異動歴ありでも住宅ローン通ったって人

こんにちは。
10年前の異動3000円　支払い済み

3社事前お願いして、1社は1割頭金必要。
1社は事前承認、もう一社は返事待ち。
4500万フルローンで事前通りました。
世帯年収は900万

参考になれば幸いです。

32歳結婚済公務員です。
年収500万ほど。妻は400万ほどです。
4000万代の戸建てを買おうと思い、
自分の信用情報開示をしました。
異動あり。クレジットカードです。発生日は平成31年3月です。令和2年に完済しております。
その他にカードローンの残債が現在8万ほどあります。
現在2社に住宅ローン断られました。ローンが組めますでしょうか？？胃がキリキリしています。

通った後の方がヤバいでしょう。

>>218 e戸建てファンさん

労金ではないですが、同じ様な感じでローン通りました。

事前が2週間程度との事ですが、長ければ1ヶ月程度かかりますよ。

事前審査がかなり厳しくなるので通過したら本審査は余程の事が無ければ大丈夫です。



余程の事→信用情報に影響する支払い遅れ。新規ローン申し込み等です。

>>197 名無しさん

どちらの銀行でしょうか？

昨日、異動の保有期間中にも関わらず可能性がゼロではないとの事でHMを通して銀行の担当の方とお話をしたんですが、HMさんには時効援用して現在は完了している事は伝えていたのでてっきり担当の方にも伝わってると思いそのまま正直に伝えたら知らなかったようで…。
時効援用した方で、 HMや銀行担当の方にその事を正直に話した方いらっしゃいますでしょうか…？

3年前に任意整理して返済途中でしたが地銀の事前審査通過したので報告します。
属性
自分インフラ前年年収800万円
妻販売員30万円※前年度育休（休職前400万円）
債務
自分なし、妻マイカーローン280万円
経緯
H28～カードローン契約
R2.5任意整理250万円
R3.8中古戸建て4800万円を購入希望
地銀Aに自分名義でトライ
債務整理は告げず
→事前審査否決
R5.6新築戸建て5300万円を購入希望
地銀Bにペアでフルローントライ
HM経由で地銀に確認し自分主で提出
HMに源泉徴収票と一緒にCIC,JICC,全銀協の開示情報伝達
→事前審査通過

異動情報は、全銀協は真っ白、CICはカードローン契約中で返済のため＄と-の記載あり、異動の記載はなし(前倒しで完済済み)
JICCに「債務整理」の文字が残ってました。

JICC消えるのR7.5(契約日が2019年以前=異動発生日から5年間)までは何やってもダメだと思いつつ、希望するエリアに理想の物件が出たのでトライしたところ縁あって事前通していただきました。
まだ本審査通るまでは油断できませんが…
参考になれば幸いです。

HM曰く異動事実をはじめに正直に伝えたこと、勤務先、ペアローンで銀行も上手く作文できたらしいとのことでした。ご参考まで。

>>224 匿名さん

時効の援用については自己申告しない限り銀行側はわからないはずです。言い換えると、時効の援用をしてから銀行側に「延滞分は解決して残高ゼロです」と完済したとも取れる表現で伝えても良かったかもしれませんね。ただ、正直に打ち明けることも印象良しと捉えられる可能性もあります。

審査基準は金融機関ごとに違いますし、銀行担当の捉え方もそれぞれだと思います。

起きてしまったことは後悔するよりも善に転する動きをつけることに意識を向けたほうが良いかと。その他の面でも正直者アピールするとか。

天に任せるしかありません。

>>226 マンション検討中さん
224です。
温かいお言葉ありがとうございます。
担当の方は、「時効って事はじゃあ支払ってはいないってコトなんですね…。」といった反応で、やはり時効援用についての印象は良くなかったかと思います…。
もしちろん実際に踏み倒したわけですから自業自得なんですが…。
異動の理由も携帯キャリア乗り替えで前キャリアの残債ゼロにするみたいなキャンペーンだった記憶があり、支払い催促なども来ていたなかった為、知り合いの弁護士に解決法を相談した所時効援用が確実との事だったのでお願いしました。金額的にも銀行担当の方自体は軽微な異動と捉えていただいてるようで「異動情報以外に問題ないのでぜひローン通してあげたいんですが…できる限りやってみます」とは言ってくれましたが、融資側からこの異動を支払ったかどうかを聞かれたらなぁ…うーん…とも言ってました。元々望みは薄いと思っていたのでダメでも仕方ないのですが、ここまで来ると年齢や子供の事を考えてやはり小さなマイホームが欲しいですね…。

