変動金利は怖くない？？　その４８

>>199
調達金利　0.5％
貸出金利　1.2％

上記条件で銀行が3000万貸すとして、

何に対して引き当てが必要なのか言ってごらん。
何が資産で何が負債か言ってごらん。

>>201
銀行は１０年で０．５％で誰から借りるのですか？

銀行が１０年０．５％固定で資金調達できるわけがないよね。
日本国ですら１０年０．８％固定で市場から貸して貰ってるのだから・・・

>>203
銀行の定期預金の金利は10年で0.1%が平均ですが・・。

>>204
定期預金なんて解約されたらお終いだろうが・・・

>>205
解約してくれた方が銀行は儲かる

>>203
銀行は預金を企業に貸し出さないで国債を買い続けるだけで儲かるんだよ。
何故なら不景気だと銀行は税金払わなくていいから。

>>206
調達金利上昇時に、解約されたらどうやって資金調達するの？
１．２％？以下で調達できる確約は何処にあるの？

>>201
>>194参照

結局、理解できてないだけみたいだね。

>>208
貸す時に調達するんだよ。それで利ざやがFIXできる。ヘッジするとも言う。

俺が言っていたのは0.5％で調達したのに1.2％で貸して勿体無かったなーというケースがあるということ。
例えばインフレにより結果的にもっと儲かる投資先があったケース。
1.2％で貸して勿体無かったとしても調達は0.5％でやっているんだから損するわけじゃない。

インフレが起きた場合、1.2％の収益が得られる住宅ローン債権を転売しようとしても安くしか売れない。
割引率が上がるから。
でも、0.5％による調達は残るから、別の投資先に投資することはできる。

>>202
銀行とか証券とか、色々な金融機関。

>>203
>>194参照

一応言っとくけど、均すと0.5％だからね？
（0.5％もざっくりではあるが）

各年限ごとにヘッジするから。

よくわからないけど国債が暴落しても利ざやが確定してるから銀行は損をしないって事？

例えばハイパーまで行かなくても物価が10年で10倍になっても問題ないのかな？

>>211
国債が暴落したりデフォルトすれば、銀行がどうとか以前に
国民全ての生活が破綻する。

目減りする訳だから、損失です。

単純に、100万円貸して150万円戻ってきて、50万円の利益が確保できても、貨幣価値が1/10なら元金10万円、利益5万円となる。

85万円の目減り。

必死だね。
金利上昇に全てを賭ける、固定さんらしいポジショントーク。

貸し出した時点で銀行が利鞘を確定させることが出来るのは、その通りだと思いますが、そのことが住宅ローンで変動か固定かの選択に影響を与えるのでしょうか？

いやいや関係ありです。

銀行を含めどんなビジネスでも急激なインフレまで考慮しないでしょ。
住宅ローンは金利面で全てヘッジされているし。

>>218
自分とこの国家破綻を考慮してビジネスなんかする人はいないだろうね。

誰もそんなことは言ってないけど？
銀行の利益は確定するが、社会状況によっては、損失を被るということ。
だから、銀行も先を予測して固定金利を決めてるはずだよ。

>>213
まだ分かってないみたいだけど、銀行は100万円借りて、100万円貸す。
だから50万円なら50万円という利益自体は変わらない。それが利ざや。

ちなみに50万円の価値が5万円になるというのはその通りだけど、
10年なり20年の貸し出し期間で貨幣価値が1/10になるほどのインフレを想定するの？
年率何パーセントのインフレが必要か考えて欲しい。

さらに細かいことを言うと、ローンは毎月返済を受けられるから、それを再投資すれば良い。
>>194の通り、期間が経過するほど利ざやは小さくなるから、金利が上がってくれた方がうれしい。

ローン初心者なのですが、変動から途中で固定に切り替えは可能ですか？
デペ担当者には可能とお聞きしたのですが。初歩的なことですいません。

私は素人だからよく分からないが、仮に年2%のインフレと見込んだ場合に金利を1%にはしないと思うが？

もし私が貯金(銀行に貸す)する場合は、そうするから。

金利1% 100万円→101万円
物価2% 100万円→102万円
1万円の損失

それと固定金利の話ですから、金利上昇は歓迎しないはず。

>>223
要は固定金利で資金調達して固定金利で貸している、ということ。
だから差額が利益になるし、金利変動は関係ない。

社会状況を考慮しない金利なんて考えられないですが？
確かに調達金利との差で利益は確定するが、それで銀行が成り立つとは考えづらい。

>>225
>確かに調達金利との差で利益は確定するが、それで銀行が成り立つとは考えづらい。
そう主張するなら、その根拠を。
なぜそう考えるのか？
（例えばハイパーインフレは考えられるけど、それは全く想定していない）

まだ、利益が確定するとか言ってるのかよ。
予測立ててリスク取って、投資してるんだよ。
それが金融業。

融資先の破綻。調達金利の上昇。債券価格の暴落。
将来の利益なんて一円たりとも確定なんてしないっての。

だね。利益が確定してるというなら
不良債権が存在しないことになってしまう。

>>227
>融資先の破綻。
破綻率低いし、担保取ってるし、保証料も取ってる。

>調達金利の上昇。
固定金利だから上昇しない。

>債券価格の暴落。
ハイパーインフレなら、時価で評価するとそうなるかもね。
でも満期まで保有すれば名目の利益は確定だから。

考えれば考えるほど住宅ローンは低リスク高リターンだなーと思うけど。
だから各銀行が力を入れているんだなーと思う。

>>229
何処の銀行が１０年以上とかの長期固定で調達できるんだよ。
もちろん、定期預金とか寝ぼけた話はやめてくれよ。

>>230
>何処の銀行が１０年以上とかの長期固定で調達できるんだよ。
基本は相対だけど、大手は社債でも調達できる。
フラットで借りる人がわいわい騒いでいるのと同じで、たまたま社債（≒国債）の金利が
低い日に発行されると調達金利も下がるから、住宅ローン金利のキャンペーンがやりやすくなる。

http://www.bk.mufg.jp/minasama/ir/bond/kokunai.html

もちろん住宅ローンのためだけに超長期社債を発行しているわけじゃないだろうけど、
基本的には長期の資金需要に対応しているんだろう。それで利ざやが得られるから。

公債を買うにしても、売るにしても、予測は必要ですよ。

長期固定金利は経済状況が上向きか下向きか、その時の雰囲気で決まる。
いわゆる投資家の感覚で決まる。
今長期金利が安いのは、将来的に金利上昇の可能性が低いとみてるから。
当然、変動金利も上がる可能性が低い。
と、プロが予測してるのです。

