こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>2318 マンション掲示板さん
余裕でしょ
心配なら複数受けたら？

>>2322 通りがかりさん
その年収で借金あり貯金無しで3700万の返済って大丈夫なの？

審査に貯金って関係あるの？
調べようがないよね？

>>2325 匿名さん

調べようはないけど、頭金の金額で判断されそうじゃない？

>>2325 匿名さん

2326さんの言うとおり、頭金の金額によっては貯蓄が出来てて、お金に対する感覚が破綻してないかは判断されるだろうね。

貯金をほとんど頭金に突っ込む人
貯金は手元に置いといて頭金なしでいく人

借入後の貯金残高なんかわからないのに
頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね

>頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね
貸し手は負債になった時に競売するけども、少しでも傷口を小さくしたいからでしょ。

>頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね

審査する側からすれば、頭金が無しの場合は「頭金を払う余裕がない」か「払えるが払わない」の２択になる。
頭金がある場合は「頭金は用意してある」「頭金を払っても余裕がある」などとなる。
どちらが破綻しやすい人種が多く含まれているかを考えると「払う余裕がない」が含まれる前者のほうが可能性は高そうに感じるけど、おかしいですか？

>>2330 匿名さん
頭金制度に騙されて、無理やり頭金入れたわいいが、後々苦しくなる人も多い。
頭金を投資に回せば苦しくならなかったのに…
なんてことも。
特に金利が低い今は頭金入れるより借りといた方が安心。
貯金はたいて頭金入れる人が一番危なそうだ。

いや、そういう事を言ってるのではないですよ
可能性として判断するときにどう見えるかの事です。
頭金を入れない人の中には「頭金が払えない」がいる可能性があるという話です。
仰る通り「貯金はたいて頭金入れる」方もいるでしょうが少なくとも貯金出来ているわけですから、しかし頭金なしは貯金できない人が潜んでいる可能性があるのではと思ってしまいますがね～
審査はあくまでも貸す側が貸し倒れのリスクを避けるために行う事ですから借りる側の「金利低いから得」の考え方は考慮しないと思いますよ(笑)

>>2332 匿名さん
うん、だからおかしな話だねとなる

物件販売価格100でも、担保（抵当権）に取る査定はそれ以下。債権者が100借りたくても債務者は100はなるべき貸したくない。
査定内に留めておきたい。

債務／債権者逆だったわい。

>>2333: 匿名さん
>頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね
↑は頭金が審査の対象になるのがおかしな話ってことでは？　

2332: 匿名さん　は頭金が審査の対象になるのはおかしな話では無いと言っていると思いますが・・

確かに(笑)

>>2334 匿名さん
担保の査定額と頭金のある無しだけで審査するから、無理して貯金全額突っ込んで破綻する人が出るんだね
借り入れ後の残高も重要なのにね
とりあえず頭金入れさせて債務者の首締めるんだね銀行のやり方は

>>2338: 匿名さん
まぁ、そんなに目くじら立てんでも気に入らないなら銀行から借りなきゃいいじゃん
債権者の首を絞めないようにするのが融資する側のリスク回避なんだけどね。

別に貯金を全部頭金にしなくたって百万か２百万くらい入れれば違うと思うよ、入れる（入れても問題ない）額によってその人の支払能力や金銭感覚が見えてくるんじゃない？
担頭金は審査基準の一つなだけで信用情報や職種など総合的に見ているから別に頭金無きゃ貸さないわけじゃない、有利なだけ。

借りる側と貸す側、もし貴方が貸す側だとして貸し倒れのリスクを回避したいと考えたら少しはわかるのかな？
それともちょっと想像は難しいかな

>>2339 匿名さん
ん？
私は頭金なしですよ。
借入額以上の預金もあります。
貸し倒れのリスク回避になってなく、債務者の首を絞めるだけなのに、なぜ頭金入れさせようとするのか、疑問なだけです。

