こんな条件でもローン審査が通った！part2

減額とかじゃなくて否決になる人って信用情報に問題ある系の人？
最近不動産屋経由で事前審査通したけどそんな属性いいわけじゃないけど諸費用込みのMax借り入れで不動産屋が通して全部通ったし借り入れ額多いと頭金入れられるかとか銀行から指摘されるって言われた

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相談させて下さい。
53歳女
勤続年数6年弱
年収460万
遅延など無し
銀行３行フリーローン250万
消費者金融1社35万
クレジットカードショッピング60万
このような状況で2700万の借り入れは可能でしょうか？

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>>9588 リフォーム検討中さん

現実的に難しいと思う。
労金のおまとめローンで現在の借り入れ額をまとめて79歳までの返済で26年ローン
約3100万前後のローンになり毎月の返済は12万円～
かなりの金額の頭金を用意できるなら融資はしてもらえるとは思うけど、53歳で組むローン内容じゃないかと思う
まず返済比率などシミュレーションしてみるべき

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皆さんの意見を聞かせください(長文すみません)
自分：26才上場企業勤務 勤続1年 年収450万円 北関東在住
妻　：28才パート 勤務半年 年収210万円
丸々収入合算し大手HMの建売3600万円希望

私個人のローン既存借入
消費者金融2社
アコム:120万円(極度額130万円)
モビット:7万円
クレカ リボ 3社
A社.70万円 B社.55万円 C社.11万円
妻 ローン無し

前職 専門新卒20才(高卒と同給料)で初期配属が地元ではなく地方配属になり手取り10万円で生活が困窮し消費者金融などに手を付けました。
昨年までに既に完済済みのカーローンで信用情報A4.P2付いてます。
それ以外の借入は全てSです
昨年転職し月々の手取りが大幅に増えた為、丸1年は返済遅れ無し。
現在建売を購入希望
頭金なし(契約金50万円払った為) 35年フルローン希望
来月から住宅ローンに本腰を入れようと思い、
モビット:7万円 A社:70万円を完済し解約予定です
(解約すると年間返済額80万円)
既存借入に対してのおまとめローンは否決でした

地銀 都銀 共に返済比率の関係で事前で否決
住信SBI イオン銀行は事前審査通過(イオン銀行JICC確認済み)
イオン銀行の窓口曰く事前で個信を見ているとの事。
本命はイオン銀行なのですが窓口の意見を聞いても本審査通過は不安しかありません
(イオン銀行の審査金利4% 返済比率45%とは聞いていますが。)
皆さんはどう思いますでしょうか。

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>>9590 建売希望さん
地銀、都銀で返済比率で否決とありますが、勤続年数の少なさ、延滞歴、消費者金融で摘んだ過去もネックとなり否決になったと思います
でもイオン銀行で事前審査承認ならそのままイオン銀行でいけそうな気はします
地銀、都銀での事前審査承認なら安心なんですが。
まぁ大丈夫かなとは思いますよ

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>>9591 マンション検討中さん
回答ありがとうございます
先程イオン銀行の店頭で相談したところ、イオン銀行としては消費者金融の借入が1万でもある時点で99%本審査否決になるとの事でした。
イオン銀行としてのJICCの閲覧はどこの金融機関に幾ら借入しているか、よりも既存借入に対して延滞が無いかの確認に重きを置いているらしいです。

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>>9592 名無しさん

その状況ですとjiccでは返済履歴までは表示されないですがcicでは直近2年分の返済履歴が見られるのでAやPが付いてるの確認されたら否決だと思います。
そもそも消費者金融の借り入れあったら本審査は99%落ちると言われてる時点で厳しいかと。

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教えていただけると幸いです。
夫29歳年収400～420万（勤続年数4年）
妻28歳年収220万（勤続年数6年）
子ども2人
2人共正社員です。

カーローンなし
クレジットカード分割12万

収入合算ですと、どの程度まで借入
できるでしょうか？

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>>9595 匿名さん
クレカの分割12万円が月の支払いで12万円か残り12万円かで全く違う
収入合算で約600万円の年収なら5倍の3000万円が目安
銀行は年収の8倍まで融資はしてくれるが現実的に厳しい生活になる
5～6倍で購入を考えるべきかなと思う
頭金、ボーナス払いでまた違う選択肢はあるけど
ボーナス払いはお勧めしない
なので年収の5倍の3000万円をお勧めします