>>233
国内株がさっぱりで欧州もアカンしアジアもトーンダウン。
ジャブジャブある金の行き先が決まらず、
消去法的に仕方なく長期国債買ってるのですよ。

少し勉強してみましょうね。

>>231

社債で資金調達して国債投資したら逆ざやだろ。

日本国債より信用力がある社債を発行出来る銀行って一体どこだよ？

>234
金の行き場がないも社会状況！
とにかく長期金利は投資家が感じる社会の雰囲気で決まるものです。

>>236
強引にまとめたな。
方向性は間違いのままだけど。

>237
他に決める方法がありますか？

人が社会状況を感じて決めないで、どうやって決める？

有ったらぜひ教えて欲しい。

>>234

何故消去法的に仕方なく長期国債買ってるのか良く考えてみようね。
どっかのエコノミストの言葉をそのままコピペしても勉強した事にはならないよ。

>国内株がさっぱり
↓
国内企業業績向上が見込めないから投資出来ない結果が今の株価
↓
国内企業の見通しが悪いと国内景気も上向かないしデフレ脱却も難しい

>欧州もアカンしアジアもトーンダウン
↓
国内企輸出製造業の業績悪化懸念、雇用悪化景気悪化

>ジャブジャブある金の行き先
↓
デフレは暫く続きそうだし、結果金利上昇リスクも低いので低利回りだが国債投資で利益を確保。

お先真っ暗だね・・・

明るいニュースないの？

長期金利≒期待名目成長率≒期待実質成長率＋期待インフレ率+リスクプレミアム

日本はデフレ低成長だから長期金利が低いのは当たり前。

>>240

解散総選挙による政権交代（自民？維新？）
来年白川の任期切れ

2009年の政権交代は見事に裏切られたから明るいニュースかは微妙だけど。

金利の上昇を伴う経済成長は、国債をはじめとする債券の下落を伴うからなあ。
一気に経済成長して長期金利が上がったら、金融機関の倒産が相次ぐなんて事態もありそう。

それを避けるには、日銀が国債を買い支える必要が出てくる。
金融引き締めなんて夢のまた夢だな。

普通は成長率が上がれば資産インフレが起きて株価も地価も上昇するし、民間投資も活発になる。
企業も成長を見込んで積極的に借入れをするから国債が下落して損失を出しても十分補える。

2007年長期金利が2%まで上昇したけど銀行は損失どころか過去最高益を出してる。

金利は経済活動の結果だから国債だけが暴落して銀行が損失を出すとか考えにくい。

>>235
>社債で資金調達して国債投資したら逆ざやだろ。
もう諦めたら？

社債で資金調達して住宅ローンで貸せば自動的に利ざやが稼げるという話。

スワップの説明
http://www.ifinance.ne.jp/glossary/derivatives/der049.html

スワップ金利
http://money.quick.co.jp/kinri/

社債で10年1%くらいで調達したとして、利鞘なんてあるのか？
人件費すら出ないんじゃないの？

>>244
2007年当時は株の持ち合いも多かったから、かなり株で儲けただろう。
今は、株の持ち合い比率も下がってる。
逆に国債や債券発行量も比率も上がってる。

債券安のインパクトは当時よりデカイだろうな。

>246さん
スワップ取引ってたまに聞くけど、なぜそういう必要があるのか分からない。

私は投資で賃貸マンションを買った時に5年固定でローンを組んだが、4年目に売却し一括返済をした。
その時に途中解約だからと140万円の違約金を請求された。
理由はスワップで調達した資金だからと言われ、理解できないまま払った経験があるのです。

>>247
>>194参照
本当に理解できないのか、わざと明後日の方向に進んでいるのか、理解しかねる。

>>249
基本は>>194参照だけど、スワップは途中解約すると手数料が必要。
規模の大きい金融機関なら、別の住宅ローンに充てちゃえば良いけど、
プロジェクトファイナンスみたいな一つの案件に紐付けるような場合だと、
解約手数料を要求される可能性はある。

・きっと大型案件だったのでしょう
・貸し手（銀行かな？）はちゃんとヘッジして利益を確定していたのでしょう
　（だからそれを崩されちゃうと、費用請求する）
・繰上返済禁止の住宅ローンなら、もっと低い金利で貸し出しできます
　（これは聞いたことがある人もいるかも）

>>249
ちと答えになっていなかったかも。

・貸し手はスワップを組むことで利益を確定しているから、決められた通りに返済してくれないと困る
・もし途中で一部ないし全部返済されてしまうと、調達金利だけ支払うことになってしまう
→調達サイドを途中で返済しようとすると違約金が発生
→調達サイドを残したままにすると無駄な金利（しかも高い方）を支払うことになる>>194参照

ちなみに後者については、金利が上昇したことでばむしろ低金利である可能性があり、
「金利が上昇した方が銀行の利益になる」という俺の主張の根拠。
その場合は、そもそも借り手に繰上返済はされないだろうだろうが。
（低金利で長期固定の資金調達ができているから。固定さん狂喜乱舞の状態。）

スワップ取引は万能な利益を生む魔法みたいに語ってるアホがいるけど、スワップを組んでリスクをヘッジするって事は他の誰かが利益を得る為にリスクを取ってるって事なんだが？

先物も同じ。金利を固定するのも同じ。将来の不確実性リスクを取る事により利益を得る者と将来の不確実性を固定する事によりリスクを最小限にする者とのバランスが今の市場価格で有り、金利である。

リスク自体が移動するだけで無くなる事は無い。

>社債で資金調達して住宅ローンで貸せば自動的に利ざやが稼げるという話。

資金がダブついて利回りの低い国債を大量に購入してるのに何でわざわざ国債より利回りの悪い社債を発行して住宅ローンに当てるんですかね？

なら国債購入を控えて住宅ローンで貸出したほうが安全だしリスクも低いと思いますが。

元はと言えば、>>102が
>そもそも、固定金利が下がり変動金利との差が縮小していると言うのが前提であるわけでしょ。
>固定金利が下がっているのは、銀行が将来の金利上昇リスクが減ったと考えたから。
などと言ったから。
自分の間違いを認めずに延々と逃げ口上～現在に至る。

