変動金利は怖くない？！その５

日銀も利下げが濃厚になった今、来年の4月には0.2%ほど変動金利が下がることは確定ですね。

もう変動で借りるので正解ということでよろしいんじゃないでしょうか？

そう思いたい気持ちは理解できます。

>>20
普通は逆では？
自分のライフスタイルを将来にわたって考え、借り入れ可能額を決め・・・
そこに給与アップを見込むか、そのままか。
もしくは子供が増え学費が・・・
それにどのくらいの余裕を見るのか、それがたったの50万か・・・


なんで逆算になるんだろうか？
こういう考えがギリギリの借り入れを・・

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固定には金利上昇の危険がないっていうメリットがあるんで30〜35年じっくり返したい人にはぴったりですよね しかし変動には低金利と、いつでも固定に変えられるというメリットがあります マンションの提携ローンでは魅力的な金利優遇も受けられます 金利上昇期に固定に切り替え出来て、繰り上げ返済可能な方は変動を選らんでもリスクはほとんど無いですよ 逆に固定では金利だけ払って勿体無い！

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最近の経済ニュースを見ても、どうも景気がいいとは思えません。

来年には７％まで変動金利が上がる可能性はあるんでしょうか？

デベ経由の提携なら、変動金利を1.375%で借りることができます。
30年長期固定3.2%と比べると、1年目で変動金利が変わらなければ、62万も変動が有利になります。
保証料のほぼ2/3に値します。これが来年の4月で利下げなんて来たら、もう大変です！

やはりこの時勢は、変動で正解なのでしょうか？
やばくなれば、10年短期固定に切り替えればいいんですからね！

変動があがれば、固定もあがってると思うんだが

まぁ、釣りかな

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>>23さん。
２０ですけど、返済可能額を考えたほうがいいという主旨なもので。
借り入れ可能というか、ライフスタイル（子供が増えるとかは当然想定しての）
想定済みの前提での考えですので、無論間違っていると言われればそれまでですが...
言葉足らずでしたようで。

ここはすっかりギリギリ固定さんの傷のナメあいの場となってしまいました。

実際変動をうまく活用しようと有効な情報交換を望む人もいると思います。
ここは固定さんが慰め合う場にしておいて

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30223/

で有効な情報交換を行いたいと思います。有意義な議論をしたい変動さんはこちらに
移動してください。

■最後に結論

計算が苦手な人 → 収入が低い → 返済ギリギリ → 長期固定を選択 → 自分よりも下の存在を探して「ギリ変出て来い」と叫ぶ → 計算の得意な高収入変動の人しかいない → 話がかみ合わない → すぐスレ消費しておしまい

「日銀は12月にも、景気悪化で協調利下げへ」
http://jp.reuters.com/article/treasuryNews/idJPnTK019488020081003

日本についても後退局面にある景気実態から判断して、通常であれば利下げに踏み切っても何ら不思議ではない。日米欧の景気悪化を背景にした協調利下げは、日銀単独よりも効果が大きい。米国が先行するにしても、１カ月後に日欧が追随すれば協調体制の枠組みは維持される。日銀は１２月にも利下げに踏み切る可能性が十分にある。

再びゼロ金利時代へ突入するかもね。-0.25%で、0.25%。
今回下げたら、たぶん次に上げるのに5年はかかると思うから、今から借りる人は変動しか選択肢はないですよ。

何か、変動さんの意見って、いつまで経っても、自分の状況中心だね。総論で語れる人はいないのかな〜。その人の状況によっては、一番有効な選択肢というのは、よく理解出来てますけど。

世帯年収１０００万円〜２０００万円の方、いくらの家を買いますか？(その２）を見てみましたが、皆さん借入額は結構大きいようです。最近出てくる「ギリ変さん」2600万円借入って、ほんとに千何百万も年収あるのかな〜って思いませんか、皆さん。実際こんな年収でこれ位の借入だったら、何の迷いもせずに、現在の低金利の変動を誰だって選ぶんじゃない。実際、こんな恵まれた状況の方は、ある意味特殊の部類なんだから、自分の意見が変動派を代表する見解みたいな事をいくら言っても、全く説得力ないね。

その５って…ｗ　いいかげん答えが見つからないスレ立てるのやめれば？　変動派と固定派はそれぞれ価値観も考え方も違うのだから意見が合うはずがない。無駄無駄無駄。

>>32
>何か、変動さんの意見って、いつまで経っても、自分の状況中心だね。
現状認識と将来の見通しに基づいて自分の状況を考えるのは普通だと思うが。
金利があがると生活が苦しくなってしまうから長期固定にしたんだろうから、おとなしくしておけば良いのに。なんでここに日参するかね。ギリ変みて安心したいだけでしょうね。
日銀の協調利下げなんて展開も有り得るね、これまでの日米欧の流動性供給スタンスを見るに。
ごめん、ごめん、ギリ長さんには関係ない話題だからね・・・。あなたは、生活に余裕がないから、金利低下を享受する資格が無い人だから（笑）。経済状況等を考える必要ないからね。うっらやましぃー！！

