こんな条件でもローン審査が通った！part2

先ほど本審査通ったと連絡がありました

3800万円(物件3500万、そのた諸費用300万)
頭金なし、カードローン100万あり
40代
年収 900万
勤続年数 4年

9年前に自己破産をしており
ダメ元でトライしてみました結果、地銀さんからOKでました。
ちなみに
メガバンク2行 NG
ネット銀行 3行 NG
その他 地銀 1行 NG
でした。

タイミングが良かったのか、良くわかりませんが
ご参考になればと思います。

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非表示される最大件数は20レスで、それを超える古いレスは表示されます。
本機能は、各利用者さまが「個人的に不快」と思うレスを「直近分だけ」見えないようにして、有用な投稿にフォーカスできるよう導入いたしました。 詳しい説明はお知らせスレをご覧ください。

>>941
首回らなくなったら早めに再度自己破産しましょう

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>>942
そうします

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金利は何％？

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以前投稿した、うつ病治療中+CICにP,A満載 の者です。

本日、ネット銀行から本審査通過の連絡がありました。
また、メガバンクからは通常の団信通過と事前通過の連絡をもらっています。
(担当者の配慮で団信を先に審査してもらいました)

他のネット銀行はNG、フラットは音沙汰なしです。

不動産の担当者は私の属性では、地銀、都銀は 無理だと言い切られましたが“、やってみないとわかりませんね。

ちなみに、
借入金額 1400
頭金 600
年数 15年
年収 600
勤続 7年

皆さんの参考になれば、幸いです。

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なんだか最近の皆さんの傾向見てると、審査緩くなってきてません？
やっぱりマイナス金利の影響で貸したいんですかね。

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抵当権付けるから取りパグれ無し。

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初めまして。
昨年から住宅の購入を検討しておりますが、なかなか住宅ローンの審査が通らず、悩んでおります。

夫34歳、年収450万〜、勤務年数は今年の6月で2年、頭金20〜30万程で、今回の希望借入額は3200万でした。

銀行カードローン50万残、クレジットカード所持4枚のうち2枚が主に使っているカードで、合わせて80万ほどのリボ払い残があります。。
今回こちらはすべて完済するという前提で審査お願いしてます。

このような状態で住宅の購入を検討していること自体お恥ずかしいのですが、昨年夏と先日、メガバンク1箇所（昨年）地方では有名な銀行1箇所（今年）にて、NGとの結果が出てしまいました。
先日CICにて信用情報を確認すると、車検のローンで、2年前の4月にA、5月にPがついており、また、それ以外に同じ年の10月にはクレジットカードの分でPが１つ。。

クレジットカードの方は今も主に使っているカードの為、あと２ヶ月ほどでその記録は消えそうです。
しかし車検のローンの方は数回で完済しているため、あと3年ほど消えません。

このような状態では、住宅ローンを通すのは難しいでしょうか。
今週末またHMの担当者と打ち合わせがあり相談するのですが、こちらのスレッドを見ていると、カードローンやクレジットカードの残債があったり、信用情報にPがついていても審査通過したという方がおり、もしうまく行けば…と淡い淡い望みを捨てず励みにしています。
ご意見頂ければ幸いです。。

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>948
借入が年収の７倍以上、クレカなどの遅延延滞や他借金が無くても無理でしょ。

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>>948
フラットしか無理でしょうね
銀行のサイトやフラットのサイトで年収からシミュレーションしてみるとわかるのでは？

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>>948
減額回答も無いのであれば、個信がかなりグレーなのかな…。念の為、JICCも開示した方が良いかもしれませんよ～。

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>>948
>>948
全て完済してからでも遅くないのでは？
なぜリボ払いをしたのか？
なぜ車検をローンで払ったのか？
その辺をよく考えてからの方がいいと思いますよ。
貯められない人は借金もそのうち返せなくなります。
まずは今の借金を返して貯金をできるようになってからです。
もし借りるならフラットですね。

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上の方が言うように信用情報以前に、
年収に対しての借入額が大きすぎると思います。
頭金を500〜1000万ぐらい入れて借入額減らさないと厳しいんじゃないかな？

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>>948
フラットならその年収、借り入れなら
返済比率25%ぐらいだから、個信がよければ
いけると思うけどな。

よっぽど個信がグレーなの？

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クレジットカードの融資枠は使っていなくても使っているとみなされるので、不要なカードは解約しておくのが無難ですよ。

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みなさま、沢山のご意見ありがとうございました。
まとめてのお礼で失礼します。

