変動金利は怖くない！？その８

↑変動だけど、今すぐに5%でも大丈夫。

↑どうして？

金利が5%でも返せる程度の借金だから。
繰り上げ分の資産も借り入れの5分の1ほどはあります。

フラットは長期金利連動の固定金利だったよね。
完成時の金利になるけど、大丈夫？
7月から怖いよ。

＞８６２
そのうちの半分ぐらいを頭金にまわせばよかったのに。
無駄な金利払うなんて。
変動さんの考えることはわかりません。

>>866

月々の返済額に余裕があるのと購入支払い時にまとまった自己資金があるのとは
イコールではないと思いますが。

＞10年後に、俺は10年前に2.7％で借りたんだって自慢するの？
＞だから固定がいいぞ！って、10年後に言うの？


変動金利が固定金利を超えたら、変動を選ばなくて良かったって思う。
はやく変動金利2.6％超えないかな？

ここは、変動と長期の返済額の差が、生活に大きく影響する人達がバトルする場です。
>>862のような人は、結局どっちでもかまわないはず。
本来はそうあるべきだが、そうでない人達が多すぎる。

だから、答えはずぅーっと前(その3、その4辺り)にもう出ているよ。

＞８６７

資金がまとまってるなら、購入時に投入するかさっさと繰り上げにいってこい！！
っていう意味です。
それとも近い将来に金利が急激にあがる不安でも抱えているんですか？

使えない金で、繰り上げ返済できないとか（笑）
貯蓄があっても、車の購入資金用とか教育資金用だったらそれは余裕があるとはいわないんだぞ。

変動なら今繰り上げする必要を感じないんですが...

ローン控除は1％ですよ。これより高い金利なんですか変動なのに？？

低いならその差額分損しますよ？？？？

>>868

でも、変動が固定を超えるまでの支払いの差と、それに加えて差額を利用した繰上げがあるので、
単に、変動の金利が固定を超えたからって得したとはいえない。

変動が2.6越えるってことは、店頭金利が４％以上ってことだし、いつになるのかね。


>>872
ローンの支払いは、最初に厚めに金利が乗せられるので、早めに繰上げ返済すると大きく
支払額が減少する。
なので、普通は差額分損するってのはないと思うよ。（支払い終了が近いなら別ね）

なぜ頭金として含めなかったかって、それはローン減税の額が大幅に減るからです。
固定だったらそれでも繰り上げした方がかなり得なんでしょうけど、金利は１％より低く借りれたので。
手元に資金を残しておく事も大事だし、繰り上げも少しはしますが、10年経ったら手元資金で一括返済の予定です。
余剰資金はあくまでも余剰資金で金利が急激に上がった時の御守りみたいなものです。
金利が安く、物件も安いですが、リスクも高い時期なので無理して買わなかっただけ。

そうそう。金利0.875で借りてローン控除1%だから、全額控除できる人は利息よりも戻ってくる。今繰り上げるのはもったいないよ。
あるていど金利上がるまでは、定期預金とかで増やそうかな？新生銀行なら1年定期でも1.1付くし。ローン控除なくてもお釣りくるよ。

それでも、変動にする銀行マンや証券マンが少ないのは何故？

>>876

某HMの社員（友人）やそのHMの提携銀行の行員の殆どが変動で借りているという話をききました。
やはり金利が低いうちにバンバン繰り上げしたほうがメリットがあると感じているようです。

>>それでも、変動にする銀行マンや証券マンが少ないのは何故？

ほんとかよ
そんな銀行、証券会社とお付き合いしてないからわからんけど・・・・

875さんへ

でも所得税や住民税がローン残高が1％行かない人もけけっこういるんじゃないですかね。（まして保険に入っている人は税額控除の対象にもなっているしね）

ご主人の年収５００万ぐらいでもおそらく0.4％位の１８万ぐらいしかひかれませんよ。
（奥さんも扶養控除に入っていない世帯で年収総額１０００万超えてればおそらく得ですけどね）

しかも毎年ローン残高が減るので控除額は減少しますしね。

だから面倒なら少しでも繰り上げ返済したほうが得だと思うんですけどね。

意外にここのからくりは実際に明細が来ないとわからない人もいるかもしれないから要注意ですよね。

>>876
銀行、証券、公務員は固定にする人が多いとは感じるね。

銀行、証券は先が読めないからだろうし、公務員は先が読めるからだろう。

銀行、証券が先が読めないというのは、銀行は意外と早く外に出される。
証券は変動のリスクを恐れるからかな。

公務員は自分の給与が安定してる（不景気でも減らないけど、景気がよくても増えない）ので、
それにあわせて固定で支払いを安定させたいのだろう。

>879
875です。そうなんです。他の色々な控除があったり所得税自体が低かったりだと微妙なんです。
でも繰り上げしなくても、通常の返済でどんどん控除額が減るので10年間の後半は全額控除出来るようになってきますよね？繰り上げしすぎてしまうと、むしろ控除額が下回っちゃいませんか？なので金利が低いうちは貯金して高くなってきたら繰り上げします。
ただ、色々とシミュレーションしたんですが、金利が低いうちは差が数万程度なので気にしなくて良いかなと(笑)

