フラット金利はどうなるか？

不安なんでしょうね(笑
)。いつも勝手に固定を全員ギリ固定にしたがるし。

来月実行だ―！！！！！！！！！！！！

皆にはこのレポを見る事をお勧めするぞよ。
タイトルは「フラット35Sの金利1％引き下げで住宅ローンの＂変動有利＂は変わるか！？」じゃ。
http://trendy.nikkeibp.co.jp/article/lcc/20100319/1031279/
このレポの最後はこう結論づけておる。
「変動型は現状では確かに超低金利ですが、少し金利が上がっただけで支払い利息が増え、返済効率がダウンするリスクが高い事がわかります。一方でフラット35Sは11年目に金利が1％（あるいは0.7％）上がるだけですから、想定外に金利が上がるリスクはゼロで、返済効率も良好といえるでしょう」。
では、なぜフラット35Sの利用率が低いのか？レポではその理由を次のように分析しておる。
①フラット35Sを利用できる住宅が限られておる事（フラット35Sの基準を満たさねばならぬゆえ）。
②フラット35Sの手続きが煩雑なため、住宅会社や不動産会社が敬遠する。
③フラット35Sの販売が民間金融機関に委託されているため、民間金融機関としては、より多くの利息収入が得られる自行の住宅ローンを顧客に勧める。
④せっかくの景気対策で、フラット35Sの金利を1％優遇しておる（今年一杯の申込みまで）ゆえ、国も大いにPRしたいところじゃが、民業圧迫との批判を受けかねないため、積極的な販促は打ちにくい（唯一の例外がわしのレスじゃが）。

今年買います。Ｓを使って。

さんざん悩んだあげく、変動にする予定です。
フラット35Sも10年1%優遇を聞いて悩みましたが、繰上げ返済前提で試算すると
変動の方が総支払額が少なくて済む可能性が高いのかな？と判断しました。
試算はこんな感じです。
借入額３０００万
0.975(全期間1.5優遇)から26年目まで緩やかに7.5(1.5優遇後)まで上昇し35まで7.5
繰上げ返済は15年まで、5年毎に200万。それ以降は5年毎に100万。
とりあえず、店頭金利は９%くらいまで見ておけば大丈夫かなと思い。。。
結果、今の給料でも問題なく最後まで支払い可能っぽいです。
26年目(7.5%)でもフラットSでの支払額より全然少ない。
総支払い額は、変動が500万程少なかったです。(金融機関の者ではないの細かい計算は間違ってるかもｗネットに落ちてるローン試算ツールを使いました。団信は適当にノリで計算ｗ)
これより金利上昇がすごいことになっているかもしれませんのでなんともいえませんが。。ｗ
さすがに、そこまで金利が上がっていれば民間企業であれば収入も増加しているでしょう。


でも、フラットSでもよかったかなぁと考えたりもします。
こればかりは、支払いが終わってみないとなんともいえないですね。
というか、支払いが終わってみないとなんともいえないという考え方でいる
時点で変動向きの考え方なんだろうと思います。
金額面での損得を考えるなら変動かなぁと。
いろいろ考えなくて良いし、将来設計が立てやすいという面ではフラットSが良いのでしょうね。
ただ、フラットは1%優遇されても団信があるので金利換算するとプラス0.3か0.4%くらいに
なるのかな？？

繰上げ返済を考えていない人は変動は危険でしょう。
フラットSにするべきですよね。
フラットSでの繰上げ返済は期間短縮しかないんですかね？だと、ちょっと考えてしまします。
フラットSは、金利上昇に時は有利なんですが。。。収入減となったときが。。。
今年の春闘も定期昇給維持はなんとか確保しましたが、ボーナスは下がっている企業が多いようですしorz

フラットも、期間短縮か支払い金額減額かのどちらかを選べますね

変動金利はちょっと景気よくなれば簡単に1％くらい上がりますね。個人的には来年4月あたりと踏んでいますが。

1145さん
フラットでの繰上返済も考慮した上での総額で比較したものでしょうか？
私もどちらにしようか、すごく悩んでいます。

元本均等だったら、フラットでも総額が減らせるし、金利上昇も気にしなくてもいいので、フラットSに傾いています。
団信分は職場の団体生命保険でカバーしようと思っています。

月始５営業日前の昨日の長期金利が、先月より+0.1％ってとこ。
４月実行は、３月よりは上がるのではないかな？

1145です。
3%での借り入れた場合との差額を繰上げにまわすことを想定しています。
ﾌﾗｯﾄ35Sでは繰上げ返済を考慮してませんでした。すみません。。。。
ﾌﾗｯﾄ35Sと3%の差額分を繰上げ返済にまわすとすると。。。
ちょっと計算してみます。
最初の10年は多少繰上げ返済できるかもですが、11年目以降は100万単位ですし
あんまりできないような。。。

>1145さん

団信は
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/66222/
のスレもみてみるとよいと思いますよ