米農家が米先物を使うとヘッジできるように、住宅ローンを貸す銀行もスワップを組めばヘッジできる。
ただ、それだけの話だけど、それが理解できていない固定さんは結構多いみたい。

だから「金利が上昇すると銀行が損する」だの「自分は有利な水準で借りられた」だの言っている。
違うから。貸した瞬間に銀行の利ざやは確定しますから。

10年の調達金利が0.5％、固定金利が1.2％、という前提を置くと
「10年国債ですら0.8％なのにそんなに低いわけが無い」などと言う。
違うから。住宅ローンは毎月キャッシュフローが発生するから、満期償還の債券じゃないの。
最初の数年は0.1％の調達金利で1.2％で貸しているんですよ、と。

>>253
資金の性質の違いでしょ。どんぶり勘定でやっているわけじゃない。

資金調達の多様化もあるだろうし、定期的に社債を出していれば流動性も高い。

ちなみに前段部分は正しくて、短期の余剰資金は短期の貸し出しに充てていると思うよ。
もちろん全部という意味ではないけど。

めんどくさいから余裕のあるヤツはフラットSで借りとけばいいんだよ。
ゴチャゴチャ小さいことを心配して女の子みたいだな。
挙句に銀行の利益心配までしてあげて君らは本当にお人好しだな。

>>256
念のため聞くけど、もしかして>>102？

いや、もしかしたら、と思ったもので。別人だったらごめんね。

結論
変動金利なら怖くない。
これでどう？

＞２５２
＞スワップ取引は万能な利益を生む魔法みたいに語ってるアホがいるけど、スワップを組んでリスクをヘッジ
＞するって事は他の誰かが利益を得る為にリスクを取ってるって事なんだが？
他の誰かが利益を得る為にリスクを取って何が問題なの？
市場で取引相手の心配をしてどーする？

>>258
別に今は変動／固定の怖さを論じているわけじゃない。

変動は調達金利0.01～0.1％くらいで0.775％とかで貸していて、
10年固定も0.5％くらいで借りて、1.2％で貸している。

すなわち、貸し出し期間に関わらず同じくらいの利ざやを稼いでる、ってこと。

特にネタも無い中、結構頑張ったので、次は別の人に頑張って欲しい。
ということでこの話題は終了。

次の話題は、
「数年間に渡りこのスレのレスに費やした膨大な時間を、
もしバイトに当ててれば今現在の怖さは違ったかも」
です。

そういや学生時代ファーストフードで始めてバイトした時、
確か時給が700円ぐらいだったかメチャクチャしんどいし、
尚且つ上手く出来ずに後輩に抜かれまくり。完全に自信を失う。

今は大した仕事じゃないけど時給換算だと6.000円ぐらいで
当時を考えれば夢の時給なんだが豊かになった感じは全くしない。
それどころかむしろ貧困層な気分だ。

変動でビクビクする生活を4年。
固定にして1年。
固定は精神的に楽です。

一人でがんばっている人は反論する人全て120に見えているようだが、120は俺で120以降2・3回くらいしか投稿していないよ。
銀行は償還期限の来た長期国債は再度長期国債に投資、その上で大手銀行が主に短期国債、地方銀行が長期国債を積み増ししており、長期金利低下に一定の関与を行っている。
それなのに120を否定するため口が滑ったのを正当化するため銀行の関与を全否定しようと延々と詭弁を続けるから、周り中が120に見えてくる。

過去に変動で自己破産した人っているのかな？
ここ２０年ほどデフレ・低金利で、いないと思うけど、その前はいたのかな？

>>260

>　10年固定も0.5％くらいで借りて、1.2％で貸している。

http://www.bk.mufg.jp/minasama/ir/bond/pdf/1_1file.pdf

上見ると10年債最低で1.485%なんだけど、0.5でどうやって借りてるの？

結論は銀行は先を予測して長期金利を決めてるということで良いのですね。

したがって、銀行はこの10年位は大きな金利の上昇はないと予測している。
ということは、当然変動金利も上がらない。

まあ、プロがそう考えてるのだから変動で大丈夫と思いますが、プロの予測もよく外れます。

>>266
0.5どころか0.1で調達することも不可能ではない。

例えば銀行が10年満期の利回り0.5%の社債を発行したとして、投資家は利回り0.8以上ある国債より低い社債を買う理由って何なんでしょう？

>264

援護射撃すると例え短中期債であっても間接的に長期金利に影響を与えている。国債を保有していれば多かれ少なかれ金利に影響がある。

もっと言えば日銀の金融緩和が金利と関係ない株価や為替に影響を与えたり、アメリカの金融政策が日本の長期金利に影響を与えるのだから当然銀行の国債保有動向が影響ない訳ない。

資金を0,5%で調達した場合、何%で貸せば合うのですか？
長期固定はリスクは銀行が負う訳ですから、利ざやは変動よりも大きくなければならない。

10年1,2%でもいいのですか？

＞２６９
そもそも日本国債って売ってないじゃん。
自由に売買できて市場で買える純粋な日本国債って個人では買えない。

うってますがなー

>>271
リスクは銀行は負わないよ。銀行は必ずポジションをヘッジしているから、金利のリスクは負わない。
銀行が負うリスクは貸出先の貸し倒れだけ。実際にはそれも負わない場合も多いが。

証券会社によっては個人でもJGB先物をCFDで取引することが可能
http://search.sbisec.co.jp/v2/popwin/info/cfd/pop6040_cfdlist_07.html

>274
長期固定は借り手のリスクが緩和されるのだから、貸し手にが負うわけでしょう？
双方共ににリスクが無いのはおかしなことですよ。

もはや銀行の収益構造の心配とか
君ら心配性なのはいいけど何でも心配のネタに
し出してキリがないな。

>>276
貸し手はリスクを負わないようなポジションを組むことが可能。
債券を証券化して商品に混ぜてしまったり。
それが行き過ぎてしまったのが、例のサブプライムショック。

>278
借り手は通常よりも高い金利を払う代わりに金利上昇のリスクがなくなる。
貸し手は金利上昇のリスクがあるから緩和するために証券化するんじゃないですか？
だから、想定外の金利上昇の場合は金利は固定されない訳です。

