匿名さん
[更新日時] 2013-04-17 08:46:01
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分譲時 価格一覧表（新築）
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年収に対して無謀なローン その24
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301
徳衛 2013/02/09 23:21:37
その歳だと、ローンの支払いより子作りの方が心配。
不妊治療は意外と金と気力が必要です。
ローンは一般論では問題なし
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302
匿名さん 2013/02/09 23:40:38
世帯年収が1000万以上あれば問題ないでしょう。
1馬力で1000万超ならほとんどリスクなし。（倒産やリストラは別）
教育費と老後資金の計画さえあればだいじょうぶ。
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303
290 2013/02/09 23:55:39
ご意見ありがとうございます。
リスクには対処できるように保険なども合わせて検討していきたいと思います。
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304
ｻﾗﾘｰﾏﾝさん 2013/02/10 00:18:29
>>303
皆さんが言うように、住宅ローンは問題なし
これで問題あるならたいていがNG
ただし
奥さんがお子さんを拘り不妊治療をするようならそれなりのお金が
体外受精で、1回で40～50万
海外の卵子提供なら500万とかとか
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305
ビギナーさん 2013/02/10 04:51:56
No.299さんに、購入後の残貯金の情報がありますが、ローンを組まれる際、一般的に手元のお金はどの程度残されるものなのでしょうか？
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306
t 2013/02/10 06:16:48
私は500万手元に残しました。
10年は住宅ローン控除がありますし。
私の場合変動金利で0.8％の金利なので無理にローン残高減らさなくても
金利＝控除くらいなので
あと手元にあるお金はいつでも繰り上げ返済にまわせますが
全部頭金にいれると、いざって時のために。
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307
290 2013/02/10 07:46:33
ありがとうございます。
不安は色々ありますが、思い切っていってみようと思います。
不妊治療は過去にやってきたので、
多分もうやらないです。
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308
匿名 2013/02/10 09:46:04
＞290
貴方のような人が増えて日本オワタになるのでしょうね。
1馬力1000万稼ぐ優秀な人が子供を作れないで、
生活保護受けてるシングルマザーがバンバン子供を産む。
優秀な遺伝子が葬り去られています。危機
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309
匿名さん 2013/02/10 10:19:44
こういう人の遺伝子が危機を招くんでしょうね
ほんと大きなお世話
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310
299です 2013/02/10 14:46:58
ご意見ありがとうございました。
とても参考になりました。
うちは不妊治療を続けてますので、その資金用にお金をある程度残しています。
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311
匿名さん 2013/02/10 15:05:08
>>290
借入には問題ないと思うけど、
■管理費・修繕積立金・駐車場代
22000円・5000円・無し ／月 管理費
管理費が高い割に、修繕費が安いね。
将来、修繕費で一時金の徴収があるか、５年後１０年後修繕費の大幅値上げがありそう。
５０００万の物件だと、都内ならディンクス向けだろうから広さの割に管理費が高すぎる。
管理費からすると、ある程度の広さがあるんだろうけど修繕費が安い。
三流デペの手法として、修繕費を安く見せかけて管理費でぼったくるところもあるよ。
修繕費５０００円なんて安すぎるから、修繕計画書を確認した方がいいですよ。
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312
290 2013/02/11 01:09:17
細かいところまでありがとうございます。
そういう観点は持っていませんでした。
勉強になります。
確認してみます。
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313
匿名さん 2013/02/13 06:05:58
ご意見お願いいたします。
■世帯年収
本人 税込346万円 正社員(ボーナス0.5ヶ月)
配偶者 税込496万円 看護師(ボーナス3.8ヶ月、住宅手当2.7万✖3ヶ月こみ)
■家族構成
本人 29歳
配偶者 29歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション 来年2月完成予定 3月入居
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
8910円・4110円・4500円 ／月
■住宅ローン
・頭金 440万円（諸経費別途150万円用意有）
・借入 2550万円
・金利 フラット35 かフラットと変動を2:1で借り入れ予定
(提携はりそな。現時点ではフラット2.1%、変動0.875でシュミレーション)
