年収に対して無謀なローン　その２

１０００だ。ローンの話聞きたい。誰か新しいスレッドたてて。

>>ですから切替時での他の銀行への借り換えをする人が多いのです。(数十万費用を払っても得になれば)。（原文より一字訂正）

携帯電話の解約新規みたいだね。銀行間の競争で、新規ローンには、金利優遇がつくなら、短期固定を借り換えで銀行間を渡り歩けば、かなり低い金利で逃げ切れるのかな？

９９７さん

＞新規３年固定　1.15%　→　３年後　1.7%　→　５年後　1.7%〜？（金利上昇ない場合）
＞新規５年固定　1.9% →　３年後　1.9%　→　５年後　2.45%　　(金利上昇しない場合）

＞ですよね。

＞つまり３年と５年を比較するのは３年後ではなく５年後だと理解しています。
＞５年後に固定金利の利率を３年固定若しくは他のプランで上回るかは難しい判断なのだと思います＞がいかがでしょう？

上記の例では、あくまでも３年固定経過後も現在の水準でいることが前提です。
３年後、現在の水準でいるんですかね〜？
少なくとも、半年後の参議院選のあとには、いくらかはあがりますでしょうね〜。
それで、３年後３年固定の基準金利が２．７％でいると思っているのでしょうか？
３％になったとして、優遇入れて２％。５年固定より２年間は０．１％多く払うことになった。
損した。ことになりますね。

そもそも、３年固定で組むけど、実は余裕がある家庭はいいですが、それが何とかやっていける額
だった場合、最悪です。確実にあがるわけですから。
たいてい、短期固定で組む人は目先の欲で動いてますからね。
短期固定で組む人は、人間の心理として、長期のほうが金利が高いわけですから、固定期間終了時
に、『じゃあ、次は何年固定にしよう？』と言う話になったとしても、３年固定や１年固定、変動以外選ばないでしょう。
金利が上がったところにさらに、長期固定にしたら、もう払える額ではなくなるでしょうから。

とても親切にしてくれている銀行さんは、たいてい３年固定はやめたほうがいいと言うと思います。
最低５年、できれば１０年固定にしたほうが。と私も言われました。

そして、上記のあなたの予測プランでは、５年固定終了後、前回５年固定を選んでいた人が、再び
５年固定を選ぶと言う設定になっていますが、必ずしもそうではありません。
３年固定を選ぶかもしれません。
そうすれば、あなたの試算のように、５年後今の金利水準のままなら
５年間１．９％→３年間１．７％
の可能性だってある。そのときの残債の具合によると思いますが、３年間では繰上げ返済できても
年間１００万として３００万円。
５年間なら５００万円返せる。
３年なんてあっという間。金利も上がり調子。普通、固定期間中にいくら繰上げができるかが勝負
です。それを３年しかみないのはリスクが高いと言っているのです。

でも、私は止めはしません。超短期固定で組みたい人は組んでください。
４年後くらいに破綻してないか、見たいので。
テレビで、今年も破綻者急増！！なんて。
結構性格悪いので、人の不幸を聞くのは面白くて好きです。
ご近所ママさんの話もいつも腹の中で笑いながら聞いています。
もう、引越し準備始めたほうがいいんじゃないの〜？とか思いながら。

>1003さん
あなたのおっしゃる通り。
皆さんへ。だから私がリアルタイムで「窓口でもめてますよ」と伝えたのに。
わかってない人が多いですね。別にいいですけど。
私はひと月に数十人の人の金利切替の担当しているんですよ。
みな今の基準金利聞いてがっくりきます。1万程度上がります、と聞いて再度がくっときます。
再度2年固定を選択しようとするのですが、私は5か10年を説得しますが聞く耳もたない
ひと多いです。ドーゾゴカッテニという毎日です。　以上。

本当に知識があって親切な銀行さんは、そもそも短期固定でギリギリのローンを
支払っていこうとするような人には
「あなたにはまだこの家は早いですよ」
と借入段階で諭してやるんではなかろうか…
まぁ、そんなこと言っても自分にとっては百害あって一利なしでしょうが。

１０年くらい前、私も銀行の担当者から言われたよ。
「やめといた方がいい」と。
今から思うとそのとおりだったね。
他人から見ると、分かりやすいんだと思うね。
ありがたや、だよ。

>1005さん
その通りです。最近多いのは結婚と同時に新居購入です。
無茶なことはするなと、親の代わりに言ってやりたいのですが商売上できません。
そんなもんです。
実際、受付ける案件でも最近はボウケンジャー増えてます。以上。

都心に関しては、不動産価格が暴騰しそうだから、多少無理なローンでも、売却益でカバーできそうではあるけどね。

１００３、４さん
９９７さんは比較するため「金利上昇しない場合」としてるんだよ。３年固定の金利が上がるんなら５年固定の金利も上がるじゃない。同じプランを継続するなんて言ってないし。３年よりも５年、５年よりも１０年って言ってたら結局超長期３５年って結論になるんじゃないの？銀行の言う事聞かないんだったら勝手にしろって嫌な感じだね。そんなマニュアルがあるんですかね。

>>1009

金を借りる時の大原則。
金利上昇場面の時は、固定金利を中心に考える、これが定石。固定金利というのは、金利の先物予約みたいなものだから、金利が絶対上がりそうだなあと予測がたつなら、選んで当然なのだよ。
つまり今のように金利がゼロという異常な低金利で、日銀が金利切り上げをしたくてたまらないが政府がむりやり押さえつけている状況＝確実な金利上昇が予測される事態だから、固定金利を進めるのは金融のセオリー。

逆に金利が下降局面なら、固定金利から変動金利に切り替えて、低金利のメリットを追求することになる。でも今はそういう状態じゃないわけよ。
わかったかな？

将来の金利上昇のリスクヘッジをするのだから、リスクを吸収するためのコストが少しは必要なわけ。固定金利がちょっと高いからといっても、昔は金利５％以上なんて当たり前だったわけ、今は十分固定でも安いから、今のうちに金利を予約してしまえよというのが、経済学をやっている人間なら即座に判断するけどね。

だから殆どの人が長期固定の住公を従来組んできたのでは?
運悪く高金利の住公の人は借り換えを検討してきたのでは?
銀行の誘導だとか、マニュアルだとか、想像するのは勝手ですが・・・
銀行は何年固定を顧客が選択しようが損しないようになっているので問題ありません。(最低限)