減税も貰えるのならたくさん貰える方がいいのかもしれませんが、何でも欲の皮突っ張ってやるとしくじると思ってます。
ローン減税が10年間満額貰える人は、どれだけ借りてるのか、と不思議に思います。
ので、ローンもほどほど。
繰り上げもほどほど。
減税もほどほど。
完済目標は10年～12年

ローン減税目一杯受けた場合と頭金増やしてローン減らした場合とでどっちがお得かはちゃんと計算した方がいいですね。
減税額に気を取られて利息の方が多かったなんて悲しいですよ？

私の場合は両方のケースで試算したところ、頭金増やした方が安上がりだと分かったので頭金を増やす事にしました。
また、繰り上げも10年目にまとめてするよりまめにした方が安上がりなのも分かったのでどんどん繰り上げる方向で考えています。

あ、ごめんなさい。僕の説明が足りませんでしたm(__)m
みなさん誤解してるみたいなので、補足します。

ローン控除満額500万を控除したいと言ってるのではなくて、例えば2000万借りてたら1%の20万全額を控除する話しのつもりでした。
住民税と合わせて20万くらいなら全額控除も夢じゃないですよね？
また2000万の年間利息は18万くらい？(0.875%で)
差額2万くらい多く戻ってくる計算です。

なので、むしろたくさん借りてる人は住民税+所得税で控除しきれる額を越えてしまうけど、そうでない人は一考の価値ありです。

もちろん現時点での考えであり、変動は常にその時々で戦略を練り直して最善の選択をする必要があると肝に命じてます。
なので、この戦略のままでずっとでは失敗するでしょうね。そういう人は変動にむいてません。固定をおすすめします。

おいおい。1万2万の儲けかよ。
どうりで目先の利益に飛びついて、変動を選ぶわけだな。


借入初期の繰り上げ返済はかなりお得だ。
200万円繰り上げすると100万～200万利息浮く。知らないのか。
ちなみに、固定なら簡単に繰り上げ返済による儲けは計算できる。


FPが言うには、住宅ローンを借りている人の一番の資産運用は繰り上げ返済だそうだ。
株や投信よりも圧倒的に安全でお得だ。

覚えとけ、変動ちゃん。
金利にびびってないで、さっさと繰り上げ返済しろ。

固定さんの金利上昇理由

１オリンピックがくるから
２証券マンや銀行員は固定で借りるという都市伝説を信じてるから

3000万円とか借りて、年収500～600で繰上返済ができるのかよ？
700万円でも家族構成や年齢によっては厳しいかもしれないと思う。
できるいう人はいるかもしれないけど、かなり生活が慎ましいか、無理してんだろうなと思う。
繰上返済は効果的でも、実現性を考えると
変動さんの、夢にしか聞こえない。
予定はいくらでも語れるだろ。
より有利な返済は計算することができろだろさ。
でも、ローンに追われた人生になっていたりしないのか？
時々、世帯収入で書き込みしている人もいるけどね、子供ができない体質なら織り込みは
十分理解できるが
そうでなければ、世帯収入でローンの返済をはかることにもリスクをかけてるってことだよ。

知り合いの金融関係の何人かは、たしかに長期固定を選択してた。
886みたいなのは分かっていないのかもしれないけど、
金利を固定できるのも１つのオプションなんだよ。

>>知り合いの金融関係の何人かは

ぜひ、なぜ長期固定を選択したのかを聞いて教えてください。

>>887
そんなに借りてないし、収入はもう少しあるし、余剰資金も年収分くらいはあるよ。
他の人の事には責任持てないけどね。
繰り上げも、年間100万ほどします。
ちなみに一馬力です。
嫁さんはまた働きたいようですが、宛にはならん。

>885さん
>200万円繰り上げすると100万～200万利息浮く。知らないのか。

ＦＰさんに教えてもらったんですか？
でもそれは、金利の高い固定だからですよ。知らないんですか。
金利の低い変動では100万も200万も効果はでません。つまり固定はそれだけ多くの無駄な利息を払うリスクがあると言うことです。だから固定さんは焦って繰り上げ返済したがるのでしょう。
無駄に利息を払わないうちに繰上げして少しでも利息を減らそうということですよね。それはそれで正しいと思います。