■貯蓄 (購入後の残貯金)
100万
昨年結婚し家具・家電を購入しているため新しく買う予定はなし
■昇給見込み
本人:30後半で500前後
妻:子供ができれば産休、育休後正社員で復帰予定 その場合の手取りは17万程度
■定年・退職金
本人:あり 不明
妻:あり 不明
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年後に一人目ほしい
2年あけて二人の予定
■その他事情
・車のローンなし 2-3年後に購入できればと思っています
・近隣に両家両親あり。
・持ち家になれば住宅手当はなくなります
ローン返すので精一杯になるでしょうか…？？
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314
匿名 2013/02/13 08:05:29
＞３１３
大体だけどローン+管理費で10万/月いっちゃいますね。
御本人は年収からすると手取りは20万/月程度
御本人の給料は住宅費と光熱費払うと残らなくなります。
奥様の給料が今のままもらえなくなると苦しいですね。
結論 子なしで自家用車なしならともかく、子供2人で
そのときに自家用車買っていれば破綻するのでは？
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315
購入経験者さん 2013/02/13 10:42:24
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316
匿名さん 2013/02/13 15:18:43
>314・315さん
ご意見ありがとうございました。
やっぱり厳しそうですね。
あせらず考えていきます。ありがとうございました。
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317
サラリーマンさん 2013/02/14 08:38:03
■世帯年収
本人 2010年度：税込720万円(手取：481万/年 ﾎﾞｰﾅｽ手取：93万)
2011年度：税込710万円(手取：468万/年 ﾎﾞｰﾅｽ手取：104万)
2012年度：税込780万円(手取：507万/年 ﾎﾞｰﾅｽ手取：114万)
配偶者 税込0円
■家族構成
本人 32歳 (会社員)
配偶者 33歳 （専業主婦）
子供1 2歳
子供2 0歳
■物件価格
3880万円 (都内マンション23区)
■住宅ローン
・頭金 1330万円（諸経費160万円＋引越・家具等150万別途用意有）
・借入 2550万円
・フラット35Sエコ 当初5年間1.31%、6年～10年1.71%、11年～35年2.01%
・管理：14000円
・修繕費：8000円（5年後12000円、10年後16000円、15年後20000円）
・その他：3000円(ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋町内費＋CATV＋自転車)
■貯蓄 (購入後の残貯金)
350万円
■昇給見込み
※残業代を含まない年収推移
30歳で550万位
40歳で650万位
45歳で675万位
50歳で700万位
■定年・退職金
60歳 （再雇用制度有）
2000万程度＋α 見込み
■その他事情
・車なし
・親からの援助0万円
・固定資産税160,000万円位
・団信加入しない（生保でカバー6500円/月 死亡保障7900万）
・その他ローンなし
・住宅ローン減税200万／10年
・将来同居をして親の面倒を見ることになる可能性有り。
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318
匿名さん 2013/02/14 10:23:06
>>317
>・住宅ローン減税200万／10年
そもそも判ってない気が。
200万もらえるわけじゃないんだよ。そもそも年収780万で税額200万いってるわけ
ないでしょが。
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319
匿名さん 2013/02/14 11:21:23
>>317
残業代があるなら、まぁ問題ないですね。
残業規制が入ると少し辛いかもですね。
それよりも>>318の言いたいことの理解に苦しむ。
年収780万で借入額が2550万なら、ほぼ200万/10年と考えてOKです。
/と×を勘違いしたんでしょうか？
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320
匿名さん 2013/02/14 11:47:33
ボーナス見えてないんだよ。なんかカリカリしてたんじゃない？しかし、生保の死亡保証7900万円で、6500円/月って安いね。
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321
匿名 2013/02/16 01:07:55
＞317 サラリーマンさん
これだけきちんとスペック晒せる人なら大丈夫
破綻しそうな人に限って自分の状況をきちんと説明できない
（理解していない）
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322
匿名 2013/02/16 08:58:53
＞317
全く無謀じゃない。むしろ優良すぎる。通らない銀行ないでしょ。
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323
入居済み住民さん 2013/02/16 10:23:55
>>318さん。
現状の10年間計200万円という意味でしょう。
1年で最大20万円の還付です。
所得税から控除しきれない場合は、
残りを住民税から控除します。
さらに控除しきれない場合に現金を給付、
という策について今国会で話し合われていますね。
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324
匿名さん 2013/02/16 13:30:58
借入が2550で十年後も2000以上あるの？ 普通はないよ。
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325
