火災保険はどうされてますか？

破損リスクってなんだ？

400です。

例えば、部屋の模様替えしてて誤って家具を倒して壁を傷つけてしまった時などの補償です。

無駄な保障は保険料が高くなるだけだからいらない。

向かえの店舗兼住宅の店は、全焼したが同じ場所に家を建て直した。以前は、二階建てだったが三階建てに。火災保険と家財保険様々だよ。

無駄な保障の話をしてるところに、本筋の火災の話の例を出して、何が言いたいのかわからん。

３１２さん
かなり遅レスですが
見積メール即送信というのは
http://www.kasaihoken-s.com/
ここだと思います。
検索するといくつかサイトがでてきましたが
本当に見積りがすぐに送信されてくるのはここだけでした。
見積りが即送信されてきたので
セゾンとの比較に便利でしたよ。

省令準耐火建物や鉄骨建物は平成22年1月から火災保険も地震保険も大幅に値下がりしました。それ以前に長期で加入してる場合は一度解約して入り直せばかなり安くなります。
わたしは代理店からアドバイス受けて入り直して10万うきました。皆さんはちゃんとアドバイス受けましたか？そういうアドバイスしてくれないなら解約して他で入り直したほうがいいですよ。

新築でオール電化、耐震等級2級、喫煙者無、火遊びする年頃の子供無し。

火災保険には入っていません。

>>408
本当ならすごい！
放火されないように気を付けてね～。

>>408
いやほんと、事実ならすごいですね。
何のリスクもない住宅ってことですよね。
隣家の火災もなく、水害の心配もなく、…

本当ですか?


と釣られてみる

おいおい、ローンなら保険に質権が設定されるから、火災保険ナシはありえないぞ。

今日「ほけんの窓口」で見積もって貰った
軽量鉄骨住宅なんで「Ｔ構造」
Ｈ構造と比較して20年一括で倍違ったので驚いた
Ｈ→80万ちょい
Ｔ→40万ちょい
見た目木造と変わらないのに何か得した気分

>>411
親からの援助のおかげで、ローン組まずに済みました。
デベさんも、そうですねって感じで無理強いはされませんでした。

ちなみに１５年位したら、配線の老朽化なんかの恐れがあるので火災保険に加入するつもりです。

ローンに質権設定？

それは借地の場合だけでは？10年くらい前は質権設定していたが・・・

火災保険について考えています。よろしければご意見を聞かせてください。
例えば、建物価格が２０００万円とします。
これに火災保険をかけたいのですが、これを・・・

火災に対する保証⇒２０００万円
風害に対する保証⇒５００万円

みたいな形で契約することってできるんでしょうか？

なぜこういう形で契約したいかというと、風害って通常火災よりも保険料高いですよね？
台風等による被害は大小なりとも多いだろうから、保険会社のリスクを考えればそうなるのは納得できます。
ただ、風害で多少の被害が出ることは想像できても、全壊して保険金満額出るようなケースというのが自分ではあまり想像できないんです。
そう考えると風害に対して満額かけることが勿体無く感じてきまして・・・

１つの契約では難しいのかもしれないですが、例えば
①．１５００万円の火災のみ対象の保険
②．５００万円の火災、風害が対象の保険
こういう感じに２つに分けたりして契約できないものかな・・・と。


調べようと思って色々ググってはみたんですが、正直わかりませんでした。
教えて君で申し訳ないですが、皆さんの意見・体験等聞かせてもらえるとありがたいです。
よろしくお願いします。

No.415 by 時雨猫 2011-02-17 01:00 さんへ

火災保険には詳しいとおもうけど民間の損害保険ではないと存じます、風災を抑えるのであれば
全労災がこの形に近いですよ。

415さんへ

その方法は可能です。
ただし風災で100万の損害があっても25万しか支払われません。

あいおいのマイホームぴたっとを検討しています。
物価等が大きく変動した場合に、建物の保険金額の見直しがあるというのが気になります。
これはAIUの保険料率変更と同じなのでしょうか。それと新価基準の評価額というのも気になります。
詳しい方、教えてください。