>>227 匿名さん

「異動の理由も携帯キャリア乗り替えで前キャリアの残債ゼロにするみたいなキャンペーンだった記憶があり、支払い催促なども来ていたなかった為、知り合いの弁護士に解決法を相談した所時効援用が確実との事だったのでお願いしました。」

この部分結構重要だと考えます。他者（弁護士）からのアドバイスでそういう手順を踏んだ、ということはハッキリと伝えるべきです。逆を言えば、時効の援用という手続きが分からなければ、支払う意思もあった。と、認識してもらったほうがいいと思いますよ。

>>228 マンション検討中さん
224、227です。
度々ありがとうございます。
そうなのですね…。自分の確認不足で起こった異動は事実なので、「弁護士に言われたから時効した」と強調するのは更に無責任に聞こえてしまうのではないかと思い、自分の意思などその部分についてはやんわりとしたニュアンスでしか言えませんでした…。バカでした…。いや元々が馬鹿なせいでこうなったのですが。
ただ、担当の方は「なるほど、弁護士に委ねてしまったって事ですね…。」と理解はしてくれたのか？といった返答でした。
一応これで融資の方に出してみるとなったので、もし融資側からの聞き取りで時効について質問があったら228さんのアドバイス通りに「払う意思があり相談したら時効のアドバイスを頂いた」とハッキリ伝えてみようと思います。
こんなお話を馬鹿にせずに聞いて頂きアドバイスもいただきまして本当にありがとうございました。
万が一の希望はまだ捨てずに頑張りたいと思います。

229です。
やはり否決でした。というか、銀行側としてはOKだったらしいのですが、異動よりも時効援用というのが保証会社で引っかかるだろうとの事で審査には出さなかったみたいです…。
異動ありの状態でもチャンスをいただいたのに、本当に全てが自業自得過ぎて落ち込みます。
年齢も年齢なので喪明けを待つのは厳しいのですが…喪明けを待ちながらもまた何かしらチャンスが巡ってきたらご相談させていただきます。
それまで貯金、クレヒス(すでに3年以上ありますが)頑張りたいと思います。色々とご教示いただきありがとうございました。

>>230 匿名さん

否決は精神ダメージ大きいですよね。
でも、ということでしたら金融機関と保障会社を今回のところとは別で探してみてはどうですか？まだチャンスは残ってるんじゃないでしょうか？
仮にも今回1社の銀行側としてはOKとのことでしたら、微妙だけども別を当たってみて挑戦する価値はあるって判断できないでしょうか？
私は去年4社否決で今年別のところに2社出して1社から可決いただけましたよ？

>>231 購入経験者さん
温かいお言葉、ご教示ありがとうございます…!
実はこちらも1年半前に同HM経由で4社否決、その際に携帯での異動が発覚しました。
弁護士のアドバイスで時効援用した事はHMさんに伝えた上で、今回またお話をいただきましたが、結果的に銀行側で時効援用が引っかかるだろうとの事だったので喪明けまでは同じHM経由では厳しいですよね…。
少し落ち着いて色々と調べて、近々違うHMにも相談してみます！
ちなみに231さんは異動の保有期間内に可決いただけたのでしょうか？

