教えて優遇金利

だって公務員だもん

上場企業の従業員で、横浜市に住んでいます。
うちは芙蓉グループなので、みずほ銀行で融資を受けるなら全期間0.8％優遇です。
でも、これってデベ提携ローンの優遇金利(全期間1％優遇)より条件が劣るので、
利用価値無し。
やっぱり公務員って・・・その点は羨ましいです。

住友信託は通気1.3優遇。メガバンクは1.2が多いね。
見積り合わせとか交渉でいい条件が出るって身近では全く聞かないけど…

一部上場企業ですが、住友信託、通期1.3ダメでした。
当初5年が1.3優遇で、のちが0.7。
これでは、提携三井住友　通期1.2の方がいい。

横浜銀行で、通期優遇1.4％までいきました。
属性（勤務先、役職）、返済比率（金利4％の場合の年収に占める年間返済比率）、自己資金比率（頭金2割くらい）などが視られるそうです。
年収はあまり関係ありません。

なんでだろう。。。
契約した金利よりも実行時に銀行で公にしてる金利より０．１％低くなってる。。
ちょっと得した気分。
（３５年固定の方だから普通優遇とかないほうのヤツ）

>50さん
意味不明です。正しい日本語を使ってほしい。
(契約時金利−0.1%)＝(実行時店頭表示金利−0.1%)＝実行時適用金利
？？？

三井住友でも全期間1.3優遇やってる？

＞50さん
　僕も意味不明です。金消契約ってのは、契約日＝実行日でしょ？
違ったの？

メガバンクは1.2が限界。
そもそも東京三菱は店頭金利自体が高いのに。
東京三菱で1.2優遇で借りる人なんかいるのか？
通期1.4優遇＋保証料半額。実質1.5％優遇やってるところもあるってのに。
0.3％違うと4000万円の借り入れで、トータル200万円ぐらい違うぞ！！
メガバンクに200万円寄付するようなもんだ。

1.2％優遇されるのは保証料相当が店頭金利に上乗せされているから？

>>55
その実質1.5優遇ってどこ？
はまぎん？ガセだって聞いたんだけど…。

1.5優遇は相当敷居が高いよ。
あるのは事実。

デベの提携だと1.5％優遇でした。

スレの趣旨で銀行名、期間もお願いしますってことだから。

通期1.5%優遇は、浜銀。
でも普通に交渉しても1.3%が限界って言われるよ。
属性、自己資金、年齢などさまざまな要件が絡むし、その要件は社外秘だしね。
掲示板に書いてあったなんていっても、行員は当然のごとくガセネタだって言うよ。

浜銀に１．５優遇聞いたって言ってみましたが、やはり「それは絶対ありえません、やってないです」との回答。。。
あることはあるのですね。でもうちは、無理か。
１．４優遇です。

１．４優遇は多いのですかね。
私も１．４％優遇です。
公務員ではないのでこれが限界ですかね。

公務員、上場勤務だから優遇がいい？
メガ・バンクでは全く関係ありません。
現在、住宅ローンはすべてコンピューター審査になっています。審査の結果でA,B,Cのランクに分かれます。実際のところは全体の85％くらいは、Aになります。
A＝1.2％優遇可です。極端な事を言えば、内容の良い自営の方で審査結果がAであれば、自営の方でも、1.2％優遇は可能です。
飽くまで、個々の内容ですから、公務員だからとか、上場会社勤務だからとかが、優遇幅を左右する訳ではありません。

優遇金利大＝ゴキブリほいほい
借りた後は銀行の思いのままだからね。
優遇金利にご用心ということだね。

思いのままって何？
全期間優遇の話だろうに。まさかあとで基準金利を大幅に上げられるとでも？
経済理解できない人はそういう風に取っちゃうんだろうか。

>67さん
バカは相手にしないほうが・・

不安な気持ちは分かりますが・・・
借りられる限度額一杯で借り入れないことですよ。
１０年ちょっとで完済できる見込のある人でないと
大変なことになるでしょう。
金利なんて銀行が決めるんでね。日銀が決めるんじゃ
ないからね。

