住信SBIネット銀行ってどうでしょう？

235さん
私は4月23日に本申し込みで今日審査通過の連絡が来ましたよ

243さん
既に実行済の者ですが、ずいぶん時間かかりましたね？だいたい３〜４週間位じゃなかったですか？GWあったからかな？

243です。
ひと月ずれておりました。5月23日です。失礼。

新築マンション購入でローンを組むのでSBIか新生で迷っています。
詳しい方いらっしゃいますか？

借り入れ３０００万。
３５年で２０００万を変動、１０００万を３５年固定にしようかと。
・この割合はどうでしょうか？
・年収５００万ですが、返済可能でしょうか？
・SBIは金利が安くて、通期優遇も１．３％といいと思いますが、
　もともとの金利が高いような。。。
・新生は初期費用が安いので、気になります。
　繰上げ返済ができるようなら、新生がいいのかな？？
・新生の１０年特約は１０年間１．５％？
・竣工済みのマンションと来年３月竣工のマンションで迷い中
　金利のUPやローン控除を考えると、やはり竣工済み？

たくさんですが、どなたか教えていただけますでしょうか？

>>246

借りられるかもしれません。
家族構成や地域、年齢がが分からないから何ともいえないが、年収500万だとかなり生活ギリギリじゃないかなぁ。
いじわるで聞くんじゃないですが、年収５００万円で３０００万円の借り入れをしてまで、家を買う理由は？
もし子供がいたらきついと思うし、いないならなおさら家を買わなくてもと思います。
家は焦って買うものじゃないからね。ココの板で言うことじゃないかもしれませんが。

ちなみに、繰上げする余裕はなかなか生まれないと思うので、繰上げは最後の決め手くらいかな。
安い金利につられて変動組むなら、長期固定で行って、数年後に金利が下がり、年収があがっていたら、借換えを検討する方がいいと思います。・・・もし、買うなら

>>246

「年収に対して無謀なローン」スレで質問されることをおすすめします。

>>247
年収500万円でローン3000万円なら問題ないと思います。
私は年収450万円ですが3000万円のローン審査はすべて通りました。
新生銀行は初期費用が安いけど返済額軽減型の繰り上げ返済ができません。
住信SBIの初期負担がネックならソニー銀行も検討されてはいかがでしょうか？

>>249

私は本審査の段階で、「購入物件の担保評価額以上の借入れは
出来ません」、と言われ住信SBIでの借入れは断念しました。
ちなみに中古戸建てです。

もしかして、体良く断られただけですかね？？

246です。
皆様ありがとうございます。
彼：32歳（年収500万）
私：30歳（年収340万）
滋賀県在住です。

結婚に伴い、新居を探しているのですが、
お互い仕事上、帰りが深夜に及ぶことが多いので、
治安の面から駅近でと思っています。
となると、賃貸でも月8〜9万を払うことになるので、
それなら購入したほうがいいかなと・・・
違いますか（＾＾；）

やはり３０００万は無謀ですよね。
竣工済みのマンションを探して
2300〜2500万で再検討します。
新生銀行の繰上げ返済の件、知りませんでした。
どうも有難うございます。
でも、返済額を減らすより早く終わったほうがと
思っています。減らさなくてもやってけるのなら（笑）

どちらも実家をでたことがないので、
生活費に幾らくらいかかるのか。。。
２人だと食費３万、光熱費２万、その他４万くらいで
いけるのでしょうかね。。。。

＞２人だと食費３万、光熱費２万、その他４万くらいで・・・

小遣い省いての金額なら何とかできるんじゃなかろうか。
ちゃんとお昼のお弁当を作ればね。
夜ご飯のみで3万なら楽勝ですね。

皆さん火災保険はどうしてますか？
私はデベ提携ですが、銀行の方からの火災保険についての紹介等はないとの事で、
デベから業者紹介してもらい見積りをもらいました。

基本３５年＋地震５年の長期一括払はいいとして、家財保険５年をつけるかつけまいかで
悩んでます。
プライベートで組まれた方はどのような火災保険を組まれたのでしょうか？

