ソニー銀行ってどうですか？その４

今月実行、27日に初回支払いがあります。
3200万円の20年超固定にしましたが、来月の20年超の金利を見てビックリ！
今変動にするべきか悩み中です。
試しに手数料を見たら0円となったのでこれは変更するべき！？
これから支払いが始まる状況なのに、いきなり変更して良いものかな？

初めてのローンだし、主人は出張で居ないし、知識も完璧な訳じゃないので、優しい方背中を押して下さい〜。

741です。

初回支払いは11月27日の補足です。

何を悩む必要があるの？手数料０ならすぐ変動にするべきでしょ
固定に戻すのはまた、来月の発表見てからで問題なし

こりゃソニー以外の契約者は＊＊＊み決定だな。

マ　け　ぐ　み

737さん、ありがとうございました！
今月、一旦変動にして来月20年超を再固定してみますね(^^)

>>726さん

> ③の利息計算が間違っています。
>（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
>例えば2回目の支払利息は
>(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
>＝¥19,021

　ご指摘ありがとうございました、こういう計算だったんですね。
　借換実行前に部分固定の仕組みが理解できて助かりました。

>部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると
>「設定している固定金利」>「変動金利」である場合
>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

　この辺も頭に入れて、12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%
　に変更しようと思います。

>>725さん

ご丁寧に説明有難うございました！
すぐに理解できて、手数料が¥０でしたので早速変更しました。
注意書きをこれからはよく読むようにしますね。

何だ？この新生銀行とのくっきりとした明暗は。

長〜いローン人生。
今はハッピーなソニーだって、これから何が起こるかわからないし・・・。
（あまりにもうまく行きすぎて怖いくらいだから）
何が起きてもコケないように、今の内に余力を作っておきます。

>>750さん
③の利息計算してみましたか？
今回設定した金利と返済年数だと②と③の総支払利息ってそんなに違わないんですよね。

>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

と書きましたがある日を境に支払猶予してもらってるような状態になるからです。
あくまでも②と比較するとそう見えると言うだけで現実は違いますよ。


>12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%に変更しようと思います。

私はもし来月単一固定金利に設定するなら部分固定100%にします。
つまらない理由ですが
１．私の場合変動金利がどうなっても実質的な影響が無い。
２．10〜100%の範囲で固定→変動にすることが出来る。
　　（部分的に変更する事態が起こるか全く判りませんが、選択の幅が広がるとなんだかうれしい）
３．月々の支払が10円単位で減っていく返済表を見ると体が温かくなる。（なぜだ）
４．半年に一度SONY銀行に返済表を送らせる手間を掛けさせる事で優越感が得られる。
　　（返済表いらないから私の口座に一年毎20円振り込んで下さい）

あほうですみません

11月10日頃に実行予定です。
元々35年固定で考えていたので、審査の借入条件は35年固定にしていました。

しかし、実行当初から固定にするよりも、変動でスタートして11月15日発表の
12月金利を見てから、固定に変更した方が良いということに最近になって気づ
きました。

審査に通った内容が固定でも、契約前に再度金利タイプを選ぶことができると
いうことも恥ずかしながら最近になって知りました。
私にとってのベストなやり方は、以下のような感じで問題ないでしょうか？

（１）12月金利が上がる場合
11月10日変動で実行　→　11月29日固定に切り替え

（２）12月金利が下がる場合
11月10日変動で実行　→　12月15日発表の1月金利を見て判断
（固定金利が上がるまでずっと変動で様子見）

おそらく11月金利より下がることはないと思うので（１）になるかと思います。
その場合、11月同月中に実行と金利タイプの変更が発生してしまいます。
少し前のレスで、初回支払い前に金利タイプ変更が可能とありますが、
私の場合も同じようなケースだと思います。

