年収に対して無謀なローン　その３

>>303
世の中にはそんなバカな人もいるんですね〜

>>304
お前に言っていないよ。年収1200万以上、退職金３０００万以上の人限定の話だ。
ちなみに純資産（時価評価−残債）で7000万はあるわけで、キャッシュフローも
健全。
年金や老後の心配と関係ない輩が横から口を出す話ではない。

>>305
それぽっち？（＾−＾）にっこり

まだ買って間もないからね。７０歳過ぎて年金プラスアルファになればいいのだと思うよ。

だいたい、２００１年から昨年にかけて買ったものばかり。ここ２年で評価はぐんと上がったし
６年で残債は結構減ったし。株を買ってたら１．５倍にはなっていただろうけど
レバレッジが聞かないというか信用取引はやらない人だから。＞３０６
もっと資産を増やす有効な手があったら教えてやってくださいな。

どこの365さんですか？
早く巣に戻ってください（＾−＾）にっこり

>>303
3000万（自宅残債）7800万（賃貸不動産複数の残債）と言うことで1億800万のローン残ですか?
70才までの20年間に6800万(1億800万−4000万)の返済をするとして、年間450万の返済となり
ますね。賃貸不動産の老朽化による修繕積立金の負担増や、空き家のリスク、60才で定年と
なった時の収入減に対する対策はどうされているのでしょうか?

＞年間450万の返済となりますね。
４件それぞれ金利が違います。すべて７９歳までのローンです。
自宅のローンは、優遇金利で返済は１３万弱です。

＞賃貸不動産の老朽化による修繕積立金の負担増や、
２００１年の新築２件２００７年新築１件
いずれも１ＬＤＫ以下なので負担増はあっても１００万以内
１０年以上先でしょう。老後の年金補充対策＋生命保険代わり
なので新築物件を買っています。

＞空き家のリスク、
借りれ金返済、管理費など３室全部が年間４ヶ月空室になると
支出は170万程度ですが手持ちの金融資産でカバーできます。
最悪、自宅担保の短期借り入れでしのぐことも可能でしょう。

＞60才で定年となった時の収入減に対する対策は
賃貸不動産のキャッシュフロー＝税引き後利益−元金返済＋減価償却費
は健全なので、給与の増減とは無関係です。
家賃収入が年間６１５万想定しています。
賃貸物件の経費（返済＋管理・修繕・固定資産税）は年間５１１万
時間が経てばたつほど残債は減ります。

自宅ローンは退職金の一部で繰り上げ返済する予定です。
Ａ２０００万Ｂ３４００万Ｃ４２００万の物件ですが、Ｃが底値で買えたので、Ｃの時価が
１０年以上は維持できそうな見通しです。１５年先には売却して２６００万程度手元に
残れば、それでＡＢを返済して月額２０万程度の収入を得る予定です。

>>311
このスレタイにピッタリですね（＾−＾）にっこり

不動産投資の基礎知識、経験、日本語の理解力のない人には何を話しても無駄。
年収とローンの関係をみるのは住宅ローンだけで、賃貸はまた別の尺度でしょう。
年収に対して無謀なローンなら、銀行が融資しないでしょう。
住宅ローン自体は少しも無謀ではない。賃貸物件がすべて１年空室になっても

５１１万のロスだが、空室になったら最悪時価で物件売却できるわけで
どこを指して「無謀」なのかよくわからんですけどね。

じゃあなんでここにいるの？（＾−＾）にっこり
無謀だからですよね？

>>年収に対して無謀なローンなら、銀行が融資しないでしょう
銀行は担保あるから融資してくれますｗ

てか無謀じゃないと言い張るのなら、そろそろ他いってくれるかな

わからない子だね。・・ったく。
私は>>296
に対して>>301
と答え
>>303で補足したら
>>310の問いがあったから
それに答えているだけだよ。

だから、そろそろスレ違いだから他所に行けって話
この流れから、新規の相談者は一人もいなくなってしまってますよ〜
本当に相談したい２０代〜３０代の方は、オバサンの話にうんざりしてるんです〜

