こんな条件でもローン審査が通った！part2

ご意見いただきたいです。

自分
30歳　年収500万 勤務年数3年　中小企業会社員
クレジットカードのキャッシング残50万あり
信用情報に傷は無し

妻（連帯保証人）
30歳　年収500万（育休中の為昨年は300万ほど）
公務員
奨学金150万ほどあり　その他借入なし

子供
０歳1人

地方銀行住宅ローン
新築マンション
融資金額4500万（返済40年）
頭金なし

キャッシングの50万がありますが、事前審査通りますでしょうか？
この50万がどのように判断させるか気になります。

よろしくお願いします。

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>>9141 匿名さん‐口コミ知りたいさん

キャッシング50万円
キャッシング枠が50万円で残債50万円なら印象は悪くなる
限度額いっぱいにキャッシングしてると見られる
奨学金の150万円は滞納してない限りkscには記載されないから返済比率には計算されないはず
地銀より おまとめローンができる労金 信金がいいかも
承認は貰えるとは思うけど支払いやらでカツカツになりそうな気がする
一応、奨学金の支払いの件でkscの開示をお勧めする
まぁ大丈夫かと

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>>9142さん

9141です。
ご意見ありがとうございます。

キャッシングは上限90万のうちの45万になります。
完済が条件になることもあるという情報がありますが、このくらいの借入もなりますでしょうか。

融資金額や住宅そのものに関しては、生活レベルを今一度見直して下げる必要があるとは感じています。

ご確認よろしくお願いします。

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>>9141 匿名さん‐口コミ知りたいさん

奥様との連帯債務やペアローンで収入合算すれば信用情報に傷がないならキャッシング残ってても4500万なら普通に地銀の審査は通ると思いますよ？
というか奥様が公務員ならメガバンクとか低金利のネットバンクでも行けそうですけどね。

ですが、ご主人単独なら恐らく審査通りません。
キャッシングの債務とか以前に年収の9倍は公務員や一部上場の企業にお勤めとかでもないと貸してくれないと思います。

しっかり働いてくれている奥様に感謝ですね。

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>>9142さん

9141です。
ご意見ありがとうございました。

妻には感謝です。
キャッシングについては住宅ローン前に0になるように、早めに処理していきます。
ありがとうございました。

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築29年の中古の戸建の購入希望の者です。数年前まで、CICでA6個、Pが2個、異動なしです。個信に焦げ付き沢山あるし、年齢も40代後半で、一般的な住宅ローンは難しいだろうと思っていましたが、仲介不動産屋さんが北日本銀行のMG保証だと事前審査OKとの事でした。諸経費の保証料の所に200万とあってビックリしたのですが、MG保証の保証料ってそんなに高いものなのでしょうか？何を調べても根拠が見つからないため、悶々としています。そして仲介不動産屋さんだと仲介料が70万、元々の販売不動産屋さんだと仲介料がかからないので、仲介不動産屋さんのやり方を元売りの不動産屋さんにお願いして、北日本銀行のMG保証でお願いしたいです、と申し出ても良いものなのでしょうか？ちなみに、元売りの不動産屋さんはちょっと高圧的に感じる年配の方なので話しにくい感覚げ有ります。担当さんを変えてほしい、と願い出ると変えて下さるものなのでしょうか？

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ご意見頂ければと思います。
私
30歳 年収360万 中小企業正社員 勤続5年
過去異動なし 滞納、遅延もなし、信用情報は傷なし
楽天カードのキャッシングが残19万、分割払い分が残30万程
奨学金は数ヶ月前繰り上げ返済で完済してます
車など他のローンは無し

妻
33歳 年収430万 正社員 勤続13年
信用情報傷なし。借入もなし

築6年の中古マンション 3900万
頭金100万

フラット35

単独では落ちる事はわかってるので、ペアローンにするつもりですが事前審査通ると思われるでしょうか？

仲介屋さんにも簡単なシミュレーションで計算して頂きましたが、延滞、未納などなければよっぽど通るだろうと…

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>>9146 戸建て検討中さん

他の銀行は何社か審査して落ちてしまったということでしょうか？

もし最後に拾ってくれたのがMG保証ということであれば200万円の保証料は一般的に見ると高いですが、貸し倒れのリスクが高いと他所が判断したあなたの保証人となってくれる訳ですから、それに見合った保証料を請求されるのは仕方ない事です。

要はこの保証料に納得できないなら家は買えません。


又、仲介不動産屋さんから販売元の不動産に乗り換える行為は不動産業界では原則タブーです。
それを許してしまえば世の中の仲介不動産屋はタダ働き、要は使いっ走りという事になってしまいます。

最悪の場合、一度通った銀行の仮審査が本審査で覆って落とされる場合も十分考えられます。

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>>9147 ペアさん

奥様と収入合算すれば余裕だと思いますよ。

というかフラット35にするのはこだわりがあるのでしょうか？
普通に銀行のローン通ると思いますけど？

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>>9149 匿名さん-戸建て全般さん

ありがとうございます！

無知なもので、フラット35の方が通りやすいかなぐらいの感覚でした。銀行で通るなら銀行の方がいいですよね、、
都市銀行がいいのか地銀がいいのか、その辺の感覚も知識0ですが…。
まだ提出、申し込み自体はこれからなので、仲介さんと相談していきます

