ソニー銀行ってどうですか？その４

こんばんは

2月に20年超(2.766%)で固定してまして、現在、残債が2600万強です。
先ほど変動に変更しようとしたところ、手数料は87000円でした。

手数料がかかったことはこれまではなく、今回が初めてですが、
新しい固定金利でシミュレーションしてみて、
月々3000円程度返済金額が減らせそうなので、変動にしました。

>>678さん
ひょっとしてあなたが669さん？
まあそれはそれとして

>ベースレートの変更日が毎月1日と書かれていたのですが

私もSONY銀行に確認しましたがそのようです。
支払日をまたげば残債が減りますので手数料金額も変わります。
また、金利タイプ変更後1回目の支払い後、ｎ年後の支払日ごとに
「ｎ年ものベースレート」の値が変わりますので手数料が大きく変わります。

５月にさんざん悩んだ末に、２０年固定から７年固定に変えた者です。
２．４６５というあまりに低い金利をみて、やっぱり２０年固定に変えようかとまた悩み始めています。
ローン期間は後３１年、ローン残高２３５０万。
変更手数料は０円でした。
もともと２０年や２０年超の方達は迷い無く変動に変えると思いますが、５月に７年や１０年の中期？位を選択された方達（この掲示板にも多くいたように思います）今回どうされますか？
参考までに皆さんの動向を教えてください！！

う〜ん、普通は途中で期間変更なんてありえないんですが、ソニーは変えれるだけにその都度悩んでしまいますね。

六月20年超固定、残債4000万、残り34年で変動にしようとしたら手数料が120万でした。五月や二月に固定にした方は手数料無料か数万円のようですが、六月のベースレートはそんなに突出してるのでしょうか？あー、失敗した。

>>685
7月に変更しておけば．．．
悔やまれます。

5月に20年固定でした。
昨日変動に。来月再度20年固定にしたとしても100万ちょっと浮きました。

うちも6月変更組みです。
手数料60万・・・もったいないですよね。
手数料を払うのなら繰上げしたほうが得なような気もしますが、どうでしょう？

>688
シミュレーションすれば？

10/20からローソンでもキャッシュカードが利用出来るそう。
セブンイレブンが無い地方では便利になりますね。

「ローソン・エイティエム・ネットワークスとのATM利用提携について」
http://moneykit.net/visitor/info/info081016_01.html
http://www.lawson.co.jp/company/news/1535.html

６月に借り入れた方は、７月金利上昇だったから６月固定は当然の選択でしょう。
運が悪かったとしかいいようがないですね。
５月以前に借り入れた方で６月に固定した方は、
なぜ５月ではなく６月だったのか、ちょっと理解に苦しみます・・・。


それはともかく、
>>688さん
685さんの書き込みから推測すると、残債2000万程度ということでしょうか。

今年６月に35年固定で2000万借り入れと仮定して、ざっくり計算してみました。

繰上返済を一切しないという前提で、総返済額は約3166万円。
今回変動にし、11月固定すると、総返済額は約3016万円に減ります。
差額は約150万円ですが、手数料約60万円かかるので、実質約90万のお得です。
が、今後繰上をすると、このお得額は減っていきます。

一方、手数料分の約60万円をいま繰り上げた場合、
短縮型なら支払利息を約98万減らせます。軽減型なら約94万。

ちなみに、月々の返済額は、固定し直した場合、約3600円減少。
軽減型で繰り上げた場合、約2300円減少。

どう考えるかは、今後の繰上予定や、毎月のギリギリさ次第ですが、
自分なら、固定し直すぐらいなら繰り上げちゃいますね〜。
（あ、だけどローン減税を考えると、繰上は１月ですね。）

>>690さん
イーネットもこの秋の予定でしたよね。まだかなぁ。（うちの最寄りはファミマ。）
http://moneykit.net/visitor/info/info080710_01.html

>> 691

60万の繰上げで、「総支払い額」ではなく「支払い利息」が98万円減るのですか？

691です。
そうです。支払利息です。
35年ローンの場合、金利が２％を超えると、初期段階では返済元金よりも支払利息の方が大きいのです。

>> 691さん

おかしいですね。

僕の計算だと「支払い金利総額」は、繰上げしない場合1165万に対し、繰上げする場合1131万円、その差34万円なんですがね…

60万の手数料を払って11月で固定しなおした方が、差引き60万弱得だと思うのですが。

>>683
私も２月１５年固定から、５月に１０年固定に変更した者ですが・・
ローン残は２２年間でもともと１５年固定が希望でしたので、今回変動に戻しました。
（手数料は０円でした）
ローンがあと３１年間あるならば、２０年固定に変えるのもいい機会かもしれませんね。

