ソニー銀行ってどうですか？その４

今月実行、27日に初回支払いがあります。
3200万円の20年超固定にしましたが、来月の20年超の金利を見てビックリ！
今変動にするべきか悩み中です。
試しに手数料を見たら0円となったのでこれは変更するべき！？
これから支払いが始まる状況なのに、いきなり変更して良いものかな？

初めてのローンだし、主人は出張で居ないし、知識も完璧な訳じゃないので、優しい方背中を押して下さい〜。

741です。

初回支払いは11月27日の補足です。

何を悩む必要があるの？手数料０ならすぐ変動にするべきでしょ
固定に戻すのはまた、来月の発表見てからで問題なし

こりゃソニー以外の契約者は＊＊＊み決定だな。

マ　け　ぐ　み

737さん、ありがとうございました！
今月、一旦変動にして来月20年超を再固定してみますね(^^)

>>726さん

> ③の利息計算が間違っています。
>（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
>例えば2回目の支払利息は
>(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
>＝¥19,021

　ご指摘ありがとうございました、こういう計算だったんですね。
　借換実行前に部分固定の仕組みが理解できて助かりました。

>部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると
>「設定している固定金利」>「変動金利」である場合
>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

　この辺も頭に入れて、12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%
　に変更しようと思います。

>>725さん

ご丁寧に説明有難うございました！
すぐに理解できて、手数料が¥０でしたので早速変更しました。
注意書きをこれからはよく読むようにしますね。

何だ？この新生銀行とのくっきりとした明暗は。

長〜いローン人生。
今はハッピーなソニーだって、これから何が起こるかわからないし・・・。
（あまりにもうまく行きすぎて怖いくらいだから）
何が起きてもコケないように、今の内に余力を作っておきます。

>>750さん
③の利息計算してみましたか？
今回設定した金利と返済年数だと②と③の総支払利息ってそんなに違わないんですよね。

>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

と書きましたがある日を境に支払猶予してもらってるような状態になるからです。
あくまでも②と比較するとそう見えると言うだけで現実は違いますよ。


>12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%に変更しようと思います。

私はもし来月単一固定金利に設定するなら部分固定100%にします。
つまらない理由ですが
１．私の場合変動金利がどうなっても実質的な影響が無い。
２．10〜100%の範囲で固定→変動にすることが出来る。
　　（部分的に変更する事態が起こるか全く判りませんが、選択の幅が広がるとなんだかうれしい）
３．月々の支払が10円単位で減っていく返済表を見ると体が温かくなる。（なぜだ）
４．半年に一度SONY銀行に返済表を送らせる手間を掛けさせる事で優越感が得られる。
　　（返済表いらないから私の口座に一年毎20円振り込んで下さい）

あほうですみません

11月10日頃に実行予定です。
元々35年固定で考えていたので、審査の借入条件は35年固定にしていました。

しかし、実行当初から固定にするよりも、変動でスタートして11月15日発表の
12月金利を見てから、固定に変更した方が良いということに最近になって気づ
きました。

審査に通った内容が固定でも、契約前に再度金利タイプを選ぶことができると
いうことも恥ずかしながら最近になって知りました。
私にとってのベストなやり方は、以下のような感じで問題ないでしょうか？

（１）12月金利が上がる場合
11月10日変動で実行　→　11月29日固定に切り替え

（２）12月金利が下がる場合
11月10日変動で実行　→　12月15日発表の1月金利を見て判断
（固定金利が上がるまでずっと変動で様子見）

おそらく11月金利より下がることはないと思うので（１）になるかと思います。
その場合、11月同月中に実行と金利タイプの変更が発生してしまいます。
少し前のレスで、初回支払い前に金利タイプ変更が可能とありますが、
私の場合も同じようなケースだと思います。

この内容にもし間違いがありましたら教えていただけると幸いです。

お聞きしたいのですが、コンビニのATMから入金した場合に、
口座に反映するのはどのくらいの時間がかかるのでしょうか？

>724さん
コンバンミ

>ビビリ君なので

元金差額を繰り上げ返済すれば済むことなのでビビる必要はありません。
自分がコントロールできることでビビッちゃだめです。


>>756さん
いいんじゃないんですか。
12月金利が上がるからといって必ず固定にしなきゃいけない訳じゃ
無いですけどね。
今年の2月末、固定にしなかった人も結構います。