>>311
ご丁寧に教えて頂き有難うございます。
このスレッドの話題から離れてきていますので、質問はこれ以上は控えさせて頂きます。

不動産運用も勉強して老後の資金に備えたいと思います。

>>316
オレいつからオバサンになったの？

ここは、銀行のローンセンターの分室みたいですね。金融系の人が仕切っているのかな。

リーマンのオッサンが暇つぶししたいなら、自分で相談室みたいなスレ建てればいいのにな

諸事情により無謀なローン組もうとしています（笑）
３９歳　独身になったばかり　年収700万　貯金なし（元嫁に全額もっていかれました）
子供なし　今後の結婚予定当面無し
現在の家賃が18万／月（３ＬＤＫ）
一人でこんな広い家に住むのはバカらしく、家賃ももったいないのでいっそのこと買ってしまおうかと

借り入れ：4000万
変動1.425％（５年固定）期間35年で全額

どうも独身だと審査厳しくなるらしく、固定だと審査通過しないかもと営業に言われました。

こんなＢ型ですがこのスレに居ついてもいいですか？

322さん。
そりゃ、きびしいっすよ。
年齢的に返済年数が限られているし、
一人だと、それなりに贅沢して金使うし。
新入社員みたいな生活してれば別だけどね。
現実的にいまの18万円／月の返済で、長期の3％、20年、
で考えて3000万強が妥当なとこだね。
長期の意味もあんまりないから、10年固定くらいで3500万くらいかな。
少なくとも変動でものを考えるのは楽観的だよ。
楽しく生活したほうがいいよ。

>>323
（＾−＾）にっこり

・30歳独身 年収830万
・今年見込み　950〜1000万
自営のため、今後五年くらいで独立開業の予定ですが、
　その後は数年に渡り、年収ががた落ちすると思います。500万を下回るかも・・・
・物件価格・諸費用・オプションなど込み6800万
・自己資金1300万
・ローン5500万
　銀行　　　35年 超長期固定　＋　変動
　月返済計　20〜22万　ボーナス加算無し
　今後、返済額軽減の繰上返済にて月返済額を減らしていく予定です。
・車は一台所有してます。
　ローン返済、管理費、光熱費、駐車場代で固定費として毎月28〜30万かかりそうです。

・無謀でしょうか？

30歳（年収350万）で、新築戸建2700万を諸費用込みで、45年ローンで検討しています。
夫婦、子供１人です。無謀・・・とはわかってますが。審査が通るでしょうか。

326です
埼玉りそなの45年ローンというのがあるということで、勧められました。
変動で、2.9％です。
早いうちに繰り上げ返済をできるだけして、35年ローンに借り換えてしまえば、ということなんですが。

＞327 さん
＞変動で、2.9％です。

2.9％から優遇があるのですか？　実際に適用される金利が2.9％ですか？　それなら高くないですか？

>>326
いくらなんでもその年収では無理
中古で借り入れ1500万〜2000万が限度でしょう
おそらくまともに貸してくれる銀行はありません

326です
結果でました。審査×でした。
実は夫はかつてブラックリストだったようで・・・
ちなみに2.9から優遇はなしです。

正直審査通らなくて逆に良かったと思いますよ。
共稼ぎになるか、旦那さんにもっと稼ぎの良い仕事に転職して貰って下さい。

フラットとほぼ同じ金利の変動ってすごいな。。。

>>326
奥さんがしっかりしないとダメですね。
ブラックリストの情報が、いつまで記載されるか調べて、貯金頑張ってください！
旦那さんが、パチンコ等のギャンブルなんてしてたら、いつこそっと借金してるかわかりませんから気を付けて

りそなの45年ローンは　「45年」っていうのが優遇って感じらしい。
だから金利は変動でも高い。

326さんは審査通らなくてよかったと思うですよ。ローン特約で手付けも戻る。

326です
実は通らなくてホッとしました。45年って…75歳
近々情報開示に行ってくるそうです。

年収　７００万　(今後も６００〜７００だとして）
年齢　夫３３歳 専業主婦３０歳　子供（これから１〜２人希望）
物件価格　４４００万
頭金　　１４００万〜１５００万＋諸費用
ローン　２９００万〜３０００万を全額フラット３５で繰上げ返済して行く予定です。
入居予定が平成２０年３月下旬で金利が気になるところです…
フラット３５金利を３．３％〜３．５％前後にはなると考えているんですが

