こんな条件でもローン審査が通った！part2

はじめまして、この状態で審査を申し込むべきか迷っています。
どなたかアドバイスをお願いします。

夫　３５歳　公務員　年収６００万円
過去に個人再生歴あり　個人再生分の完済が半年前
CIC、JICCはもちろん個人再生の履歴残っており、個人再生返済分はすべて完済
現在、無担保ローン１１０万円あり

妻　３５歳　団体職員　年収４００万円
悪い履歴なし　
現在、奨学金返済残り約９０万円

新築と土地を合わせて３５００万円
頭金５００万円

銀行にせめて相談だけでもしてみようかと思うんですが…
銀行側は話だけでも聞いてくれるでしょうか？

>>7581 口コミ知りたいさん
3500万に対して500万頭金があるのであれば、奥様単独で進められては？

>>7582 通りすがりさん
なるほど。少し調べてみたんですが、妻単独だと銀行によっては認めないところもあるみたいで（情報がいつのものか分からないので、今の時代は違うかもしれませんが）、そうなるとフラット３５の方が通りやすいという話もありますが、順番的にフラット３５→地方銀行でしょうか。
どちらにしても、理由を聞かれそうな気もしますが…

>>7580 通りがかりさん

ありがとうございます！
マイホーム待てるよう頑張ります！

>>7581 口コミ知りたいさん

奥様単独だと、銀行側からなぜ旦那さんではだめなのか？と疑われる事が多いようです。
ですが、フラット35でしたらそのような事もなく、奥様単独で審査してくれます。
頭金もありますし、ほぼ大丈夫かと思います。

>>7585 名無しさん
ありがとうございます。勇気が出ました、頑張ってみます。

>>7579 戸建て検討中さん
会社の役員になってるんですか？

そうです。

>>7588
会社の役員だと会社の業績も審査対象になるからでしょうね。

>>7589 匿名さん

事前審査の段階でそこまで調べられるのでしょうか？

>>7590 戸建て検討中さん

私も経験ありますが、事前審査の段階で調べられました。

>>7591 匿名さん

そうなのですね。
ありがとうございます。
事前審査申し込みから1週間以上経つので不安で仕方ありません。

>>7592 戸建て検討中さん
会社が赤字じゃなければ大丈夫ですよ。

>>7593 匿名さん

ありがとうございます。
ちなみに審査の期間ってどのくらいでしたか？

>>7594 戸建て検討中さん
事前審査は必要書類全て渡してから一週間程度でしたよ。
決算書三期分（黒字）渡しました。

>>7595 匿名さん

ありがとうございます。
少し安心できました。

自営18年　42歳
手取り600万
借金0

欠点①現金主義なため1度もカードやローンを組んだことがない（スーパーホワイト）当然、債務整理などもない。
欠点②2期連続で確定申告を遅れたため無申告加算税という文字が納税証明書に記載されている

住宅ローン3000万を通す方法を誰か教えて下さい。

欠点①のせいで信用がなく、地元の信金×。
欠点②のせいでフラット35が使えないらしい。フラットは国の機関なので国税の遅れは大きな減点だとか･･･

もう泣きたくなります。どなたか私に明るい希望を提示していただけませんか？

>>7597 戸建て検討中さん

まず出来る事は…半年程でもクレヒスを貯められては？
少額でもきちんと支払いできていれば実績を積めるので、５００円とかでもOKだと思います。
携帯電話の割賦でもクレヒスとなるのですが、一括購入でしょうか？スーパーホワイト＝何かあると金融機関は怪しむようですね。
年会費かからないクレカ１枚でも作って購入後に解約でいいと思います。
②に関しては税金の支払い証明を求められる銀行等は事情があるとはいえ記載してある事実しか見られない為かなり厳しいかと思われます。上記を求めない貸し手もあると思いますので頑張られてみては？

回答ありがとうございます
携帯電話も現金一括でここまで生きてきました
まだ買ったばかりの携帯を手放し、新たにローンで機種変をしたいと思います。
ちなみにクレヒスをつくろうにもカードは2社で否決されてしまいました

>>7597 戸建て検討中さん
我が家は給与所得者ですが副業しており、確定申告が必要だったのですが、無知でして
毎年住民税の納付書が届いていたので、イコールそれが副業分の納税だと思っておりました。
今回住宅ローンを組むにあたり所得税が未納だと判明し、大変お恥ずかしい限りですが3期分遡って納税しました。
ローン相談の窓口では、相応の理由があれば過去にも通った実績があるのでそこまで気にしなくて大丈夫との意見でしたよ。
とはいえ我が家もこれから本審査なのでそこがとてもネックです…