ありがとうございます。
結局我が家はデベから紹介してもらった基本３５年のみの長期一括払いにしました。
我が家も１０万ちょっとです。
住信ＳＢＩでは紹介してもらえる火災保険はないみたいですね。

238さんの気持ち解る気がします。
デベ提携だったとはいえ、ネット銀行だから十分な説明がないことや自分から調べないといけないことがあることは覚悟してましたが、書類は予定日を平気で遅れてくるわ、送られてきた書類に添付された走り書きメモも意味不明で結局こちらから電話しても担当が不在とやらで何日も説明受けれないわ、で参りました。
銀行とは思えない対応の悪さは衝撃的でした。デベの担当も我慢できずに喧嘩したそうで…。
まぁ金利が低いからいいんですけどね。私みたいに割り切れる方は是非どうぞ！

私はソニー銀行でしたが、物凄く対応良かったですよ。
書類記入に関しても、記入が必要な箇所に全て手書きのメモ付箋が貼ってあり、
不明な事は、殆どありませんでしたし、電話での対応も申し分無しでした。
ネット銀行の違いか、たまたま親切な担当が付いてくれたか分かりませんが・・・
違う銀行の話しで申し訳ありませんが、ネット銀行が全て悪いわけではないと
思えましたので・・・

ちなみにソニー銀行の者ではありませんので。

連帯債務者という単語が気になります。
夫名義でローンを組んで万一死亡した場合、団信でちゃんと払われるのでしょうか？
奥さんが代わりに払えとかなると死んでも死に切れません＞＜

こちらの銀行は対応が遅いような・・担当者に連絡がとりたく、午前中に電話連絡するも、担当者から連絡が来たのが夜の八時過ぎ・・・とても忙しいのか？こんなものなのでしょうか・・・

こんなものです。
ウチも２日間放置プレーくらいましたから。その点は安かろう悪かろうですかね。
でも利用できるコンビニも増え、他行への振込手数料無料も始まりましたし、カードのデザインも素敵です。

「住信」とついているから信用している人もいるだろうが、
結局のところ孫正義銀行なんだよ。
孫が「安さ」を売りに仕掛けた事業は今までに、
Yahoo!BB、ソフトバンク携帯、・・・
孫というのはまあそういう人物なんで、
孫の事業に他社並みのサービスを求めるのは間違い。
安ければ文句は言わないという人向き。

土地を購入して家を某HMで建てる予定です。

まず土地購入を某銀行でローンを組んで、完成時に住信SBIでと考えてたんですが
本日電話があり、JIOのつなぎローン以外対応できないとのこと。

同じような人いませんか？

商品説明にあるのですが、「連帯債務者」と「連帯保証人」ってどう違うのですか？
どなたか教えて下さい。

７月金利　現　状　維　持　ですね。神だ。

皆さん火災保険ってどちらに申し込みました？
我が家は中古の購入なので、仲介業者の紹介くらいしかありませんが、
もっと安いところがあればと探しております。
また、こちらの銀行は、質権は関係ないのでしょうか？

>>262
もう孫さんとは関係ない会社ですよ。
グループを離脱してます。

先月から金利が維持なんですね。
もうしばらく維持しててください！

264さん
民法を読めばわかりますよ。

1日に本審査書類受付メールが来てから放置プレー中。
落ちたのかいな(ノД`)

こちらは６月１８日に本審査となったまま。
契約済みの住宅屋さんからは催促されるし、
住信ＳＢＩに問い合わせても返事があいまいだし。
いつになったら、回答来るんでしょう。
審査不可は、連絡が後回しってことでしょうか。

