ソニー銀行の仕組みは初めての方には少し難しく、すでに存在するソニー銀行掲示板はどれもベテランの方ばかりで基本的な質問しにくいのではないでしょうか？過去レスと言われても中々探しづらいものです。（ベテランの方の邪魔しても悪いですし・・・）
そこで皆さんが基本的な質問ができるスレを立ち上げてみました。既存スレの中にも本当に親切に教えてくれる方もいらっしゃいます。『ソニー銀行ってどうですか？その４』のNo.735なんかは神レスですね。勉強になりました。
お詳しい方、ソニー銀行の良さを皆さんに教えてあげてください。
神レス
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/res/371-380
[スレ作成日時]2009-01-23 10:22:00
>>257さん
１年未満はダメとはどこにも書いていないので、>>259さんが『中古物件で借り換え』がＯＫだったのなら、大丈夫だと思います。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
資金使途・お取り扱い物件
ご本人さまがお住まいになる新築物件の購入、住宅の新築、増改築のための資金。借り換えにもご利用いただけます。中古物件の購入は現在お取り扱いしておりません。
『中古物件の購入』はダメと書いてあるけど、『借り換え』には制約は書かれていませんね。
>>258さん
連帯債務で借りました。
夫婦ともに源泉徴収票を２年分求められました。
うちは２人とも400万を超えていたので問題ありませんでしたが。
あまり参考にならずに申し訳ないです。
>>260さん
＞①0.9%優遇は来年も有効ですか
http://moneykit.net/visitor/hl/hl23.html
※2009年12月30日（水）以降の「住宅ローン金利優遇制度」につきましては、2009年9月30日（水）までに、サービスサイトにてお知らせいたします。
というわけで、未定のようです。
＞②最初から超長期固定でいく予定です、やっぱり勿体ないですか
ソニーでは毎月15日には翌月金利がわかります。
ですから、月末近くの実行でなければ、とりあえず変動で借りて、
翌月が同じか下がるなら変動続行、上がるなら月末前日までに固定に切り替え、
がセオリーです。
初回返済前に固定に切り替えることも可能です。
ちなみに、
実行時の金利タイプは実行１週間ぐらい前だったかな？に、ネット上で決定の手続きをします。
申込時の金利タイプは、はっきり言って何も意味がありません。
先日、借り換えの本審査通りました。
残すは、契約書類の送付となりました。
その中に『登記済権利証』とありますが、登記識別情報のことですね。
この『登記識別情報通知書』を送付する際、通常は封印されていると思いますが、
送付前に開封し、自分で登記識別情報をメモなどしているのでしょいうか？
それとも、そのまま封印したまま送付したのでしょうか？
送付すること自体、とても重要な書類と聞いている（書かれている）ので、心配なのですが・・・
暑い夏がきそうやな いややな
３月に実行予定です。
変動と２０年固定のミックスにしたいと思っているのですが、
みなさんが議論されているような、金利の変更は変動、固定の
それぞれで可能でしょうか？（わかりにくくてすみません）
火災保険について、教えてください。
ソニー損保以外の保険会社から、火災保険に入った方いらっしゃいましたら、
お勧めの保険会社がありましたら教えてくださいませんでしょうか？
ソニー損保は、家財保険の保証が手厚くなるような条件で保険に入る必要があるために、
保険料が他の保険会社に申し込むよりも高額になると聞きました。よろしくお願いします。
>>267さん
自分はソニー損保で入ったので、どこがお勧めとかは無いのですが、
ソニー損保の火災保険について誤解があるようなので、少しだけ。
＞家財保険の保証が手厚くなるような条件で保険に入る必要があるために、
必要があるのではなく、初期の見積の保険金額が高めになっているだけで、
家財保険の保険金額を変更してもらって、再度見積を出し直してもらえますよ。
（自分はそれで下げてもらいました。）
それから、特約なども簡単に外せます。
>>258さん