>>408　火災だけじゃあない。火災保険で支払いが一番多いのは実は水災、ついで風災ですよ。

火災リスクも漏電、放火、類焼と、自分責任ないのに全焼。なんてね。

特に類焼は最悪、隣からのもらい火で全焼しちゃっても、火元の隣が重過失ではないと
判断されたら隣に請求できません。
まさに泣き寝入り。盗難でガラスやられてＬＯＷ－Ｅ複合樹脂やられた日にゃ。
セキュリティと火災保険。それと犬ころで毎日安心～

>>415
ちなみに、火災落雷破裂爆発のみっつーのはあります。文字のとおり、燃えた。雷で燃えた。
意味不明に家が破裂した。ガス爆発した。だけです

風災、水災のみっつーのは保険の目的が「住宅」に限るとありません。


ちなみに火災保険と共済は別物っす。
「地震保険」と名のつくものは、火災保険と一緒にしか付保できません。

共済と名のつくものは、ものすんごい気をつけてください。共済というもののほとんどは
自然災害共済という名目で地震を担保してますが、重要なのはその補償金額です。
少ないものだと、３００万ぽっきり。多いもので１０００万が限度となっております。


>>418　新価というのは再調達価額です。

昔の火災保険は原価償却して払うのが一般的でした
（価額協定特約を付保したものを除く）すなわち、３０００万で建てた建物、１０年後に
全焼した→たてもん古いっしょ？もうそんな価値ねぇよ～償却すっからさぁがんばるけど
１０００万しかはらわんよん。保険金額毎年ちゃんと見直してね。っていうあこぎなもんです。

ところが！！！！最近の火災保険はほとんど新価払いです。すなわち、３０００万で建てた家が
１０年たとうが、２０年たとうが、全焼したらちゃんと１０００万プラス諸費用で
受け取れるっちゅうことっす。経年変化関係ありません。

悪用すれば・・・そう、３０年後、建替えたかったら燃やせば・・・故意はもちろん免責ですけどね。

物価が大きく変動した場合は新価契約であっても当然見直しますよ。

新価=再調達=つぎ同じものを建てるときいくらかかりますか？ですから。
異常なインフレの場合→保険金額をあげることになりますが、
保険料あがっても、前と貨幣価値があがっているため負担はかわりません。

ですので別に心配はいりませんよ。

最後に、あいおいは、日生＊＊と合併しました。取り扱い代理店が損保ほとんどわかんない
生保のおばちゃんからのおすすめでしたら、万一の支払いのとき、往生しますんで
お気をつけください。

AIUの損保代理店はプロ代（専業代理店）がほとんどですので、知識、事故対応力、提案力、
そして値引きともすばらしいものがあります。
しかもＡＩＵは上申、稟議書により、無敵の値引きを引き出す底力があります。

ＡＩＵの回し者ではないのであしからず。ＡＩＵにいっぱい横取りされたしょぼい代理店です。

>>419でし。

>ところが！！！！最近の火災保険はほとんど新価払いです。すなわち、３０００万で建てた家が
１０年たとうが、２０年たとうが、全焼したらちゃんと１０００万プラス諸費用で
受け取れるっちゅうことっす。経年変化関係ありません。

ミスしました。３０００万プラス諸費用で受け取れます。ごめんなさい

AIUの追徴は他の保険会社とはまったく違います。
物価の変動だけでなく
リスクの増大でも追徴する最悪な規定です。

今時の家は全焼しません

全焼しないのがどうかしたか？

あいおいは支払いが渋いと聞いたけど、どうなの？
特に、風災害や水漏れのときの対応の経験がある人、
教えて下さい。

424　きちんとした手続きを踏めばなんら渋くはありません。
今は損害保険に対する風当たりは強く、保険法で、請求書を発送してから
遅滞なく保険金を払うよう、金融庁に厳しく指導されてます。

風災で瓦がいかれたなら、とりあえず事故報告を
写真をとり、免責を確認して業者に保険で直すから見積もりを取れと連絡しましょう。

代理店に連絡すると、事故報告や書類が滞ることが多々あります。
フリーダイヤルに電話しましょう。

請求書が送られてきますので、送付後、到着したころを見計らって、電話しましょう。
請求関係書類がすべて揃っていることをその場で確認しましょう。

最後に、保険金が速やかに支払われなければ金融庁に速やかに報告すると伝えましょう。

上記手続きで間違いなく、すみやかに支払われます。

火災保険で、25年にするか35年にするかで迷っています。

今たてている新築は３階建ての小さな家で、段差も多く、年を取ってからは住みづらい家なんです。
そのために20年くらい住んだら手放して、マンションに暮らそうと計画をしています。