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>>9596 匿名さん
返信ありがとうございます！

クレカは残り12万です。
頭金ではないですが、注文住宅を考えており
土地の手付金は支払う予定です。
ボーナス払いは考えていませんでしたが、
30～50万の範囲内なら可能です。

理想は年収の5倍がいいと思いますが、
融資額として考えた場合、
いくらくらいまで借りれそうでしょうか。

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夫40歳　年収600　勤続年数1年半
妻33歳　年収300　勤続年数7年
過去に消費者金融4社借入あり(直近に完済済み)
カーローン月30万ずつ返済中
いずれも延滞経験なし

収入合算で5800万円は無謀でしょうか。。

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>>9598
カーローン月3万の間違いです

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>>9597 さん

クレカの残りが12万円なら住宅ローンの申請をする前に全額返済しましょう
融資額は銀行によりけり。勿論、審査対象になる人の個人信用情報でも精査される。
年収の8倍で4800万円の融資は狙えるけど、個人信用情報に傷があれば当然、融資そのものが白紙になるし、減額承認になる場合もある
個信に傷がなく良好なら4800万円はいけるけど
ペアローンのリスクも視野にいれて余裕のある返済にすれべき
旦那さん単独ローンで400万円?年収の5～6倍の借り入れが安心
ペアローンで返済比率ギリギリの借り入れしたら必ずとは言い切れないけど破綻する可能性が高い
そもそもペアローンは組むべきじゃないかと

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>>9598 匿名さん
銀行によりけり。
地銀、都銀はまず満額融資は難しい。
旦那さんの勤続年数、消費者金融を摘んだ過去
これは地銀、都銀が厳しくみる傾向にある
他の金融機関ならいけなくもないかも

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>>9601 評判気になるさん
9598です。
ご意見ありがとうございます。
他の金融機関というと、やはりJAやろうきんなどでしょうか。
毎月の返済額のことを考えて返済年数35年以上も視野に入れており
対応している都銀希望でしたが、難しそうですよね。。

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>>9602 匿名さん
都銀は厳しい感じはしますね。
やはり勤続年数３年はないと厳しい。それに地銀、都銀は消費者金融の借り入れにうるさい。
私なら、信用金庫、労金に絞る。
信用金庫、労金で事前審査をしてみて、満額承認を貰えたら、そのまま本審査に行く前にダメ元で都銀で事前審査を出す。
都銀で満額承認貰えたらそのまま都銀で本審査、否決、減額承認なら諦めて、事前審査で承認貰えた信用金庫か労金で本審査。
この流れが最善かなとは思います

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>>9603 eマンションさん
ありがとうございます、大変参考になりました。
その方法を参考にさせてもらい、事前審査に進もうと思います！
好条件のマンションが想像以上に高騰していて、
世帯年収と照らし合わせて絶望しておりましたが
視野が広がり、希望も持てました。
ありがとうございました！！

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>>9604 匿名さん

ブラック、遅延、延滞が無い人なら必ずどっか助けてくれるから絶望はしなくて大丈夫
労金を強くお勧めします
40年ローンがあるし、カーローン月3万円も、おまとめローン500でまとめる事ができる
勤続年数にもそんなにうるさくないし、本当に労金はお勧め

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異動2件有ですが、無事に本審査まで通りました。
私34歳　年収1000万円　勤続11年
妻34歳　年収750万円　勤続11年
ペアローンで、借り入れ6000万円
メガバンクで承認いただけました。
異動は両方とも新卒の時に生活苦から
消費者金融からの借り入れで、延滞して
いたのを30歳の時に完済。あと半年で
消えるのを考慮してくれたのかな？
ご参考までに。

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住宅ローン審査を完済証明書提出が条件で提出した後にCIC等に確認するのでしょか？

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>>9607 匿名さん
個人信用情報を確認するタイミング
事前審査
本審査
本審査から金消契約まで期間があれは金消契約でも個人信用情報を確認する場合あり

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>>9607 匿名さん
確認しないかと思う
確認してもすぐ反映されないしね
基本、事前審査　本審査だけ
本審査から金消契約まで期間なり間があれば個信チェックされる
金消契約までいって契約してしまえばまず個信はチェックされない

