ソニー銀行ってどうですか？その３

598様へ
593=591です。
レス有難うございます。
本日、無事に本審査を通りました！！
こちらのスレをみたり、皆様のアドバイスで
ようやく理解できるようになってきました。
まだまだ勉強が必要ですが・・・

＞また、ソニー銀行の変動の特徴として、いわゆる５年ルール、125％ルールが無いことが
＞挙げられます。これをメリットと取るか、デメリットと取るかは、人によると思いますが。
このことについては良い特徴としてとらえております。
このルールの適用により元金が払っても払っても減らないよりは
金額の変動により、設定の変更のタイミングを計るうえでも
よい指針になるのでは・・・と思っております。

594です

無事審査とおりました。

いろいろ告知があったので心配でしたがよかったです。

＞598さん

長いことあまり理解できていなかった部分固定の仕組みがよく分かりました！
本当にありがとうございました。

横スレで大変失礼します・・・。
『借り入れ後の金利低下に対応出来る』という点について、例えば


1月全額固定借入→2月の発表金利低下→1月中に全額変動切替操作→2月に入ってから全額固定操作


ということでメリットを得られる・・・と考えれば良いのでしょうか。。
勉強不足で申し訳ないのですが、教えていただけると幸いです。
どうぞ宜しくお願いいたします。

598です。

>>594=602さん、よかったですね(^^)

>>603さん
＞1月全額固定借入→2月の発表金利低下→1月中に全額変動切替操作→2月に入ってから全額固定操作

その手順で基本的にはＯＫです。
補足すると、２月に固定するのは、３月の金利発表を待ってから。
さらに下がれば変動のまま様子見、上がるなら２月「末日の前日」までに固定、です。

このスレで書き込んでいる固定の方の多くは（自分も）、そうしていると思いますよ。
昨年11月15日頃、今年1月15日頃の書き込みをみればわかると思います。

ただし、固定→変動時に手数料が発生する可能性があるんですよねぇ。
自分は今まで手数料がかかったことはありませんが、結構な額が発生するケースもあるようです。
手数料は、固定→変動の手続きの途中で確認出来ます。

みなさんは、住宅ローン契約をする際に、捨印を押しましたか？

固定→変動にしときの手数料について実際のところどうなるのか一度整理してみませんか？私も手数料がかかったことがないので、急にかかってしまうと怖いなあと感じます。
そこで、たぶん計算方法が分かっても難しいと思うので大まかな傾向でよいので皆さんの実例を教えてもらえませんでしょうか？
例えば、
１．金利差が0.5%以内なら手数料がかかったことがない
２．変更タイミングが1ヶ月以内なら手数料がかかったことがない
など

特に手数料がかかった人、体験記をお聞かせください。

そんな風に簡単に線引きできれば誰も苦労しないよ。3スレ目なのに誰も正解を出せていないのが良い証拠。
「変更前後の金利差」「変更までの期間」が大きく関わることは銀行サイトの例題にも乗ってるんだし。それでいいんじゃない？
下手なサンプルを信じて変動〜固定〜変動の切り戻しを目論んだ人が最後の固定〜変動にするタイミングで予想外の手数料でびっくり、なんてことになりかねないよ。
結局「自己責任でお願いします」になるんならサンプル集めはやめたほうがいいと思う。
必要な人は現スレ過去スレその他webから拾うでしょ。
あなたがそういう手法でとことん調査し、結論が出てから間違いのない分岐点を私達に教えてれるなら大歓迎です。

ソニー銀行の次の月の金利っていつ分かるんですか？

＞598＝604さん

603です。
ご回答ありがとうございました！！
こんな方法があると思っていなかったので、嬉しいです！！
来月実行なのですが、毎月の金利を見て、よく考えてみようと思います。

固定→変動の手数料も、明確になると良いですよね・・・。
都度確認すれば良いのですが、かかったりかからなかったりだと不安です。。

金利変更の手数料の計算式についてはイマイチ理解できないのが現状ですが・・・。
今のところ、あまり多額な手数料が掛かったレスは出ていないようですよね。

何の根拠も無いのですが、やっぱり借りている年数が長くなるにつれて、手数料が掛かってきてくるんですかね！？
実際、ソニー銀行も創立してから日の浅い会社で、住宅ローンを20年も30年も返済している方はいらっしゃらないでしょうし・・・。長く返済していく中で、様々な社会情勢や要素も加味されてくるでしょうし、どのようになるかは、その時にならないとわからないなぁ、と思っています。