不動産会社提携で一週間くらいで結果が来ましたよ。
提携は審査が別枠なのかな？

↑
そうです。

本審査込んでるんですかね？
うちは中古買いなので、提携無し。
売主さんも買い替えなので、そんなに待ってられないので
そろそろ返事をくれなきゃ困るなぁ。
夫名義で申し込んでるので、私が電話して状況を尋ねても
『ただ今審査中ですのでもうしばらくお待ちください』としか言えないって。
本人が電話すればもう少し詳しく教えてくれるみたいだけど、
夫が出張中で電話出来ないし、どうせ電話しても無駄だろうな〜。
もう落ちるなら諦めもつくから、早く連絡をクレ！

提携無しで本審査中の他の方は、状況はいかがですか？

>>274
２週間前後で連絡ありましたよ。

融資可能のみ早期レスあり。
審査不可の場合は申し込み件数が多く督促しても回答がなし。
しつこく連絡すると急に連絡があり、書類の追加提出を求める電話があり、また連絡すると言っておきながらその日のうちに
融資不可の回答を受けました。
どんな仕組みになっているんでしょうか？
低い金利で人を集め、仮審査即ＯＫ出してその後で融資可能者
だけを優先するようですね。

２７４＞＞自分も中古・提携なし・本審査中です。先週の水曜日に本審査の書類が届いた旨の連絡あってからはまだ何も連絡ありません。

うちは先月23日に本審査開始、
で、今朝やっと融資承認のメールを確認できました。

何度か電話で問い合わせて待ちくたびれて「やっとかよ！」ってのが本音です。
オペレーターは「交通渋滞を起こしてて一件ずつ順番に検討・連絡する他ないです。」
とは言うものの、おかげで請負契約締結も遅れてしまいました…

まあ何とか年内引き渡しに間に合いそうですが。

やはり審査が込んでるようですね。
落ちたから連絡が遅いってわけじゃなさそうで、ちょっと安心しました。
我が家は6月末本審査申し込みなので、
返事は来週に入ってしまうかな…。
実行希望日が8月前半でしたが、なかなか返事が来ないので
売主さんにはお盆の翌週まで延ばしてもらっています。
まずは実行の日が決まるまでは安心できませんね。
なんだか胃が痛くて痩せちゃいそうです…。

先月、夜11時過ぎに仮審査を申請したところ、約４０秒後に仮審査通過のメールが
届きました。

他の銀行は、数日はかかったので驚きと、半分呆れてます。他の銀行と仮審査の有効性
が、大きく違うと思います。

数日後、本審査の申請書類が届いたので、内容を記入し書類を送りました。
約２週間後にＯＫの返事と、新規の銀行カードが届きました。
結局、金利条件など検討し、他の銀行から融資を受けましたが、残った新規の銀行カードは
どうするか・・・？
ＡＣミュランのデザインの格好いいカードだけど、お蔵入りですね。

しかし、仮審査の秒速回答には本当にビックリとガッカリでした。

検討中なのですが、
審査が遅いという以外の、ここのデメリットは何でしょうか?

手数料2.1%は高くないですか？

とにかく仮審査は秒速で回答あり。
しかし、仮審査とは無縁の本審査を行います。
ここでの仮審査承認を鵜呑みにして他の審査を
受けないでいると、結局は泣きを見ます。
契約は遅れる、融資は遅れることは日常茶飯事
とにかく、他の金融との併用で融資可能の場合
のみ親権に検討することをお勧めします。

私はデベ提携だったので手数料1.7％でした。
金利も▲0.05％でした。

SBIからなんら本審査の連絡がないけど、どうなっているんだろ。他行はもう出ているから、ほかで決めちゃおうかな。でも金利が安いしな。。。

こういったネット系の銀行の場合、相手の顔が見えない分、放置プレーはイライラするんだよね。多分、一番問題なのは、普通の銀行の場合、仮審査で通れば概ね本審査も問題なく通るのだけど、ネット系の銀行の場合は仮審査と本審査がリンクしないところだと思う。（減額等は当たり前）つまり人手を掛けない分、ザクッとすくっておいて良い魚だけを取る方式で残りの雑魚ははっきり言ってどうでも良いという考え方だと思う。

