年収に対して無謀なローン　その２０

>>284さん

いまそれだけの低金利なわけですから、頭金を貯まるまで待つのはあまり得ではないような。。。それよりももし可能なら、今家を購入して奥様にパート出てもらえればやっていけますよ。
奥様の稼ぎは全額貯金すればいいし。
そうすれば少なくとも年間50万は貯まります。十分です。

>>284
首都圏に住んでいたらそれくらいのマンション価格は普通だと思うのであえて物件は安いのにしろとは言いません。しかし、生活がギリギリであることは明白です。
いま、お子さんが小さくても託児所付きのパートもありますよ。貴方も全面協力して奥さんに働いてもらいましょう。
頑張って下さい。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　　　　 70万円　パート
■家族構成　
　本人　　35歳
　配偶者　35歳
　子供なし。2～3年以内に一人は欲しいです。
　　　　　　＊治療は考えていません。

■物件価格・種類
　3100万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　微増　年間5万程度上がれば上々です。
■定年・退職金
　60歳
　退職金　予想できず

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供一人欲しいですが、できなかったら治療までは考えていません。

■その他事情
　・保険支払　本人　月1.5万
　　　　　　　妻　　月1.2万

現在の家賃が9.5万で、購入後の支払いは月々9.5万、ボーナス時は8万（年2回）程度の予定です。
完済が70歳になるので繰り上げ返済して60歳までは短縮したいのですが、苦しいでしょうかね？

よろしくお願い致します。

子供が二人なら無理でしょうね。
子供が一人でも金利が上昇したら破滅でしょうね。
奥様が正社員で働くなら別ですが。

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
明日夕方来ます。

>>289
ふつうにいけるでしょう。破滅はいいすぎ。

はじめまして、非常に面白いスレですね！
広くご意見頂戴したくよろしくお願いいたします。

現在賃貸アパート２DK（狭い）　駐車場込みで月6万！（安！）
■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員 手取り35前後　ボーナス2回80前後
　配偶者　０円

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1500万から3000万円（前後）　新築中古マンション 中古戸建も視野に入れている

■管理費・修繕積立20000程度（月）
駐車場代（マンションの場合）なし
　
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　MAX2800万円 （前後）
　・フラット35か銀行固定金利　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　不明
■将来の家族構成の予定
　このまま
■その他事情
　都内で新築マンションの場合、車売却自転車エコ生活予定
　今検討し始めたばかりで情報収集中です。
　常磐線沿線で探しており、希望は北千住近辺、戸建であれば、松戸柏近辺です。
　定年まで期間が短いためそもそもローン組むのが不安です。
　同じような年齢のかたいらっしゃいましたらアドバイス助言お願いいたします。

292さん

何をいくらで買いたいんですか？

293様

わかりにくい表示で申し訳ありませんが、
3000万前後のマンション　戸建どちらかが第一希望でいろいろ情報収集してます。

２９２さん

失礼ですが、どのようなライフスタイルをお望みかによって、アドバイスも変わると思います。ローンを払えるだけで趣味なしの人生か、文化文明的な人生か。

金銭的なことを申し上げますと、退職金不明では、無理と申し上げるしかありません。２０００万程度はないと奥様と老後が・・・・
加えて、たぶん２８００万のローンを固定２０年３％（８０歳まではローン組めますが＝３５年もいけますよ）だと、年間２００万近く返済しないとなりません。少なくとも管理費・修繕積立で２万/月（年２４万）を含めると年間に２００万は必要。
残念ですが、昇給ゼロでは奥様に働いて貰わない限り、お子様の塾代や大学進学費用は厳しいのでは？

もう少し明確なビジョンと与件の整理が必要かと。

いつも参考にさせていただいております。

第三子妊娠により３月購入予定の物件に対しローンが無謀かどうか判定をお願いします。


■世帯年収（できれば手取り○○月万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　手取　年700万円　個人事業　　月約60万
　配偶者　現在産休中　復職後　税込　年600万円　正社員　月手取30万　賞与年50万

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　36歳
　子供１　5歳
　子供２　3歳
　子供３　今年の夏誕生予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・10000円・20000円 ／月
　保育料　60000円／月
　
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・固定　4000万円　30年・2.36%
　　変動　1000万円　30年・1.00%で想定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円　学資用貯金600万別途有