>>66=69
銀行が何を基準に金利を決めているか分かってますか？

日銀の○○を基準にしていると・・・
自分とこで適当に決めてるだけでしょうに。

> 65さん
> 現在、住宅ローンはすべてコンピューター審査になっています。
> 審査の結果でA,B,Cのランクに分かれます。
(省略）
> 飽くまで、個々の内容ですから、公務員だからとか、上場会社
> 勤務だからとかが、優遇幅を左右する訳ではありません。
コンピュータ審査の中身ってどういうことやっているんでしょう？
たしかに「公務員だからとか、上場会社勤務だからとか」だけで
審査したり優遇したりはしないのでしょう。
でも、公務員は延滞率が低いという統計を聞いたことがあります。
そういった意味で、職業も（世間で言われるほどではないけど）
優遇に影響すると思います。
ようは延滞率が低いのならば優遇してでもローン顧客にしてしま
い、利益を確保してしまおうということです。
私が話を聞いたことのある都銀さんだと、職業はリスクモデル・
収益モデルの説明変数の１つでしかないので職業は審査や優遇に
影響するのは確かだけど、どれくらい影響するのかまでは理解で
きませんでした。（私は統計の専門家ではない・・・）

そもそも基準金利のままで借りる人っているのでしょうか？
自分のまわりでは聞いた事がないもので、ちょっと気になります。

>>71
68さんのいうとおり、あなたを相手にしないほうがいいようだ

何というか、基準金利って、その銀行が融資する
大元になる金利のことだよ。
基準金利＋１％で変動金利とかになってるわけだ。
その基準金利は銀行が独自で決めてるわけだ。

その大元になる金利が何を基準にしているかなんだが・・・

何を基準にしてるかですか？
皆さんが商売をしていると思ってください。
ある一定規模の数の人が住宅ローンを契約してくれるとするでしょう。
どの程度金利を上げると儲けが最大になるか、というわけだ。
その金利は自分とこで自由に決められるという話だ。

はぁ、何を基準にしているかも分かって無いのか・・・

まず最初に、変動金利、通常の固定金利、超長期固定金利はそれぞれ基準が違います。
変動金利は短期プライムレート（短プラ）、固定金利は主に短期及び中期国債の金利や利回り、超長期固定金利は主に長期国債の金利や利回りです。皆さんは「金利が上がる」と聞くと、全てが一律に上がると思われがちですが、実際には違います。
因みに、５月の通常固定金利は４月比上昇していますが、MTやSMBCの35年超長期は4月と変わりません。
また変動金利は今後大きな変動がない限り10月新規取組分から、+0.25％上がって2.875％になる予定です。

↑そんなミリミリした話じゃないよ。
真面目に考えすぎですよ。

公定歩合と答えてほしい？今はちょっと位置づけが違うみたいだけど。

優遇金利で気をつける所と言えば、優遇の権利が失われないように気をつける、かな。

公定歩合？
公定歩合なんて今もあるの？
公定歩合を基準金利にしてるの？
と真面目に答えてしまいましたとさ！

良く読めよ。
ついでに公定歩合は今もあるから。

皆様、無知な66がご迷惑をおかけしまして申し訳ありません。
可哀相な子なんです、許してあげてください。

http://www.boj.or.jp/type/release/zuiji_new/nt_cr_new/ntdis01.htm
公定歩合は今もあるのか？

日銀が銀行に融資する際の金利、という意味では存在してるんじゃね？

つまり、住宅ローンの金利として各銀行が
使っている基準金利と日銀総裁がどうとかいってるい政策金利とは
関連はないということだ。
銀行は優遇とか言って客をひきつけて
後は自分流に・・・しようと考えてるんじゃないかな？

つまり、がどこから繋がってるのか全然分からないけど
66=87ですか？

銀行には騙されない様にしないとね。

66=87=89
どう騙すんですか？ｗ

ちょっと前に公庫でゆとりローンというのが
ありましたが、それと同じことをしようと
してるんじゃないかと。

89じゃないがレス。

よく複数行を比較し優遇幅の大小についての話があるけど、
優遇幅が大きい銀行ほど、優遇前の金利自体が高いというのはよくある。
Ａ行が1.2%優遇、Ｂ行が1.4%優遇だったとして、優遇前の金利がＢ行は0.2%高かったら
実行金利は同じになるというワケ。今は同じだったとしても将来どうなるかわからんし。。。
まあ同行内比較で公務員みたいな優遇があるならそれは間違いなく得してるわけなんだが。