ポジション組んだから、金利リスクが無いとかありえないんだよ。
リスクを減らす事はできるだろうがな。

資金がショートすれば、銀行はどれだけ金利が高くても金を調達する必要がある。

>>280
完全にヘッジしているのに、なぜ資金がショートするのか？

仮に資金がショートするとしたら、住宅ローンと関係ない取引。

>>266
>>194参照。

簡単な話だと思うのだけど。
ちゃんと計算したわけじゃないけど、表通りの金利だった場合10年間で均して0.45％
あるいは、短期は普通預金を活用することで10年間0.4％でも調達できそうな気がする。

貸しても毎月返済を受けるからまた余るし。

＞資金がショートすれば、銀行はどれだけ金利が高くても金を調達する必要がある。

よくわからないのですが。。。この金余りの世の中で、
そんな事態って想定できるのですか。

素人の質問ですいません。

銀行が資金ショートした場合、まず国がその銀行を救済する目的で
公的資金を注入すると思うのだけど。実際に震災後これを活用した被災地の銀行もある。
国が破綻して誰も助ける存在がいないような自体なら、もちろんその限りではないが。

>>282
本当に10年0.45%で確実に調達できるなら、最大限に調達して全てＪＧＢってのが一番だろ。
住宅ローンと違って、貸し倒れリスクゼロで、今日でも１０年債で０．７９０％の金利。

わざわざ、人件費まで掛けて銀行が住宅ローンをやる意味がどこにある？

>>285
>>194読んだ？読んでないよね？
あるいは>>254読んでみる？

全額国債に投資するなら0.8％以上じゃないと調達できないから成り立たない。
毎月返済を受ける、住宅ローンだからこその0.5-0.45％

10年固定の住宅ローン債権は債券に直すと多分5年かそこらの期間になる。（理論値で）
ちなみに35年のフラットは10年かそこらの期間で評価されているはず。（実績を加味して）

実効デュレーションで検索してみて。

正直どうでもいい話しな気がします。

いやー全くその通り。どうでも良い話。というか常識で分かってもらいたい。

借りる側が金利上昇リスクをヘッジしているのに、貸す側がヘッジしていないと思うのが不思議。
ヘッジしてるに決まってるし、そのコストは借り手に転嫁するのは当然。

借り手は固定金利という商品を作ってもらっているんだから、そのコストも負担する。

変動１％、固定２％、だから銀行は固定の方が儲かるみたいな
ことを言い出す人がいるから話がおかしくなる。

>>285
そもそも金融機関はポジションの割合を常に考えていて
何か１つに偏らないようにしている。

286さんのおっしゃるとおり、フラット３５のデュレーションは３５年より遥かに短い。残存７年の国債のデュレーションと同じくらい。
ただ、銀行は昔は住宅ローンにそんなに力を入れてなかったから、繰り上げ返済のデータを保持してなくて繰り上げ返済のリスクを上手く把握できないから正確な値付けが難しいとか聞いたけど、さすがに今は違うのかなぁ。(フラットの場合は住宅金融支援機構のリスクだから関係ないけど。)

で、結局銀行は長期金利に影響与えてるの与えてないの？

インフレ路線の安倍総裁ですが今後の変動金利のシナリオについて
ご所見をお伺いします。

誰だってデフレでいいと言ってるわけじゃないでしょ。
特に影響はないよ。それよりも実体経済の動きの方が重要。

安倍が経済政策一番まとも。

日銀法改正により、雇用の最大化を義務づけ、更なる金融緩和も主張。増税についてもデフレ下では上げるべきではないとしてる。

要するにデフレ脱却して雇用が拡大するような好況にならないと利上げも増税もしないって事。

もっとも実行されるかは不明だが。

安倍も口八丁なところはあるからな。
果たして前回の失敗をどこまで生かせるか。

債券市場は石破支持
株式市場は安倍支持だったとか。

とりあえず日経2万円目指して頑張れ。

フラットの償還が短いのは、住み替えや破綻等の売却による一括返済があるから。
純粋な繰上によるものではない。
銀行の住宅ローンも同様、平均は15年を切ってる。

遠くの戦争は買い、近くの戦争は売りだが果たして？

政権や首相が交代したぐらいで、
景気が回復すると思っているバカが
いたんだね。

ちょっと新鮮。

安倍さんは石破さんの扱いどうするんだろうとか
考えてて、やっぱり防衛大臣だろうかとか思ってたら・・・

よく考えたらまだ野党だった。

小泉・竹中路線が最も正しかったことは証明されている。
安倍さんはあの経済政策を復活させてくれること願う。

将来への不安→貯蓄の増大傾向は、少子高齢化による医療費、社会保障費の増大傾向と同調しています。
即ち市場にお金が出回りにくくなる傾向は解消されず、20年近く続くデフレ基調の恒常化はもはや避け難い状況｡
ということで取り敢えず変動ですね。尤も、再三にわたる金融緩和策や経済活性化策が、(ないと思いますが)奏功し、
良いインフレになるのならそれはそれで良い。

>302
金持ちが得する政治が？

>303
誰もそこに着手しようとしない。
というより出来ないのかな？
老後が約束されてないから、若い内からやりたいことを我慢して貯蓄に励んでいる。

老後に人並みの生活が約束されていれば、誰もが今を楽しみたいはず。
若い時しか出来ないことはたくさんある。
やりたいことをやり、食べたい物をたべ、全てを盛大に行うようになり、どんどん消費が進む。

小手先の景気対策ではどんなことをやっても根本的に解決出来ない。

人口動態的に難しくなってはいるが、何等かの方法はあると思う。

＞金持ちが得する政治が？
働かない者が得をする国は滅びる。

３０４は今の民主党の政治がお気に入りだろう。

小泉政権が少子高齢化止める最後のチャンスだったのに、逆の政策をしてしまった。

世界中がバブルに湧いていたのに日本だけが取り残された。

小泉政権の何が良かったか思い当たらない。

＞小泉政権の何が良かったか思い当たらない。

なんだか停滞している日本社会が変わろうとしている予感があった。ただそれだけ。

変わると言っても悪い方へ変わるだったが・・・。

少子化を止める最後の砦だった団塊ジュニアに貧困層を大量に作って少子化にトドメをさしたのが小泉政権。

小泉さんの政策で経済も財政も良くなってきた。

小泉政権の時は日中関係だって戦後最も良好であった。
事実として当時は日中間の経済に全く影響がなく、しかも８月１５日に総理が靖国へも行った。

その後、福田以降の政権が日本経済をぶっ壊した。それなのに伝説みたく小泉さんの
経済政策や外交が悪かったと主張している人が今でもいる。

小泉政権の時経済が好調だったのは欧米バブルの恩恵。要するに小泉の政策が良かった訳ではなく、外需依存。事実内需は低迷し、世界中が高い成長率の中日本だけが低迷。小泉は経団連の言いなりに派遣法を改悪して人件費を抑えたり、規制を緩和する事により、中小零細企業が儲からない仕組みにした事で大企業だけが戦後最高益を上げた。役員報奨は鰻登りだったのに対し、国民所得は上がらずデフレのまま。