借換融資を昨日実行してもらいました。
融資実行までの経過は、
5月頭に本審査書類提出→受領メール→5月20日頃書類不備有りとのことで必要書類が送られてくる（ミックス希望したら、書類を複数出せ等々）→6月頭に書類提出→6月20日ちょい前に本審査承認メール（融資実行希望日の原則3週間前に連絡せよとのこと）→ということで6月実行は無理そうなので、7月の金利動向を見るためちょい待ち→7月の金利が6月と変わらなかったので借換決意→7月頭電話にて希望日申出（担当不在で代理の人に伝える）→当日何の連絡もないので一応メールでも同じ内容を送信→２日後会社に所在確認電話入る→翌日申込み書類届く→翌日書類返送→約1週間後担当だという司法書士事務所より連絡入る→3日後司法書士と打ち合わせ→昨日融資実行される→本日融資実行しましたとのメール入る

といった具合です。融資申出してからも電話がかかってきたのは所在確認の1本のみで、当日実際にお金が振り込まれるまで、融資が実際行われるかどうか不安になるほどでした。ネットで来店不要との利点もありますが、これだけ連絡が少ないのもどうかと思いました。
それから、手数料は、キャンペーン（9月末実行分まで）とかで、2.1％が1.785％となりました。
あと、元の借り先（三菱東京ufj）は、借換を申し出たら、現行金利の１％優遇だったら自行内で借換できるとの提案がありました（借りていたのは優遇金利のない時代のものだった）が、こちらは7月金利が上がるとのこともあって、sbiとの金利差も大きく、sbiに借換えました。

以上、ご参考になれば。

287さん＞＞
すごく参考になりました。ありがとうございます。キャンペーンで手数料が安くなるのも素敵な情報でした。自分はもうすこし待ってみます。

本日やっと本審査の結果の連絡がありました。
申し込みから3週間以上掛かりましたが、無事満額OKの返事を貰えました。
一山超えてホッとした気分です。
うちは中古買いで、借入日まで余り時間が無いので、
これからはこちらも出来る限り手続きを迅速に行えるように動かないとダメですね。
287さんの書いてくれた流れを読んで、
今からシミュレーションしたいと思います。
まだお返事が来ない皆さんにも、良い審査結果が早く来ますように…。

289さん>>おめでとうございます。ちなみに手数料はキャンペーン料金の1.785%ですか？

６月→７月アップなしという神業を魅せてくれましたが、７月→８月はどうなるのでしょうか？
他行をみると１．５のマイナスなんて声も聞こえますが、今月もキープとかいう荒業が有りそうで不安です。
まさか変動激しい６月〜８月を金利キープなんてことはないと思いますが。
先月上がらなかったのが不気味。

０．１５の誤りです

>>290さん
本審査結果と一緒に、手数料キャンペーンの紙が同封されていました。
9月末までに実行の場合、手数料が1.785％になるようです。
ローンの私の担当の方はとても感じの良い方なので、
このまま問題なく実行まで行ってくれたらと思っています。

もうすぐ8月の金利が出ますね。
8月実行なので、金利も下がってくれたら言うこと無いですね。

↑補足訂正です。
9月実行ではなく、正確には
8月末までに本申し込み（必要書類が全て揃っていること）、
かつ9月末までに実行の方、でした。
8月末までに申し込んでも、必要書類が揃ってなかったり、
実行日が10月1日になったりですと優遇は受けられないようです。