うちの場合、連帯債務者は400万下回っています。
かといって自分がそんなに高収入な訳ではありません。
源泉徴収は1年分だけでよかったです。
借り換えで、借入金額がそんなになかったからかもしれませんが。
>>265さん
もう実行されたのでしょうか？
＞変動と２０年固定のミックスにしたいと思っているのですが、
＞みなさんが議論されているような、金利の変更は変動、固定の
＞それぞれで可能でしょうか？
ミックスとのことですが、ソニーでは扱っていませんから、部分固定のことでしょうか？
ソニーの「部分固定」と、他行のいわゆる「ミックス」は、似て非なるものです。
老婆心ながら、ミックスという言葉を使われている時点で、
部分固定の仕組みを理解されているか、少し心配になります。
ミックスは、別々のローンですが、
部分固定は、基本は変動で、利息部分を加重平均利率で計算するものです。
ミックスは片方のみを繰り上げたりできますが、部分固定ではそれは出来ません。
さて、本題です。
３月に実行なら、４月が横ばいなのが既にわかっていますから、
とりあえずは全額変動がセオリーです。
部分固定（または完全固定）にする理由は何もありません。
４月に固定するかどうかは４月15日発表の５月金利を見て決めればいいのですから。
で、その後の金利の変更ですが、
部分固定した分については、一旦変動に戻して再度部分固定することは可能です。
変動部分については、一部でも部分固定してあるとダメです。
理由は、一旦完全固定（何年固定でもいいのですが）にしてから変動に戻す必要があるからです。
わかりにくいお答えで申し訳ないです。
質問させて下さい。
ソニー銀行に借り換えを考えているのですが、６，７月くらいも今の金利くらいだと思いますか？
よろしくお願い致します。
>>271さん
それは誰にもわかりませんよ…。
今は手続きに時間がかかるのをご存じだから「６，７月くらい」の金利が気になるのでしょうし、
それを聞きたくなるお気持ちはお察ししますが。
（個人的には、大きな変化は無いのではないかと思っていますが。）
借り換えを考えているのであれば、金利の予想の前に、
１日でも早く、とりあえず手続きを進めることをオススメします。
実際に借り換えるかどうかは、手続きの最終段階でその時の金利を見て、判断なさればよいのではないでしょうか。
今年3月に借り換えをして、27日を約定返済日に設定したのですが、教えてください。
１．返済月は4月からなので3月27日には返済が無いのですが、この場合、変動⇔2年固定をするのに、3月27日は返済日と考えなくて、2年固定のまま、またいでしまって良いでしょうか
２．4月に変動にするのに、3月31日に2年固定から変動に変えれば、4月1日から変動でスタートですよね（確認です）
以上、2点ですが教えて下さい。
よろしくお願いします。
こんにちわ。
１２月に実行して以来、金利の操作を一度もしたことがありません。
変動でずっときたのですが、今回４月の変動がさがったので、はじめて金利変更をしたいと思っています。
そこで、この操作で正解か教えてください。
このスレで勉強したつもりですが、だれかに添削していただかないと不安でっっ…
すみませんがよろしくお願いします。
返済日は２７日です。
２６日までに、２年固定にする。
↓
３１日に変動に戻す。
これで手数料なしでいける！！はず…？
私の解釈あってますでしょうか？？
また、こういうことはソニーのアドバイザーに聞いても教えてもらえないのでしょうか？？
>>274さん
残念ながらちょっと間違っています。
＞２６日までに、２年固定にする。
＞↓
＞３１日に変動に戻す。
これだと、返済日である27日を２年固定でまたいでしまうので、手数料が発生する可能性があります。
（発生したという話は聞きませんが、可能性としてはあり得ます。）
正解は以下の２つのいずれかです。
①今月27日～30日までに２年固定する。→今月31日に変動に戻す。
②今月31日（以降なるべく早く）に２年固定する。→翌日（または以降なるべく早く）に変動に戻す。
いずれも変動に戻した翌日から４月金利が適用されます。
①の方がほんの少しお得ですが、『必ず今月31日に手続き』が必要です。早くても遅くてもダメです。
②の場合は、日にちを問わない点で①よりも安心感はあるかも。②の場合でも、１日でも早い方がお得です。