無謀なローンでしょうか？皆様の意見聞かせてください。チョッと不安です。

全然余裕です。

28歳年収530万　妻(28歳)専業主婦2歳の子有り。年末2人目生まれる予定。
35年2600万ローン　10年2.3%固定、その後-1.2%優遇。

先月から支払い始まりましたが、きっついですよー。
仕事気合い入りますよー。500万程度の年収の人は、年収の3倍程度で抑えたほうが
よろしいかと思います。

>>335
年収も頭金も物件価格も入居時期まで我が家とそっくり。
年齢が少し我が家が上だけど。
旦那がこっそり書き込んだのかと思っちゃった。

>>337
そんなにきついの？
うちは、30歳600万　妻28歳専業主婦　小梨
25年2500万ローン　10年2.2％固定
毎月11万ボーナスなし

やばいかな。。。

だんだん不安になってきました。

夫２９歳　５５０万
妻３０歳　パートで１００万程度
子供なし（ただし来年ぐらい予定）

物件４０００万　頭金８００万
ローン３５００万を以下のMIXでと考えております。
３５年の３年固定 1.7％（全期間1.3％優遇）
３５年の超長期固定　3.08%

無謀でしょうか？

>>340
いくらなんでも40歳で頭金100万はないだろ
20代の子が家買うわけじゃないんだから
今まで何してたの？
そんな金銭感覚でははっきり言って無理

>>341
毎月約11万のローンだから、子供出来ても切り詰めれば大丈夫でしょ。
旦那さんが若いし問題ないかと

>>343
レスありがとうございます。
切り詰めつつ、繰上げがんばります。
短期固定と超長期固定のMIX割合をどうするか、
もう少し悩んでみます。

相談します。

夫（38歳）年収390万
妻（38歳）パート90万
頭金1600万
銀行2900万
土地あり・建築価格4500万

子供はいません。夫は自営の息子です。
コメントお願いします。

自営はサラリーマンと違ってメリット多いから、審査通れば大丈夫じゃない？
頭金多いしね！
がんばって

346さん、ありがとうございます。
銀行が年収での判断を主にするようで、自営といっても夫は役員ではなく社員として勤務しているので借入れ可能金額が難しいのではないかと・・・。本当は3000万借りたい所だけれど、返済負担率を考えると却下されそうなので目下2900万での資金計画をしています。

>>347
あのさーエスパーじゃないんだから後出しの理由なんて知るわけないじゃん
客観的に340見て、レスしただけ

>>348
普通役員じゃないほうがいいですよ。
私も、住宅ローン組むまでは一般社員扱いで仕事してます。

350さん、ありがとうございます。
少しでも有利な方が良いので、ちょっぴりホッとしました。
しかし、銀行には会社の決算書等の提出も求められています。小さな会社ですし、当然なのでしょうけれども。

不愉快にさせてしまったようですみませんでした。

>>人にはいろんな事情があるので、頭金１００万でおかしいなんて軽く言わないで欲しいです！！

ただ、あなたのこの一言がなければよかっただけです。
最後の『！！』これがないだけでも印象はかなり変わります。

ご本人も説明不足だったと感じてるのであれば、
354のような事を書く前に他人がきちんと判断できる内容で
相談を書き直せばいいんじゃないですかね。

「もっと人に対する言葉の使い方に気をつけたほうがいいと思います。」
失礼ですがあなたも同じですよ。
掲示板での相談は、あなたをよく知ってる友達や身内に相談するのとは違うんです。
340だけを見ると、やむを得ない大金の支出があって頭金が少ないのか、浪費家で少ないのか、今後も余裕がない状態は続くのか全く判断できません。
今後の収入と支出の見通しを概算でも良いので書くのが回答者に対する礼儀です。
書いてもない相手の事情を勝手に想像して回答する方が失礼だと思いますがどうでしょう？

>>340さんはここの過去ログ見てらっしゃらないのでしょうか？
私も自分のローンについて、かなり不安がありますし、ぜひ客観的な意見を聞いてみたいところですが、
「危ない」と思った方に対しては、皆さんストレートに「危険」と言ってますよね。
融資される前でしたら、もう一度考えるチャンスを与えてくれてはいませんか？
それを求めて相談されているのだと思っていましたけど。
それがここのトピの良さでもあると思うのですが。

