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匿名さん
[更新日時] 2009-05-27 17:52:00
年収に対して無謀なローン その11
レスが1000を超えていますので立てました。年度末を迎えて、いつも以上に盛り上がって
いますが、落ち着いて進行しましょう。
無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その11)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の
有無・親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス
(いちゃもん?)しやすいです。)
例)
■世帯年収
本人 500万円
配偶者 400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供1 5歳
■物件価格
3500万円
■住宅ローン
・頭金 500万円
・借入 3000万円
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・車のローン(月3万円、あと1年)
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
前スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
[スレ作成日時]2009-03-15 23:02:00
物件概要 |
所在地 |
全都道府県 |
交通 |
None
|
種別 |
新築マンション |
|
分譲時 価格一覧表(新築)
|
» サンプル
|
分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
分譲価格の件数が極めて少ない場合がございます。
一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
|
|
¥1,100(税込) |
欠品中 |
※ダウンロード手順は、
こちらを参照下さい。
※クレジットカード決済、PayPal決済をご利用頂けます。
※購入後、72時間(3日)の間、何度でもダウンロードが可能です。
年収に対して無謀なローン その11
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601
匿名さん
>>600
2500万円 35年ローン 金利1.075% 年間返済86万円
年収550万円換算で返済比率16%
60歳の時点での残債735万円
2500万円 35年ローン 金利3.0% 年間返済115万円
年収550万円換算で返済比率21%
60歳の時点での残債910万円
2700万円 35年ローン 金利1.075% 年間返済93万円
年収550万円換算で返済比率17%
60歳の時点での残債794万円
2700万円 35年ローン 金利3.0% 年間返済125万円
年収550万円換算で返済比率23%
60歳の時点での残債982万円
多少金利上がっても行けますね。
60歳時点で残る残債を早めに片付ける為、子どもが小さいうちに繰り上げ返済と貯蓄の両立に頑張りましょう。
特に問題ないと思います。
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602
匿名さん
ご教授ください。
今月購入したのですが、皆様のお話を聞いていると心配になってまいりました。
FPとも話しても余裕あると言われましたが、デベ専属のFPだったのを思うと不安が多少あります。
是非お願いします。
本人【男】27歳 年収480万
妻 26歳 年収100万(扶養内)
給与 微増傾向
本体価格2990万
頭金400万
貯蓄200万
借り入れ額2590万
その他ローン等なしです。
ローンは住信で変動で全期間-1.6%優遇頂きました。
そこまで無理がないと思っておりましたが皆様のお話聞いていますと、低所得の分野だと痛感しご相談させていただきました。
どのようなことでもかまいませんのでアドバイスお願いいたします。
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603
匿名さん
普通は500万円で低所得とはいわないです。
500万円で家が買えないなら日本の家庭の半数以上は賃貸生活してるはずです。
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604
匿名さん
27歳で500万弱の年収なら高給取りとはいえんが低所得では無いさ。
今後の上昇があるかないかでランクは変わる。
若いしローン額自体は無謀では無い。
子供が出来て生活パターンがある程確立してから買った方がいいとは思うんだが、
実行してしまったら後はがむしゃらに働くだけだよ。
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605
587=590=595
>>597さんへ
一般論どうも。家族構成は>>587じゃわかりませんかね?
どう記載すればいいんでしょう?
>>599さんへ
おっしゃるとおり。まさに記載されていることは自覚しています。
これ以上資産形成するのは無理です。
子供が3才になって保育園に入って、妻が働きに出た分が余剰資金になります。
賃貸の狭いところで月8万近く払い続け更新料も払うより、月11万払って今の家で住むほうがいいと判断しました。
不安もありますが息切れしないよう頑張るしかありませんね。
ありがとうございました。
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606
匿名はん
確かグローバルスタンダード(国際基準)では年収
420以下貧困層 720以下低所得層 1200以下中流階級
2000以下上流階級 それ以上はブルジョア
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607
匿名さん
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608
匿名はん
2008年度のドルベースです
分かりやすく円で記入しましたが
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609
匿名さん
>606
仮に単位が万だとしたら、日本の85%の人は低所得者階級だ。共働きの世帯収入で見るともう少し減るが、
それゃ、一部金持ちを皆が僻むのもわからないではないな。
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610
匿名はん
国際基準で用いられるのは基軸通貨に決まってるでしょ
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611
匿名さん
>>605
>子供が3才になって保育園に入って、妻が働きに出た分が余剰資金になります
妻の働きが年収300万~400万ももらえるようなら、保育料を払っても余剰資金ができるけれど
そうでなければ、保育料や、生活費10万では収まりきらない分などを差し引くと余剰というほどないかも。
堅実な性格は、固定金利を選ぶことや、年金保険生命保険などで老後の資金も着々と準備していることで伺えるけれど、堅実なあまり身動きがとれなくはないですか?