＞また、こういうことはソニーのアドバイザーに聞いても教えてもらえないのでしょうか？？
裏技ですからねぇ・・・。
教えてくれるとは思えないです。
２７６さん！！
ありがとうございました！
ひゃぁ～っっ 助かりました！
思いっきり解釈間違っていましたね。僕…
読解力がほんとないもので↓↓↓
皆さんがいろいろ書いてくださっているのを真剣に読んだつもりがこの解釈です…はぁ…↓↓
２７６さんご指導ありがとうございました！
273です。
２７５さん、ご教授有難うございます。
あとは、変動のまま、どこまで行けるか（超長期がいつまで上がらないか）ですね。
初心者なもので、ご教授おねがいします。
私もミックスで借りたくて、ソニーで口座開設の手続き中だったんですが、できないんですね。
考え方が合っているのか、お伺いしたいのですが、
3000万のローンを、３５年固定1600万と３５年の１０年固定1400万で借りて、１０年固定を繰上返済（毎年100万を10回）したかったんです。
すると、毎月の支払いが約10万で11年後（10年固定を10年で完済後）が6万くらいになります。
子供が年少と0歳児の二人おり、教育費がかかる頃は月々の出費を抑えたいのです。
3000万１本で借り、繰上返済で月々の支払いを軽減させても、ミックスより効果が低いシミュレーションになってしまうようなので、やはりミックスで借りたいのです。
このシミュレーションは合っているのでしょうか？
また、ミックス可能で金利がソニー並なところはご存知ありませんか？
このスレでの質問は間違ってるかもしれませんが、よろしくお願いしますm(__)m
ご質問させて下さい。
変動金利続行中の者です。
◆変動金利で続けた場合、５月と１１月の年２回は強制的にその月の金利が適用され、
◆５月と１１月以外の月は毎月の金利上下を比較して都度選択できる。
（例えば３月と４月の変動金利を比較した場合、４月の方が金利が低いので変動→2年固定→変動の技を使って。。） という解釈で良いのでしょうか？
>>276さん
①は、月を跨がないように、今月30日に変動に戻す（操作を実施する）。ではありませんか？
３月と４月の２年固定利率が同じでも、ベースレートが異なる可能性は無いのですかね？
①の後、②の操作を実施するのが正しいように思うのですが・・・。
276です。
>>279さん
シミュレーションは、あっていると思います。
ただ、「ミックス可能で金利がソニー並なところ」は存じません。
都市銀行だと、10年固定の方は充分低いですが、35年固定が最近は上がっているようですね。
ミックスできる銀行の金利でのシミュレーションと、ソニーで全額20年超にして繰り上げた場合のシミュレーションを比較してみると良いと思います。
お力になれず申し訳ない。
>>280さん
5月・11月の金利が適用されるのは、6月・12月の返済日の翌日（＝7月・1月の返済分）からです。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
何月の金利が適用されていても、6月・12月の返済日の翌日に一旦リセットされ、
以降は次のリセット日まで、変動→2年固定→変動の技を使って自由に変更できます。
>>281さん
3月31日に変動に戻すと、ベースレートは「手続きしたその日＝３月」のものが適用されます。
ですから、31日に操作すれば、手数料無料で「翌日＝４月変動金利」を適用させることが出来ます。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
2. スプレッドの算出
「固定金利適用日」のベースレートと「固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日」のベースレートの差分
今月始めに変動→二年固定にしました。来月の変動に変更したいので、返済日が27なので26に変動にしました。27に二年固定にして31に変動にする予定でしたが、昨日27に固定にすることが都合でできませんでした。本日、28に二年固定にして31に変動にかえても手数料なく、変更可能でしょうか？また、四月の変動金利に変更出来るのでしょうか?宜しくお願いします。
２年固定なら滅多なことでは手数料かかりませんよ。