また、優遇幅がちょっと前までは0%台だったのが、1%を超えているという事実。
MUFGが優遇やめる意向を示しているんで、まあこれ以上優遇幅は上がらないかもしれんが、
日銀の政策金利が上がるのに比例して各行の優遇幅が大きくなってきているのは否定できない。
一昨年0%台の優遇で当初5年固定で組んだ人と、今年1%台の優遇で当初3年固定で組んだ場合、
次回金利選択の時期は同じにもかかわらず、先にローン組んだ人が優遇幅の差だけ金利が不利になる。

今後さらに優遇幅が広がる可能性があれば、若干不利になる可能性もあるということは認識してお
いたほうがいいと思う。
銀行も現時点での最優遇金利を見据えて、各基準金利は決めていると思うしね。
この辺のことはソニー銀行のスレなんかで結構話題になってると思うが。。。

郵便局が住宅ローンをはじめるそうだが
金利はどのくらいになるのかな？
分かる人いますか？

>>91-92
それは騙されるって言葉を使ってはいけない。分からないなら超長期固定を選ぶべき。
短期や変動で得したいなら、まず勉強しなさいね、としか言えんなぁ・・・

超長期でもどうなるか？
免責事項の記載はないの？

91さんは良い事を言った
私も今の優遇金利はまさにこのからくりと同じものではないかと
考えていたところでした。　真綿で首を締め付けるように搾取さ
れていくと感じます。　もっともそんな中でもうまく立ち回って
有利に事を運ぶ方もいるのでしょうが、少数派です。

で、優遇０％の人っているの？
それともそんな人には貸してあげないの？
教えて銀行の中の人。

>>97
だから、そんなに不安なら超長期固定金利にすればいいって言ってるじゃん。
何が言いたいの？

>>99さん
０％の人はもちろんいます。
例えば勤続年数が短い人。頭金が用意できない自営業の人などなど。

もっとひどい人は銀行からお断りすることもあります。（貸しません）
逆にお客様からのお断りもあります。（優遇ないなら他で借りるよ。って）

私はハウスメーカー提携ローンで、借り入れ全期間１．５％優遇プラン
（３年、５年、１０年固定）と、全期間固定金利３．１３％を
提案されています。
どっちがおとくでしょうか？
ちなみに、会社は一部上場です。

102さんへ
損得勘定は難しいですね。
将来の金利は誰にもわかりませんから。また、本人の返済プランもわかりませんし（繰り上げ返済を多用するとか）。

1.5％優遇ってのはいいですね（店頭金利が他行と同じであれば）。

私の会社は、会社の提携だと1.0％、デベの提携だと1.2％優遇って（同じ銀行）ことになってます。
なんでって思う。
多分、銀行から見れば、営業コストがかからない（デベ提携はデベが代わりに営業するようなもの、会社提携は銀行の人が会社で勧誘している）からだろう、と思ったが。

１０３さんレスありがとうございます。
返済プランは１０年後から多様とはいかないと思いますが、
夫婦共働きで頑張る予定です。ちなにみ小学５年生と１年生の
子供がおります。
１．５優遇の金利は、３年固定で１．６、１０年固定で２．３５
です。

>102さんへ

短期もしくは長期固定は悩むところですね。
金利も将来どう変わるか誰にも分からないことですし
子供が出来て旦那さんのみの収入になるかもしれませんし

それぞれのライフスタイル、返済計画で変わってきますので
どちらが良いとは言えないですね＾＾

全期間固定が3.13％なら

ソニーをお勧めします。

ソニー銀行なら
優遇金利（条件クリアするのは簡単）で
20年超　2.954%
ですよ。

ローン保証料が無料
団信保険はソニーが負担するので　契約者は支払い無し

と諸費用がだいぶ抑えることも出来ます

105さん情報ありがとうございます。
フラットではなく、2.954%は低いですね。
さっそく調べてみます。

＞107
どこ？

現在マンションの契約が済み
ローンをどう組むか検討しています。
三井住友と、りそなで1.2％優遇で仮審査は、
通っているのですが、この優遇幅というものは、
交渉しだいで、好条件を引き出せるものなのでしょうか？
12月実行予定です