じつは今日の夜、HMの担当者から、先日NGと返事を貰っていた地方銀行から、別の保証会社？を介してOKが出たとの連絡がありました！！
そんな事があるのかととても驚いて、エイプリルフールな事もあり不安にもなりましたが、家族３人抱き合って喜びました！

希望借入額の満額で、減額などもなかった事に正直とても驚いてます。
他の銀行などにも同様の内容で申し込んでみて、一番金利の安い所で話を進める事になりそうです。
まだまだ仮審査で、本審査に心配はありますが、とりあえず第一関門を突破してようやく一歩進めたという事で一安心しています。

借入額については、少し余裕を持った額での申し込みだったので、土地選びで少しでも抑えられるようにと思っています。
リボ払いやローンなどは、わたしの出産直後に主人が突然転職先を解雇されてしまった事で色々と歯車が狂ってしまい、泣く泣く選択した事でしたが、そこからなかなかうまく戻せていなかったのが原因です。

今回の住宅購入を機に、家計だけではなく、我が家の人生の建て直しも図れたらと思っています。
温かいご意見、本当に本当にありがとうございました！

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>>956
おめでとうございます!!良かったですね♪色々、有るかもしれませんが、頑張ってください！

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>>956
おめでたいところですみません。
ここのくだりが気になりましたもので。

<<他の銀行などにも同様の内容で申し込んでみて、一番金利の安い所で話を進める事になりそうです。

他行でNG貰いすぎると個信に残りますのでお気をつけて。せっかくOK貰えた銀行の本審査に影響出ますよ？無闇に動かぬ事です。

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購入後しばらくすると、不動産取得税もあるから気をつけてね。

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>>957
ありがとうございます！
まだまだ不安は残りますが、色々と頑張りどきだと思っています。
本当にありがとうございました！

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>>958
ありがとうございます。
やっぱりそうですか？？わたしも実は少し気になっていて…HM担当者からの話だったので、またその点話し合ってみます。
ありがとうございます！！

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>>932
私も現在SBIにて住宅ローンの事前審査に通過いたしました。
932さんはフラットでしょうか？
確かに事前審査の申し込みの際に同意書にチェックしましたが、事前審査で個信や与信等は確認しているんでしょうか？
今から本審査なのでとても不安です…

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初めまして。

ここ１ヶ月、４箇所に審査して頂いて１つも通りません。。
住信SBI、地銀２箇所、JAがNGでした。

転職暦は２回あり、１社目が３年、２社目が２年９ヶ月。
２年前の１月に転職し、現職３社目では２年３ヶ月になります。

31歳　年収580万円です。
他の借り入れなし。
妻の貯金と妻の実家からの支援を合わせて自己資金1000万円。借り入れ希望3400万円です。

過去に消費者金融２件からの借り入れがあり、２年半前と３年半前に完済しました。
しかし解約しないまま現在に至っていたので最近解約しました。
JICCとCICから情報を取り寄せたところ異動はなく、CICの方に２年半前にAが一つという状況。

ダメ元でしたがやはりダメで凹んでいます。

今フラット申し込み中でそれがNGだったら
今回消費者金融解約したのでまた５年経ったら再チャレンジしようと思っています。

やはり消費者金融がネックなんですよね？

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>>963
はっきりした理由は素人には分からないが
4行ダメなら何か同じ理由でアウトなんじゃないか？またそういうのって廻ってんじゃない？

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>>963
マンションと戸建どっち？

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＞＞９６４
そうなんです。
こちらを拝見させて頂いてたら、もしかしていけるかも？
と思ったり。消費者金融”ぐらい”とは言いませんが、他に自分より
厳しそうな方もいらっしゃるのに通っていてうらやましいです。
おそらく同じ理由かなと思っているのですが。。
地銀の１つはプロパーローンでした。


＞＞９６５
戸建ての建売になります。

前々職は派遣、前職は非上場1,500名の正社員、現職は一部上場10,000超の正社員と
ステップアップをしてきたつもりですが、転々としていると思われているのですかね。
上記以上の心当たりがなく途方に暮れています。

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>>963
アルヒと楽天のそれぞれフラット審査しとけば通る。
あんまり落ち込むな。

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>>966
戸建の担保価値が低いのが問題では？

ろうきん辺り狙ってみては…

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>>963
年収600弱でそれ通んないの？？厳しいですね。私の場合ハウスメーカー通して年収200以下で、勤続1年でも2700万通りましたけど。地銀、JA、フラットです。

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あと審査履歴とかダメな理由は全て出回るって言ってました。HMのらひとが。

