明できないなら引っ込んでろよ。
おまえの、無 能さをここで晒す必要もないだろう

>>952　　あなたもこのスレッドの流れを読んでほしい。

>>957

１つはコレを参考に平均的な金利を予想

http://www.bloomberg.co.jp/markets/rates.html

最大で5年後に+2%、10年後に+3% の可能性有りで試算したかな

<<945さん
３年固定で1.1って　我が家より安すぎですが　どこから借り入れですか？３年ごの基準金利は　現在どの位で　３年後の優遇措置は？　差し支えなければ　教えてください！　ちなみに我が家は　３年1.6変動でも1.275です。　
<<949さん
変動金利って　いつまでも　切り替えしなければ　優遇金利なんですか？　そして　いつでも自由に固定金利にできるのですか？　いまいち　理解できなくて　教えてください！

すっかり３５年間返済額を固定するほうがリスクが高い世の中になっちまったな。
５０年固定とかア ホかと

＞すっかり３５年間返済額を固定するほうがリスクが高い

「今の金利で」を冒頭に付け忘れてまっせ

>３５年間返済額を固定するほうがリスクが高い

？？？
固定ならリスク(金利変動の標準偏差)はゼロですが。

まぁ言いたい事は分かるから(勿体ないって事でしょ)。
金利がどうより、この不景気がどんな痛手をもたらすかが心配です。
リストラなんかされたら金利が0でも意味がない。
この不況いつまで続くんでしょうか…

No.961 さん

変動は普通に1.075%ですよ。
変動2.675%に1.6%優遇で1.075% 　　デベ提携でずっと1.6%優遇です。

変動、固定に関わらず、『最初に大きな優遇』か『ずっと優遇』を選びます。
変動で『最初に優遇』を選んだ場合は、５年間が大きな優遇です。

追加利下げの是非、判断へ＝週末の決定会合で−日銀

企業の景況感が大幅に悪化した12月短観の結果を踏まえ、日銀は18、19の両日に開かれる
金融政策決定会合に向け、対応策の詰めを急ぐ。海外経済の悪化に伴う輸出や生産の急激な
減少で、企業経営は厳しさを増すばかり。政府内には、かつて日銀が採用したゼロ金利や
量的緩和政策の復活を期待する声もある。決定会合では、企業の資金調達の円滑化策に加
え、10月末に年0．5％から0．3％に下げた政策金利をさらに変更する追加利下げの是非が
焦点になりそうだ。　(時事通信)


変動はまだまだ安泰のようです。

変動金利にしてきて　よかった〜！
現在優遇金利適応で１．３７５％が来月金利の見直しで０．２％下がる予定。

変動で本当によかったよね〜 ただこの景気の急速な悪化で、手放しでは喜べないが・・・

ボーナス皆さんどうでしたか？我が家は微増という感じですが周りではかなり減ったと言う意見ばかり聞きます。
収入は減るが支払い額は変わらないでは大変ですよね。
変動金利はたいていその時の経済情勢が反映されているので、それ程恐くないと考えてます。

この情勢でまだ「変動金利は金利上昇リスクが…」とか言ってるバカっているのかな？

もぉ固定派は↑ぐらいしか言い返す余裕がないんですね。
分かります。

そうこうしているうちにアメリカはゼロ金利ですね。

日本もゼロ金利になるでしょうねぇ。
我が家はミックスで組んでるんですが繰上げどうするか悩みます。
金利の低いうちに変動を返してしまうか、固定を返済額低減で返すか。
近々に金利が上がってこなければ後者が良いんでしょうけど・・

板違いですねすみません。

変動金利の怖さは既に来てるな。

もし、日銀がゼロ金利に戻したとしても、下げ幅はたった0.3%。
3000万円 35年で組んでたら、毎月の返済額は5,000円程度しか下がらない。
それに比べ、給与の落ち込みはそれ以上。

長期で組むときついから変動で組んだという人が多いようだが、
こういう人ほど、景気が悪くなった今は相当苦しいだろうな。
さらに言えば、繰上げ余力がないから長期で組んだという人も同様だろう。

