年収に対して無謀なローン　その３

>>612

それをいっちゃおしまいです。

>>611
人の財布の中を覗くのはやめたら。
頭金の他に、老後の貯蓄を別立てでしているかもしれないし、親からの遺産が転がり込む予定があるかもしれないでしょ。質問者の情報開示がないのですから、ローンに限って応えましょう。

>>613
質問者の情報開示を受けてから回答した方が良かったですね。
反省します。

>>602さん、全然余裕

当方スペック
・夫44歳年収1000万円
・妻専業主婦
・子供2人
・残債5600万円
　（35年ローン2年返済済み）

６０３です。　
＞＞６０４さん　物件価格は諸費用込みで書かせていただきました。
＞＞６１０さん　老後の貯蓄等も専門の方と相談して、また夫婦でも毎月のやりくりなども何度も何度も話し合いました。もちろん全てが計画通りにいく保証はありませんが。
主人の年収は４０歳を超えると一気に上がる会社なので、問題さえなければ１０００位になる予定です。ただ、万一でも上がらなかった場合は、（上がってもですが）私もこのまま頑張って一緒に返していく覚悟は必要だと思っています。過度の期待をしないためにも、最初に書き込みませんでした。申し訳ありません。
４０００は間違いなく無謀としても、今現時点での世帯年収（９００〜１０００）で無難と思えるローン額は、やはりその家庭によって違うのでしょうね。生活レベルや家にお金をかけることにどれだけの価値を感じるか・・など。
大変有難いアドバイスをいただきました。

よろしくお願いします。

夫30歳年収600万円
妻専業主婦
子供なし（ここ1,2年で欲しいとは思うのですが・・・）
借り入れ2800万円
これは無謀でしょうか？

>>617
頭金の額や、今後年収の伸びが期待できるのかが分かりませんが、
年収の5倍に近い借入れですので無謀と思われます。

６１８さん

ありがとうございます。

物件3000万で、頭金は200万でした。
今後年収の伸びですが期待できると思います。
大体先輩方を参考にすると、35歳で700万、40歳で1000万くらいでしょうか？

夫：30才　某一部上場企業　税込年収：650万
妻：30才　契約社員　税込年収：300万（年収アップはほとんどなし）　
　　契約社員ですが、短期契約ではありません。
子：1歳半　（3年後くらいにもう一人希望）

妻は産休育休後仕事復帰しました。

物件：3900万円
頭金：500万円
借入：3600万円

フラットと短期固定を半々MIXを考えています。
金利優遇は1.6％です。
現在購入を検討中（そろそろ決断しなくては）ですが、ご意見をいただければ幸いです。
どうぞ宜しくお願いいたします。

>>619
頭金が少ないと思いますが、収入の伸びとお子様の予定の1〜2年後までに
繰上げ返済で元金を減らすことができれば大丈夫でしょう。

頑張って！

>>620
頭金500万の内、200万は諸費用ということでしょうか?
借入れ金額が大きいですが、奥様が継続して働かれているので
大丈夫でしょう。
お子様の教育費も計画的に準備されることをお薦めします。

それにしても、金利優遇1.6%はすごいですね。
どこの銀行ですか?

>>619
28歳年収550万で借り入れ2600万だが、余裕ではないけど
結構普通にやってるよ。ただ結構プレッシャーはかかるよ。

頭金頑張って貯めて、年収の3倍程度に収まるようにすると
気楽なんだろうなと少し反省。

夫：36才　上場企業　税込年収：800万
妻：専業
子：小学一年女、幼稚園年長女

物件：4700万円（中古諸経費込み）
頭金、諸経費：700万円
借入：4000万円

現在購入を検討中なのですが、ローンが年収の5倍、
月の支払いは65才までの29年2.8％として毎月13万、ボーナス追加23万
現在私立の幼稚園の子供が小学生になれば
だいぶ楽になり何とかやって行けそうに思いますが無謀でしょうか？

>>624
お子様の成長を見越したライフプランを考えてローン計画すれば良いでしょう。
特に、お子様の教育にどれだけお金をかけるか(かかるか)によって無謀さは異なります。
お子様次第ですが、学費以外に習い事や塾代などが結構かかる場合があります。

ローンは年間で200万の支払いですから年収600万レベルで生活ができるなら問題無いです。
収入の増加が見込めるなら楽勝でしょう。

頑張って下さい。

夫：29歳　上場企業　税込年収：500万
妻：27歳　上場企業　税込年収：400万
子：-1歳　来年の4月に出産予定

物件：4700万(諸費用込)
頭金：1500万(援助：1000万　貯蓄：500万)
借入：3200万(夫年収の6倍強)