私はむしろ2年固定で手数料がかかるのが見たくてたまらない。
現在、ソニー銀行の本審査待ちのものです。
ソニー銀行では固定の人が圧倒的に多いのでしょうか？
ソニー銀行では変動にするメリットはないのでしょうか？
様子見で固定ということではなく、ぶれずに変動でいくという人がいたら教えてください。
初めて金利変更しました。変動を２年固定を介して変動にしただけですが。
昨年の１０月に変動で借りてそのままにしてあった金利（１２月分が適応されたまま）。
６０００万の３３年なのですが、、、。
３０日の２３時５０分頃に２年固定にして、３１日の０時１０分（さっき）に変動にもどしたら、やっぱり手数料０でした。
これで、変動金利が０．１８％ほど下がって、支払いが月に７０００円程度さがりました。６月金利が適応される７月迄の３ヶ月ほどですが、２万ぐらい得した気分です。もちろん、長期固定が上がったら固定にしちゃうんですけどね。
昨日３０日に２年固定にして３１日に変動に戻す予定だったのですが、昨日いろいろあって固定にできませんでした。
３１日に変動→２年固定→変動とすることできるんですかね？
その際手数料は発生するんでしょうか？
詳しい方教えてください。
住信ＳＢＩが優遇金利を見直し、何と＋０．９！も上げてきました。
競合相手のソニーも追随しないか心配。。。
↑
HPの記載ミスで誤報だそうです。
エイプリルフールにちなんで。。。
>> 293さん、
お詳しいようですので確認させてください。
今回初めて金利変更（変動→２年固定→変動）を試みてみようと思っていますが、返済日が７日です。
この場合、
①返済確認後に２年固定へ変更（4/7夜or4/8）
②その翌日変動へ変更
とすれば、手数料がかからずに変更可能でしょうか？
金利タイプの変更について、ここのところ、同じ話題が繰り返されているので、もう一度おさらい。
変動→固定
・いつでも手数料はかかりません。
固定→変動
以下の２つの条件を両方満たせば、手数料は「絶対に」かかりません。
・固定した状態で月をまたがない。
（ベースレートは毎月１日に見直されるので）
・固定した状態で返済日をまたがない。
（返済日をまたぐと「●年もの」が「●-1年もの」になり、ベースレートが変わるので）
上記をどちらかでもまたぐと、手数料が発生する「可能性」があります。
※補足１
手数料計算の基になるベースレートは、以下の基準で決まります。
・変動→固定時：固定金利が適用された日（＝変動→固定に手続きした翌日）の属する月
・固定→変動時：手続きした日（変動金利が適用される日ではない）の属する月
※補足２
手続きは１日（0:00～23:59）１回だけです。
24時間経過しなくても、0時を過ぎれば手続き可能です。
>> 293さん、
296です。 ご確認ありがとうございました！
自信を持って変更にチャレンジします。
>> 298さん、
とてもわかりやすく整理して頂き、初心者にはありがたいです。
どうもありがとうございます。
私も皆様同様、先日２日変動から２年固定、本日２年固定から変動に変更しました。
変更手数料は、無料でした。
しかし、返済予定額を見ると月々の支払いは若干さがっていますが、ボーナス月の返済が数千円上がってしまいました。
これは失敗なのでしょうか。
返済日は２日、ボーナス比率５０パーセントです。
ご教授をお願いします。
>>300さん
失敗ではありません。後日送られてくる返済予定表（でしたっけ？）を見比べてみましょう。
おそらく増えているのは、元本分と思います。
金利タイプを変更すると、元本、利息は以下のように計算されます。
①元本：変更後の金利での元利均等返済での元本分 ⇒ 金利が下がると元本分は増える
②利息：日割りでの計算 ⇒ 金利が下がると利息分は減る（ただし月の日数の関係で増えることもある）
これは、月々の返済もボーナス返済も同じことです。
ボーナス払いが何月かにもよると思いますが、300さんの場合は①で増える分と②で減る分の差額が、数千円①の方が大きかったということでしょう。
事実上、数千円繰り上げたと考えればいいと思います。
（という解釈でたぶんいいと思いますが、ちょっと自信なし）
ソニーって中古は駄目なんですよね。
これって借り換えでも同じなのでしょうか?