以前、三菱UFJと浜銀に審査出し、
浜銀1.4％を告げて散々揺さぶりましたが、
メガバンクは通期1.2％優遇が限界らしいですよ。
りそなは可能性あるかも。

優遇が１．５や１．６になるってことは、もうこの先変動や短期が２．５％をきることはないってことか？？？

デベの提携ローンが三菱東京ＵＦＪで1.2%優遇です。
三菱東京ＵＦＪ銀行がインターネットでローンの申し込みをすると、1.2%優遇っていうのを見ると
優遇幅ののりしろがもっとあるんじゃないかって思うんだけど、どうなんだろう？
1.2％以上の優遇を引き出せた人いますか？

住友信託で通期1.3優遇を公務員でということで提示されました。ソニー銀行も気になってるのですがソニーで0.9以上の優遇をうけれた方いますか?

みずほ銀行だけどＨＭの提携ローンで店頭より全期間1%優遇だった。
保証料も無料だったよ。

30台会社員

114さん>
保証料無料、って本当ですか?メガバンクではなかなか難しいと思うのですが・・・。
それって、保証料内枠方式ではないですか?

提携ローンだとHMによっては保証料無料プランありますよ。
35年全期間固定3.1%（保証料・団信込）とか。

116さん、情報ありがとうございます。
保証料、団信込み＝>保証料無料ではなく、金利の内枠(=内枠方式)、ってことですね。
35年全期間固定3.1%がいつの時点の金利だかわかりませんが、
6月の金利だとすると、本当に保証料が無料の、新生銀行並ですね。

私の契約した物件では、みずほの提携ローンは全期間優遇1.2%(保証料外枠)以上の条件は提示されていないので、もう一度デベロッパーに確認してみます。

117さん
3.1%は今月中申込み分適用です。
そうですね、内枠方式と言えるのですが、
しかし外枠方式（通常ですと-0.2〜3%）が選択できるかと
いえば不可なわけです。もし外枠で35年固定2.8%なんて
銀行ローンがあったら申込み殺到するでしょうね〜。
フラットより有利になりますしね。

あと、銀行の優遇金利なるものはご存知のとおり交渉で
もう少し下げることはできます。
ただ私見ながら、0.1、0.2%全期間さらに引いてもらったとしても、
将来金利上昇が確実な現状では、銀行にとってその程度は
「おまけ」の範囲内かもしれません。
低金利の固定期間にたくさん繰上返済できる見通しのある方は
「10年固定」のリスクは拾えるでしょうけども、
私にはとても。。。

千葉限定（？）かも知れないけど、京葉銀行が2〜10年固定で当初固定期間△1.5％、当初固定以降△1.2％で保証料無しです。同居人の連帯債務が必要ですが…

>>115

最初は保証料が必要って話だったけど、審査の結果
銀行から提示された。かなり大きい額なので嬉しいです。

>>119

私は今月京葉銀行で10年固定で当初固定期間△1.5％、当初固定以降△0.5％で保証料無しの予定です。固定以降△1.2％というのは本当ですか？
ありえない気がしますが。

この前、「優遇金利が出てきたのは数年前で、私が購入した数年前は（0.3％ぐらい？）無かったですよ」と言われたのですが、銀行の全期間優遇金利と言うのはいつごろから始まっているのでしょうか？
教えてください、よろしくお願いします

横浜銀行で全期間1.2％優遇との返答が来ました。
短期固定中＆終了後も何しろ全て1.2％優遇との事ですが
良くないですかね？

昨年、父の会社を新規工作に来ていた銀行で住宅ローンを借りました。
金利の条件は他言しない約束ですが、ぶったまげる優遇でした。
かなり本部とハードネゴをしたとの話でしたが、世の中やっぱり
ウラにはウラがあるものだと思いました。
銀行から見れば、個人で泣いても法人で稼げばいいということなのでしょう。