5年後、10年後の金利なんて私にも予想つきませんが、少なからず20年近く現場で勤めてきた者の
意見は参考にして頂ければと思います。文句言われても、「勝手にすれば」の世界でしょ。

このスレ本来の投稿に戻りましょう。(ローンの事は都度質問ください)

金利傾向は、変動・短期は上昇傾向、長期は低下傾向です。
必ずしも金利上昇は全体に反映されるわけではありません。
結論として、変動金利と固定金利の差があるときには変動金利選択し、その差が近くなったり市場環境がよくなり金利上昇局面になったら固定に切り替えることが賢いやり方です。
金利が安い分、貯蓄してまとまったら繰り上げ返済し元金を減らすことでさらに負担が軽減できますからね！３０００万借りて金利2.0％違えば１０年で３００万近く繰上げ返済できますよ〜
注意としては金利状況を逐次確認する手間が出ますが、勉強のためと思えば苦はないと思います。

長期は低下傾向ですか？

長期金利は低下傾向ではないと思います。

各銀行のキャンペーン金利という名目で抑えているだけのことです。

4月以降どの銀行もこぞって上げてきます。

余裕の三菱は既に上げの傾向にあるので確認ください。

>1003さん
賢いのはよくわかるし、金利の考え方も私と同じです。
近所ママさん性格悪いんでしょうか？人の言う事に耳を貸さない人はほっとくほうが
いいですよね。耳を貸す人にはサービスしてあげてくださいね。

８月くらいになると
景気がドーンと悪くなりそうな予感・・・
すでに悪くなってきてるけど。

９９７です。経済学も知らないど素人ですが、まとめると、今は長期（長ければ長いほどいい）固定で、金利が下降したら（景気が悪くなったら？）、変動にするか考えればいいってことですか？

具体的に997さんの取組のプランを出してください。
将来の返済計画は各人違いますので一概にこれが良いとはないのですが。
年齢、収入、家族構成、将来のライフプランも影響しますよ。

２年固定　1.10　３０００万
３６歳　３人の子持ち　年収６５０万です。

そういえば、仲介業者は、変動・短期を薦めてたなあ。買わせたい一心だったのかな。

１０１０、１０１１、１０１２、１０１６は同一人物？
金利が上昇局面であっても急激に上昇するのでなければ短期で初めて様子見ながら長期とか他銀行に変えていくというプランもありなのでは。

>急激に上昇するのでなければ短期ではじめて・・・
そう思う人は短期で全額取り組めばよろしいのでは。数年後楽しみにしてます。
他の銀行で借り換えするのも短期間では全然元とれないんですよ。
やはりボウケンジャー多いですね。このスレは。
私1010さんのセオリー通りの考えには基本的に大賛成なのですが。
あとは「ご勝手に」の世界でしょう。

>1020さん
3000万全額2年固定は破滅へ突入しますよ。
2年固定が悪いとは言ってないんですが、バランスを考えミックスプランに
組み替える事をお勧めします。
10年くらいで繰上げ返済できる範囲内の金額を短期変動に考えてはいかがでしょうか。

長期固定だと他の銀行に借り換えないと
変動に切り替えできないのでは？
３０００万円程度なら大丈夫だよ。
うまくすると１０年ぐらいで完済できるんじゃ
ないの？

我が家の借り入れ計画は無謀でしょうか？

夫３０歳 ： 年収⇒７００万
妻３０歳 ： 専業主婦
子供 ： １歳＆今年もう１人

借入 ： ３０００万 ※全額固定を検討

３５歳年収５００万、妻２７歳無職子供お腹に。
中古マンション３２００万内２８００万ローン。
キツイかな〜。

１０２７です。
１０２６さん、それなら余裕です。

>1027
私も同じような感じです。
ただ、私は独身なんですけどね。

>1025
???
なにをおっしゃっているのやら。
場違いと言うか、金銭＊＊?

1024は銀行の人？どこの銀行？破滅のプランを売るなんていい商売だね。

↑破滅プランなんか売ってませんが。
見てきた事例を基に提案してるだけですよ。
10年後、15年後、よく考えて決めてください、といっているだけですよ
>1031
あなたの商売知りませんがまだましなほうだと思います。

何でもいいけど「数年後楽しみ」って。

＞１０３２
見てきた事例って何？破滅した人いたの？
銀行は破滅プランを売ってるんだよね。だとしたらひどい話だよ。

年収７００万×３＝２１００万。頭金１０００万で３１００万。東京近郊では家変えないね。賃貸か？７００万×５＝３５００万。頭金１０００万で４５００万。１時間圏内でマンションくらいは買えるかな。でも黄色信号点滅なんだよね。なんだよそれ！

あとはご勝手にの世界だって。

>1035
銀行で借りずに全額自己資金?

うらやましい。自分は無理。

自己流で全然良いと思います。
三菱の商品が悪いのではなく(内容は結構よく考えられてます。さすが都銀!)
デベの営業は何にも顧客のことを考えてないだけです。
直接気に入った銀行に納得いくまで訊ねるのが一番だと思います。タダですから。
各銀行のローンセンターは目いっぱい利用するべきですよね。

>1038
何のこと？

＞１０３６
そうだよね。実際は、５〜６倍が許容範囲じゃないのか。もちろん、将来展望のあるサラリーマンが前提だけど。

俺が有望かどうかハナハダ疑問だけど、確かに銀行屋には年収の
５倍なら簡単に決裁が出るっていってたよ。
そっからリミットの６倍くらいまでが、折衝能力次第だとか。
まぁ銀行も色々だから違いも大きいかもしれないけど。
とある地方銀行相手の話でした。

結構皆さん詳しいですね。
5倍越えたら、銀行も一応決済取れましたけど、どーしますかの世界なんです。
そこで登場するのがデベの営業なんです。売りたいが為でしょうけど。
で、大抵の人が契約続行となっています。
ですから、よーく考えてください、営業マンのいない所で銀行員に過去あった例も
よく聞いて相談してください、ダダですよ。と思うのですが。
銀行は破綻の商品売っていると思っている人多いのでしょうか ?

>1034、1037
おまえただの荒しだろ !