この内容にもし間違いがありましたら教えていただけると幸いです。

お聞きしたいのですが、コンビニのATMから入金した場合に、
口座に反映するのはどのくらいの時間がかかるのでしょうか？

>724さん
コンバンミ

>ビビリ君なので

元金差額を繰り上げ返済すれば済むことなのでビビる必要はありません。
自分がコントロールできることでビビッちゃだめです。


>>756さん
いいんじゃないんですか。
12月金利が上がるからといって必ず固定にしなきゃいけない訳じゃ
無いですけどね。
今年の2月末、固定にしなかった人も結構います。


>>757さん
ATMで入金操作が完了すれば即時口座に入りますよ。

758さん、ありがとうございました。

このスレの伸びはすごいですね。
金利の変化を考えると当然かもしれませんが・・・。

私は変動なので、11月の金利上昇に少しムッとしていますが、
長期固定派の皆さんが喜んでいるのを拝見して、なんだかこちらまで嬉しくなってきます。
単なる偶然だけど、新生にしなくて本当に良かったぁ。

優遇により変動金利で借入して、その後固定金利に変更した場合でも、優遇は適用されるのでしょうか？よろしくお願いします。

当然されますよ。

７６２さん、早速のご回答ありがとうございます。
変動から固定に変更って、月の中途で可能なのでしょうか？また、その場合の金利はどうなるのでしょうか？

今後のシナリオが見えてきました
この不景気突入期に長期固定は段々下げて行き
変動〜固定を繰り返し時には変更手数料を支払いながらも
最終的には変動のままにしとけば良かったとなんて皆が言い出し
ソニーの囲い込みの罠に嵌る
多くの人が変動にする頃には
他の金融機関と比べると変動が高い事に気付くが…

ソニーは商売上手いですね
株も暴落してますしソニーフィナンシャルの株でも底を狙って買おうかな〜

妬みにしか、見えんが。

７６４は病んでいるのかい？

>>756さん
正解です。
月末近くの実行でない限り変動で実行するのが定石です。
（自分は月末実行で翌月金利が上がることがわかっていたので固定でスタートしましたが。）
ただし、758さんが書いているように上がり方によってはそのまま様子見でもいいかもしれません。
自分も今年２月には固定せずに５月まで変動で引っ張りました。

>>763さん
土日も含めて毎日変更可能です。手続きの翌日から変更後の金利になります。
変更した月の金利は日割りで計算されます。

運命の出会いが迫っています。 金利と返しやすさが評判

>>132 に書いた者です。
5月金利で10年と15年で迷って50%ずつ部分固定にしていました。
今回10年金利は5月の最安のままにして15年の方だけ変動に戻しました（手数料は無料）。
12月金利を見てどうするか考えます。

なお、公共料金などの引き落としができないという書き込みが定期的にありますが、
自分は、給与をイーバンク銀行に振り込んで、毎月無料自動振込みを利用して、
ソニー銀行や大手都銀に毎月一定額が自動的に振り込まれるようにしています。
イーバンクが月々の無料振込み枠を５回から３回に減らしたので、
他の振込みができなくなってしまいましたが。

>>758さん>>767さん
アドバイスどうもありがとうございます。
変動スタートでいきます。
私は元々３５年固定派なので、今の状況は最高に嬉しい状況です。

大変勉強させていただいてます。衝撃の11月金利に小躍りしているところです。
　すみませんが、教えてください。

　現在、固定に変えるタイミングをみているところです。
　11月15日に12月の金利を見て、仮に11月金利が有利な場合、変動→固定に変えるとして、支払日が22日の場合はどういったことに注意すればよいでしょう。

　この場合、22日の支払い日前であろうが後であろうが、11月は日割りで計算されるのだから、11月の月末ギリギリ（29日）に固定にすると、日割りされる11月返済分うちの変動分が最大となって返済額が一番安くなる。また、設定支払い日がいつであろうと（金利変更時に当月の支払いが済んでいようが無かろうが）どう精算されるかだけで関係ない、という解釈でよいのでしょうか。

