三井住友への借り換えはどうでしょう？

>>35さん

27.34です。
保証料無料については、１０年固定しか聞いていません。
昨日、ネットで仮審査を通そうと連絡をしたら、担当から連絡がきました。
再度確認したら、条件に応じてやはり優遇があるそうです。

中央三井信託銀行に問い合わせたところ、保証料は無料にはならないそうです。
４月は三井住友で決まりでしょうか？

三菱東京ＵＦＪは、３月までに申し込んであれば
「最初に大きな優遇コース」も保証料は無料です。
実際に申込み済みなので確認出来ています。

現在横浜銀行にて、１．３％優遇、１０年固定２．７５％で借りています。１９年８月末実行だった為、とても高い金利での借入でした。

　今回の１０年固定１．９５％のち１％優遇ってとても魅力に感じるのですが、借換としてどう思いますか？今ネットにて銀行に簡単審査をお願いしている状態です。

　当方、３２歳、妻３１歳、子供２歳です。

　手数料に１００万程度（保証料・登記費用）かかると思いますが、横浜銀行に問い合わせした所、４月末完済予定で、保証料返戻金が６０万程度あるとの事でした。ですので、実質は４０万程度かなと。
　一応自分なりに計算してみたことろ、借り替えた場合、まる４年程度で手数料分の元が取れるかなと思ったのですが・・。


　計算上では年間１５万程度の返済額の軽減が見込めるので、やるべきか！？と思うのですが、あと一歩が踏み出せず・・・。まあ審査結果によりますけど（笑）。

　どう思われますか？

すいません、付け加えでまだ３０６０万残高があります。よろしくお願いします。

>>40さん

返済期間は、今どのくらいに設定しているのでしょう？
ボーナス払い併用？
あと、当初の自己資金割合はどのくらい？それによってはキャンペーンの始まった保証料無料の条件にあてはまるかもしれないので、借り換えには有利かも。（条件は東京三菱ＵＦＪと同じならば、自己資金２０％以上だったかどうかだと思われる）

月々の返済額が下がった分（１万円ほど？）は、まとめて繰り上げ返済　or　返済期間を短縮する、などどのようにお考えですか？

レスありがとうございます。返済期間は普通に３５年です。

　一応返済額は毎月９千円強、ボーナス分は２回分で４万７千円程度減ります。よって１５万７千円程度が年間で軽減になりそうです。


　自己資金はお恥ずかしながら、当初無理目に借りていますので、多分その無料は無理ですね。３２００万で１１０万しか物件額には入れられなかったので。他諸費用という形でした（汗）。多分こちらに出てくる、無謀なローンのスレに出るような感じです。

　一応年収は５２０万程度です。年収６倍強程度の借入だったのですが、当時、諸事情が重なり、購入に踏み切りました。購入自体は後悔はしていません。


　余った？分については、もちろん貯金する予定でいます。一定額貯まった時点で繰上返済とかに回そうと考えてはいますが・・・。

ざっと計算してみたところ、１０年間経過後の残高が約７０万円ほど差が出てきそうですね。
ただその後、２．５倍の期間、今度は逆に０．３％高い金利で払っていくことになります。
浮いた分を繰り上げ返済するなどして、１０年間１．９５％のメリットを十分に生かさないと、結局は無駄になってしまうかも。当たり前ですが、最初ほど利息の割合が大きいので効果がでます。
審査が通れば、検討してもいいのではないでしょうか。

わざわざありがとうございました。

　

　実は、夕方、三井住友から電話があって、ダメでした・・。残念。

　借換の場合、１年返済過程をみないといけないので、私の場合はまだ半年ちょっとだから、審査自体を受け付けられないと言われました。私も計算して、残高も変わってくるからやるべきか！？となっていたので、非常に残念です。


　８月前後まで待ってくれと言われました。一応このキャンペーンは９月あたりまでやるそうなので、今後の金利をみたいと思います。１０年固定は、その時のー１・５でのち１％という事のようなので。