>>757さん
ATMで入金操作が完了すれば即時口座に入りますよ。

758さん、ありがとうございました。

このスレの伸びはすごいですね。
金利の変化を考えると当然かもしれませんが・・・。

私は変動なので、11月の金利上昇に少しムッとしていますが、
長期固定派の皆さんが喜んでいるのを拝見して、なんだかこちらまで嬉しくなってきます。
単なる偶然だけど、新生にしなくて本当に良かったぁ。

優遇により変動金利で借入して、その後固定金利に変更した場合でも、優遇は適用されるのでしょうか？よろしくお願いします。

当然されますよ。

７６２さん、早速のご回答ありがとうございます。
変動から固定に変更って、月の中途で可能なのでしょうか？また、その場合の金利はどうなるのでしょうか？

今後のシナリオが見えてきました
この不景気突入期に長期固定は段々下げて行き
変動〜固定を繰り返し時には変更手数料を支払いながらも
最終的には変動のままにしとけば良かったとなんて皆が言い出し
ソニーの囲い込みの罠に嵌る
多くの人が変動にする頃には
他の金融機関と比べると変動が高い事に気付くが…

ソニーは商売上手いですね
株も暴落してますしソニーフィナンシャルの株でも底を狙って買おうかな〜

妬みにしか、見えんが。

７６４は病んでいるのかい？

>>756さん
正解です。
月末近くの実行でない限り変動で実行するのが定石です。
（自分は月末実行で翌月金利が上がることがわかっていたので固定でスタートしましたが。）
ただし、758さんが書いているように上がり方によってはそのまま様子見でもいいかもしれません。
自分も今年２月には固定せずに５月まで変動で引っ張りました。

>>763さん
土日も含めて毎日変更可能です。手続きの翌日から変更後の金利になります。
変更した月の金利は日割りで計算されます。

運命の出会いが迫っています。 金利と返しやすさが評判

>>132 に書いた者です。
5月金利で10年と15年で迷って50%ずつ部分固定にしていました。
今回10年金利は5月の最安のままにして15年の方だけ変動に戻しました（手数料は無料）。
12月金利を見てどうするか考えます。

なお、公共料金などの引き落としができないという書き込みが定期的にありますが、
自分は、給与をイーバンク銀行に振り込んで、毎月無料自動振込みを利用して、
ソニー銀行や大手都銀に毎月一定額が自動的に振り込まれるようにしています。
イーバンクが月々の無料振込み枠を５回から３回に減らしたので、
他の振込みができなくなってしまいましたが。

>>758さん>>767さん
アドバイスどうもありがとうございます。
変動スタートでいきます。
私は元々３５年固定派なので、今の状況は最高に嬉しい状況です。

大変勉強させていただいてます。衝撃の11月金利に小躍りしているところです。
　すみませんが、教えてください。

　現在、固定に変えるタイミングをみているところです。
　11月15日に12月の金利を見て、仮に11月金利が有利な場合、変動→固定に変えるとして、支払日が22日の場合はどういったことに注意すればよいでしょう。

　この場合、22日の支払い日前であろうが後であろうが、11月は日割りで計算されるのだから、11月の月末ギリギリ（29日）に固定にすると、日割りされる11月返済分うちの変動分が最大となって返済額が一番安くなる。また、設定支払い日がいつであろうと（金利変更時に当月の支払いが済んでいようが無かろうが）どう精算されるかだけで関係ない、という解釈でよいのでしょうか。

　11月の支払い日以降だと、11月金利に変更する資格がなくなるなんてないですよね。

>>771さん
＞11月の支払い日以降だと、11月金利に変更する資格がなくなるなんてないですよね。
そんなことありませんよ。『月末の前日』まで大丈夫です。

結論から言うと、11/29に変更するのが一番有利ということですね。
なお、11/29は土曜日ですが、ソニーでは土日関係なく手続き可能です。

細かい話をすると、11月の返済日前に固定に変更した場合、
・11月分元本：11月固定金利での元利均等返済の元本分
・11月分利息：10月返済日以降、金利タイプ変更日を境にした日割り計算
・12月分元本、利息：11月固定金利での元利均等返済
です。
返済日以降に固定すると、
・11月分元本、利息：現在の変動金利での元利均等返済
・12月分元本：11月固定金利での元利均等返済の元本分
・12月分利息：11月返済日以降、金利タイプ変更日を境にした日割り計算
です。
つまり返済日以降に変更した方が、利息が少ないだけでなく、
元本の減りも少し早いことになります。

>>772さま
　771です。
　まるで常駐プログラムのような、迅速な早速のアドバイスありがとうございます。
　大変参考になりました。早速（といっても早くて来月ですが）活用させていただきます。