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9607です。
本審査が6月ぐらいで金消契約が来月なんですが、完済証明書提出してから再利用してたら契約無効になるのか心配で。

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>>9610 検討板ユーザーさん

本審査が６月だったら金消契約時に個信チェックされる可能性は高いかな

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>>9610
個信は見ますよ
本審査時と状況が違ったり新たな借入があれば当然無効なので新たに借入などはしないようにしましょう

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ご教示お願いします。

借入3000万希望
頭金1500万

37歳女性
勤続14年上場企業(社員1万人ほど)
年収600万
異動なし、現在借入なし
1年半ほど前に　消費者金融2社、クレジットリボ、カーローンがあり全て返済済。
2年前から1年半前にA10個ほどあり。
理由は育休と主人の怪我で無休の時期があった為。

Aがこれだけあって通るところはあるのでしょうか…

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>>9613 匿名さん
私なら今は動かないでAが全て消えてクリーンになる2年後まで待つかな。
今下手に動いて審査を通してもまず厳しい。
2年で10個のAがある人には融資はしてくれないと思う
頭金1500万円はかなりの武器にはなるけど、頭金1500万円を出せるのに、何故？2年間で10回も遅延したんだろ？と、警戒されるし不思議がられる
今下手に動いて否決になると、その金融機関、保証会社は２度と使えなくなってしまう
Aが押し出され消えるまで我慢したほうが懸命

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AやPが5.6個ありましたが、6,000万の本審査通りました。
ようやく夢の一歩が始まりました。
異動があり事前否認だった過去から思うと、長かったですがようやく辿り着けました。
ここの方々から勉強させていただきました！ありがとうございました。

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主人 22歳 運送業勤続4年 年収550万
カーローン、スマホ分割、クレカ遅れのAがCICに4つあり
カーローン残金100万(これも含めるよう言われました)
私 24歳 看護師 産休中
奨学金あり、返済遅れなし

労金40年 1.14% 5000万で事前審査出して通りました
貯金は土地の手付金に消えそうなので、家具家電も含めてもらいました

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住宅ローン検討してますが、皆さんの投稿を見ていると厳しい戦いになりそうです・・

私　年収480万　勤続５年
異動１件携帯分割で有　（３月に消える予定）
その他、クレカでキャッシングをしまくった過去あり
既にほとんど完済しカードも解約済み
残りはショッピングリボ80万・・・

3600万くらいの物件を購入したいのですが、厳しいですよね？
異動は消えるまでは待つ予定です。

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>>9617 さん

>>9617 職人さん
リボ80万円無しで返済比率が35年ローンで24％前後
貴方の年齢、支払い年数が記載されてないからね、、
3月に異動が消えてリボ80万と住宅ローン借り入れ額を返済比率シミュレーションなり検討して比率が30％に収まるように借り入れ額を見極めれば借り入れはできるかと
リボを全額返済する、頭金を入れる、借り入れ額を減らす
等しないと借り入れは厳しいかも

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>>9618 マンション掲示板さん
ご回答ありがとうございます！！！
年齢は29で３５年ローンで検討しています。

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単純に気になるのですが、リボ払いやキャッシングの履歴は完済していればあまり関係ないのですか？
完済してカード解約すれば平気？

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>>9620 評判気になるさん
うん。それでOK
クレカのキャッシング歴はいいけど消費者金融のキャッシング歴はマイナス
銀行員だけじゃなく世間一般で考えてみても過去にサラ金に手を出した人ってやっぱり金に困ってるからサラ金に手を出したってイメージしてしまう
都銀、地銀は消費者金融の利用歴があるだけで否決になりやすい
クレカはリボ払い、キャッシング歴あろうと完済してキャッシング枠を無くす、解約すれば問題ないけど消費者金融だけはダメ

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>>9621 検討板ユーザーさん
なるほど・・・ありがとうございます。
過去に消費者金融でキャッシングの履歴があると完済して解約してても審査にはマイナスになるということですね。
この場合、もうローンは難しいのでしょうか？

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>>9622 評判気になるさん

ローンは大丈夫。
消費者金融に煩いのは都銀、地銀。
都銀、地銀であっても過去に借り入れがあったから絶対ダメってのはないかと。絶対NGなのは消費者で延滞を起こした場合。先ずこれは厳しい。
異動、延滞がないなら融資してくれるとこもあるはず
それに都銀、地銀に拘らないならJA、労金、信用金庫なら消費者金融の借り入れ履歴があっても厳しくはない。
クレカ、携帯等の延滞はグレー、消費者金融の延滞はまずアウトと考える。