今の状況の場合、金利が低い変動では利息がかかっていないようなものなので、慌てて繰上げする必要ないんです。変動の金利が上がってきた頃合を見計らって繰上げしたほうが効果がでるのですが、、、
詳しくはＦＰさんに教えてもらって下さい。

>金利にびびってないで、さっさと繰り上げ返済しろ。
固定さんは無駄な利息を払ってしまっているので繰り上げは早いほうが良いとしか考えられないんですね。変動であれば、その時々で判断すれば良いのです。今は繰り上げしなくて大丈夫です。

>>887

ちなみにあなたはいくらの年収でどのくらいの借り入れですか？
まさか年収500～600で長期固定だから安心とか勘違いしてませんよね？
長期固定で借りて繰り上げ出来ないのならば変動で借りて繰り上げしたほうがまだマシだと思いませんか？

長期固定は金利を固定して月々の支払いを固定出来る安心感がメリットなんだから繰り上げなんてしないでしょ？
繰り上げ早期返済が目的ならば変動差額分プラスアルファー繰り上げが最強。

ギリギリ変動はただのばか
何も考えない固定は横着者
繰り上げ変動は賢い

>>892
固定でも、月々の支払額の減額や、期間の短縮を考えて、早い段階で繰り上げる人はいるよ。

「月々の支払いを固定出来る安心感がメリットなんだから繰り上げなんてしないでしょ」って
考えは短絡というか、浅はかとしか思えない。

なんで、支払いを固定したら、それを守って、最後までずっと同じ額を払わないといけないの？
「月々の支払いを固定出来る安心感」ってのは、支払いが増えない安心感だからね。

長期固定によって月々の支払いが当初の金額よりも上がらないように固定できるメリットと、
繰上げでその支払いを減らせるメリットは両立するでしょ。

そういう私は、変動で借りてるけど、固定を批判するための書き込みをする前に、ちょっと
考えようよ。恥ずかしいよ。

今から、住宅を購入しようと考えているのですが、こちらのスレを見てもどちらが良いかサッパリ判りません。
金融関係の方は固定が多いとのことですが、詳しい理由が知りきたいです。
銀行員の友人に聞いたところ、友人の周りには変動の人はいないそうですが、どちらが良いかはローンが終わってみないとわからないとのこと。
私も固定を考えていますが、変動のメリットもわかる気がしました。

http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20090621AT2C2000A20062009.html
８割が変動を選択している。８割とは多いね。

>>894

>>895さんが書いているように、８割が変動を選択してるけど、それは、変動金利が低くて、
当面上がるように思えないから。
でも、それが正しい選択だったかどうかは、払い終わってみないとわからない。

みんなが選んでるから正しいってわけではないので、自分の信じた道を行くしかない。

結局は、変動にしても固定にしても無理なローンを組まないのが大事。

>>894

シミュレーションしてみてください。
１．固定で借りて自分が当てに出来る繰り上げを行った場合の10年後の残高
２．変動で借りた場合の差額繰り上げプラス当てに出来る繰り上げを行った場合の10年後の残高
３．自分自身金利上昇リスクにどこまで耐えられるか

やってみればわかりますが5年以内に金利が急騰してさらに急騰状態がずっと続くような場合以外、
繰り上げ前提ならば変動が絶対有利です。

>>893

シミュレーションしてみてください。
繰り上げ前提ならば固定で借りるメリットはあまり感じられません。せっかく繰り上げたのに金利負担が
大きく、変動と比較して元本の減りが少なくなってしまいます。固定で借りるならば長期戦の覚悟が必要です。
固定で借りて短期で返せるくらいの資金力がある人はなおさら変動で借りたほうがメリットありますし。
とにかくシミュレーションしてみればよくわかります。もちろん今後金利が今年来年にでも上昇しだしたり
しない事が条件ですが。