＞35
自分の状況が、他の変動者と同じなのかって言ってるだけ。別に変動が悪いだとか、劣っているなんて、一言も言ってません。
私はこうだから、変動を選択したけど、こういう人は、どうなの？（怖いのか怖くないのか）って、意見を聞きたいだけ。私自身は、固定でも変動でもどうでもいいんですよ、状況に応じてやりますから。
各論で総論を語るのはどうなのか、って言ってるだけ。

>>36
各論で総論を語るってさ、、、各論の積み上げで総論は各個人が判断すればよい事。総論欲しくば、こんなところではなく、本で無責任FPの評論でも読んでれば良いのでは？。
あと、長期の人って、せっかく金利気にしなくても良いように、高い金利という保険料払っているのに、このスレに来るんだろうか？金利下がろうが、上がろうが関係無いでしょうに。変動にできるほど、所得に余裕無いんだったら、気にしても仕様が無いのに・・・。高い金利払って、ここで時間を費やして、ギリ変探して、、、無駄すぎるよ。

そもそも、どこからが変動なの？

３５年ローンが最も一般的なので、それを前提として、「１０年固定」は変動派？「２０年固定」は固定派？？

それとも完全変動のみが変動派なの？

どこの統計を見ても完全変動派は少ない(数年〜１０年固定がmajority)ので、＋５０万議論は机上の空論な気がするのだけど。。。

完全変動＝変動派
10年短期以上＝固定派

両者の金利差＝2.2-1.375=0.825%
3500万の借入の場合、初年度で65万の金利差があり

固定派の場合、2.2%に縛られ、
変動派の場合、利下げなどの恩恵を受けられ、両者の金利差は開く可能性があり

固定派の場合、借り換えをする以外、商品を変えることはできず
変動派の場合、好きなときに固定派に鞍替えすることができる

現在の経済状況は、12月に日銀が協調利下げすると言われており、
利下げが実現した場合、変動派と固定派の金利差は、ますます開くと思われる

一旦利下げをした場合、次に利上げに踏み切るのは景気が反転したときであり
一般的に不景気から好景気に転じるのは、平均的に5年はかかると見られている

>>35
>ごめん、ごめん、ギリ長さんには関係ない話題だからね・・・

何で関係ない話題なの？
金利が下がれば、プラン変更（固定→変動）にもできるし、
銀行によっては、固定（金利高）→固定（金利低）のプラン変更も借り替えより安い
費用でできるところもあります。
金利が下がれば、変動組だけでなく、固定でも十分享受できますよ。
そんな事も知らんのか？？？
まぁ本当のところは、ギリ変だから自分の事で精一杯でまわりが見えないのも
しかたないか・・・

>>39
>固定派の場合、借り換えをする以外、商品を変えることはできず
>変動派の場合、好きなときに固定派に鞍替えすることができる

そんな事無い。
銀行によって、固定→変動→固定にできたり、>>40にも書いたが
同じ銀行でも、固定→固定にできるプランもあった。
私は実際にその銀行で、借り換えを考えていると言ったら、
35年で20固定3%（契約中）から2.5%に下げるプランを提示された。
まぁ他行の方が、条件が良かったので結局借り替えたが。
もっとたくさんの銀行を調べてから書けば？
それに、交渉力も大事だよ。

変動が7％って。。。 少なくとも来年末までは大幅なアップは無いんじゃない？ むしろ短期的にはダウンすると見てますが。

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他行も貸し渋りで、新生のように金利が上がる事は、無いのですか？
可能性として。

>他行も貸し渋りで、新生のように金利が上がる事は、無いのですか？
可能性だけで考えれば１００％ある。

>40
参考にさせてください。
自分は三菱東京と地元の地銀の２つで聞いたのですが
１０年や３５年で借りると固定期間中の変更が出来るプランは
無いと言われました。
金利が大幅に下がった時などは借り換えしか無いと言われました。

確かに簡単に変更できるならば期間固定の意味がなくなって
しまうので銀行の言う通りだと納得してしまったのですが
簡単に変更できる銀行やプランあるならば是非教えてくださいませんか？

>45
どの銀行でもかならずそのようなプランがあるとはかぎりませんが、
私が契約した銀行は千葉県の銀行でした。大手では難しいかもしれません。

35年返済で、実行した時が昨年の７月で、金利が最近の平均としては高く
20年で3%/35年で3.3%でした。本当はソニー銀行にしたかったのですが、
ソニーを知ったのが遅く、審査実行日までに審査が間に合いませんでした。
今年になって、長期金利が結構下がったため借り換えを考え、
ソニーと地銀で話を進めたところ、地銀から20年で2.5%にするプランを
提示されました。
その時には、殆どソニーにするつもりでしたので、詳しいプラン内容は
聞きませんでしたが、手数料も数万だったと記憶しています。
ですので、どの銀行でもオープンにしているサービスではないかも
知れませんが、交渉次第で、特別なプランがある場合もありますので、
一度、今契約している銀行に相談する方が良いと思いますね。
ただ、借りる人の状況（会社や年収等）も銀行は加味しますので、
変動・固定ともにギリさん向けではないかもしれませんが。

