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匿名さん [更新日時] 2024-11-08 23:46:19
【一般スレ】銀行の住宅ローン| 全画像 関連スレ まとめ RSS

その8です。
ソニー銀行について情報交換しましょう。

前スレ:https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/72736/
前々スレ:https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29957/

[スレ作成日時]2011-10-28 16:56:48

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ソニー銀行ってどうですか?その8

  1. 1021 匿名さん

    >>1020 匿名さん

    それなら尚更金利が低くないと…

  2. 1022 匿名

    どなたかアドバイスして頂けますか?

    現在、ソニー銀行で3200万・35年ローンの、5年固定(1年経過、残り4年)で0.81%で借りてます。
    現金一括で返済できるのですか、住宅ローン控除を受けたいので、少なくとも10年間はローンでと思っています。
    金利がより下がってきたので、10年固定(0.7%)に変更しようか迷ってます。
    が、その場合手数料が32万円かかります。
    今のまま5年固定でいくと、ちょうど固定期間が終わるのが東京オリンピックの年です。
    その時点の金利は今よりはかなり上がっている気がするので、32万払ってでも今の低い内に10年固定に変えてた方がいいでしょうか?

    もしくは、20年超(0.954)に変更して(手数料32万)、手持ち分は運用させた方がいいのか・・。
    団信も無料ですし、住宅ローンは繰り上げしないで、最後まで返済した方がいいのか??と最近思い始めました。

    将来の金利なんて、誰にも分らないと思いますが、こんなマイナス金利というある意味異常事態が何年も続くものなのか・・。かといって、金利が上がると、この景気で誰も家なんて買わなくなると思うし、そうするとまた景気が悪くなるし??

    この状況で、皆さまはどのような選択をされますか?

  3. 1023 匿名さん

    現金で一括返済できると書いてあるのに、将来の金利を気にする意味がわかりません。
    住宅ローン減税をフル活用したいわりには、組んでいるローンは少な過ぎるし、当初5年固定を選んでいる意味も不明です。
    五輪後の金利が上がっているとかわかりませんよ(笑)

  4. 1024 匿名

    物件価格分のローンを借りました。
    当初、5年固定の金利が安かったので、5年にしました。
    一括返済できますが、子供の教育費などを考えるとある程度の預金は持ってたいので。
    そうですね、将来の金利なんて誰にも分りませんよね。ごもっともです。

  5. 1025 8月融資実行

    1022さん
    手持ちで相応の現預金があるのであれば、そのうちの20%から30%ぐらいを現在の住宅ローン金利以上の金融商品(株式配当等を勘案)へ投資してみるのも一つかと。
    ソニーFHの配当利回りは3%台ですからNISAの枠を利用したりして、支払金利と配当収入の差異を少なくしてみるとよろしいかと思います。
    長期の金利の変動は予測しにくいですが、相応の手持ち資金をベースに時間軸とバランスをとることで金利負担と資金繰りのコントロールはしやすいと思いますよ。

  6. 1026 匿名さん

    >>1022 匿名さん

    10年固定の0.32%に借換が良いと思います。
    9年後の状況次第で、繰上返済するか決めれば良いです。

  7. 1027 匿名さん

    お金はあるけど、ちょっとオツムは弱そうなので投資はやめておいた方がよいかと。

  8. 1028 匿名さん

    ここで聞いてる時点で投資なんて無理でしょ。

  9. 1029 匿名さん

    >>1027 匿名さん

    オツムが良い方のコメントですかね?

  10. 1030 匿名さん

    >>1029
    それはわかりません。

  11. 1031 匿名さん

    いちいち気にさわるな(笑)

  12. 1032 匿名さん

    最近の10年国債金利は4から5月あたりの水準を維持したまま動きませんね。

  13. 1033 匿名さん

    今月中に金利タイプを変更したいのですが、部分固定特約がいまいち理解できず、どうすれば良いか迷っています。アドバイス頂けませんか?

    Sbiからソニーに借り換えをして、現在、変動でローン残高3100万、残期間27年です。

    長期固定の金利が低いうちに変動から変更したいと思っています。
    今検討しているのは、部分固定で30%を10年固定(0.750%)、70%を20年固定(0.962%)にするか、
    固定20年(0.962%)にするかです。

    みなさんのスレを拝見してると、部分固定を利用してる方があまりいらっしゃらないようで。。部分固定はデメリットの方が大きいのでしょうか?