>1046
銀行はいくらでも貸すのよ。どのプランを選んでも、あなた破綻しても困らない仕組みになっているからね。６倍位がよかったね。７倍はきつくないかい？あ、でも２０代か。ならよし。すまん。

そうだね。銀行はともかく、デベの言う事は信用しない方がいいよ。なにがなんでも売りたいって幹事でとにかく金利の低い短期を薦める。考える時間も１ｗとかで、大変だった。

まとめるよ！

３０歳で６５歳まで働くと仮定して、
５倍が新基準！
年収７００万円なら３５００万円。
都内均衡なら１０００万円程度頭金出せばOK！
共働きならなお力強い。
金利上昇面では長期固定がお勧め。ミックスか５〜１０年位がベター。
銀行は、デベ提携でなく、ソニー銀行とかをあえて選ぶ。

年収700万円で3500万円のローンはちょっとキツい気がする。将来有望な30歳という前提だとして、まあギリギリだろう。
また、低収入の5倍と高収入の5倍は違う。当然ながら低収入の5倍の方が苦しい。
基本的な生活コストは収入の高低にかかわらず同じなので、収入が高ければローン返済に回せるお金も多くなるからだ。年収200万円の人が1000万円のローンを借りて大丈夫だと思うか？
ローン額を考える際に生涯賃金を考慮に入れるのには賛成。だが、65歳まで働くことを前提とするのは危険だし、控え目に考えても50歳を過ぎれば年収が激減する可能性が高いことに十分留意を。自分の例を言えば、大変恥ずかしながら年収のピークは40歳前後となる可能性が高い。勤務先はリストラ手法や人事施策に関してかなり先進的な会社なので、40歳年収ピーク説は今後多くの企業で実現していくと読んでいる。残念ながら。
共働きについては以下の考え方が正当だと確信している。すなわち、返済の前提にするのは大変危険、しかし、頭金を貯める段階での２馬力は非常に強力。
ローン商品の選び方に関して。変動・短期固定で借りる金額は、手元資金でいつでも返済できる程度の金額であることが基本。残りは全額長期固定。10年で返せる自信と裏付けがあれば10年固定でよい。金利上昇局面か否かはあまり関係ないと思う。デベ提携はよい場合も良くない場合もある。

「年収200万円の人が1000万円のローン」は、例が極端。あくまでも平均年収を想定してるよ。６５０万くらいだろ。６５歳まで働くのも普通でしょ。４０歳ピークは珍しいね。多くの企業で実現するわけないよ。その会社はアメリカの真似でもしてるかもしれないが、日本人は馬鹿じゃないから、普及はしないだろう。共働きであればなおよしとしてるだけだよ。前提じゃない。金利下降局面で固定にする馬鹿はいないだろう。デベ提携は、デベに惑わされなければいいけど、一般にソニー銀行とかの方が明らかにお得で合理的だね。

普通の銀行で全期間1.2％優遇にしてもらった方が保証料考えてもお得なような。
最近はどこも繰り上げ返済手数料無料だし。
↑
ぐ、具体的には、ど、どこがお勧めですか？教えてください。お願いします！

>1053
住友信託。

>>1053
1052です。

みずほ銀行、中央三井信託はOKでましたよ。
（最近知ったところでは横浜銀行も）
アイミツ取る要領で、複数の銀行でコンペさせればOK。
頑張ればもっといけたかも・・・（夢見すぎ）

そもそも店頭が0.7％優遇でも、不動産屋の提携ローンが1.0％で
あることを考えればおのずと、ね。

頑張ってください。長いローンですから、全期間1.2優遇は結構大きいです。

住友信託、みずほ、中央三井信託、横浜が全期間1.2で繰上もただなのですか？大手じゃないことによる心配はないですか？ところで、仮に統廃合されたらローンに影響はあるのでしょうか？

20代中盤　年収580万　妻専業主婦　子供なし　不動産屋担当者がダメもとで出してくれた、4750万がOKでした。不動産屋の担当者の方も、まさか通るとはと・・ビックリしてました。

1058さん
悪いことは言いません。きちんと頭金を手当てされてから購入されることを強くおすすめします。

審査が通る＝払えるというわけではないからね。物がいい担保になりそうだったんでしょ。年収の５倍が目安でっせー。

>住友信託、みずほ、中央三井信託、横浜

充分に大手だと思うのですが…。

教えてください。
私は年収500万＋妻年収200万　子供小学5年2年の4人家族です。現在私33歳・妻32歳
3300万円の３５年ローンを組み現在の残2950万円10年固定2.3％を　去年８月、10年間2.4％11年以降3.4%に借り換えしました。このローン、無謀でしょうか？？

無謀です。

無謀とは思わないけど何でわざわざ借り換え？

全然無謀じゃないと思いますが。

がんばってください

>>1062
無謀か？　という質問には似つかわしくない行動ですね。
11年目以降の金利を固定したわけですね。ひとつの決断だと思います。個人的には評価します。
下のお子さんも3年生になり手がかからなくなり（放任は駄目だと思いますが）、頑張って繰上げ資金を貯めていきましょう。貯めたお金のどこまでを繰上げ返済するのかは自由自在に。今回のお借換えが家計の将来設計や暮らしそのものに余裕をもたらしてくれることをお祈りしますし、そうなると予想しています。

年収480万、未婚♂、2900万ローン。

ハァ…かなり後悔。

無謀じゃないがアホだ

結婚してからマンション買えよ
嫁さんになる人が「ここ嫌、もっと駅近がいい」とか「もっと静かな戸建てがいい」とか言ったらどうするんだ？

頭金1000万くらいで、3000万〜4000万のローンを組む人は、何かあった時の貯金は
いくら手元に残しているか知りたいんですが。

↑あ、ごめんなさい。他該当スレ見つけて自己解決しました。

さっそくですがどうでしょう？

主人　440万（30歳）
私　　320万
子供　1人

今は駐車場込みの98,000円の賃貸です。
主人の収入のみの審査で、3500万の物件購入は無謀ですか？
頭金は無いに等しいです。
どのくらいが妥当ですしょう。

年収800万の4年め医師です。
35年ローンで5000万借りようと審査してもらうと2億まで出るということでした。
年収800万で5000借りるのも無謀かと思うのですが、なぜ2億も借り入れ可能なのか
理解不能です。銀行が無謀すぎると思うのですが、どうでしょうか？