そういう場合でもとりあえず35年の火災保険を選んだほうがよいのでしょうか。。

>>426
火災保険は長期ほどお得。
解約しても長期ほどお得。

たとえば
３５年の火災保険に入って
２０年で解約すると
１５年分ではなく１７年分
解約金で戻ってきます。

ほとんどの人が勘違いしてるけど
解約しても損にはならないんです。

35年契約を20年で解約した場合には20年契約を解約しなかった場合より有利です。
解約金が15年分以上発生します。
素人をミスリードしてるのはあなたでしょ。
解約返戻金みればすぐわかることなのに

他には長期が有利なのは値上がりしない点です。
20年契約なら満期時点で値上がりしていたら高い保険料で入り直さなければならない。
35年契約ならその間は値上がりのリスクをさけられる。
もし値下げしたり良い商品がでたら解約して入りなおせば良い。
そして解約しても残り期間以上の解約返戻金があるから損しない。
解約したら損と思ってる人は一年契約と同じだと思ってるんでしょ。
長期の場合の解約返戻金の規定をよくみてごらん。

素人並みの情報しかもっていない自称プロは嫌いだ。

>>430
あの、現在価値とか、将来価値とか、知ってます？ なんて話を逸らさないようにｗ
あなたの主張はこれだから。

(2)は20年経った時点であと15年を継続する権利があるでしょ。
その分が費用に含まれていて割高。



計算してあげたよ。
長期係数はT社とS社で全く同じ規定でした。
まず１年分で１万円の補償内容だとします。
２０年長期係数は　１５．２５
３５年の長期係数は２４．２５

２０年間の保険料は１５．２５万円
３５年間の保険料は２４．２５万円

３５年間の保険を２０年で解約する場合には
未経過料率係数は４７％
２４．２５×０．４７＝１１３９７５円
解約返戻金は１１３９７５円

２４２５００－１１３９７５＝１２８５２５円
３５年契約で２０年時点で解約した場合には
２０年間で１２８５２５円保険料を払ったことになる。

１５２５００－１２８５２５＝２３９７５

３５年契約を２０年で解約したほうが２３９７５円安い。

このミスリードはあまりにも酷い。
誤りを認めなさい！


「素人をミスリードする書き込みって嫌い。

長期がお得なのはまだ良いとして、解約しても損しない？そんなわけないじゃん。」

板が荒れ気味なので
ちょっと話題を変えましょうか（本題に戻しましょうか⇒火災保険はどうしてる？）

全労済がいいのでは？
http://www.zenrosai.coop/zenrosai/topics/2010/pdf/newscommunication201...

総資産ほぼ３兆円…下手な保険会社より体力ありそう。

火災共済の契約件数５０９万件…相当の人気商品ですよね。

>>434
後だしじゃんけんみたいに後から理由を付け加えるのはやめてください。
あなたは解約しても損しない？そんなわけないじゃんってレスしてたんです。
その際に金利のことなんていってません。
あなたの書き込み内容からみて最初ミスリード云々レスした際には解約
したら減ると思ってたはずです。そしてその誤りを指摘されたから
そこで解約しても損しないことに気づいて金利の話を絡めてきました。
あなたの最初のレスには金利のことを考慮するニュアンスは少しもありません。

＞いやいやいや。本気で言ってるんだったら少し金利の勉強でもすることをお勧めする
まずは自分が勘違いしてたことを認めてから金利の話にうつしなさい。
みっともないですよ。

＞だから、同じ時間軸で比較するために「現在価値」って言ってるんだけど
いえいえ最初はそういうニュアンスが一切ないレスでした。
そういうニュアンスが入ったレスだったらこちらもそれも絡めました。

「長期がお得なのはまだ良いとして、解約しても損しない？そんなわけないじゃん。
(1)20年契約で解約しなかった場合と、
(2)35年契約して20年で解約した場合、

