年収に対して無謀なローン　その２０

最近は昇給どころか減収がトレンドです。
現に世帯での平均年収は毎年下がってきてます。

実際ハウスメーカーの受注物件の平均価格も
年々下がっているそうです。

そりゃそうでしょう、ずっとデフレなんですから。

給料のベースアップも一時なさそうですね。

ないのは製造業だけでしょう。

>>269
ローン減税は今年内入居でも借入額3000万円分までです。
妻退職なら楽ではない。

4000万までなら4000万のローンがいいのでは？

> 研究職のため就職が遅く、貯蓄が少ない。

だとしても、貯金が少なすぎると思いますよ。
まず現状の生活で年いくら貯金ができているか計算したほうがよいと思います

奥さんが仕事やめて、車が趣味なら、かなり厳しいでしょうね。
少なくとも奥さんが仕事やめるなら、車の趣味もやめないと

はじめまして。わたくしの考えている計画を診断していただきたいのですが、

本人、年収570万円
妻 パート 100万円
物件価格2800万円
子供二人 ３歳 1歳
貯金額 現在400万円
退職金見込 1600万円程度35年ローン
金利10年固定1.55％
貯金 毎月12万円
ボーナス時30万円

この条件で来年に契約するつもりなのですが、無謀でしょうか？いろいろと不安もあるので、お答え頂けましたら幸いです

申し忘れました。私は32歳。妻は31歳です。
製造業なので、年収の変動が100万円ほどあります

レスありがとうございます。
やっぱり少々無謀なんでしょうね…。
私の勤める会社は、とりあえず昇給はあるんですが、景気の動向に非常に影響を受けやすいため心細いです。
定年時に年収750万円程なのが心配です。
ちなみに、貯蓄をどのくらいに増やせればセーフティーゾーンになるのでしょうか？

>275さん

普通のローンだと思いますよ。
またその年収で年200万近く貯金可能な生活レベルなら余裕だと思いますよ。

昇給と年収変動の100万で相殺したとして、ずっと今の年収だとしても10年程度で返済できることになります。

> ちなみに、貯蓄をどのくらいに増やせればセーフティーゾーンになるのでしょうか？

あまりセーフティーゾーンはないと思いますけど。
少なくとも物件評価額 > ローン残高は必須ですけどね（最低でも頭金2割程度）
安全なのは、貯金 > ローン残高になります（いつでも返せる状態）

>>275
無謀とは思いませんが、100万円の変動っていうところが気になりますね。プラス100万ならばよいですがマイナスの年はキツそうですね。お子さんがもう少し大きくなったら、奥さんの収入を増やしてもらうことも必要だと思います。

>>275

どうしてテンプレ使わないのかな。

みなさんありがとうございます。不安だらけのマイホーム計画でしたが、気が楽になりました。あと一年は徹底的に貯蓄に励み、なんとか夢のマイホーム取得にむけて頑張りたいです。

>>281さん
テンプレートがあることに気づきませんでした。仕事の合間…、休憩時間中に不安に刈られて、ネットでマイホーム関連のカキコミを見ていたら、たまたまこのサイトだったので、悪しからず了承ください。

私は年収100万以上上がりましたよ！

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 (手取り35万、ボーナス無し)
　配偶者　　　　 0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
　子供２　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・5000円 (車なし)

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有、親援助含む）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.875% （ボーナス支払い０）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　40歳で650万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込み無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増やす予定なし