いつも拝見させて頂いております。
皆様から見て以下の属性、情報で希望はあるか否かご教示いただきたく存じます。
ペアローンでの購入を検討です。

○職業: 夫、中小企業　会社員(営業、中間管理職) 妻、外資系企業　総務
○勤続: 夫7年目 妻7年目
○年齢:夫29歳 妻31歳　子供無し
○年収:夫550万円 妻640万　合算1190万円
○購入物件:中古マンション4500万円
○頭金:200～300万円 できればフルローンを希望ですが…
○借入希望:4000～4500万円
○債務:奨学金夫婦ともに毎月のクレジットカード支払いのみ。夫婦合計15万程度。支払い未納等は過去に無し。

CIC開示したところ夫に1件異動がありました。妻には無し。JICCには無し。KSCは開示要求中ですが、おそらく白かと。
令和2年9月完済、令和7年8月末保有期限。内容は通信会社割賦販売のタブレットの支払い未納連続です。支払処理を3ヶ月連続で失念してしまい、このような状態に。完済後2年以上経過。その他、カードローン等の利用は夫にありましたが、完済後解約済み。延滞等無し。

異動情報がある時点で非常に厳しいと思うのですが、皆様からみていかがでしょうか？多少矛盾するようですが、妻のみでのローンは選択肢に上がっておりません。合算にて審査通過するようであれば購入しようかと思っております。
既に不動産会社の担当者様には上記について全て報告済みです。不動産会社の担当者様からは、異動情報が消えるまで本来は2年待つべきと想うが、物件を気に入っているので一度審査を出してみて判断してみようとの事になっております。

>>233 匿名さん

完済済み異動履歴があるだけでその他の借入や返済実績無しの人と、完済済異動履歴があるけどもその後のクレヒスがしっかりしてる人とで考えると後者のほうがチャンスはあるんじゃないでしょうか？異動以外のほうで支払い実績があるわけですし。
匿名さんのケースは後者ですよね？不動産の担当もそういうふうに見て審査を勧めてると思います。

あと、異動履歴が消えてなくても住宅ローン組めた方はいらっしゃいます。私もその一人ですが、私はクレヒス実績を一年ほど作ってそのうえで審査にかけました。ちなみにクレヒス作る前も審査にかけましたがその際は数社出して全滅否決でした。言うまでもなく上に書いてあることで言えばクレヒス作る前は前者でした。

ご参考にしていただけたら幸いです。

借金癖は治らないとか。

年収夫400万　妻330万（
育休中）

債権回収会社から去年2月夫宛に15年前に借りた分の督促状届き自分で時効援用し成功。
去年10月カーローン地銀否決。CIC開示したら異動と移管終了と記載。保有期限令和6年10月まで。
今年6月住宅ローン仮審査の相談しに地銀2社、JAろうきんに行く。各々保証会社に聞いてくれたが地銀1社以外断られる。ろうきんは窓口でアウト。
地銀に完済証明があればと言われるがなく、債権回収会社に聞くが出さないし、そもそも時効援用しても督促できないだけで債務は残っていると言われ、少額だったこともあり時効援用取消して支払い完済証明書を発行してもらう。
完済証明と一緒に仮審査出したら満額3500万通りました。
時効援用は銀行側からすると踏み倒しの扱いで、全部のところに言われたのは移管終了がほんとにアウトと言われました。
今回銀行の方がほんとに頑張ってくれて、この方のおかげでギリギリ通りました。
参考になればと思います。

中古物件の購入を検討しています。
これから探すのですが、審査通るか不安で書込ます
○職業　大手メーカー子会社　管理職
○年収　870万円　妻は専業主婦
○h27年に任意整理し、h30年に完済
　その後はカード支払いの遅れはありません。
○現在の借り入れはカーローン　80万
　今年の4月にローンが通りました。

cicの信用情報を確認したところ、異動1件（オリックス）と移管債権（楽天カード）がありました。
今年の11月末が保有期限なのですが、それまでは住宅ローンの審査は厳しいでしょうか？