691です。
>>693さま、>>695さま、>>696さま
すみません、まちがえてました。

軽減型の場合は確かに、>>695さま、>>696さまのおっしゃるとおり、約34万です。
訂正いたします。

ですが、短縮型の場合、60万繰り上げると、21ヶ月短縮されます。
その短縮される21ヶ月間に支払うはずだった利息は約98万。
なので、短縮型の方はあっていると思うのですが。

借換えを検討していて今日ソニーに電話で聞いたのですが、
口座をもっていない場合、まず口座をとくって、それからネットで仮審査の申込をして・・・
とやっていると２ヶ月くらいたってしまうそうです。
１１月の２０年以上の金利見て、飛びつこうとしましたが・・・残念でなりません。

>>６９７さん、お返事ありがとうございます。

私はソニー銀行借り換え当初は、ローン期間は３２年ですが２０年で返済し終わりたいという希望で、２０年固定を選択しておりました。
５月の時、迷いに迷って、月々の払いも少なくなり、元本も減りが早い７年固定を選びました。
確かに７年以降の金利状況はわからず、リスクもあるけれど、７年後２．６より低い金利に出来ればラッキー！！と思い選んだんですが・・・

景気は上がる時もあれば、下がる時もある。また下がる時期になればいいな〜と思ってましたが、こんなに早くやってくるとは・・・
２０年固定が２．４６５。少し景気がよくなれば、１０年固定もすぐこの位の金利になりますよね。返済日が２２日なので（返済日をまたぐと手数料が発生するかもしれないので）それまでに夫婦で話し合って結論を出したいと思います。

６９７さんの選択も参考にさせていただきます。ありがとうございました。
また、他の方で決めた方、悩んでいる方おられたら意見をお聞かせ下さい！！

699さん　ご参考までに・・・・

＜私の場合＞
9/4　　　口座開設申込
9/7　　　口座手続完了
9/17　　キャッシュカード到着（口座番号確定）
9/18　　仮審査申込
9/21　　仮審査通過
9/26　　本審査申込書類受領
10/1　　本審査申込書類発送
10/7　　本審査申込通過
10/10　 ローン契約書類受領
10/13 ローン契約書類発送
10/24　 ローン実行（変動金利）
です。

各書類を受領したあと
いかに早く添付書類を揃えて送付するかにかかっていると
思います。（私は計７日かかりました）
この浪費期間７日なければ、申込から
約６週間で実行できたかも知れません・・・・

691=698です。
お騒がせしてすみません。
短縮型の方、念のため概略計算でチェックしてみました。

2000万円を35年2.856％で借りたときの元利均等の毎月返済額は 75372円
初回利息は 2000万円×2.856％／12＝47600円
初回元金は 27772円

60万繰り上げたときの短縮期間は 60万／2.8万≒21ヶ月
その間の支払利息は 約4.7万×21≒99万

なので短縮型の方は間違えていないはずです。

私はソニー生命経由での申込でした。
通常の流れと違い、たしか仮審査は、口座開設の申込と同時に出来たような記憶があります。
（ちょっと記憶があいまいですが、ネットではなく書類で仮審査を申し込んだように思います。）

もし、ソニー生命の契約者の方でしたら、数日は短縮出来るかもしれませんので、
生保の担当者に相談されてみるといいかもしれません。

691さん
期間を短縮した場合は仰るとおりです。
言葉足らずですみません。
手数料を払って軽減された3600円を定期的に繰り上げした場合と
60万を期間短縮で繰り上げた場合を比べると、お得度はほぼ一緒ですね。
（前者は一ヶ月半変動金利）

今回は何もせず、60万円を2.5%くらいでまわせればこれも一緒かな。

12月（もしくは近々）金利が更に下がると予想するなら変動に切り替えた方が。
良いのだろうか？

来月かなり金利が下がってビックリしてます。
そこでちょっと質問です。
3年前に変動→20年固定に切り替えたのですが（そのときの金利は2.9%です）、
固定（現在）→変動→20年固定 に切り替えた場合、手数料はどのぐらい発生するので
しょうか？
詳しい方、ご教示頂ければと思います。