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>>9148 リフォーム業者さん
地銀は落ちていないのですが、個信に焦げ付きがあること、転職して間もないこと、夫はブラックなので、私一人で審査予定であることを伝えたら、北日本銀行のMG保証を進められました。

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ここで相談される多くの方は信用情報に傷があり、審査そのものに通らないから相談に来られる方が殆どなので話題にはあまり上がってませんが、

本来は1番金利の安いところで借りるのが理想です。

質問者さんの場合は特別、信用情報に問題が無く、勤続年数や年収にも大きな問題は無さそうに思いますので、こういった場合は‥

1.地銀で先ずは審査が通るか確認
2.地銀が問題なければ本当に借りたい銀行で審査

↑の流れでしょうか

ただ不動産屋は審査通ったら基本、その後はどんどん購入する流れに持っていくところが殆どです。

審査受ける前に改めて、本当に一生に一度の買い物を今の不動産屋で大丈夫なのか？
よく選んでご購入下さい。

私は流れのまま戸建を購入して、その後の対応がイマイチで少し後悔しました。

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>>9151 評判気になるさん

他に審査を出してないなら一度、地元の通りやすい地銀辺りを一行チャレンジしてみるのはアリかもしれませんね。

ですが信用情報に傷があり、転職して間もないとのことですとやはり厳しい審査にはなるかと思われます。

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>>9152 サラリーマンさん

9147の者ですが私宛へのご回答と受け取って宜しかったでしょうか。

ありがとうございます！
何でも不動産任せではなく基本知識くらいは勉強しておかなきゃですね。
買った後も大事なんですね

信用情報は傷ないですが
少しのキャッシング残高や数十万の分割払い残金は
どの程度影響するのか不安要素ではあります…
使ってないの含めクレカ5枚所持ですし。

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>>9154 ペアさん

銀行によってはキャッシングの利用を嫌う傾向の銀行もあると思いますが、金融機関がこの人にお金を貸しても大丈夫か？
を判断する上で重要視されるのは借金の有無ではなく収入に見合った範囲内での借入かどうか？です。

コレを返済比率と言い、
年間での全てのローン返済額が年収に対して25-35%くらいが一般的とされています。

例えば質問者さんの世帯年収ですと奥様と合わせて
約790万円との事ですので

790×25-35%=197.5万円-276.5万円

コレを12ヶ月で割ると
16.4万円-23万円
↑くらいの範囲で全てのローン返済額が収まるのであれば借金があろうが信用情報に問題がないのであれば融資はしてもらえます。

あとクレカは枚数よりリボ機能が付いたものが厄介です。
リボ払いを利用していなくてもリボ機能が付いたカードを持っているとリボ利用可能額がそのまま返済比率の借入額として計算される場合があります。

もし利用していないリボ機能付きのカードがあれば解約しておくのが好ましいです。

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>>9155 買い替え検討中さん

詳細をご丁寧にありがとうございます。
世帯年収だったら余裕そうですね
シミュレーション上では、管理費修繕費込で月12.5万なので。

キャッシング枠も、今残額がある楽天以外はすべて無しにするようにします。

ずっと落ち着きませんでしたが、皆様のご意見のおかげで少し気持ち安心しました。

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相談です。
買い替えになります

物件5250
頭金1500
ローン 3750
夫　450 転職したばかり　プライム企業の契約社員
妻　610 勤続4年　グロース企業正社員
妻名義、収入合算で組む予定でした。

直近で夫が固定資産税を滞納しており、
現居に差押登記がついていました。
すぐに全額支払ったので数週間で解除できる見込みですが、
もう売り買い同時に進めて住宅ローン通すことは難しいでしょうか。

売却前提で銀行に見てもらっても、
差押が直近についているので売って賃貸に出ないと購入は無理そうですかね？

買い替え先でリフォームをしようと思っていたので、数ヶ月の仮住まいはなんとかなっても長期間ローンと賃貸ダブルで払うのが苦しく…
お知恵お借りできると嬉しいです。

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すみません、補足です。

すみません、上記補足です

銀行カードローン250
妻のcic→昨年9月に一つだけP(完済)
異動はなしです

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>>9148 さん

>>9148 リフォーム業者さん
地銀は落ちていないのですが、個信に焦げ付きがあること、転職して間もないこと、夫はブラックなので、私一人で審査予定であることを伝えたら、北日本銀行のMG保証を進められました。

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>>9159 マンコミュファンさん

ちなみに数年前に信用情報に傷ありとの事ですが、直近で取り寄せたという事ですか？

銀行によっては直近数年のクレヒスに問題がないのであれば拾ってくれる銀行もあるかもしれません。

とりあえず一社は審査通ってる訳ですので、ダメ元で他行をチャレンジしてみるのもアリじゃないかと思います。

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コメント失礼します。
某地方銀行で本審査条件付きで承認を頂いております。金消契約前です。
条件が複数社借入がある中の数社の完済、解約となっております。
指定された物に関しては、完済解約を済ませ証明書を発行し、金消契約時に提出予定です。
他の借入が100万弱あるのですが、他の借入は返済せずとも金消契約は問題ないのでしょうか？

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>>9148 さん

>>9148 リフォーム業者さん
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>>9161 匿名さん
銀行に指定された借入先を完済して解約したなら何も問題ないと思いますよ？