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　私は個人事業のため、定年はありません
　配偶者　60歳　退職金なし
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増やす予定なし

■その他事情
　・車あり　ローンなし
　・親からの援助100万円
　・親の育児の協力は期待できません
　・現在、賃貸物件に居住中　駐車場込　月18万

第三子が欲しかったのですが、なかなかできず諦めていたら懐妊しました。
妊娠がわかる前に物件を購入してしまい、手付放棄かどうかで迷っています。

嫁が復職すれば問題ないと考えていましたが、３人の子育てをしっかりやりたいので復職したくないそうです。

そこで嫁が復職せず、私の事業も現状維持で推移すると仮定した場合で辛辣な判定をお願いします。

その前提でなんで嫁の年収(手取りが正しいとすると多分間違ってるけど)を書くのか？
無理だから復職しろって言ってほしい？

>296
奥さんが産休ということは、第二子のお子さんにたいしての育児休業でしょうか？ 育児休業から復職しないまま第三子を授かったわけですか？
もしその価格のマンションを購入されるのであれば奥さんの復職必須で、退職するのであれば4000万くらいの物件にするしかありません。

6000万のマンションの手付金を払っているとなると、600万円放棄は痛いですね。

シミュレーションで
やっていけるから手付け払ったのではないですか？

年齢を考えると厳しい気はします。

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>284「△」ローン減税を鑑みれば家賃同等だが退職金無しでは重めと言わざるを得ない。
>288「△」返せそうだがその年収年齢で頭金無し貯蓄100万はレアケース。散財体質か。
>292「△」2800はやや重めだが車無し・子一人なら無謀とは言えない水準。工夫次第。
>286「？」額はかなり多そうに見えるが事業主は会社の財務内容や勤続可能年数次第。

事業主の場合は会社が安定的に推移することが前提だが、
退職金は自ら捻出する必要がある上に年金の内容にも注意が必要。
内部留保や固定資産が少なければ個人的な融資額はより慎重さが求められる。

◎○▲さん、来てくれたんですね。大ファンです。

お願いします！

自分35歳年収420万くらい
ボーナス年25万
退職金300万かな？

妻26歳 パート４月から働き80万くらい

長男小学２年 難聴のため、ろう学校

次男今年１年生

長女１歳
4月から保育園

中古物件で2280万
築30年
鉄骨造
リフォーム完了

車あり
他にローンなし
自分仕事上１週間に１度帰ってくる

宮崎県です！

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　　　　　給料内訳（基本給26.5万＋外勤手当3.2万＋賃貸補助2.2万＋生計手当2.9万＋残業代が10万前後）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　31歳 (会社員）　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格
　4120万円 (都内で70㎡程度)

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円＋引越しや家具等で別途100万円用意有）
　・借入　2820万円
　・変動金利　35年で月返済8万位
　・管理：12000円　修繕費：7000円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　横ばい。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円
　・あと子供1人欲しい
　・現在家賃（狭い30m2）：95000円（管理費込み）
　・家購入すると会社から賃貸補助なくなります。
　・結婚して2年経ちますが今のところ年200万は貯蓄できております

でも警告してあげたほうがいい人が多いことは確かかな。共働き前提の物件なのに奥さん妊娠させちゃったり。家も子供も欲しい気持ちはわかるけど。

２９５様　ご返答ありがとうございます。

現在多趣味なので、ひとつにします。まあ都心であれば車はいらない上買い物も便利という短絡的な考えです。
松戸あたりで予算を抑えるため、中古一戸建ても探してみます。
我孫子柏は、子持ちなので放射能が気になります。値段は手ごろなんですがね・・・

ご意見いただければと思います。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員 年俸制
　配偶者　税込450万円　正社員 

■家族構成　※要年齢 
　本人　29歳 
　配偶者　29歳 
　子供なし

■物件価格・種類
　5500万円　都内新築マンション 

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 
　13000円・6500円・0円 ／月 
駐車場利用なし

■住宅ローン 
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有） 
　・借入　5000万円 3月実行予定
　・変動と旧フラット3S併用
     変動　35年・0.875% 2500万円
     旧フラット3S 2500万円
     妻の収入は入れず、本人だけで借入。


