ソニー銀行ってどうですか？その４

こんばんは

2月に20年超(2.766%)で固定してまして、現在、残債が2600万強です。
先ほど変動に変更しようとしたところ、手数料は87000円でした。

手数料がかかったことはこれまではなく、今回が初めてですが、
新しい固定金利でシミュレーションしてみて、
月々3000円程度返済金額が減らせそうなので、変動にしました。

>>678さん
ひょっとしてあなたが669さん？
まあそれはそれとして

>ベースレートの変更日が毎月1日と書かれていたのですが

私もSONY銀行に確認しましたがそのようです。
支払日をまたげば残債が減りますので手数料金額も変わります。
また、金利タイプ変更後1回目の支払い後、ｎ年後の支払日ごとに
「ｎ年ものベースレート」の値が変わりますので手数料が大きく変わります。

５月にさんざん悩んだ末に、２０年固定から７年固定に変えた者です。
２．４６５というあまりに低い金利をみて、やっぱり２０年固定に変えようかとまた悩み始めています。
ローン期間は後３１年、ローン残高２３５０万。
変更手数料は０円でした。
もともと２０年や２０年超の方達は迷い無く変動に変えると思いますが、５月に７年や１０年の中期？位を選択された方達（この掲示板にも多くいたように思います）今回どうされますか？
参考までに皆さんの動向を教えてください！！

う〜ん、普通は途中で期間変更なんてありえないんですが、ソニーは変えれるだけにその都度悩んでしまいますね。

六月20年超固定、残債4000万、残り34年で変動にしようとしたら手数料が120万でした。五月や二月に固定にした方は手数料無料か数万円のようですが、六月のベースレートはそんなに突出してるのでしょうか？あー、失敗した。

>>685
7月に変更しておけば．．．
悔やまれます。

5月に20年固定でした。
昨日変動に。来月再度20年固定にしたとしても100万ちょっと浮きました。

うちも6月変更組みです。
手数料60万・・・もったいないですよね。
手数料を払うのなら繰上げしたほうが得なような気もしますが、どうでしょう？

>688
シミュレーションすれば？

10/20からローソンでもキャッシュカードが利用出来るそう。
セブンイレブンが無い地方では便利になりますね。

「ローソン・エイティエム・ネットワークスとのATM利用提携について」
http://moneykit.net/visitor/info/info081016_01.html
http://www.lawson.co.jp/company/news/1535.html

６月に借り入れた方は、７月金利上昇だったから６月固定は当然の選択でしょう。
運が悪かったとしかいいようがないですね。
５月以前に借り入れた方で６月に固定した方は、
なぜ５月ではなく６月だったのか、ちょっと理解に苦しみます・・・。


それはともかく、
>>688さん
685さんの書き込みから推測すると、残債2000万程度ということでしょうか。

今年６月に35年固定で2000万借り入れと仮定して、ざっくり計算してみました。

繰上返済を一切しないという前提で、総返済額は約3166万円。
今回変動にし、11月固定すると、総返済額は約3016万円に減ります。
差額は約150万円ですが、手数料約60万円かかるので、実質約90万のお得です。
が、今後繰上をすると、このお得額は減っていきます。

一方、手数料分の約60万円をいま繰り上げた場合、
短縮型なら支払利息を約98万減らせます。軽減型なら約94万。

ちなみに、月々の返済額は、固定し直した場合、約3600円減少。
軽減型で繰り上げた場合、約2300円減少。

どう考えるかは、今後の繰上予定や、毎月のギリギリさ次第ですが、
自分なら、固定し直すぐらいなら繰り上げちゃいますね〜。
（あ、だけどローン減税を考えると、繰上は１月ですね。）

>>690さん
イーネットもこの秋の予定でしたよね。まだかなぁ。（うちの最寄りはファミマ。）
http://moneykit.net/visitor/info/info080710_01.html