昨年結婚と新婚旅行で600万散財。
子供を産んだら復帰する予定です。
正直夫一人の年収だと厳しいかと思ってます。

来年の4月出産予定って、まだ妊娠してないですよね？

>>626
はい、ご主人だけの年収だと厳しいです。

頭金が1500万あるのでローン破綻の心配はありませんが、借入は2500万までが安全です。
あと700万貯めてからか、奥様の収入とあわせて繰上返済で元金を圧縮できれば大丈夫でしょう。

頑張って下さい。

>>629
発想を変えて借入残の1,000万をプラスして3,500万のローンを組んだと
考えればどうでしょうか?
家族構成が分かりませんが、年収が1,000万あれば十分返済可能な金額
です。その上で家賃収入が入ればその分を繰上返済にまわすなどで負担
を軽くすれば良いと思います。
但し、賃貸の場合は家主負担の修繕費が発生する場合がありますので、
そのリスクをどう取るかは考えておく必要があります。

>626

近くに奥さんのご両親は住んでますか？サポートがないと職場復帰はかなり厳しいですよ。

>629
8年前なら金利も高いと思うので、繰り上げて新居で3,500万借りる手もありますが、賃貸した場合の経費控除（金利分）と比較したらどうですか？

尚、子供が高校進学で塾などに行き出す頃からかなり出費が増えます。50才までに完済を目標にされる事をお勧めします。

>>631
世帯年収はマンション家賃を入れて1,050万ということですね。
3,260万の借入残にプラスして3,500万のローンを頭金無しで行うという
理解で良いですか?

ローン合計は6,760万になりますから、無謀だと思います。

昔はもっと無謀さんがいたけど最近はあまちゃんが多いね

純粋な疑問なのですが、ローン残25年超（１つは30年超）で1,700円/月の利益を生む物件は「投資マンション」なの・・・？
立地にもよるけど、ローン利息のことを考えると売却した方がいいような気が。
その「投資マンション」のために自分たちの住む物件を買えないのはなんか本末転倒だと思う。

>>636
俺はアホなんだなーって思うけど、人それぞれなんだからいいんじゃい？
たまに、残債がっぽり残ってて利息より運用していた方が利率が高いんだよ！っていきり立ってるのもいるしｗ

教えていただきたいのですが、残債のないマンションを賃貸に出した場合、
税金は家賃の何割くらいになるものでしょうか？

年収2000万で9000万ほどのローンを組もうと思っているので
少しでも家賃を足しにしたいのですが。

>>639
不動産収入は給与収入と合算して確定申告します。
但し、家賃収入から必要経費が控除できますので、ほとんど税金はかからない
(場合によれば、給与で源泉徴収されている税金が還付される)でしょう。

具体的な計算方法は国税庁のタックスアンサーで調べてください。

気に入った物件があり、購入を検討しています。
夫　（３３歳）年収５２０万
妻　（３２歳）専業主婦、２〜３年後にパート希望
子供１人（１歳）
物件価格３，４００万
頭金　　　　４００万
諸費用分　　２００万
ローン　３，０００万
貯蓄残　　　２００万

ボーナス返済なしを考えています。この借り入れは無謀でしょうか？
また、どのような返済方法がお薦めでしょうか。
よろしくお願いします。

641です。
購入を検討している物件は一戸建てです。

>641
まず、旦那様の年収は少し低め。奥様も2-3年後にパートと言うが子供は保育園。
簡単にパートは見つからない現状と保育園費用が問題になるかも。
そう考えると可処分所得は簡単に増えないかも。
ギリギリ行っても良いかな？レベル。もし旦那様の収入UPが見込めるならば（キャリア
or 一流企業）短期固定で良いが、そうで無いなら長期固定10年以上をお薦めします。

夫５５歳・年収１０００万円。
専業主婦・子供大学生１人。もう一人は自活。
母親扶養。現在居住の戸建は査定価格１６００万円。
３０００万円のローンを組んで新築マンションを購入検討中です。
やっと返済し終えてまた新たにローン負債を抱えると言うのは。
しかも、これまでの１．５倍。退職金も半分以上消えます。
戸建の方は１〜２年のうちに売却できればと思っていますが、
希望価格２５００万円を切るなら、できれば、賃貸に出すなどして、
おいておく事って可能なのかどうでしょう？
老後資金を貯めなければならない年代なのに無謀ですね。

気に入った物件があり、購入を検討しています。
夫　（32歳）年収1000万
妻　（27歳）パートで100万
子供なし　将来１人希望
物件価格６５００万
頭金　　１５００万
諸費用分　２００万
ローン　5000万
貯蓄残　300万

ボーナス返済なしを考えています。この借り入れは無謀でしょうか？
また、どのような返済方法がお薦めでしょうか。
よろしくお願いします。

>>644
退職金でローンを完済することを考えられていますか?