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>>969
プラモでも買ったのか？

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>>967
ありがとうございます。
前向きにいきます。

>>968
担保価値が低いは考えてなかったですね。
そうだとしたらそれはそれでショックです。

>>969
自分が思ってもみないところで何か問題がある気がしてなりません。
年収の十数倍ですがいけたんですね！？

皆様ありがとうございます。
また結果が出たら報告させていただきます。

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>963
下記は？
原因その１：携帯電話料金の未納
原因その２：年金保険料の未払い
原因その３：税金の滞納
原因その４：クレジットカードのキャッシング枠
原因その５：健康状態

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保証会社の保証が得られる事と成っている住宅ローンの審査は銀行じゃなく保証会社だからね。
尚、保証会社はCICに加入してますよ。

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>>973
回答その1︰未納なし
回答その2︰大学時代のが怪しいかも？
回答その3︰1社目の派遣時が給与引き落としでなく市から払込票が来ていて、払っていたはずですが。。引越族なのでこちらに連絡できず連絡が来ていないとか。。
回答その4︰クレジットカード5枚所有でキャッシング枠100万行かない程度です。
回答その5︰健康優良児です。

>>974
保証会社の多くはCIC加入していますよね？
でも銀行を変えたらいけた人がいるということは、最終判断は銀行という認識ですが。。

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>>970
個人情報を本人にだったら教えてくれていいのにといつも思います。銀行経由でなく保証会社から直接。
でないと次ローン組めるまでどのくらい経たないといけないのか目処が立たないですよね。
ここで愚痴っても仕方ありませんが。

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滑り止め的に幾つも申し込むと他行の保証会社は其の事について分かってしまいます。俗にいう多重申し込み。
また、申し込み情報だけしか残っていない場合、他保証会社から観ると「審査落ち」とも分かってしまいます。
あと「A」というのは約束を守れないという事ですからね。
マイナス金利で借り換え含めローン申請が多く忙しいと云うから１つに時間掛けず判断してしまうのかもしれませんね。

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慰めの言葉と受け取りました。
ありがとうございます。
審査はフラット35Sで最後にするつもりです。
結果やいかに。。

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＞978
上場企業勤めでローンダメなのは
物件の担保価値だと思うよ
個人はしっかりしてそうだからゴールドカードくらいは簡単に通過できそうだが…

ちなみに私は
高卒
青色申告
SBI変動3200万35年ローン
44歳で通過しています。

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>>979
担保価値ですかー
値引きに釣られてあまり他社を見れないまま決めてしまった感じがあったので、住宅展示場すらも行けてないんですよね。
今回通らなかったら通らなかったで、そういうところに行ってみる楽しみもあるので気楽に結果を待ちたいと思います。
私も30代の内にはがんばります！

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>>980
若いって良いな〜
良い物件である事を願う。

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どなたかアドバイス頂けませんか？

フラット３５へ申し込みました。
2,400万（建物と土地）で申し込み、事前審査通過後に330万の土地代を現金にて決済しました。そして契約をし本審査に入りました。
ここから本題なのですが、本審査の窓口銀行の審査は通過して支援機構へ渡った翌日に否決されてしまいました。
延滞も、新たにローンを組んだ訳でもないのにとてもショックです。
何かしら理由はあるのでしょうが、全くわかりません。
どうかアドバイス頂きたくお願いします。

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>>982
土地
建物
諸費用
この代金を個別に分からないとアドバイスしようがない

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>>983

ありがとうございます。
内訳は、建　物１９７５万
　　　　土　地３３０万
　　　　諸費用９５万となってります。
　　　　借入申込み金額は２０７０万です。

先ず売買契約時に印紙代２万円を払い、土地の決済を行った時に３３０万の他、仲介手数料と固定資産税含め合計３５０万円を払いました。

窓口機関からの質問があり、２０７０万の融資を受ける際、土地＆建物の申込みをしないと９割以下にはならないとの事。
しかし、申込みは建物＆土地で２４００万、土地を現金にて払うというやり方にしておりますので、９割以下です。
担当から、「２０７０万の内訳はどうしますか？」と聞かれ、「？？？」と思いましたが、仕事中だったために「提案してくれませんか？」と申したところ、「建物２０００万、土地７０万で」との提案を受けました経緯があります。
土地決済をした領収書コピーが窓口機関へ届き次第、機構に上がりはしましたが否決です。（進捗確認しております）

よろしくお願いいたします。

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>>983

訂正です。
建　物　２０７０万←申込み金額です。
諸費用　　　９５万←土地分の諸経費に２０万が充当され、７５万が実際の諸費用です。
土　地　　３３０万←諸経費含め３５０万を決済済みです。