>> 691

60万の繰上げで、「総支払い額」ではなく「支払い利息」が98万円減るのですか？

691です。
そうです。支払利息です。
35年ローンの場合、金利が２％を超えると、初期段階では返済元金よりも支払利息の方が大きいのです。

>> 691さん

おかしいですね。

僕の計算だと「支払い金利総額」は、繰上げしない場合1165万に対し、繰上げする場合1131万円、その差34万円なんですがね…

60万の手数料を払って11月で固定しなおした方が、差引き60万弱得だと思うのですが。

>>683
私も２月１５年固定から、５月に１０年固定に変更した者ですが・・
ローン残は２２年間でもともと１５年固定が希望でしたので、今回変動に戻しました。
（手数料は０円でした）
ローンがあと３１年間あるならば、２０年固定に変えるのもいい機会かもしれませんね。

691です。
>>693さま、>>695さま、>>696さま
すみません、まちがえてました。

軽減型の場合は確かに、>>695さま、>>696さまのおっしゃるとおり、約34万です。
訂正いたします。

ですが、短縮型の場合、60万繰り上げると、21ヶ月短縮されます。
その短縮される21ヶ月間に支払うはずだった利息は約98万。
なので、短縮型の方はあっていると思うのですが。

借換えを検討していて今日ソニーに電話で聞いたのですが、
口座をもっていない場合、まず口座をとくって、それからネットで仮審査の申込をして・・・
とやっていると２ヶ月くらいたってしまうそうです。
１１月の２０年以上の金利見て、飛びつこうとしましたが・・・残念でなりません。

>>６９７さん、お返事ありがとうございます。

私はソニー銀行借り換え当初は、ローン期間は３２年ですが２０年で返済し終わりたいという希望で、２０年固定を選択しておりました。
５月の時、迷いに迷って、月々の払いも少なくなり、元本も減りが早い７年固定を選びました。
確かに７年以降の金利状況はわからず、リスクもあるけれど、７年後２．６より低い金利に出来ればラッキー！！と思い選んだんですが・・・

景気は上がる時もあれば、下がる時もある。また下がる時期になればいいな〜と思ってましたが、こんなに早くやってくるとは・・・
２０年固定が２．４６５。少し景気がよくなれば、１０年固定もすぐこの位の金利になりますよね。返済日が２２日なので（返済日をまたぐと手数料が発生するかもしれないので）それまでに夫婦で話し合って結論を出したいと思います。

６９７さんの選択も参考にさせていただきます。ありがとうございました。
また、他の方で決めた方、悩んでいる方おられたら意見をお聞かせ下さい！！

699さん　ご参考までに・・・・

＜私の場合＞
9/4　　　口座開設申込
9/7　　　口座手続完了
9/17　　キャッシュカード到着（口座番号確定）
9/18　　仮審査申込
9/21　　仮審査通過
9/26　　本審査申込書類受領
10/1　　本審査申込書類発送
10/7　　本審査申込通過
10/10　 ローン契約書類受領
10/13 ローン契約書類発送
10/24　 ローン実行（変動金利）
です。

各書類を受領したあと
いかに早く添付書類を揃えて送付するかにかかっていると
思います。（私は計７日かかりました）
この浪費期間７日なければ、申込から
約６週間で実行できたかも知れません・・・・

691=698です。
お騒がせしてすみません。
短縮型の方、念のため概略計算でチェックしてみました。

2000万円を35年2.856％で借りたときの元利均等の毎月返済額は 75372円
初回利息は 2000万円×2.856％／12＝47600円
初回元金は 27772円

60万繰り上げたときの短縮期間は 60万／2.8万≒21ヶ月
その間の支払利息は 約4.7万×21≒99万

なので短縮型の方は間違えていないはずです。

私はソニー生命経由での申込でした。
通常の流れと違い、たしか仮審査は、口座開設の申込と同時に出来たような記憶があります。
（ちょっと記憶があいまいですが、ネットではなく書類で仮審査を申し込んだように思います。）