でも私的には、元々35年の長期固定にしようと思っていたので、たとえ手数料ゼロの「固定→変動→固定」の恩恵が今だけであっても、ソニー銀行にして良かったなぁ、と思います。
実際、契約した時の長期固定の適用金利よりも今の方が下がっているので、それだけでも満足しています。
もし他行で35年長期固定を組んでしまっいたら、いくら後から金利が下がっても、ヨダレをたらして見ているだけでしたから・・・。2.8％以下で20年越固定が組めたら御の字だと思ってます。

今後、長〜いローン生活の中で金利変更の手数料が掛ってきそうなら、それはまたその時で、残高・残念年数を考慮しながら考えたいと思います。
（ど〜せ他行に借換しても手数料は掛かりますしねぇ。）

借り換えを希望しています。
本審査の結果がでましたが、主人が多忙のため、いろいろ手続きは私（妻）がしていますが、
借り換えの融資日は主人が必要なんでしょうか？

司法書士の方と会ったりするんでしょうか？
あんまり流れがわかってないので、結果がでてからの流れをおしえていただけないでしょうか？

>>608さん
15日の夕方〜夜が多いようです。
ログイン前のページより、ログイン後のページの方が早くわかるみたいです。

>>609さん
２月実行とのことですが、固定にするつもりでも、３月金利がわかるまでは変動にしておいた方がよいですよ。変動→固定は手数料無しでいつでも変更出来るのですから、その間数日でも変動の低金利の恩恵を受けられます。

>>606さん、>>610さん
全てを読んだわけではないですが、>>360さんの 39.5万 というのがありました。
その後の>>361-370あたりで考察的なことが書かれていますが、タイミングや条件次第ではそういう額もありえるということですね。一読されてはいかがでしょう。

とりあえず金利を1月変動→1月2年固定→２月変動にしてみました。
手数料はかかりませんでした。

>>611さん
借り換えではなく新築マンション購入でしたが、司法書士さん（デベ指定）とは内覧会の日（土曜日）に会いましたよ。
融資当日は、物件引き渡しだけで、銀行や司法書士さんとは、特に何もありませんでした。
おそらく、借り換えでも事前に司法書士さんと会うだけだと思います。
あ、今のローンの銀行に対しては、どうだかわかりませんが。

本審査の結果が出たとのことですから、担当のローンアドバイザーさん決まっていますよね？
電話して相談してみれば、そのあたりの日程調整なども可能かもしれません。

ちょっと前になりますが
No546-548の契約者さんへ質問です。
>変動で様子見中に、変動の金利が前月からダウンしたことがあったので、
>一旦固定を挟んで変動に>戻してみることを試してみたが、
>いずれも手数料ゼロで変更することができた
>（昨年12月に変動>1.901％→10年固定2.532％→変動1.844％。
>今年1月に変動1.844％→2年固定1.799％→変動1.794％）。
とありますがいずれも変更後の最初の支払日の支払額はアップしなかったでしょうか。

また(これはどなたでも結構です。もしお分かりになる方がいらっしゃったらお教えください)
>金利変更の回数は1日に1回だけど、月に何度かの変更はできる。
>1日1回の縛りがあるので、変動から一旦固定を挟んで変動にする場合、
>ログインしたまま午前0時を挟んで変動→固定、固定→変動の2回の変更手続をすると、
>2回目の変更手続を忘れないで済む。
これは
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
にある金利タイプ変更手数料の計算プロセスで
1/31と2/1で上記作業を行った場合、たとえば1/31の午後に発表されるベースレート(市場レート)が1.5%だったと仮定し、2/1の0時過ぎではまだ2/1のベースレートは発表されていないので1/31の1.5%を用いて計算するためスプレッドが1.5-1.5=0となり、適用されている固定金利(年利)と割引率(年利)がイコールとなり、利息差額が0となり結果、金利タイプ変更手数料が0円となるということでよろしいのでしょうか。

