ソニー銀行ってどうですか？その４

とりあえず、ずっと変動で様子を見ている人が一番得しているような気が・・・
あくまで結果だけ見てのことですが。

私は３月に部分特約固定で５０％を１５年、残り５０％を変動で借り入れしたものなのですが、
今回の１１月の金利下がりを見て、初めて金利を変更しようと考えています。

とても初歩的な質問で恐縮ですが、部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？（パソコンで金利変更ができなくてご相談です）
１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

６月３０年固定３３００万円で、変動手数料９０万円です。
６月組みはどつぼを引いた感じですが、７月、８月、９月の人はどうなんでしょうね？
まぁ６月の金利でも、十分低いから良いですけど。。

今月末にソニーで借換実行するものです。
とりあえず変動で契約して、長期の金利動向を見つつ、どこかで固定に切り替える
つもりでしたので、11月の20年固定金利には感謝モノです。

ところで、以前【その２】のスレで、固定金利と部分固定100%の差について話題に
なっていたことを知りましたが、何度読み返しても今ひとつピンときません。
もし良かったら、以下の計算で間違いがあればご指摘ください。

仮に、1,000万円を10年で借入、変動金利が1.87%、10年固定が2.3%だとします。
計算を簡単にするために、変動金利は 5年経過後に2.0%に変わるだけとします。
(現実的にはありえませんが...)

①変動金利のまま10年とした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \75,849　 + \15,583　= \91,432　　1.87%
　　 2回目　 \75,967　 + \15,465　= \91,432　　1.87%
　　　：
61回目　 \83,007　 + \ 8,722　= \91,730 2.00%
62回目　 \83,146　 + \ 8,584　= \91,730 2.00%
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 153　= \91,730 2.00%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 99万　　1,099万

②最初から10年固定にした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \74,197　 + \19,167　= \93,363 2.30%
　　 2回目　 \74,339　 + \19,024　= \93,363 2.30%
　　　：
　　61回目　 \83,230　 + \10,133　= \93,363 2.30%
　　62回目　 \83,389　 + \ 9,974　= \93,363 2.30%
　　　：
120回目　　 \93,185 + \ 179　= \93,363 2.30%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

③部分固定100%で10年固定にした場合

　変動分金利はスワップで相殺されるので、④の元金＋⑤の金利で算出
　　　　　　変動分元金　固定分金利　 支払い額
　　 1回目　 \75,849　 + \19,167　= \95,016
　　 2回目　 \75,967　 + \19,024　= \94,992
　　　：
61回目　 \83,007　 + \10,133　= \93,141
62回目　 \83,146　 + \ 9,974　= \93,119
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 179　= \91,756
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

となり、この計算では②と③は支払い総額が1,120万円で同じになります。
固定金利と部分固定100%の差は、毎月の支払い額が均等か否かだけかと思っていますが、
この考えはどこか間違えているでしょうか？

>>722さん
>部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？

部分固定金利設定・内容変更　詳細　画面の注意書きに

※ 部分固定金利特約を解約する（部分固定金利設定割合を0％にする）場合、
該当する部分固定金利設定内容の変更後の割合を「--お選び下さい--」としてください。

と書いてあります。注意書きは一通りよく読んでください。


>１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

前述の画面で変更ボタンを押すと手数料表示がされます。手数料が0円ならば
迷わずすぐに「変更決定」した方が良いです。
手数料が発生しているのであれば、迷ってください。

>>724さん

③の利息計算が間違っています。
（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
例えば2回目の支払利息は
(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
＝¥19,021
です。
3回目以降は計算してみてください。713さんが紹介しているブログに
シミュレーターがあるかもしれません。


部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると

「設定している固定金利」>「変動金利」である場合

ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなものですから
毎月返済額を再計算することになります。

基本的な質問で恐縮なのですが、
５月に15年固定にしました。（ローンの残金現在3000万）
今回の金利を見て変動に戻そうと思っていました。
確かに手数料は0円なのですが、変更後初回返済額が若干上がり、
初回ボーナス返済の金額が6〜7万アップするので躊躇してます。