聞いてみれば？
同じような事言われるよ

うん、だから変だよね

あなたにとって変なだけで融資する側にとっては大事な要素であり筋が通っているのでは？

>>2343 匿名さん
そうですかね？
融資する側が自ら貸し倒れリスクを高めていると思いますがね
筋が通ってないですよね

審査のスコアリング項目のひとつにすぎない。他の項目が良ければ気にする必要は無い。

>>2344: 匿名さん
2339さんが言っていることは別に変でもおかしくもないと思うけど。。。

貸し倒れリスクが高くなっているかどうかは、2344さんより銀行さんのほうが把握しているのでは無いでしょうか？
もしあなたがそのようなリスクの統計を取れる立場であるなら、銀行さんに提言すればよろしいでしょうし、そのような立場でもなくネット情報程度の知識ならば融資側が統計やリスク対策として決めていることに反発する材料としては説得力が無いように思いますが・・・
貸し倒れの原因や借主の業種や借入時の頭金の有り無しなどの情報は銀行さんもたくさんデータがあるでしょうから私たちのような素人考えではなく分析して貸し倒れの可能性を考えていると思います。
その銀行さんが頭金のあるなしを判断材料にするというならそれなりの理由があるからでしょ

銀行は頭金を入れさせて貸し倒れリスクを高める反面、担保をとってリスクヘッジをしてますよ
債務者が破綻しようが関係ないというのが銀行の冷酷なやり方
win-winの精神がないことに反発しているのですよ

＞２３４７
じゃ、借りなきゃ良いでしょ。愚痴言ってもしょうがない。また、聞いてもしょうがない。

>>2348 匿名さん

そういう人いるよね
極論で終わらせようとする人
借りなきゃいいってｗｗｗ
ま、銀行に騙されぬよう頭金なしで借りますよ

本審査可決しました、内心びくびくしてたのに
優遇金利でありがたい

地方公務員29歳♂
妻30歳 専業
子2人
年収450
他社借入200(年間39万返済)
自己資金300万
借入2600万希望

借入あるし、上記とは別に内緒の借入90万(事前時に完済)が毎月1-3日遅延あったのによく通ったなぁと。銀行は池田です。

>>2350 匿名さん

優遇金利は固定ですか？変動ですか？
できれば金利も教えて頂けると有難いです。

>>2351 匿名さん
固定5年0.55%です。どれでもいけると行員さんはおっしゃってましたが、5年が個人的には計画と合っていたので。

>>2349: 匿名さん　
2347さんの言う事はもっともで極論とかじゃなくて気に入らないなら選択肢から外せばいい。

>ま、銀行に騙されぬよう頭金なしで借りますよ
自己解決してるのにいちいち、騙すとか破綻させようとしてるとか根拠のない陰謀論好きのような発言するから正論で論破されるんですよ。
なんの恨みがあるのか知りませんがどこの会社にもルールがありそのルールには根拠があります、あなたの言ってることは正しい統計からの答えではなく少ない情報からの妄想でしかないでしょ？

自分の中の妄想を信じて陰謀だと思っている人には何を言っても「嘘」「騙してる」。
だから好きなようにしてちょうだいって事です。

↑の2347は2348さんの間違いです。
失礼しました

>ま、銀行に騙されぬよう頭金なしで借りますよ
本審査は銀行ではなく保証会社のGOサインと条件の一つになっていると思うが団信の保険会社のGOサインが無いと融資されませんからね。

>>2352 匿名さん
ありがとうございます。
固定明けは何%でしょうか？
私も検討してみたいと思います。

結局、

>>2349: 匿名さんは、世の中の仕組みや、なぜそうなっているかに目を向けていないからトンチンカンな事を言ってるんだと思う。
一般的な根拠を出して発言を指摘されても2349: 匿名さんは「無理に頭金を払わせて破綻者を増やしてる」を妄信してるから根拠なんかどうでもよくて、「頭金入れたほうが良い」と勧めてきた銀行が憎くてしょうがない。

ってことでおーけ？
なんか屈辱的だったのかな～
ちなみにうちは頭金無しだけど何も言われなかったしすんなり通ったよ

横から失礼
どうでもいいが頭金は不要
投資に使え

>>2357 匿名さん
>なぜそうなっているか

銀行が儲けるためだろうね

>>2357 匿名さん

あぁね、侮辱的だったわけじゃないんだけど、
不思議がられたね
その銀行にたんまり預けてるのにフルローン希望だからか？
逆にこっちが不思議って話さ
銀行が憎いわけでもないんだけど、もっと柔軟に考えろって感じ
いわば頭金主義っていうの？
やっぱりあれはおかしいよ