>>340さんはもしかすると「それだったら大丈夫ではないですか？」という肯定的意見を
もうすでに予測されていたんではないですか？

アドバイスの言い方にも問題はあるとは思いますが、アドバイスを要求されているのも>>340さんですよね。
聞くだけきいておいて、自分の思ってはいない回答だったからといって、そのアドバイスをいらない、
とは少し自分勝手だと思いますよ。

聞きたくない意見があるようでしたら、相談されないことです。

私も全然問題ないと思います。
年収・年齢に対しての頭金が少なかったため、いろいろレスをつけただけです。
むしろ奥様が100万以内のパートの方がいいと思うぐらいです。

>>340さんを庇う訳じゃないけど・・・

私３５歳も頭金は少ないです。と言うか０円です。

２０歳で結婚、２１歳で出産で現在１４歳と１１歳の二人の子持ちです。
貯金出来る余裕は正直無かったですね。

子供達には同級生と同じような生活をと思い今日に至りました。
周りの方々は殆どが年上で年収も上ですので、その生活スタイルに近づけようと
するとギリギリでしたよ。

>>340さんは、きっと苦労を沢山してる方だと思いますので
これからも多少の苦労を続けて行く自信が有れば
その程度のローンなら楽勝だと思います。

頑張ってみて下さい。

345で相談しました、続きです。

2900万借入れをすると年収の7.5倍になります。
選択希望金融商品でのシュミレーションをすると返済負担率は約35％です。
銀行で「上限は一応35％と考えて申し込み下さい」と回答されました。
妻はパート収入ですし、融資は夫のみです。
頭金はカツカツの中努力したのでそれらで7.5倍の部分をクリアできるでしょうか？
今月には正式に申込をしたいと思っていますが・・・。

>>363
年収の増え方はどうなのでしょう？
1.5倍くらいにはなるのかな？

＞「上限は一応35％と考えて申し込み下さい」
これは、他の娯楽や子育て資金は「掛からないもの」として、
家のローンだけでの生活を指しています。

例えば、
年収の２０〜３０％を税や社会保険料、
ローンで３５％、
残りの３５〜４５％で、
生活の全て・子育て費用・老後の貯蓄等を賄うことになります。

％よりは、具体的な金額の方が実感がわくかな？

＞頭金はカツカツの中努力したので
今後数十年、カツカツの生活を続けられるのでしょうか？

家のためだけの人生になりますが、
それで良いと思えるか、思えないか、かと。

家を持てば、
修繕や光熱費のＵＰ、保険や固定資産税、
お庭の手入れ…持ってからが、イロイロとあるものです。

年収の増が見込めるのなら、
最初数年は３０％であっても、将来２０％以内になるか否か、かな。

夫　30歳　年収1200万円（年によって±100万くらいの差はあります）
妻　26歳　主婦
子供　なし 今後一人は欲しいです

頭金　500万円　ローン6000万円
変則型フラットという物件限定のローンで、当初10年約2.5％
11年目以降は3.1％に上がります。
返済きついですか？

大丈夫だと誰かに言ってもらいです。

夫　37歳　年収630万
妻　38歳　年収120万（派遣で月10万）
子ども　1人（小学校3年）この先予定なし

ローンは3000万きっちりです。
ボーナス払い無しです。

今まで10年社宅に住み、頭金も出来き
（社宅も出ないとダメになったので）
家族構成もこの先変更無し、と見越して買ったものの
来月実行だと思うとなんだか不安で仕方ありません。

同じような条件の方や、誰かに大丈夫だって言ってもらいです。

>>366
年齢が少しだけ高めですが、大丈夫ですよ。
お子様の教育費がかからない間に繰上げ返済をがんばって下さい。

社宅と違って住居費の負担が増えると思いますので、家計管理を
しっかりして下さい。

もともと無謀自慢のスレだったのに、いつの間にか相談スレになっているなｗ
物件価格にもよるが、年収600超えてるんならそんなに心配しなくてもいいんじゃないか？

３６６さん

うちとほぼ一緒です！ただ、３６６さんは、戸建てのような気が・・
家はマンションんもので、駐車場代と管理費がかなり負担です・・・

３６９さん

じゃあ、車売ればいいと思う。
それだけで年間５０万くらい助かるよ。
マンションだったら、そこらの戸建てより利便性いいでしょ。
管理費は戸建てもかかるよ。
むしろ戸建ての方が大変かも。