不動産の売却額、退職金、貯金、及び年金と退職後の生活費、ローン返済のバランスを
取れば、退職後もローン返済(貯蓄の取り崩し)を行っても大丈夫だと思います。

住宅ローンの返済は80歳迄できます。
55歳から25年ローン、3%の金利で計算すると年間170万、総返済額4,250万になります。
定年(60歳)時の元金残を計算すると2,565万で、残りの総返済額は3,415万です。
これに老後の生活資金を1億(500万x20年)と仮定し、1億3,415万のうち5,000万が年金から
の収入があるとして、残りの8,415万があればゆとりある老後が送れます。

不動産の売却額、退職金、60歳時点の貯金(金融資産を含む)の合計額がこれより多ければ
大丈夫でしょう。

賃貸については可能ですが、未入居のリスク、築年数にもよりますが大規模修繕費の負担や
建替えなどで一時金が必要になりますので、家賃との収支バランスを見て決められたら良い
と思います。
が

>>645
ローン破綻の心配はありませんが、無謀ですね。

5,000万、35年ローン、3%の金利で月返済額192,500円、年間231万、総返済額8,085万
になります。
繰上返済しなければ、10年後(ご主人が42歳)の元金残は4,050万です。
年収アップか、繰上返済で10年後の元金が2,500万以下に圧縮されていれば問題無いでしょう。

ローンのお薦めは、3年又は、5年固定です。
低金利を享受してお子様ができるまでに繰上返済をガンガンしましょう。

頑張って下さい。

うちの場合はどうでしょうか？

現在戸建　査定額2500万　残債1500万だが　売らないで親戚に賃貸予定（家賃月10万）

新居マンション　4100-4200万フルローン

夫会社員43歳　妻40歳現在専業　子供2歳一人
年収800万　会社は定年なし

一応来年からは妻も仕事には出る予定ですが良くて派遣フルタイム程度
破綻しないでやっていけるでしょうか？

>648
現在のローン残債を精算しないで、その金額を借りるのは無理だと思うのですが、
審査が通っているのですか？

>>648
現在戸建ての残債を家賃10万で賄うとしたら、15年、金利2.5%相当になります。
親戚ということですが、一般の賃貸契約と同じと考えておく必要があると思います。
家賃月10万というのは、周辺の相場と比べてどういうレベルでしょうか？
あまりにも低い賃料でしたら贈与とみなされる場合がありますのでご注意ください。

あと、居住用物件の3,000万控除が受けられる条件に住まなくなってから3年間という
のもありますので、賃貸から売却の時期によっては譲渡所得に課税される場合もあり
ます。

ローンについては、借入額が多めですが現在戸建てを売却すれば1,000万以上の頭金
とも考えられますので、ローン破綻は無いでしょう。
定年なしとありますが、60歳までには完済して老後に備えられたら良いと思います。

648です　色々ありがとうございます
審査はもう通っています　地銀です
後で撤回とかはないですよね・・（汗
他に借金はありません

家賃10万は相場より高めだと思います（ボロ屋なので）
その代わり敷金などなしと言う約束です

＞居住用物件の3,000万控除が受けられる条件に住まなくなってから3年間

良く分からないのですが　今の家は中古で2500万程度で買いました
査定どおりなら損も得も出ないのですが・・何か気をつけたほうが良いでしょうか？
本当は売ったほうがいいのは分かるのですが　色々な絡みから（親戚）
難しい状況です

60歳まで完済はまず無理そうです

妻が現在の住居の近くに住む私の親にノイローゼ気味になり
急遽　新居を買ったのであまり計画する時間がありませんでした
いったいこの先どうなるのか不安です

夫３３歳　年収６９０万
妻３３歳　専業主婦　⇒働く気は今のところなし。
子１歳　　今後予定一人予定
物件　５，２００万円
自己資金１，０５０万円
（内　頭金８００万円　諸費用　２５０万円）