頭金主義ではない気がするんだが・・・・
うちの担当には最初に入れるか入れないか聞かれただけで何も言われなかったよ
頭金入れなくて不思議な顔するのは銀行じゃなくてそこの担当だったんでしょ？
それだけで銀行が頭金主義って決めつけるのは短絡的だと思うよ。
だからみんなに突っ込まれるんじゃない？
そこの銀行やめて違う所にしたら？

柔軟っていうのは曖昧だからサービス業はいいかも知れないが、金融機関にはあまり適さないと思う。
でも、べつに頭金は必須ではなく判断材料の一部なんだから十分柔軟だと思いますよ。

>>2361 匿名さん
>頭金主義ではない気がするんだが・・・・

頭金は必ず聞かれるよ
預金は聞かれないけど

2362: 匿名さん　
>うちの担当には最初に入れるか入れないか聞かれただけで何も言われなかったよ
↑これ頭金のことじゃないの？

そうです(笑)
分かりづらかったですね、すいません。
最初に頭金入れますかって聞かれただけで、入れないよって言ってもその後何も言われないし変な反応もしなかったという事です。
預金ももちろん聞かれません(笑)

>>2364 匿名さん
それを頭金主義と言うのでは？
少なくとも預金主義ではないですよね？

へ？
頭金は契約とかの時点での話であって審査の話は別にしましたよ。
職業や年収現在の借り入れなどなど・・
〇〇主義とかじゃなくていろんな要素を審査対象にしてるって意味ですが・・・
頭金は入れてないし入れないことで2360: 匿名さんのように不思議がられなかったって事ですよ。
そもそも、頭金を入れさせたがる銀行って話じゃないのこれ？
それに対して私の場合はそんなことなかったよって話しただけですが・・・

なんかあなたが叩かれてる理由がわかる気がする・・
そしてあなたに対して不思議な態度をとった担当者の気持ちも少しわかりました。

>>2366 匿名さん

「あなた」って言うけどさー
叩かれてるのは一人じゃない

>>2366 匿名さん
>頭金を入れさせたがる銀行って話じゃないのこれ？
ちょっと違う
頭金聞くなら預金も聞けよって話

頭金スレッド作って下さい
レス違いです。

そもそもそんな話だっけ(笑)

どうして預金額教えなきゃならないの？
私はだいぶ前だからよく覚えてないけど預金額は記入するところがなかった気がするよ
審査に必要なことしか聞かないでしょ？

遡ると
頭金を入れさせたがるのはおかしいという話が発端。
少なくとも頭金聞くなら貯金額も聞いてくれではない、そして論点がずれているので他でやってくれ
目ざわりだ

頭金入れさせたがるから頭金を聞くんだよ
頭金なんか聞かなくてもいいのに

目ざわりだ

こちらへどうぞ
https://www.e-kodate.com/bbs/thread/633177/

>>2370 匿名さん
>どうして預金額教えなきゃならないの？

頭金いくら？贈与いくら？も同じ
どうして教えなきゃならないの？
担保物件と人物スペックと借入金額で貸すか貸さないか決めるだけでしょ

ただの通りがかりですが、頭金入れられる人の方が安全っていう統計はどこの銀行も確実にあるんじゃないですかね｡

フルローンの人と頭金3割の人が同じリスクだったら頭金なんて取らないですよね。担保取ってても破綻されるよりは利息払い続けて貰った方がいいんだろうし｡

頭金自体は運用するか先にローン減らすかは一長一短かと思いますが、入れる側は先に払って確実に負担減らしたい訳だろうし、もらう側は統計的にリスクが下がるという仕組みですよね。

ローン組む時に頭金じゃなくて保有資産全てを証明させる方が理にかなってるというのは一理あるような気もしますが

こちらへどうぞ
https://www.e-kodate.com/bbs/thread/633177/

>>2356 匿名さん

遅くなりました。-1.6%だったと思います。

少額のカードローンの返済が滞るような人に、高額で長期のローンで貸したくないでしょ。

2318 です。

本日、無事に事前審査通りました。
消費者金融に借金あっても問題なかったです！

事前審査は笊。
本審査で勝負。

もしもの時、銀行の負債を保証する保証会社の本審査次第。その保証会社の融資O.K.をもって初めて銀行が融資。

当方自営業です。
そろそろ一戸建てと考えておりますが
自営業者が住宅ローンの審査を受けるにあたって
所得以外に
減価償却
専従者給与
地代家賃 他

審査基準には入らないでしょうか。

審査が心配な方はフラット35が一番通ると思います。
頭金もないよって方は
クレディセゾンのフラットや
オリックスのフラット
などは諸費用なども借り入れができます。
当方、自己破産6年半、勤務七年の会社員ですが
年収650で6030万ローンが
本審査おりました。
リボが40万ほどありましたが
決済するまでに返す前提であれば
あっても大丈夫でした。