どちらが割安かって、(1)に決まってんじゃん。
(2)は20年経った時点であと15年を継続する権利があるでしょ。
その分が費用に含まれていて割高。 」

>>434
[AとBは同じ効果がありながら、Bはさらに継続する選択肢がある。しかもBがお得なら、Aを買う人いませんよ。Aはそもそも商品として存在できないでしょ？ ]

そんな訳ないでしょ。
長期がお得でも長期にしない人はいる。
ニーズは人によって様々。

２０年国債の金利２％なのがどうかしましたか？
いまは住宅ローンも変動で０．８％台で借入できます。
デフレになるかも知れないしインフレになるかも知れない
これだけ不確定な時代に２０年後の貨幣価値なんて
わかりませんよ。
もっとももこの話題はあなたが間違えたのを隠すために後出ししただけの
話題ですけどね。

＞でも、私は金利考えたら20年後の11.3975万円より、今日の9万円の方が価値があるでしょ、って
そんなことあなたはまったく言ってませんでした。しかも後出しの主張だって断言できない数字ｗ

あなたのこのレスはどうみても解約したら損するって認識でしています。
金利のことにはまったく触れてない。
あなたは解約返戻金は残りの期間よりも減ると勘違いしてたんですよ。
そこを認めないで話題を逸らしていくのは卑怯。

長期がお得なのはまだ良いとして、解約しても損しない？そんなわけないじゃん。
(1)20年契約で解約しなかった場合と、
(2)35年契約して20年で解約した場合、

どちらが割安かって、(1)に決まってんじゃん。
(2)は20年経った時点であと15年を継続する権利があるでしょ。
その分が費用に含まれていて割高。

ド素人すぎる質問ですみません。

火災保険。建て物だけでなく、家財も入った方がいいでしょうか。
家財に入るメリット・デメリット
詳しい方、サルにも解るように教えていただけないでしょうか。
家財って、今ある家財が１５年後に火災で破損したとして、どれくらい貰えるものでしょうか。

建て物に対しては、入る予定にしています。３５年で。

第三者からみても
428の主張は破綻してるし間違いと中途半端な知識ばかりで最悪！

427もここまでむきになって追い詰めなくてもいいのに大人気ない知識だけある人格破綻者

ROMに戻ります。レス不要！
間違いばかりで認めない
最低人間と
許容性のかけらもない
人格破綻者の
争いを見物してるよ！

読んだ人に任せるということなんで感想をば。
流れを見ましたが
428氏の主張にはかなり
無理があるようです。
継続する権利が費用に転嫁されてるから解約が損などという意味不明なｶｷｺﾐをしてその説明は一切していない。
継続する権利が費用に具体的にいくら？何％上乗せされているのですか？
それによって解約がどのように損になるのでしょうか？
読者にわかるように説明して下さい。
わたしは損保社員です。

437は無視？

>>428=438
>主張は何一つ変わらない。間違いだとは全く思ってない
後出しで主張かえてるし間違えてる。

>変動金利の0.8％とか書いている人、ローンの金利と、金融の世界の運用の長期金利は違いますよ。
そんなの当然、参考にあげただけ。あなたこそ誤魔化しに適当に出しただけど
火災保険の長期係数とはまた違をことを無視している。

＞もし、理解していないんだったら、早く勉強して、正しい情報を顧客に伝えてください。
きみこそ根本的に理解できていない。早く勉強しなさい。
理解できていない証拠

＞どちらが割安かって、(1)に決まってんじゃん。
＞(2)は20年経った時点であと15年を継続する権利があるでしょ。
＞その分が費用に含まれていて割高。 」
誰かも指摘してたけどこの部分は明らかにおかしい。
解約返戻金が残り期間分より減ると勘違いしてた証拠。

＞私は、なんと言われようと、正しいと思うことを首尾一貫してを書いているつもり。
首尾一貫していないことは自分でも気づいてるはず。
きづかないほどだったら本当にやばい人。信念もって嘘を言い続け被害をまき散らしているんだろうね。

だいたいきみは長期係数の悪化、料率の改訂などでこの２０年間で何回
長期火災保険が実質値上がりしたかわかってるのかい？
長期にするほど値上がりリスクは避けられるんだよ。
しかもきみは勘違いして解約したら残り期間よりも解約返戻金が減って損すると
思っていたのだがそうではなく残り期間分以上に戻る。