もし、ソニー生命の契約者の方でしたら、数日は短縮出来るかもしれませんので、
生保の担当者に相談されてみるといいかもしれません。

691さん
期間を短縮した場合は仰るとおりです。
言葉足らずですみません。
手数料を払って軽減された3600円を定期的に繰り上げした場合と
60万を期間短縮で繰り上げた場合を比べると、お得度はほぼ一緒ですね。
（前者は一ヶ月半変動金利）

今回は何もせず、60万円を2.5%くらいでまわせればこれも一緒かな。

12月（もしくは近々）金利が更に下がると予想するなら変動に切り替えた方が。
良いのだろうか？

来月かなり金利が下がってビックリしてます。
そこでちょっと質問です。
3年前に変動→20年固定に切り替えたのですが（そのときの金利は2.9%です）、
固定（現在）→変動→20年固定 に切り替えた場合、手数料はどのぐらい発生するので
しょうか？
詳しい方、ご教示頂ければと思います。

705です
ちなみに2.9%は0.7%の優遇込みの金利です。

ソニーの繰り上げ返済について質問です。返済額軽減型と期間短縮型をその時の状況によって交互に繰り上げ返済するのは何ら問題はないのでしょうか？どなたかご教示願います。

ここは審査厳しい方ですか？

>> 701さん

残念ながら期間短縮型にしても、繰上げなしの場合:1012万、繰上げありの場合:1069万となり、手数料を払って11月固定にした場合の方が56万円得です。期間短縮でも返済額軽減でも利息圧縮効果は基本的に同じなんですよ。

私はセブン銀行から書類で仮審査申し込みました。口座開設してなくてもあとで開設すれば良しでした。仮審査申し込んでから3週間で本審査通りました。

遅ればせながら１１月の金利見てびっくり！
２月２０年超２．７６６で固定してましたが、さっそく変動へ。
変更手数料は２９０００円ほどでした。

借り入れてからも変更ができるソニー銀行のすばらさしさを実感しています♪

追伸
しかし長期なんでこんなに下がったんだろう？
まぁ下がったならいいか♪

11月以降に再固定すべく一旦変動にもどします。（残債が4900万で30年で手数料が約8万円）

22日が毎月支払い日なのですが、22日過ぎてに1回分元本を減らしてから変動に移行したほうが手数料が少しでも少なくなるのでしょうか？

教えてください。

いやいや長期はもの凄く下がりましたね。
例のブログで金利推移をじっくりと眺めてみましたが、
過去２年半のなかで１５年、２０年、２０年超は最も低いとのことです。
http://life-mystar.cocolog-nifty.com/blog/

当方先月３５年返済、変動で実行したばかりですが、
いきなりここで２０年超固定にしていいものなのかどうか・・・
とりあえず来月の１５日を再度注目したいと思います。

推移表を見ていてもう一つ気付いたこと：
以前は変動と短期固定の開きが大きかったんですね。
ここ三ヶ月は２年固定が一番低いようですが。

ここは優遇金利の解除だけが怖いな・・・

自動引き落しはできないし、クレジットカードもソニーとセゾンだけ！
公共料金なんかはみなさん他行ですか？

それを差っ引いてもソニーってどうでしょう？

長期金利が下がったのは日経平均が下がったからでしょうねぇ

20年超の下げぶりには、驚きですね。。；

ちなみに20年超って、35年ローンの場合、35年間適用ということなんでしょうか？

２月に１５年固定、残債約3100万、期間残り３４年でしたが、
本日変動に戻しました。
幸い、変更手数料は０円でした。
２０年固定と１５年の金利差が非常に小さくなったので、次は２０年固定にするかも。

6月に借り替えにて20年固定にしました。
残債2334万円、22年残で手数料48万円でした。
自分は迷わず発表の日に変動に変更しました。
もちろん金利変更と繰り上げを考えた結果48万円の価値があるとの判断です。