　一応、電話の人はやりたいんだけど・・的な感じだったので、年収等による審査は大丈夫そう？でした（担保評価がわかりませんが）。


　という事は他行にしても1年経過しないとダメでしょうかね・・？その間にまたいいローンを探すか・・・でも金利が変わると意味ないし・・。難しいです。

私は半年でみずほ⇒三菱東京UFJに借り換えしましたよ！

ローンセンターに聞きました。

保証料無料は、以下を満たさないと駄目とのこと。
・自己資金２割以上
・１０年固定当初優遇タイプ（当初1.5％,その後1.0％）

変動とＭＩＸしようとしていたのでちょっと残念。
契約を分ければ大丈夫みたいな事を言っていましたが、10年固定が保証料込みで1.95%なのに、変動で保証料上乗せが1.675%だと変動でリスクを取る程の差が無い気もします。

ＪＡの１０年固定1.85％（保証料別・申し込み時金利確定済）と迷っていましたが、三井住友でいこうと思います。５月実行なので、金利が0.1%以上上がったら考え直すかも知れませんが。

>>47さん
私は、「返済負担率が20％以下」っていう条件でもＯＫだと聞きました。
かつデベの提携なので、通期1.5％優遇になるとのこと。
（保証料0.2％上乗せ分が無料になるので、実質通期で1.7％優遇）
ほぼここに決めようかな〜と思ってます。

>>49
羨ましい！！
金消契約してしまったらもう交渉も無理ですよね。

通期1.5％優遇は無い、当初10年固定期間だけだよ。あってもその後は1.0％優遇だから、通期と言うのは違ってるよ。保証料0.2％の上乗せは当ってるけどね。

>>51さん
通常の場合ですと、10年固定は当初1.5％優遇、その後1％優遇ですよね。
ＨＰにもそのように載っていたかと思います。
（それでも十分好条件だとは思います）

しかし私の場合は、デベ提携でもともと通期1.5％優遇だったんですが、
借入条件が

（１）頭金が、借入金の2割以下
（２）返済負担率が、年収に対して2割以下

であれば、
優遇条件はそのままに、保証料も無料になるとのことでした。

直接、ローンセンターの方に伺ったので、間違いはないかと思いますが、
再度、金消契約前に念押ししてみることにします。

残念だけどデベ提携でも通期1.5％優遇は無いよ。
10年固定が1.5％優遇、その後1.0％が通期で優遇。
ちなみに頭金は借入金の２割以下じゃ無くて２割以上だよ。
保証料無料はこれが条件だけどデベ提携だとこの条件に合わなくても保証料にしてくれるとかせいぜいそこまでだよ。

現在みずほ銀行にて、通期1.0%優遇、2年固定1.4%で借りています。
5月が切り替えの時期なので、最近の経済状況から5〜10年固定に切り替えようといろいろ検討をしています。

三井住友の今回の１０年固定１.5％優遇のち１％優遇がみずほに比べてかなりいいと感じているのですが、保証料の高さに妻を説得しきれません。

保証料無料の方ってどういった条件なんでしょうか？

ウチは今日ローン相談をしてきたのですが、これ以上の優遇はありませんってキッパリと言われました。こちらの収入や物件価格などを全く聞いてこなかったので、たいしたかけひきはできていません。

ちなみに収入は520万程とあまりないですが、私自身がお金をあまり使わないので、年間50〜70ぐらいは貯蓄可能です。あと、34歳で1歳になる子供がいます。

一応物件価格が4100万ほどで、最初に頭金を1000万程入れたので、ローンスタートは3100万ぐらいです。
UFJでは条件を満たしているので保証料はかからないでいけると言われました。
あと、通期1.2%優遇です。もう少しなんとかならないかとゴネてみたところ、上司に相談してみると言っていましたので、こちらも少し期待してます。