1062です。
皆さんのご意見本当に感謝します。
この借り換えが正解だったかどうかは返済の終わりをむかえるまで分かりませんが、1067さんが書き込みしてくださったようにこれからの暮らしに、気持ちにゆとりをもって子育てにもがんばっていこうと思います。ここに書き込みしてよかったです。

年収650万
35年で４０００万
子供二人３歳、5歳
妻年収０
現在貯金０
現在の家賃が15万です。
無謀ですかね？

>１０７６
無謀だと思われ・・　貯金０なんですよね？？
失礼ですが年令は？

1074さん
びっくりですね。2億円は庶民の私には理解不能です。800万円で35年5000万円のローンは、年収が順調に上がっていかれる医師という前提であれば、それほど無謀だとは思いませんが。
なぜかというと、一般のサラリーマンの場合、年収の5倍がひとつの目安ですから（銀行、住宅金融公庫もだいたいそんな感じと聞きましたが）。

>>1073
年収440万円じゃ
3500万円なんて審査通らないのでは？

夫：年収５５０万（29歳）
妻：年収４３０万（30歳）
子ども：現在なし（3年後くらいに欲しい⇒1年育児休暇後復帰希望）
物件：４４００万+諸費用２００万程（別途管理費等月々15000円程度）
頭金：５００万+諸費用分２００万＝７００万
ローン：３９００万

キツイでしょうか・・・？
０８年2月入居予定です。

何があっても奥さんが絶対仕事を続けるなら可。

手取り５５０万で７０００万越えだあ〜！雰囲気に任せて進めてたらとんでもない事になってしまった!最悪どうなんの俺？

>>1080
今のところ仕事は辞める予定は全くないのですが、万が一辞めたら厳しいですよね。。。産休・育休はとらざるを得ないですし。知り合いで旦那とほぼ同じ給料・奥様が専業主婦で月々１４万支払いでギリギリやっていけていると言っていたもので。。。うちは月々の支払いが１２万くらいになりそうなのですが、私辞めなければ今の賃貸の家賃と同じなので月々１５万くらいの貯金もできそうなのですが・・・。辞めた時のことを考えると気が重いです。子どもができるまでにがんばって貯めて繰上げ返済するしかないですよね？

理想は旦那さんの収入だけでやっていけることですよね。ローンは合算で通すのでしょうか。
私も育児休暇中ですが、旦那の年収580万でローンは2500です。正直主人の収入だけだとこの程度が限界かなあと思っています。復帰したら私の収入は繰り上げ返済に回すつもりですが、私が仕事やめても大丈夫くらいの気持ちが私には必要です。子供はほしいときにできるとは限らないですし、子供が生まれたら実際復帰したくなくなるかもしれないし。子供ができるまでにがんばって繰り上げ返済するのが一番ですね。がんばってください。

夫（33歳）：年収900万、35歳で1000万超えます。
妻（33歳）：年収550万、上がるか判りません。
子ども：なし、２〜３年後ぐらいに一人を予定。その際は妻が1年育休。
5000万のローンを考えてます。
きついですかね？

何があっても奥さんが絶対仕事を続けてギリギリな生活。

うそ〜ん。38歳　年収1000万（１馬力）
かみさんグータラゆーたら失礼だが子供４人。
普通に5000万のローンを２０万くらいだっけか？毎月払って
そらまラクな生活じゃないけど、できてますぜ。
子供いなきゃギリギリってこたーないだろ〜
まぁ、７０歳オーバーまで働けってか？とは思いますがなｗｗ

私29歳妻と子供一人で年収700で4800ローン。
35で900前後、管理職または専門職になれれば1000超える、という状況。

1085のケースは余裕だと思うけど。
子供もいなくて何が不安なの？年に6〜700は貯金できる状況でしょ？

手取り５５０万で７千万の物件を買ってしまいました。破産しないためには、あといくら稼げばいいでしょう（手取りいくら足りない？）。

ローン４５００万。奥さんはいくら年収あればいいでしょうか。

103万パートでも十分では？（上見たら切りは無い）
住居にかかる費用は年200万前後でしょうから、車が無ければ年に150万くらい
繰り上げ返済できるはず。

破産を心配する状況にあるとは思えませんが。

夫年収：400万ギリギリ（３５歳）
妻年収：480万（３２歳）
ローン：3400万
契約後に妊娠発覚・・・！！ガーン
３５歳の平均年収って、いったい・・・いくら？
お金で苦労したくないって、思ってきたのに・・・する気満々ですよね！

６５３万（＝５５０万＋１０３万）−３５０万（＝２００万＋１５０万）＝３０３万
年収３００万生活ってやつですか。
子供は育てられるのかな。

1093さん
頭金に回せる余剰資金があるとか、誰かからのなにがしかの援助がなければ、生活していくことすら、数年困難です。そこまでしてマンションを買う意味があるのでしょうか？

うちも1093さんと似た感じっす。
夫年収：500万（35歳）
妻年収：200万（30歳）
ローン：3280万
うちの場合は子供産む気ないんでガンガン繰り越す予定です。

レスありがとうございます。

＞子供もいなくて何が不安なの？

子供は、今はいませんが近い将来に作る予定です。
妻は子供ができても働く気ですが、子供に何かあれば専業主婦になるかも知れません。
夫の収入のみで、ローンを20万も払って生活していけるんだろうか・・・と不安になったため
相談させてもらいました。
1087のレスみると、大丈夫かな。

３８歳、年収１０００万円、貯金７００万円。妻一人、子供２人公立小学校１、２年生。
ローン５５００万円３５年ローンですが、どうでしょうか？（子供は公立中学に行かせる前提。妻は働いてないものの、パートに出る予定。）

>1092
本当？

趣味で月に３−４万円くらい使っています

私年収４５０万円、妻年収３００万円、２才の子供１人。
土地・建物４０００万円、頭金２００万円。
フラット３５で２３００万円、１０年固定で１５００万円借り入れ予定。
そりゃ贅沢は出来ないけど、適度に楽しみながら暮らしていけると思うよ。
だから>>1101さんは、私に比べれば全然楽だよ。
でも、病気には気をつけましょうね。それですべてが狂うから。

判定お願いします。
年収700万円（38歳）、妻子供なし（未婚；結婚予定なし）、頭金100万円で
物件価格4,000万円超は問題あり？
可能なら上限いくらまでいけるでしょうか？
ローンの事前審査は通ってしまうので、通常返済＆繰上返済を考慮して
生活できるかどうか判定してください。