ローンの借り換えで新築ってあるんすか？（笑）
無い！！
中古が駄目っていうのは
当初の借り入れが中古物件だった場合ですよね？
将来的に20年超えの長期固定を希望してますが、ただいま変動中です。
5月に金利が上がりそうな感じがしますので、4/15前に固定にしようと考えてますがどうなんでしょうかね？
詳しい方アドバイスお願いします。
＞固定にするにしても月末が吉です。
固定にする場合、なぜ月末が吉なのか、よくわからないので教えてください。
仮の話として、4/15に20年超えの優遇後金利が2.6％以上に上がったら、月末に固定にすると2.6％以上の金利が適用されますよね？
今の2.545％が底と考えその金利で固定にしようとするなら、5月の金利発表前に変更しておかないといけないと理解しているのですが間違っていますか？
なお、返済日は27日です。
>>309さん
>>311さん
根本的に間違えています。
５月金利は4/15に発表されますが、その適用はあくまでも５月（1日～31日）です。
５月金利発表後であっても、４月中（正確には「月末前日」まで）に固定すれば４月金利が適用されます。
というわけで、５月金利を予測して固定するのではなく、確認してから固定して大丈夫です。
それがソニーの良いところ。
４月の返済日を過ぎていても大丈夫です。
ですから、５月金利が上がって４月に固定するにしても、なるべく4/29（4/30はダメ）まで変動で引っ張るのが正解。
4/29は祝日ですが手続き可能です。
なお、4/30 0:00を過ぎると５月金利になってしまうので、その点だけは要注意。
（手続きの翌日の金利が適用されるので）
教えてください。
ボーナス時の返済の割合を５０％に設定しています。
この不景気のためボーナスが大幅にダウンする予定
なので、ボーナス時の返済割合を４０％程度に
減額したいと思っています。
ソニー銀行のHPを探しても変更する項目が
ありません。
やはり変更できないのでしょうか？
超初心者です。
どなたかご教授お願いいたします。
今日ソニー生命の営業の方からソニー銀行の住宅ローンについて説明を受けました。
その中で、固定から変動に変更するときは手数料がかかるとの説明を受けました。
自分の認識では固定→固定は手数料がかかるが、変動→固定、固定→変動は手数料がかからないと
思っていました。
これまでの口コミを見ても、皆さん固定⇔変動を手数料なしで行き来している印象だったのですが、
私の認識違いということになるのでしょうか。
よろしくお願いいたします。
318さん
残念ながら認識が違います。変動→固定は無料ですが固定→変動は手数料が発生する場合があります。
既出ですが非公開のベースレートが重要となります。
ちなみに固定→固定は間に変動をはさまないと変更はできません。
なので固定→変動→固定という操作になり、固定→変動に変更するさいに手数料が発生する場合があります。
ご参考まで。
もうすぐ実行のものです。
どなたかご教授ください。
1，２年固定を１年間継続して変動に変更。
2，すぐに変動から２年固定に戻す。
とした場合、2の時点では2年固定期間はその時点からさらに2年間あるのでしょうか？
318です。
教えていただきありがとうございました。今後ともよろしくお願いいたします。
ソニーに限ったことではないと思いますが，
ソニーでは変動と固定の行き来が結構あるので質問です．
ソニーで変動35年で借りました．
1年の間に4年分繰り上げ返済して残り30年で全額返済となったとします．
ここで固定に変更した場合，返済期間は34年で計算されるのですか？
それとも30年？詳しい方宜しくお願いします．
>>324さん
ご質問の意図がよくわからないのですが・・・、
期間短縮型で繰り上げたなら、当然短くなった期間（30年）で計算されます。
でなければ、何のための期間短縮型かわかりません。
ちなみに、繰上と金利タイプの変更を両方行う場合、どちらを先にするかで、短縮される期間と変更後の月々の支払額が変わってきます。
ご質問の意図は、34年に戻せるか（延ばせるか）という意味でしょうか？
でしたら、ソニーではおそらく延ばせませんが、銀行によっては延ばせるところもあったように思います。
ありがとうございます．
そうですよね期間短縮のために繰上げしているわけだから