今は生活費が月10万で収まっているからどうにか回っているものの、奨学金以外は定年まで何十年もかけて250万もの支払いが続くわけだし、賃貸の家賃8万がもったいないといいながらそれに匹敵するくらいの利息を銀行に取られている。
生保や年金保険で学資や老後の資金を作るのは順調なら良いけれど、途中で解約することになればかなり損をするし、それを考えればいざという時に自由になるお金にはならない。
月5万の貯金はいざという時に使えるし、苦しくなればそこを削ってもよいお金のように見えて、現実はこの貯金をやめるとなると繰り上げや自由に使える貯金が無くなる訳で、やめる訳にはいかない、しかし続けるのは負担が大きいという訳で。
ご本人は今は生活は普通にできてローンも払えて老後資金も学費も準備できてさらに月5万の貯金ができているという事で大満足かもしれないけれど、数字からみるとギリギリのように見える。
何かひとつ狂うだけで、住宅ローンが数カ月引き落とし出来なければ居心地の良い自分の家は失うし、それを補おうと保険をやめれば老後か学費の予定が変わってくる。
せめて住宅ローンが変動ならもうすこし余裕があるのではないか。
あなたはその年収でマイホームも手に入れて、老後資金1千何百万も、学費400万も既に準備ができているように考えているのかもしれないけれど、実際はそういう設定を組んでスタートしただけで、今後何十年と払っていけるかどうかは未来はわからない。
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612
605
>>611
そうです。
まだ始まったばかり。
未来は誰にもわかりませんね。
別に変な心配はご無用です。
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613
田舎の住人
>592=597さん
>身の丈以上って自分にあてはめたらどれくらいですか?
>年収、家族構成、ローン額、年数、変動固定など教えてください。
安全なローン額について、あなたの実例を聞きたがっていると思うのですが?
『それは自分で考えることでしょう。』っていう回答はおかしくないですか
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614
600です
>>601さん
遅くなりましたが、ご回答を頂き有難う御座いました。
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615
匿名さん
>>602
2590万円 35年ローン 金利1.0% 年間返済88万円
年収480万円換算で返済比率18%
60歳の時点での残債259万円
2590万円 35年ローン 金利3.0% 年間返済120万円
年収480万円換算で返済比率25%
60歳の時点での残債343万円
その若さと年収で、その頭金と貯蓄は立派ですね。
問題ないと思います。
固定金利でローン組んでいるつもりになって、その分を貯蓄と繰り上げ返済に回して完済目指しましょう!
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616
匿名さん
587は、今は良くても、後で確実に息切れするだろう。
養老保険の1500万も、学資保険の400万もまだ払い始めたばっかりでしょ。
全部払いこんで、資産としてもう出来上がっているならば、安心かもしれないけど、すべて絵に描いた餅。
過大な保険料と、ローン・利息の支払い・・・あと3年もすれば、どれかが払うのが厳しい状況になりますよ。
あと、ローンが始まってから心配になって、ここで質問して、ムカついてキレる人はダメですよ。
年収の5倍以上の無謀ローン者には辛口なのが、ここでは普通です。
心配する必要ないならば、質問しなくてもいいんだから・・・
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617
587
>>616
心配されてもしょうがないでしょ。
それとも代わりにローン払ってくれます?
経験者の方に何かこうするといいんじゃないの?というアドバイスがもらいたかっただけですが、有意義な回答をくれる方は少ないですね。
結局、年収500万の人が3000万の家がほしいなら、頭金貯めてローンを2000万以下にするしかアドバイスがないんですよね。
家賃払って節約して年間100万貯めて、10年後に買うが正解?。
もしくは一生賃貸かな?
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618
匿名さん
587は何様なんだw
匿名掲示板で有意義な回答を求められず逆ギレとかw
そんなに心配ならFPにでも金払って聞けば?
そもそもココは「年収に対して無謀なローン」スレ
否定的な意見が出るのは当然なんだから
色んな意見を聞き入れる余裕が無いなら質問するなよ
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619
匿名さん
>>587
はいはい、あなたの計画は完璧にできていて、一部の隙もなくローンも返せるし、奥さんも復職できて生活は楽にできるようになるよ。
これで満足?
返済頑張ってね。
個人的にはわざわざかけている奥さんの生命保険も、老後の個人年金もそれほど貯蓄率がいいものではないから、年3%かかっているローンの繰上げを早くする方がいいと思うよ。
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620
匿名はん
やっぱり低所得者はそんなに無理して家に注ぎ込まなくてもいいのでは
私が貴方の立場なら賃貸
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