あと、今回の切り替え時期に180万程繰り上げする予定なので、残債が2750万になる予定です。

三井住友が保証料無料になるなら妻を説得するのも楽になるのですが……

同じ三井住友でも違う支店や、違う担当者の方とお話ししたら、条件が違う場合もあるのでしょうか？

今回のローン相談は休日でもOKなところに行ったので、家から一番最寄りの場所ではありません。

可能性があるなら、会社を休んででも違う支店に相談に行くのですが……

詳しくご存知の方がいらっしゃいましたら情報よろしくお願いします。

>>54　さん

三井住友のHPから簡単審査を実施する。
↓
担当から電話がかかってくる。
↓
保証料無料という条件があると聞いたが、本当か？（最初は知らないというかも）
保証料無料なら借換えしたいと言う。
↓
「そういうプランがあるらしい」と言ってくる。
↓
確約を得て、支店に向かう。あとは、54さんの審査結果次第。
優良顧客だと思えば、保証料無料にしてくれるでしょう！がんばって！！

保証料無料のキャンペーンは、三井住友のHPにものっている
当初10年間1.5％優遇（4月は1.95％）のその後は通期1％優遇のプランにのみつけることが
可能らしいです。
うちの担当に聞いた条件は頭金が物件総額の20％以上とのことでした。
三井住友は何故かこのキャンペーンを大っぴらにしてないですね。
HPにものってないし。
私も4月実行でこのスレで拝見した内容を担当に聞いたら当初はそんなキャンペーンないと
言われましたが後日電話がかかって来て可能ですと言われました。
MUFJに対抗したのはいいが、まだ方針が決まりきっていないのか・・・。

公庫からの借り換え検討中です。

かんたん審査を申し込みし、仮審査OK、保証料無料は新規借り入れのみなので摘要にはなリませんので×との連絡があり、粘る事もないまま新生に傾きつつあります。

慎重をきたし過ぎ、手元に残す資金を多くした為に購入時、頭金２割には若干足りていません。
その後、２〜３ヵ月後に繰り上げ返済をしたので、それを入れれば２割クリアします。

実はMUFJで3月の保証料無料キャンペーン時の相談の際、それでは駄目と言われました。
何が何でも当初２割と気持ち良くキッパリ！
予定数獲得による余裕だったのでしょうかね？

三井住友では交渉の余地はあるのでしょうか？

ＨＰで知らせることもなく担当者によって申し込み者毎に言うことが違い、裏プランとしていることに公平さがなく不快感、不信感も感じていますのでイヤな想いをしてまでお願い交渉するのもためらってます。

55さん、56さん、情報ありがとうございました。
奥さんを説得できたら今度試してみようと思います。

>>57さん

55です。私も57さん同様、借換え＆頭金２割以下ですが、
三菱東京ＵＦＪにて保証料無料ＯＫでた。但し、２月逃し組なので、実行しませんでしたが。
三井住友もまだ利用するか決めていませんので、保証料無料になるかは断言できませんが、
「審査によっては保証料無料になる」と聞いてます。
社内でも徹底されていないのかもしれませんね？

但し、>>49さんのように通期１．５％優遇にはなりませんでした。
多分、49さんも何かの間違いだと思いますけどね。
一応、三井住友のご担当に聞いた結果、以前の三菱東京ＵＦＪ同様、保証料相当分の０．２％が優遇され、実質保証料無料相当を意味し、保証料無料にさらに−０．２％優遇はないということをおっしゃっていました。

>>57さん

で、何故新生を選択？
住んでるところにもよると思いますが、１０年固定　１１年以降０．４％優遇程度だったら、
ＪＡや労金などの方が安いのありそうですが・・・

他に安いとこがないからでしょうに。。。

５５さん、とても参考かつ励みになりました。
相手の話を鵜呑みにして努力不足だったと反省しています。
ダメモトでトライしてみようと思います。

「不信感・不安感」はちょっと感情が高ぶり言い過ぎたようです。
ちょっとムッとした、なんだかな〜の感じが正しいです。

いづれ実家に戻る約束があり、数年内に売却する可能性がある為、諸費用を安くしたいので保証料なしの新生なのです。
通勤不能のため転職しなければならないこと、実家の建て替えか増築の必要があり、先延ばしにしております。
３年後にと決まっていればこのまま借り換えない選択もありますが親の健康状態によっては１年後に戻るかもしれないし、ローン完済までこのままかもしれないし、悩みます。