初めまして、いつも参考にこの掲示版を見させて頂いています。
今契約書を記入しているのですが、
①委任状
②不動産抵当権設定契約証書
③登記原因証明情報

上記の住所欄は未記入でいいのでしょうか？
（鉛筆で×しています。）

どなたか実行された方教えて頂けませんでしょうか？
（明日電話するのが一番なんでしょうが、気になってソワソワしてしまいます。）

下げましたね。新生あげちゃったみたいなんであそこで借りる人いなくなるだろうね。

年 2.875 ％
年 1.375 ％
年 - 1.5 ％優遇
固定
2年
年 3.250 ％
年 1.750 ％
3年
年 3.350 ％
年 1.850 ％
5年
年 3.650 ％
年 2.150 ％
7年
年 3.790 ％
年 2.290 ％
10年
年 3.800 ％
年 2.300 ％
15年
年 4.130 ％
年 2.630 ％
20年
年 4.830 ％
年 2.630 ％
年 - 2.2 ％優遇
30年
年 4.950 ％
年 2.750 ％
35年
年 5.050 ％
年 2.850 ％

先月の変動と、35年固定金利、
何％でしたか?

変動はわかりませんが、35年は2.93だったかと。

手数料キャンペーンの紙って本審査の結果に同封されてくるんですか？提携ローンの人限定とか？それとも収入とかの条件が良かった人なんでしょうか。本審査の申込書には同封されてませんでした。

私は別便で来ましたよ！もう少し待たれるか問い合わされてみてはいかがですか？

ここはデベ指定の司法書士はだめなんでしょうか？だめって書いてあってもOKにしてもらうことができたりする銀行もありますが。

交渉しましたが頑なに当社指定の司法書士じゃないと困ると言われました。

もし、ここの銀行指定以外の司法書士を指定出来た方がいましたら、
どのうな条件で許可されたのか教えて戴けるでしょうか？

>302 301です。そうですか。断られましたか。だめもとでお願いしてみます。この銀行なかなか条件もいいと思うのですが、まだまだ柔軟性が足りないですね。まだできてから期間が短いし、これからこなれていくのでしょうかね。

デベが提携していると可能じゃないでしょうか？

>>306
知りませんでした。
長期固定でも5年後に金利が1.5％UPするんですね。
落とし穴に気付きませんでした。
当初優遇金利が大きく長期固定の金利が他行より低い訳が
わかりました。

ここで借りてる方の意見が私も聞きたいです。
５年後の金利のUPどうされます？

※お借入れ当初に変動金利タイプを選択された場合は、下記の変動金利優遇幅はお借入れ後60ヵ月経過した後に最初に到来する基準日（4月1日、10月1日）をもとに変更する6月・12月の返済日まで適用され、その後は年−0.7％の優遇となります。なお、お借入れ当初に変動金利タイプを選択し当初60ケ月の金利優遇を受けている場合で、金利優遇期間満了前に他の固定金利特約タイプへ切り替えた場合の金利優遇幅は、年−0.7％の優遇となります。

固定でもあがるのですか？！

先日確認をしました。

当初優遇の場合
変動　　　　（５年目以降）
変動->固定　（５年以内）
変動->固定　（５年目以降）
固定->変動　（特約期間終了後）
固定->固定　（特約期間終了後）

すべて年-0.7%の優遇になると聞いています。
間違えていたらご指摘ください。

35年の固定なら大丈夫ですよね。

住信SBIネット銀行をご愛顧いただきありがとうございます。

お問合せいただき、誠にありがとうございます。

当初優遇型35年固定金利を選択された場合は、6月実行であれば、
基準金利の 年 5.150 ％から年 - 2.2％の優遇となり、年 2.950 ％の
金利が35年間全期間適用となります。
※お申込み時点の金利ではなく、実行月の基準金利からの年 - 2.2 ％
優遇となります。

ご不明な点はカスタマーセンターまでお問合せください。

今後とも住信SBIネット銀行をよろしくお願いいたします

と回答があります。

情報ありがとうございます20年固定でも大丈夫でしょうか？細かい部分を見落としているのかと、ドキドキしてしまいましたが、回答をみると固定期間中は上がらないと安心していいのですよね？！