  14. 1034 nano

    >1033さん
    部分固定、わかりにくいですよね。

    いわゆるミックスとは違うものです。
    部分固定は、ベースは変動金利で、利息だけを固定金利で計算します。

    具体的には、毎月の返済額が以下のように計算されます。
    ・元本部分:変動金利で計算した元利均等返済の元本部分
    ・利息部分:残債×部分固定割合での加重平均金利÷12

    1033さんが検討されているケースだと、
    ・元本部分:0.849%(半年ごとに見直し)で計算した元利均等返済の元本部分
    ・利息部分:残債×(0.750%×0.3+0.962%×0.7)÷12

    部分固定は、このように、元本部分の計算に変動金利の要素が残ります。
    このことが、メリットでもありデメリットでもあるように思います。

    ちなみに、例えば「部分固定で20年固定100%」とすることも可能ですが、
    「完全に20年固定(便宜的に完全固定と書きます)」は異なります。


    なお、実際に計算してみると分かりますが、部分固定利用時の返済額は毎月変化します。
    これは、元本と利息を違う金利で計算しているためです。

    また、変動金利が上昇すると、毎月の返済額がしばらく減る、という現象が起きたりします。
    これは、元本の返済ペースが落ちるためで、将来の返済額は増えます。


    総返済額を抑えるのが目的なら、部分固定でも完全固定でも、考え方次第だと思います。
    一定期間の返済額を確定させるのが目的なら、完全固定の方が向いています。

  15. 1035 匿名さん

    26日20年超のベースレートが少し下がりました。
    長期金利は最近ほぼ横ばい、30年債はじんわり下がってきていますので30年債の影響が少なからず入っているように思います。
    20年超ベースレートに限ってですが・・・
    他のベースレートはどうですか?

  16. 1036 匿名さん

    ベースレートが下がったということは、10月以降再び固定金利が下がっていく前触れでしょうか?

  17. 1037 1033

    >>1034 nanoさん

    詳しい説明をありがとうございます!
    分かりやすくてだいぶ理解できました!
    今は完全固定に傾きつつあります。。
    借り換え先をソニー銀行決めた理由の一つに部分固定があったのに利用しないなんてもったいない気もしますが(^^;

    ギリギリまで検討してみます。
    ありがとうございましたm(__)m

  18. 1038 匿名さん

    今年から借入しております、現在二年固定で2000万
    今月中に50パーセント35年固定 残りを二年固定でいこうと思います。 こういった借り方の方いませんか?

  19. 1039 nano

    >1037 1033さん
    8月の金利を適用させる期限は、8/30です。
    8/31だと9月金利になるのでご注意下さい。

  20. 1040 匿名さん

    2000万しか借りてないのに35年?10年固定くらいで十分じゃない?

  21. 1041 匿名さん

    35年固定だと繰り上げ返済を全くしない予定ですか?

  22. 1042 匿名さん

    >>1036
    それは9月の日銀会合次第ですね〜
    20日、21日なので反映されるのは11月以降です。
    ベースレートは既存固定の方の手数料を決めるもので現状の金利事情を月3回反映されます、下がるという事は手数料が増える(銀行に得)という事なので金利事情をきっちりと反映しているのだと思っています。
    逆にベースレートを上げる時は小刻みには上げて来なさそうに思います。

  23. 1043 匿名さん

    >>1041
    頻繁に大きく繰越返済する予定は無いということでしょう
    全期間固定の次に長い固定でも20年なので、繰越返済で15年も短縮は出来ないと踏んでいるのでしょう。

    半分は全期間固定で安心を、半分は金利の低い金利プランで返済額の低減をとお考えだと思いますよ。

  24. 1044 1038

    >>1040 匿名さん
    購入マンションのローンを家賃と脳内変換して【固定資産税込みで4ldk90000ぐらい】
    全固定を選択しようと考えたのですが、半分は様子みてもよいかと思い こういった選択を考えてます 10年で繰り上げられる自信がなく 確かに魅力的で差額を繰り上げに充てるという考えもあるので悩んでます ご意見ありがとうございます