因みに小泉政権時、日中関係は戦後最悪だったんだけど？

確か小泉時代はそれまで行われていた日中首脳の相互訪問が中断して国際会議とかでの会談とかも一切やらなかったと思う。最初の反日デモも小泉政権の時でソニーのカメラを壊す映像とか流れてた。

当時中国ってこんなに反日なんだって驚いた。でもそんなのお構いなしで靖国参詣する小泉さんには割と好感持てた。

＞因みに小泉政権時、日中関係は戦後最悪だったんだけど？
日本人？
中国に媚びて、中国に支援をする政策が正しいとでも？

＞日中首脳の相互訪問が中断して国際会議とかでの会談とかも一切やらなかったと思う。
会談をやることが目的？　会談をやると日中友好？

日中関係を勘違いしている人はよくいます。
日本が土下座をして中国に貢いで中国の機嫌をうかがうことが日中友好と勘違いしている人がいますが、間違いですよ。

中国に媚びる必要はないが、妥協は必要。
関係が拗れた時は妥協点を探すしかない。

＞３１６
日本は尖閣を放棄しろということ？

日本が尖閣を放棄すれば、次は沖縄を中国に取られるだけ。
沖縄の人は住宅ローンどころか住宅そのものを取られちゃうぞ。

>>326

好景気の恩恵を受けたのは海外バブルのおかげ。政策は派遣法改悪など規制緩和で庶民の暮らしはあまり良くならなかった。
世界中がバブルに湧いていたのに日本だけが一部の資本家のみが潤ったにすぎない。

特に小泉がやってた経済財政諮問会議のメンバーは御手洗など財界人が中心で、大企業に有利な規制緩和がどんどん行われた。
その結果若者を中心に非正規雇用が増大、将来の不安から結婚出来ない、子供作れない世代が急増。

>日本が構造改革でこれから景気がよくなると言われて、外貨がかなり流入して

日本のバブル崩壊時の不良債権を強引に処理したせいで日本企業は外資に乗っ取られた。日産、ソニーが良い例。

>その流れをぶち壊したのが、郵政の方向転換したアホ安倍

安倍は郵政政策を変えてない。ただ、郵政法案に反対して離党した議員の自民党復帰を認めただけ。郵政法案を変えたのは民主。

小泉擁護してる人は日中関係が良かったとか認識がおかしい人が多い。多分上辺だけの小泉劇場に踊らされてた人たちなんだろうな。

ああいうパフォーマンスに弱いやついるからな。

変動で借りて大丈夫ですか？

地銀０.950％

借入2100万
貯金200万

10年固定１.２％

どちらが、いいですか？

＞３２７
＞その結果若者を中心に非正規雇用が増大、将来の不安から結婚出来ない、子供作れない世代が急増。
日本は先進国の中で最も雇用条件が厳しい。解雇がなかなかできない。
他国同様に解雇が簡単にできれば非正規雇用も減る。

＞将来の不安から結婚出来ない、子供作れない世代が急増
これは言いがかり、小泉政策とは全く無関係。
今はヘタに働かない方が所得が多い、世界で最も手厚い社会保障制度だ、それでも子供は増えていない？

＞日本のバブル崩壊時の不良債権を強引に処理した
嘘つくな、世界一遅い不良債権処理だぞ。
本来潰れる会社を１０年以上も延命させていた。

＞小泉擁護してる人は日中関係が良かったとか認識がおかしい人が多い。
小泉政権時代は戦後最良の日中関係だったのは事実（もちろん日本人の立場として）。

っで変動金利は怖いのか？怖くないのか？

>>330
>他国同様に解雇が簡単にできれば非正規雇用も減る。

解雇が簡単にできるだけならば、正規雇用の意味が無い。
解雇を容易にするならば、セーフティーネットの充実と再チャレンジをしやすくする事が大前提。
今の日本のシステムのまま解雇制限だけ外せば更なる少子化は免れない。

規制緩和だけを進めて悲惨な状況になっているのがタクシー業界などの運輸関係。
貸切バスでの悲惨な事故も続いているのが証明している。


>今はヘタに働かない方が所得が多い、世界で最も手厚い社会保障制度だ、
>それでも子供は増えていない？

生活保護の事か？
これと比べて所得が多い or 少ないを論じる程度の収入では子育ては無理。
大学までやろうとすると世界一お金がかかる日本が手厚い社会保障？？

>331
怖くないよ
どうしても怖い方は固定を

デフレから脱却出来ると思うなら固定だな。

>>330

>日本は先進国の中で最も雇用条件が厳しい。解雇がなかなかできない。

海外は解雇が簡単に出来るが非正規社員のほうが正規社員よりコストが掛かる（所得が高い）ようなシステムになってる。
企業は人件費を下げるには正社員を雇わなければならない。

>今はヘタに働かない方が所得が多い、世界で最も手厚い社会保障制度だ、それでも子供は増えていない？

生活保護を受けている若者がどれだけいるのか？出産適齢年齢を考えたら生活保護は関係ない。
それと、社会保障制度は他国に比べて決して手厚く無い。

>嘘つくな、世界一遅い不良債権処理だぞ。

小泉はアメリカの対日年次改革要望書をそのまま実行し、不良債権の直接償却 → 土地と株式の投売り（バルクセール） → 地価と株価の暴落 → 優良債権が担保不足となり不良債権化 → 本来ならば優良企業であった企業の倒産を仕向け、為替介入による円安誘導、日本の優良企業を外資に売り渡した。