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ご存知の方いれば教えてください。
私自身が信用情報問題ありでローンの審査が通らず、妻がフラット35の申し込みをしてるのですが、その場合夫の信用情報も照会されるのでしょうか？

基本契約者以外の信用情報照会はしない（できない？）と聞いてはいますが、金融機関からは「なぜ夫にあたる人はローンに参加できないんですか？」とヒヤリングがあり、少し心配になったので、もしご存知の方いれば教えていただきたいです。

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>>9624 ローン申込さん
他の金融機関は妻単独で住宅ローンを通す場合は必ずヒヤリングがある
何故？妻の単独ローン？世間一般的にも何故？って怪しまれる
妻の単独ローンならほぼほぼ連帯保証人を付けろと条件がつく。連帯保証人になれば当然、連帯保証人の個人信用情報を覗かれてしまう
しかしフラット35は連帯保証人は付けろと言われないんです
なのでフラットなら妻の単独ローンで行けますよ

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>>9625 通りがかりさん
9624です。ありがとうございます。
フラット35担当者からはなぜ？のヒヤリングは来たんですが、それはただのヒヤリングで、信用情報を見るまでないんですかね…？
ローンの申込者ではないので信用情報は見られない気はするのですが…

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>>9626 ローン申込さん

だから大丈夫。個人信用情報は確認されない。
フラットは特殊な審査で連帯保証人は不要
連帯保証人が不要となれば旦那さんが連帯保証人になる事もなく個人信用情報はチェックされない
あくまでも旦那さんの信用情報はチェックされないけど、奥さんの属性が良く、物件の価値、遅延、延滞等がないのが前提

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32歳年収400万（世帯年収650万）
他に借入なし、携帯の分割払いあり
フラット35　借入希望4200万

7年ほど前に複数のカード、消費者金融で事故あり（色々ありまして…）強制解約→異動となりました…
今は信用情報3社とも異動等解消された状態で妻との収入合算でモーゲージ系から事前審査OKでています。
クレヒスは確認しましたがクレカ携帯分割2年間＄マーク、異動などの掲載は一切ないです。
本審査が控えてますが過去のことが本審査に響くかどうか不安な日々を過ごしています…
現状の信用情報が問題なければ通るでしょうか？税金の滞納などはありません。

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>>9628 口コミ知りたいさん

7年前の金融事故の内容によりますね
自己破産、個人再生をした場合は本審査で否決になる可能性があります
フラットは事前審査と本審査は別々の保証会、機関になるので本審査で落ちる人は少なからずいます
一般的な金融機関なら事前審査承認なら本審査もほぼ承認を貰えるんですがフラットは安心出来ないんです

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>>9629 マンション検討中さん
回答ありがとうございます。
事故の内容ですが自己破産、個人再生までは行ってないです。3ヶ月滞納→強制解約後全て支払済で昨年12月に異動情報が全て解消されたという流れです。
フラット35の機構買取型であればあとは本審査で住宅金融支援機構の審査を通れば他の保証会社は噛まないのかな、などと思っておりますがどうなんでしょうかね？
ネットで確認しきれないことが多くモヤモヤしてます…

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>>9627 検討板ユーザーさん
ご丁寧にありがとうございました、大変参考になりました。

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>>9630 口コミしりたいさん

自己破産、個人再生してなく現状で個人信用情報も問題ない。
そのまま本審査も承認されると思いますよ

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>>9632 口コミ知りたいさん
ありがとうございます。
まー気にしすぎてもここからの結果は変わらないですし祈りながらも進んで行こうと思います！

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37歳公務員、勤続14年、年収640万、扶養妻、子供1人です。
マイカーローン残400万
4200万のフルローンは可能でしょうか。
宜しくお願い致します。

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>>9634 マンション検討中さん

信用情報問題なければいけるんじゃないですか？
銀行は公務員大好きですからねー

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>>9634 マンション検討中さん
33歳公務員　勤続2年　年収580
扶養無し　他ローン無し
単独オーバーローン4500万仮審査OKでした

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