>313さん
こんなところで質問するよりも、規約を見るかカスタマーセンターに問い合わせた方が確実ですよ。

借り換えを検討中ですが、住宅ローンのクチコミランキングを見ると、住信SBIネット銀行が１番人気となっています。

確かに金利は低いのですが、手数料2.1％は高すぎるような気がします。もちろん手数料の他にも司法書士に払うお金やその他もろもろあるんでしょうから、決してお得ではないのでは？
例えば、ここで3000万円借りるとすると銀行に支払う手数料は63万円かかりますが、ソニー銀行では３〜４万円です。その差額60万円ですよ。実際に計算すると金利差なんか吹っ飛んじゃいます。

315さん、本当に実際計算しましたか？

>>316さん、
私の書き方がちょっと不正確でしたね。
私は、以前に新生銀行の1.5％と比べたのでした。自分でVBAでプログラミングしたので、プログラムが根本的に間違っていたのかと思ってもう一度確認してみました。プログラミングそのものは間違ってはいませんでした。

新生銀行の1.5％と比較すると62万円は非常に重いのですが、７月のソニーバンクの1.773％と比べると、住信SBI銀行の方がかなりお得なようですね。ちょっと思い込みもあったようです。これなら住信SBIも十分検討に値しますね。
ご指摘、有り難うございました。

済みません、間違いました。

上の計算は住信SBIの1.375％で計算してました。ソニーバンクの1.773と比較するなら、住信SBIは通期優遇の1.575と比較しないといけませんね。この２つを、2800万円、20年という条件で計算するとソニーバンクの方が支払利息が60万円高くなり、手数料を含めると全く同じになります。

結論としては、同じく住信SBIは検討に値するということですけどね。

住信SBIにはなんちゃってかも知れませんが団信に８大疾病保証がついてます。
対するソニーは毎月１５日に翌月の適用金利が発表され、
変動と固定を手数料無しで行き来できる場合がある。

総支払い額に違いが無いのならこの辺の特徴が決め手でしょうか？

ちなみに9月までに実行予定でしたら、気になさってる手数料も1・78でキャンペーン中です。あと8大疾病もポイント高いです。団信が別料金の銀行も多い中、無料なのにすごいと思います

＞319
確かソニーは、固定から変動への変更は手数料が必要な気がします。
ソニーか住信SBIか難しい判断ですね。私の場合は、中古物件ですので、住信しか選択肢がありませんが。

ここは、住友系デベや住友系販売会社経由だと、
ネットで公開されてる金利よりも優遇が大きいですよ。
たいてい三井住友を紹介されますが、聞くと出てきます。

２９０さんあたりで手数料の話をされていましたが、
その情報を見て、手数料キャンペーンで検索しました。ＳＢＩモゲージではやっているようですが、住信ＳＢＩネット銀行ではでてきません。
わかる方いらっしゃれば教えてください。

審査結果通知書と一緒に同封されてきましたよ．

そもそも1.78でも融資手数料をとられる時点でかなり無駄だと思う。
繰上げ返済をいっさいしないなら、実行後の低金利の恩恵はうけられると思うが。　数回の繰上げをかんがえてるなら、融資手数料なしのところで、すこしばかり金利が高い方が結果安くすむと思う。
借入額にもよるが、一見、低金利にみえるが、他のネット系金融と比べてこの程度の金利差で1.78もの手数料分をとりもどすのはむずかしいですよ。

そんなことないですよ。手数料かからなくても、変わりになにかしらかかってくるはずです。
機関によって違いますが、保証料だったり、
団信金利上乗せだったり、繰り上げ返済手数料がかかるところもあるし…。
よーくみると本当にうまいことできてます。
その中でも、手数料2・1のこちらはかなり条件いいです。さらにキャンペーンで1・78なんて、大きいですよ