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信用情報にA5個P2個ありましたが地銀2行減額承認、フラットと銀行で満額承認頂きました。
無理かと思ってましたがやってみるもんですね。
今後は心入れ替えて頑張ります。
皆様の投稿とても参考にさせて頂きました。ありがとうございます。

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異動ありで審査に通った方いますか？

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27歳
勤務9年目年収600万
嫁専業主婦子供2人

クレジットカードでやらかして
異動あり来年の1月末まで保有期間
現在ジェットスキーのローン180万の奴が
今年の7月で終わります。
車のローン440万円が後170万残ってます。
支払い済みでしたらロレックス時計、車2台分
オール遅なしで終わってます。

3500万円の家購入したいのですが。

保有期間終わるまでまった方が確実でしょうか？
後ローンは全て返済した方がいいですか？

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>>9166 新築希望さん

異動ありなら消えるまで待ったほうが確実だと思いますよ。

でも色々とローン組まれていますが異動後でも車のローン等が組めたのでしょうか？

信用情報は取り寄せて異動ついていたって事ですよね？
個人的にはそれでもコレだけのローン組めてることが不思議です。

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>>9167 販売関係者さん

信用情報見ました！車は地銀のマイカーローンです！
異動後直後ぐらいでした！

保有期間終わってから試してみます！

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>>9008 です。
本日、本審査満額承認の連絡がありました。
保証料は90万、金利は変動0.9です。
参考までご報告させて頂きます。

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クレカのショッピング分割払い、残り180万程(反省してます)なのですが、分割払いってどの程度審査に影響するものでしょうか…月々6万ずつ程支払いがあります

ちなみに延滞や遅延は一切なく、カードローン等も使ったことはありません。他に借入もなし、信用情報に傷はないです。

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>>9155
↑で書いてる式に当てはめて考えれば良いかと思います。

現在の債務と住宅ローンの支払い額を合計して年収が足りてれば審査に影響はありませんし、年収が足りてなければ当然借りれません。

他に借入がなく信用情報も問題ないなら借りれるか否かは年収次第です。

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>>9164 マンション検討中さん
おめでとうございます！お恥ずかしながら私もA6個、P3個あります。ここ2年は$のみです。私は転職して間もないので15日に事前審査で北日本銀行のMG保証とフラット35の事前審査予定です。A5個、P2個は何年前についていたものですか？ダメ元で審査予定ですが、励みになります。

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>>9148の者です。個人情報を取り寄せたのは、昨年の10月です。来年の2月にはA2個、P1個消える予定ですが、まだA4個残ってます(悲)ここ2年程は$マークです。無駄に傷をつけたくないので地銀は受けていないです。15日に北日本銀行のMG保証とフラット35の予定です。ダメ元での事前審査の予定です。本当はもう少し勤務年数を稼ぎ、Aマークが少しでも消え、金利が安い銀行での審査ができるまで待つ方が良いのは重々承知なのですが、私の年齢や現在の住まいの状況を考えるとダメ元でも審査してみる方が良いのではと思い審査してみる事にしました。

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cicでAが6個、最近だと令和6年一月にA判定でしたが6000万事前審査通りました。収入合算して750万です。参考になれば

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地方銀行にて4200万円の仮審査通過
間1週間あき、面積確認や土地の手付け金等支払い契約。
本審査待ちです。仮審査で銀行は固信等隅々まで見て結果出してる。本審査で固信見るか分からないけど、大体土地や価値とかを重視するから、本審査は大丈夫。とハウスメーカーも土地管理してる不動産も言いますが、本審査結果出てないのに手続や話しは進むので…不安でそわそわして吐きそうです。。
書き込みすると…と言うジンクスを信じて。
通りますように。

ちなみに属性ですが
年収540万円
過去異動あり(削除確認済)
金利0.67 4200万円仮審査通過
フラットやネットバンクではなく、地方銀行です。

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借金癖って治るんですかね。

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>>9175 名無しさん
地銀で仮審査の承認を貰ったなら、おめでとうございます。
本審査承認もほぼ間違いなく承認ですね。
本審査～金消まで新たな借金、ローンはやめる。
転職はしない。
これさえ守れば問題なく承認ですよ～

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>>9177 名無しさん

ありがとうございます。
少し安心しました！

条件も口座開設して給与振込指定と電気代等の引き落としを指定だったので、条件はクリア出来てます。
大人しく結果出るのを待ちます！

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初めまして！中古物件のリフォーム代込4000万希望。本日、地銀に事前審査申し込みました。
旦那→年収800程、代表取締役、5年半程前に破産あり。フラットは事前審査通過済。
属性悪過ぎて不安でしょうがないです。皆様の恩恵を受けて無事認証していただけます様に(>人<;)

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私も同じような形で今地銀の審査待って一週間です、、！　ハウスメーカーが今日まで休みなので、明日返答来るかな？　ご一緒に祈りましょう

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9147の者です
昨日無事、銀行の事前審査通りました！
信用に傷はないもののキャッシングの残りやら分割払い残りがまあまああったので不安でしたが、いったん一安心です。

事前審査で既に既存の借入や返済比率などはチェックされてると聞きましたが、本審査で落ちることがないかまだドキドキです…

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否決続きにて、ラストチャンスの予定です。
ジンクスを信じて事前審査、本審査ともに通りますように。お願いします。

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>>9172 口コミ知りたいさん
9164です。令和2年にAPついてましたがここ数年は＄のみでした。お恥ずかしながら消費者金融でもその時代借入していて完済したものの解約するのを忘れていて事前審査前に解約しましたが影響はなかったようです。
自営業で借入も結構していたのですが正直に話してここ数年ちゃんと支払いできているのなら案外拾ってくれるところはありますよ！

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>>9179
>>9180
その後どうなりました？

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>>9184 名無しさん

>>9179です。うちは金曜日に仮審査提出だったので、銀行からは早くて20日の祝日前に結果来ると思いますと言われたそうです！心が休まらず具合が悪くなってきました( ??-??)