ｐｓ
5月に固定にされた方はうらやましい限りです・・・・・（-。-）ぼそっ・・・

>>713
>ここ三ヶ月は２年固定が一番低いようですが。

変動のほうが金利高いですね。
あの鯨ブログ見たんだったら
今すぐ部分固定にしなくちゃ

嘘を放置しっぱなしのブログをだしちゃだめでしょ。

とりあえず、ずっと変動で様子を見ている人が一番得しているような気が・・・
あくまで結果だけ見てのことですが。

私は３月に部分特約固定で５０％を１５年、残り５０％を変動で借り入れしたものなのですが、
今回の１１月の金利下がりを見て、初めて金利を変更しようと考えています。

とても初歩的な質問で恐縮ですが、部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？（パソコンで金利変更ができなくてご相談です）
１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

６月３０年固定３３００万円で、変動手数料９０万円です。
６月組みはどつぼを引いた感じですが、７月、８月、９月の人はどうなんでしょうね？
まぁ６月の金利でも、十分低いから良いですけど。。

今月末にソニーで借換実行するものです。
とりあえず変動で契約して、長期の金利動向を見つつ、どこかで固定に切り替える
つもりでしたので、11月の20年固定金利には感謝モノです。

ところで、以前【その２】のスレで、固定金利と部分固定100%の差について話題に
なっていたことを知りましたが、何度読み返しても今ひとつピンときません。
もし良かったら、以下の計算で間違いがあればご指摘ください。

仮に、1,000万円を10年で借入、変動金利が1.87%、10年固定が2.3%だとします。
計算を簡単にするために、変動金利は 5年経過後に2.0%に変わるだけとします。
(現実的にはありえませんが...)

①変動金利のまま10年とした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \75,849　 + \15,583　= \91,432　　1.87%
　　 2回目　 \75,967　 + \15,465　= \91,432　　1.87%
　　　：
61回目　 \83,007　 + \ 8,722　= \91,730 2.00%
62回目　 \83,146　 + \ 8,584　= \91,730 2.00%
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 153　= \91,730 2.00%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 99万　　1,099万

②最初から10年固定にした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \74,197　 + \19,167　= \93,363 2.30%
　　 2回目　 \74,339　 + \19,024　= \93,363 2.30%
　　　：
　　61回目　 \83,230　 + \10,133　= \93,363 2.30%
　　62回目　 \83,389　 + \ 9,974　= \93,363 2.30%
　　　：
120回目　　 \93,185 + \ 179　= \93,363 2.30%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

③部分固定100%で10年固定にした場合

　変動分金利はスワップで相殺されるので、④の元金＋⑤の金利で算出
　　　　　　変動分元金　固定分金利　 支払い額
　　 1回目　 \75,849　 + \19,167　= \95,016
　　 2回目　 \75,967　 + \19,024　= \94,992
　　　：
61回目　 \83,007　 + \10,133　= \93,141
62回目　 \83,146　 + \ 9,974　= \93,119
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 179　= \91,756
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

となり、この計算では②と③は支払い総額が1,120万円で同じになります。
固定金利と部分固定100%の差は、毎月の支払い額が均等か否かだけかと思っていますが、
この考えはどこか間違えているでしょうか？

>>722さん
>部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？

部分固定金利設定・内容変更　詳細　画面の注意書きに

※ 部分固定金利特約を解約する（部分固定金利設定割合を0％にする）場合、
該当する部分固定金利設定内容の変更後の割合を「--お選び下さい--」としてください。

と書いてあります。注意書きは一通りよく読んでください。


>１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

前述の画面で変更ボタンを押すと手数料表示がされます。手数料が0円ならば
迷わずすぐに「変更決定」した方が良いです。
手数料が発生しているのであれば、迷ってください。

>>724さん

③の利息計算が間違っています。
（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
例えば2回目の支払利息は
(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
＝¥19,021
です。
3回目以降は計算してみてください。713さんが紹介しているブログに
シミュレーターがあるかもしれません。