■その他事情
　・車の購入予定なし
　・下の子の入園を目処の３年後にパート開始予定 年80万程度見込み
　・保険支払に年間15万（夫婦合わせて）

中小企業のため、退職金制度がありません。給与は、今より下がること考えにくいですが、
業績連動の比率が高いため年収の上昇率は、過度に期待を持てません。

現在の家賃は97000円、年間の貯蓄額が70万です。
賃貸支払い額などを鑑みて購入時期の見極めが出来たらと思っています。

まだ購入しておりませんが、以上で試算しております。
私のローン計画は無謀でしょうか？

よろしくお願い致します。

年収５００万で３３００万の借入はギリギリの感じがします。ローンは払えるけど貯金ができない。繰り上げ返済もできない。ただ現在家賃に97000円はもったいないですね。今の金利ならローンの支払い額とかわらない。
失礼ですが昇給もあまり期待できず退職金もないようでしたら借入が3000万以下の方がよいかと思います。物件を探すか奥様に早めに仕事にでてもらい頭金を増やすか。


我が家現在3000万のローンです。（35年月93000円）もちろん35年も払う気はないので貯金をして繰り上げ返済目指してます。
年収は２人で850万（夫550万、妻300万）現在は子供２人の保育料が結構かかります。年間１５０万ぐらいは貯金できていますが少し不安です。
我が家が神経質なのかもしれませんが…

>>284さん

いまそれだけの低金利なわけですから、頭金を貯まるまで待つのはあまり得ではないような。。。それよりももし可能なら、今家を購入して奥様にパート出てもらえればやっていけますよ。
奥様の稼ぎは全額貯金すればいいし。
そうすれば少なくとも年間50万は貯まります。十分です。

>>284
首都圏に住んでいたらそれくらいのマンション価格は普通だと思うのであえて物件は安いのにしろとは言いません。しかし、生活がギリギリであることは明白です。
いま、お子さんが小さくても託児所付きのパートもありますよ。貴方も全面協力して奥さんに働いてもらいましょう。
頑張って下さい。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　　　　 70万円　パート
■家族構成　
　本人　　35歳
　配偶者　35歳
　子供なし。2～3年以内に一人は欲しいです。
　　　　　　＊治療は考えていません。

■物件価格・種類
　3100万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　微増　年間5万程度上がれば上々です。
■定年・退職金
　60歳
　退職金　予想できず

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供一人欲しいですが、できなかったら治療までは考えていません。

■その他事情
　・保険支払　本人　月1.5万
　　　　　　　妻　　月1.2万

現在の家賃が9.5万で、購入後の支払いは月々9.5万、ボーナス時は8万（年2回）程度の予定です。
完済が70歳になるので繰り上げ返済して60歳までは短縮したいのですが、苦しいでしょうかね？

よろしくお願い致します。

子供が二人なら無理でしょうね。
子供が一人でも金利が上昇したら破滅でしょうね。
奥様が正社員で働くなら別ですが。

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
明日夕方来ます。

>>289
ふつうにいけるでしょう。破滅はいいすぎ。

はじめまして、非常に面白いスレですね！
広くご意見頂戴したくよろしくお願いいたします。

現在賃貸アパート２DK（狭い）　駐車場込みで月6万！（安！）
■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員 手取り35前後　ボーナス2回80前後
　配偶者　０円

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1500万から3000万円（前後）　新築中古マンション 中古戸建も視野に入れている

■管理費・修繕積立20000程度（月）
駐車場代（マンションの場合）なし
　
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　MAX2800万円 （前後）
　・フラット35か銀行固定金利　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　不明
■将来の家族構成の予定
　このまま
■その他事情
　都内で新築マンションの場合、車売却自転車エコ生活予定
　今検討し始めたばかりで情報収集中です。
　常磐線沿線で探しており、希望は北千住近辺、戸建であれば、松戸柏近辺です。
　定年まで期間が短いためそもそもローン組むのが不安です。
　同じような年齢のかたいらっしゃいましたらアドバイス助言お願いいたします。