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CICにA6個、P3個がある者で転職後も間もない者です。土曜日に不動産屋さんからの勧めで地銀と北日本銀行さんのMG保証で事前審査出しました。いま地銀さんから色々と聞き取りを受けました。地銀さんは通らないと思って諦めていますが、せめて北日本銀行さんのMG保証で事前審査通過して欲しいと願いをこめて願掛けで書き込みさせて頂きました。どうか、MG保証でも良いので事前審査通りますように…。

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>>1979です。信金の事前審査落ちました。。
もうどうしたらいいか分からないです。。

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>>9187 ポムポムプリンさん
レスを読み返すしました。5年前に破産してるんですよね？
破産歴があるから否決なんだと思います。
破産はKSCに7年は異動記録として記載されます。
今一度個人信用情報を全て取り寄せてみたほうがいいですね。cic jicc kscの3つ
破産の記録は後２年は消えないはずなので住宅ローンの申し込みは早くて2年後になります。
しかし、破産の場合は官報情報に一生記載されてしまうので2年後に異動が消えても住宅ローンは厳しいです
全ての信用情報がクリアになっても住宅ローン、保証会社が官報を見に行かれると破産歴がバレてしまいます。
破産、個人再生した人は官報に情報が記載され消えないので保証会社なりが見に行かない事を祈るしかないんですよね。

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>>9187 ポムポムプリンさん
で、私なら
信用情報全て取り寄せ開示します
異動が消えるのをひたすら待って異動が消えたらフラットか労金に事前審査をだしてみます。
今はとにかく異動が消える日まで我慢。
先ほども書きましたが異動が消えてクリアになっても官報を見に行かれたらアウト。
官報を見に行かない事を祈る。
まぁギャンブルに近くなりますが可能性はあります

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>>9189さん
kscに記載ありは承知の上、紹介して頂いた信金さんに全てを話し、事前通してみました。
信金さんに事前審査する前にフラットでは事前審査通過しておりますが登記の関係でフラットは使えない可能性があります。。
個信を開示してみてから考えたいと思います！ありがとうございます。

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>>9186 戸建て欲しいさん
自分も似たような状況で、今日書類提出を不動産屋にしてきました。どうか通過しますように！

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9172です。金曜日ではなくて土曜日に北日本銀行のMG保証とAやPが沢山あるけど、地銀が事前審査を受けて下さるとの事で事前審査申し込みしました。地銀からは、今日の日中にどうして延滞があったのかと理由を聞かれました。不動産屋さんからは、正直に話して欲しいと言われたので、言われた通り正直に話しました。北日本銀行のMG保証さんの方からはまだ、何も聞かれていませんが、今日CICを開示した所、保証会社の足跡がついていたので、CIC情報を確認しに来たのだと思います。地銀は否決なら納得、通過したならラッキー！位の気持ちでいます。北日本銀行のMG保証の通過が本命なので、2週間大人しく待っていたいと思います。

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>>9192 戸建て欲しいさん
私の後輩に車のローン、クレカすら審査に落ちるブラック属性の人がいます
去年、奇跡の1300万円の中古住宅が買えました
JA 信用金庫 労金の審査は見事に瞬殺
午前中に事前審査の申し込みして夕方に否決連絡
もう諦めてたとこで最後ダメ元で地銀に申し込みしたところまさかの通過
住宅ローンって何があるか分からないもんです
事前審査通過するといいですね

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>>9183 さん

9172です。金曜日ではなくて土曜日に北日本銀行のMG保証とAやPが沢山あるけど、地銀が事前審査を受けて下さるとの事で事前審査申し込みしました。地銀からは、今日の日中にどうして延滞があったのかと理由を聞かれました。不動産屋さんからは、正直に話して欲しいと言われたので、言われた通り正直に話しました。北日本銀行のMG保証さんの方からはまだ、何も聞かれていませんが、今日CICを開示した所、保証会社の足跡がついていたので、CIC情報を確認しに来たのだと思います。地銀は無理だと思っていますので、北日本銀行のMG保証でどうか事前審査、本審査とも通過しますように!！

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>>9192です。地銀もまさかのダメ元もあるんですね!！希望が持てます☆とりあえず、あまり期待しすぎないで過ごしたいと思います！

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初めまして
先日地銀二つの住宅ローン仮審査を申し込んでみました
借り入れが新築物件3000万くらい
35年払い頭金なし
属性ですが
28歳上場企業勤続11年目
昨年年収520万
一昨年490万
車ローン残積460万くらい
クレジットカード残り12万程
過去に払いに遅延やブラックになったことは一切なし
落ちる確率としてはどんなもんなんでしょうか？
わかる方教えていただけたらなと思います

