ソニー銀行ってどうですか？その３

>>282さん, 288さん

280です．いろいろアドバイスをしていただきありがとうございます．

「12月の金利にあわせて，固定->変動->固定」というのが
できるということなので，早速，手数料や変更期日などア
ドバイザーに確認しながら，実行してみます．

>>296さんへ
わたしも今月11月末に初めての支払いです．もし同じようなエラー
がでたら，問い合わせてみます．

>>298さん、302さん

固定から変動の方法ですが、一部でも部分固定を適用されている場合は、
「部分固定金利特約の設定・変更（確かこんな名前）」というメニューを
選択し固定している部分を「XX%」から「選択してください」に変更することで固定を0%、つまりすべて変動に戻せたと思います。

手数料は確認画面で確認できますよ。

あれこれと知恵をめぐらせても、先のことは結局わからないので
変化に柔軟に対応できるソニー銀行にして良かったと思います。

すみません↑は298さんではなく>>296さんあてでした。

ついでに。。。

>>298さん
勤務先の変更も契約条件にかかわるところだと思いますので
勤務先が変わられた場合は届出をされた方が良いと思いますよ。

ご参考まで

>>301さん

>ということであれば11月に変動に戻した人も5月の金利が適用になる
>のではないんですか？

固定から変動に変更した場合は6・12月（またはボーナス増額月）の約定返済日までは設定変更した翌日の変動金利が適用されます。
新規に変動で借り入れた時と同様のルールで金利が決定されます。

>>303,304さん

ありがとうございます。
部分固定から変動に変更できました！！
変更手数料0円です。

ちなみに変動金利は10月の変動金利が維持されているようです。
部分固定はもともとは変動金利に固定金利がぶらさがっている形態だからでしょうかね。
全期間固定の人は、変動にもどした月の変動が適用されるのかもしれないですね。

この掲示板の皆さんのおかげでソニーがより楽しくなりました。

12月金利が全面下げとなりましたが、
11月に他行のほとんどが下げた中、何故か全面上げだったため、
冷静に見ると10月から微減(微増の金利タイプもあり)しただけですね。
融資中の方は全面的に大喜びでしょうが、
検討中の私などにとってみれば、他行も12月の全面下げが予想されるため、まだまだだなぁという感じを受けます。
もう少し頑張ってくれ！ついでに繰上返済手数料も無料にしてくれｗ

ソニー銀行検討中なのですが、例えば、今回の
12月金利発表後に11月中に変動に切り替えておき
1月金利発表後、固定があがりそうであれば12月中に
固定に変更 → 1月以降も12月の固定金利
もし、1月金利発表で、固定がさらに下がりそうであれば
そのまま変動で様子見、ということが出来るのですね？

>>308さん

そのとおりです。
自分も含めて、昨日今日で変動に戻した方々は、みなさんそのつもりだと思いますよ。
固定→変動へ変更出来る、月の中旬には翌月の金利が分かる、そんなソニー銀行だからこそできることです。

301さん度々すみません。
301さんは9月に新規借り入れして10月に部分固定にしたんですね。
それでしたら今部分固定特約をやめれば305で書いた約定返済日までは
9月の変動金利1.699％に戻ります。今契約内容を確認すると、元々部分固定にしなかった変動金利部分が1.699と表示されているはずです。

蛇足ですが
>12月に変動に戻した人は6月まで12月の金利が適用になると思っていました

は、半分正解、半分間違いです。
12月の約定返済日以前に金利タイプを変更した場合は297さんが正しく、
以降に変更した場合は301さんが正しくなります。

現在の固定金利=10年固定2.584%
約定返済日=12/2
ボーナス設定=していない
と言う前提で、11月15日に発表された金利を見て
12月に変動金利にタイプ変更するとお得だと考えてしまった人の悲しい例：
金利タイプ変更日=12/1
11/16←2.584%→12/1←12/2(1.844%)→12/3←1.901%→6/2
1.884だったのはたった一日だけ。
16日間も固定金利引きずっちゃいました。