292さん

何をいくらで買いたいんですか？

293様

わかりにくい表示で申し訳ありませんが、
3000万前後のマンション　戸建どちらかが第一希望でいろいろ情報収集してます。

２９２さん

失礼ですが、どのようなライフスタイルをお望みかによって、アドバイスも変わると思います。ローンを払えるだけで趣味なしの人生か、文化文明的な人生か。

金銭的なことを申し上げますと、退職金不明では、無理と申し上げるしかありません。２０００万程度はないと奥様と老後が・・・・
加えて、たぶん２８００万のローンを固定２０年３％（８０歳まではローン組めますが＝３５年もいけますよ）だと、年間２００万近く返済しないとなりません。少なくとも管理費・修繕積立で２万/月（年２４万）を含めると年間に２００万は必要。
残念ですが、昇給ゼロでは奥様に働いて貰わない限り、お子様の塾代や大学進学費用は厳しいのでは？

もう少し明確なビジョンと与件の整理が必要かと。

いつも参考にさせていただいております。

第三子妊娠により３月購入予定の物件に対しローンが無謀かどうか判定をお願いします。


■世帯年収（できれば手取り○○月万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　手取　年700万円　個人事業　　月約60万
　配偶者　現在産休中　復職後　税込　年600万円　正社員　月手取30万　賞与年50万

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　36歳
　子供１　5歳
　子供２　3歳
　子供３　今年の夏誕生予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・10000円・20000円 ／月
　保育料　60000円／月
　
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・固定　4000万円　30年・2.36%
　　変動　1000万円　30年・1.00%で想定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円　学資用貯金600万別途有

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　私は個人事業のため、定年はありません
　配偶者　60歳　退職金なし
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増やす予定なし

■その他事情
　・車あり　ローンなし
　・親からの援助100万円
　・親の育児の協力は期待できません
　・現在、賃貸物件に居住中　駐車場込　月18万

第三子が欲しかったのですが、なかなかできず諦めていたら懐妊しました。
妊娠がわかる前に物件を購入してしまい、手付放棄かどうかで迷っています。

嫁が復職すれば問題ないと考えていましたが、３人の子育てをしっかりやりたいので復職したくないそうです。

そこで嫁が復職せず、私の事業も現状維持で推移すると仮定した場合で辛辣な判定をお願いします。

その前提でなんで嫁の年収(手取りが正しいとすると多分間違ってるけど)を書くのか？
無理だから復職しろって言ってほしい？

>296
奥さんが産休ということは、第二子のお子さんにたいしての育児休業でしょうか？ 育児休業から復職しないまま第三子を授かったわけですか？
もしその価格のマンションを購入されるのであれば奥さんの復職必須で、退職するのであれば4000万くらいの物件にするしかありません。

6000万のマンションの手付金を払っているとなると、600万円放棄は痛いですね。

シミュレーションで
やっていけるから手付け払ったのではないですか？

年齢を考えると厳しい気はします。

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>284「△」ローン減税を鑑みれば家賃同等だが退職金無しでは重めと言わざるを得ない。
>288「△」返せそうだがその年収年齢で頭金無し貯蓄100万はレアケース。散財体質か。
>292「△」2800はやや重めだが車無し・子一人なら無謀とは言えない水準。工夫次第。
>286「？」額はかなり多そうに見えるが事業主は会社の財務内容や勤続可能年数次第。

事業主の場合は会社が安定的に推移することが前提だが、
退職金は自ら捻出する必要がある上に年金の内容にも注意が必要。
内部留保や固定資産が少なければ個人的な融資額はより慎重さが求められる。

◎○▲さん、来てくれたんですね。大ファンです。

お願いします！

自分35歳年収420万くらい
ボーナス年25万
退職金300万かな？

妻26歳 パート４月から働き80万くらい

長男小学２年 難聴のため、ろう学校

次男今年１年生

長女１歳
4月から保育園

中古物件で2280万
築30年
鉄骨造
リフォーム完了

車あり
他にローンなし
自分仕事上１週間に１度帰ってくる

宮崎県です！

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　　　　　給料内訳（基本給26.5万＋外勤手当3.2万＋賃貸補助2.2万＋生計手当2.9万＋残業代が10万前後）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　31歳 (会社員）　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格
　4120万円 (都内で70㎡程度)