>>237 名無しさん
記載し忘れました、年齢は39歳です

>>237 名無しさん

色々書き忘れてます。
3000万くらいの物件をフルローンで借りる想定です。

>>239 口コミ知りたいさん
236です。銀行員次第だと思います。審査出さずにローンの相談に行ったらいいと思います。

>>237 名無しさん

確実性を取るならば、12月まで待つほうが良いと思いますよ。傷残し状態で一か八か賭けに出て金融機関に不利な情報残される可能性もあります。信用情報と違い、金融機関は自社情報として永遠にネガティブ情報は残すでしょうし、幅広く提携しているような保証会社にでも記録残されたらそれこそ、保有期限切れてあとも苦労しそうです。

今しか無いという状況なら止めませんが、対策は緻密に積み上げて挑むことをお勧めします。

>>241 マンコミュファンさん
ありがとうございます。
この物件いいなと思ったものはありますが、
内覧もしてないので、11月から動き始めて
12月以降に審査できるよう動きます。

4年前に合計10～15万の延滞のため、異動が2件になってしまいその半年後に全て完済。
完済後3年以上延滞は1度もありません。
現在ローンもなしです。
20代後半、年収500万で3500万のローン組めるでしょうか。

>>243
信用情報がクリアになっていないのであれば難しいかと思います。傷がある状態で審査にチャレンジすると、保証会社側に一生傷の履歴が残ってしまうので気をつけて。

異動歴ありで住宅ローン通った人間です。
以前こちらのスレの方々の経験談にお世話なになったので参考になればと思います。

○職業: 会社員　プライム上場日本企業
○勤続: 5年
○年齢:38歳 妻子あり
○年収:800万円
○購入物件:新築戸建　5000万円
○頭金:なし、フルローン
○借入金額:5100万円
○金利と期間:固定35年(平均より安い金利でビックリでした。)
○異動歴について:学生時代のカード未払情報が残っており、ローン審査の3ヶ月くらい前に時効の援用にて対応しました。当たり前のことながら信用調査には事故歴が残ったままです。
○戦績:7社申し込み→2社通過
○審査通過の要因:十数年前の未払が数千円であり信用調査の情報も自分から提出し時効の援用の説明もHM経由&自分でも事前に説明したこと、勤め先の信用度が高かったことが通過の要因と銀行の担当者から言える範囲でとのことでコメントもらいました。また保障会社が通過出来たのが大きかったです。
○落ちた要因:ネットバンク系は説明ができないので即落です。。。またメガバンクなどはメインバンクが頑張ってくれましたが保障会社の都合などで結果NGでした。また他の人が通ったよと言うようなところは私は落ちてます。

以上ご参考まで。
正直狭き門でした。
どこだったらいけるよ、というコメントは出来ませんがあるにはある、運とHMや不動産の担当者の能力次第かなと思います。
あとは改めて反省しましたが、金融名の信用情報は今後二度と失いたくないです。異動ありでクレジットもとおるところはありますが、やはり色々不便ではありますので。。。

同じようなコピペ前に見ましたが

>>246 匿名さん

ちょいちょい否定的な匿名さん

誰にも相手にされてないのはかわいそうだけど、懲りずにちょいちょい否定的発言かますもんだから、合いの手みたいでだんだん可愛く見えてきたwww

ネタ切れ？皆知ってるよ。

質問させて下さい。
個信に傷があるのを気づかずに数ヶ所にローン申し込みをしてもちろん否認だったのですが、その後個信が綺麗になった後も以前否認された保証会社はもう絶対に可決にはならないでしょうか？
よく、何度も否認だったけどようやく承認されました、との投稿も拝見するので、そのような方は今まで全て違う保証会社に申し込んでいたのかなと…。

31歳男。
親が経営する会社の雇われ役員。
年収450万

7年程前に元妻と離婚しお金も何もかも全てを失いましたが
もう一度生活を立て直して異動情報の分は全て完済しました。
異動解消完了歴
オリコ残5年保有、アイフル残3年保有、プロミス残0.2ヶ月
3社履歴が残っている状態です。
三井住友カードは司法書士にお任せして時効にさせて頂きまして時効成立した時点で情報が削除されておりました。
クレディ、アプラスは強制解約および和解契約を結び直しましたが現状2社とも異動情報の記載はありません。すべて$です。残債合計30万程度です。

先日、異動解消完了歴ありますがメルペイカード、JCBカードを申請するとどちらも審査が通過しました。

さすがに、住宅ローンは異動解消完了歴情報が消えるまで審査通過は難しいですよね....