部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると

「設定している固定金利」>「変動金利」である場合

ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなものですから
毎月返済額を再計算することになります。

基本的な質問で恐縮なのですが、
５月に15年固定にしました。（ローンの残金現在3000万）
今回の金利を見て変動に戻そうと思っていました。
確かに手数料は0円なのですが、変更後初回返済額が若干上がり、
初回ボーナス返済の金額が6〜7万アップするので躊躇してます。

仮に今日変動に戻したとして、10月30日に15年固定にまた戻した時、
さらに変更後の初回返済額が増えてしまうのでしょうか！？

もしご存知の方いらっしゃいましたら教えていただけると幸いです。

ミラクル♪

＞７２７

ボーナス併用払いなんですね。　それは経過利息です。　変更前までに借りていた利息の未払い分です。　正規の支払いでなにも損をしていません。

初めてカキコさせて頂きます。
ソニー生命経由で申し込み出来るとすれば、ソニー損保経由でも申し込み出来るのでしょうか？
土地の契約が先月に済み来月には銀行を決めなくてはなりません。
変動と長期固定で迷っていましたが、今回の金利発表を見て長期ならソニーにしたいと思いました。
お手数ですがご教授お願いいたします。

730さん
親切な方の書き込みを待ってる時間を使って
直にソニーに相談しなさい。
急いでるんでしょ？

何で直接聞かないかなあ

窓口がどこだって間に合えばいいんでしょ

ソニーいいぞさん、的確なご忠告ありがとうございます、私もその通りだと思います(;^_^A
ソニー生命には今朝聞いたんです。しかし分かる人がいないのか折り返しと言われて4時間は経っていて…
重複してソニー損保に聞くよりはこの板で先に聞いてみてもいいかなと思ったものですから…
間に合わなければ変動の安い所で借りて借り換えしてもいいかなと言う気持ちでいます。

スレが延びすぎて、質問がいろいろ埋もれちゃってますね・・・。
わかる範囲でまとめて回答します。


>>705-706さん
＞3年前に変動→20年固定に切り替えたのですが（そのときの金利は2.9%です）、
＞固定（現在）→変動→20年固定 に切り替えた場合、手数料はどのぐらい発生するのでしょうか？
ケースバイケースですので何とも・・・。
金利タイプの変更のところで変動金利を選択し、変更ボタンを押してください。
この時点ではまだ変更されませんのでご安心を。
次の画面で手数料が表示されます。
それが無料ならそのまま手続きを進めてください。
有料なら、金額を確認し、一旦キャンセルして考えてみてください。
変動→再固定は無料です。


>>707さん
＞返済額軽減型と期間短縮型をその時の状況によって交互に繰り上げ返済するのは何ら問題はないのでしょうか？
なんら問題はありません。
私は当面は短縮型ですが、60歳より短くなったら軽減型に切り替えるつもりです。


>>709さん
＞期間短縮でも返済額軽減でも利息圧縮効果は基本的に同じなんですよ。
それは違います。
継続的に繰り上げるなら確かにそうですが、１回だけなら短縮の方が効果は大きいです。


>>712さん
たいして変わらないような気がします。80000÷30÷12＝222・・・どうでしょう。
むしろ、金利タイプを変更するとその月の利息計算が日割りになります。
22日前だと31日分の利息、22日以降だと30日分の利息になるので、その効果の方が大きいかも。
なので、22日以降の方がいいかもしれませんね。


>>721さん
いやいや、結果だけ見れば、５月に２年または３年で固定した人が一番得ですよ。
今のところは。ですが。


>>730さん
ソニー損保経由だと、通常の流れと同じになるようです。
違いは優遇のための条件が不要なことだけ。
詳しくは下記の一番下の方をご覧下さい。
http://moneykit.net/visitor/link/index.html
お急ぎなら、>>710さんのようにセブン銀行経由が早いのかも。

>>730=732さん
ソニー生命の担当者さんって決まっていますよね？
その方の携帯番号とかアドレスとかご存じないですか？
その方に直接連絡を取るのが一番確実かと思います。