結局、無理なローンを組めば、変動だろうが長期だろうが苦しくなる。

変動金利は、
①景気がよくなれば、金利は上がる。
②景気が悪くなれば、金利は下がる。
が基本だ。

サブプライム問題以前は、①ばかり気にしてた。
でも今は既に低金利で、景気がどんなに悪くなっても、金利を0.3%以上下げられない状況なので、
②の力が働きにくくなっている。

>>976
その考えで行くと固定はもっと悲惨だな。
金利下落の恩恵を受けられないにも関わらず、給料の下落だけはそれ以上。
負担増のダブルパンチかよ。

ここまできたら、固定の奴らなんかどうでもいいんだよ。
わが身が一番心配。

>>978
景気が悪くなれば、変動金利が下がるから、収入が下がっても問題ない。
という変動のメリットが、今は効かなくなっている。
(まだ、わずか0.3%の下げシロがあるが．．．)

ゼロ金利になったときが景気の底であればいいのだが、
底抜けると、収入だけ下がって、ローンの返済額はそのままという
固定組が今経験している悪夢が変動組にもやってくる。

いずれにせよ、対岸の火ではないということだ。

>>978
>負担増のダブルパンチかよ。

ローンの負担度合いにもよるが、
変動で5,000円程度なら、ダブルパンチもシングルパンチもそんなに変わらんよ。
収入減の寄与度の方がはるかに大きいはず。

収入減は、変動の人も長期の人もほぼ同等パンチを喰らうよ。

変動も長期もほぼ同等だろうか？
銀行により金利差はあるが支払い額は軽く年間15万円は違うはず。
ボーナスが減った分位になる場合もある。

変動と長期比べても意味ないと思うんだけど。
タイムスパンが違うんだから

元々、長期固定＞変動金利を承知で組んでいるんだから、
年間の返済額の差は15万円でも30万円でもよい。

>>976の例で言えば、
月5000円返済額が下がると、年間で6万円の減額になるので、
長期と変動のこれまでの差より6万円広がるだけだ。

一方、収入面で見ると、
昇級分がなかったら、今年の収入減が6万円で済むわけがない。
例えば来年は、今年より手取り年収が50万円下がり、ゼロ金利になったとすると、
変動の人は実質44万円の収入減。
長期の人はそのまま50万円の収入減。
この差を大きいと見るか、それほどでもないと見るかだ。

さらに、ゼロ金利後も景気が底抜けて、再来年はさらに手取り収入が50万円下がっても、
政策金利はゼロ以下にならないから、変動も長期の人も実質の収入減は同じ。
同じ痛みを味わうことになる。
これが最悪の状態で、景気が悪くなったら変動金利が下がるという力が全く働かない状態だ。

既に低金利の状態で景気が悪くなると、もう救いようがない。

>>984の話は、今回の景気悪化で収入が下がっても、家計は黒字を確保できるという前提での話だ。

変動なら黒字だったのに、長期だから赤字になったなんてのは、そもそも借りすぎということだ。
どちらにしても赤字だけど、変動の方が赤字が少なかったなんてのも、そもそも借りすぎ。
どちらで組んでも黒字を確保できる人が、今回の金融危機下でも損だ得だといえる資格がある。

ＭＵＦＧは１２月中旬に金利を下げるって聞きましたが、もうそろそろでしょうか？

詳しい方、お聞かせください。

固定だ。。。
まあいいや、入居が来年な事と冬のボーナスが予定外のアップ！だったし。

固定にしとけばリスクゼロと勘違いしてたギリギリ固定の人必死ですね。
せいぜい破綻しないように節約してせっせと35年掛けて返済してね。

特に去年あたり購入した人は減税も無く、一番の貧乏くじ。
運が悪かったとあきらめて下さい。

↑
今さらギリギリ組を相手にしてもねぇ。
変動・長期ともに、今の経済下でも余裕のある人達が集う場所では？ここは。

>固定にしとけばリスクゼロと勘違いしてたギリギリ固定の人必死ですね。

そういう人は、年収に対して無謀なローンスレへどうぞ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

>特に去年あたり購入した人は減税も無く、一番の貧乏くじ。
そういう人は、2007年に不動産買った奴は高値づかみで大損スレへどうぞ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/5986/

固定クンは反論する際、必ずギリギリローンを前提にするのはなぜ？
そんな前提取っ払って話してよw

変動クンもね。
お互いギリギリ君に対してしか優位に話を進められないんだよ。