仮に今日変動に戻したとして、10月30日に15年固定にまた戻した時、
さらに変更後の初回返済額が増えてしまうのでしょうか！？

もしご存知の方いらっしゃいましたら教えていただけると幸いです。

ミラクル♪

＞７２７

ボーナス併用払いなんですね。　それは経過利息です。　変更前までに借りていた利息の未払い分です。　正規の支払いでなにも損をしていません。

初めてカキコさせて頂きます。
ソニー生命経由で申し込み出来るとすれば、ソニー損保経由でも申し込み出来るのでしょうか？
土地の契約が先月に済み来月には銀行を決めなくてはなりません。
変動と長期固定で迷っていましたが、今回の金利発表を見て長期ならソニーにしたいと思いました。
お手数ですがご教授お願いいたします。

730さん
親切な方の書き込みを待ってる時間を使って
直にソニーに相談しなさい。
急いでるんでしょ？

何で直接聞かないかなあ

窓口がどこだって間に合えばいいんでしょ

ソニーいいぞさん、的確なご忠告ありがとうございます、私もその通りだと思います(;^_^A
ソニー生命には今朝聞いたんです。しかし分かる人がいないのか折り返しと言われて4時間は経っていて…
重複してソニー損保に聞くよりはこの板で先に聞いてみてもいいかなと思ったものですから…
間に合わなければ変動の安い所で借りて借り換えしてもいいかなと言う気持ちでいます。

スレが延びすぎて、質問がいろいろ埋もれちゃってますね・・・。
わかる範囲でまとめて回答します。


>>705-706さん
＞3年前に変動→20年固定に切り替えたのですが（そのときの金利は2.9%です）、
＞固定（現在）→変動→20年固定 に切り替えた場合、手数料はどのぐらい発生するのでしょうか？
ケースバイケースですので何とも・・・。
金利タイプの変更のところで変動金利を選択し、変更ボタンを押してください。
この時点ではまだ変更されませんのでご安心を。
次の画面で手数料が表示されます。
それが無料ならそのまま手続きを進めてください。
有料なら、金額を確認し、一旦キャンセルして考えてみてください。
変動→再固定は無料です。


>>707さん
＞返済額軽減型と期間短縮型をその時の状況によって交互に繰り上げ返済するのは何ら問題はないのでしょうか？
なんら問題はありません。
私は当面は短縮型ですが、60歳より短くなったら軽減型に切り替えるつもりです。


>>709さん
＞期間短縮でも返済額軽減でも利息圧縮効果は基本的に同じなんですよ。
それは違います。
継続的に繰り上げるなら確かにそうですが、１回だけなら短縮の方が効果は大きいです。


>>712さん
たいして変わらないような気がします。80000÷30÷12＝222・・・どうでしょう。
むしろ、金利タイプを変更するとその月の利息計算が日割りになります。
22日前だと31日分の利息、22日以降だと30日分の利息になるので、その効果の方が大きいかも。
なので、22日以降の方がいいかもしれませんね。


>>721さん
いやいや、結果だけ見れば、５月に２年または３年で固定した人が一番得ですよ。
今のところは。ですが。


>>730さん
ソニー損保経由だと、通常の流れと同じになるようです。
違いは優遇のための条件が不要なことだけ。
詳しくは下記の一番下の方をご覧下さい。
http://moneykit.net/visitor/link/index.html
お急ぎなら、>>710さんのようにセブン銀行経由が早いのかも。

>>730=732さん
ソニー生命の担当者さんって決まっていますよね？
その方の携帯番号とかアドレスとかご存じないですか？
その方に直接連絡を取るのが一番確実かと思います。

730=732です。
皆様ご丁寧にありがとうございましたm(__)m
ソニー生命から折り返しの電話があり、直接ソニー銀行に問い合わせて下さいと電話番号を教えられただけでした…
契約は代理店を通してなのですが代理店の担当者はネット銀行は全てお勧め出来ませんと言われていたので労金で仮審査をしてOKだったのでそのままいくつもりだったのですが、来月の金利に魅力を感じて聞いた次第です。