郵政民営化も郵貯やかんぽの資産を外資に売り渡す内容。本来の価値からは有りえない価格で外資に売り渡されようとしていたのが発覚してそれを阻止しようとした鳩山（弟）が更迭された。

その後、長期スパンで利益を生む為の研究開発をする事より株主への還元優先の目先の利益を優先する事により、日本の競争力はどんどん落ちて行く。そして従業員の所得は下がり続け、役員報酬と株主配当だけは上がり続ける。

>小泉政権時代は戦後最良の日中関係だったのは事実（もちろん日本人の立場として）。

小泉政権当時、戦後最悪な日中関係だった。首脳同士が一切会談を拒み続けてデモが続いている状況が最良とは？
ちなみに安倍は冷えきった日中関係を改善する為に首相になって真っ先に中国に訪問し、終戦記念日の靖国参詣をやめた。（それ以来、日本の首相の靖国参詣は行われていない）

329さん。
うーん。悩ましい線をついてきますね。さすがに10年のうちには0.25%の利上げが2回くらいあっても不思議ではないような･･･。
1%の住宅ローン減税がフルに使えて実質0.2%の金利なら固定でも良い気がします。

消費税増税が待ち構えている中で、0.25%の利上げが２回？
政策減税をやっても分散した利用者が一時的に増えるだけ。
そして減税分は貯蓄に回るだけ。
庶民は将来が不安なわけですから、本格的な消費は回復しませんよ。
一時的な回復では利上げは出来ません。

安倍政権で日本は一気に景気浮揚へ。
美しい日本なるか。

確かに、財政規律を重んじたい日銀としても、消費税増税前後は消費増税悪玉論にならないよう金融政策の面で配慮するでしょうね。
そういう意味でも、次の利上げ局面はかなり景気や物価動向を慎重に判断してからでしょうから、一度利上げが始まると連続する気がします。逆に連続利上げできるくらいでないと最初の利上げは行わないと思います。
10年以内にはそういう可能性もあるのでは、と考えますがどうでしょか？やっぱり難しいですかね。

＞３３２
＞解雇が簡単にできるだけならば、正規雇用の意味が無い。
日本が最も解雇しずらい。だからこの２０年以上のジリ貧状態だ。
ダメな社員を即解雇、これで企業の競争力は上がる。

＞規制緩和だけを進めて悲惨な状況になっているのがタクシー業界などの運輸関係。
どこが悲惨だ？？　規制に守られて損をするのは一般消費者だ。

＞大学までやろうとすると世界一お金がかかる日本が手厚い社会保障？？
バカか？何が世界一だ。　大学まで学費を出すバカ親日本以外のどこにいる？
大学生は自分が遊ぶ為にバイトしてるだけだろ、こんな裕福な国はねーぞ！

＞３３５
＞企業は人件費を下げるには正社員を雇わなければならない。
非正規の方が金がかかるとは聞いたことがない、どこの国だ？
いずれにせよ、正社員を簡単に解雇できるシステムがベストだ。

＞社会保障制度は他国に比べて決して手厚く無い。
嘘をつくな。世界最高のセーフティーネットは日本だ、しかもダントツで。
月１２００ドル以上の現金支給、医療費１００％無料、年金無料、水道代無料、、、、、他国では絶対にあり得ない。
あるなら、教えてくれ！

＞本来ならば優良企業であった企業の倒産を仕向け、
バカか？どの企業だ？優良なのに倒産したのは？言ってみろ

＞長期スパンで利益を生む為の研究開発をする事より株主への還元優先の目先の利益を優先する事により、
＞日本の競争力はどんどん落ちて行く。そして従業員の所得は下がり続け、役員報酬と株主配当だけは上がり続ける。
民間企業の経営内容にまでいつ日本政府が介入した？

＞小泉政権当時、戦後最悪な日中関係だった。首脳同士が一切会談を拒み続けてデモが続いている状況が最良とは？
日本にとって小泉政権時代の日中関係が最良だったのは誰がみても明らか。
日米同盟でしっかりとした国防。
靖国への８月１５日の参拝、中国からのクレームはなかった。
経済活動に何も全く支障はなかった。
中国からの言いがかりがなかった。
当時のデモは参加者自身も日本の何に不満なのか言えなかった、のどかな反日でも、結局反政府デモであった。

日本人はちゃんと中国を理解すべき、中国へ媚びたり譲歩すれば相手はいくらでも要求を釣り上げてくる。
日本の暴力団と同じだ、少しでも弱い所をみせれば図に乗ってくる。　もう何十年も中国はワンパターンの
恫喝外交をやっている。いい加減気づけよ！

たしかに、使えない正社員はクビにできるようにしないとダメだな。

社会保障は、日本はダントツに手厚いよ。生活保護の現金支給額はもちろんそうだけど、健康保険料の安さ、病院へのフリーアクセス、先進国で最低水準に安い医療費、そして世界最高水準の寿命、健康度。

大学の学費も欧米より日本は安いよね。たしかに、大学の学費は本人が出すのが普通だから、親が学費出してるって言ったら驚かれるな。しかも、安いなーって言われる。

>>341

マスコミに踊らされてる悲しい人ですか？

http://kotobank.jp/word/%E6%97%A5%E4%B8%AD%E9%96%A2%E4%BF%82

2001年に小泉政権が誕生した後、小泉首相の靖国神社参拝問題により中国との関係が悪化。中国の軍拡、台湾問題、尖閣諸島問題、東シナ海のガス田開発問題も加わり、国交回復以来最悪といわれる事態が続く。

04年1月1日小泉首相は靖国神社を参拝、それ以降外交関係は悪化の方向をたどった。1つ目は中国での反日運動であり、04年7から8月中国で開催されたサッカー・アジアカップで、日本人観客が嫌がらせを受けたことで注目され、05年4月9日にはまず北京で、ついで16日には上海で数万人規模の反日デモが起きた。

2つ目は靖国参拝問題などで首脳外交が停滞し続けたことである。首脳会談は04年11月22日チリでのAPEC会合の際と、05年4月の反日デモ以後の23日にインドネシアで持たれた。中国側が靖国参拝を中止するよう要求するなか、10月17日小泉首相は5度目の靖国神社参拝を行い、関係は決定的に悪化した。