■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　500万円 

■昇給見込み 
　平均して年30〜40万円
    上限どこまで上がるかは不明

■定年・退職金 
　60歳 
　退職金制度なし　 

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 
　子供 5年以内に2人欲しい 

■その他事情 
　・車なし、その他ローンなし
　・親からの援助なし
　・実家への仕送り 月10万円
　・入居後は妻の母親の家が近くなるため育児等の協力あり
　・現在の家賃9万円
　・現在の年間貯蓄額300万円
　・10年後くらいまでには変動かフラットのどちらかを全額繰上げ返済したい。

>308
実家への仕送りはいつまで続けるんですか？
額も多いですが。

>>308
もうね、自分で考えて決めろって言いたいわ…

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>304「○」手元に少し増やして借入増額はどうか。子2人なら70m2では少し手狭かも。
>308「○」共働きなら余裕で安全圏。産後復職シナリオなら早期にあっさり完済で◎。

それではまた会う日まで。

>296です。

ご回答いただいたみなさま、ありがとうございます。


>301　様　

説明不足で申し訳ありません。

事業主といっても個人事業主です。
収入は1200万ほどですが、費用・国保や税金等の積立を差引くと月平均60万の手取になります。
これといった資産もないかわりに借入もありません。


3人目を諦め2馬力を前提に物件購入したので、ご指摘の通りお恥ずかしい限りです。

手付放棄で再考か、購入後嫁の育休が終わる来年夏頃まで1馬力で様子をみるか答えがでずに投稿させていただきました。

嫁が復職しなかったとしても、3年後ぐらいにはパートで働いてくれればなんとかなるような気もするし・・・
パートではなんともならないような気もするし・・・
手付放棄の期限も目前だし、放棄する金額が金額だし・・・

>>303

レスが欲しいなら、ちゃんとテンプレ使う事。

>>303 テンプレ云々もそうだけど、35歳社会人がその稚拙な文章。
ちゃんと仕事できてるのか心配になる。そういう意味でローン組んで家を買うなんて無謀。

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員
　配偶者　税込100～300万円　在宅ワーク

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　26歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　4700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・6000円・18000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4700万円
　・フラット35S　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供1年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・現在は家賃・駐車場で月13万
　・年間貯蓄額100～200万

>>285 さん
>>286 さん
>>287 さん
>>301 さん

お礼大変遅くなりました。ご意見、とても参考になりました。
現状を認識するとともに、ある程度の指標を描くことが出来ました。
現状の会社の制度が変わらない限り、退職金は有りませんので、
それが前提であるならば、老後の計画も立てながら物件選びが必要であるとわかりました。

315さん
お子様の計画は？退職金の少なさが気になりますね。

>>305
厳しくはないと思いますよ。
私は年収500万円で2500万円借り入れましたが、私だけの給料では毎月４、５万ほど足りないため、嫁にお願いして働きに行ってもらっています。
自分の給料だけでやっていけてない事実に愕然としていますから。

◎○さんはシンプルでわかりやすい文章で、私は好きですよ。

>>317

ちゃんと読もうよ

よろしくお願いします！

■世帯年収
本人　税込４９０万円　教員
配偶者　税込３２０万円　保育士（公務員）
連帯債務
■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳
■物件価格・種類
　3900万円　戸建土地代・諸費用・外構込み

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.85%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　有り（年に２０万ほど
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・親からの援助はなしだが、近くに住んでいるので何かあった場合、力になってくれる。
　・妻は現在育休中。5月から復帰。貯蓄好き。

無謀でしょうか？よろしくお願いします！

320さん。　　
大丈夫です。お若いし夫婦共に安定している職業なので。
うちもよく似ています。
けど子供２人が保育所行ってる分、月の支払いはちょうどって感じです。

321さんへ
ありがとうございます！少し不安がとれました！
そうなんです。４月から保育所に入れなければならず…けっこう高いですよね。頑張って返済します！

■世帯年収
本人　税込800万円　リーマン
配偶者　税込400万円　リーマン

■家族構成
本人　29歳
配偶者　27歳
子供１　1歳

■物件価格・種類
6000万円・新築マンション・3LDK・80㎡

■住宅ローン
頭金　300万円
借入　5700万円
社内にある固定3.5%のローン3500万借入予定（年度末に還付されるので実質金利は1.8%程度）
残り2200万はこれから決めます（バランス的には本人700万、配偶者1500万円程度）
金利3%、ボーナス支払い20万計算で大体月々の返済は18万円程度？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
現金　200万円
株式・投信　300万円

