ソニー銀行ってどうですか？その４

とりあえず、ずっと変動で様子を見ている人が一番得しているような気が・・・
あくまで結果だけ見てのことですが。

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私は３月に部分特約固定で５０％を１５年、残り５０％を変動で借り入れしたものなのですが、
今回の１１月の金利下がりを見て、初めて金利を変更しようと考えています。

とても初歩的な質問で恐縮ですが、部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？（パソコンで金利変更ができなくてご相談です）
１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

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６月３０年固定３３００万円で、変動手数料９０万円です。
６月組みはどつぼを引いた感じですが、７月、８月、９月の人はどうなんでしょうね？
まぁ６月の金利でも、十分低いから良いですけど。。

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今月末にソニーで借換実行するものです。
とりあえず変動で契約して、長期の金利動向を見つつ、どこかで固定に切り替える
つもりでしたので、11月の20年固定金利には感謝モノです。

ところで、以前【その２】のスレで、固定金利と部分固定100%の差について話題に
なっていたことを知りましたが、何度読み返しても今ひとつピンときません。
もし良かったら、以下の計算で間違いがあればご指摘ください。

仮に、1,000万円を10年で借入、変動金利が1.87%、10年固定が2.3%だとします。
計算を簡単にするために、変動金利は 5年経過後に2.0%に変わるだけとします。
(現実的にはありえませんが...)

①変動金利のまま10年とした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \75,849　 + \15,583　= \91,432　　1.87%
　　 2回目　 \75,967　 + \15,465　= \91,432　　1.87%
　　　：
61回目　 \83,007　 + \ 8,722　= \91,730 2.00%
62回目　 \83,146　 + \ 8,584　= \91,730 2.00%
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 153　= \91,730 2.00%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 99万　　1,099万

②最初から10年固定にした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \74,197　 + \19,167　= \93,363 2.30%
　　 2回目　 \74,339　 + \19,024　= \93,363 2.30%
　　　：
　　61回目　 \83,230　 + \10,133　= \93,363 2.30%
　　62回目　 \83,389　 + \ 9,974　= \93,363 2.30%
　　　：
120回目　　 \93,185 + \ 179　= \93,363 2.30%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

③部分固定100%で10年固定にした場合

　変動分金利はスワップで相殺されるので、④の元金＋⑤の金利で算出
　　　　　　変動分元金　固定分金利　 支払い額
　　 1回目　 \75,849　 + \19,167　= \95,016
　　 2回目　 \75,967　 + \19,024　= \94,992
　　　：
61回目　 \83,007　 + \10,133　= \93,141
62回目　 \83,146　 + \ 9,974　= \93,119
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 179　= \91,756
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

となり、この計算では②と③は支払い総額が1,120万円で同じになります。
固定金利と部分固定100%の差は、毎月の支払い額が均等か否かだけかと思っていますが、
この考えはどこか間違えているでしょうか？

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>>722さん
>部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？

部分固定金利設定・内容変更　詳細　画面の注意書きに

※ 部分固定金利特約を解約する（部分固定金利設定割合を0％にする）場合、
該当する部分固定金利設定内容の変更後の割合を「--お選び下さい--」としてください。

と書いてあります。注意書きは一通りよく読んでください。


>１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

前述の画面で変更ボタンを押すと手数料表示がされます。手数料が0円ならば
迷わずすぐに「変更決定」した方が良いです。
手数料が発生しているのであれば、迷ってください。

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>>724さん

③の利息計算が間違っています。
（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
例えば2回目の支払利息は
(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
＝¥19,021
です。
3回目以降は計算してみてください。713さんが紹介しているブログに
シミュレーターがあるかもしれません。


部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると

「設定している固定金利」>「変動金利」である場合

ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなものですから
毎月返済額を再計算することになります。

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基本的な質問で恐縮なのですが、
５月に15年固定にしました。（ローンの残金現在3000万）
今回の金利を見て変動に戻そうと思っていました。
確かに手数料は0円なのですが、変更後初回返済額が若干上がり、
初回ボーナス返済の金額が6〜7万アップするので躊躇してます。

仮に今日変動に戻したとして、10月30日に15年固定にまた戻した時、
さらに変更後の初回返済額が増えてしまうのでしょうか！？

もしご存知の方いらっしゃいましたら教えていただけると幸いです。

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ミラクル♪

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＞７２７

ボーナス併用払いなんですね。　それは経過利息です。　変更前までに借りていた利息の未払い分です。　正規の支払いでなにも損をしていません。

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初めてカキコさせて頂きます。
ソニー生命経由で申し込み出来るとすれば、ソニー損保経由でも申し込み出来るのでしょうか？
土地の契約が先月に済み来月には銀行を決めなくてはなりません。
変動と長期固定で迷っていましたが、今回の金利発表を見て長期ならソニーにしたいと思いました。
お手数ですがご教授お願いいたします。