11月中旬釜山でのAPEC首脳会議、12月中旬マレーシアでの東アジアサミットでも首脳会談は行われなかった。06年に入り、閣僚や自民党首脳が中国を訪問しても事態は好転せず、日中関係は最悪の関係にあった。

06年9月安倍晋三首相が誕生すると、10月上旬中国を訪問し、胡錦濤主席らと会談し、「政治」と「経済」という2つの車輪をそれぞれ力強く作動させ、日中関係を高度の次元に高めつつ、全世界の課題の解決に共に取り組む「戦略的互恵関係」を築き上げていくことで一致し、関係を好転する契機となった。

金利の話とかけ離れている話題は、適度に切り上げてくれ。
全く脱線したらだめとは言わないが、脱線したまま暴走は簡便。

＞３４４
だからどんどん自由にやってくれよ、金利とか住宅ローンの話を。
誰も止めてないぞ。　
３４４だって全く関係ない話じゃん。

しっかりせー３４４！

変動金利という金利のスレなんだから、政治・経済といった金利と密接にリンクしている話題は脱線と言うほどでもないよ。
むしろ固定と変動の罵り合いよりずっと中身があるよ。

変動が安泰過ぎて、過疎状態。
関係ないネタくらいしか無いんだろ。

変動が安泰ねぇ

ウケケッ

変動、、ぶっ！

＞３４３
あなた日本人？

＞マスコミに踊らされてる悲しい人ですか？
それあんただよ。

小泉政権の時に日中間の経済に何も支障がなかったのは事実。
反日デモが問題のようなこと言ってるが中国人がデモをやっちゃいけないのか？ 先進国でもデモは自由だぞ。
中国人はデモをやらなくとも基本的にいつでも反日。
首相が自国の戦没者のいる施設に行くと外国から抗議、だから靖国参拝を止めるの？そんなバカの国は世界で日本だけ。
中国と首脳会談すると何かいいことあるの？　中国に何か要求されるだけだろ。

３４３、何で中国の媚びようとするの？
過去に中国に媚びて何かいいことあったのか？

>346
政治経済の話が金利に関係あるのは認めるが、小泉時代の日中関係で罵り合っているのが金利にどう影響するのか教えてくれよ。
ちょっと脱線程度ならいざ知らず、数日間延々と続ける話題じゃないだろ。
世界経済の流れから景気の下方圧力が強まり、金利上昇リスクがここ数年はかなり低くなってきて変動安泰だからといって、無理に無関係の話題を延々と垂れ流されるくらいなら、何も投稿がないほうがよっぽどマシ。

＞３５１
まあまあ、そう興奮せずに。

他の人の投稿内容まであなたが検閲する必要もないでしょ。
それに、誰もあなたに来てくれと言ってもいないので
嫌なら来なければいいし。そもそもあなたの投稿が制限されて
いるわけではないのでご自分で好きな内容をご投稿下さい。

>>350

いつの間にか日中関係は良好だったから日中関係の経済は良好だったに話をすり替えてるな

でも変動金利ってそろそろ動いてもよさそうだけどね。

>>350

君は竹中平蔵が分類したIQの低い典型的なB層だな。

すっかりイメージ戦略にハマってる。

インフレ待望論の「危険な罠」

このスレでも散々議論されてたけど
こうまとめてあると説得力ある。

http://jp.reuters.com/article/mostViewedNews/idJPTYE89104F20121002

>352
興奮はしていないが、うんざりしている。
注意しても収まらないようであれば、ルールに則り削除依頼を出しておくよ。

ここのスレ見てると人間の心理学的側面から
見ると勉強になる。

まずはスレ違いの話しを延々とする。
(空気が読めない)

指摘されると逆ギレする。
(誤りを受け止める精神状態にない)

すぐに人を煽る
(子供のケンカと同等の精神状態)

いずれも変動金利への無意識での恐怖が原因か。

>>358

＞まずはスレ違いの話しを延々とする。
Ａ.同じ議論ばかりで飽き飽き。結果スレ違いの話題になる。

＞指摘されると逆ギレする。
Ａ.指摘する方が正しいとは限らない。結果水かけ論になる。

＞すぐに人を煽る
Ａ.暇だからじゃない？　乗る方も暇なんだよ。

＞いずれも変動金利への無意識での恐怖が原因か。
Ａ.変動金利も固定金利も恐怖ってのはあるんじゃない？
　　１０年後の経済状況すら、どうなってるかわからないから。

人間はだな、暇をもて余してると発想がネガティブ
な思考に支配されやすい構造になっているのだ。

健全なメンタルは目的意識を持ったライフスタイル
と適度な忙しさが必要なのだ。

君らはなるべくしてそうなった。
いわばそういうことです。

デフレ時代変動だろ、数年前と今の預金金利見てみな。
また変動で上がり出したら固定に変更すれば良いだけだろ

半年型変動とか、10年型変動とか一回に限り固定に無料で変更出来たり、固定と変動をMIXして借りても良い。
また他行から借り換えて変更とか。色々有りまっせ。

１０年後の経済状況すら、どうなってるかわからないから。＜デフレ脱却してないだろうな。

＞３５７
からみ、言いがかりは止めよう。
自分に全く興味のない書き込みに対してあえて文句を言うのは止めるべき。
内容での反論はもちろん自由だよ。

３５７さんは何か特定の話題が好きなようだから自分でそれを書けばよい。
大人になろう。

大人ならルールを守ろうな。

１０年後はわからないがとりあえず１０月の金利改定はなかったから、また半年0.775％の金利に確定した。
変動は半年固定。毎日金利が変動する訳じゃないから怖くない。