４月の金利、どうなりますかね？

すでに財形は０．０１上昇と機構のＨＰで公表されてますね。あまり関係ないのかもしれませんが、微上昇の予感。

フラット３５Ｓの固定金利１.５５％にしたのは良かったのですかね？失敗ですかね？

>>1154

史上稀な低金利で固定出来るんだから、今フラットＳを選ぶ事に失敗はない。
と、言うか、支払い総額の上限（繰り上げで減る場合もあるが…）を確定するので、そこに成功とか失敗はないと言うのが、フラットＳを選ぶ基本的な考え方では？

金利の上昇下降による、支払い総額の違いを成功失敗と考えるのは、
変動を選択する人の考え方（それも、いけないとは思わないが）。

でも、そんな事はわかっていて、選ばれたのではないのでしょうか？

変動のスレにも、同じ書き込みされてますが、わざわざ変動さんが釣りに来られたのかな？

いやいや色々な方に聞いて見たかっただけです。ありがとうございました。

その通りじゃ。
国が住宅の税金や金利を負担してくれる等、古今東西聞いた事がない。
しかも、住宅にまでエコポイントが付く。
建てるのは今年を置いて他にあるまい。
「キャサーンがやらねば、誰がやる。今年建てねば、いつ建てる？」じゃ。
しかも、金利がじわじわ上昇しておる。「善は急げ。銭は使え」じゃ。

またウソを…
全く懲りないヤツだな、足長クソ坊主。
どこが金利があがっているというのか。
荒らしはやめろ。

>>1159
確かに、ここ最近長期金利の指標である「新発10年国債利回り」が上昇していますので、
変動以外のローン金利は上昇していく可能性がありますよ。
ちなみに、変動金利の指標である「無担保コール翌日物」は安定しているようです。

その通りじゃ。金利は地下のマグマのようにじわじわ上昇しておるぞよ。

それならやっぱり今ならフラット３５Ｓの固定金利が一番かな～！

フラットSと変動でずいぶんと悩みましたが
変動は実態としてしばらく大きな金利引上げは無いとは思いますが
35年の間にはひょっとしたらあるかもしれない。
超長期だとひょっとさいたら物価の変動もあるかも知れない。
今は優遇金利では0.97％とかなっていますけれど。。。
（結構心配性なので。。。）

それに対しフラットは今月実行だと10年間は1.55％で
以降35年まで2.55％固定。

とりあえず1.55％の間10年間はローン減税もあるので
その還付分と若干足せば3年間で150～200万ずつ繰上げしていけば
まぁまぁリスクも低くまぁまぁいい線で返していけるかなという
(安易な計算を元にですけれど。。。）ことで
フラットSにしました。
　
これで良かったのかなとも思ったりはしますがね　笑

4月分金利をご存知の方はいますか？
4月末に実行予定なもので・・・。

>>1164
担当者レベルの話によると上がるらしいです。

>>1164
予想だと2.6~7位になるんじゃないかと思ってます。
うちは7月実行だから更に上がってるんじゃないかと毎日心配してます。

フラットは最近の株価上昇も反映して、2.75位まで上昇しそう。

り〇なの担当者に聞いたら
４月は若干下がるとの事でしたよ
しばらくは小幅な上げ下げになるみたいですね

金利よりも融資範囲が劇的に広がる変更の方が凄いんだけどな。
確実に諸費用ローンが組めるし、離婚による住宅ローン債務一本化も受ける。

保障協会保証の中小企業融資と大差なくなってきたぞ。

>>1169殿
これこれ、こんな所で、そんな裏技を公表しては駄目じゃぞよ。

さて、来月の金利じゃが、民間の金融機関が10年固定を軒並み下げるようじゃの。【フラット35】Sに大量にお客様が流出しておるからじゃそうじゃ。いずれにしても、家を建てるにはこの機会を置いて他にはないのぅ。

本日の大本営発表（国土交通省ホームページ）に２月の建築着工統計調査報告が掲載されたのぅ。それによると、持ち家は20,867戸で前年同月比2.9％増（４ヶ月連続増加）じゃったそうじゃが、特筆すべきは、その内【フラット35】を利用された方々が前年同月比27.3％も増加したそうじゃ。

まさに、人気殺到中じゃな。このままでは1％優遇の予算が底を尽くのも、そう遠い話しではないのぅ。

フラット４月予定者です
何％になりますかね？
噂では2.59に微増するとのことですが…
ガセの可能性もありますけど

どうも＋0.04パーセント程度みたいです

フラットではないですが、既に発表されている
住信ＳＢＩや中央三井信託の３５年固定（４月）は３月と比較して、多少下がってるみたいですね。

フラットではどうなんでしょうね。

　　　　　　　　３月　　　　　４月
中央三井　：　３．２５％　　３．２３％　（店頭表示金利）　　
住信ＳＢＩ：　２．８７％　　２．７７％　（当初引下げプラン考慮後）

1171です
2.6以上はならない感じですね＾＾
下がるにこしたことはないのですが、少し安心しました

日銀が追加緩和策の実施で、今後も金利が下がることは、容易に想像できますね。
あがる理由がなにもない。

フラット35Sの締切りについて質問です。
住宅金融支援機構のサイトには

　　※【フラット３５】Ｓ（優良住宅取得支援制度)には、募集金額があり、
　　募集金額に達する見込みとなった場合は、受付を終了させていただきます。
　　受付終了日は、終了する約3週間前に、このホームページでお知らせします。