私もサラリーマンさんと同じ質問が聞きたいです。
今変動ですが、今月の金利が下がってますし、
変動→固定→変動にしようか迷っています。
（万が一固定から変動にかえる時、手数料が発生すれば
そのまま固定でもいいように、今月の２０年固定金利ならいいかな？と
思ってチャレンジしようかと思いました。）

ただ二度も変更すると、手数料はかからなかったとしても
直近の返済額が二回も上がるのでは？と心配しています。
一度変更した時に結構あがったので、二度変更すると
二回金額も上がって相当になるのかしら？と・・・
変更された方で教えていただければ助かります。
よろしくお願いします。

長期金利がソニーは低めだったので、昨年10月に借り換えしたものです。

10月の1.841%の変動でしたが、1月ボーナス支払いから、11月金利の1.901%が適用されていて、
できれば2月の低い1.579%にしたいと思い、
昨日1月31日に2年固定変更し、2月1日になった直後に変動に戻しましたが、
手数料はかからず、1.579%になりました。

過去にも、部分固定から変動に戻しましたこともありましたが、そのときも、手数料はかかりませんでした。

ちなみに、変更後の最初の支払日の金額は他の月よりちょっとだけ高くはなりますが、
変更前の支払い金額よりは少ないです。

理由はわかりませんでしたが、事例としてご参考になればと。

No.616のサラリーマンです。
N3.618のビギナーさん、事例の紹介ありがとうございます。
とても参考になりました。

ところで月またぎじゃなくてもうまくいくのかな〜??
今晩(2/1)と明日(2/2)でも・・・・・

私は-0.7%組みです(-0.9%の方々がちょっとうらやましです)
最初からずっと変動できたのですが昨年11月から変動金利がかなりアップ(5月変動金利2.425-0.7→11月変動金利2.801-0.7)することになったことと当時金利が上昇していく雰囲気だったので10月27日の変動金利(2.425-0.7)支払後にすぐに10月の5年固定(3.062-0.7)に変更しました。
11月15日頃に発表された固定金利が下がり、一転して固定金利が下がっていくような状況になってきたのであわててすぐに変動金利に戻しました。(固定にするのをもう少し待ってば良かったのですが10月のころはこれからどんどん金利があがっいくという意見がとても多かったので・・。サブプライム問題がこんなに大きくなるとは・・・ょ
で、その時の手数料は無料でした。
その後の最初の支払額は少し多かったです。
ローン残高約2300万ちょっと
あと298回位、ボーナス払いなし
11/27の支払額10万2300円ちょっと(5年固定のままだった場合は10万2300円弱でした)
12/27-6/27までは9万9600円ちょっとです。

No546-548の契約者です。

>>616さん
>昨年12月に変動1.901％→10年固定2.532％→変動1.844％。
>今年1月に変動1.844％→2年固定1.799％→変動1.794％。
>とありますがいずれも変更後の最初の支払日の支払額はアップしなかったでしょうか。

>>617さん
>ただ二度も変更すると、手数料はかからなかったとしても
>直近の返済額が二回も上がるのでは？と心配しています。


帰宅してから償還表で確認しました。

12月、1月の前にも固定→変動やったことがありますが、とりあえずこの月の試行を
紹介しておきます。
支払日(私の場合27日払)や固定にしてから変動に戻す日数、金利等で数字が変わって
きますが、参考まで（百円未満切り捨て）。

［12月の試行］
試行前は変動1.901％：106,000円
12/3に10年固定2.532％に変更：初回108,600円（2回目以降110,800円）
12/4に変動1.844％に変更：初回105,700円（2回目以降105,600円）

［1月の試行］
1/7に2年固定1.799％に変更：初回105,900円（2回目以降105,200円）
1/8に変動1.794％に変更：初回105,900円（2回目以降105,200円）


12月の試行では、10年固定を挟んでみたので、初回の返済予定額はアップしましたが、
すぐ翌日に変動に戻しますとダウンしました（元々の変動時の返済額よりもダウン）。