当然，金利タイプを変更しても期間はかわらないわけですね．
納得しました
先月実行のものです。
現在変動にしています。将来的には、部分固定（２０年）と変動を半々にしたいと思っています。
５月金利で２０年固定が上がりました。どのようにすべきでしょうか？教えてください。
よろしくお願いします。
もうすぐ実行なのですが、初回の支払いだけ高いのはなぜですか？
>>329さん
返済は実行日の翌月からはじまります。
たとえば4/20実行で、返済日が27日の場合、初回返済は4/27ではなく5/27です。
この時、利息は１ヶ月分ではなく37日分支払うことになります。
ですから、初回の支払だけ高くなることがあります。
実行日と返済日の関係によっては、反対に安くなることもあります。
借り換えを考えていますが、ぼーーーっとしていたら長期上がってしまったー！どーしよう！！
住信SBIにするしかないか・手数料高いけど
教えてください。
今月２０年超に固定するつもりです。
現在は変動なのですが、変動の金利を４月ギリギリまで享受したいです。
２７日が返済日なので、その日から３１日までの間に変更するので
大丈夫でしょうか？
返済日は関係ないっしょ。
ちなみに29日まで変更しないとまずいよ
あ、４月は３０日まででしたね。。。
３０日はダメですよ。
手続き翌日から金利タイプが変更されるので５月金利になっちゃいます。
>>333さんと同じ質問をしようとしていたものです。
私も27日が返済日なのですが、例えば今日16日に固定へ変更した場合でも、
27日（つまり今月の返済分）は今までの変動金利分として計算されるのでしょうか。
それとも17日を境にしてそれ以前が変動、それ以降から固定として再計算されるのでしょうか。
私からもどなた様かご教授お願いいたします。
>>333さん
>>337さん
金利タイプを変更した場合、変更後の最初の返済日における返済額は以下のように計算されます。
・元本：変更後の金利で計算した元利金等返済の元本分（エクセルのPPMT関数で計算可能）
・利息：日割りの加重平均金利で計算した利息（金利①×日数/365＋金利②×日数/365）
337さんの例でいうと、4/16に固定した場合、返済日は27日なので、4/27の返済額は、
・元本：3/27から「４月固定金利」だった場合の元本分と同額
・金利：3/27～4/16の変動金利での利息 ＋ 4/17～4/27の「４月固定金利」での利息
です。
これは少しもったいないのです。
変動金利の期間が長ければ長いほど利息が少なくなるということの他に、
４月返済日（4/27）以降に固定したときと比べて元本返済ペースがわずかに遅くなってしまうのです。
固定するなら、４月返済日～29日までをオススメします。
ギリギリまで変動で引っ張って4/29に固定した場合は、4/27の返済額はもちろん変動金利での元利均等返済。
5/27の返済額は、
・元本：4/27から「４月固定金利」だった場合の元本分と同額
・金利：4/27～4/29の変動金利での利息 ＋ 4/30～5/27の「４月固定金利」での利息
となります。
この状態が一番お得です。
これが4/29までに固定し損ねて4/30に固定した場合、5/27の返済額は
・元本：4/27から「５月固定金利」だった場合の元本分と同額
・金利：4/27～4/30の変動金利での利息 ＋ 5/1～5/27の「５月固定金利」での利息
となってしまいます。
なお、4/29は祝日ですが手続き可能です。
４月金利で固定したい場合は、4/29 23:59までに手続きを完了させて下さい。
（ちなみに私は金利タイプを何度か変更しましたが、万一のトラブルが怖いから、いつも１日程度早めに手続きしています。）
あ、↑で
・金利：
としているところは、全て
・利息：
の間違いです。すみません(^^;)
今は変動なのですが、20年超が高くなったことをうけこのさい部分固定で７０％固定くらいにしようかと思ってます。あまり部分固定などのうわさを聞きませんが、全固定か全変動かでいく方がいいのでしょうか？乗りかえるのに有利とかあるのでしょうか？何かメリット＆デメリットとかあれば教えてください。
5月の固定金利はなぜ7年以下は横這いだが
10年だけ下がったのでしょうか?