>>1101
フラットで利率2.8って今あります？

>>1107
SBIモーゲージとかが２．８％ちょっとだったと思います

>>1106
私が４０才だと言ったら驚きますか？でも、そうなんですよ。仕事は中小企業の会社員です。
妻は年上です。なので、子供はもう増えません。仕事は定年まで勤められる安定職です。
今は家賃１０万円ほどのマンション住まいで、車はミニバンと軽を所有しています。
貯金で車のローンは完済したので、他に借金はありません。
生活は贅沢はしてませんが、適度に楽しみ、毎月まとまった貯金もしています。
このまま賃貸を続けてもいいのかもしれませんが、家賃の１０万円がすごく無駄に思えてきました。
あと数万円出せば、一戸建てが持てるのです。
私と妻は元来慎重な人間です。
一戸建てを購入してからのローン、税金、保険、諸経費、これから増えていく養育費を何度も計算しました。
結論・・何とかなる！
リスクは当然あります。仕事や病気など予想できない事態もあるかもしれません。
リスクを最小限にするために保険は十分にかけていますし、手元にまとまった現金も残しました。
７５才まで返済を続けていくのは無理ですから、少しでも早い完済を目指すつもりです。
年収だけでは無謀かどうかなんて判断できないと思います。価値観がそれぞれ違うからです。
私の２倍年収があっても足りないと思う人もいれば、私よりなくても普通に生活してる人はいくらでもいます。
なんと言われようと頑張りますよ、人生これからです！

>>1104
さすがにちょっと苦しいのではないですか？
年収がちょっとね。これから子供もたくさんお金かかるよ
ファイナンシャルプランでは予測外の出費は計算できないからね

>>1110
同意だけど、その辺ご本人も自覚しておられるようだし、それでも「頑張ります」
とおっしゃってるんだから、ここは是非とも応援したい。
なにより低年収(失礼)でなんとか家持ちたいっていうだけで、高年収で豪邸買おうって
人より応援したくなります。
私もそうですからww

夫30歳：年収600万　　妻27歳：専業主婦
子なし（いずれ2人欲しいです）

物件3200万
ローン2800万（頭金400）
その他諸費用150万と家具家電に100万として・・・
貯金500万は残す予定
10年固定の予定です。
「大丈夫！」と言う人と
「きついんじゃないの？」と言う人がいます。
不安です。

1106です。

>>1109さん
そこまで覚悟を決めているなら、特に言うことはありません。
頑張ってください。

>>1112さん
問題ないと思います。まだ昇給するでしょうし、
子供が出来るまで奥さんが働いてくれるなら尚良いでしょう。

>>112
私も大丈夫だと思いますが今の時点で貯金500万は残しすぎじゃないですか？
まだお若いですし特に使用予定がなく、「もしもの時貯金」ならもっと少なくして
頭金にまわしたらどうでしょ？
頭金300万増と5年後の繰上300万では前者のほうがかなりメリットでかいですからね。

みんな借り過ぎ。〜1,000万円程度の年収までなら、2,000万円以上借りないようにって
ALL about　で読んだ覚えがある。まあ、それ読まずに、自分で色々試算した結果、俺も
年収1,200万円ほどあるが、2,000万円未満にローンは押さえた。頭金でがんばれ。

夫30歳、年収660万（公務員）　妻31歳、年収270万（パート看護婦）
子供なし（いずれは二人希望）
子供ができたら、妻は仕事を辞め、幼稚園に行き始めたら同じくらいの年収で働く予定。

物件、5000万〜5500万
頭金、1000万（1500万目指して貯金中）
やはり、これでは厳しすぎるのでしょうか？？購入可能な物件はいくら位であるか厳しいご意見お願いします。

１１１７さん
年収いくらで、５０００万のローンを組んだんでしょうか？？

”年収が多いと高い家ではないと満足できないのでは”という考えは理解不能です。
私は年収2500万ですが、3000万のマンションに住んでます。満足してますよ。

3000万のマンションっていっても、田舎と都心じゃ相当の差がありますが

都心ではありません。都内へ通勤圏内です。

1119さんに同感
私も2000万円程度ありますが、今住んでいる家は3000万円程度です。特に不満はありません。
寝るだけで結構十分だし。
家でパーティとか頻繁にする人には厳しいかと思うけど。

１１２３に同感。年収が高いほどいい家に住みたいかは、一般的にはそうかもしれない。でも、周りを見てみると、そういう人ほど手堅かったりする（笑）。

1123さん
人それぞれ考えがあると思いますので、1123さんの考えを否定するつもりもありません。
ただ、一言いわせていただくと、私は23区内に住んでいます。地方ではありません。地縁などあると収入があっても、わざわざ慣れた地域から離れて地価の高い所に住むわけでもありませんよね。物件を選択するにしても制約がある場合もあるわけです。居住地域によって環境が変わるのは地方でも同じではないでしょうか？
「普通は」と言われると、私は普通ではないのだなと思います。

ココに来る人達って、みんな年収多いですね・・自慢スレ？

夫　３５才（年収５００万）　妻　専業主婦　子供１人
北海道　物件２３００万
頭金　１０００万　ローン　１３００万
貯金　３００万
年収　低いのでちょっと無謀でしたがなんとか頑張ります。

頑張って〜

1115だけど、5,000万円台のマンションだよ。
要は、資産のポートフォリオによるリスク管理に対する考え方の違いだな。
仮に100％不動産の資産価値が落ちないなら、年収700万円で5000万円のローンもよし。
毎月のローンは、単にキャッシュ（流動）から不動産（固定）に形を変えてるだけだから。
インフレリスクへの対応を重視するなら、資産の大半を不動産で持つのもＯＫ。
ただ、不動産の下落リスクへの対応も考慮すれば、少なくとも不動産を売却して借金が
残るようなローンは俺は組まないってこと。
（家計のバランスシートを書くと、実は債務超過って奴は以外にいるんだよね。）

>>116
30歳公務員でその年収ならかなり残業代入ってません？
キャリアや消防ならいいけど、異動で残業代0にとかいうリスクはないですか？
できれば借金は3000までに抑えたいところですが、奥さんがパートとはいえ看護系なら
すぐ就職できそうですし、おすすめしないけど、子供ではなく家重視なら大抵の物件はOKでしょ。