1月の試行では、2年固定を挟んでみました。初回返済予定額は若干アップしましたが、
すぐ翌日に変動に戻しますと、数十円ダウンしました。


>>616さん
>1/31と2/1で上記作業を行った場合、たとえば1/31の午後に発表されるベースレート
>(市場レート)が1.5%だったと仮定し、2/1の0時過ぎではまだ2/1のベースレートは発
>表されていないので1/31の1.5%を用いて計算するためスプレッドが1.5-1.5=0となり、
>適用されている固定金利(年利)と割引率(年利)がイコールとなり、利息差額が0となり
>結果、金利タイプ変更手数料が0円となるということでよろしいのでしょうか。

日またぎで確実に0円になるかどうかはよくわからないですね。


>>616,618さん
>ところで月またぎじゃなくてもうまくいくのかな〜??
>今晩(2/1)と明日(2/2)でも・・・・・

1月の試行は帰省から戻ってなので1/7-8でやってみましたが、手数料0円でした。

1月に、　部分固定→変動→2年固定　にしておいて
2月に入って、今日変動に戻そうと思いやってみたところ、
なんと、手数料が9万近くも係りました。（涙）

これまでの情報をよく読むと、日をまたいで素早く変更しなくてはいけなかったのですね。
皆様も、お気をつけ下さい。

＞621さん

よろしければご参考までに教えてほしいのですが、1月の何日に2年固定に変更しましたか？
（2年固定の期間が何日あったか）

No.616のサラリーマンです。
No546-548,620の契約者さん、事例の詳細な紹介ありがとうございました。
思い切って2/1,2/2またぎでトライしてみました。
見事手数料0円で固定から変動に変更できました。感謝です。

以下、その内容です。皆さんの参考になれば幸いです
(金利は-0.7%優遇です。100円未満切捨てです)

1/27 変動2.101% 99600円

2/1　23時30分過ぎ　変動2.101%　-> 5年固定2.039%
2/27の返済額　　　99800円
　　　　　　　　　　　　　　　　　3/27からの返済額　98900円

2/2　0時5分過ぎ　　5年固定2.039%　-> 2月の変動1.779% 手数料0円でした!!
2/27の返済額　　　97800円
　　　　　　　　　　　　　　　　　　 3/27からの返済額　96000円

以上です。

変動から固定。そしてまた変動に変えてきました。手数料は０円でした。

本当は昨日の晩に（１月３１日から２月１日）にかけて金利変更しようと思っていたのですが、
狙いすぎて時間が間に合わず、断念。
直前に＞６２１さんの文章を読んでしまったので、ものすごく緊張しました。
読むまでは、今までのみなさんの書き込みからして、半年以内なら大丈夫なのかな？まして１ヶ月経たない状態なら大丈夫！！と思っていましたが、違うみたいですね。
何の違いで０円で済むのか？または、高額な手数料が掛かるのか？ますます分からなくなりました。

私の今までの金利変更について書いておきます。
まだ、日が浅いのですが・・・

昨年の１２月に他行から借り換えしました。その時は変動で始めて、１．８４４％でした。
１月は金利が上がるということで、月末一日前に２０年固定にして、２．７２９％にしました。
１月１５日の金利発表を見て、固定から変動へ切り替え１．７９４％に。その時変更手数料は０円
でした。
２月は更に金利が下がるということで、昨日２年固定にし、日をまたいですぐに変動に変更し現在
１．５７９％です。変更手数料０円でした。

変更した後、返済一覧表を見て思ったのですが、１．７９４％と１．５７９％の違いって私の場合金額にして２０００円程。初回については４００円程の違いで、高額な変更手数料がかかるかも！？というリスクをおってまで、しなくても良かったのかな？と思いました。
来月また金利が下がるとしても、今度は大人しくしとこうかな〜と思います。
本当に変更手数料の出し方がはっきり分かればいいんですが・・・

聞いてください
先月ですが、二年固定1.799％→変動1.794％にしようとしたら、初回もそれ以降も返済額は微増となりました。金利下がるのになぜ？ 手数料は0円でしたが、なんか返済額でごまかされている気がします。前から金利変更したにも係わらず、思ったより返済額減らないなあとは感じてましたが………
私の結論
・初回はよっぽど金利差でない限り前回支払額より高い 安い場合は手数料かかる
・手数料0と言っても実は返済額に上乗せされうまく調整されている。ある程度大きくなると返済額で調整すると目立つため、手数料ということで外だし金額となる その理由として手数料が発生する場合は、いつも数万円で千円単位はみたことがない。たぶん少額の手数料のときは手数料は0とし、返済額を増やし調整されていると思われる
あくまで私の持論なんで