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円＋引越しや家具等で別途100万円用意有）
　・借入　2820万円
　・変動金利　35年で月返済8万位
　・管理：12000円　修繕費：7000円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　横ばい。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円
　・あと子供1人欲しい
　・現在家賃（狭い30m2）：95000円（管理費込み）
　・家購入すると会社から賃貸補助なくなります。
　・結婚して2年経ちますが今のところ年200万は貯蓄できております

でも警告してあげたほうがいい人が多いことは確かかな。共働き前提の物件なのに奥さん妊娠させちゃったり。家も子供も欲しい気持ちはわかるけど。

２９５様　ご返答ありがとうございます。

現在多趣味なので、ひとつにします。まあ都心であれば車はいらない上買い物も便利という短絡的な考えです。
松戸あたりで予算を抑えるため、中古一戸建ても探してみます。
我孫子柏は、子持ちなので放射能が気になります。値段は手ごろなんですがね・・・

ご意見いただければと思います。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員 年俸制
　配偶者　税込450万円　正社員 

■家族構成　※要年齢 
　本人　29歳 
　配偶者　29歳 
　子供なし

■物件価格・種類
　5500万円　都内新築マンション 

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 
　13000円・6500円・0円 ／月 
駐車場利用なし

■住宅ローン 
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有） 
　・借入　5000万円 3月実行予定
　・変動と旧フラット3S併用
     変動　35年・0.875% 2500万円
     旧フラット3S 2500万円
     妻の収入は入れず、本人だけで借入。


■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　500万円 

■昇給見込み 
　平均して年30〜40万円
    上限どこまで上がるかは不明

■定年・退職金 
　60歳 
　退職金制度なし　 

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 
　子供 5年以内に2人欲しい 

■その他事情 
　・車なし、その他ローンなし
　・親からの援助なし
　・実家への仕送り 月10万円
　・入居後は妻の母親の家が近くなるため育児等の協力あり
　・現在の家賃9万円
　・現在の年間貯蓄額300万円
　・10年後くらいまでには変動かフラットのどちらかを全額繰上げ返済したい。

>308
実家への仕送りはいつまで続けるんですか？
額も多いですが。

>>308
もうね、自分で考えて決めろって言いたいわ…

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>304「○」手元に少し増やして借入増額はどうか。子2人なら70m2では少し手狭かも。
>308「○」共働きなら余裕で安全圏。産後復職シナリオなら早期にあっさり完済で◎。

それではまた会う日まで。

>296です。

ご回答いただいたみなさま、ありがとうございます。


>301　様　

説明不足で申し訳ありません。

事業主といっても個人事業主です。
収入は1200万ほどですが、費用・国保や税金等の積立を差引くと月平均60万の手取になります。
これといった資産もないかわりに借入もありません。


3人目を諦め2馬力を前提に物件購入したので、ご指摘の通りお恥ずかしい限りです。

手付放棄で再考か、購入後嫁の育休が終わる来年夏頃まで1馬力で様子をみるか答えがでずに投稿させていただきました。

嫁が復職しなかったとしても、3年後ぐらいにはパートで働いてくれればなんとかなるような気もするし・・・
パートではなんともならないような気もするし・・・
手付放棄の期限も目前だし、放棄する金額が金額だし・・・

>>303

レスが欲しいなら、ちゃんとテンプレ使う事。

>>303 テンプレ云々もそうだけど、35歳社会人がその稚拙な文章。
ちゃんと仕事できてるのか心配になる。そういう意味でローン組んで家を買うなんて無謀。

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員
　配偶者　税込100～300万円　在宅ワーク

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　26歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　4700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・6000円・18000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4700万円
　・フラット35S　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供1年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・現在は家賃・駐車場で月13万
　・年間貯蓄額100～200万