こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>6420 匿名さん

こんにちは。我が家の場合ですが色々なハウスメーカーで予算と年収を伝え家を建てたいけど異動が付いていると相談しました。傾向としては積水、ダイワ、住友林業はすぐ銀行の支店長さんがCICを見ながら相談に乗ってくれましたがローコスト系のハウスメーカーでは支店長クラスの方が相談に乗ってくれた事はなかったです。
結果異動２件ある状態で地銀にて頭金０、4,500万の承認を貰いました

価格5,400万
頭金1,400万
ローン4,000万

自分年収700万（4年前に任意整理、現在も返済中。
1月に心臓の手術。）

妻年収325万（コロナで大幅年収ダウン。）

で本日、三井住友にて事前審査通過。
提携ローンの為、本審査もほぼ大丈夫と言われました。

価格5,400万
頭金1,400万
ローン4,000万

自分年収700万（4年前に任意整理、現在も返済中。
1月に心臓の手術。）

妻年収325万（コロナで大幅年収ダウン。）

で本日、三井住友にて事前審査通過。
提携ローンの為、本審査もほぼ大丈夫と言われました。

>>6423 申し込みしてきましたさん
大変参考になる情報ありがとうございます！
無知でお恥ずかしいのですが、提携ローンとはどういうものなのでしょうか？？
また通ったのは、属性・頭金がプラス要素での通過なのでしょうか？？

>>6421 通りがかりさん

こんにちは。ありがとうございます！
参考になります。やはり建てられたのも大手なのでしょうか？こちらはHMではなく工務店で建てようと考えております。ですがそれだと少し厳しそうですね…

>>6425 eマンションさん
マンション販売会社が提携してる銀行ローンです。
妻単独での申し込みで、妻には、ほかの借入はなしです。
頭金もプラス要素になったかと思います。
ちなみに別のマンションでは頭金なし、フルローンで話を進めていた為、2,600万が限界と言われました。

>>6424 購入経験者さん

個人の経験なのですが大手だと銀行の支店長がすっ飛んで来てくれました。銀行さんの一行は住友林業さんなので来ました！とはっきりおっしゃったので付き合いがあるのかな？と思ったり…
ローコスト[アキュラなど]の場合は普通の営業さんが来て厳しいですねーとしか言われなかったです

>>6426 匿名さん
結局そのまま大手で建てました！我が家も地元工務店へ２件相談に行った事がありますが片方は異動が消えるまで待って下さいと言われてもう片方はじゃんじゃん審査に出してみましょう！みたいな感じでしたのでそれっきり行ってません。うちはたまたまローンに関して頼りにならなかったですが1度営業担当に相談してみるのもいいと思います

>>6428 通りがかりさん
ありがとうございます！たしかにアキュラなど、このへんのハウスメーカーは自分も行きましたが事情を話すと、厳しいと言われてしまいます。
住友林業で通ったのですか？
ちなみにどこの銀行で通ったか教えていただけますか？

>>6429 通りがかりさん

ありがとうございます！やはり大手は強いですね…
工務店は相談してみないと対応がわからないですね。とても参考になりました！

>>6430 購入経験者さん

展示場を何回か見学して気になったのが積水、ダイワ、住友林業だったので異動の話は３社全てにすぐ相談しましたよー！ほぼ1回目の時に打ち明けて２回目の時に銀行の支店長さんとそれぞれのハウスメーカー別で面談って形になりました。
東海地方の地方銀行になります。ちなみにろうきんも通りましたが4,000万までだったので地方銀行にしました

>>6432です。色々相談してわかった事がJAなら保証会社が協同住宅の保証会社(県などで保証会社が変わる)、会社員で労働組合がある場合はろうきん(異動が１つの条件あり)、地方銀行などは保証会社が全国保証とかではなく同系列銀行の保証会社を使っているところに相談すると可能性が高くなると思います。

参考までに

>>6432 通りがかりさん

それはハウスメーカーが大手だったから通った可能性もあるってことでしょうか？銀行の伏せ字などで良いので教えていただきたいです。

>>6421 通りがかりさん
自分も昨日展示場に行ってダイワハウスの人に銀行の支店長さんとかと話したら異動でも通るんですか？って聞いたら通る人は本当に稀だって言われて異動があると消えるまでは絶対に審査は厳しいと言われました。属性とか教えてもらえないでしょうか？