>625
私も同意見です。
あまり契約金利を変更すると手数料0円でも
返済額に上乗せされていると感じます。

いつも、勉強させていただいておりまして、感謝しております。

固定金利から変動金利へ変更する際の手数料について、
考えてみました。
今後の金利変更を無手数料で成功させていくために
ご指摘などいただければ、と思います。

以下、私の考えていることです。

固定→変動の変更をする際に、
「変更前の契約中の固定金利(=Rとします)」と
「変更の実行日の翌日から適用になる、
『変更しようとしている固定金利の期間と同一期間』の固定金利(=rとします)」とを比較し、
R<=rであれば、固定→変動の手数料が取られないのではなかろうか、と考えています。

9月に20年超固定2.949%で契約した人が、11月半ばに発表された12月に適用される金利を見て、
固定->変動->固定の金利変更を考えたとします。

各月に開始する20年超固定金利は

9月 2.949%

11月 3.034%
12月 2.862%

11月29日までに、固定->変動の変更手続きを実行すれば、
11月中に適用される、20年超の固定金利は、3.034%なので、
ほぼ同一期間の固定金利を捨てて、即、再調達すると
ローンを借りている側からみて、コストアップになる状況であり、
このときは、手数料が0になるのか、と。

11月30日以降に、固定->変動の変更手続きを実行すると、
12月中に適用される、20年超の固定金利は、2.862%なので、
ほぼ同一期間の固定金利を捨てて、即、再調達すると、
ローンを借りている側からみて、今度は、逆にコストダウンになる状況なので、
裏返して、銀行の側から見れば、利得が減ってしまう状況ということで、
それを埋めるための手数料が発生してしまうのか、と。

変動→固定→変動の変更の際も、
変動→固定、固定→変動の変更の手続き実行日が
「前月の最終日から当月の最終日の一日前」の範囲に収まっていれば、
固定→変動の手数料は無料、もしくは、そんなに取られないのではないか、と。

失敗(手数料発生)したときは、事例として報告させていただきます。
今後とも、よろしくお願いいたします。

上乗せの有無や手数料の仕組みはよくわからないですけど
手数料込みの総返済額で判断、減ってればＯＫと考えています。

>>627さん

以前、ここで金利変更手数料が約6万だったと書いた者です。
20年超固定→変動→20年超固定を繰返しています。

20年超固定
7月 3.203%
8月 3.212%
9月 2.949%

7月固定で実行、
8月中旬に9月金利を見て、数日後に上記の手数料で変動にしました。
（手数料を払ってもトータルで安くなることがわかったので）

当時、みなさん0円だと報告されていたと記憶しています。

その後は自分も手数料0円です。

ソニーのサイトの「金利タイプ変更手数料について」を見ながら考えたところ、
（細かい計算式は理解できませんが）

7月固定と9月固定の金利差が激しいために手数料がかかり、
その後は金利差が縮まったから0円で済んでいるのかなと思いました。

9月金利は発表時点では8月なので固定金利としては適用になっていませんが、
手数料計算上、ソニーの考える市場調達金利は8月固定よりも9月固定に近い数字かと。
（翌月金利はその時点での市場金利＋戦略的なものを考慮したものだと思いますので）

また、発表から数日経っていたため市場金利が変わり、多少金額も変わった可能性もありそうです。
よって、途中まで試してみて0円なら即変更されたほうがいいと思います。

それと、
6月固定→12月に変動にしようとして手数料395000円と表示されたという方もいらしたので、
やはり固定金利が下がるたびに切替が必要かと。

以上により、自分としては
・毎月金利発表は即チェック
・固定時に翌月固定金利が下がる場合、すぐに変動にする。（発表当日か翌日くらいには）
を心がけています。

1月の中旬に部分固定特約を使い、70%を2年固定にしました。
本日(2/3)、変動に戻そうとしたら、手数料が約79,000と出てしまい、
ショックを受けています。