  25. 1045 1038

    >>1041 匿名さん

    子供が小さく予想がたたないのです ありがとうございます

  26. 1046 1038

    >>1043 匿名さん
    私より考えが深いです おそらくそういうことだと自分の意見がまとまりました、ありがとうございます

  27. 1047 匿名さん

    マンション購入し8月実行ですが、今月中に10年or20年固定にするか非常に迷っています。2500万35年で最初は繰上返済で返済額をある程度低くして、その後は定年までで期間短縮しようと思っています。25年で返済終えたいです。
    20年固定が1.0を切るのって今までないですよね...?今後もっと金利が低くなるとしたら、借り換えするという方法もありますよね。
    返済額を抑えたいけど10年固定だと固定明けの金利が少し心配で...。考えすぎて頭痛いです...。

  28. 1048 匿名さん

    >>1047
    どうせなら全期間固定にしては?
    人生何があるかわからないしね、予定通り返済していけたとしても最後の5年は金利リスクを自分で被るってことなので、年齢は60歳以降に返済額が大きく増える事になるかも知れない。そこから5年も返済していくのは辛いと思うな。
    金利が上がった時に20年で全額返済出来そうかどうかで決めるのが良いと思います。

    20年固定と全期間固定の金利差はほとんど無いので断然全期間の方がいいと思います。

  29. 1049 匿名さん

    りそな変動0.775からソニー固定20年超1.004に借り換えました。35年ローンでりそなで5年間払いました。残りをソニーで30年です。
    住宅購入後子供が2人産まれて下の子が大学出る位までの期間は住宅ローンを固定費と考えられる安心感が欲しく、月々2300円程上がりますが変動で金利をチェックしてるストレスが無くなるので良かったかなと思っています。
    ソニーの契約時は変動でしたが来月20年超は金利0.1上がるので直ぐに固定に切り替えました。

  30. 1050 匿名さん

    それにしても1年近くしかたっていないのに長期固定金利、物凄く下がりましたね。
    自分は通常の住宅ローンで1月に契約して、あえて変動で待ち長期金利が下がるのを待っていたんですが、こんなに早く決断を迫られるとは思いませんでした

  31. 1051 匿名さん

    >>1048 匿名さん

    全期間固定にするという考え全くありませんでした!確かに...20年固定と金利差があまりないのと金利上昇リスクに対応できるかどうかを考えると全期間固定にしたほうが安心して計画的に返済できそうですね。助言ありがとうございます!!

  32. 1052 匿名さん

    >>1049
    今は変動から固定に借り換えする人が多いみたいですね。
    とはいえ現状より高い金利を選ぶとは、決断されましたね〜。

  33. 1053 1033

    >>1039 nanoさん

    期限は8/30なんですね!
    危ない危ない(^^;
    助かりました!
    ありがとうございますm(__)m

  34. 1054 匿名さん

    >>1052 匿名さん

    1049さんとほぼ同じでりそな変動0.775から固定20年超に変えました。
    私の場合は借り換えが少し前だったのでしばらく固定2年にしていましたが。

    金利差はあるんですが、ソニーは保証料がかからないので実質そこまで差は出ないです。
    保証料前払いなら借り換え費用差し引いても戻ってきますし、保証料金利上乗せの場合は+0.2で0.975から1.004ですから、ほとんど金利が変わらず全期間固定にできます。

  35. 1055 匿名さん

    >>1054 匿名さん

    1049です。
    りそなから帰ってきた保証料が32万円でソニーの諸費用が29万円だったのでこのまま完済すれば、りそなで変動0.775から全期間1.004に変更できた感覚です。
    借り換え金額は2700万円です。

  36. 1056 匿名さん

    >>1052 匿名さん

    1049です。
    購入時27歳、現在32歳ですが年収が当時より150万円程上がりましたので子供も増えたし生命保険を少し良いのに見直した感覚です。
    毎月2300円で安心を買ってる感じですね。今後全期間が0.5以下なんかに下がった時はとてもショックでしょうが、誰も未来の状況はわかりませんからね。

  37. 1057 匿名

    初めまして。
    8月31日に2800万円実行となる者です。

    返済計画として35年で組んでいますが、実際には22~25年程での完済を目標としています。
    この場合、何年固定がベストな選択なのかアドバイスいただけないでしょうか。

    当初は変動にしていつか固定する気でいましたが、まさしく今月がその時なのかと思い、
    非常に悩んでいます。













  38. 1058 匿名さん

    >>1057 匿名さん

    31日融資じゃ固定切り替えは9月金利ですよね?
    来月の日銀会合次第ですかね?目標と実際の返済期間がこの先長く読めないと思うから全期間固定が無難な気がしますね。20年固定だと繰り上げ長引くと心配だし全期間でもさほど金利の開きないし