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>>9196 おひさま
返済負担率次第かなと思います。年収で考えると月々15万ほどの支払いがボーダーラインだと思うので、3000万だと住宅ローンで7～8万、車のローンとクレカ支払いも含めて15万以内なら大丈夫なんじゃないかなと思います

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自己破産してから丁度７年たち、夫の連帯保証人として審査、
Jicc問題なし、cic問題なし、kscも官報情報が消えていたのに住宅ローン通らず…
いったい何が原因なんだ…夫は問題なし。私が通ればもう買えるのに…

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>>9198 なぜ通らないんださん

kscに官報情報が消えても金融機関、保証会社が官報を見に行ってるから貴方が自己破産したのを把握されただけ
上のレスにもあるように自己破産歴がある人の住宅ローンは博打
官報情報を見に行かない金融機関、保証会社ならバレる事なく住宅ローンは通る
今はほぼ官報見に行くから破産歴ある人の住宅ローンは非常に厳しい

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昨日本審査に出しました。
承認されますように！祈願！

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>>9199 eマンションさん
アルヒ、かしわばら、オリックスだめでした。

消えることもないんですかね官報情報…

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>>9201 検討板ユーザーさん

心中お察しします。残念ながら官報情報が消える事はありません。
連帯保証人の奥様の信用情報で否決になってるので連帯保証人をやめて旦那さん単独名義での審査しかないと思います
借り入れ金額を下げる
他に借り入れがある場合は残債整理して返済比率を下げる
金融機関の融資って極端な話し０か100なんですよね
傷がある人には保証人をつけても融資はしない、逆も?りで保証人に傷があっても同じ
今回の場合、もし条件付き承認とか留保ならまだ望みはあるんですが…
借り入れ金額を減らすとなると自己資金の用意、物件の見直しとかになりますが旦那さんと相談して今一度考えてみてはどうでしょうか？

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はじめまして。
数年前に金融機関からの借入をし、債務整理をした者です。
しばらくクレジットカード等を作ることは出来なかったのですが、kscの異動の保有期間を過ぎたことに伴い、今月に入りクレジットカードを申し込んでみたところ、審査に通り作成することができました。
そこで疑問なのですが、クレジットカードの審査に通ることが出来れば住宅ローンの審査を通ることはできるのでしょうか。
拙い文章で申し訳ございませんが、ご教授頂ければ幸いです。

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>>9203 通りがかりさん

初めまして。債務整理でkscに焦げ付きなしなら大丈夫だと思います！念の為個信は3つ開示してみるのと、1年くらいクレヒス積むと良いですよ！

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>>9202 通りがかりさん
主人だけだと、借り入れが足りず
不動産屋さんや銀行さんと話してフラットで夫婦で、ってなりました

あとはろうきんすすめられてます。

とりあえずまた夏頃審査かけてみようか！といわれました

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奨学金滞納し、信用情報が現在進行形で乗っている者ですが、JAで4200万ローン通りました。

ネットでは奨学金を滞納すると完済してから5年はローンが通らないと書いてある事が多いですが、あれは半分嘘だと思います。滞納すると確かにKSCに奨学金情報が載ります。ですが、滞納解消日から5年間ちゃんと返済を続けた場合は、KSCに滞納と書かれた所が成約に変わります。
その時点で一般的にはブラックの状態では無いのですが、本当は無いはずの奨学金情報が乗っている為、審査する人が奨学金情報に詳しい場合は、今はマトモに払えているが、5年以上前に奨学金を滞納した事がある人、と分かる為、今回審査がとても不安でしたが、地銀含め3つ全部のローン審査に通った為、奨学金を完済してなくてもしっかり5年間払えているのであれば、通る可能性は高いのかなと思います。

私みたいに奨学金をかなり多く借りてしまった人が滞納した場合、完済してから5年だとかなりの年数が必要となる為マイホームを諦める方もいるのかなと思いましたので情報共有させて頂きました。
長文失礼しました

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収入合算で住宅ローンを考えていますが休職中でもいけますか？
夫：会社員　37歳　借入なし　年収370万
私：公務員（看護師）　30歳　奨学金80万　年収350万　現在病気で休職中
ローンは頭金100万で2900万予定です
私が休職していても収入合算でローンを組めるのでしょうか？

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>>9207 ちくわさん
奥様がどういったご病気を理由に休職されているかによると思います。
世間一般的に見て復職が十分見込める病気であれば収入合算でローンを組むことも可能かと思います。

ですが鬱病等の精神疾患を理由に休職されているのであれば収入合算でのローンは残念ですがかなり厳しいでしょう。

ご夫婦ともにしっかり収入のあるご家庭ですので収入合算による住宅ローン控除等をお考えかと思いますが、2900万円であればご主人単独でもローンを組めるラインです。

ご自身のお身体と相談しながらご検討ください。

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自己破産後7年で現在では住宅ローンを組もうとしてます。フラットは事前審査通ったのですが、地銀はダメでした。10年分は全保証が官報を遡るそうです。

色々みてると　ろうきん　が独自の保証会社であり、ハウスメーカー担当者に掛け合ってもらったところ、官報見ないとのことで、望みがあるのかなと。

ただそもそも　労働組合が会社にはなく会員ではないのですが、この場合どうすれば会員になれるのでしょう？条件も調べてもよく分からず、ローンの際に会員になって、という感じでやられた方いますか？