最初は大丈夫かな、と思ってましたがこのスレを読んでるうちに不安になってきました。

【年齢】39才（男）
【年収】820万
【物件価格】4800万
【頭金】1000万(購入時諸費用は別途用意)
【ローン】3800万円
【家族構成】独身・・・たぶん結婚しない
【その他】管理費、修繕費、駐車場代などで月5万程度かかりそうです

いかがなもんでしょう？
診断よろしくお願いします。

如何なものでしょうか？

夫　27才（年収600万）　妻　専業主婦　子供１人
物件価格　3500万
頭金　０万　ローン　3500万

無謀ですよね？

>>1134
年収・借入がいくらかにかかわらず、頭金０って時点で無謀だと思ってしまう…。
でも27歳でその年収、今後昇給も見込めるならなんとでもなる。奥さんもフリーだし。
がんばってな！

>>1133
独身なら余裕でしょう

1133です。
1135さん、1137さん　ご意見ありがとうございます。
確かに一人身では贅沢かもしれませんが、都心に住みたいのです。
都心なので値段は高いですがそんなに広いマンションではありません。

都心なら安いほうだよ。がんばれー。

３０歳、年収９００万ぐらい。
子供２妻の４人家族。
５１００万の物件、頭５００万で購入。
貯金手持ちのこり１６００万。様子見つつ早めの繰り上げ。または学費用にとっておく。

1134です。
1135さんご意見有難うございます。
頭金が０なので無謀だとは思うのですが・・・
頑張ってみます・・・。

スレ違いかもしれませんが、昨年度妻の出産、祖母の入院等、医療費だけで80万近くかかってしまいました。医療費が多いと住宅ローンを組む際に何か問題がありますか？年収は450万くらいなんですが。

私もスレ違いかもしれませんが、40才、年収2100万円、車のローン残高250万円、カードローン残高260万円で2990万円のローンの審査（大手都銀）に落ちました・・・。この後に、私の信販系のカードを知人が勝手に使っていたことが分かりました（キャッシングで50万円ほど)。ローンの審査が落ちた原因としては、知らないうちに使われていた信販系のカードを事前申告しなかったからなのでしょうか？
自分でもカードでキャッシングをしたことはありますが、延滞などは一度もありません。

カードローン残高260万円＋キャッシングで50万円　落ちるに決まっています。
年収2100万なら、すべて完済しなさいよ。
どんな銀行でもNGです。銀行は自分のところ以外の借金を嫌います

年収２１００万円で、車のローンとか、カードローンとか、訳わからん。
もしかして、年収ヒトケタ間違った？

借り入れ金額は年収もそうですが、定年までの年数が関係し
てくると思います。
仮に定年まで２５年あれば２５年以内のローンを組めば良い
と思うし、１５年であれば１５年以内で組めば良いと思いま
す。変動、短期等の金利で組みたいのであればそれををリス
クと考えそれよりも少ない年数で返せるように借り入れ金額
を設定すればよいだけで・・・

あと
定年後から年金受給までの間の金額も考慮したほうが良い
と思います。
例えば３００万円／年で定年６０歳で年金受給開始が６５で
あれば定年時に１５００万円の貯蓄が必要ですよね。
まあ、これは退職金で賄うとして・・・・１５００万円ない
人はそれなりに定年までに貯金してと。

会社の先輩（36歳）が、奥さん専業主婦に子供３人で、
3000万ちょいの建売を買って、ローンが3000万（３年固定）。
年収は私と変わりません。（約550万弱）
でも、うちと違って親がお金持ちならしく、いざとなったら頼るんだろうな。

私（30歳）は、嫁は同じく専業主婦で子供はこれからなので大変ですが、
ローンは２4００万です。

>1147さん
ヤバイじゃん

>>1147さんのどこがやばいのでしょうか。30歳で年収550万でローン2400は普通じゃないですか？

1147さんは普通ですね。

＞１１４７さん
その先輩も550万で３０００ちょいの建売なら、身の程にあった物件だと思います。
お子さん3人はきっと中高公立に行かせるのでしょう。
1147さんのローンは普通。奥さんが働きだせばゆとりある暮らしになると思います。

すいませんお聞きしますが私は現在32歳の独身男性です。私の年収は400万くらいなのですが、預金が500万しかありません。ところが私の友人達は同じ年収で1000万を超えてる人が数人いるんです。友人はこのくらい節約すれば普通だよ！と言っているのですが、実際そうなんでしょうか？私が浪費しすぎですかね？

単純に毎年100万円ずつ貯めれば1000万くらいになるのでは？
預金0どころかマイナスの人もいるし、人それぞれだと思いますよ。

節約しなくても、独身なら年100万はたまると思います。ただし、実家から通う、社員寮に入る、車は持たないのケースだと思いますが。または外食ばかりではなく、自炊をしているのだと思います。

３６歳　年収　６００万円
妻　　　年収　３５０万円
子供なし　　　　　　　
３０００万円　３５年固定
心配なんですが　皆様はどうおもわれますか？

奥さんがずっと仕事続けるなら問題ないと思うけど

>1152
俺は34歳のフリーターだけど1200万くらい貯金はあるぞ！

>1155
　まちょさんだけじゃないけど、みんな心配しすぎだと思うよ。
　ボクが楽観主義者だとは自認してるけど、みんな悲観しすぎ。

　ボクは最初年収344万の時に2400万で中古物件を買いました。
　はらおーと思えば払えます。

　というか、病気になろうが、なんだろうが、いずれにせよ
　「家賃は払って生活してる」んだよね？
　ローンより家賃の方が多少安いかもしれないが、多少だったら
　まず、問題ないと思います。
　将来、どうなるかわからないけど、どっちゃにしろ家には住んでるよね？
　（まぁ最近は公園とかにも人いますが）

　お堅い銀行も住宅ローンなら、結構かしてくれます。
　これは担保があるというのも理由の一つですが、それよりも大きな理由は
　「とりっぱぐれない率が高い」という事です。