通常固定期間が長いほどリスクが大きくなると
思っていましたので金利も横這いか上がる事はあっても
10年固定だけ下がるのは理解できません。
詳しい方ご教授頂けますでしょうか？
そりゃソニー銀行に直接聞くしかないわ
10年固定は、一般的に選ぶ人が多いから、
一つの戦略でしょう。
ただ、今の経済情勢ならば、
10年は、中途半端な選択だと思います。
今は、超長期か変動がベストではないかと、
考えます。
>>338さん
大変参考になりました。
私は今月末に固定に切り替えることに決めました。
祝日でも変更できる点も助かります。これもネット系銀行のメリットの一つですね。
御礼が遅くなりましたが、ありがとうございました。
10年固定を下げて超長期をあげるのは10年固定に誘導してるのでしょう。
銀行側のリスク軽減だと思います。これ以上2.545が増えるのはリスクが高いと判断されたのでは？
そして銀行側のリスクが少ない変動を下げて、他行と足並みを揃えてくるのでは？
変動を低く超長期を高くというスタイルに少しずつシフトさせてくるのではないかと・・・
>>341さん
部分固定は、あまり聞きませんねぇ。わかりにくいから、ですかね？
一般的な「ミックス」とは全く異なる、ということは理解なさっているでしょうか？
リスクの大きさという意味では、
変動＞50％部分固定＞100％部分固定＞完全固定
です。
「100％部分固定」という不思議な状態が、いちばん特徴をつかみやすいです。
この場合、毎月の返済額は
・元本：変動金利での元利均等返済の元本部分
・利息：残債×固定利率÷12
変動金利＜固定金利の状態では、返済ペースが完全固定よりも速い（変動金利と同じペース）ということですから、それはメリットです。
しかしこれ、当初の返済額が完全固定より多くなるんですよね。それがデメリットのひとつでしょうか。
（月々の返済額は毎月減っていきます。）
変動金利が上昇すると返済額は逆に下がります。
これは、すなわち元本の返済ペースが落ちることを意味しますので、メリットというべきか、デメリットというべきか。
総返済額という面では、変動と完全固定のどちらが大きかったとしても、両方の間になります。
これもメリットというべきか、デメリットというべきか。
将来的に完全固定にするには、いったん変動に戻す必要があります。
そのときの手数料は、完全固定→変動の手数料×部分固定割合 です。
「変動→２年固定→変動で変動金利を下げる」という技は使えません。
だらだら書いてすみません。
何かの参考になれば。
すいません、ちょっと教えて下さい。
『 変動 ⇔ 超長期 』の変更があるソニー銀行ならではの疑問なんですが、
超長期って、最初に元金よりも利息が占める割合が大きいですよね。
これって、毎月の返済であまり元金が減っていかないので、期間短縮繰上げ返済をして、超長期の状態で毎月の返済額に占める元金の比率を増やしたとします。
この後に、超長期金利が下がった時などに、『 超長期 → 変動 → 超長期 』 という処理を行った場合、この毎月の返済額に占める元金の比率は再計算されて下がってしまうのでしょうか？
それとも、残っている返済期間が同一ならば、比率は一定のものなのでしょうか？
ご存知の方がいらっしゃいましたら、教えて下さい。
そもそもの前提として「比率」って考えがおかしいんじゃないですか？
返済額は、そのときの元金と返済期間と利率で決まるものですよ？
その返済額から、月利息を引いた額がその月の返済元金です。
適用利率を変更すれば、そのたびに計算しなおすのは当然です。
348です。
つまり、「期間短縮型だろうと返済額軽減型だろうと最終的に、【元金】【返済期間】【利率】の３つが変わらなければ返済額に占める元金の比率は同一」と、いう事でよろしいでしょうか。（もちろん、期間短縮型を選べば、返済期間が変わるのは理解した上です。）
変動から超長期に固定すると、現時点だと返済額の中で占める割合が 『 利息 ＞ 元金 』のため、
せめて 『 利息 ≦ 元金 」 になるまでは期間短縮型で繰り上げしようと思います。
有難う御座いました。
現在変動ですが、今回金利上で超長期にしようと思っています。
その場合、30日までに変更すれば４月金利が適用されるのでしょうか？
27日支払いなので、その後に変更したほうが少しでもよいかと思っています。
初心者質問で申し訳ありませんが、上記で問題ないか教えてください
現在変動です。
５月に金利が上がるので、部分固定にしようと思います。
６月以降で現在の金利より下がる場合、再度、全部変動に戻し、
固定があがるまで変動でいるというようなことで問題ないでしょうか？
問題点や認識に間違いがあればご指摘をお願いします。
部分固定７０％とした場合、この７０％部分の固定の金利を下げるため、いつもの固定金利を下げる方法、固定->変動（手数料確認）->固定は使えますか？