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>>9209 戸建て検討中さん
私の会社も労金の非組合でしたが労金で住宅ローン通りましたよ。事前審査承認後に会員？になって口座を作るだけです。煩わしい手続きはなかったです。
因みに本審査時にはタブレットで契約したので書面での契約がなく印紙代が０で助かりました

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と゛のようなそ゛くせいて゛したか？

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自己破産後5年、アルヒのフラット通りました！

数年前からこちらの掲示板で勉強させて貰い励まされましたので、今悩んでおられる方の希望になればと思いご報告させて頂きます。

・自営業（40代）単独
・確定申告の所得350万以下＋子ども手当
・cic（破産情報なし）、jicc（破産情報なし）、全銀（破産情報あり）
・クレヒスは、スマホの分割払い、楽天カード
（どちらも破産情報ありで審査通っています）
・頭金なし

事前審査の段階で個信チェックがあり、本審査もすんなり通ったので不動産屋の営業も自分自身も驚いています。

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40歳　年収750 中小企業　妻と合算なし　頭金なし　
4年前程に債務整理し完済済み
JICC、CIC、KSCの開示結果は現状所持している携帯、クレカの一括支払いのみの$マーク　
あとCICにサブスクで新車640万契約済 5年返済の記載　
納車がまだで現状まだ支払いはしておりません。
車の支払いが始まる前にと思い総額で5000万程の戸建を購入したくネット銀行の住信SBIの仮審査は通過(個信等はみていない？！)、現在JA、地銀にて事前審査結果待ちです。
本日で3日程待っています。昨日金融機関から不動産に連絡があり私が建設業だからか保有資格を聞かれたので全てお伝えしました。　　　　　　　以上が現況です。
今回審査落ちしたら車の完済、債務整理(あと1～2年程の期間)を待つか、もし可能性があるなら他に融資先を探すかの2択かなと思っています。
結局は結果でるまで待つしかないのですが待ってる間も何か知識として取り入れる事はないかとここにたどり着いて質問させてもらいました。
皆さんはこの場合でも可能性あると思いますか？
ご意見お願いします。

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>>9213 匿名さん
仮審査の結果を待っている時って生きた心地がしませんよね。

まずネット銀行の仮審査に関してですが、恐らくまだ個信は見てないと思われます。
ただ仮審査には一応通っているとの事ですので個信で引っ掛からなければ質問者様のご年収や現在の借入状況でも希望額が借りれる可能性はある。
と、考えても良いかと思います。

問題は任意整理ですが、任意整理は2019年の9/30以前の契約であれば完済関係なく契約日から5年でJICCの記載から消えるはずです。
任意整理をしたのが2019年の10/1以降であれば完済後から5年はJICCには載ります。

全て開示されているとの事ですが現在はJICCに任意整理の情報は載っているという事でしょうか？
もしそうであれば基本的には任意整理の情報が消えるまで審査に通るのは厳しいと思われます。
通ったとしてもかなり高額な金利で妥協しての契約になると思いますので、その場合は素直に消えるまで待つのが得策ではないでしょうか。

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住宅ローンではなくすみません。

自己破産免責から1年経ちました
ろうきん組合員なので
カーローンの仮審査してみたんですが
昨日仮審査で今日審査に時間がかかってると
メール連絡ありました。
これってワンチャン仮審査通りますかね？

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>>9202

アルヒで通らず…
やっぱり我が家は一戸建てかえないのかな…
主人は問題なく通ってるのに私が通ればすぐなのに

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>>9214 住まいに詳しい人さん

ご回答ありがとうございます。
現状仕事に集中出来ないくらいになってます。
建設業でもあり危ないので結果が出るまでお休みを、いただきました。不動産と私の勘違いで、書類の提出不備期間いれると実際本日で17日待っています…頭がおかしくなりそうです(笑)
債務整理は記憶だと2021年の3月くらいに実行して完済しました。
当初はクレジットカードも作れずだったのですが、それから2年近く経った2023年くらいにクレジットが作れるか試したところ審査が通り複数社所持、車まで持てる環境までになりました。
個信開示は旧姓があり現性ともに調べましたがJICC、CIC、KSCには債務整理は記載されていませんでした。言わば記載内容では何も事故歴がない状態です。
しかしCIC記載の支払いが始まってないサブスクの車をどうみられるかが心配です…
今回審査落ちしたら、車を手放してからもっといい家を購入出来るように頑張ろうと思ってます。

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夫婦連帯債務でローン審査申込予定のものです。

年収合算1500万で5000万借入予定
カーローンやカードローンの残債はありますが、
返済負担率は問題ないかと思い話を進めてきて
HMの見積もりも出ていざ仮審査ってところで
妻が任意整理でcic異動歴があることが判明、完済は3年前

胃を痛めつつダメ元で楽天銀行にフラット35事前審査申込⇒1日ほどで承認
確認の為JICC、CICともに開示請求するも、楽天銀行の利用記録はなし。
ネット系は信用情報確認せずに事前審査通すってよく見ますが、
やはりそういうことでしょうか？
それとも照会はしてるけど利用記録が残らないケースってあるんでしょうか？

田舎ですし身内の立場や職業柄、
地銀など地元の金融機関で審査落ちの履歴はつけたくなく、
ネット銀行でチャレンジしようと思ってます。
ただフラット35を申込むなら審査落ちの記録は
住宅支援機構に残ってしまいますよね。
話が進みすぎてしまってるのでなんとか通したい気持ちがある反面、
無理に審査進めて審査落ちの記録を残すよりは2年待って妻の異動が消え、
その間に他のローンの完済を進めていく方が賢明でしょうか…？