>>897
変動で繰り上げが良いと思うし、固定にした人はいっそ繰り上げしなくてもいいと思うが、
固定でも繰り上げしても良いんですよ。

＞せっかく繰り上げたのに金利負担が大きく、変動と比較して元本の減りが少なくなってしまいます。

変動と比較すれば元本のヘリが少ないのは事実。
ですが、固定でも繰り上げ部分に関しては、利息じゃなくて元本に充当されるので繰り上げと利息は関係ない。

たとえば３０００万３０年固定だったとして通常支払なら

１年め　元本充当　利息分
２年め　元本充当　利息分
３年め　元本充当　利息分
４年め　元本充当　利息分・・・・以下延々３０年めまで続く。

通常支払と繰り上げ（１年分の元本充当分繰り上げ）

１年め　元本充当　利息分
繰り上げ元本充当分
２年め　元本充当　利息分
繰り上げ元本充当分…２年目の終わりで４年目の終わりと同じ残債

といけば、３０年で借りても半分の１５年で終わってしまう。
通常支払は固定の利息分は取られるが、繰り上げ分は利息はかからない。

もちろん同じように変動でやればもっと減りは早いが、その分金利が上がるかも…という恐れがあるかもしれない。
固定は１５年間ずっと一緒の金利なので、本人がその金利に納得して固定を選択しているのであれば
３０年で借りて１５年で返済できる繰り上げは充分メリットがあります。
利息をカットした効果に関しては固定の方が大きいし、元本が減っていけば、例えば毎年繰り上げをして１０年め以降なら残債１０００万以下になっているはず。
そうなれば１％も３％もそんなに変わりはない。
固定でも元金均等なら支払額はどんどん減っていく。

要は当初の固定の金利に納得できるかどうかの違い。納得できるのであれば固定で繰り上げも良いものです。

>>897

>>893ですけど、変動の方が繰上げの効果が高いのは当然でしょ。
固定の方が、最初の金利が高いのが前提なんだから。

固定で借りた人が繰上げすることに意味があるかって話なので、固定と変動を比べても
しょうがないでしょ。

ただし、金利が高いってことは、当初の金利負担も大きいし、繰上げすると支払額は大きく
減りますよ。

それと、>>898　さんも書いてるけど、固定を選ぶってのは、当初の（変動、固定の）金利水準と
それ以降の（変動の）金利の動きを考えて、判断してるわけなので、変動で借りて「短期」で
返せるとしても、その期間のリスクを嫌って固定を選ぶ人もいる。

また、繰り上げて「短期」とはいっても、数千万借りて５年以内とかじゃなくて、35年で借りて
25年にするとか15年にするとかならば、十分に金利変動のリスクはあるので、固定にするっての
もある。

ちなみに、少し上のほうで、固定と変動の支払いのシミュレーションをして、固定と変動が
一致するには今後大きな金利上昇が必要って書いたのは私で、ここ10年くらいを考えるなら
変動が有利と個人的には思っているけど、それとこれは別の話なのでコメントしました。

私は固定派ですが、将来的な総支払い金額は変動有利と考えています。（そうじゃない可能性もあるとも思います）

ただ、毎月の支払いを見積った時に私の場合は金利3％の金額が毎月支払える限界です。

いくら元本が減っていても金利急騰した年は支払い厳しくなりますよね。

ギリ固さんですか。
頑張って繰り上げして、少しでも返済負担が楽になるといいですね。

私（妻）税込年収約500万円で私の名義一本で3000万円借りました。
世帯年収は950万円ほどです。
金利1％切っていたので変動にしました。
月々9万円以下の支払なので年200万は余裕で繰り上げる事が出来ます。
節約すれば300万繰り上げできます。
そうするとこのまま1％未満～2％までの低金利が続けば15年もかからずに返済出来ます。
リスクも怖いけどメリットも大きいかなと思い変動にしました。

自分達の住みたいエリアで、鉄筋コンクリート造のマンションだと築10年以上経過している物件でも2DKで家賃、共益費込で10万円程度は最低かかります。安い方です…。
駐車場代で2万円～2万5千円取られます。
だいたい13万円前後が毎月出て行きます。
この金額は丁度、金利が4％になった時に我が家が返さなくてはならないローンの月額と同じです。
金利が上がっても4％程度なら許容範囲内です。

もし金利が8％に上がるとしたら破綻すると思いますが…。10年のうちにはならないと思うので変動にしてみました。10年後には半分以上返し終わっていると思うので金利上昇に耐えられると思ってます。

結局、返済するまでどちらが正解か分からないですね…。

なんで戦後最大の好景気だったのに短期金利が低かったの？
なんで世界不況なのに長期金利があがるの？

教えて！１０年間金利が低く推移すると予想している変動さん。

私も年末に変動でローンを組む予定なので気になりますね。
変動金利が当面上がらないとの予想をされている方はどのような根拠で上がらないと考えておられるのでしょうか。

仮に、来月から１年間だけ変動金利がいきなり５パーセントにあがって、その後９年間は１％に戻るとしよう。


その１年間は、変動金利選択者は激しく後悔して、先が不安で不安で繰り上げ返済なんてできないだろう。
その後９年間は冷や冷や過ごして、思い切った繰り上げ返済する勇気はないだろう。