自己破産後に懲りずにリボなんか使ってるのか・・・
その神経がわからん・・

リボは、手数料高くないですか？


借入15万円　毎月1万円返済でも、金利18％といっても、イメージ的にかなりの金利では？

普通の金銭感覚の人はリボなんか使わないよ。
2385: 通りがかりさん　のような破産体質の方が目先の物欲しさに無計画で買い物するための支払プラン。
カード会社は長い期間金利を払ってもらえるのでお得、経済観念のない利用者は月返済定額で限度枠まで買い物できるからうれしい、WinWinの関係(笑)

リボが、どうこう言う前に
年収650万で6030万の借入事態
同じ過ちの繰り返しになりそうな気がします。他人が意見を言う筋合いはないと思いますが、その年収での支払い方法や資金計画を聞いてみたいです。

返信よろしくお願いいたします。

借り入れが税込年収の１０倍じゃ無謀領域。

何年で組んだのか知らんが、年収650万しか無いんじゃ生活が苦しくなるんじゃない？
35年でも月の返済結構いくでしょ。

自己破産の記録が消えるのがCICやJICCは５年、全国銀行協会KSCは１０年。
6年半で住宅ローンが組めたならフラットって相当な怠慢だな。機構の融資資金は、ある意味税金だからな。

年収650万では、借り入れ上限　２８００万円が安全圏内では？
ないですか。

釣りかもね

>>当方、自己破産6年半、勤務七年の会社員ですが
>>年収650で6030万ローンが
>>本審査おりました。
>>リボが40万ほどありましたが


信じられないよね。

絵に書いたようなダメ債務者だからねー
たぶんネタでしょ

ここのスレでまともな情報は無いよ（笑）

>>2397 匿名さん
そうなんだ…
信じてたのに(T_T)

ツッコミ入れてる側はまともな意見の割合が高そうに感じる

参考になればと思って投稿したんてすけどね
信じる信じないはどうでもいいですけど
こんな条件でも通ったよー
ていうトピじゃないの？
事実クレディセゾンで通りました。
ちなみに夫婦年収は1000万あります
返済はそんなに苦ではないです。
子供は作る予定がないため
ローン審査は夫のみ
だから
フラット35 今は、かなり甘いです
自己破産した方などの参考になればと
思います。もちろんcic.jiccの五年は消えた瞬間に
クレジットカードを作り、クレヒスを一年半
作ってからでしたが

ちなみに
銀行系はKSCに記載があるので
当然審査は全て事前で却下でした。

あら、返信ありましたね。
>>ちなみに夫婦年収は1000万あります
↑
そもそもこれを書かないと参考になりませんよ。

得意の後出しパタ〜ん

自己破産する属性の方ですからね、、悪条件を大きくアピールして、通った！だけを書きたかったのでしょう。
通ったことよりそのローンを組むのが「信じられない」っていうのは普通の反応だと思いますが。

本当に参考にしたい人は後から書いている、世帯年収や通った状況のほうが参考になるのでは？

どうせまた破産して踏み倒すんだろ？
ってフラット３５は思わないのね。。。。

地方銀行　住宅ローン　3800万

世帯年収　1500万
子　一人
車2台　ローン残 1000万
クレカ数枚　延滞無し
他に外商クレカ

先日審査通りました


6000万は羨ましいけどちょっと怖いね・・・

外商ってなんかすごいね

フラットって色々と批判を受けて厳しく成ったんじゃないの？

2239です！！

無事に本審査も通り
残っている車のローン、クレカも
返済条件もなしでした。
しかも金利優遇までしてもらい
前半ことごとく落ちましたが
落ち着くところに落ち着いたのかなって
感じです。
条件としては給料の振込を大正銀行にする
する事と言われました。
後車のローンも借り換えしませんか？と
言われてて検討中です…