733さんへ
　　　　　　　　　　　　質問のなんですが、変動→再固定は、すべてのプランで無料なのですか？たとえば、20年超のプランでも。よろしくお願いしますm(__)m　　　　　　　　　　　現在、20年超固定で残34年、残ローン2150万円（今年3月契約）なのですが、来月の金利が低いようなので、今月一旦変動にして、来月20超を再固定しようと思っています。ちなみに、固定→変動の手数料は約8万円でした。

>>736さん
変動→固定は全て無料です。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
の下の方を参照してください。

>>735さん
734です。
代理店経由だとそういう対応なのですね…。
自分は直接、ソニー生命のライフプランナーからだったもので。

729＆738さん、ありがとうございました！
ログインは主人しかできないし、
主人も忙しい人なので相談できず困ってたんです。
ではうちもポチッと・・に混ぜてもらいます〜＾o＾/^^

わーい、嬉しいなぁ♪

以前、どこかのスレで「ソニー銀行の金利は他行より1ヶ月遅れているだけ」と言っている人がいたけど、ウソだったんでしょうか・・・。

今月実行、27日に初回支払いがあります。
3200万円の20年超固定にしましたが、来月の20年超の金利を見てビックリ！
今変動にするべきか悩み中です。
試しに手数料を見たら0円となったのでこれは変更するべき！？
これから支払いが始まる状況なのに、いきなり変更して良いものかな？

初めてのローンだし、主人は出張で居ないし、知識も完璧な訳じゃないので、優しい方背中を押して下さい〜。

741です。

初回支払いは11月27日の補足です。

何を悩む必要があるの？手数料０ならすぐ変動にするべきでしょ
固定に戻すのはまた、来月の発表見てからで問題なし

こりゃソニー以外の契約者は＊＊＊み決定だな。

マ　け　ぐ　み

737さん、ありがとうございました！
今月、一旦変動にして来月20年超を再固定してみますね(^^)

>>726さん

> ③の利息計算が間違っています。
>（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
>例えば2回目の支払利息は
>(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
>＝¥19,021

　ご指摘ありがとうございました、こういう計算だったんですね。
　借換実行前に部分固定の仕組みが理解できて助かりました。

>部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると
>「設定している固定金利」>「変動金利」である場合
>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

　この辺も頭に入れて、12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%
　に変更しようと思います。

>>725さん

ご丁寧に説明有難うございました！
すぐに理解できて、手数料が¥０でしたので早速変更しました。
注意書きをこれからはよく読むようにしますね。

何だ？この新生銀行とのくっきりとした明暗は。

長〜いローン人生。
今はハッピーなソニーだって、これから何が起こるかわからないし・・・。
（あまりにもうまく行きすぎて怖いくらいだから）
何が起きてもコケないように、今の内に余力を作っておきます。

>>750さん
③の利息計算してみましたか？
今回設定した金利と返済年数だと②と③の総支払利息ってそんなに違わないんですよね。

>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

と書きましたがある日を境に支払猶予してもらってるような状態になるからです。
あくまでも②と比較するとそう見えると言うだけで現実は違いますよ。


>12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%に変更しようと思います。

私はもし来月単一固定金利に設定するなら部分固定100%にします。
つまらない理由ですが
１．私の場合変動金利がどうなっても実質的な影響が無い。
２．10〜100%の範囲で固定→変動にすることが出来る。
　　（部分的に変更する事態が起こるか全く判りませんが、選択の幅が広がるとなんだかうれしい）
３．月々の支払が10円単位で減っていく返済表を見ると体が温かくなる。（なぜだ）
４．半年に一度SONY銀行に返済表を送らせる手間を掛けさせる事で優越感が得られる。
　　（返済表いらないから私の口座に一年毎20円振り込んで下さい）

あほうですみません

11月10日頃に実行予定です。
元々35年固定で考えていたので、審査の借入条件は35年固定にしていました。

しかし、実行当初から固定にするよりも、変動でスタートして11月15日発表の
12月金利を見てから、固定に変更した方が良いということに最近になって気づ
きました。

審査に通った内容が固定でも、契約前に再度金利タイプを選ぶことができると
いうことも恥ずかしながら最近になって知りました。
私にとってのベストなやり方は、以下のような感じで問題ないでしょうか？