  39. 1059 1057

    1058さんレスありがとうございます。

    8/29日23:59まではいつでも変更可能のようです。
    よってそれまでに固定期間を確定させると31日にはそれが反映されると理解しています。

    現在は10年固定となっていますので、上記時間以内に変更操作しないと31日は10年固定で
    融資されると思います。(その辺は、現在コミュニケーションボードにて確認中です。)

    9月金利適用の場合はふんぎりつきますが、8月金利適用だととても悩ましいです。
    皆さん、どうされてるんでしょうか。

  40. 1060 匿名さん

    >>1059 1057さん

    私は昨日変動から全期間固定に切り替えました。月末ギリギリだと何か心配で余裕持って昨日ネットで手続きしました。
    この辺の判断は自分の仕事や家庭状況などで人それぞれだと思いますが繰り上げ返済に自信もあり今後金利低下に期待をしているなら現状がよろしいのでしょうかね。
    ただこれは変動金利の意見で10年固定を選ばれてるそうなので私個人の意見なら0.254の差なら10年の安心より全期間の安心をとりますね。10年後今より金利が安いor現状の自信はありますか?

  41. 1061 1057

    1060さん

    やはりこれから先、金利は上がっていく方向にあると思います。
    いろいろシュミレーションしてみましたが、全期間固定は毎月の支払いこそ一番高いものの
    総支払額は一番低かったです。

    それにしても8月金利で全期間固定はとても魅力的だと感じます。




  42. 1062 匿名さん

    消費者物価指数が下落しており、黒田日銀の3年間で全くデフレから脱却できていない状況ですので、9月20〜21日の会合では相当思い切った手を打つ必要があります。
    それを受けた10月の金利に期待したいですね。
    ただ、8月の金利で手を打つのが安全確実だと思います。

  43. 1063 匿名さん

    >>1062 匿名さん

    日銀も思い切った切り札も無さそうだし、今月の金利が安全っぽいですね。
    果たしてマイナス金利を拡大したとしても(下げ幅にもよるが)どれ位金利に影響があるんだろう。

  44. 1064 匿名さん

    日本もデンマークみたいに住宅ローン金利がマイナス金利になる時代もありえますかね?笑
    お金借りるのにお金くれる仕組みが羨ましい!笑

  45. 1065 1057

    やはり8月金利にて融資される方は、長期固定のベストタイミングであることに違いはないみたいですね。

    私は計画35年を25年に短縮する事を目標にしていますので、全期間固定が一番安心かと思いました。
    もう少し、皆さんの意見を拝聴し、明日確定したいと思います。

  46. 1066 匿名さん

    >>1061
    そうですね、25年返済として最初の10年は固定で0.75%それ以降1.5%に増えただけで全期間固定とほぼ同じ総額となりますね。
    一旦上昇の雰囲気となると1%くらいは一瞬で上がってしまうので、金利は必ず上昇すると読むならば全期間固定で良いと思います。
    黒田総裁が金融緩和している間は大きく金利が上がらないと思いますが、それもいつかは終わりが来ます、金融緩和が終わる時、目標達成で終わるのか総裁の任期と共に終わるのか、それとも外からの圧力で終わらされるのか・・・
    安心してその時を迎えたいですね。
    それでも銀行は金利情勢によっては金利の引き下げ幅をいつでも中止出来るので、引き下げ幅分の金利増加は最悪覚悟してくださいね。
    ソニーは他行より引き下げ幅も小さいから、その辺りでも優良な銀行だとは思います。

  47. 1067 匿名さん

    >>1064
    手数料を含めるとやっぱりマイナスでは貸していないようですよ。
    国から補助金が出ればマイナスで貸す銀行も出てくるかも?ですね

  48. 1068 通りがかりさん

    金利の引き下げ幅って、固定でも中止出来るんですか?