5年内にデフレ脱却できると仮定すれば、固定の方がお得だと思う。
とてもできるとは思えないけどさ。

低金利のままだと嬉しいは嬉しいけど、（ウチは変動で0.875％）
それって不景気が続くということだから例え金利が上がっても景気が良くなって欲しい。

すでに少し前から中国経済は天井を打ったのに加えて尖閣問題。
対中国関係で日本は新たなステージに入る。

中国から他のアジア諸国への大移動。日本企業は行動が遅いけど
尖閣問題が手伝って日本企業は早い中国脱出が可能になる。

中国・韓国以外なら反日感情は全くない。
日本は脱中国・脱韓国で次のアジア戦略がはじまる。

すでに対ドルでの円高は終わっている、今後は円安の進み具合に
よってだけど日本経済はそこそこの回復波動に入る。

では何年後位から政策金利上がり始めますでしょうか？

人件費高騰中の中国から他所に脱出となると、物価下落、人件費の下押し圧力は弱まりそうにないですね。
日本企業の海外移転の流れはさらに加速しそう。

時既に遅し。カローラも現地生産。

日本企業はチャイナリスクを改めて認識。賃金も上がったしもはや中国の魅力は薄い。
すでに欧米企業の中国脱出は始まっている。

円安になれば日本国内生産の比率は上がり、日本人の賃金上昇へつながる。

日本はあと少しで景気浮上。

>>369
ドルは続けて増刷を決めたのに何故円安が終わると言えるの？終わってくれたら嬉しいけどね。

>373

1ドル120円でも大して景気良くならなかったのにあと少しで景気浮上？

増税も控えてるし中国離れは中国景気の悪化になるからむしろ世界経済から見れば景気の悪化要因。

そもそも中国がダメになったら日本はどこに物売って景気浮上させるんだい？

＞３７４
円高の終わりはテクニカル的なもの、、、と言っても一般にはあまり受け入れられない理論なのですが。
すでに昨年１０月１ドル７５円代が天井で歴史的円高は終了したのです、最悪もう１度７５円代を試しに行く程度。

更に日本の貿易赤字は今後も続き実需での円安と言えるのです。
トータルに見た日本の経常収支は黒字ですが過去最少の黒字水準。

１ドル５０円説とかあるけど、今後はもう７５円より円高になることはない。
何十年という単位でひたすら円安に向かって行きます。

リーマン前の１ドル１２０円、平均株価１６０００、１７０００円に成ったらローン乗り換えを考えれば良い。
あの時の都銀の５年定期が0.55%でしたが今や0.03とか0.04%だからね。預金金利を参考に見ていても判断出来る。
元に戻るには１０年単位の年月が必要そう〜〜

＞３７５
＞中国離れは中国景気の悪化になるからむしろ世界経済から見れば景気の悪化要因。
北京オリンピックより前に中国の株価は天井を打って、何年も下落を続けている。
もとが低いから成長はしているけど、中国は以前からすでに調整局面。
日本より早く欧米企業は脱中国。
中国は政治経済共に崩落の可能性がある、バブルと同じで破裂するなら１日で破裂させた方が被害が少ない。
中国はどうなってもいいけど、日本は被害を受けたくない。だから中国へ輸出はするけど工場は作らない。

＞そもそも中国がダメになったら日本はどこに物売って景気浮上させるんだい？
中国への依存が大きすぎるのはあまりに危険。
日本でユニクロの１０００円のシャツが売れるとそのほとんどが中国人の財布に入る、だから中国人は
たくさん消費できる。今後はそれを他のアジア諸国へ移すだけの話。　
ベト、ラオ、カンボジ、インドネシア、バングラ、パキ、インド、ビルマ、、、中国より人件費が安くて
安全に国はたくさんある。　中国を捨ててアジアへシフト。

まだ根拠も無く円安になる、日本経済は回復するって言ってる人がいるのか。
誰だってそれを願ってるのに何年期待を裏切り続けてるんだよ。

根拠はある。

中国は世界の工場です！
欧米は脱中国どころか、iPhoneは中国で作ってるんだけど？？

＞日本でユニクロの１０００円のシャツが売れるとそのほとんどが中国人の財布に入る

本気で言ってるの？

中国生産の場合、製造原価（材料費、人件費含む）はおよそ10～20％。
輸入に関する費用その他を差し引いても7割程度は会社の粗利になるんだが。

そんなに粗利あるの？

ユニクロの粗利率ってさすがにそこまでは無いだろ。
半分くらいという話じゃなかったっけ？

１０００円のヒートテックを売って７００円が会社の利益。
超大嘘！

ユニクロさんの決算短信（連結）から。

それぞれ前々期、前期の数字。
売上高　814,811 820,349
売上原価 393,930 394,581
売上総利益　420,881 425,767
販売費及び一般管理費 288,503 309,401
営業利益　132,378 116,365

「輸入に関する費用その他」は販管費だろうから、７割粗利（≒売上総利益）はちょっと勇み足かな。

そもそも中国生産、日本販売って構造だと日本のメリットはない。
しかもユニクロって原材料も何もかも中国。
この手の会社は看板が日本ってだけで中国企業と全く変わりない。
逆にユニクロが潰れても日本に影響は殆どないけど。

どうしても中国に関連した話題にしたい人がいるみたいで
あまり参考にならないから退散しますわ

あと2年で返済終了。
35年ローン10年固定だったけど、5年半で終了できそうです。
これなら変動でもよかったかなぁ、とは思います。

頭悪いだけじゃん。
どんな計画なんだよ、それ。

初心者です、どの金利プランがいいか・・・迷っています
①変動　0.775％（優遇△1.7％）
②固定5年　0.85％　その後　変動または固定　優遇△1.6％
③固定１０年　1.2％
　
年収９００万、１５００万を１０年で完済したいです。
すべて同じ銀行で２５年ローンを組みます

ここ５年の間に変動金利が0.775→1.0％くらいに上昇する事はあり得るでしょうか？
②でも５年後十分に優遇がいいので、５年間金利のことを考えなくてもいいと思うと少し惹かれてます。

ばかばかしい

どんだけのケチなんや～？ 0.775も0.85も10年で5万しか差ァないで？（利息）
住宅ローン控除を辞退しても善いレベルですぞ？ あなたは10年ローン！5年固定0.85にしとき！ ほっといても安心無事に無利子で返せますわ！

年収２６０万円です。給料はあまり上がらないかも。
２５００万円を３５年ローンで検討。

１．フラットで月83,000円で手堅く行く。
２．変動で勝負して、もし金利が上がったら超カツカツで耐えしのぐ。

どちらが良いと思いますか？

>>394
変動で借りるなら、せめて10～15年くらいで繰り上げ弁済できる見込みが欲しい。
今は低金利だけどこれ以上の下がり目はないし、35年間で何が起こるかわからないからね。

というわけであなたにはフラットがお勧め。

>>394
無謀なローンだから辞めた方がいいと思う。

摩訶不思議、質問＆回答。

なんなんだ、このやりとり。

やりとりではなくやきとりです

>394
からかってる？

そういう事