隣の家は３５年固定で２．５％

変動を選んだばっかりに来月もまたまた金利があがって４．２％。
そんな日はきてほしくないよね。

>>905
そういう非現実的な煽りをされてもピンとこないなぁ。
もっと現実的な話しで議論しましょうよ、固定さん♪

>>903

そんなこともわからないで変動は危険とか言ってるの？
無知すぎて話にならない。そこまで低レベルならば固定にしとくほうが確かに無難。

>>905

絶対あり得ない例え出してバカなの？
仮に35年間ゼロ金利政策が続くと例えるくらい意味が無い

>>906
少なくとも過去20年固定金利で借りたばっかりに金利はいつまでも上がらなくて
隣の家はとっくにローン返済し終えたのに自分はまだ15年もローンが残ってる。

これが現状。

>>908
隣の固定は繰り上げも出来ず、変動を選んだ俺さまは繰り上げでとっくに完済…

なんて都合よすぎる。

固定を選ばず変動を選んだという、そんな所でだけしか優位感を感じることができない人生なの？

勤め先は？年収は？
その２つが良ければ、固定でも変動でもどっちでも完済は早いと想像できると思うんだけど。

現実的な話

名目GDPと金利で将来を検証してみる。
バブル前のいわゆる、日本がまだデフレではない、成長を続けていた時代の高金利時代とそれ以降の
デフレ時代で比較する。

94年頃まで短プラは4%程度有ったが、それ以降、デフレ経済に突入後は1.375から1.875で推移。
で、金利が上昇するには94年以前のDGPの上昇分が必要と仮定。すると、だいたいバブル崩壊以降500兆を
行ったり来たりしているGDPが政策金利3%になる為にはプラス150兆から200兆にならなければ無理がある。

てことは収入も今よりも1．4倍になる。バブル前と同じ成長率を達成出来たとしても最短で5年必要。

現実的な話２

国家予算から金利を検証してみる。
日本の国家予算は去年までだいたい80兆円。
そのうち税収は50兆円。残りの30兆円は国債発行でまかなっている。
で、現在国の借金が500兆ほど（地方も入れると1000兆と言われてる）
年間の国債利払い額が10兆円ほど。政策金利が3%になると言うことは長期金利が5%くらい（少なく見積もって）
とすると、今年プライマリーバランスを達成出来て歳入と歳出がイコールになったとしても利払い負担だけで
約50兆円必要。

今の税収50兆のままだと利息の返済だけですべて消える計算。歳出削減と増税でまかなうにしても
相当無理がある。よって、税収は50兆円。残りの30兆円は国債発行でまかなっているような現状では
利上げなどもっての他。上がったら最後。日本は確実にデフォルトする。

909の反論には無理があるよなぁ。

＞＞隣の固定は繰り上げも出来ず、変動を選んだ俺さまは繰り上げでとっくに完済…なんて都合よすぎる。
　　　ここで都合が良すぎると言っておきながら、
　
＞＞固定を選ばず変動を選んだという、そんな所でだけしか優位感を感じることができない人生なの？
　 　ここでは変動を選んだことについて優越感と言っている。

＞＞勤め先は？年収は？
＞＞その２つが良ければ、固定でも変動でもどっちでも完済は早いと想像できると思うんだけど。　
　　　そうでしょうか。。

　　　あえて細かい指摘はしないが909の心情を如実に表しているように見えるのは気のせいか・・。

現実的な話３

日経平均株価で金利を検証してみる。
バブル崩壊前とでは成長率や物価上昇率があまりにも違いすぎるのでここでは対象外とする。
そうすると、2度の好況が有った。ITバブルと戦後最長のいざなぎ超えと言われる好況。

バブル後の日経平均の底が98年10月の12800円。ゼロ金利政策スタートが99年2月。
ITバブルの頂点が2000年頃で株価が20800円。一度目のゼロ金利解除が2000年8月。
しかしITバブル崩壊で2001年2月には再びゼロ金利。ITバブル後日経平均最安値が
2003年4月の7600円。

次のゼロ金利解除は5年4ヶ月ぶりにの2006年8月。株価の天井は2007年7月の18200円。
それ以降はご存じの通り、2008年末に0.1%金利。2009年3月に株価7000円割れ。

こう考えるとゼロ金利解除の目安は日経平均20000円前後。不況の底から利上げまで前回が
6年、前々回が8年かかっている。しかしいずれもゼロ金利解除もしくはプラス1回の利上げにとどまり、
その後再びゼロ金利に戻されている。

このことをふまえると、今回の不況の深刻さを考えても日経2万円回復、日銀利上げには5，6年必要。

>>912

＞＞勤め先は？年収は？
＞＞その２つが良ければ、固定でも変動でもどっちでも完済は早いと想像できると思うんだけど。

その通り。

変動さんって変動を選択した事でしか自慢する事が無いのか？
>>908の人生における自慢って他になにがある？
年収と勤務先が気になるなあ。

まあ、全期間1.6％優遇の変動0.875％で借りたほうが得だよね。固定って2.5％くらいだっけ？
変動で同じ金利負担になるのは期間中金利が上がって最終的に優遇前で5.7％金利になった場合
だよね。これって、現実的にどうかな？