相談するまでもなく、余裕です。
無謀にはほど遠い。
世帯年収７５０万で３０００万のローン。
たったの４倍。
ボーナスも含めれば月５０以上の手取り。
そこに月１２万くらいのローンでしょ。
奥さんの収入分毎年１００万以上繰り上げ返済可能。

>>366
どう考えても余裕。年収500で2600万のローン組んでる俺が
言うんだから間違いない。

366です

おはようございます。
購入したのはマンションです。
大丈夫と言っていただき
少し安心しました。気を引き締めて
繰り上げ返済に挑みたいです。
ありがとうございました。

繰上げ返済を計画できる人は余裕と考えていいんじゃない

現在検討中の物件につきまして、無謀なローンかご意見をいただきたく、宜しくお願いいたします。

夫　37歳　年収1100万円
妻　32歳　年収500万円（共に税込）
子供　なし（今後、一人くらいは欲しい！）

物件は6500万円で、頭金1300万円、ローン5200万円の予定です。
ローンにつきましては、今週末までに購入の意思表示をすれば、30年固定2.9%で実行の予定でして、子供が生まれる場合も考慮し、夫のみでローンを組み、ボーナス払いなしを予定しております。
なお、子供が生まれて、退職するまでは、毎月の繰上返済を予定しております。

３７５さん
余裕じゃないですか。
無謀というより、うらやましい。
今、どんな暮らしをしているかわからないけど、
奥さんの年収くらいで生活している人が大半だよ。
共働きなら３年で２０００万、たまる。ためられる。
そしたらローンも３０００万強。やっぱり余裕だ。
何も問題なし。ただし、今の年収が続くこと前提。
お幸せに。

現在検討中の物件につきまして、ご意見をいただきたく、宜しくお願いいたします。

夫　36歳　年収3000万円
妻　36歳　年収 300万円
子供　２人

物件は8000万円で、フルローンの予定です。
ただ、持ち家のローンも6000万ほど残っております（汗）

>>378
＞持ち家のローンも6000万ほど
この物件は継続？　或いは、近いうちに売却？

今回の物件は、投資用か何かで追加？

>>379
ネタにレスすんな

皆様のご意見、よろしくお願い致します。

夫　３６歳　４４０万
妻　２６歳　専業主婦
子　今秋出産予定

頭金　４００万円
　
３３００万の物件です。
固定金利で検討しております。
妻がしっかり者なので贅沢はしないで
繰上げがんばるつもりです。

無謀過ぎますでしょうか…

嫁がしっかりしているなら止めてくれるだろう

ローン組むなら頑張って2000万までだろな。

皆様のご教授お願いいたします。
夫　37歳　900万円
妻　専業主婦
子供　二人　（小学生と幼稚園前）
借入金額　3700万円（フラット35　35年3.06％）
最近とてもブルーです。

381です。
貴重なご意見、誠にありがとうございます。
頭金を貯めながら、もう少しお買い得な物件を探していきます。

３８５さん
子供の教育費次第だと思いますが、
普通であれば、なんの問題もないでしょう。

385です。
387さん、ご助言、ありがとうございます。
最近ずっとあった、モヤモヤした気分が少し晴れました。
つつましく、暮らして行こうと思います。

少し高い気がするけど、がまんすれば・・・というかんじ。パートなどなされるとちょうど良いかも。

ご意見お願いします。
夫　公務員　３４歳　税込年収５３０万円
妻　公務員　３３歳　税込年収４５０万円
子供２人　（５歳、２歳　保育園児）
頭金７００万円
　　（別途３００万円残す予定）
物件５５００万円
固定金利３５年で２６００万円
変動金利で２２００万円
　　（繰上げ返済を前提とした場合固定期間は何年を選択すべきか？）
年収は１０年後で夫６５０〜７００万円
妻５５０〜６００万円の予定（毎年徐々に上がる予定）
無謀でしょうか？