    まぁ、「今後の状況によっていつでも取扱い中の住宅ローン金利が変更になる可能性があります」って一文がどの銀行にもあるみたいですけど。。

    もしそうだとしたら、金利変動リスクの負担分、変動に比べて高い金利取ってるくせに、随分銀行側に都合がいいようになってますよね。

  49. 1069 1061

    1066さん

    そうですね、全期間固定による安心代も含めると、今が一番いいタイミングなんでしょうね。

    何と言っても、10年固定と比べてもほぼ差がないですからね。

  50. 1070 匿名さん

    部分固定百パーセント35年と、全固定百パーセント35年では、どちらがこれから有利だと思われますか?
    大きく差がなければ前者にしたいんですが
    、お考えある方何卒お聞かせ下さい

  51. 1071 検討板ユーザーさん

    >>1065 1057さん

    コミュニケーションボードで8月31日からの全期間固定をできるか確認とれましたか?

  52. 1072 匿名さん

    金利変更は実行日の2日前までならできますね。

  53. 1073 1065

    1071さん

    2営業日前まではいつでも変更可能とのことです。
    31日融資ですので、29日23:59分までOkです。

    ちなみにまだ悩んでます。

    変動で様子見か全期間固定か。

  54. 1074 名無しさん

    >>1073 1065さん

    そうでしたか。来月金利が上がらなければ安心して日銀会合の結果を見れるのに嫌な9月ですよね。

  55. 1075 匿名さん

    三菱東京UFJも9月金利引き上げを発表しましたね。

  56. 1076 匿名さん

    二年固定等を、今月の部分固定で反映させる方は今日がリミットです

  57. 1077 1073

    全期間固定にて安心を最優先する事としました。
    皆様、アドバイスありがとうございました。

  58. 1078 口コミ知りたいさん

    >>1077 1073さん

    決断されたのですね。お互い完済まで頑張りましょう。
    過去の書き込み(今年の1月頃から)を見ていたら今はとても低金利で良い時期ですね。半年後我々の書き込みがどの様に見えるのか楽しみです。この時期に固定に切り替えた自分の判断が良かったと思いたいですね。

  59. 1079 匿名さん

    おそらく変動はこれ以上下がらないとふんで、部分固定百パーセントで、35年ローン組みます いろんな意見ありがとうございました

  60. 1080 1077

    1078さん

    明日から35年全固定の付き合いが始まります。
    完済した時には過去の自分の決断が正しかったと
    思いたいものですね。

    優柔不断な自分を決断させてくれた当スレッドにも大変感謝しています。

    ありがとうございました。

  61. 1081 匿名さん

    >>1079
    部分固定100%って普通の全期間固定より始めは多い返済額で返していって、だんだん返済額が減る事になるんですよね。元本を多めに返していくから普通の全期間固定より総返済額が少なくて済むんですよね。
    変動金利が上がると返済額が減る事があるってnanoさんのブログにも書いてあったけど、返済総額も減るのですか?
    なんで返済額が減るのかも全然わからない。

  62. 1082 匿名さん

    >>1081 匿名さん
    全体的に解釈が間違ってるとおもいます
    必ずしも減るわけではないはずです
    詳しい方いますか?

  63. 1083 匿名さん

    たったいま、20年固定に変更してみました。
    これで、1.062%(私は0.9%の優遇)を確保できて、一安心です。

  64. 1084 nano

    >1081さん
    >1082さん

    部分固定ですが、あくまでも変動金利のオプションです。
    返済額を、元本と利息に分けて計算します。
    以下のとおりです。
    -----------------------------------------------------
    ■元本部分=変動金利で計算した元利均等返済の元本部分
    ■利息部分=残債×部分固定割合での加重平均金利÷12
    -----------------------------------------------------
    この点だけわかれば、あとはどんなシミュレーションも可能です。


    変動金利の動きにより、色々なことが起きます。

    以下に100%部分固定した場合の特徴的なことを書いてみますが、
    文章よりも、実際に計算してみる方がずっとわかりやすいです。

    【 変動金利<固定金利 で、変動金利が変わらない場合】
    ■当初の元本部分は金利が低いほど大きい、つまり 変動の元本>固定の元本 なので、当初の月返済額は 部分固定>完全固定 になります。
    ■変動金利が動かなければ、毎月の返済額は減少していきます。
    ■変動金利が動かなければ、総返済額は部分固定の方が小さくなります。(残債の減りは金利が低いほど速い。なので、利息は完全固定より部分固定の方が速く減る。)