730=732です。
皆様ご丁寧にありがとうございましたm(__)m
ソニー生命から折り返しの電話があり、直接ソニー銀行に問い合わせて下さいと電話番号を教えられただけでした…
契約は代理店を通してなのですが代理店の担当者はネット銀行は全てお勧め出来ませんと言われていたので労金で仮審査をしてOKだったのでそのままいくつもりだったのですが、来月の金利に魅力を感じて聞いた次第です。

733さんへ
　　　　　　　　　　　　質問のなんですが、変動→再固定は、すべてのプランで無料なのですか？たとえば、20年超のプランでも。よろしくお願いしますm(__)m　　　　　　　　　　　現在、20年超固定で残34年、残ローン2150万円（今年3月契約）なのですが、来月の金利が低いようなので、今月一旦変動にして、来月20超を再固定しようと思っています。ちなみに、固定→変動の手数料は約8万円でした。

>>736さん
変動→固定は全て無料です。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
の下の方を参照してください。

>>735さん
734です。
代理店経由だとそういう対応なのですね…。
自分は直接、ソニー生命のライフプランナーからだったもので。

729＆738さん、ありがとうございました！
ログインは主人しかできないし、
主人も忙しい人なので相談できず困ってたんです。
ではうちもポチッと・・に混ぜてもらいます〜＾o＾/^^

わーい、嬉しいなぁ♪

以前、どこかのスレで「ソニー銀行の金利は他行より1ヶ月遅れているだけ」と言っている人がいたけど、ウソだったんでしょうか・・・。

今月実行、27日に初回支払いがあります。
3200万円の20年超固定にしましたが、来月の20年超の金利を見てビックリ！
今変動にするべきか悩み中です。
試しに手数料を見たら0円となったのでこれは変更するべき！？
これから支払いが始まる状況なのに、いきなり変更して良いものかな？

初めてのローンだし、主人は出張で居ないし、知識も完璧な訳じゃないので、優しい方背中を押して下さい〜。

741です。

初回支払いは11月27日の補足です。

何を悩む必要があるの？手数料０ならすぐ変動にするべきでしょ
固定に戻すのはまた、来月の発表見てからで問題なし

こりゃソニー以外の契約者は＊＊＊み決定だな。

マ　け　ぐ　み

737さん、ありがとうございました！
今月、一旦変動にして来月20年超を再固定してみますね(^^)

>>726さん

> ③の利息計算が間違っています。
>（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
>例えば2回目の支払利息は
>(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
>＝¥19,021

　ご指摘ありがとうございました、こういう計算だったんですね。
　借換実行前に部分固定の仕組みが理解できて助かりました。

>部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると
>「設定している固定金利」>「変動金利」である場合
>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

　この辺も頭に入れて、12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%
　に変更しようと思います。

>>725さん

ご丁寧に説明有難うございました！
すぐに理解できて、手数料が¥０でしたので早速変更しました。
注意書きをこれからはよく読むようにしますね。

何だ？この新生銀行とのくっきりとした明暗は。

長〜いローン人生。
今はハッピーなソニーだって、これから何が起こるかわからないし・・・。
（あまりにもうまく行きすぎて怖いくらいだから）
何が起きてもコケないように、今の内に余力を作っておきます。

>>750さん
③の利息計算してみましたか？
今回設定した金利と返済年数だと②と③の総支払利息ってそんなに違わないんですよね。

>ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなもの

と書きましたがある日を境に支払猶予してもらってるような状態になるからです。
あくまでも②と比較するとそう見えると言うだけで現実は違いますよ。


>12月金利が発表されたら変動→固定or部分固定100%に変更しようと思います。

私はもし来月単一固定金利に設定するなら部分固定100%にします。
つまらない理由ですが
１．私の場合変動金利がどうなっても実質的な影響が無い。
２．10〜100%の範囲で固定→変動にすることが出来る。
　　（部分的に変更する事態が起こるか全く判りませんが、選択の幅が広がるとなんだかうれしい）
３．月々の支払が10円単位で減っていく返済表を見ると体が温かくなる。（なぜだ）
４．半年に一度SONY銀行に返済表を送らせる手間を掛けさせる事で優越感が得られる。
　　（返済表いらないから私の口座に一年毎20円振り込んで下さい）