＞３２６　　　　　　　　そこまで調べたのなら、もったいないですね。ネット系銀行では、どこも団信は銀行負担、保障料なし、繰り上げ返済手数料無料ですよ。　なおかつ融資手数料なんてゼロか、あってもせいぜい５万くらいです。　事務手数料１、７%なんていったら借り入れ金額によりますがかるく４、５０万いくのでは？？　実行後に繰り上げ返済を考えているなら、ぜひ銀行に支払った総額を比べてみてください。　うまくできてるというのなら、あなたがうまいこと乗せられてると思いますが・・・

ごめんなさい、私の頭が悪いのか、327さんの言ってる意味が理解できない…。
うまくのせられてる？

わたしも低金利にひかれてここにたどり着きましたが、最初に２パーセント前後も事務手数料とるなら、金利は同等レベルの他行に比べて０．８とか１％くらい差をつけてくれなきゃ元はとれないです。
借入期間中に１００万か２００万くらい繰り上げたら総額は一気に他行の勝ちですね。
３２６さんはいろいろ調べて詳しそうですがおしいです、どうして繰り上げ返済すると、低金利でも融資手数料を数％とるところは総額が大きくなってしまうのかおわかりですか？この理屈がわかればさらにいいところがみつかりますよ。

もし繰上げ返済をまったくしないのなら、ここはダントツ安いでしょうけどね。

＞３２８
別に謝らなくても・・・
まあ単純に、もうひとつの銀行も同様に保障料なし、団信込み、繰上げ返済手数料なしだとします。

計算しやすく、単純に３５年全固定で借入額は３千万、繰上げ返済は期間中総額５００万とします。
ボーナス払いなし

住信SBIが金利２．８５　もうひとつの銀行が２．９５と仮定します。
その差０．１（これはかなり大きくしてます）

　　　　　　住信が月返済１１万２９５８円
もうひとつの銀行の月返済１１万４６２０円
　　　一月の支払額の差はわずか１６６２円

繰上げ後の支払い利息合計は

　　　　住信 SBI　１２１２万０３７９円
もうひとつの銀行　１２５５万９４１７円
　　　　　その差　　　４３万９０３８円

なので総利息は住信の方が約４４万安い結果となります、が・・・
実は最初に融資手数料で１．７８%とられてるので３千万円の１．７８％は５３万４千円をプラスしてあげなければいけません。

一目瞭然、利息で４４万安くあがっても、実は住信SBIの方が約１０万円おおく払っていることになるのです。

なので、結果として、融資手数料が借入額の何％かとられる場合には、同一条件の銀行とくらべて０．１程度低くなっていても、結局は損ということです。

実際は同一条件のネット系銀行とくらべても０．１も差がありません。

この理屈、理解できました？？

まあ、見るのも面倒でしょうから、結果だけ。

要は、同一条件の銀行なら金利が若干高くても、繰上げ返済による利息軽減効果は融資手数料よりも大きいので、手数料などないところの方が結果として安くすむ。ということです。

とくにキャンペーンなどというのは、銀行都合ですよ。あまり深く計算されない人たちがあつまってきて契約を増やし、結果銀行がもうかっているだけ！

不動産とお金に関しては、良い話は向こうから絶対に来ない！　これ鉄則です。

少しはわたしの言っている意味がご理解いただけました？

ここで借換を検討し、審査待ちのものです。
みなさんの意見を聞いて、ちょっと迷いが出てきました。

住信ＳＢＩの借換シミュレーションで総返済額が（諸費用を差し引いて）１００万円ほど安くなりそうなのですが、この程度では普通は借換などしないのでしょうか？
現在借りてる銀行が１０年で３．３％（２０年だと４．１５）、住信ＳＢＩの２０年２．６３％に惹かれてしまったのですが。
３３１さんのおっしゃるとおり、キャンペーンにのせられているのでしょうか…
まぁ、審査が通らなければ迷いもなく現状のままということになりそうですが。