705です
ちなみに2.9%は0.7%の優遇込みの金利です。

ソニーの繰り上げ返済について質問です。返済額軽減型と期間短縮型をその時の状況によって交互に繰り上げ返済するのは何ら問題はないのでしょうか？どなたかご教示願います。

ここは審査厳しい方ですか？

>> 701さん

残念ながら期間短縮型にしても、繰上げなしの場合:1012万、繰上げありの場合:1069万となり、手数料を払って11月固定にした場合の方が56万円得です。期間短縮でも返済額軽減でも利息圧縮効果は基本的に同じなんですよ。

私はセブン銀行から書類で仮審査申し込みました。口座開設してなくてもあとで開設すれば良しでした。仮審査申し込んでから3週間で本審査通りました。

遅ればせながら１１月の金利見てびっくり！
２月２０年超２．７６６で固定してましたが、さっそく変動へ。
変更手数料は２９０００円ほどでした。

借り入れてからも変更ができるソニー銀行のすばらさしさを実感しています♪

追伸
しかし長期なんでこんなに下がったんだろう？
まぁ下がったならいいか♪

11月以降に再固定すべく一旦変動にもどします。（残債が4900万で30年で手数料が約8万円）

22日が毎月支払い日なのですが、22日過ぎてに1回分元本を減らしてから変動に移行したほうが手数料が少しでも少なくなるのでしょうか？

教えてください。

いやいや長期はもの凄く下がりましたね。
例のブログで金利推移をじっくりと眺めてみましたが、
過去２年半のなかで１５年、２０年、２０年超は最も低いとのことです。
http://life-mystar.cocolog-nifty.com/blog/

当方先月３５年返済、変動で実行したばかりですが、
いきなりここで２０年超固定にしていいものなのかどうか・・・
とりあえず来月の１５日を再度注目したいと思います。

推移表を見ていてもう一つ気付いたこと：
以前は変動と短期固定の開きが大きかったんですね。
ここ三ヶ月は２年固定が一番低いようですが。

ここは優遇金利の解除だけが怖いな・・・

自動引き落しはできないし、クレジットカードもソニーとセゾンだけ！
公共料金なんかはみなさん他行ですか？

それを差っ引いてもソニーってどうでしょう？

長期金利が下がったのは日経平均が下がったからでしょうねぇ

20年超の下げぶりには、驚きですね。。；

ちなみに20年超って、35年ローンの場合、35年間適用ということなんでしょうか？

２月に１５年固定、残債約3100万、期間残り３４年でしたが、
本日変動に戻しました。
幸い、変更手数料は０円でした。
２０年固定と１５年の金利差が非常に小さくなったので、次は２０年固定にするかも。

6月に借り替えにて20年固定にしました。
残債2334万円、22年残で手数料48万円でした。
自分は迷わず発表の日に変動に変更しました。
もちろん金利変更と繰り上げを考えた結果48万円の価値があるとの判断です。

ｐｓ
5月に固定にされた方はうらやましい限りです・・・・・（-。-）ぼそっ・・・

>>713
>ここ三ヶ月は２年固定が一番低いようですが。

変動のほうが金利高いですね。
あの鯨ブログ見たんだったら
今すぐ部分固定にしなくちゃ

嘘を放置しっぱなしのブログをだしちゃだめでしょ。

とりあえず、ずっと変動で様子を見ている人が一番得しているような気が・・・
あくまで結果だけ見てのことですが。

私は３月に部分特約固定で５０％を１５年、残り５０％を変動で借り入れしたものなのですが、
今回の１１月の金利下がりを見て、初めて金利を変更しようと考えています。

とても初歩的な質問で恐縮ですが、部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？（パソコンで金利変更ができなくてご相談です）
１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

６月３０年固定３３００万円で、変動手数料９０万円です。
６月組みはどつぼを引いた感じですが、７月、８月、９月の人はどうなんでしょうね？
まぁ６月の金利でも、十分低いから良いですけど。。

今月末にソニーで借換実行するものです。
とりあえず変動で契約して、長期の金利動向を見つつ、どこかで固定に切り替える
つもりでしたので、11月の20年固定金利には感謝モノです。

ところで、以前【その２】のスレで、固定金利と部分固定100%の差について話題に
なっていたことを知りましたが、何度読み返しても今ひとつピンときません。
もし良かったら、以下の計算で間違いがあればご指摘ください。

仮に、1,000万円を10年で借入、変動金利が1.87%、10年固定が2.3%だとします。
計算を簡単にするために、変動金利は 5年経過後に2.0%に変わるだけとします。
(現実的にはありえませんが...)