＞No.576 by 匿名さん　2008/10/08(水) 20:18

＞本審査通って、契約書類届いたんですけど。

＞火災保険証書ってもう提出しなきゃいけないんですね・・・

＞ソニーではなく県民共済で入ろうと思ってたんで、想定外でした。


以前、ソニー銀行に聞いたところ、火災保険は３５年（ローン年数）一括支払の証書でないと
だめというので、576さんの県民共済は年払いまでしかないから諦めていたのですが、
大丈夫なんですか？？

ソニ-銀行で住宅ローンを組もうと思っていました。
しかし、新築する予定の土地は市街化調整区域であり、ソニ-銀行では住宅ロ-ン対象外だそうです。
オペレータ-によれば、基本的には対象外だけど、審査をしてみたらわからない、と説明をしました。
どなたか、市街化調整区域でソニー銀行住宅ローンを組めたかたいますか？

ソニー銀行って、火災保険が年払いの共済は駄目なんですか！？

金利タイプ変更について教えてください。

現在、20年超の固定金利です。金利タイプ変更で
20年超を選択しても変更できそうですが、一度
変動にする理由を教えてください。

翌月に固定→固定でかかる手数料が高くなるから
手数料がかからない変動→固定にするための準備
ってことで考えればいいのでしょうか。

最近の書き込み見てると意外にソニー銀行のこと知らずに借りてる人がいて驚かされる。

>>779
ずいぶん偉そうだな
知らなくてもいいじゃん、別に

中身知らないで契約することが信じられない。

単純に金利が低かったから借りた→いろいろできることを知った
って流れもありますよね？

>>779
ここは謙虚に教えを請おうではありませんか。
あなたの知るソニー銀行について教えてくださいますか

>>778さん
変動→固定は絶対に手数料がかからない。

固定→変動→固定
この変動の期間は1ヶ月強ですが、その期間変動の低い金利を適用させるためです。

>>784さん
回答ありがとうございます。

手数料12万で金利が0.4ほど下がりますので
固定→変動→固定をやってみようと思います。

ついでに補足
１２月の固定金利が１１月より低い or ほぼ同じくらいという「可能性」もある。
その場合は、２ヶ月強の間変動の金利を享受できる
（数万円浮くだけなのでみみっちい話ではありますが）
今年の２月から５月にかけてがそんな状況でしたね。

都市銀行じゃなくてわざわざソニー銀行で借りるんだから当然ソニー銀行の特徴を知ってると思ったんだけど。自分でちゃんと確認してから判断したほうがいいよ。

>>787さん
自分はソニーで借りてるわけじゃないけど、別にそんな事何回も書き込まなくてもよくね？
何回も言うんだったら、もうどんな仕組みか教えてよ。
教えるつもりもないのなら書き込まないでください。僻みっぽく聞こえますよ？

借りる前から分かってる人っているのかよ

オレもわからん
固定→固定じゃだめなの？

>>789
同意。
ネット銀行なんだから通常の窓口と違ってソニーのシステムについてゆっくりローン相談なんか出来ない訳だから、ここを頼りにしてるんジャマイカ。

>>790さん
ダメじゃないけど…
現状契約している金利より、来月下がると分かったら、その間は低金利な変動の恩恵を受けようという話。

>>791
こっちも同意。
そのための掲示板だから

ソニー銀行のデメリットは何？それも知らないの？

>>790さん
792さんの話はもちろんそのとおりですが、それ以外にも理由があります。

固定→固定だと、今月中に実行した場合10月金利が適用されてしまいます。
来月金利を適用させようと思ったら、11月になってから手続きする必要があるけど、
それだと（貸し出し金利が下がるから、ベースレートも下がると考えれば）手数料が跳ね上がる可能性が高いわけです。
そのリスクを回避するためには、今月中に変動にしておいて、来月（またはそれ以降）に固定にした方が安全です。

>>794
あなたは知ってるのでしょう？
挑発する前にまずは自分で言ってみてはどうですか？
それとも真正面から議論するのは怖いですか？

＞796サン
まぁまぁ、落ち着いて。
794は釣りだってば〜
このところ15日からの書き込みがいい感じだったからじゃない！？
＊＊はほっときましょ！！

ソニー銀行って、住宅ローンをどう取り扱うの？

住宅ローンを組んだ後に証券化をするようなら、今はCDSの保証料も上がってるから、今後は金利が上がる可能性もあるかも

私もそれが気になってました。
ディスクロージャーを見る限り、証券化はしていないように思います。
債権保全は、不動産担保とサービサーへの回収業務委託によるとのことですので、
保証会社も使わなければ、証券化もしないというのが現状のようです。
純粋に自社でリスク管理してるということなのかな。