>>124

ぶったまげる優遇に興味あります。
ざっくり教えていただけませんか？

三菱東京UFJの、２０年固定1.7％優遇って、
繰上げ返済で、早く返済予定の方には、お得じゃないいんですか！

この、キャンペーンを使わないときは不動産屋さんを、通すと
全期間1.4％優遇を受けれる聞きました。

>>123
全期間1.2%優遇って、至って普通の条件でしょう。

126で触れられていますが、最近は、物件指定で
全期間1.4%優遇とかありますね。

ちなみに126で触れられている20年固定1.7優遇ですが

普通のサラリーマンは、大体20年位で返済するらしいので、
相応な借り入れ額なら、無理は無いかと思います。
ただ、何かあったときのリスクは大きいですね。
返済期間は延ばせないし、何かあったときだと、借り換えも
できない可能性がありますし…
余裕があるかたは、どうぞという感じでしょうか？

当初固定1.5%、固定期間終了後0.7%優遇などという商品ですが
普通、固定期間終了後の金利なんて気にしないと思います。

だって、こういうのって、固定期間中に、ほとんど返済する
から、選ぶのでは？
固定期間終了後に、金利を気にする程、残高があるようなら、
最初から、全期間1.2%優遇とかのオーソドックスな商品に
しておいた方が安全じゃない？

20年固定当初1.7%優遇と言っても、もともとの表示金利が高いので、1.7%優遇で他の銀行と同じくらいです。
1年固定当初1%でその後通年1%優遇のキャンペーンといい、何か「みせかけ」で客を釣ろうという魂胆が見え見えです。
天下の三菱銀行が何やってんだろうな、と言う感じです。
そういえば、ここのコスモスイニシア・武蔵小杉のマンション掲示板でもローン相談会で手書きの「1.4%優遇」なるポスター掲示があったとのこと。これって広告とかの法律では問題ないのかな・・・
いずれにせよ、今のメインが三菱の自分としては、何か心配になって他の銀行も検討しはじめています。

マンションと戸建てじゃ優遇の割合が違うものなんですか？

＞130どちららかというと業者別ですね。
ただ、新築マンションの場合大量一括してローンが獲得できるので、銀行が物件ごとに優遇をつけてくることが多いです。

千葉県は現在、「千葉県金利」といわれるくらい優遇金利幅が大きいです。
物件指定で提携ローンを使うとメガバンクよりも大きい優遇幅1.4%超（もちろん全期間）などがあります。
かくゆう私も1.6％を全期間でもらいました。3分の1くらいを変動で、3分の2くらいを10年固定にする予定です。
ちなみに1.6％は初めてだと物件担当者も銀行関係者も話していました。

なんだよ1.4％で喜んでたら上には上がいるのか
やっぱり千葉は金利優遇大きいのか

ちばぎんで、変動の１．６％もらっても、
変動の公表が２．８７５％だから、実質１．２７５％。

都銀で、変動保証料一括前払いの公表が２．６２５％
優遇１．４％で、１．２２５％。

１．２２５％、でるとこ多いんじゃない。
優遇で喜ばず、実金利で勝負しましょう。

素人考えなのですが、銀行が条件の良い優遇をつける程、今後金利がどんどん上がっていくとみて良いのでしょうか？

>>136
見て良いかもね

みずほの特別優遇で２年と１０年で1.7%がでてますね。

＞138さん
1.7％はすごいですね。
初めて聞きました。
それって物件限定の提携ローンなのですか？
地区はどこですか？

http://www.mizuhobank.co.jp/loan/campaign/loan_hou_special.html
よく調べましょう。

条件さえあえばだれでもＯＫですね。
ちなみにみずほは、全期間の優遇が６月までは0.7%だったのが。今月から1.0％になって、実質的に金利上昇分を相殺してますね。
6月以前もそれなりの勤務先の人には1.0％に優遇していましたが。