賃貸の方が良いのではないですか？

妻と話し合い、保証料がかからないなら今回のキャンペーンでの借り換えでいいよという事で決着しました。
そこで55さんに教えてもらったとうりに簡単審査をしようとしたのですが、入力欄に

当行へのご相談・申込状況
　　　今回が初めてのご相談・申込

　　　既にご自分で当行にご相談・申込中

　　　既に不動産業者経由で当行にご相談・申込中

というふうにありました。

すでに一回窓口で相談しているので、既にご自分で当行にご相談・申込中 を選択しないとだめなんですかね？

今回が初めてのご相談・申込 の方が交渉しやすそうな気がするんですが、これを選ぶとやっぱり問題ありでしょうか？

わかるかたがいらっしゃいましたら、情報をよろしくお願いします。

54さん

55です。
保証料無料のプラン確約を得てから交渉した方が、迷いなくいけると思い、
ひとつの手段を示しましたが、保証料無料となるプランがあるのは確実なので、
かんたん審査を実施してもしなくても大丈夫だと思います。

問題はどうやったら保証料無料になるか、という事ですが、一定の指針を窓口担当が示せるのか、
または審査を実施してみて初めて保証料無料で貸し出しＯＫというコメントがくるのか、これがこの掲示板ユーザーには分かりません。
公式にはＵＰされてませんからね。
また、「保証料無料」なのか「さらに-0.2%優遇」なのか、どちらが公式なのかも分かりません。

申込みの時点で「保証料が無料、またはさらに優遇してもらった上で借りられるか審査してほしい」旨伝えれば、直接電話しても、店舗に行っても結果は一緒だと思います。
かんたん審査は結局のところ、書類を送ってくるステップに過ぎませんから・・。
がんばってください。

金消契約の際に保証料を外枠から内枠に変更したので、
保証料内枠で０．２％さらに優遇みたいですよ。

うちも申し込み時は、保証料外枠方式で申し込んでいました。
その後に保証料無料のOKが出て先日の金消契約時に保証料を内枠方式に変更し、
当初優遇金利よりさらに0.2％優遇された金利優遇の説明を受けましたので
実質的には、条件に当てはまる人には「金利−0.2％優遇」なんでしょうね。
適用条件を聞くと
　・自己資金が2割以上
　・年間返済額が年収の20％以内
だそうですが審査次第では他にも条件はあるそうです。
金消契約時に
私：「なんでMUFJのように保証料無料キャンペーンとして公式に告知しないんですか？」
と突っ込んでみたんですが
銀行担当者：「えっHPに載ってませんか？」
と返事が返ってきました。
私：「載ってないですよ。」
と言っても
銀行担当者：「おかしいですね〜。」
とはぐらかされてしまいました。

私はローンの申し込み自体は3月初旬でしたので4月に入りこの掲示板で保証料無料になる情報を
仕入れ自分から担当者に聞いてみました。
当初は、はぐらかされましたが金消契約直前に自己資金20％以上なので適用OKの連絡が来て
上記のように実行できました。
66さんの言うとおり保証料無料になるプランがあるのは確かなので自分の条件で適用できるか素直に聞いてみるのがいいと思います。
長文になり失礼しました。

借り換えを4月実行にするか、ソニー銀行の金利が下がったのを受けて5月にするか悩ましい。

5月金利情報お持ちの方いませんかねぇ

６７さん、６８さん

更に0.2％優遇というのは、普通は10年固定1.5％優遇その後1％優遇のところが
10年固定1.7％優遇その後1.2％優遇になるということですか？

>>70
その通りですよ。

そうなんですね！！！
デベ提携ローン扱いですか？
うちは提携ローンでなく申し込む予定なのですが（提携でも提携でなくても優遇は変わらないと担当者に言われました。）
借りる側からの交渉なしに、金消のときに銀行側から好条件にしてくれるものなのですか？