↑ 証券化しますよ。ＨＰに明記してあります。ＭＢＳは証券商品であり、借金とは違います。よってＣＤＳなんか全く関係ありません。聞きかじりの生半可な知識で知ったかぶると失笑を買うのが関の山。アフォもほどほどに…

聞きかじりですいません。

イマイチ理解できなかったのですが、住宅ローン債券はまさに今市場が忌避している物、そのものだと思うのですが、今までその内容がわからない住宅ローン債券が債務不履行になった場合の手段として、住宅ローン債券購入側がCDSを購入して担保するのだと思ってました。

つまり住宅ローンを購入する際にCDSもセットで購入してリスク許容度を上げる、との理解でした。
なので、CDSの保証料が上がるのならば、住宅ローン債券にはそれを上回るメリット、つまり高い金利が付かないと市場で捌けないのかな、と思っていました。

不動産担保証券として証券化スキームは利用するけれど、CDSが関係ないのですか？

CDSは、オリジネーターとは無関係の会社が勝手に発行しているのかと思っていましたが…

まぁ、ハッキリ言って『聞きかじり』はその通りです。

今月はソニーの変動変更の罠に嵌った奴らが多そうですね…

質問する前に過去ログ見ろよ。それがマナーだろ。

私の住宅ローン変遷

2年固定　1%
7年固定　2.7%
　→ 6か月で借り換え
10年固定 2%
　→ 6か月経過

どう？

『あなたもマナーがあるとはとても思えない』とみんな思ってる！
なんて書いてみた。

>>805
全然すごくないんですけど。。。

まっ　御借りする側から言わせて頂ければ、リーズナブルで無駄のない経営をしていらっしゃる銀行。未来永劫存続する。それが第一だろう。銀行の始まりは・・・・・空しい。

>>800
「自分がアフォです」って自己紹介しちゃってｗ

わかった。

>> 810

ついでにおまえもな…（笑）

フッフッ　えーそれでは本題に戻りましょう。どうぞ宜しくお願い致します。

本題ってなんだ？
805なら807,808で結論出てるが・・・

借り換え検討中でソニーがいいと思ったのですが、ここは保証料がいらない代わりに連体保証人が必要なんですよね？今のご時勢でみなさん簡単に連帯保証人が見つかるのでしょうか？うちは親にも頼みずらいのでソニーはムリかなと…

＞815
連帯保証人は不要でしたよ。

>>815さん
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
より抜粋

※保証人は原則として必要ありません。（*4）
（*4）
・対象物件を共有される場合は、ご本人さま以外の共有者は「担保提供者兼連帯保証人」となっていただきます。

今日、本審査通りました。
後は来月の15日までドキドキしながら待つのみです。
横ばいかせめて微上げなら万々歳なのですが！

>>815

どこ見りゃそんなこと書いてあるんだ？

３大疾病の＋０．３％はみなさん入るんでしょうか？
ソニーで借り入れした方のどのくらい割合の方が選んでいるんでしょうか？
どなたかご存知の方いますか？

>>820さん
ソニーを今年の３月に借りて返済中です。
私は入っていません。　理由はまずソニー生命提携経由で入っており、ソニー生命の担当者にもソニー銀行のアドバイザーにも意見を聞きましたが、（３大疾病脳卒中・癌・心筋梗塞等）に陥ったときにはソニー生命で現在掛けている生命保険で十分フォローできると考えたからです。　
別にソニー生命でなくても現に８２０さんが掛けている保険を見て、十分と考えるならば、特に必ずしもはいる必要はないのかなと思います。
借りる金額によっては、たとえ0.3%でも1年5年10年となるととんでもない金額が吹っ飛ぶこともありえます。　最終的にはご自分の判断でしょうけども、一意見です。

返済日の有利とかありますか？

08.5月に日銀のインフレ抑制（利上げ）の発言にびびって、20年超固定にした一人です。
いやー20年超固定の金利最高ですね。このためにソニーで借り替えしたんで。意味があって
よかった。ちなみに変動に変更済みです。12月が大幅に上がったとして11月に固定にしても
トータルで120万円超は節約できそうです。景気低迷給料↓の中助かりました。他行なら
固定でミスったら指くわえて見とくしかできないですもんね。ソニーさん円高ですけど
本業も頑張ってくださいね。