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>>9217 匿名さん
事前審査時に車の残債は記載してない、伝えてない場合はちょっと複雑、深刻な問題になりかねないですよ
事前審査時に車のローン、残債がないとして審査が承認になって本審査時にそれが発覚したら本審査は間違いなく否決になるはずですよ

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>>9218 周辺住民さん

フラット、ネット銀行は事前審査時に個信を見ない所はあります。なので事前審査通過しても本審査で否決になるパターンはありますね。これが地銀、JA、信用金庫、労金等、所謂　窓口での申し込みならほぼ通過します
審査落ちの履歴云々は半年で消えるます
奥様の異動が消えてから住宅ローンの事前審査がベストだとは思います

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>>9220　匿名さん

ありがとうございます。
なんのための事前審査なのか…本審査でお金とるわけでもないんだし、
手間でもちゃんと見てもらわないと事前審査の意味がないですよね

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>>9219 検討板ユーザーさん

車の事は事前審査の時に記入しました。
ただ支払いが始まっていない状態なので金融機関がどのように見るかがわからないとの事でした。でも不動産から可能性は十分あると言われたので今回事前審査をしてみようと思いました。
今日もまだ解答がないので混雑しているか保証会社の方で何か引っ掛かっているんだと思います。どちらにしろ早く結果が欲しいです。落ちた時の解決法を考えるのが疲れました…

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>>9217　通りがかりさん
ちょうど似たような債務整理のお話しだったので…
任意整理というか異動の記録はCICに記載ないんですか？

うちの妻は2017年に任意整理し2021年完済ですが、
2019年以前の任意整理だったのでJICCには記載なし、
CICは契約時期問わず完済から5年残るとのことではっきり”異動”の文字がありましたよ
異動があるとまず住宅ローンは通らないって書いてるサイトも多くて震えています。
（自分も住信SBIの事前審査は即承認でした、やはり信用情報は見ていないんでしょうね）

周辺住民さんの場合、新車の支払期間にもよりますが
返済負担率が結構ぎりぎりなような？
その辺りも審査が長引いている要因かもしれませんね。

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>>9222 さん

そうなんですね。
繁忙期なのもあるかもしれませんが否決の場合は連絡くるのは早いから大丈夫な気はします。
否決連絡は即日～2営業日までな感じですね。
事前審査で否決なら無駄に長引かせないらしいです。
こればかりはわかりませんけどね。
住宅ローンの審査ってもう二度とやりたくない（笑）

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他のスレッドにもコメントしているため煩わしく思われた方がおりましたら申し訳ないです。
年収580万円で3200万円の戸建を検討しています。
現在カードローンの借入が75万円(延滞は一度も無し)、カーローンが85万円(こちらも延滞無し)あります。そして過去に奨学金の延滞があり現在も元金を返済しております。KSCで調べたところ返済区分は成約になっていますが、住宅ローンの審査可決は厳しいでしょうか？
詳しい方がおりましたらご教示いただきたく存じます。

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夫29歳(年収500万)、妻27歳(年収300万)、子1歳の構成です。
夫が1年前に任意整理をし、現在滞りなく返済中。
これで住宅ローンって通るものなのでしょうか...
自身で撒いた種とは重々承知ですが、子のためにも、早めに家を建てたく。
頭金、物件の抵当で何とかならないものでしょうか...

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>>9223 周辺住民さん

全て上げましたが債務整理はどこにも記載されていないですね。
昨日確認したら2021年3月に和解して次の日に一括支払いしてました。
期間的に考えると5年経っていなくて記載されているはずなのに不思議です。
車両の件は与信で上がってるだけで現状支払いがまだなので書類に記載はしていないですがそこに関しては触れられなかったみたいです。
毎月支払いが10万程なので実際支払いが始まると車が無くなるまでは住宅ローンは絶対無理と言われましたので今回始まる前にと思って色々行動してます。
あと昨夜連絡があり審査は結局通らなかったです。
詳しくはわからないらしいですが、恐らく金融機関はクリアできて全国保証のデータに何かしら記録が残っているんかなと感じました。なので保証会社の違うイオン銀行、しんきん、住信SBIで(本審査)にかけたいなと思っております。これで駄目なら数年期間あけて車もない状態でトライしようかなと。

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>>9227 評判気になるさん

多分どこにだしても厳しい
年収、購入物件の金額、車の残債
車を手放すとかしないと難しいと思う

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他スレにも書いてます。すいません
初めまして、皆さんの知恵をお借りしたく投稿させていただきます。
私　年収：470万　妻　年収：320万
お恥ずかしいですが、令和７年２月末まで異動アリ　（Wifiの分割払い忘れ）
まだ物件をネットで見ている段階ですが、異動がある為ローンの心配が尽きません。
あと１年で消えるのでそれまで待つのが一番良いとはわかっていますが、夏に子供が生まれる関係もあり、保有期限までに話が進む可能性が高いです。
通りやすいローンや、同じ状況で通った人、アドバイスがあれば教えてください。
お願いします。

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>>9225 匿名さん

カードローン、カーローン含め返済比率をクリアしてればいけると思います

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>>9226 通りがかりさん
個人信用情報機関3つの開示をしたほうがいいと思います。