７３さん

ありがとうございます。
上記のＦＣ２のＵＲＬは開けなかったのですが、、、勘違いしてました。
保証料が無料になるから実質０．２％優遇になるということですよね。
１０年間1.7％優遇その後1.2％優遇で、更に保証料が無料になるのかと思っていました。

レスをちゃんと読まずに何度も質問しすみませんでした。

こちらで知った保証料無料に惹かれ、検討に加えました。
来週デベ提携のローン相談会があり、三井住友の話を聞くことになっているのですが、
そのときに保証料無料の件は交渉していいのでしょうか？

デベ提携をつかわずに窓口で直接交渉している方が多いのかなとおもったのですが。。。

５月の金利キボンヌ。

10年固定は4月と比べて+0.2%だそうです。

１０年固定は三菱東京ＵＦＪより高いってこと？
考えちゃうな…

0.1東京三菱より低いんじゃ？

１０年固定１．９５で行こうとすっかり気持ちは固まっていたのに、２．１５。。。

７月実行ですが、また悩まなきゃならないと思うと憂鬱です。

ＪＡの１．８５で要保証料と最後まで悩みましたが、利便性（返済額軽減とネットで繰上）を取って三井住友にしました。

借り換えない前提で１５〜２０年で返済予定だと、そんなに総額はかわらなかったので…実際は借り換えるのかも知れないですが。


返済額軽減で繰上しまくりたいと思います。

4月実行で、三菱東京UFJから借り換えました。
10年固定 1.95% 保証料ゼロの条件です。
優遇幅は当初1.5% 期間終了後は1.0%です。

住宅ローン減税の効果も勘案すると、当面の実質金利負担は1.5%程度でしょうから、とりあえず繰上返済する予定はありません。返済資金は頑張って運用します(笑)

三菱の2月の条件(10年固定 1.85% 保証料ゼロ)を指を咥えて眺めながら、他行が保証料ゼロを始めるのを待っていました。
既に2月の段階で三井住友には話しておいて、4月からキャンペーンが始まったら教えて下さいと頼んでおいたら、本当に連絡が来ました。頭金が20%以上入っているとキャンペーンの対象になるようです。

3月の株安・債券高の流れで、当面は4月の実効金利が底になると踏んだのですが、今のところ正解だったようです。

今、みずほと三井住友で迷ってるんですが、決め手となるような違いってありますかね？
（繰上返済手数料くらいしか見当たらないんですが…）

保証料なしとかあればずいぶん魅力なんですが…交渉可能なんでしょうか？

また、5月か6月実行なので、6月のキャンペーン次第ということも考えられますが、
キャンペーン有無、内容等お分かりになる方がいれば教えてください。よろしくお願いします。

>>83 さん
保証料無料のキャンペーンについては、銀行に聞いてみるのが確実だと思います。
このスレの中で、無料になった人の書き込みが何件かあるので、どういう条件を満たせば適用されるのかは、ある程度判断できると思います。

８月１１日より繰上げ返済時の保証会社手数料（10500円）が無料になるそうです。
いつ発表されたんだろう？
これでこまめな繰上げ返済か、まとめて返済かを悩まなくてすみますね。

>85さん
有益な情報ありがとうございます。
現在、ここで借り入れして返済中です。保証料は捨てるつもりで毎月3万づつ返済額軽減で繰上していましたが、来月は11日まで待ってから繰上しようとおもいます。7月に分かっていれば1カ月繰り上げをおくらせたのになぁ…残念。

＞８月１１日より繰上げ返済時の保証会社手数料（10500円）が無料になるそうです。
そうなんですか？知りませんでした。

＞これでこまめな繰上げ返済か、まとめて返済かを悩まなくてすみますね。
これが気になっていたのですが、決めようかなという気になってきました。