厳しいも何も、なんでカード作っちゃうのよ
自ら融資額減らしにいくスタイルとかマゾすぎるやろ

異動消えるまで待つことも選択肢にいれてるみたいだから、むしろその間クレヒス作れるメリットになるんじゃね？
カード作れたんなら一回払いでもなんでも自爆しない程度に利用してた方が良いよ。
住宅ローン申し込み時に債務残高0にしたら良いんだから。
その方がカード作れないやつよりは評価上がるっしょ。

頑張りや

初めまして。住宅の購入を考えております。
以下の属性で見込みはありますか？
みなさんのご意見をお聞かせください。

32歳男
年収1,000万
妻年収200万
年商70億　管理職
CICにて保有期限が令和6年7月までの債務整理した際の異動があります。金額は50万円です。
5,000万程の住宅ローンを組みたいのですが、どうでしょうか。
頭金は200-300万程で考えております。
直接銀行に相談に行った方が良いのか、もう少し待った方が良いのか、
ご教示お願いいたします。

>>253 さん

保有期間を令和9年まで残したまま今年住宅ローン通った者です。

経験から言うと、異動残った状態のままで審査の土俵に乗せるのは厳しいほうだと思います。
厳しいと申しましたが「無理」だとは思いません。
私の場合、何ヵ所もあたってやっと審査通ったかんじです。
また、35年ローンで考えるなら借入は年収の7倍程度がボーダーラインと言われているようです。年収も十分あるようですし、頭金を物件の20％以上用意出来れば私よりは可能性高いと思いますよ。

>>254 名無しさん

ちなみに、審査前の事前相談は何度行っても問題ないと思いますよ。
信用情報見る前に必ず同意書を書くので、それがない限り信用情報見られることはないです。
ネット申し込みの場合も同意画面が必ずあるはずです。

初めまして、お世話になります。
住宅購入来年以内に考えているんですが、
下記の属性でも可能性はありますでしょうか。
ご意見や皆様のご経験など勉強したいと思っております。

31歳 男
自分年収490万
妻年収110万 （パート）
子供2人（2歳、0歳）

今年8月にCICにて保有期限が令和6年5月と令和7年5月までの異動情報があります。3500万までの住宅ローンを検討しております。
やはり、2つの異動が無くなってから動くべきだとは思っているんですが、来年の保有期限が過ぎてから購入は可能なのでしょうか。
頭金は200-300万程で考えております。

>>256 住宅ローンのご相談さん
住宅ローン専門で仕事をしている者です。

2件あるとの事ですが異動の内容はどのような内容でしょうか。
１．どれくらいの延滞
２．延滞期間

異動の内容によっては、やみくもに審査をしても銀行だけでなく保証会社NGとなり保有期限を過ぎた後も足を引っ張られかねません。
少なからずですが異動が付いていても通るケースはあります。

＞＞257 職人さん
ありががとうございます。

異動の内容に関しまして
→①平成30年2月20日から遅延をしていて、債権回収にて返済しておりました。こちらは移管完了となっております。
→②異動が令和2年1月から解消：令和元年2年5月になっております。こちらは完了になっております。

やはり闇雲に仮審査をしない方が良いですよね。。
②はいつかに毎月数千円支払いが発生していたみたいで、口座にお金が無く通達があり一括支払いをした形になります。

>>258 住宅ローンのご相談さん
異動情報消えるまで待つことも選択肢として持っているなら、待つべきです。
ですが、この物件しかない、今しかないということなら、色々な情報を調べて最大限に対策を練ってあたってみるのも一つの道です。
正直異動情報あるまま審査を申込するのはギャンブルと思ってもらって良いかもしれません。たまたま何かの良い風が自分に吹いて通ってしまったってケースはあるにはあります。私自身がそうでした。自分でも不思議なくらいで思っています。