>>915
年収がおおければどちらでも早く返せる。

変動を選べば当分は金利が少ないし、固定を選べば金利が上がる心配はない。

私は固定を選びました。35年ローンの20年固定、2.3％。
理由は変動にしても金利が上がり始めてから固定にするのであれば、固定金利も低い今のうちに固定しておいた方が良いと思いまして。
繰上返済は出来る時にやろうと思いますが、計画的には考えていません。10年から15年ローンの方は、変動でも良いかと思いますが、30年から35年ローンの人は固定の方がリスクは低いと思います。
変動を選んだ方は、10年後や15年後に金利が上がり始めたら固定にするんですよね。上がり始めてからでは、今の低金利固定では借りられないと思いますよ。

固定金利は掛け捨ての保険
保険＝余裕のあるお金でやるもの

>>917
金利が上がるのは、変動が最後だから、変動金利が上がり始めたら今の固定の水準では借りられません。
上がるかもしれないというリスクを取りたくないなら、固定でいいでしょう。

金利が上がり始めて、固定に切り替える人は多くないと思うよ。
10～15年後に上がり始めるなら尚更変動のままでしょう。

>>918がいい事を言った

変動金利を選ぶ人は任意保険に入らずに車を運転する人と同じ
リスクを背負う代わりに支払いが安い
固定金利を選ぶ人は任意保険に入って車を運転する人と同じ
リスクを負わない代わりに支払いが高い

どちらを選ぶも個人の自由

固定厨はいつになく低レベルだな

もっと現実的な話しで議論しましょうよ、固定さん♪

固定さんは変動さんが金利が上がらないと考える理由を知りたがっていた割に、せっかく詳しく説明してくれたのに無反応ですね。
逆に固定さんは、今後どういうシナリオを想定しているのか現実的な根拠をそえて教えて下さい。
双方の意見を聞いて今後の展望を判断したいです。

変動さん

住宅ローンの金利があがらない説明で喜んでいるけれど、
貯金の金利が上がらないという事には全然関係ないんですね。

ある意味うらやましい。

政策金利は、当分上がらない。と思う。

２年前、新生銀行の変動が最強と言っていた人たちは、
今どうしているでしょう？

今月は、ソニーの仕組みがわからないやつは勉強しろとか言って、
変動→短期固定に日々変更して、利子を減らすのを自慢していた人たちが、
手数料がかかるようになって大慌てしてましたね。

だから、政策金利が上がらなくても、あなたが変動で借りたローンの金利が
上がらないかどうかはわからない。その金融機関の信用度が低下すれば、
その金融機関の調達レートはあがるから。

というわけで、ビビりなだけかもしれませんが、怖いに１票。

私は、昨年、中古の戸建てをリフォーム込みで６０００万で購入しました。
うち４０００万を１０年固定２．４５％１５年返済で都銀から借りました。

なんで、こんな借り方をしたかというと、まず、もしも１％が３５年続いたら
大満足という基準を設定して、この場合の利子は、借入額の１８．５５％強になります。
これを基準にすると、２．４５％で借りると、１５年だと負け。１４年なら勝ち。
私の目標は、１０年。

これなら怖くない。頑張るだけ。

何で変動の人は金利が上がらない自信があるのに繰り上げするんだ
新生銀行5年定期1.7%などの方が得するんじゃないの？
結局自信がないってことか

俺は10年固定1.2%保証料なしで借りたから10年は繰り上げしないよ
ローン減税も10年だし
腰を落ち着けて運用に回してるよ

>だから、政策金利が上がらなくても、あなたが変動で借りたローンの金利が
>上がらないかどうかはわからない。その金融機関の信用度が低下すれば、
>その金融機関の調達レートはあがるから。

金融機関の調達コストでいったら、今年3月が最悪でしたね。日銀は銀行の自己資本比率低下による
貸し渋りを解消するためにCP社債買い入れという特例処置まで行っているんですから。
さらに言うならばバブル崩壊後の公的資金注入まで行った時でさえ、短プラは低位安定でしたよ。

過去に出ていましたが政策金利が短期金融市場に連動せず、銀行が自由に利ざやを乗せていいのならば
政策金利自体意味が無くなります。日銀は解体されるとでも思っているのですか？