2月の20年超金利に部分固定したいのですが、
その前に、まず変動に戻さなければならないと思いますので、
それに手数料がこんなに掛かってしまうのは困ります。

タイミングを変えれば、手数料無しで変動に戻せるでしょうか？
例えば、2月中旬に3月金利が発表された後にするとか。

ご意見を頂ければ助かります。

ソニー銀行で本審査が通り、契約する予定ですが、
三大疾病を付けるかで悩んでいます。
0.3％は高いといえば高いし・・・

ソニー銀行でローンを組んだ際、
みなさんは三大疾病をつけましたか？

622さん

御返事遅れました。
変動から、全額2年固定に変更したのが　1月24日で
固定から変動にしたのが、2月1日でした。

>>630
銀行の計算例から言って期間が開けば開くほど手数料増えてるように見えるので、
変更を諦めるか早く戻してしまったほうがとは思いますが、
結局部外者では正確なところは不明なのでなんとも。

最近どなたかが書いていましたが、変更手数料について皆さん自分のが例を出したところで、情報が錯綜して混乱が広がるだけのような気がします。
なおかつ、変更例だらけになるとソニー銀行のその他の情報が探しにくいので、別スレッドを起こすなりの対策を立てたほうが良いかもしれませんね。

630さん
金利の高い月に変更して低い月に戻すのはやっぱり手数料がかかってしまう
可能性が増すんですね。元本は3000万くらいですか？

以前金利タイプ手数料決定要素となっているベースレートについてソニー銀行に問い合わせました。
（翌月金利発表日前日に手数料が0円だったが、翌日も0円なのかどうか知りたかったため）

回答内容は
・ベースレートは公表していない
・金利タイプ変更時に適用されるベースレートは、説明書上手続き日のベースレートだが
　”基本的には”月初のベースレートを使用している。
でした。

と言うことは同じ月に変更手続きを何度か試みた場合、表示される手数料はいつも同じである
可能性が高いということになりますね。

あえて一部2年固定にし、今月まで寝かしていたと言うことは（2/3に戻す理由がわかりませんが）
あなたに設定されている変動金利より2年固定の金利のほうが低いのでしょうから
これからしばらくの間手数料金額の推移を確認してみては如何でしょうか？
仮に許容できる手数料になれば変更してしまえばよいのですから。

手数料金額の推移は他の皆さんも興味があるのではないでしょうか。
可能であればレポート宜しくお願い致します。

最終的に手数料が掛かってしまう時の事を考えて、手数料を払ってでも変動に戻すのか、30%だけ20年超にするのかを決断しておいた方が良いですね。

いずれ長期固定金利を選択される方がくるくる金利タイプを変えるのはちょっと怖いですね。

＞632＝621さん
622です。
8日目の変更で手数料9万円弱ですか・・・。
これだと日またぎの変更が出来ないときは怖くて手を出せない気がしますね。

>>633さん
>>634さん

630です。アドバイスありがとうございます。

ご指摘のとおり、変動金利は11月の1.901%(優遇後)が適用されていますので、
1月に、それよりも低い2年固定金利に部分固定しました。
2月の2年固定金利が1月よりもさらに低かったので切り替えようと考え、本日、
一旦変動に戻そうとしたところ79,000という手数料が出てしまったのです。

そもそも2月末に20年超固定にするつもりの暫定的な手続きだったのですが、
思いがけずこのタイミングで手数料が掛かることが判ってしまったというわけです。

>金利の高い月に変更して低い月に戻すのはやっぱり手数料がかかってしまう
可能性が増すんですね。

↑本当にこのような理由なのでしょうか？
私は、20年超部分固定→数ヶ月そのまま→すべて変動→20年超部分固定を
何度か繰り返してきましたが、一度も手数料が掛かったことはありません。
固定にした月よりも低い月に変動に戻したこともあったのではと思いますが・・

>手数料金額の推移は他の皆さんも興味があるのではないでしょうか。
可能であればレポート宜しくお願い致します。

↑今後、出来るだけレポートします。

>>634さん
情報ありがとうございます。
＞・金利タイプ変更時に適用されるベースレートは、説明書上手続き日のベースレートだが
＞　”基本的には”月初のベースレートを使用している。
なるほど、やはり基本的には月ごとなのですね。
自分も以前同じ質問をしたことがあるのですが、その時はオペレーター自身がよくわかっていないような回答しか得られませんでした。
手間を考えれば、月ごとかなぁと予想はしていましたが。