    【 変動金利>固定金利 で、変動金利が変わらない場合】
    ■上記の3点は全く逆になります。

    【 変動金利が上昇した場合】
    ■変動金利が上がると、変わった直後の返済の元本部分は 上昇前より小さくなるので、月の返済額が一時的に減ります。
    ■その後の返済額は、変動金利<固定金利 なら減少していき、変動金利>固定金利 なら増加していきます。
    ■変動金利が上がると残債の減りが鈍化するので、部分固定100%でも利息が増加します。このため総返済額は増加します。


    自分で読んでもわかりにくい・・・

  65. 1085 匿名さん

    >>1084
    nano様
    詳しく説明頂きましてありがとうございます。

    何度か読みましたがまだ消化しきれていません(笑)
    【変動金利が上昇した場合】の所の3番目に利息が増加するとありますが、これは月の元本返済分が増加するとその分の利息も払うから増えるという意味でしょうか?部分固定利率が変わるわけでは無いですよね??

    例えば全期間部分固定100%と普通の全期間普通とで比べると、繰上げ返済で毎月の元本金額を同じになるように返済していくとすると、返済期間と返済総額は同じになるというイメージでよろしいんでしょうか?

  66. 1086 匿名さん

    1047です。
    さきほど全期間固定に変更しました!これで後は返済のことだけを考えていけばいいので心配は減りました。毎月金利はチェックしてしまうと思いますが...(笑)
    色々と参考にさせていただき、決断できました。ありがとうございました。

  67. 1087 契約者

    >>1085 匿名さん

    >例えば全期間部分固定100%と~返済総額は
    >同じになるというイメージでよろしいんで
    >しょうか?

    イメージといいますか、その通りです。
    毎月の元本返済額は同額になりますし、返済後の元本も同額なので翌月の支払金利も同額ですからね。

    おそらく約定返済元本の差が1万円未満なので繰上返済できないでしょうけどね。

  68. 1088 契約者

    >>1086 匿名さん

    × 支払金利
    ○支払利息
    でした。すみません。

  69. 1089 匿名さん

    >>1087
    そうですか、ありがとうございます。
    では1079さんはなぜ迷って部分固定100%にされたのでしょうね?

    私と同じで勘違いされてたのでしょうか
    それとも他にメリットがあるのでしょうかね

    とにかく総額を低くする裏技的なものでは無さそうなので安心しました。

  70. 1090 匿名さん

    >>1089 匿名さん
    少し勘違いしていたところもあるので詳しい説明いつも皆様ありがとうございます、半分だけ部分固定、半分二年固定で10月の金利動向見ていこうと思います。

  71. 1091 nano

    >1085さん
    後半の繰上返済については、>1087さんが書かれているとおりです。


    前半についてですが、
    >【変動金利が上昇した場合】の所の3番目に利息が増加するとありますが、これは月の元本返済分が増加するとその分の利息も払うから増えるという意味でしょうか?部分固定利率が変わるわけでは無いですよね??

    例えば、残債1000万円で、変動金利が変わらない場合、直後の返済額のうち元本返済分が8万円だったとします。この場合、その次の返済では、1000万-8万=992万円に対する利息がかかります。

    残債1000万円のときに、金利が上がり、直後の返済額のうち元本返済分が7万円に減ったとします。この場合、その次の返済では、1000万-7万=993万円に対する利息がかかります。

    100%部分固定の場合、利息の計算は固定金利で行いますが、上記の2つでは残債が違うので、固定金利が同じでも利息が違ってきます。
    また、その翌月以降も(繰上返済をしない限り)毎月の残債に差があり続けるので、総利息の差は積み上がっていきます。


    分かりやすくするために適当に数字を入れましたが、程度の差こそあれ、事象としてはこういうことが起こります。

  72. 1092 契約者

    借入額 :3,000万円
    返済期間:35年
    変動金利:0.9%(35年間変わらず)
    固定金利:1.1%(20年超)
    繰上返済:一切行わない
    以上の条件で部分固定金利特約(100%20年超)と固定金利の総支払利息額を計算したら部分固定特約の方が約7万円少なくなりました。

    ・35年でたった7万円
    ・変動金利(6ヶ月固定金利)が35年間同じはありえん!