また、同時に変動の３０％部分の金利も下げる場合、いつもの変動->2年固定->変動で変動金利の30%部分のみを下げることができますか？
イメージとしては、３０％変動、７０％固定で開始して、３０％部分の変動金利は変動金利の安くする方法を、残りの７０％の固定金利の部分は固定金利を安くする方法で、それぞれの安くする方法がアプライできますか？
354さん
>部分固定７０％とした場合、この７０％部分の固定の金利を下げるため、
>いつもの固定金利を下げる方法、固定->変動（手数料確認）->固定は使えますか？
出来ますよ。
>また、同時に変動の３０％部分の金利も下げる場合、いつもの変動->2年固定->変動で
>変動金利の30%部分のみを下げることができますか？
部分固定は変動金利契約の特約なのでどんな操作をしても金利タイプは変動のままです。
ですから見かけ上は、「変動->2年固定->変動」でも実際は「変動->変動->変動」ですので
操作時の変動金利にはなりません。
新規契約時と、金利タイプを固定から変動に変更した場合のみ操作時の変動金利が適用されます。
>>348さん
銀行がせっかく貸してくれるんですから、期間短縮なんかしないで返済額軽減して繰上げ返済すべきですよ。
どっちを選んでも繰り上げ返済後最初の利息は同じだと言うことはお解かりなんですよね？
一定期間ごとに元金差額分を繰り上げ返済すれば支払利息の差なんてたいしたこと有りません。
一度短くした返済期間を、後になって短くした分だけ元に戻すことは出来ないんです。ご再考を。
ベースレートが現在どれくらいか、大体の予測をしたいのですが指標的なものって存在しますか？たとえば、長期国債利回り推移（http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_rate.html）とかと相関関係があるとか。
超長期が上がったら、超長期に変えるつもりでした。
こんなに早くとは思いませんでした。
今後は更に上がる傾向なのでしょうか？
どなたか詳しい方お願いします。
金利の予測なんで誰にもわからないですよ。
みんな自分で判断しているんですから。
判断する目安としては日米国債の動きやプライムレートを調べる、経済情勢を日ごろ
から気にかける、それくらいですよ。
逆に言うとそれを調べる手間を惜しむようではこの銀行のメリットを享受できません。
掲示板で他の人の意見で決定するもんじゃありませんよ。
>>358さん
ソニー銀行に関していえば、金利は毎月変わるのが常でした。
超長期についても、昨年の12月以降この４月まで「ずっと横ばい」だったことの方が異常事態です。
これは、「今のところ、これより下げるつもりはありませんよ」というメッセージにも聞こえます。
現実に、現在、超長期でソニーに対抗できるのは住信SBIぐらいでしょう。
貸出金利は、市場金利と競争原理で決まるのでしょうから、競争相手のいない現状では下げる理由がありません。
今後のことは、359さんのおっしゃるように誰にもわかりません。
ただ、ソニー銀行が超長期の取り扱いを開始して以降、現在が最低の水準にあることは、過去の事実としてはあります。
（これまでの金利の推移は下記にあります。）
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm
一旦固定しても、再度変動に戻すことができるのが、ソニー銀行のメリットです。
（手数料がかかる可能性はもちろんありますが、無料の可能性もあります。）
また、翌月金利を確認してから固定（あるいは変動に）できるのもソニー銀行のメリットです。
固定して、いずれ下がったら、手数料次第で変動に戻して再固定する可能性にかけるも良し、
変動のまま、超長期金利のボーダーラインを決めて、それを超える直前まで引っ張るも良し、
どちらも他行では出来ませんが、ソニー銀行では可能です。
どの方法が最善かは、考え方や収支バランスにより、人それぞれでしょう。
358さんご自身が決めるしかないです。
あ、ちなみに私は昨年11月に固定してます。
東京都大田区池上８-406-1他7筆 |
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5400万円台～6900万円台※権利金含む |
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3LDK |
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57.54m2～64.78m2 |
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総戸数 36戸 |