■昇給見込み
　有り（年に15〜20万ほど）

■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　3年以内に子供もう1人欲しい

■その他事情
5年おきぐらいで転勤アリ。
・単身赴任もありえるが、貸し出すことも可能性あり
・深夜帰宅も多々ある激務なため、通勤に1時間以上はかけたくない
・売却も考え、そこそこの資産価値のある駅の物件を検討中
以上の点を踏まえると、多少の狭さは我慢してマンションかなと思っております。
頭金が足りないとは思いますが、いかがでしょう？無謀ですかね？

大丈夫！無謀じゃない！

320さん　323さん
どちらも大丈夫だと思いますよ。若いしご夫婦ともに収入も堅そうですから。

ただ、323さんは私も転勤族でマンションを賃貸にしている経験から、あまり若い時点でマンションを購入すると、その後の転勤生活で、子どもの居つく地域が違う場所になる可能性もありますので、東京であったとしても、あまりに早い時期に購入されるのは後々苦しくなるかもしれません。
長子が中学生又は高校生になった場所に購入するほうが得策かもしれません。子供と嫁だけ早めに帰すことも選択肢にありますが、単身は辛いし、店子が都合よく出てくれる保証がありません。

323さん

賃貸にだすのであれば、もう少し安いマンションか単身でも借りられるほうがいいと思いますよ。
6000万円だと月25万位で貸し出すのでしょうか？

3LDK・80㎡の狭い部屋に25万も家賃払わないでしょ。
立地条件はよさそうですが、短い期間限定で借りていく人が多そうですね。
管理と空室に悩まされますよ。

リーマンはまだあったんですか。

マンションを賃貸に出すのは、難しいですね。
大きい会社にお勤めなら、会社内で転勤している人の家を、
そこに転勤できた人に貸すというシステムがありますが、
323さんの会社ではどうでしょう？

普通に賃貸に出すと、転勤が終わって戻りたいときに、
賃借人がまだ出ていきたくなくて、トラブルになることもあります。

如何でしょうか。
いけそうな気もしますが、客観的なご意見をお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　39歳
　子供12歳、10歳（高校まで公立、大学は私立もあり）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・5000円・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　50歳で年収1200万程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

土地からの購入を考えています、みなさまのご意見をお聞かせ下さい。

・夫30歳　年収390万

・妻（29歳）と子供１人（1歳）、将来的に子供は2人欲しい

・頭金1500万、借り入れ希望額 2300万

・住宅ローン 変動35年

・昇給はほとんどなく、定年迎えても年収500万いかないかも

・現在は借家で家賃7.8万


子供の事を考えるとやはり、厳しいでしょうか？

どうでしょうか。
これですんなりローンが組めるのかも知りたいです。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　今後、パート予定

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１人　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円（土地代、諸経費込み）　戸建て
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　2700万円
　・フラット３５Ｓエコ　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　5000円ぐらい。あまり期待できない。

■定年・退職金
　60歳
　退職金は出るが金額はわからない。

330さん

ぎりぎりなら無理して変動はやめましょうよ。
フラットの35年でも十分払える金額ですよ。
わざわざギャンブルする必要はないです。
いまも充分低金利なんですから。

331さん

ローンは余裕で審査通ります。
支払いも充分大丈夫でしょう。
繰り上げ返済で定年までに返したいところですね。

子どもが少し大きくなったら
奥さんに少し頑張ってパートにいってもらいましょう。

実は僕も同じくらいの境遇で家を買ったのですが、
夫婦ともにスマホをやめて月－1万5000円。
ランチを弁当にして月－2万円。
死んだら家は団信で資産になるので保険を月－5000円。
これで月4万円をねん出しました。

さらに車を軽自動車にして税金と保険で年間5万円ねん出。

月4万円だと年間48万円　10年で480万円　30年で1340万円。
年5万円だと30年で180万。

少しの節約で充分家を買えるようになりますよ。
固定費を落として家賃に回せば、
銀行審査がギリギリ通るくらいでも十分やっていけます。

あまり外食はできなくなりましたが、
家にいる時間が増えたので夫婦の会話が多くなり幸せです。

>>330
テンプレ通りにレスしないと回答つかないですよ。

みみっちいことまでしたくないのです。