　銀行が貸してくれる家なら、安心して買えばいい。慢心されると困るけどｗ

　といって、次の家を物色中なんだけど、銀行から難色を示された俺・・・
　６０００万かしてくれねぇぇぇ〜T_T　貧乏ッスｗ

＞1154
100万ぐらい中学2年時の俺の預金だぞ

新スレたてておきましたのでそちらへどうぞ〜

34歳　年収950万
妻　専業主婦
子供　3歳
物件　6000万
頭金　2000万
4000万フラット35予定

＞1161
余裕。34歳で2000万貯められたんだから。
分かることをあえて何故聞くのかと・・・

自慢・・・

マンション、アパート、フラット　全て同じ。

海外ではマンションは豪邸の事を差す。

面白かった話が、日本人が私はマンションに住んでますと言ったら
凄い！といわれ話をしている内に、あぁ〜それは、アパートメントね＾＾；
って言われてたこと　失笑してしまった。（笑）

40歳　年収800万（残業月35〜60時間）
妻　年収90万（パ−ト）
子供なし
物件4200万　頭金800万　借入3650万予定（フラット35にて金消は6月末予定）

切り詰めれば60歳までに繰り上げ返済も可能と思うのですが・・・。
いろいろな事を考えてしまい、とても不安で足踏み状態です。
周辺では4000万越しの物件がどんどん売れていきますが、そんなに年収が良い人ばかりなのでしょうか？？？
払い終わったところで老後の生活が苦しくなるとか、消費税も上がって・・・。
リバ−スモゲ−ジもあまり浸透していませんし・・・。（土地は近い将来値が上がりそうな条件の場所ですが）

アドバイスをお願いします。

お金無いのだったら無理して買うな

＞＞1165
子どもずっと予定無いんだったら
ローンのこと自己責任だし
いいんじゃない？

年収４５０万です。３５００万のローンをこれから組みます。。。
妻のパートが年収１００万ありますが、これからずっとなわけではないので、苦しいです。
組み方は１０００万　３５年固定
　　　　２５００万　変動
マンションの管理費などを含め、１２万弱でなんとかしたいところですが、無謀でしょうか！？
みなさんの意見をお聞かせ下さい。。

無謀!無謀!!止めときなよ。
うちのマンションも管理費滞納して出て行く人多すぎだよー。
年収450万じゃ2000万までにしとかないと。

＞1168
もう契約してしまったんですか？
私も無謀だと思います。借入額だけでも無謀なのに、なぜ2500も変動にするんですか？
変動じゃないと返済額が上がってきついなんて考えてないですよね？
これから年収上がるなら（６００くらい）奥さんのパート100あればいけると思いますが、
本当に奥さんの収入を考えないなら、3500は借りすぎです。ローンに追われて何のための家か
わからなくなりますよ。
まだ若くて年収上がる自信と保証があるのなら、応援します！
そうじゃないならやめとき。家のために苦労するよ。

夫30歳　年収600万弱
妻27歳　専業主婦（すぐにでも子供2人欲しいです）
※（妻）子供ができたら10年は働く予定はありません。

物件価格3150万　ローン2500万
頭金650万・諸費用150万として
残す貯金350万

35年かければ返済する自信はあるのですが、
「繰上頑張って25年以内で」となると無謀でしょうか？

＞1171
堅実。頭金もためてローン額も無理なく35年かからず25年も十分可能だと思います。
奥さんすぐ子供できるといいですが、こればかりは神さまからの授かり物なので、その間
働いて繰り上げにまわせば、20年返済もできますよ。残す貯金もまだ子供がいないのなら、あと200くらい頭金に回しても大丈夫だと思います。
子供できたら繰り上げ減らして貯蓄重視にして。
なんにせよ、全然無謀ではありません。

夫25歳会社員年収342万
妻25歳パート年収158万
子供2人
貯金300万
現在検討中の物件価格が3400万で500万親から借り、2980万のローンを申し込むか否か・・・金利1.62％　5年固定　35年返済

夫38歳自営業（資格系）年収3000万
妻　専業主婦
子供　3歳・5歳
物件　15000万
頭金　10000万

税理士にキミはローン控除駄目と言われました　本当？

>1173さん
まだ若いから返済期間は余裕があると思いますが、奥さんずっとこのパート年収保てそうですか？
だんなさんの収入が増えていきそうなら、なんとかなると思いますが。

＞＞1174
3000万以上の年収は
駄目だったはず。

>>1174
あえて釣られておきますが、
どうだっていいじゃん、控除なんか。

はははは

1168です。やっぱり無謀ですかぁ…。
現在26歳で、春から少し出世し、年収500万にはなると思うのですが。。。

では、なんとか頑張って3500万借りるとしたら、どの様な組み方がよいでしょうか!?
ローンに詳しい方、ぜひお願いいたします!!!なんとか頑張りたいです!!
横浜銀行かりそな銀行で考えています。

＞1179

何をそんなに焦っているのかな〜。
少し出世して年収が50万も上がるのなら、来年になれば年収600万以上になるから
そうなってから考えた方がいいよ。

皆さんに聞きたいのですが、
私の年齢３７歳　年収５００万　妻３６歳　専業主婦　子供１歳１１ヶ月
物件価格：２９８０万
頭金　　：３８０万
借入金　：２６００万
借金　　：モビットカード　　１５０万
　　　　　丸井　　　　　　　　１０万
以上の状態でローンを組む事は可能でしょうか？
審査にあたり妻に借金がばれてしまうかも？
事前審査で通るかなぁ？
通りやすい銀行があれば教えて下さい。

＞1179
1170ですが、もう買う決意をしてしまったんですね・・・。若いのに遊びにいかずに家のローン追われるほうが辛くないですか？２年くらい我慢して頭金増やした方がいいのに。
子供できてからと出来る前とは欲しい物件も変わってくると思います。早まらないほうが。

横銀おすすめ。金利一番安いし、繰上げ返済手数料無料になったし。
優遇1.2とりやすいです。最近は1.3やら1.4までいます。
年齢若いから35年いっぱいいっぱい借りて、フラット一本が安心ですよ。
繰上げできるなら短期とのミックスもいいけど、多分繰り上げの余裕ないですよ。
まだ若いから共働きで奥さんにも頑張ってもらってください。

1179です。
お答えいただいた方、ありがとうございます！
実は、フラット３５も考えたんですが、年収が少なくてダメでした‥
浜銀は提携なので1.2優遇です。なので今の金利では35年固定で3.1％です。
奥さんにあと１，２年は頑張ってもらって、ミックスで繰り上げしていこうって思ってたんですが、
やはりそう、うまくはいかないですかね!?