匿名さん 2013/02/16 14:00:07
ということは控除MAXになる額を借り入れればいいわけだ
-
-
326
ビギナーさん 2013/02/16 14:56:35
>フラット35Sエコ 当初5年間1.31%、6年～10年1.71%、11年～35年2.01%
今はそんなに高いの？
１年前なら 当初10年間0.92%、10年〜1.62% くらいだったはず
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327
匿名さん 2013/02/16 16:30:18
>>324
フラット35だし、2550万借りたら金利を含めた総返済額は少なくとも2800万はあるでしょ。
そいつを35年で割れば80万/年だから、繰り上げしなければ2000万残りますよ。
実際は初期の方が原本が減りにくいからもっとあるはず。
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328
327 2013/02/17 03:25:01
ごめん寝ぼけてたわ。
2800万(仮計算の総返済額)から800万引いてどうすんだっての。
2550万(借入額)から800万(ただし利率込み)引いて1750万。
利率分を考えても2000万以下になるね。
反省としてちゃんと計算したら実際の総返済額は約3400万。
10年目の残額は1950万円だったよ。
・・・まぁでもこれは本筋とはあまり関係ない話っすね。
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329
匿名 2013/02/17 04:27:53
2550万借りて3400万返すことになるの？
250万だけ安くしてもらって。
複利って怖いね！
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330
匿名さん 2013/02/17 04:40:48
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331
匿名さん 2013/02/17 14:45:06
アドバイスお願いいたします。
■世帯年収
本人 2010年度：税込600万円
2011年度：税込635万円
2012年度：税込650万円
配偶者 税込280万円
■家族構成
本人 27歳 (会社員)
配偶者 28歳 （派遣社員・正社員経験なし）
■物件価格
5380万円 (都内湾岸地区)
■住宅ローン
・頭金 800万円（諸経費途用意有）
・借入 4580万円
・変動0.725％
・管理：13000円
・修繕費：8000円
・その他：2600円(ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋自転車×2台)
■貯蓄 (購入後の残貯金)
100万円
■昇給見込み
現状は年15万～20万円の昇給
但し、10年、20年先に上記昇給幅が続いているか不明
■定年・退職金
60歳 （再雇用制度有）
3500万程度＋α
■その他事情
・車なし、今後も所有する気なし
・固定資産税160,000万円位
・その他ローン、リボ払い、奨学金返済なし
・住宅ローン減税200万／10年
・子供は33歳前後で授かるのが理想。現在は予定なし。
・配偶者は正社員経験、専門的スキルがなく、年収ＵＰは難しい
・配偶者は3～4年フルタイム勤務後、パートか専業主婦（or子育てに専念）予定
（本人・配偶者ともに地方から出てきているため、子育て支援は見込めない）
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332
匿名 2013/02/17 15:07:57
現状が続けば無謀とまではいかないけど、リスクが高い気がします。特に奥さまの仕事が不透明なのと全額変動がちょっと。まだ若いので3000～3500万円の借入れになる位まで私なら我慢します。
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333
匿名さん 2013/02/17 15:57:30
>>331
ローンは35年返済として123,500円／月＝1,482,000円／年だけど、金利3％の場合の176,261円／月＝2,115,132円／年くらい返済できる余力がないと危ないですよ。2,115,132円というと年収（配偶者除く）の33％ですね。無理でしょ。
まだ若いのだから、もうあと1千万くらい貯めてからでもいいんでない？
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334
匿名さん 2013/02/17 22:58:31
>>332 >>333
アドバイスありがとうございます。
今朝、配偶者に独身時代の貯金が400万円ちょっとあることを知り、
頭金1200万円までだせることになりました。
今の家賃が17万円（内会社負担3万円）のため
現在購入するか、もうすこし貯金をしてから購入するか改めて計算しなおしたいと思います。
無謀ではないが、リスクが高いこと、
３％まで金利上昇しても払える価格の物件購入がベターというお話大変勉強になりました。
ありがとうございます。
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335
匿名 2013/02/18 03:48:48
332です。家賃高いですねー。その条件なら私でも検討するな～。会社補助三万が新築にも適用されるなら決断しても良いのでは。ただ物件価格を抑えられるなら少し抑えたほうが良いとは思いますが。
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336
匿名さん 2013/02/18 03:56:10
家賃より返済額が低いなら可能でしょ！？但し、見えない出費もあるのでその事も考慮が必要。
後、購入後の残預金が少なすぎるのが気がかりかな
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337
匿名さん 2013/02/18 04:11:31