それでも銀行が将来優遇を反故にしたり、政策金利連動をやめて暴利に走ると思われるのならば固定でいいと
思います。

変動が金利が上がらない理由を述べてるんだから固定は上がる理由を述べて議論しようよ。

今のところ固定の金利が上がる理由はオリンピックがくるからとか銀行が変動の短プラ連動をやめるはずだからくらい？

> 927
> それでも銀行が将来優遇を反故にしたり、政策金利連動をやめて暴利に走る

そんな極端なことは思いませんが、ここ１年の新生銀行の金利の動きや
今月のソニー銀行のベースレートの動きは、借りている人からすれば、
計算外で困っているだろうなとは思いますよ。

金利だけで変動を、金利だけで金融機関を選ぶとババを引くかもしれませんね。

35年は長いから見込み違いという人はいるでしょうね。
925さんの計算の仕方はとても面白かったです。
そういう考え方もあるんですね。

>今のところ固定の金利が上がる理由はオリンピックがくるからとか銀行が変動の短プラ連動をやめるはずだからくらい？

あとはＦＰに聞いたとか、銀行員の友達がみんな固定だと聞いたくらい？

>>928
＞今のところ固定の金利が上がる理由は

ここにいる固定さんは、もう金利確定しているんだから、今後固定がどうなろうと知ったこっちゃないのでは？

>>932

じゃここに来なくていいよ。
知ったこっちゃないくせに何で気にするんですか？

>>933

はぁ？何言ってるの？

９２８が
＞変動が金利が上がらない理由を述べてるんだから固定は上がる理由を述べて議論しようよ。
に対するレスが９３２だろ？

固定の人も「固定が上がる理由を述べて議論しようよ」っていうから
固定の人は今後固定が上がる理由なんか気にしないっていう話ですよ？

今後の金利が気になるのは変動なので、金利の事は変動が気にすれば良いこと。
固定まで巻きこまないでくれ。

え？固定は今後金利が上がるかもしれないから固定なんでしょ？

それとも頭悪いから固定にしとけば安全とかそういう考えなわけ？

気にしてないとか言いながら気にしすぎて笑える。

結局固定は実質的な議論が出来ませんって言いたいわけかね？

金利が比較的高くなって、これ以上は上がりにくいと思う時に変動を選ぶ。
この時の変動の選択は賢い。

だが金利の底値で変動を選ぶ意味がわからない。

上の変動ちゃんは金利が4パーセントになっても、繰り上げ返済しない。したくても先が不安で、できない。
金利が固定2·7を越えた日から過去の自分を責める。毎日のように金利が下ることを祈りだす。絶対にな(笑)

>>938
変動金利が優遇後4%になるシナリオを是非とも披露願いま～す。
あっ、現実的な話しでね、固定さん♪

まぁまぁ、そんなに熱くならないで。私は固定派ですが、将来のことはわからないので固定にしています。変動さんだって、5年後位はおおよそ予測出来ても15年後や20年後は予言者じゃああるまいし、わからないでしょ。わかる人がいたら、是非、日銀総裁になって下さい。

話しを聞いていると変動はこの低金利維持されなきゃ支払いに滞るような人ばっかなんじゃないのか
まさに第二のサブプライムかもしれないよな。
借入が肥大したのは
繰上返済できるだけの資金がなかったってことだよね。
金利が低金利に維持されることだけを頼りにしてるだけだろ。
違うというなら、前向きな繰上返済の実現性を語って欲しいもの。
でも、まともに年収やら借入やら、具体的員答えられる人もほとんどいない。
それからさ、なんだか変動は賢いだとかそれが計算できるとかって、
そんなもん算数でしょう
算数でお金が儲けられれば市場なんていらないさ。
個人の思惑通りに動くものじゃない。
甘く見すぎ。

話聞いてると固定は繰り上げも出来ないギリギリの借り入れで安心してる勘違いの人ばかりなんだな。

なるほど住宅支援機構が発表したように、6月破綻者が続出するわけだ。大多数の固定選択者が金利上昇リスク
を無くして安心したと勘違いして破綻しているわけだ。

考えが甘いというか足らなかった者達の当然の報いだかから自業自得とあきらめるしかないな。

算数すら出来なかったんだから仕方ないと言えばい仕方ないわな。

http://www.j-cast.com/2009/06/11042853.html

住宅ローンの支払いが滞り、マイホームを競売にかけられる人が増えそうだ。
2009年夏のボーナスが激減することもあって、ローン破綻「6月危機」説を唱えるマスコミも出てきた。
だが、住宅ローン相談の現場からは「本当のピークは秋から年末」という声があがっている。 ちなみに住宅金融支援機構とはフラットなどを扱ってる所ね。安心を高い金利で手に入れたはずが
破綻者が急増している事実。ここに張り付いている固定さんもやばい人ばかりなんじゃない？
秋にはみんな破綻してここに書き込む固定選択者誰もいなくなったりしてね。