私は仕事がら休みがそんなにないので、大きなお金を使うこともないので、なんとか頑張ろうと思ってます‥
またご意見お願いします!!!

奥様と一緒に力を合わせて頑張って下さい！
マンション買うって大変なんですね〜

>>1183 さん
無謀ローンスレではありますがご当人が意見を書いても良いとのことなので…

＞２５００万　変動
変動割合が大きいです。管理費等込み月１２万弱、というのは、変動金利を１％位で計算しておられるのかなと思います。
変動は、返済に余裕のある人が選択するには問題ないのですが、カツカツの人が選択するにはリスクが大きいです。変動の金利は今後どのようになるかは誰にも分かりませんが、４％位に上がっても大丈夫、くらいの余裕がいります。
いろいろローンシミュレーションすると良いのではないでしょうか。

はい。変動は浜銀で1,325％での計算です。
そうなんですね。確かに、月額をおさえるのに必死で、変動のデメリットを理解していませんでした。
マンションの営業の方も、固定ものとはまた違う金利なので、実際はあまり動きが少ないような説明でしたので‥　
自己資金が少ないのがいけないのですが、ローンて難しいですね。。。
やはり全額長期固定で組むのがよいですかね!?　ご意見ありがとうございます。

年収８５０万円
年齢３０歳
専業主婦・子２歳
物件価格　６０００万円（新築戸建）
貯蓄　１６００万円
借入予定　５０００万円３５年
少し無謀でしょうか。。。。
皆様査定のほどをよろしくお願いいたします。

＞1186
若いし勢いもありそうなので頑張れるような気もしますが、
変動で動きが少ないのは、ゼロ金利解除まで
（つまりは去年の6月くらいまでです）
過去10年間ずーっと低金利が続き、変動で組んだ人が勝ち組だったから、銀行も不動産屋も感覚がにぶくなっているんです。でも11月に0.25上がったり、3月利上げ確定しているように、これから変動は文字どおり変動していきます。
繰上げばんばん出来る人は変動のリスクに耐えられますが、1186さんは無理です。
どうしても短期のメリットに目がくらむなら、35年超長期2000と3年1500で組んでは？
でも私はまだ若いんだからもう少し頭金ためてからでいいじゃない・・・と思います。
ギャンブル好きか、自分に負荷をかけた方が燃えるタイプなんですかねえ。

＞1187

5000万円を35年で割ると〜。す、す、すごい数字が出てきます。

皆さんも電卓で計算してみてください。

1188さん、
なるほど、変動がよかったのは少し前までの話しなんですね。
アドバイスありがとうございます！
３５年固定２０００万と３年固定の１５００万、参考にしてみます。
きっと、負荷をかけて必死に必死にってくらいじゃないと今後も買えない気がします。頑張ります。

>>1191 さん
変動のデメリットをご存じなかったとのことですが、今の段階で分かってホントに良かったですね。
http://e-mansion.co.jp/tokus/loansp/　のページの左上あたりに、過去の金利のグラフがあります。最近の金利がとても低いことがよく分かります。

また、月々の返済額は
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp　のページなどで調べることができますので、いろいろなパターンでシミュレーションされるとよいと思います。

年収１２００万円
年齢３２歳
独身
物件価格　５５００万円
頭金　１０００万円
借入予定　４５００万円
他に借入は無し。
借入は全額変動で金利負担を抑えて１０年から１５年程度で繰り上げて完済するつもりです。固定で３％前後の金利負担をするよりも変動で１％前半で元本をどんどん返済したいと考えています。
何れ結婚はしたいと思うので出費が増えると思いますが、年収も相応に上がっていくハズなので全額変動でいけるかなーと考えています。
無謀でしょうか？

はい、無謀なうえに知識もなくて‥
今、浜銀のローンシュミレーションしてみました。

３/３０から、１０年固定が１．５％優遇になるみたいで、今の金利だと２．１５％なので、
月々９２,８８９円　ボーナス１５,７０９３円と出ました。
１０年後の期間後は０．４％の優遇になるみたいです。

全額１０年固定にはしないと思いますが、このくらいにおさまってくれるとなんとか頑張れます。
1192さん、ありがとうございます。

あ〜あ、ちゃっちゃか金利が上がってくれないかなあ。
そうすると全期間固定で借りてる俺はウハウハなんだけどな。

よろしくお願いします

年収６００万円
年齢３１歳（業界最大手企業勤務）
妻（３４歳）専業主婦
子無し
物件価格　４６００万円（新築マンション）
頭金　２００万円
借入予定　４４００万円　３５年
入居予定　H21年　4月
来週契約会です。
皆様ご意見のほどをよろしくお願いいたします。

＞1194
なんか心配でレスしてしまうわ・・・。
キャンペーン金利はやめといた方がいいよ。銀行は当初10年うーんとお得！っていうので
客つっといて、10年後にがっぽりもうけるつもりだから。
0.4しか優遇がないと、10年後も残高たんまり残っているから、10年後きつくなるよ。
10年キャンペーンが向いているのは、10年で完済できたり、10年後残高が少ない人。
もとから借入額も少なくて、短期3年や変動でも勝負できるけど、不安だから堅実に１０年固定って人。
1194さんは若いし、35年か30年かけて返すことになるから、10年ぽっちの保証だと10年後恐いよ。
それより同じ10年でも1.2優遇使った方がいいよ。

1196さん
年収の８倍弱だけど、それで銀行は貸してくれるのですね？（というか、給料が上がる確信があるとか、親族などからいろいろと援助が得られるという前提があるのだろうけど、もしないとすると・・・）
ならいいんじゃない？
俺の親戚・友人だったら絶対止めるけどね。

年収875万円
年齢38歳（大手企業です）
妻(34歳)今は働いてるけど子供出来たら辞める
子供はこれから2人くらい作る予定
物件価格　4500万円（新築マンション）
頭金　1000万円
借入予定　3500万円
2000万（当初15年固定；2.8%）＋1500万（当初5年固定；1.7%）の30年で考えてます
入居予定　H19年12月

どんなもんでしょうか？
あと22年で定年なので、20年くらいで完済するつもりでいます。

＞1187です。

やはり皆さん無謀とお感じになられたでしょうか。
少し頭冷やして考えます。