きみは具体的な数字も出せない。こちらは解約返戻金の具体的数字を出した。
＞(2)は20年経った時点であと15年を継続する権利があるでしょ。
＞その分が費用に含まれていて割高。 」

この割高になっているあと１5年継続する権利に 対する費用というものを
明示してくれ。

そんなもの存在しないから明示できないかい。
きみの頭の中にしか存在しない妄想で素人をミスリードしたいたのかい？

>437
全労済はどう？
http://www.zenrosai.coop/kyousai/kasai/index.php
再取得価額で保障されるよ。

つまり、
①10年以上前に買ったテレビが落雷で故障⇒修理不能の場合
②時価では購入価格の10％以下の価値しかない⇒ひょっとしたらゼロ以下
③再取得価額は、そのテレビと同程度の新品（現在流通しているテレビ）を購入可能な金額が保険金として支払われる仕組み

いまどきほとんどの
保険は最調達価格で補償される。
全労済の自然災害共済は
地震の時に四分の一までしか補償されないし
100万以下は補償されない。
台風などの災害でも80％までしか補償されない。
補償的にはかなり劣る商品。

>440
損保会社社員とのことなので、粗いですが一応説明しときます。434の例を使います。
「(1)20年の保険は、今日入ると15.25万円。
　(2)35年の保険は、今日入ると24.25万円。20年後に解約すると11.4万円戻る。
　今日支払うべき差額は9万円より、20年後の返還金11.4万円。
　20年国債の年利は2%」
まず、20年分の保険部分は(1)(2)同じなので差分を考える。
保険会社は今日の差分9万円をそのまま20年国債で運用する(年利2%とする)。日本が破綻しないかぎり
20年後には40%の利息がつく。9万円は12.6万円になる。そして、解約の申し込みがあれば11.4万返す。
すると保険会社は20年後に1.2万円得な状態。今日の価値にすると1.2/1.4=0.86万円。逆に考えると、
最初からその分が(2)には含まれていて割高。
要するにこういうことで、本来はもっと金利の議論をちゃんとやらないといけないのですが、
面倒なので省略します。

また、オプション的に考えて、(2)は(1)に加え、20年後に継続するという権利を行使できるオプション
がついている、と言えばわかりやすいでしょうか。
前も書きましたが、(1)より(2)が一方的に有利で、かつ割安だったら、(1)は商品としておかしいでしょう。存在するってことは、本当に(1)の方が安いからなんです。

>427=442
この人はどうやらわかって書いてるような気がする。結局自分は一度も金利を考慮した加入者の損得を
説明しようとしない。
生活のためならなりふりかまってられないということか。モラルはないのか。
人をだまして経済的な利得はあれど、魂の平安はない。


この掲示板はコテハンもIDすら出ないので、たくさんレスを分けて書けば、1人が書いても、
あたかも大人数が賛同したように見える。議論の真偽より、書込み技術で印象操作しやす
いところです。不毛なので、もう書きません。

保険外務員は、契約ノルマがあり、また、契約金額が多いほどマージンがはいる。
高額な保険に入れたい圧力が常にかかっている。
あなたが割高な保険に入っても私は別に得しない。でもあなたに勧める外務員は高額なほど得します。
誰の意見に耳を傾けるかは、あなたが考えることです。

>>445
間違いを認められないし都合が悪いことには触れないし
無知もここまでいくと醜悪。

＞、(1)より(2)が一方的に有利で、かつ割安だったら、(1)は商品としておかしいでしょう。

一方が有利な商品のどこがおかしい？
有利でも一括で払えない人もいるし長期を望まない人もちる。
一方が有利でも立場によりどちらを選ぶかはわからない。
人それぞれの志向があるし決めつけられない。
あなた変な宗教でもやってる？

＞結局自分は一度も金利を考慮した加入者
なにいってんの？長期火災保険に入るぐらいなら国債かえと
すすめろとでもいいたいのかい？きみは狂ってるね。

でさぁなんで単純に長期金利の話だけしてるわけ？
２０年後に保険料が値上がりしてる可能性はかなり高いのもわからない？
そのリスクも長期の場合には保険会社が負担してるから
長期ほど得なんだよ。
長期ほど得すぎて保険会社の負担が大きいから長期の火災保険の場合には
代理店手数料をさげる会社もできてきてることも知らないの？