でした。
フラットなので諸費用の借り受けは入らないですもんね。
申し訳ありません。

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>>982

>>本審査の窓口銀行の審査は通過して支援機構へ渡った翌日に否決
ここの意味が良く分からないけど
フラットの銀行での事前審査は通り
本審査でNGという事ですよね？

よくある話だとは思うけど、事前審査通っただけで
土地代決済って、早すぎないのかな？

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>>986
ご回答ありがとうございます。
土地の決済はちょっと早計でした。
本来なら、本審査の結果を受け進めるものですよね。決済日を設定したのは住宅メーカーなのですが、一理私にも責任があります。
住宅支援機構からの回答でという事を、今日回答が聞けました。
平たく言えば、本審査で否決です。

建物と土地セットで申し込みしていたのですが、土地の決済をしたという事で残りの金額での内訳とされて支援機構へ上げたようです。
つまり、申し込みした金額を銀行に変えられたのが、事前審査から本審査にかけてありました。

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住宅ローンは抵当権があって成り立つ制度だってよく分かる例ですね
戸建も住宅部分は住むには重要ですが、再販時無価値になるので
機構からも厳しい判断ですね…

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銀行はミスがあろうが言い訳を考えて、引かないよ。話を繋いでくれる人はいろいろな人が電話には出るだろうけど、その件に関しては特定の人しか出ないでしょ？

どんな形であれ機構に跳ねられたなら、しばらくはフラットは使えないね。

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物件価値や土地の価値などの価値が借り入れ金額より上回ればいう事はないが。
収入面や負債などから見て、価値がありリスクも少なければ貸す方向へ動くんじゃない？

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>>982
返済比率と属性に問題があるのでは？
銀行もフラット35の機構も住宅ローン審査の否決理由を教えませんからね。
住宅ローン審査をシミュレーション出来るサイトが出てますから試したらいかがでしょうか？
http://www.residential-estate.com/score/
職業や勤続年数など何かしら属性で問題があったから否決になったのだと思いますよ。

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>>991
ご回答ありがとうございます。
当初の申し込み金額の2,400万円という部分も引っかかるかもしれませんね。
窓口機関て支援機構の返済率や貸せる金額の基準が違うのはあり得ますね。
あと、信用情報かな？とも考えましたが、支援機構まで上がっているんで、窓口銀行の審査も２回見られていると思うんで考えづらいとは思いますが…

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フラットが落ちるようじゃ銀行ローンはまずアウトだな
ローンを通す事より買ってしまった土地をどう処分するかを考えた方がいいかも

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まともに答えてくれている方が多くて感謝いたします。ありがとうございます。
土地の件は、不要となれば売却します。
何が原因かというより、どう進むべきか考えてみます。

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否決になった原因がわかれば良いのにね。
理由はわかるから反論いらんよ。
フラットの事前通ってるんでしょ？
少なくとも属性は良いんじゃないの？
あとは考えてみて。

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フラットの事前審査が留保でなく、承認だったのであれば
属性は問題ないはずです。

事前審査後の、なんかしらの影響があると思います

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>>996
ご回答ありがとうございます。
事前審査は承認でした。
思ったのですが、審査時には純借り入れ金額を審査するのでしょうか？
それとも、頭金を入れるとはいえ建物と土地の合計金額を審査するのでしょうか？

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全銀協に個人再生の記載。
CICに異動の記載。

住宅ローンを扱う審査する方は、どちらが重いネガティヴ情報と扱いをするのだろうか。
加盟している機関によっては違うだろうけど。

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横から失礼します
今月20日に住信SBIフラット35へネットより仮審査申し込みして3日後に本審査へお進みいただけますと返信ありました。。
今本審査の書類準備しています。が、
Cicにドコモの異動あります。
掲載日27年8月、完済日28年1月。
本審査で仮承認もらえますか?
ちなみに建築費用2400万、頭金200万で土地と注文住宅購入予定です。
41歳35年ローン予定です。

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>>1004
厳しそうですね
戸建は甘くないようです
頑張って

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30歳 既婚 年収550 借入なし 勤続5年
CICに異動履歴あり
知り合いの不動産屋が通す自信があると言うので試しに持ち込んだら3900万満額事前審査通りました。正直ビックリです。

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今後はもっとびっくりしないように頑張ってね

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事前で糠喜びしないように。

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誰に言ってんの？もしかして自分自身？？

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事前審査は本当の審査の前にする軽いやつなので
正式に決まったらまた教えてね〜

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そんな設定誰も興味ないでしょ

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まぁ、ケースバイケースだが、異動があっても通る人は通るからね。
でも事前でしょ？
直近の異動じゃなければ、属性次第ではテーブルには上がるから。
異動があって事前に通る事より、問題なのはこれからの支払いだな。