　11月の支払い日以降だと、11月金利に変更する資格がなくなるなんてないですよね。

>>771さん
＞11月の支払い日以降だと、11月金利に変更する資格がなくなるなんてないですよね。
そんなことありませんよ。『月末の前日』まで大丈夫です。

結論から言うと、11/29に変更するのが一番有利ということですね。
なお、11/29は土曜日ですが、ソニーでは土日関係なく手続き可能です。

細かい話をすると、11月の返済日前に固定に変更した場合、
・11月分元本：11月固定金利での元利均等返済の元本分
・11月分利息：10月返済日以降、金利タイプ変更日を境にした日割り計算
・12月分元本、利息：11月固定金利での元利均等返済
です。
返済日以降に固定すると、
・11月分元本、利息：現在の変動金利での元利均等返済
・12月分元本：11月固定金利での元利均等返済の元本分
・12月分利息：11月返済日以降、金利タイプ変更日を境にした日割り計算
です。
つまり返済日以降に変更した方が、利息が少ないだけでなく、
元本の減りも少し早いことになります。

>>772さま
　771です。
　まるで常駐プログラムのような、迅速な早速のアドバイスありがとうございます。
　大変参考になりました。早速（といっても早くて来月ですが）活用させていただきます。

＞No.576 by 匿名さん　2008/10/08(水) 20:18

＞本審査通って、契約書類届いたんですけど。

＞火災保険証書ってもう提出しなきゃいけないんですね・・・

＞ソニーではなく県民共済で入ろうと思ってたんで、想定外でした。


以前、ソニー銀行に聞いたところ、火災保険は３５年（ローン年数）一括支払の証書でないと
だめというので、576さんの県民共済は年払いまでしかないから諦めていたのですが、
大丈夫なんですか？？

ソニ-銀行で住宅ローンを組もうと思っていました。
しかし、新築する予定の土地は市街化調整区域であり、ソニ-銀行では住宅ロ-ン対象外だそうです。
オペレータ-によれば、基本的には対象外だけど、審査をしてみたらわからない、と説明をしました。
どなたか、市街化調整区域でソニー銀行住宅ローンを組めたかたいますか？

ソニー銀行って、火災保険が年払いの共済は駄目なんですか！？

金利タイプ変更について教えてください。

現在、20年超の固定金利です。金利タイプ変更で
20年超を選択しても変更できそうですが、一度
変動にする理由を教えてください。

翌月に固定→固定でかかる手数料が高くなるから
手数料がかからない変動→固定にするための準備
ってことで考えればいいのでしょうか。

最近の書き込み見てると意外にソニー銀行のこと知らずに借りてる人がいて驚かされる。

>>779
ずいぶん偉そうだな
知らなくてもいいじゃん、別に

中身知らないで契約することが信じられない。

単純に金利が低かったから借りた→いろいろできることを知った
って流れもありますよね？

>>779
ここは謙虚に教えを請おうではありませんか。
あなたの知るソニー銀行について教えてくださいますか

>>778さん
変動→固定は絶対に手数料がかからない。

固定→変動→固定
この変動の期間は1ヶ月強ですが、その期間変動の低い金利を適用させるためです。

>>784さん
回答ありがとうございます。

手数料12万で金利が0.4ほど下がりますので
固定→変動→固定をやってみようと思います。

ついでに補足
１２月の固定金利が１１月より低い or ほぼ同じくらいという「可能性」もある。
その場合は、２ヶ月強の間変動の金利を享受できる
（数万円浮くだけなのでみみっちい話ではありますが）
今年の２月から５月にかけてがそんな状況でしたね。

都市銀行じゃなくてわざわざソニー銀行で借りるんだから当然ソニー銀行の特徴を知ってると思ったんだけど。自分でちゃんと確認してから判断したほうがいいよ。

>>787さん
自分はソニーで借りてるわけじゃないけど、別にそんな事何回も書き込まなくてもよくね？
何回も言うんだったら、もうどんな仕組みか教えてよ。
教えるつもりもないのなら書き込まないでください。僻みっぽく聞こえますよ？

借りる前から分かってる人っているのかよ

オレもわからん
固定→固定じゃだめなの？