ということは、
「月をまたがなければ、基本的にはベースレートが同じ＝手数料はかからない」
ということになりますね。
これは重要な情報だなと思います。

そして
>>630=636さんは、残債、残期間を計算して、手数料を払ってでも固定にするかどうか検討されるしかなさそうですね。少なくとも今月中はベースレートがかわらないなら、残念ながら手数料が減ることは無さそうです。強いて言うなら、固定した日、あるいは支払日をまたぐと何か変化があるかもしれませんが。

＞私は、20年超部分固定→数ヶ月そのまま→すべて変動→20年超部分固定を
＞何度か繰り返してきましたが、一度も手数料が掛かったことはありません。
＞固定にした月よりも低い月に変動に戻したこともあったのではと思いますが・・
本当にそうでしょうか？630さんは金利に敏感なようですから、これまでは、翌月金利が下がることがわかったら、その月のうちに変動に戻してきたのではありませんか？
634さんの言う
＞金利の高い月に変更して低い月に戻すのはやっぱり手数料がかかってしまう可能性が増すんですね。
に、私も同感です。

630さん
私は630さんと同じく変動1.901%が嫌で１月中旬に２年固定にしました。ただし全額ですが。その後、１月３１日に変動金利にしましたが、手数料ゼロでしたよ
違う点といったら部分固定じゃないことと変動に戻した日くらい。でもほとんど変わらないと思いますが。そもそも２年固定と変動なんて金利差0.2%程度。そんなんで手数料などかからないのでは？

625さんが言うように、手数料ゼロでも実は返済額に上乗せされてなんてショック 今まで手数料ゼロでしたレポートも意味なし ソニー銀行もやるな

>>639

全然理論的な説明じゃないんですけど納得してしまうんですね。

返済額なんて自分で計算したらわかるんだから、自分で確認してみればいいのに。。。。

SBIモーゲージのフラット35からの借り換えを検討しているものです。
おそらく今のスピードから行くと3月実行になると思われます。
ソニー生命ライフプランナーからの紹介（でも優遇金利0.9％ですけど・・・。手数料とか無料になるらしい）で借り換え検討中ですが、もともとのフラット35が金利2.765％で2970万円合わせ融資3.665%320万円併せて3290万円を借りて一年がたちますが、団信が外付（35年で平均年4万円ということは140万くらい余計に掛かる）ほどというのを、残債3230万円と諸々諸費用を含めて3260万円(元金が30万しか減ってない計算になりますけど）を借り換えしようと思ってます。今月の金利で行くと34年固定で返済でも金利に団信込みなのでお徳かなと思いますが。。。。　3月金利現状維持か下がってくんないかな〜？？？国債長期金利見ると微妙ですね。　ちなみに世帯年収自分・妻で自分439万円公務員・妻35万自営業で子ども3人(全て未就学児）です。。。。頑張るぞー。。。金利下がれ〜

641
>団信込みなのでお徳かなと思いますが。。。。

思いだけで借り替えちゃうなんてかっこいいですね。
3行目以降改行なしなんておしゃれさんですね。

>>630さん、>>638さん
＞違う点といったら部分固定じゃないことと変動に戻した日くらい。でもほとんど変わらないと思いますが。
634さんの内容からすると、やはり、“月が違う”ことがお二人の明暗を分けた、と考えるのが妥当なように思います。
＞そもそも２年固定と変動なんて金利差0.2%程度。そんなんで手数料などかからないのでは？
手数料計算の根拠となるベースレートは非公表ですが、たとえ0.1％でも違っていれば手数料が発生することは、ソニーのサイトの計算式から明らかですよ。

>>641さん
２月中に契約出来るといいですね。
そうすれば、３月金利を見てから、２月に固定することも、変動で借りて３月に固定にすることも可能なわけですから。
３月金利どうなりますかねぇ・・・。

ソニーはややこしいなあ

６４２さん
３行目以降改行無しなのは認めますが、思いだけでなく色々下調べはしております。
誹謗中傷は無しですよ。コバカにするのもね。　
お得かなって思いから借り換えって普通決断するもんじゃないんですか？
私はそう思いますが。