>>2409 評判気になるさん

初耳銀行だったんでググったら、その銀行、預金金利も他行に比べたら結構いいね。

10年ほど前に多重債務になり、
3年ほどまえに債務整理を完済しました。
こんな私でも結婚相手が見つかり、
子供もできたため家の購入を意識しだしております。

そこでCIC、JICC、全国銀行協会の三社に信用情報を取り寄せたところ、
CICにのみ1件異動履歴（保有期間：平成30年8月）の記載がありました。
JICCは遅延情報はなく携帯割賦の完済情報のみ。
全国銀行協会は官報ふくめ一切の履歴なしです。

以上のことから住宅ローンの審査を組むなら
今年9月以降であれば可能性はあるのかと考えているのですが、
心配でなりません。
上記三社以外に確認をしておいた方が良い機関はあるのでしょうか？


参考
３５歳、年収５００万円
電力会社子会社勤務、勤続３年
住宅ローン３０００万円～３５００万円

>>2411

※住宅ローン３０００万円～３５００万円は借り入れ予定額です。
宜しくお願い致します。

>>2411 戸建て検討中さん

異動が記載されると5年間保存されます。
あなた様の場合、30年8月となってますので9月に再度、CICを開示してください。

希に異動情報が消えていない場合があります。もし消えていない場合、異動情報を掲載してる金融機関に直接電話して消してもらいましょう。

9月に個信3社を開示して何も履歴がなければ問題ないと思いますが、入金情報がAなどのマークが多々ある場合は厳しいかもしれません。＄マークなら問題なしです。

入金情報は向こう2年間の履歴となります。

もう一度9月に開示して確認してみると良いかと思います。

>>2413 匿名さん

大変参考になる情報ありがとうございます！異動履歴が消えていない場合があるとは！9月に再度取り寄せてみたいと思います。

マークについても詳しくありがとうございます。お恥ずかしながら携帯の割賦履歴で3回Aの記載がありました。こちらも保有期間は今年12月までとなっておりましたので、審査をするなら年明けのほうが良いかもしれませんね。

モヤモヤが晴れました。大変ありがとうございます。

楽天はフラットの事前審査は個信確認してますかね？
地銀、ネットバンクの変動は事前否決だったんですが、、、

お詳しい方おられましたら、よろしくお願いします。
アコムの約束日設定は個信に問題ありますでしょうか？

フラットの場合、事前審査は窓口の銀行が属性を調べ、本審査は機構が担保価値メインで調べます。

>>2416 名無しさん

約束日設定とは返済期日の事を仰ってるのでしょうか？

もしそうであれば
60日以内の支払いで個信情報に延滞マークが付きます。61日以降から3ヶ月になると異動が付きます。
異動が付いた時点でカードローンも組めなくなります。
心配であれば個人信用情報機関の開示を、オススメします。

>>2414 戸建て検討中さん

2413です。

9月に移動が消えてるか確認した後にチャレンジするのもありですね。

借入先の銀行によって保証協会が違うので、まとめて何件か審査の申し込みをしてみても良いかもですね。

ちなみに審査した情報も個信に掲載されますが期間は3ヶ月なので、審査通過しなければ12月に再度チャレンジ出来ます。

ですが、1度審査した銀行は？ですが…

まだ、目ぼしい物件がないのであれば12月まで待ってみるのも手ですね。

詳しい方よろしくお願いします。
住宅ローンが事前で否決の連続です。
アコムで3ヶ月以上連続の数日の遅延は異動になりますでしょうか？

>>2420　匿名さん

都度、数日程度の遅れで入金されているのであれば異動にはなっていないと思います。
しかし「本来の期日に入金がなかった」という履歴はしっかり残っているはずです。

住宅ローンの審査は消費者金融と取引があるというだけで嫌がる金融機関もあるほどですので、しかも延滞履歴があるのであれば厳しい判定をされる可能性は高いです。

まずはご自身の信用情報を開示請求されてみるのが一番だと思います。
信用情報には掲載期限も書かれていますので、
いつまで待てばマイナス情報が消えるのかも予測できます。

>>2419　匿名さん

2414です。参考になる情報ばかりいただきありがとうございます。

いまのところ目ぼしい物件はないですが、
よい縁があれば９月以降にチャレンジしてみようかと思います。

しかし一度否決判定されてしまうと同じ金融機関への再チャレンジは難しいそうですので
本命の金融機関は残しておいて、まずはＨＭの提携先で審査してみようと思います。

こちらで相談してよかったです！ありがとうございました。