100％無理ではないかもしれないですが異動抱えたまま乗り切るのは本当にギャンブルです。ただ、可能性を上げる手段はないわけじゃないです。このサイトの書き込みに数多の有志の経験談がありますのでさかのぼって参考にしてみてもいいかもしれません。

最後にですが、あくまで自己責任でギャンブルだということはお伝えさせてください。

>>259 もんもんもんさん
ありがとうございます。
色々なご情報大変助かります。
最近家族で家を見に行ったりしてますが、これだ！という家にはまだ出会っておらず、やはりこのまま異動が消えるのを待つのも手だなとも感じました。
また、過去の経験談などを見させていただき今後どうしても買いたいとこがあれば参考にしてギャンブル精神も可能性として持ってみますw

ちなみに、もんもんもんさんはどういった属性で通ったのですか？？

>>260 住宅ローンのご相談さん

過去にこのサイトに書き込みしましたが、

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/356956/

の、レス8660です。貼れてますかね？

>>261 私もんもんもんです、ハンネ忘れてました(笑)

>>260
確認できました。ありがとうございます。

>>258
異動がR9まであっても通るなんてすごいです。
自分もしっかり仲介さんには伝えて色々検討してみます。
自分もR6とR7があるので、考えてみます。
また何かあればこちらにてコメントさせていただければと存じます。

私は35歳男
上場企業のグループ子会社で勤続5年
年収460万嫁430万
夫婦合算でと思ってましたが以下自分に滞納があります。
三菱UFJニコスで14千円　滞納
異動、R7.3月が保有期限　完了済

やはり、R7年3月までは待たないといけないでしょうか？
どこで通ったなどあれば教えていただけますでしょうか。

>>264 さん
基本的には信用情報に異動が載ってる期間は厳しいととらえてください。
そして絶対無理と言うわけではないので、上記記載以外に借入希望額、自己資金額、家族構成、自己資金以外の預貯金があるか(当面の運転資金)などの情報を頂ければ私の状況と照らし合わせてお答え出来るかと思います。

>>265 検討板ユーザーさん

ペアローンで6000万希望しています。
自己資金は100万程度
家族構成は私と妻です
預貯金は150万程度です。

よろしくお願いいたします。

>>266 名無しさん

35年ローン(フラット)と仮定して、相場で借入金額は年収の7-8倍までと言われています。夫婦合算ということであれば合算年収になりますね。返済期間が短くなれば返済比率の関係で借入できる額はもっと下がります。
そして、延滞の異動情報ありだと上記の倍数は厳しく見られると思って良いので6-7倍程度と考えた方がいいかもしれません。ちなみに私は異動ありで年収の7倍で審査出して否決で、借入を引き下げれば再審査できると連絡がきて結果6倍プラスαの金額の借入ができました。
自己資金は物件(借入希望＋自己資金合計)の20～30％以上は用意したほうが良いと言われています。また、異動無しだとフルローンの審査もしてくれるところはたくさんありますが、異動持ちの人は自己資金無しだとても厳しく審査される傾向があります。
次に家族構成と自己資金以外の貯金の質問をしたのは、子供がいたら教育資金などの算出もされますので、そこで融資可能額に影響します。よって、希望額に届かず、否決となります。相談者様はお子様はいらっしゃらないとのことなのであまり影響無さそうですね。

状況を拝見させていただいた上で、まず優先的に対策を練るところは、自己資金を多くする事だと思います。

わかっているかと思いますが、保有期間切れまで待てるなら待ったほうが良いのは大前提です。

>>267 です。
どこで通ったか、の質問については経験談でしかお答えできませんが。

私の融資先の保証会社は全国保証でした。ですが、全国保証は異動ありや破産歴ありの人には融資させないと、他のかたの書き込み見てますので、なんとも言えません。
私は異動ありで全国保証通りましたけど。