あほうですみません

11月10日頃に実行予定です。
元々35年固定で考えていたので、審査の借入条件は35年固定にしていました。

しかし、実行当初から固定にするよりも、変動でスタートして11月15日発表の
12月金利を見てから、固定に変更した方が良いということに最近になって気づ
きました。

審査に通った内容が固定でも、契約前に再度金利タイプを選ぶことができると
いうことも恥ずかしながら最近になって知りました。
私にとってのベストなやり方は、以下のような感じで問題ないでしょうか？

（１）12月金利が上がる場合
11月10日変動で実行　→　11月29日固定に切り替え

（２）12月金利が下がる場合
11月10日変動で実行　→　12月15日発表の1月金利を見て判断
（固定金利が上がるまでずっと変動で様子見）

おそらく11月金利より下がることはないと思うので（１）になるかと思います。
その場合、11月同月中に実行と金利タイプの変更が発生してしまいます。
少し前のレスで、初回支払い前に金利タイプ変更が可能とありますが、
私の場合も同じようなケースだと思います。

この内容にもし間違いがありましたら教えていただけると幸いです。

お聞きしたいのですが、コンビニのATMから入金した場合に、
口座に反映するのはどのくらいの時間がかかるのでしょうか？

>724さん
コンバンミ

>ビビリ君なので

元金差額を繰り上げ返済すれば済むことなのでビビる必要はありません。
自分がコントロールできることでビビッちゃだめです。


>>756さん
いいんじゃないんですか。
12月金利が上がるからといって必ず固定にしなきゃいけない訳じゃ
無いですけどね。
今年の2月末、固定にしなかった人も結構います。


>>757さん
ATMで入金操作が完了すれば即時口座に入りますよ。

758さん、ありがとうございました。

このスレの伸びはすごいですね。
金利の変化を考えると当然かもしれませんが・・・。

私は変動なので、11月の金利上昇に少しムッとしていますが、
長期固定派の皆さんが喜んでいるのを拝見して、なんだかこちらまで嬉しくなってきます。
単なる偶然だけど、新生にしなくて本当に良かったぁ。

優遇により変動金利で借入して、その後固定金利に変更した場合でも、優遇は適用されるのでしょうか？よろしくお願いします。

当然されますよ。

７６２さん、早速のご回答ありがとうございます。
変動から固定に変更って、月の中途で可能なのでしょうか？また、その場合の金利はどうなるのでしょうか？

今後のシナリオが見えてきました
この不景気突入期に長期固定は段々下げて行き
変動〜固定を繰り返し時には変更手数料を支払いながらも
最終的には変動のままにしとけば良かったとなんて皆が言い出し
ソニーの囲い込みの罠に嵌る
多くの人が変動にする頃には
他の金融機関と比べると変動が高い事に気付くが…

ソニーは商売上手いですね
株も暴落してますしソニーフィナンシャルの株でも底を狙って買おうかな〜

妬みにしか、見えんが。

７６４は病んでいるのかい？

>>756さん
正解です。
月末近くの実行でない限り変動で実行するのが定石です。
（自分は月末実行で翌月金利が上がることがわかっていたので固定でスタートしましたが。）
ただし、758さんが書いているように上がり方によってはそのまま様子見でもいいかもしれません。
自分も今年２月には固定せずに５月まで変動で引っ張りました。

>>763さん
土日も含めて毎日変更可能です。手続きの翌日から変更後の金利になります。
変更した月の金利は日割りで計算されます。

運命の出会いが迫っています。 金利と返しやすさが評判

>>132 に書いた者です。
5月金利で10年と15年で迷って50%ずつ部分固定にしていました。
今回10年金利は5月の最安のままにして15年の方だけ変動に戻しました（手数料は無料）。
12月金利を見てどうするか考えます。