現在フラット3300万の本審査中、来週頭ごろ結果が出るようです。
仮審査承認で多分徹通るとのことですが、不安でたばこの本数が増えまくってます。

皆さんこの間どうモチベーション保ってますか！？

ニトリ行ったりイケア行ったりしてますが、行ったら行ったで「通らなかったらどうしよう・・・」と繰り返す日々です。
メンタル弱すぎ・・・

JA事前審査申し込みしました。5日位で返事と言われ5日目ですが回答ありませんでした。待つのは不安になりますね。

JAの事前審査通りました。農家なのもあってか本審査もまず間違いないそうです。

スマホの割賦で4000円の異動あり(完済済)
最後の請求書が引っ越しによる住所変更のため届かず、気がついたときには異動に(令和6年2月まで保持)
　その他ローンや延滞等はなし

大手企業
年齢31歳男
勤続年数3年
年収500万程
物件2900万
頭金300万

やはり異動が消える3年間は待たないとだめでしょうか？

>>6435 Ｋさん
遅くなりました。勤続10年以上転職歴なしトヨタ系の大手勤務30代年収850万です。多分勤務先が大きかったのと勤続年数が長かったのもプラス要素だったみたいです。異動があり我が家もすんなり住宅ローンが通った訳ではなく直近２年のCICのクレヒスをキレイにしたり銀行を探したりで1年半位かかりました。頑張って下さい！

>>6440 通りがかりさん
詳しい情報ありがとうございます！！やはり下積みは大事ですよね。。自分も2年後には保有期間が消えるのでその前にクレヒスの実績を作ろうと思います！頑張ります！！

>>6439 マンション掲示板さん

この程度ならとにかく色々な地銀に相談したらどこか通りそうですけど。
その時に通帳にはきちんとお金が入ってた事が証明出来るなら銀行員も作文書きやすいと思います

クレカ1件異動あり
完済からもうすぐ1年です
異動消えるのは令和7年
こんなに待てずに試行錯誤しているところです
幸い住宅ローンに熱心な工務店さんに出会えてアドバイスを受けながら必要ないクレカは解約したりと整理しました。
1年間でAが1つ
やってしまいました

主人
大手企業
36歳
年収500万
勤続年数14年
頭金200
借入4000万

車のローンも払ったのであとは携帯の本体代のみ
今地銀に相談してくれてます
銀行も親身にやってくれるかどうか人によるそうなのですが、すごくよくやってくれていた人が異動になってしまったそうで今の担当がどこまでやってくれるかってところらしいです。
主人の属性はいいのでそういうのが好きな地銀を選んでます。
まだ審査は通さず、話してみていけそうだったら事前やってみることになってます。
今週土曜工務店さんに行きます。
どうだったかすごく気になります。
異動から1年で事前通った人いるんでしょうか？

>>6443 名無しさん
明確にはありませんが、頭金1割以上、年収700以上くらいで通ったケースはあります。
あとは金融機関の支店の営業成績とHWの関係性次第でしょう。運と縁もありますし、もし仮に今ダメでも半年後にはだいぶ変わっているかと思います。

>>6444 匿名さん
ありがとうございます！
やはり頭金1割は必要ですかね
厳しそう…
半年でだいぶ変わってくるものなのですね！！
今年中に何とかなればうれしいのですが

>>6445 名無しさん
あくまでも、判例みたいなものなので、それが無いと無理だということはありません。家を見に行ったり、話を聴いたりすると間違いなく欲しくなります。
感情的にならず、現時点でどうすれば買えるのかを把握するために、地方差もありますのでネットの言葉に左右されることなくいろんな方々の話を聞かれるといいかと思います。

>>6445 名無しさん
物件価格に対して
頭金１割
諸費用１割
家具小物引っ越し等々新居に合わせたライフスタイルに必要な物
１割

合計３割分は現金準備が必要
資産価値に対して債務超過は厳禁
余裕をもった返済が鉄則で、返済開始後すぐに
教育費老後資金準備に取りかかるべし
そうでなければ、
すぐに破綻し競売になり住めなくなるばかりか
売却しても残債が残り悲惨な結末になる

>>6443 名無しさん
年収の8倍も借りることができたとして、返せるのだろうか。8倍まで借りられる！なんてネット上にあふれているが、年収500万円の8倍と年収1000万円の8倍は全然違うから気をつけたほうがいい。

異動から１年、税込年収の８倍の借り入れ。可処分所得、金利含む総返済額で８倍以上出し、十中八九審査でダメでしょ。また工務店が保証人になるわけじゃないからね。

融資の大まかな流れ、A銀行に申請、仮審査、その後本審査になる。
A銀行の融資を保証する保証会社から其の融資の承認が届く、それをA銀行窓口に（担当者）に渡す。はじめて融資契約書の手続きにはいる。

>>6442 名無しさん
ありがとうございます。横浜銀行、ろうきん、JAに電話相談しました。結果は以下の通り

横浜銀行→異動ついてるなら厳しいでしょの門前払い
ろうきん→チャンスはあるけど、対面ではなくネットで事前やってください。遅延の理由もネットで書けます。(担当の電話対応が面倒くさそうだった。見込ないと判断されたのかも。)