333です。家賃と同等の負担なら購入した方がベターかとは思いますが、今の住居経費（家賃の自己負担14万円）を変えない前提で試算すると、ローン返済は管理費等23,600円を差し引いた116,400円／月。これを金利３％で逆算すると借入額は約3千万円となりますね。>>332さんが言う
＞3000～3500万円の借入れになる位まで私なら我慢します。
というのが現実的だと思います。
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338
匿名さん 2013/02/18 04:51:07
１０００万貯めるのに何年掛かるか知らんが、増税、金利up、住宅ローン減税等を考えたら、物件価格下げても今の内じゃないのか？
但し、購入して生活苦なるようなら次回に延期した方が良いけどね。
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339
匿名さん 2013/02/18 04:58:45
具体的に成ってから銀行が審査して幾ら迄なら貸してくれるか？それがポイント。
それ迄は、絵に描いた餅。
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340
匿名さん 2013/02/18 05:22:49
ご意見お願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込800万円 正社員
配偶者 税込600万円 正社員
手取り 60万/月（夫婦合算）
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 27歳
子ども1 今年出産予定
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
7500万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
計35000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途500万円用意有）
・借入 7300万円
・変動 35年・0.775%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
100万円
■昇給見込み
年40万（夫婦合算）
■定年・退職金
60歳
3000万〜
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
今年、一人目が誕生
３〜４年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・妻は産休、育休が取りやすい職場。
・出産後も共働きを続けるため、保育園に入りやすく妻実家に近い地域に引越しをします。
今すぐには広い家はいらないので1LDKの賃貸（家賃20万程）にするか、
将来の子ども２人目も見込んだ上で３LDKのマンション購入かを迷っています。
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341
匿名さん 2013/02/18 05:29:16
３人家族に成るのに１LDK狭いんじゃないの?4人家族で子が成長すると3LDKでも手狭だよ。また収納スペースが年々必要に成る。
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342
匿名さん 2013/02/18 05:39:53
340です。
>>341
おっしゃるとおり１LDKでは今後手狭と考えています。
賃貸の場合の前提を書き忘れていましたが、一人目が幼稚園に上がる頃には
（頭金を＋５００万ほどためた上で）分譲マンションを購入する、というつもりです。
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343
購入検討中さん 2013/02/18 05:59:09
>>340
これは厳しいのでは？？出産のために配偶者の給料がなくなるわけで、物件は4500万円程度でも少し高いと思いますが。
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344
匿名さん 2013/02/18 06:05:33
>>341
良く読めよｗ
子供が小さい間は1ＬＤＫの賃貸で十分だろ。
3ＬＤＫを慌てて買う必要なんて全くない
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345
匿名さん 2013/02/18 06:11:35
老後費用も考えて住いの購入額を決めた方が良いと思う。
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346
匿名さん 2013/02/18 06:17:11
現在、老後生活費２２万前後が平均的ですが、30歳で35年後の年金受け取り年齢に成った時は月３０万位は必要ですよ。
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347
匿名さん 2013/02/18 06:26:39
変動で見ているようだけど、借入7300万35年ローンで総返済額は8500万円〜1億800万円位は返済しなきゃ成らんてことだね、
借りる時に手数料は180万〜200万。
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348
匿名さん 2013/02/18 06:29:55
-
349
匿名さん 2013/02/18 06:39:27
金融機関により異なるんだろうけど、某金融機関なら旦那の年収だけなら35年でも5600万迄しか融資してくれないんじゃないのか？
奥さんの年収も頼るしかないですね、
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350
匿名さん 2013/02/18 06:47:22
それにしても楽観バイアスが掛かり過ぎ、危機管理バイアスをもうちっと入れたら？
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