借り替えの額によるんじゃないですか？　そもそも借り替えにかかる諸費用をなんで除くのですか？　いまのまま繰り上げ返済すれば借り替え後との１００万円の差は縮まっていくんですよ　　上記の理屈おわかり？
借り入れ額、今後の繰り上げ返済計画、借り替えにかかる諸費用、金利差、トータルして１円でもやすくあがるならキャンペーンだろうとなんだろうとうまく利用すればいいんじゃないですか？　まずはきちんと上記を参考に御自分で計算されたらいかが？

繰り上げ返済をすると損するというのは、
繰り上げ返済時にも手数料がかかるのですか？

私も検討をしており，本審査が通りました．
ただ，手数料相当分の自己資金があるなら，
他行にて融資額を減らした方が効果的であると考えています．
ただ，この銀行の他のサービスには利便性を感じており，ローン以外では
利用したいと考えています．

>>330
＞実際は同一条件のネット系銀行とくらべても０．１も差がありません。

具体的にどこの銀行と比べてます？？
例えば、ソニーの８月適用優遇後金利が　10年 (2.544)、20年 (2.830)
住信sbiのそれが　10年 (2.3)、20年 (2.63)
ですね、0.2以上です。
ソニーの９月適用は少し下がりましたが、住信sbiも恐らく下がるでしょう。

>336
おっしゃる通りですが、15年は0.03しか違いが無いし、20年超では0.09しか違いがありませんね。（かっこ内がSBI)

15年 2.664%（2.63) 20年 2.830%（2.63） 20年超 2.941% (35年2.85　30年2.75）

住宅ローンを20年を越える長期固定で考えている人にはソニーが良いのは間違い無いと思います。
その一方でミックスの一部返済方法がSBIの方が優れている事も間違いありません。

>330
>まあ単純に、もうひとつの銀行も同様に保障料なし、団信込み、繰上げ返済手数料なしだとします。

保証料なしって前提にそもそも無理があるのでは？
多くの銀行は融資手数料(事務手数料)3万くらいですが、保証料として住信SBIでいう事務手数料と同じくらいの額を取っていますよ(キャンペーンで保証料優遇とかは除きます)。

繰上げによって多少は返還されますが、繰上げで10年縮めた程度じゃ、返ってくる額はたかが知れてますよね。

結局、ローン実行後の繰上げ返済の頻度によって、最初に融資手数料として払うのが良いのか(返還なし)、保証料として払うのが良いのか(返還あり)が決まるだけだと思いますが。

>338
単純にわかりやすく条件を一緒にしただけ。比較対象に諸条件があるなら、それをふまえて計算したらいいでしょ？　最初の融資手数料がなぜ無駄かと理解できないと書かれていたので理屈を展開したまで！
きちんと読んで主旨を理解された方ならこれ以上疑問に思わないとおもうけど！

たかが知れてる金額でも安くあがるならいいんじゃないの。　まあお金には貨幣価値というものがあるから、今の現金と数年後の現金は価値がちがいますからね、それでも自分なりに価値が見いだせるなら自分のよしとする融資先で実行すればよし。　以上！

＞338
そもそも保障料や繰上げ返済手数料をとるような一般の銀行と比較してませんから。　あくまでもネット系銀行でと最初に書いたはずです。　無理があるような銀行とは比較対照にしてません。
こちらは住信SBIのスレなので、あえて他行の名前を書かないだけ。　保障料無料、繰上げ返済手数料無料、団信込み、この条件でどこと比較してるかぐらいわかるでしょ？

そもそも言っている意味の土俵がわたしとはちがうと思いますね。

＞338
読み返すと、まあちょっと強い口調になってしまって申し訳ない。

保障料の返還とか大差ないというまえに、お金の勉強をまずされたほうがいいですよ。繰り上げ返済の仕方や金利の見方も少し変わると思いますよ。

参考まで

http://www.ccsjp.com/kaikei/kaikei.html

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財務の基礎知識の下から２番目　”現在価値とは”　参照