なお、公共料金などの引き落としができないという書き込みが定期的にありますが、
自分は、給与をイーバンク銀行に振り込んで、毎月無料自動振込みを利用して、
ソニー銀行や大手都銀に毎月一定額が自動的に振り込まれるようにしています。
イーバンクが月々の無料振込み枠を５回から３回に減らしたので、
他の振込みができなくなってしまいましたが。

>>758さん>>767さん
アドバイスどうもありがとうございます。
変動スタートでいきます。
私は元々３５年固定派なので、今の状況は最高に嬉しい状況です。

大変勉強させていただいてます。衝撃の11月金利に小躍りしているところです。
　すみませんが、教えてください。

　現在、固定に変えるタイミングをみているところです。
　11月15日に12月の金利を見て、仮に11月金利が有利な場合、変動→固定に変えるとして、支払日が22日の場合はどういったことに注意すればよいでしょう。

　この場合、22日の支払い日前であろうが後であろうが、11月は日割りで計算されるのだから、11月の月末ギリギリ（29日）に固定にすると、日割りされる11月返済分うちの変動分が最大となって返済額が一番安くなる。また、設定支払い日がいつであろうと（金利変更時に当月の支払いが済んでいようが無かろうが）どう精算されるかだけで関係ない、という解釈でよいのでしょうか。

　11月の支払い日以降だと、11月金利に変更する資格がなくなるなんてないですよね。

>>771さん
＞11月の支払い日以降だと、11月金利に変更する資格がなくなるなんてないですよね。
そんなことありませんよ。『月末の前日』まで大丈夫です。

結論から言うと、11/29に変更するのが一番有利ということですね。
なお、11/29は土曜日ですが、ソニーでは土日関係なく手続き可能です。

細かい話をすると、11月の返済日前に固定に変更した場合、
・11月分元本：11月固定金利での元利均等返済の元本分
・11月分利息：10月返済日以降、金利タイプ変更日を境にした日割り計算
・12月分元本、利息：11月固定金利での元利均等返済
です。
返済日以降に固定すると、
・11月分元本、利息：現在の変動金利での元利均等返済
・12月分元本：11月固定金利での元利均等返済の元本分
・12月分利息：11月返済日以降、金利タイプ変更日を境にした日割り計算
です。
つまり返済日以降に変更した方が、利息が少ないだけでなく、
元本の減りも少し早いことになります。

>>772さま
　771です。
　まるで常駐プログラムのような、迅速な早速のアドバイスありがとうございます。
　大変参考になりました。早速（といっても早くて来月ですが）活用させていただきます。

＞No.576 by 匿名さん　2008/10/08(水) 20:18

＞本審査通って、契約書類届いたんですけど。

＞火災保険証書ってもう提出しなきゃいけないんですね・・・

＞ソニーではなく県民共済で入ろうと思ってたんで、想定外でした。


以前、ソニー銀行に聞いたところ、火災保険は３５年（ローン年数）一括支払の証書でないと
だめというので、576さんの県民共済は年払いまでしかないから諦めていたのですが、
大丈夫なんですか？？

ソニ-銀行で住宅ローンを組もうと思っていました。
しかし、新築する予定の土地は市街化調整区域であり、ソニ-銀行では住宅ロ-ン対象外だそうです。
オペレータ-によれば、基本的には対象外だけど、審査をしてみたらわからない、と説明をしました。
どなたか、市街化調整区域でソニー銀行住宅ローンを組めたかたいますか？

ソニー銀行って、火災保険が年払いの共済は駄目なんですか！？

金利タイプ変更について教えてください。

現在、20年超の固定金利です。金利タイプ変更で
20年超を選択しても変更できそうですが、一度
変動にする理由を教えてください。

翌月に固定→固定でかかる手数料が高くなるから
手数料がかからない変動→固定にするための準備
ってことで考えればいいのでしょうか。

最近の書き込み見てると意外にソニー銀行のこと知らずに借りてる人がいて驚かされる。

>>779
ずいぶん偉そうだな
知らなくてもいいじゃん、別に