とありますが、フラット35Sが有効になるのは終了の告知が出てから3週間の間にどこまで済ませていればよいのでしょうか。

　　１．審査の申込みが済んでいる
　　２．審査が済んでいる
　　３．住宅が引き渡され融資が実行される
　　４．その他

どなたかご存知の方がいらしたら教えてください。
私は今から土地購入手続きを始めて5月末にはローン申し込みをしようと考えています。
もしもそれまでに終了となってしまってはローン計画が全部パーになってしまいます。。。

1176さん
教えちゃいましょ～私は誰かさんみたいに嘘はつきません。
以前、住宅金融支援機構に問合せしました。
下記が返答です。

○○様、お問い合わせいただきありがとうございます。
【フラット３５】Ｓの受付終了日が平成２２年１２月３０日よりも前倒しに変更となった場合、変更後の受付終了日までに、取扱金融機関へ【フラット３５】Ｓの借入申込書をご提出いただいたものが、金利引下げの対象となります。

よって１

すごいですね。
昨夜の時点で＋0.04％を当てている人がいたなんて。
>>1172さんは金融関係の方でしょうか？

今月実行で、優良住宅ローン2.604％です。
下がるのを期待しちゃってましたけど、まぁしょうがないですね。
許容範囲でまだ良かったー。
これからは一喜一憂せずにすみますね。
引越し準備急がなきゃ。

1172さんビンゴでしたね

うちは昨日3月31日実行でした。
結果的にはよかったですね、３月実行で

1177さん

ありがとうございます！！
「申込みの受理」が条件ならば私も間に合いそうですｗ

ただ、今から設計していくと引き渡しは11月くらいになりそうなので金利がとっても心配。。。
今月は微増で済みましたが年末まではどうなるか分かりませんよねぇ。。
金融緩和策はしばらくつづきそうですが、国債価格の下落による長期金利上昇ってシナリオが恐ろしい。

1179さんがうらやましいです！
おめでとうございます！！

１１７１ですが
２．５９で　ビンゴでした

フラット３５やフラット３５Ｓの国の審査は．民間銀行の審査と同じなんですか？
民間銀行より厳しいとか緩いとかありますか？

フラット３５やフラット３５Ｓの国の審査は．民間銀行の審査基準と同じなんですか？
民間銀行より厳しいとか緩いとかありますか？

国は審査しないよ。

住宅金融支援機構は国ではない。
審査基準は銀行と大差ないが、銀行に比べて基準は明確。
銀行審査は詳細教えてもらえないでしょ？
ただ、物件検査が建築基準法とは別の検査になるので手間。

【フラット35】シリーズの設計審査や現場審査が手間じゃという意見は業者側の意見じゃな。施主としては安心じゃ。

また、独立行政法人がやっておる【フラット35】シリーズは民間金融機関に比べ、職業差別が無いのも特徴じゃ。長距離ドライバーなど危険な職種は民間金融機関からは敬遠されるが、【フラット35】は平等じゃ。

さらに、昨今は世知辛い世の中ゆえ、会社を退職する方々も多いと思うが、【フラット35】シリーズは再就職後、１ヶ月の勤務でも、その月収を12倍した数字を年収と見なしてくれる（民間金融機関は2年間は勤務実績が無いと駄目じゃ）。

そして、【フラット35】Sは当初10年間1％金利優遇ゆえ、今しかない大チャンスじゃ。

明日、あさっては住宅展示場へゴーじゃ。

うち、この前 築41年の鉄筋コンクリート買ったけど、フラット35Sが取得できました。
調べてもらうのに、かなり時間がかかったみたい。

あれって、古さが問題では無いんですね。
しかも耐震診断も取得したので中古なのに新築と一緒の減税処置が適用されました。

でも変動で借り入れしました。
当時は1%引きではなかったもんで。

フラット３５やフラット３５Ｓは民間銀行の審査なんですか！
ありがとうございます。
そうしますと大手銀行、地方銀行、信用金庫により、審査が厳しいところや緩いところもありますか？
また審査が意外と緩い銀行を知っていますか？

信金は審査が甘いぞよ。

とはいえ、今は「【フラット35】Sにあらねば、ローンにあらず」と言われておる。
２月の【フラット３５】の申込み件数が１月から２倍以上に増えたそうじゃ。これは２月１５日から始まった金利１％引下げによるものじゃが、半月で２倍以上ゆえ、実際は４倍以上じゃな。この勢いは３月も４月も続いておるようじゃ。このままでは予算が底を尽く日も近いのぅ。

早く住宅展示場に行かねばならぬぞよ。

銀行審査の厳しさをマンション営業さんに聞いたら、今では信用金庫の方が厳しいそうです。
大手都市銀行の方が緩いそうです。

まあ明らかにフラット３５より、変動の方が審査は厳しいと…