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ローン以外にも老後含めたらハードルは多いよ。

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>>1006
借り入れ元金が税込年収の７倍、可処分で借入の金利入れたら何倍よ？

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>>1006
ちなみに3900で出しましたが、借入は3200の予定です。
異動は後半年で消えます。
事前の段階で絶対はないですけど、労金なので行けるとは思います。

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借入出来たとして返済で１日でも遅延が有ると違約金、優遇金利外され店頭金利になるので要注意。

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遅延が身に付いてる方々は要注意。

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そういうトークは誰も聞かないですね。

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地元の信用金庫へ住宅ローンの仮審査中です。

さて、申し込みから４営業日を過ぎました。
ちょうど２年前に異動がありまして…

連休中もソワソワします。

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震えに変わらなければいいですね

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頭金まったくなし 支払ったお金は印紙代の１万のみ
仮審査通過後 新築契約交わしました。あとは銀行の本審査通して通れば購入確定！ちなみに２０で勤続年数２年年収は３００万ちょい。銀行仮審査は2500万です！

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>>1022
ちなみにどこの地銀？

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>>1023
九州地方の某地銀とだけ…
瞬殺されたのは宮崎銀行でした(笑)

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初めまして！
今まで本審査申請中自分もビクビクしながら、この掲示板見てました笑
自分の場合は
年齢30歳
年収500
勤続9年
ショッピングリボ40万円 残
しかも申請時隠してました笑
あと去年1年間自動車税金納税遅延してました！
その他にも家賃やらカードの引き落としやら、色々遅延なんかもあり、審査厳しいと思いながらも3000万、変動で借りられました！
みなさんも、こんな自分でもローン通ったので心配しないで下さい^o^

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設定無理ありすぎ^o^ テヘッ

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やはり、信用情報が理由の場合には、結果が来るのは早いみたいね(⌒-⌒; )
これまで、地銀や信金含め３行否決食らったけど、申し込み日から全て２日〜３日だった。
逆に考えると、２日〜３日以内に結果が来なければ、審査の可否はさておき信用情報はほぼクリアされたって事だね。

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適当ですねー

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＊審査の目安
「個人信用情報機関」に連絡して借り手の借り入れ状況の調査を行います。数行に申請の場合、過去に他行で否決された場合、其の事も判明します。
ここでは、過去に延滞や未納、破産などの金融事故をおこしていないかをチェックされます。
それがが通ると、年収や勤続年数、年齢、健康状態から担保となる購入物件の価値評価などが行われ、
無事に審査が通ると融資が受けられます。この間、約1ヶ月。
また、通らないという事は社会的信用が無いという事でもある。

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面倒くさいなー
お金貯めてから買おうっと

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実家通いや高所得者は別として賃料払いながら貯蓄した金で物件を買う場合、老後資金がね〜

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でも、買わないほうがお金持だしね～

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フラットの事前審査は本当にあてにならないのですか？

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＞1032　
不動産も資産だけど、まぁ〜、どちらか一方しか選べない世帯はそれも有り。夫婦で決めりゃいい。

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動産＝金に困ってるんですね

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フラットの一次審査は金融機関でするようですが、信用リスクを受け持たないため甘目と聞いた事が有ります。

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フラット35を提供しているのは、国からの多額の出資金及び補助金の交付を受けている住宅金融支援機構です。
要は原資が税金なのです。
みなさんの税金を使って国民が家を持てるように支援することが目的なのです。銀行の住宅ローン審査よりは甘いと云えば甘い。

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>>1036
アルヒの事前審査はＪＩＣＣと全銀協をアルヒと住宅金融支援機構が覗いていたので信用度は高いですかね？
ＣＩＣは住民票がいる様だったので取り寄せていないのですが…

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1036ですが、風の便り情報程度しか知りませんけど、
CICもJICCもKSCも金融事業別で会員が違うようで共有情報がそれぞれ異なるようですが、
実は３機関とも繋がっているといわれていますので信用度は同じゃ無いかな。。？

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>>1039
一年ほど前に事前審査を受けて承認通知をもらい新築一戸建てを建てようと思ったのですが９年前に自己破産していたので本審査でバレると思い途中で諦めました。
その後個信を取ったらアルヒと住宅金融支援機構が覗いていたのであのまま本審査だったらどうなったのかなと思いまして。
ちなみに破産時は前々住所なので本審査で必要な住民票に記載されている前住所までの開示では全銀協にも免責や破産とかは何も書いてありませんでした。

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