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>>9229 マンション検討中さん
異動が消えるまで待つのが得策だと思いますよ。
属性が公務員以上、勤続何年は10年以上、資金を半分近く入れるとかなら望みはあると思いますが。
現実はそう簡単には行きませんものね。
最悪1年後には異動が消えてしまえば審査にも通過するかとは思いますが、今やってはいけないのがダメ元で手当たり次第審査に出す事。これをやれば将来の芽を摘む事になります。
今はダメ元で　ネット銀行、ろうきん、信金、JA、地銀
の中で2つ程度に絞って事前審査の申し込みがいいかなと思います。
私ならフラット、ろうきんを選びますね。
2つ共否決ならばどこにだしても否決の連鎖になるので1年待つ。これ大事。

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私（53歳）　年収：400万円→キャッシング残債484円を本日振込で完済
クレジットカードは
・三井住友カード　枠30万円（キャッシング枠なし）→1日引落し忘れがあり、翌日全額振込したことがあります。
・ライフカード　枠20万円（キャッシング枠なし）
妻（43歳）　年収：430万円→キャッシング150万円あり
子供：2歳
親（84歳）：年金年間140万円
住宅価格：3000万円
希望するローン：2500万円

本日、自分の残りの残債484円を振込で返済し、解約手続きをしました。
解約証明は4/2でネットで確認できるといわれました。（モビットです）

過去（7～8年前）にJCBカード延滞からの強制解約歴があり、すべて分割で完済しています。
土地は自分名義のものがあります。
今回、そこに家を建てたいのですが、なかなか住宅ローンが通りません。
（モビット完済前にイオン銀行、三菱UFJ否決、昨日スゴ速の保証もだめでした）
cicは＄のみ。kscはイオンと三菱の審査履歴が載っています。

モビットの解約証明が届いたらまたチャレンジしたいと思っていますが、通りやすいローンをご存じでしたら教えてください。

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>>9227 評判気になるさん

今回の審査で全国保証の審査に落ちたという事でしょうか？
全国保証に落ちたのなら何の対策もせずに他の銀行への申し込みは無謀です。
残念ながら、ほぼ間違いなく落ちます。

まず第一に住宅ローンの審査とは銀行がするのではなく保証会社が行います。
あくまで銀行はお金を貸してくれる相手&窓口でしかありません。

多額の金額を一個人に融資するわけですから銀行が怖いのは貸し倒れです。
そのリスクを保証してくれるのが保証会社です。

この保証会社には大きく分けて2パターンあり、

1.銀行の子会社である保証会社
2.外部他社の保証会社

です。

1の銀行の子会社である保証会社は結局グループが同じなので貸し倒れた場合の損失はグループ全体で見ると変わりません。その為、審査はより慎重で厳しくなる傾向があります。

2の外部の保証会社は銀行が自社の保証会社の基準ではこの人には貸せないと判断した人を銀行より緩い基準で審査して保証料で儲けを出している会社です。
その代わり貸し倒れがあった場合は銀行に代理弁済する事になります。


今回、質問者様が落ちたと思われる全国保証は2に該当する大手の外部保証会社です。

つまり、今現在で質問者様の信用情報には恐らく全国保証の閲覧履歴がついている状態と思います。

今後、申し込む各金融機関は全社この全国保証の閲覧履歴を目にすることになり、恐らく殆どの金融機関が全国保証にも落ちていると判断するでしょう。

全国保証に落ちている方を自社の子会社である保証会社で審査するわけですから審査に通る可能性は限りなく低くなります。

まずは闇雲に審査を受けるのでは無く冷静に対策を考えて行動することをオススメいたします。
銀行は恐らく半永久的に過去の審査履歴を残していますので落ちたら申し込んだ銀行では二度と借りれなくなるリスクもあります。

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>>9233 匿名さん
信用情報はCIC JICC KSCの3社とも全て取り寄せて問題なしということでしょうか？

恐らくご主人の年齢は多少なりとも引っ掛かっていると思います。

そうなると後は奥様との連帯債務となるわけですが、奥様もキャッシング150万の債務があるのであればまず完済しないと厳しいと思いますよ。

解約したモビットを気にされていますが、恐らく原因はそれでは無い気がします。

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>>9235 価格リサーチ中さん
返信ありがとうございます。
JICCだけはまだ取得しておりません。
こちらも早々に取得いたします。
それで何か問題があるようなら、妻のキャッシングをまず完済してからもう一度チャレンジしてみます。

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夫はローン通るのに私パート勤務自己破産から７年たったばかり全銀協(官報情報のっていたのですが最近消えていました。)、jicc、cic問題なし

連帯保証人でも通らないなんて…

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>>9232 口コミ知りたいさん

アドバイスありがとうございます。
やはり待つのが１番ですよね・・・
よく考えてみます、ありがとうございました。

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女性42
年収410万
戸建て住宅ローン2600万円希望

CiC開示完済してるがpマークが連続あります。
審査は難しいでしょうか？

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>>9239 口コミ知りたいさん

Pの連続が何回なのか？
それが直近なのか数年前なのか？

等によっても変わってきます。

ですが基本的にはＰが複数個連続でついている信用情報は厳しく見られるのは事実です。

ですが絶望的というほどでも無いかと思います。

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