JA→1度対面で事前相談しましょう。

先程、対面にてCIＣを開示して相談しました。作文をかいて事前申請してくれるそうです。ただ厳しいことには変わりないとのこと。もし6443の方が通るなら自分は絶対に通ると思うんですけどね…。

>最後の請求書が引っ越しによる住所変更のため届かず、気がついたときには異動に

請求書払い？
なぜ口座引き落としにしなかったのか不思議。

>>6452 匿名さん
元は三井住友銀行の口座引き落としだったんだけど、途中でメイン口座をソニー銀行に変えたのよ。その時に口座引き落としにしておけばよかったんだけど、あと数回で支払いが終わる段階だったから、もう請求書払いでいいやって思ったのよ。

ちなみに通話料のほうはソフトバンクからUQモバイルに変えた段階で口座振替にしてた。あくまでもアイフォンの端末割賦のみ。

>>6448 通りがかりさん
共働きなので払える金額で設定してます。
事前にしっかりとシュミレーションはしています。
子供のため、老後のための貯金もしてますよ！

>>6446 匿名さん
そうですね。
一時期はすごく欲しかったのでめちゃめちゃ落ち込みました。
いろいろ聞いて、やってみてダメなら待ちます！

>>6447 匿名さん
ありがとうございます！
すでに教育費、老後資金は考えて貯金しています。
ローンは主人のみで組みますが、私も働いてますのである程度は余裕があります。
とにかく土台に乗ればよいのですが…

>>6449 匿名さん
もう少し経てば違うかもしれませんが、1年くらいじゃ厳しいのかなぁーとは薄々思ってます。
年収の8倍って多いんですか？
ちゃんとシュミレーションもして決めた金額です

>>6451 マンション掲示板さん
こんにちは。横から失礼します。
工務店やハウスメーカーを通さずそのまま銀行さんに連絡をとったのでしょうか？

>>6458 eマンションさん

はい。中古戸建なので工務店やハウスメーカーはそもそも挟む予定はないのですが、不動産屋も挟まずに直接連絡をとりました。ローンが通る見込みがないと物件をみても時間の無駄ですので…。

>>6457 名無しさん

年収500万期間25年
3000万がええとこやない？
35歳で35年でシミュレーションして大丈夫とかヤバいで

>>6457 名無しさん
シュミレーションして問題ないなら何も言わんが、そのシュミレーションは修繕の積立金（一般的には月1万円）や固定資産税込み？

>>6459 マンション掲示板さん

ありがとうございます。なるほど。また結果を報告して頂けると参考になります。通ります様に。

分割払いの返済、忘れたり、なんやら理由付けて払わない人って
経理から
「ごめん、給料振り込み忘れてた、来月まとめて振り込むね。(∀｀*ゞ)ﾃﾍｯ」
ってなったらどう思うのだろう。

返済遅れるってのはそうゆうことだよね。

>>6460 通りがかりさん
主人だけの年収見て言っているんでしょうが、共働きなので余裕はあります

>>6464 名無しさん
通りすがりだけど、6443の人だよね？
共働き書いてはいないけど、そもそもローンが通るか知りたかったから投稿したわけで、収入合算しないなら書く必要はないし、外野も質問以外のことをとやかく言う必要はなかったという理解でよいかな。

>>6465 通りがかりさん
そのとおりです！
質問に答えて頂かないと意味がないので
余計なことに口はさまないで欲しいです

>>6466 名無しさん

>>6466 名無しさん
とはいうものの、6449の人が言うように返済比率を考えるとローンを通すのは厳しいんじゃないのかな？奥様とのペアローンじゃないんだし。俺の条件ですら３%くらいの通過率だと思うし。

昨日JAで事前審査申し込んだ者です。

今日試しに妻の方でアルヒのフラット35でウェブ事前審査を申し込んで、先程承認されたんですけど、こんなことあるんですか？

妻は異動ではないものの、前年源泉徴収の年収は311万で消費者金融で借りたこともある人なんですけど…。

本当なら嬉しいけどウェブ仮審査なら誰でも通るとか？？

>>6468 マンション掲示板さん
フラットなら、返済比率に問題なければ通るとは思うけど、奥様30%超えてますよね。。。不思議。

（ネットより）
フラット35の場合、年間合計返済額が年収に占める割合（＝総返済負担率）として、年収400万円未満なら総返済負担率は30％以下、400万円以上なら35％以下という基準を設けています

>>6469 通りがかりさん
いま計算したらギリ超えていませんでした。

フラットの金利1.37
借入2500万
年間返済額90万
90万÷314万(年収)×100＝28.6%