上記訂正

審査実行日→契約実行日

>>40
関係ないでしょ。銀行向けの手数料に加え、抵当権抹消、設定費用が掛かる中、ギリ長さんが、変動にするとは思えない。長期固定と変動金利の差を正当化している人達だよ。担保価値も見直されるんだし、頭金少ない人は、長期固定を払い続けざるを得ないケースが多いと思うが。

>>48
>頭金少ない人は、長期固定を払い続けざるを得ないケースが多いと思うが。

そうとは限らないし、逆のケースも多いでは？
ほとんどの新聞広告チラシは、提携ローンで

「頭金0円で、月々○○○○円」

とかなり低い金額で見せているが、物凄く小さな文字で、
3年固定でその後は変動金利で算出してます。3年固定以降は基準金利により
算出します、って書いてあるよ。
チラシを見る限り変動返済向けのプランが多く、契約する人も多いのが実状。

＞４８
借り換えせずとも、固定から変動にできるサービスも銀行によりあるよ。
４０が書いてある固定から固定はレアなケースかもしれんが。
４０は、かなり優遇幅が大きいのかも？
一流会社で高年収？

みなさんやっぱり不安なんですね。
すごいスレの伸び方が物語っています。

このスレは、いろんな意味でもちょっと異質ですよね。
良くも悪くもね。

>>50
ちなみにどこの銀行ですか？

>46
それは借り換えされるならばの特例って事では？

ただ去年の７月の３．３％ちょっと高い気もするけれど
３５年固定で言うとほとんど変わってなくて
２０年固定だから２．５％ですよね？
借り換えならば１００万単位の金額掛かるけれど
特例でって事だと、その話にあまり意味がないような・・・

基本的に期間中の見直しできる契約は存在しないと思うけれど？

>54
相談した全員が可能かどうか保証はできませんが、
特例ってほどでもないと思います。
確かに借り替えをしたいと相談したので、その前提条件はありますが。

特に資産家でもないし、その銀行に多額な預貯金もないですし。
駄目元でも交渉する価値はあると思いますよ。

>借り換えならば１００万単位の金額掛かるけれど
この意味、よく分かりませんが？
借り換え費用に１００万単位って事？
だったら、そんなに掛かってないよ。
結局借り換えには、両銀行合わせて全部で１８万くらいでしたが。

スレが伸びてるって？？

一方的なギリ固定の誹謗中傷と借り換えの話題ばかりなんですが？
ギリ固定さんも借り換え考えてるんですね、給料も下がりそうだし大変でしょ？
意地はらないで謙虚にお願いすれば皆さん優しいから丁寧に教えてくれますよ。

>>55の追記です。
35年固定からの変更ではなく、
35年返済で最初は20年固定3%、それ以降は店頭金利から1.2%引き
でしたが、借り換え相談後、3%を2.5%に下げるプランです。
だから同じ20年固定での話しですよ。

>55
他行に借り替える場合、保証料（戻る分もありますが）等々
残高によっては１００万近い出費が必要です。

あなたの場合は最初の借り入れも、借り換え分も
保証料を金利上乗せタイプと言うことだと思います。

保証料上乗せだと金利０．３％くらいになるので
２０年固定実質２．２％なので格安です。

結局は借り替えてるだけなので同銀行で
期間内に見直しが出来るかと言う話
４０の意見に対する返答としては
まったく無意味なものですよ。

>55
それって、ただの借り換えじゃないかい？

期間中の見直しって同じ銀行で
３５年固定→３年固定（変動）

だとかに変更できるかって話だと思うんだが
まったく理解していない？

借り換えせずに、同じ銀行でプランを受け入れれば、数万の費用で全くの同じ条件で、3%から2.5%にしてもらえたし、変更の切り替えだったら無料でしてくれそうだったよ？当たり前のように受けとめたが、そんなに特別なことか？

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すまん、訂正。
変更→変動
それと、補足。
借り換え後の今は、全期間固定で、2.76%。
かなり、迷ったがソニーにした。

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>61
変更の切り替えって同じ銀行内での
借り換えって事かな？

どちらにしても、かなり特別な事だよ。

やはり最初から見直しできるプランなんて無いでしょう。

>61
保証料を考えなければ
十数万でいくらでも借り換えは可能。

同じ銀行内では、かなり特例。

保証料は、両銀行ともに無しでした。

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〉62
先レスで一応、訂正したが、変更の切り替えではなく、変動への切り替えです。

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またも、訂正。62ではなく、63です。携帯からやっているので、やりずらい。度々すまん。

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借換なんてめんどくさいね。

はじめから変動金利、私は１．２７５％ですがそれでいいんじゃないの？

もちろん最後まで。１０年くらいで終わらせるよ。

今この変動金利の恩恵を受けるのは当然のことですし、

ギリでない限り、固定ローンはありえな〜い。

変動金利は最強でしょ。怖いわけがない。

怖い人、先行き不安な方は固定ローンでいいんじゃない。

全期間1.275%ってどこの銀行？
相当昔の契約なの？

それ、どこ？

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