金利タイプ変更日=12/2
11/16←2.584%→12/2 12/3←1.844%→6/2
なんて事も出来ますが、私ならやりませんね。

私もいまだに勉強中なものですから、間違いがありましたらご指摘下さい。
長々すみませんでした。

＞３０４さんありがとうございます。

私は、この前ソニーで借り換えをしたばかりです。
その時は転職など考えていなかったのですが、色々事情があり今転職を考えているところです。
まだ、次の所は決まっていないのですが、次の転職先が決まれば早めに変わりたいと思っています。
しかし、借り換えしたばかりでの就職先の変更は大丈夫なのかな？
と心配になりまして・・・
まあ、契約も済み無事借り換えも終わっているので大丈夫とは思っているのですが・・・

引き続き同じように転職された方がおられましたら、教えてください！！

皆さん、固定から変動への切り替え手数料掛からなかったとおっしゃってますが、うちは19000円弱掛かってしまいます。現在7年固定金利2.579です。
残額1000万円ちょっと、残り期間28年、変動から来月固定に戻すと０.１金利が安くなります。
固定→変動→固定を実行したほうがいいのでしょうか？
それともこのままにしておいたほうが得なのでしょうか？

>>> 312

基本的に固定から変動に切り替えるときの手数料は、切り替え時点での各利率でのローンの価値（ＤＣＦ法）の差額を相殺するためのものですから、手数料を払って切り替えているなら、その時点での損得はゼロです。（つまり、固定利率でのローンの価値＝変動利率でのローンの価値＋手数料）

その後に少しでも安い金利で固定にもどしたら、その金利分だけが純粋に得になります。逆にいうと、手数料が無料で固定から変動に切り替えた場合には、マイナスの手数料（＝こちらが貰えるはずのＤＣＦの差額）を放棄していることになり損していることになります。つまり、無料で切り替える人はいったんこの部分の損を負担して将来の安い金利を待つというリスクをとっているわけです。

以上はソニー銀行の固定、変動の行き来が自由になってるカラクリです。

>>> 312さん

結論抜けてました。手数料を支払って0.1%安くしたほうが得です。

>>>３１４さん
ありがとうございます。
私も調べてみたのですが、切り替えをした方が金額の多少は抜きにしても得するのは間違いないように思えました。
これですっきりと切り替えを決断できます。

>>293さん

レスありがとうございます。遅くなってすみません。

年末調整の残高証明再提出の件、

>なぜ年明けを避けたいのか教えていただけますか？

残高証明と一緒にきた書類に
「税務署又は給与の支払者に提出」とありますが、
勤務先に再提出するだけで済むのか、実は確定申告が必要なのか？
と考えてしまいまして。

年末調整提出する残高と実際の残高が
異なってしまった場合、問題あるのか
誰か教えてください。

年末調整で住宅ローン控除をして、
所得税より控除額が多い方は、
住民税の減額申請をお忘れなく！！

税源移譲で所得税が少なくなった分、
住民税からも取り返しましょう！

今月末ソニー銀行で融資実行の者です。
金利タイプの変更についてご意見頂ければと思います。

１１月末に全額変動で契約します。
発表された１２月の金利からすると、１１月の変動よりも２年固定の方が金利が低いため、１２月に一旦２年固定にしようかと思っています。
ただ、１月以降に金利が上向いた場合には、長期（１５年か２０年）の固定への切り替えをする予定です。
この場合、金利変更（固定→固定）時にはやっぱり数万円単位で手数料がかかってしまうのでしょうか。もし数万単位で手数料が掛かるのであれば、１１月変動と１２月の２年固定の金利差は0.05もないので、変動のままで様子を見ようかと思っています。

319さんの言っている意味がわからない・・・
急に不安になってきました。
ただ、税務署に住宅ローン控除に行けばいいだけかと思っていました。
勉強せねば。。。