390さん
現時点で世帯年収１０００万、１０年後は１２００万
その間に繰り上げ返済２０００万円は可能とみます。
ただし子供も高校、大学と行くでしょうから、
繰り上げ返済とは別に貯金したいところです。

目標としては、１０年間で片方のローンを完済ですね。
逆にいうと、完済することを見据えた２本のローンの割り振りにすればよいでしょう。
そうすれば、家計に相当な余裕ができ、進学と同時にローンから教育費へシフトできます。

以上より、固定金利は短期で、条件のよいやつがよいでしょう。
夫婦ともに公務員ということもあり、優遇も最低１．２％はもらえるので、
わたしだったら、２年固定にフラット３５の２本だてにします。
変動のリスクをとる必要はないとおもいます。

ご意見ください

夫年収４２０　妻現在専業だが働く予定あり　子ども２歳（将来も増える予定なし）
物件３１００　借り入れ２４８０　諸費用＋頭金は自分たちのみの貯蓄で払う
３年後　親から６００万借用するので
１０年固定１８００＋変動６８０　のミックス

無謀ですよね…　妻の収入がどのくらいになれば少しはましな生活になるでしょうか？

きつい事は間違いないですが、
３年後の親からの借用、将来妻が働く予定などを考えると無謀とまでは言わない。
だけど、それらの予定は所詮、絵に描いた餅のようなもの。
特にご両親からの借用がないとなると大変な事になるので、
３年我慢して、３年後に買う事をおすすめします。
目先の金利よりも、頭金が多いほうが有利ですよ。

みなさまのご意見よろしくお願いいたします。

夫　公務員34歳　700万
妻　公務員30歳　450万
子　なし

物件価格　6500万
頭金　　　1500万（うち500万親より借り入れ）

現在15万円の賃貸マンションを借りています。

強気すぎますでしょうか？

＞３９３　さん
早速のレス　ありがとうございます
絵に描いた餅…　確かにそうですね
現実的な路線で　もう少し策を考えていきたいと思います
妻は「来年には再就職！」と意気込んでいます

＞３９２さん
３９０です。遅い時間に貴重な意見ありがとうございました。
目標をたて、繰上げ返済頑張りたいと思います。

皆さんの書き込みを見て私も書いてみようと思いました。
皆様のご指導お願いいたします。
夫　34歳　年収710万円（高卒サラリーマン）
妻　28際　主婦（現在育休中で共働きするかはまだ未定）
子供　１人　（０歳児・・もう一人予定）
物件　６０００万円
頭金　2500万円（運用して何とか貯めたお金です）
借入金額　3500万円
ハウスメーカーには買うと意思表示はしたばかりです。
ローンはかなりきついでしょうか。

３９４の公務員夫婦さん
条件によると思います。
妻がずっと働くのなら○。
数年で子供ができ、夫一人であれば×です。
５５００万の借り入れは、月２０万の返済ですから、
仮に子供が２人できたら×です。１人でも結構きつい。
今後の計画によるので、無理なさらないように。

397 by 娘っこ、さん
貯金がすばらしい。
目標に向かってしっかりためてきた証ですね。
その調子で今後も生活すれば、何とかなると思います。
よほど教育熱心とか、妻の贅沢が無ければ、
ごく一般的な家庭。夫の年収も特に少ないわけでない。
月１２〜３万のローンですから、貯金もできるし、
繰り上げ返済もそこそこできるでしょう。
やりくり次第で十分対応可能です。

おじゃさんありがとうございます。
娘が０歳の時になんとか買いたいと思っていましたので思い切って買おうと思います。
来週、業者の方とのローンシュミュレーションの話があるので楽しみです。

>>401
旦那さんは、私と属性が似ていますのでレスさせていただきます。

当方、３５歳の地方公務員で年収５３０万、この四月で７年目です。
嫁は専業主婦で子供は乳児が２人
物件価格３６００万、借入２７００万の内共済及び互助会で５００万残り２２００万を
銀行ローンで３０年全固定2.8％で実行する予定です（申し込み時に確定できました）

これで、対年収返済率は初年度で２６％弱、共済等が８年〜１５年で返済終了ですので
その後は年収比率は１５％以下に下がります。これで教育費はカバーできます。

４０１さんも公務員なのだから、給料表で年収推移を計算すれば分かりますよ。