＞生活のためならなりふりかまってられないということか。モラルはないのか。
それはきみだろ？最初間違えて認めたくないから金利の話だけに逃げてるし。
値上がりリスクも考慮できない短絡思考。
きみは１年契約を２０回繰り返すことでもすすめてるのかい？
３５年より２０年がよいなら２０年より１０年
１０年より５年　５年より１年ていうことかい？
きみの考えは論理的に破たんしてるし間違えを認める勇気もないカスだな。

＞。でもあなたに勧める外務員は高額なほど得します。
あんた生保と勘違いしてない？
損保には素人なんでしょｗ
こちらとしては得なのは1年契約を繰り返すことだよ。
長期ほど保険料が割安になるし手数料もカットされるから
本当は長期なんてすすめたくないんだよ。
だけど解約しても損しないし長期ほどお客さんにとって割安だから
すすめてるんだよ。きみみたいな人は１年契約を繰り返せよ。
無知で頭が硬直しているきみみたいな人から保険をすすめられる人はかわいそうだ。

＞でもあなたに勧める外務員は高額なほど得
扱っている保険会社では長期の火災保険は手数料率が大幅に削減されるんですけどね。
保険会社も本音では長期はすすめたくないんだよ。
将来のリスクが増大しても長期では値上げできないから
保険会社のリスクは大きい。
今までも何度も長期火災保険を廃止しようという意見がでてきてるんだよ。
そのたびに銀行につぶされてるだけ。はぁ、無知は怖いよ。

＞保険外務員は、契約ノルマがあり、また、契約金額が多いほどマージンがはいる。
長期だと保険料が安くなるし手数料も減るし保険会社からも
できる限り年払いで契約するように言われるがお客さんにとって有利な
長期をすすめている。

>>445
保険期間２年の長期係数は１．８５

きみの主張だと２年契約を１年で解約するより
１年契約のほうが得だということになるのかい？

金利面から考えて２年契約が１年契約の
１．８５倍の保険料になることを説明してくれよ！

あと繰り返すようだが
リスク増大による値上がりリスクの点を無視しないで
説明してくれよ。

自動車保険では今年は各社５％程度値上げ
傷害保険は昨年各社１０％以上値上げ
木造の火災保険も昨年は１０％以上値上げ

地球温暖化などを考えても２０年後は火災保険料が
大幅に値上がりしている可能性が高い。
来年あたりも値上げしそうだといわれている。

それときみは数年前にも損保各社で長期火災保険の販売を
中止することで話がまとまりかけたことも知らないでしょ。
各社長期リスクを抱えることの負担が多すぎて廃止したいんだよ。
だけど銀行ローンとの絡みで廃止できないでいるだけなの。

きみは単純に国債金利と比較してるけど無知丸出し。
一定の割合でリスクへの準備金としてストックしておかなければならないんだよ。

なんかきみは長期火災保険販売すれば儲かるからすすめてるとか
妄想の世界に浸っていて痛いよ！


それをお客さんに有利な長期火災保険にすると
保険料が安くなるしかも長期火災保険はマージンを３０％
カットされる。


その結果マージンは半減するんだが理解できます？
マージンも半減するし保険会社も値上がりリスクを負担させられる。

長期火災保険はそれだけ契約者に有利なんだよ。

>>444

この板は火災保険がテーマではないんでしょうか？それとも、地震保険も含めて？

火災保険だけで語るんなら、全労済は損保よりも悪くないですよ。

むしろ、損保が負けてしまう部分も多々あります、悔しいですが。

査定の仕組み、短期の保険料（月払い・年払い）、全国一律の保険料、メインの火災保険金以外の各種保障…パンフレットやＨＰを比較すれば大体分かりますよ。

>>428
素人をミスリードして
間違いだらけのレスをして
逃亡しちゃったんですね！
自分があまりにも無知だったと
気づいて逃亡しちゃったんですね。

わかります。

全労済見てみた。
地震の補償がありえないくらい薄い。
他の自然災害もかなり
支払いが削減されてる。
水害の支払いも異常に削減されてるし。
ただ薄く広くって感じ。
しかも不要な補償までついてくる。
損保で必要なしっかりした補償に入るほうが安くて内容もいい。