大変だね。
不景気だから年収下がって払えなくなった人が多いんでしょ。
固定で金利が変わらないからとあまり繰り上げしなかったのかな。
くわばらくわばら

>>942

＞話聞いてると固定は繰り上げも出来ないギリギリの借り入れで安心してる勘違いの人ばかりなんだな

話聞いているとどころか、レス読めない文盲なの？
それとも、固定は繰り上げも出来ないギリギリって妄想派？

ふぅ～。破綻してるのは固定金利の人だけですか…それは大変だ！すぐに変動にしないとってそんなわけないでしょ。
はい次いってみよ～

>>945

ではあなたの年収と借入額と繰り上げ予定額と完済予定年数をどうぞ。

そてとも恥ずかしくていえませんか？

上の方で、GDPが上がらないと政策金利は上がらない、というような書き込みがあったけど、
世界には、GDPが上がらなくても高金利の国はいくらでもあるけど…。

むしろ、インフレ誘導で貯金が目減りすると思わせた方が、貯蓄は消費に向かうと思うんだが。
国の債務も減らせるし。アメリカが今やろうとしているのはこの方向だよね？
今の住宅ローン金利は、5.4％だっけか。
もちろん、アメリカとは置かれている状況は違う訳だが。

35年のローン期間を組む場合、35年前って言うと、オイルショックの頃だと思うけど、その後35年間の確実な未来予測なんて、当時オレはまだ生まれていなかったけど、その場にいても確実に出来なかった自信がある。

この場に居る人々が自信満々に、今後10年間の金利変動予測を断言するのは、見た事も無い不思議な生物を眺める気持ちに似ているかもしれない。

固定派がかなり優勢ですね。変動さんがんばれ！無理かなぁ

>>948
いつ頃金利が上がるかはわからないけど、それなりのリスクに対応できれば変動の方が有利だよ。
インフレ誘導なら給料も上がるし、正直今の固定金利を抜くのはいつかわからないしね。
今は長期固定は2.5くらい？
うちは0.975です。
優遇1.5だから変動金利が4%になったら一緒だけど、今2.475%かな。
ここ数年を考えればいつになるのやら。

リスクに対応出来ればね。対応できる変動さんがどれだけいるか。
950さんは対応できるかもしれないけど…。
私は正直わからない。
常にそんなこと考えて生きていませんから。

給料って絶対あがるの？

？？
さぁ？

952さん
どうしたんですか？

>>947

年収1250万～1150万、借入金額3400
繰り上げ　A毎年１００～多い時で２００　BはA終了後年間200～230程予定
完済予定は
A　当初H38年　現在最終返済日　H26.7　今後繰り上げでH23年完済予定　当初25年を10年で完済予定
B　当初H38年　現在最終返済日　H35年　A終了後繰り上げでH26年完済予定、当初25年を13年で完済予定

＞そてとも恥ずかしくていえませんか？

そてとも？←恥ずかしいですね。

>世界には、GDPが上がらなくても高金利の国はいくらでもあるけど…。
ジンバブエですか？
もはや国とは言えないかもしれないけどソマリアもそうかもしれませんね
他にもアフリカ辺りにはそういう国が結構ありそうですね

もっと身近な例はどっかないかな？
日本とアフリカの破綻国家を同列に並べられてもぴんと来ないんで
適当な例をたった2,3例で結構なので挙げてもらえるとありがたいですね

変動さん！
苦し～い！

もはや、ノックダウン寸前ですね～

とりあえず目先の話で言えば、今年の金利は確定したから、大体20万かな。
固定にしていたら50万くらいかな。
あまり以前から返していて(3年前とか5年前)書き込む人はいらっしゃらないから、参考にしづらいんですよね。

固定でかりてしまったけどとても後悔しています。

でもここでなんとか自分は間違っていないと確かめたくてぶら下がって情報操作しています。

そんなこんなで「その８」まできました。

変動がいいに決まっているのにね。

バブル中なら固定もありかなっていう時期もありましたが、誰がどう考えても変動以外の商品を選ぶなんて・・・

ぷっ！

先行き不安で、お金の余裕もないのに家欲しくて、慎重に的を得ていない本を読んで固定にした人って多いよね。

やっぱり家は少し余裕な感じで、でも借金は常に最低金利で借りましょう！

そしてとっとと１０年位でけりをつけましょう。

３５年とか気の長いローン組む人は賃貸でいいのでは・・・？

長い闘いでしたが、固定に軍配が上がりそうですね
変動はやはり怖い！

8割も変動を選んでいる時代なのに、固定の人はなんで選択したのだろう？
特別な理由でもあるのかな。