ローンは４４００万
フラット２０００万−３５年　　銀行変動２４００万−３５年
にしようと考えています。

かなり無謀ですかね・・・・

現在、賃貸で月１２万。
購入したら、月１５万（管理・修繕費込）でボーナスは２０万の計画です。
如何でしょうか？

>>652
祝☆無謀認定！
ボーナス無しにして、月いくらになります？
それで支払いできないようだとかなりヤバイですよ

>>652さん

ウチは

夫：年収６８０
私：専業主婦
子：幼稚園

ローン：３４００万
金利：３．１４％

ボーナスなしで１４万弱の支払いですが
けっこうキツイです。

お子さんが幼稚園に入園されたらキツクなると思いますよ。
あともう一人お子様をお考えなら尚更です。
変動金利も今後どうなるかわかりませんし
もう一度検討しなおした方がいいような気がします。

>>652
住宅関係で年間220万、年収の約1/3ですからきついと思います。
今までの賃貸で144万、その差76万分(6万/月)生活レベルを落とせますか?

自己資金1,050万は立派です。
同じ調子で貯蓄でき、お子様の教育資金の準備や繰上返済できれば大丈夫
ですが、ローン返済だけの人生になってしまいそうです。

又、変動金利2,400万というのもかなりリスキーです。
お子様の教育資金がかかり始める10年後の金利は予想できません。
金利上昇による年間返済額アップのリスクを受容できるなら、
低金利のメリットを享受して繰上返済にまわすことができますが、
そうで無い場合は長期固定の商品でローンされるのが良いでしょう。

一番良いのは物件を見直し、ローンを3,000万までに落とすことです。

>>651
譲渡所得は売却価格から取得費、譲渡費用(仲介手数料等)と特別控除を差し引いた金額です。
取得費(購入費)2,500万のうち建物部分については減価償却相当額が引かれますので、譲渡
費用が減価償却相当額以下の場合は課税されます。

税率は長期譲渡(5年以上居住)で15%と住民税5%が課税されるので、1,000万の譲渡所得の
場合は200万納税することになります。
居住用財産の3,000万円特別控除が適用される場合は確定申告が必要ですが非課税になります。

>652
住宅関連費用は、マンションのグレードによりけりですが、
新築マンションの場合、管理・修繕費は月２万程度が一般的です。
入居時には安くても、必ず上がります。
プラスして固定資産税を計算に入れないけません。
それらを総合して、現家賃と比べるべきだと思います。

今よりもかなり生活レベルを落とさないといけないのは確実です。
皆さんがおっしゃっているように、あと少しローン金額を落とす事をお勧めします。

>>653さん,654さん,655さん,657さん

いろいろとありがとうございました。
どうにかなるのかな、なんてノンキに構えていましたが、
この物件購入が【無謀】だという事がわかりました。

今回は諦めようと思います。
書き込みして頂いたみなさん、ありがとうございました。

>>656さん

>>651です　詳しい説明ありがとうございました
しかし、もう駄目だという気分です
色々なことが積み重なって冷静に考えられません
結婚や　家って何なんだって思えてきました
今後はただ働くのみです

６４４です。アドバイス、ありがとうございます。
現住の戸建の査定価格が想像以上に低かったので、
後売りすることにしたのです。
２５００万円なら売れる自信があると言っても、
確実なものとはいかないのが不動産なのかなと思います。
その場合、賃貸に出すことも考えたのですが、
難しそうですね。

夫が退職までの５年間でローン合計１０００万円、返却します。
後は、売却価格で補えるとしても、
６０〜６５歳は年間収入３５０万円内での生活となり、
６０歳時点での貯蓄残は退職金２５００万円のみ。

余裕ある老後とは程遠くなります。
若い方たちの無謀とは違ってますね。
デぺさんは、簡単にすすめてきますが、
慎重に越したことはありませんね。

>>659さん
気を落とさないでください。
あなたの場合、現在の家がありますから、いざという時、ローン破産はありません。
新居で生活してみて無理だと思ったら、生活が苦しいので家を売ってローンに充てたいと
その親戚に正直に話しましょう。
逆に現在の家をどうするか、３年は考える猶予があると思えばいいのでは？
資産があるというのは強みです。

夫３1歳　年収６００万
妻３４歳　扶養の範囲以内
物件　４，５４０万円＋諸費用２００万
自己資金　４００万円
借入　４，３００万円
上記で契約しています。
２００９年４月までに自己資金を４００万円になるよう頑張っています。
大丈夫でしょうか？