（１）12月金利が上がる場合
11月10日変動で実行　→　11月29日固定に切り替え

（２）12月金利が下がる場合
11月10日変動で実行　→　12月15日発表の1月金利を見て判断
（固定金利が上がるまでずっと変動で様子見）

おそらく11月金利より下がることはないと思うので（１）になるかと思います。
その場合、11月同月中に実行と金利タイプの変更が発生してしまいます。
少し前のレスで、初回支払い前に金利タイプ変更が可能とありますが、
私の場合も同じようなケースだと思います。

この内容にもし間違いがありましたら教えていただけると幸いです。

お聞きしたいのですが、コンビニのATMから入金した場合に、
口座に反映するのはどのくらいの時間がかかるのでしょうか？

>724さん
コンバンミ

>ビビリ君なので

元金差額を繰り上げ返済すれば済むことなのでビビる必要はありません。
自分がコントロールできることでビビッちゃだめです。


>>756さん
いいんじゃないんですか。
12月金利が上がるからといって必ず固定にしなきゃいけない訳じゃ
無いですけどね。
今年の2月末、固定にしなかった人も結構います。


>>757さん
ATMで入金操作が完了すれば即時口座に入りますよ。

758さん、ありがとうございました。

このスレの伸びはすごいですね。
金利の変化を考えると当然かもしれませんが・・・。

私は変動なので、11月の金利上昇に少しムッとしていますが、
長期固定派の皆さんが喜んでいるのを拝見して、なんだかこちらまで嬉しくなってきます。
単なる偶然だけど、新生にしなくて本当に良かったぁ。

優遇により変動金利で借入して、その後固定金利に変更した場合でも、優遇は適用されるのでしょうか？よろしくお願いします。

当然されますよ。

７６２さん、早速のご回答ありがとうございます。
変動から固定に変更って、月の中途で可能なのでしょうか？また、その場合の金利はどうなるのでしょうか？

今後のシナリオが見えてきました
この不景気突入期に長期固定は段々下げて行き
変動〜固定を繰り返し時には変更手数料を支払いながらも
最終的には変動のままにしとけば良かったとなんて皆が言い出し
ソニーの囲い込みの罠に嵌る
多くの人が変動にする頃には
他の金融機関と比べると変動が高い事に気付くが…

ソニーは商売上手いですね
株も暴落してますしソニーフィナンシャルの株でも底を狙って買おうかな〜

妬みにしか、見えんが。

７６４は病んでいるのかい？

>>756さん
正解です。
月末近くの実行でない限り変動で実行するのが定石です。
（自分は月末実行で翌月金利が上がることがわかっていたので固定でスタートしましたが。）
ただし、758さんが書いているように上がり方によってはそのまま様子見でもいいかもしれません。
自分も今年２月には固定せずに５月まで変動で引っ張りました。

>>763さん
土日も含めて毎日変更可能です。手続きの翌日から変更後の金利になります。
変更した月の金利は日割りで計算されます。

運命の出会いが迫っています。 金利と返しやすさが評判

>>132 に書いた者です。
5月金利で10年と15年で迷って50%ずつ部分固定にしていました。
今回10年金利は5月の最安のままにして15年の方だけ変動に戻しました（手数料は無料）。
12月金利を見てどうするか考えます。

なお、公共料金などの引き落としができないという書き込みが定期的にありますが、
自分は、給与をイーバンク銀行に振り込んで、毎月無料自動振込みを利用して、
ソニー銀行や大手都銀に毎月一定額が自動的に振り込まれるようにしています。
イーバンクが月々の無料振込み枠を５回から３回に減らしたので、
他の振込みができなくなってしまいましたが。

>>758さん>>767さん
アドバイスどうもありがとうございます。
変動スタートでいきます。
私は元々３５年固定派なので、今の状況は最高に嬉しい状況です。