    こんな計算、時間の無駄であります。

  73. 1093 契約済みさん

    横から突然すみません。
    自分も100%部分固定に興味があった者ですが

    結局、100%部分固定金利というのは、利息部分が固定金利の利息になるだけで、仮に、変動金利が全期間変わらず、かつ、固定金利と全く同じ率であったなら、通常の固定と同じ総支払額になるんですよね。

    そして
    固定>変動 の場合
    本来、固定金利で返す元本より多く、変動金利で返してる場合と同じ元本を、毎月自動的に繰上げ返済してるようなもの。なので、最終的に、利息が少なくなる。

    固定<変動 の場合
    放っておくと元本の減りが悪くなるので
    固定金利の場合と同じ元本返済額になるように、今度は自分で毎月繰上げ返済をすると、変動金利の上昇に関わらず、固定=変動の時と同じになる。

    みたいに解釈してたのですが、如何でしょうか?

  74. 1094 契約者

    >>1093 契約済みさん

    1093の解釈でよろしいんじゃないでしょうか。


    お解りだと思いますが、変な操作をせずに
    面倒がらず年1万円でもいいから繰上返済をすればいいだけなんです。

  75. 1095 匿名さん

    今年の住宅ローン優遇の場合、変動と20年超の金利差が殆どありませんので今月変更できる方は20年超で実行したらって思いますね。そんなに後悔しないと思いません?

  76. 1096 契約者

    >>1095 匿名さん

    そう思います(^ ^)
    20年超で今日変更予定です。

    子供の学費・老後なども考えると安心を取りたい!
    現在、変動なので、支払額は多少上がりますが、保険と思えばお安いですよね。

  77. 1097 匿名さん

    黒田発言からしても9月の日銀会合はマイナス金利の深堀り→一段の金利低下でしょう。

    過去にも一時的に多少上げる場面はあって、この掲示板でもその直前に固定する人が多く、結果的にはまた金利が下がってそういう人は損をしたことがわかります。
    なぜ同じことを繰り返すのか?
    人間の安全欲求から来る認知バイアスでしょうが、日本人はセロトニンが出にくい体質ということも拍車をかけているんだろうと思います。
    将来の安全性ばかりを気にして貯蓄に励む、そういう国民性と表裏一体ということ。
    景気も上がらないわけだとつくづく思います。

  78. 1098 匿名さん

    >>1097 匿名さん
    確かにその点は気になっていました、ただ何事も最も最適な決断なんて不可能に近く
     どこで妥協するかの判断力のある人が素晴らしい、最高の状況から考えれば損ですが、ここ十年で考えれば得です
    けど 気になるところです あと3時間考えてみます ありがとう

  79. 1099 契約済みさん

    > >1094さん
    1093です。
    出先で書いた拙い文章にコメント頂きありがとうございます。

    やはり、それで良いのですよね。
    結局の所、固定金利がベースなのは同じなので、その上で自分で計画的に手動の繰上げ返済するか、変動金利の元本を目安に勝手に繰上げ返済されるかの違いで、手間を除けば、完全固定での繰上げ返済も、100%部分固定も損得は生じない形になるんですよね。

    ちなみに8月に固定するかと言う今の話題ですが、9月は上がって、10月もソニー銀行は9中発表なので間に合わないので、下がるとしたら10中発表の11月からですよね。10中時点でベース金利が変わってなければサクッと戻せるんですけどね!

  80. 1100 匿名さん

    7月、8月金利は会合での追加緩和の期待によりすでにマイナス0.3%金利と同水準まで下がっていたから、9月にもし深掘りしても大して下がらないと思いますよ。
    マイナス金利をもってしてもデフレに戻りつつある今、銀行の反感を買う深掘りを強行するとは思えないけどなあ〜。

  81. 1101 匿名さん

    今回長期固定にしてもベース金利次第ではまた無料で変動なり短期固定に戻せるんだし、ここは一度固定するという考え方もありではないのかなと。

  82. 1102 匿名さん

    >>1091
    nano大先生
    回答ありがとうございます。
    おかげ様でしっかりと消化出来ました

  83. 1103 契約者

    >>1099 契約済みさん

    うーん、中々伝わりませんね。言葉足らずですみません。

    20年超の金利をターゲットにした返済計画を立てていらっしゃるのでしたら今日決断するのが吉ですね。

    >10中時点でベース金利が変わってなければ
    >サクッと戻せるんですけどね!