①変動金利のまま10年とした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \75,849　 + \15,583　= \91,432　　1.87%
　　 2回目　 \75,967　 + \15,465　= \91,432　　1.87%
　　　：
61回目　 \83,007　 + \ 8,722　= \91,730 2.00%
62回目　 \83,146　 + \ 8,584　= \91,730 2.00%
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 153　= \91,730 2.00%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 99万　　1,099万

②最初から10年固定にした場合

　　　　　　元金　　　　金利　　　　 支払い額　　金利
　　 1回目　 \74,197　 + \19,167　= \93,363 2.30%
　　 2回目　 \74,339　 + \19,024　= \93,363 2.30%
　　　：
　　61回目　 \83,230　 + \10,133　= \93,363 2.30%
　　62回目　 \83,389　 + \ 9,974　= \93,363 2.30%
　　　：
120回目　　 \93,185 + \ 179　= \93,363 2.30%
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

③部分固定100%で10年固定にした場合

　変動分金利はスワップで相殺されるので、④の元金＋⑤の金利で算出
　　　　　　変動分元金　固定分金利　 支払い額
　　 1回目　 \75,849　 + \19,167　= \95,016
　　 2回目　 \75,967　 + \19,024　= \94,992
　　　：
61回目　 \83,007　 + \10,133　= \93,141
62回目　 \83,146　 + \ 9,974　= \93,119
　　　：
120回目　　 \91,577 + \ 179　= \91,756
------------------------------------------------------
　　　総額　　 1,000万　　　 120万 1,120万

となり、この計算では②と③は支払い総額が1,120万円で同じになります。
固定金利と部分固定100%の差は、毎月の支払い額が均等か否かだけかと思っていますが、
この考えはどこか間違えているでしょうか？

>>722さん
>部分固定特約では固定の１５年５０％を一旦変動にすることはやはり出来ないのでしょうか？

部分固定金利設定・内容変更　詳細　画面の注意書きに

※ 部分固定金利特約を解約する（部分固定金利設定割合を0％にする）場合、
該当する部分固定金利設定内容の変更後の割合を「--お選び下さい--」としてください。

と書いてあります。注意書きは一通りよく読んでください。


>１１月の金利の恩恵を受けるには、１１月になって部分固定の変更をしたら良いのでしょうか？

前述の画面で変更ボタンを押すと手数料表示がされます。手数料が0円ならば
迷わずすぐに「変更決定」した方が良いです。
手数料が発生しているのであれば、迷ってください。

>>724さん

③の利息計算が間違っています。
（実際は計算しておらずコピーしているだけ）
例えば2回目の支払利息は
(1,000万「元金」−75,849「1回目の元金返済金額」)×2.3「%」÷12「月」
＝¥19,021
です。
3回目以降は計算してみてください。713さんが紹介しているブログに
シミュレーターがあるかもしれません。


部分固定で単一金利100％を選択しているときは通常の固定と比べると

「設定している固定金利」>「変動金利」である場合

ちょっとづつ返済日に自動的に繰り上げ返済をしているようなものですから
毎月返済額を再計算することになります。

基本的な質問で恐縮なのですが、
５月に15年固定にしました。（ローンの残金現在3000万）
今回の金利を見て変動に戻そうと思っていました。
確かに手数料は0円なのですが、変更後初回返済額が若干上がり、
初回ボーナス返済の金額が6〜7万アップするので躊躇してます。

仮に今日変動に戻したとして、10月30日に15年固定にまた戻した時、
さらに変更後の初回返済額が増えてしまうのでしょうか！？

もしご存知の方いらっしゃいましたら教えていただけると幸いです。

ミラクル♪

＞７２７

ボーナス併用払いなんですね。　それは経過利息です。　変更前までに借りていた利息の未払い分です。　正規の支払いでなにも損をしていません。

初めてカキコさせて頂きます。
ソニー生命経由で申し込み出来るとすれば、ソニー損保経由でも申し込み出来るのでしょうか？
土地の契約が先月に済み来月には銀行を決めなくてはなりません。
変動と長期固定で迷っていましたが、今回の金利発表を見て長期ならソニーにしたいと思いました。
お手数ですがご教授お願いいたします。