ローンの引き落としはソニーバンクの口座になるから、現在借りている方々は給振口座をソニーバンクに指定しているんでしょうか？
会社の関係でソニー銀を指定できないと毎月振り替えが手間だけど、低金利ということで納得すべきでしょうか？？

>No.824 さん

私は住宅ローン専用口座として使ってます。
ソニーバンクは公共料金とか扱っていないし
他社のクレジットカードの引き落とし口座にできない等制限が多いですよ。

下記のスレ以降を読んでみてください。（ヒントがあるかも）

>>1004

↑

1004はその２でした

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30842/res/1001-1010

>>820さん
どのくらいの方が入っているかはわかりませんが、
自分も３大疾病は入っていません。理由は２馬力だから、ですね。
１馬力になっても生活はなんとかやっていける計算です。
もちろん、その間の医療費は医療保険頼みです。

>>822さん
別に差はないと思いますよ。
強いていうなら、短期固定で固定変動を行き来するつもりなら、17、22、27日が若干いいのかもしれません。

>>824さん
以前にも書きましたが、自分は給与や各種引き落としは三菱東京ＵＦＪです。
で、月に１回、生活費・小遣いと同時にローン分も下ろして、その場でそのままソニーに預け入れてます。手数料無料です。
三井住友でも同じことが出来ますね。

日本人は世界一保険好きといわれています。３大疾病つき団信なんてムダです。　それよりも健康管理に気をつかえば？って感じです。　成人病になってローンがなくなったってなんもうれしくありません。自分の体をつかってギャンブルしてるようなもんじゃない？

確かに低金利は非常に魅力的ですが、ソニーの口座にはいろいろ制約や面倒くさい感じもします・・・。
事務手数料がもっとやすければ住信ＳＢＩの方が使いやすそうです・・・

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30842/res/1008-1011
の内容を、もう一度書きます。

イーバンク銀行に給与振込みで、無料振込み毎月３回可能。
毎月自動振込みの設定ができるので、
住宅ローンのソニー銀行と、公共料金・カード等の都銀へ、毎月自動振込み。

これで何もせずともＯＫ。

>>769にも書いたんだけどなあ。
その５では、>>1に書いてほしい。

ソニーへの振込みは数万多目に振り込んで繰上げしてるんだけど、
「お利口な繰上げ返済」のスレで勉強して、「返済額軽減」で毎月繰り上げをと思っているが、
ついつい忘れて数か月分まとめて繰り上げている。

一度、自動振込みが振り込まれた後にその月の引き落とし前に繰上げしてしまい、
「残額が不足で引き落とせません。今日中に残額を増やせばおとがめ無しにします」という
電話がソニーから来て、あわてて振り込んだことがある。

住信のような自動的な繰上げ返済システムをソニーは作らないかな・・。

金利安い分手間をかけることには変わりないですね・・・無精者にはやはり面倒です。
イーバンクもいつまで手数料かからずかわからないし・・・新生銀がどんどん無料回数減らしたように。

結局、ネットバンクのみの銀行って、手軽な反面、融通がきかないというか（不安要素部分）も実はあることがなんとなく理解できました。

普通に地域の銀行にしておけばなにかと便利なのに

月イチの振込みが手間と思う人は、デベ提携の都市銀でいいんじゃない？
ソニーは契約手続きも厳しくて色々と大変。
ただし、契約できれば手間以上のメリットを享受できるけどね。

いろんな意見や考えがあるんですね。　口座が面倒っていうなら仕方ないですね。

でも、面倒な部分を考えっても11月の長期金利は、超魅力的です。

＞８３５さん
うちもそうです　公共料金などの引落のために毎月別の口座へある程度の額を移しています。　でもソニーはそうゆう手間のかかる事をはぶいて、預金やローン貸し付け、外貨や投資など明確なお金だけで運用利益をだしているのでこのよな低金利が実現しているのではないでしょうか？　一般の銀行と同じ業務をすればコストがかさみますからね。　ネット系銀行できちんとした運用利益がでているのはソニーだけじゃないですか。

給与振込みや公共料金などの引落しって、与信管理の需要な情報なんんですが（極端な話、会社をクビになって無職になっても発覚しにくい）、ソニーはそんなの関係ないと管理しきれる自信があるんだろうか。

セブンイレブンに車で行って、入金したら駐禁取られた。
たっか〜。緑色の2人組の犯行による。