    ベースレートが変わっていなくても9月の約定返済日を過ぎるとサクッと戻せませんよ。

  84. 1104 契約者

    >>1099 契約済みさん

    すみませんひとつ前のレス一部間違えました。

    余程のことがない限り
    固定への変更後最初の約定返済日を過ぎるとベースレートが変わってしまうのです。

  85. 1105 マンコミュファンさん

    >>1097 匿名さん
    私はマイナス金利を終了させると思いますがね。

  86. 1106 匿名さん

    日銀の反対派の委員が追い出されたこともあり、終了はないでしょう。
    いま終了したらショックで金利が跳ね上がり大変なことになります。
    少なくとも一瞬にしてマイナス金利導入前以上の金利になるでしょう。

    また、マイナス金利据え置きでも長期金利は上がるでしょうね。

    深堀りだけが唯一の希望ですが、深堀りしてもアメリカの利上げと相殺で金利は横ばいになるかもしれません。

  87. 1107 契約済みさん

    >>1104さん
    1099です。
    そうでした。初回を返すと、期間が1年分減ったものになるので、ベースレート下がってるんでしたよね。御指摘ありがとうございます!

  88. 1108 匿名さん

    ソニーってプラン変更が容易だから金利の話しや部分固定の話でもりあがりますね。
    このシステムがメリットであり頭を悩ますシステム、、、

  89. 1109 匿名さん

    ソニーで検討していましたが、8月金利が下がらなかったので他行にしました。

    長期金利が下がった場合、他行は新規借入や借換の顧客にしか影響無い一方、ソニーは既に借りている人の金利も下げられる可能性があるため、追従して金利を下げづらいのかなと思ってしまいました。


  90. 1110 匿名さん

    マイナス金利撤廃は銀行の淡い期待だったのですが、ジャクソンホールで黒田氏が粉砕しましたね。この状況で少なくとも撤廃はないでしょう。さすがにそれは大混乱です。
    深掘りしてくれればありがたいんですが、据え置きのような気がすごくします。その場合長期金利その他は上がってしまいそう。

  91. 1111 匿名さん

    今日の金利の動きを見ると来月以降は爆下げだな!
    先月固定したチキン共ご苦労さん
    歴史に学ばない者は敗北する

  92. 1112 匿名さん

    >>1111
    なに?まだ変動なの?ご愁傷さま

  93. 1113 匿名さん

    >>1111 匿名さん
    自分は先月固定してしまいました
    あれだけのヒントがあったのに
    チキンです。最適の選択ができるあなたが、うらやましい

  94. 1114 匿名さん

    >>1111 匿名さん

    上げではなく、爆下げですか??
    私も金利の動きはチェックしていますが下げになる理由が分かりませんでした。もし差し支えがなければ教えていただけませんでしょうか?

  95. 1115 匿名さん

    この流れ‥きているね
    日銀会合で黒田が何かしらやってくれるのは間違いない
    さすがのソニー銀行も10年固定0.5以下まではあっという間に行くだろうから、そこらで固定するかな
    私の場合はローン控除が効いて数十万はノーリスクで儲かる計算だ
    まさに借りている方が得をする時代
    いい時代だ

  96. 1116 契約者

    8月中旬に、他行変動からソニー20年超(1・004%)で借り換えしました。

    みなさんの予想だと、10月以降はさらに20年超えの金利は下がるということでしょうか。

    そうであれば、今日画面で確認したら金利手数料0円で変動に変更できる様なので、おもいきって変動に戻してみようかと、、、。

    でも今の金利でも十分満足しているので、このままがいいのか、、、悩みます。

  97. 1117 匿名さん

    >>1116
    間に受けてバカなことするなよ。
    超長期はこのまま上がりっぱなしの可能性大。

  98. 1118 匿名さん

    国債の動きをみていたら固定を少しでも考えている方が先月で確定したのはそんなに間違いではないと思いますよ、変動の方は正直羨ましいです 私にはまとめて返済出来る金がないので、変動に出来ませんでした

  99. 1119 契約者

    1116です。

    みなさん、お詳しい方ばかりで、いつも参考にさせてもらってます。

    迷うくらいなら、金利変更(固定→変動)はやめた方がいいんでしょうね。

    今の金利で納得しながらも、どうしても欲が出てダメですね。

  100. 1120 匿名さん

    >>1119 契約者さん

    1.004%でも十分過ぎるほどの低利率ですから迷うことはないですよ。私も7月に借り換えて8月に固定化しました。将来の不確実なことに悩むのはイヤなので、取り敢えず区切りをつけました。これから先、もし大幅に下がったらそのときにより有利な方法を検討すれば良いだけと考えています。

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