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730さん
親切な方の書き込みを待ってる時間を使って
直にソニーに相談しなさい。
急いでるんでしょ？

何で直接聞かないかなあ

窓口がどこだって間に合えばいいんでしょ

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ソニーいいぞさん、的確なご忠告ありがとうございます、私もその通りだと思います(;^_^A
ソニー生命には今朝聞いたんです。しかし分かる人がいないのか折り返しと言われて4時間は経っていて…
重複してソニー損保に聞くよりはこの板で先に聞いてみてもいいかなと思ったものですから…
間に合わなければ変動の安い所で借りて借り換えしてもいいかなと言う気持ちでいます。

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スレが延びすぎて、質問がいろいろ埋もれちゃってますね・・・。
わかる範囲でまとめて回答します。


>>705-706さん
＞3年前に変動→20年固定に切り替えたのですが（そのときの金利は2.9%です）、
＞固定（現在）→変動→20年固定 に切り替えた場合、手数料はどのぐらい発生するのでしょうか？
ケースバイケースですので何とも・・・。
金利タイプの変更のところで変動金利を選択し、変更ボタンを押してください。
この時点ではまだ変更されませんのでご安心を。
次の画面で手数料が表示されます。
それが無料ならそのまま手続きを進めてください。
有料なら、金額を確認し、一旦キャンセルして考えてみてください。
変動→再固定は無料です。


>>707さん
＞返済額軽減型と期間短縮型をその時の状況によって交互に繰り上げ返済するのは何ら問題はないのでしょうか？
なんら問題はありません。
私は当面は短縮型ですが、60歳より短くなったら軽減型に切り替えるつもりです。


>>709さん
＞期間短縮でも返済額軽減でも利息圧縮効果は基本的に同じなんですよ。
それは違います。
継続的に繰り上げるなら確かにそうですが、１回だけなら短縮の方が効果は大きいです。


>>712さん
たいして変わらないような気がします。80000÷30÷12＝222・・・どうでしょう。
むしろ、金利タイプを変更するとその月の利息計算が日割りになります。
22日前だと31日分の利息、22日以降だと30日分の利息になるので、その効果の方が大きいかも。
なので、22日以降の方がいいかもしれませんね。


>>721さん
いやいや、結果だけ見れば、５月に２年または３年で固定した人が一番得ですよ。
今のところは。ですが。


>>730さん
ソニー損保経由だと、通常の流れと同じになるようです。
違いは優遇のための条件が不要なことだけ。
詳しくは下記の一番下の方をご覧下さい。
http://moneykit.net/visitor/link/index.html
お急ぎなら、>>710さんのようにセブン銀行経由が早いのかも。

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>>730=732さん
ソニー生命の担当者さんって決まっていますよね？
その方の携帯番号とかアドレスとかご存じないですか？
その方に直接連絡を取るのが一番確実かと思います。

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730=732です。
皆様ご丁寧にありがとうございましたm(__)m
ソニー生命から折り返しの電話があり、直接ソニー銀行に問い合わせて下さいと電話番号を教えられただけでした…
契約は代理店を通してなのですが代理店の担当者はネット銀行は全てお勧め出来ませんと言われていたので労金で仮審査をしてOKだったのでそのままいくつもりだったのですが、来月の金利に魅力を感じて聞いた次第です。

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733さんへ
　　　　　　　　　　　　質問のなんですが、変動→再固定は、すべてのプランで無料なのですか？たとえば、20年超のプランでも。よろしくお願いしますm(__)m　　　　　　　　　　　現在、20年超固定で残34年、残ローン2150万円（今年3月契約）なのですが、来月の金利が低いようなので、今月一旦変動にして、来月20超を再固定しようと思っています。ちなみに、固定→変動の手数料は約8万円でした。

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>>736さん
変動→固定は全て無料です。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
の下の方を参照してください。

>>735さん
734です。
代理店経由だとそういう対応なのですね…。
自分は直接、ソニー生命のライフプランナーからだったもので。

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729＆738さん、ありがとうございました！
ログインは主人しかできないし、
主人も忙しい人なので相談できず困ってたんです。
ではうちもポチッと・・に混ぜてもらいます〜＾o＾/^^

わーい、嬉しいなぁ♪

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以前、どこかのスレで「ソニー銀行の金利は他行より1ヶ月遅れているだけ」と言っている人がいたけど、ウソだったんでしょうか・・・。

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