変動金利は怖くない！！その２４

ありがとうございます。

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今からあえて変動を選ぶ人ってギリ変だけですよね？

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>>353
余裕のある人が変動、余裕の無い人がフラットSだと思うけど。

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ハイパーインフレではフラットも変動と同じく金利があがりますよ 銀行預金は凍結されます 非常時には法律なんてすぐに変えられます

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変動で毎月の返済額は5年ごと見直しとだけ覚えている人が多いのかもね。
実際は半年ごと変動して増加した利息分を免除されてるわけじゃないよ。

自分は変動でも契約した金利で最低でも5年間は安心できるんだと思ってた。
住宅ローン調べてて、未払い利息って言葉を知ってから変動0.775蹴ってフラット35Sにした。

単純に固定を勧めないけど、この言葉を知らない人はそんな可能性もあるよってことを知っておいて欲しいです。
毎月きちんと支払ってるのに元金が減ってないなんてことにならないように。

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>変動で毎月の返済額は5年ごと見直しとだけ覚えている人が多いのかもね。

いやいや、そんな人はいませんって。

>自分は変動でも契約した金利で最低でも5年間は安心できるんだと思ってた。

あなたが無知で勉強不足なだけです。

>住宅ローン調べてて、未払い利息って言葉を知ってから変動0.775蹴ってフラット35Sにした。

固定金利を選ぶ人の多くにこの「未払い利息」という言葉に過敏に反応して「変動危険」と
大騒ぎする人がいるようです。
0.775の変動金利がいったい何パーセントになったら未払い利息が発生するかシミュレーションして
無いでしょ？もししてたら未払い利息が発生する確率がいかに低いか分かるので
単に「未払い利息が怖いからフラットにした」との理由にはならないはずです。

>単純に固定を勧めないけど、この言葉を知らない人はそんな可能性もあるよってことを知っておいて欲しいです。

心配しなくてもそんな人はいないし（銀行はしっかり説明します！）半月ごとに返済予定表が
銀行より送られてくるのでイヤでも分かります。

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>>357
>>356は自分がネギを大量に抱え込んだカモだという事を認識出来ないのですよ。

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>>357
住宅ローンを考えてる段階から変動金利の内容を熟知してる人なんていないだろ
エスパーかよ
無知で勉強不足なんて要らない一文だと思うけどな
>>358も誰に対してカモになってんのか説明しろよ
いきなり喧嘩腰でアホばっかだな・・・

俺は1月に変動で契約したけど、この先も金利が上がらないように願ってる・・・
多少金利が高くてもそんな心配が要らない固定は固定でいいなと思うけどね

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356だけど、未払い利息の話を全く知らずに契約する人もいると思っただけ。
357みたいな十分理解してる人には言ってないよ。
トントン拍子で話が進んでたから少なくとも自分は直前まで知らなかった。

しかし面倒臭いスレだね。
これが変動厨ってやつなんだなぁ。

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>>359

うーん。変動を選ぶ人だったらある程度勉強すると思うんだけど。
別にエスパーじゃなくても。まあ、喧嘩腰はいけないにしても。
勉強しないでどっちがいいか判断できる方がエスパーでしょう。

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>>359

357ですが、確かに「住宅ローンを考えてる段階から変動金利の内容を熟知してる人」はいません。
しかし、変動金利の内容を結局最後まで理解しようとせず、「未払い利息」や、「125%ルール」などの
キーワードで考える事をやめて「変動危険」と決めつけて固定にしてしまう人もいるって事です。
そしてそれが356のような人な訳です。
確かに「無知で勉強不足」は言い過ぎかもしれませんね。それは謝ります。
しかし、生半可な知識で危険だ危険だと騒ぐ人にも辟易する訳です。

もちろん、ごく一部には変動金利の内容を理解せずに借りてしまう人もいるかもしれません。
しかし、一生に一度の可能性の高い人生最大の買い物、最初解らなくても金利のタイプに色々な種類が
有れば普通の常識有る大人ならメリットデメリット、自分にはどの返済方法が適正かは多かれ少なかれ
調べるはずです。変動金利と言う名前なのに今の低金利が35年続くに違いないと借りる人が果たして
どれほどいるのでしょうか？

すくなくともここを見ている人は気にしている訳ですからいないと思うわけです。

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>>360

面倒なら来るなよ。
ていうか、明らかに釣りだろ？

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>>362
>>359です。
こちらも駄文ですみません。
見ていて、固定を選んだ方をただ叩いているように見えたので。

確かに、変動金利のリスクばかりを挙げて固定がベストと言うのは良くないと思います。
固定と変動で優劣があるということではなく、仕組みを良く理解した上で自身の環境から
変動か固定か決めれば良いだけですね。

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>>360
あなたが面倒臭いレスするから面倒臭い展開になるんですよ。
結局未払い利息含む変動のルールが理解出来ないから必要以上にビビってフラットＳにしただけの話でしょ？>>356はそうとしか読めないです。

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365
さらに言えば、変動の基本的な常識をあたかも新事実かの如く堂々と…恥ずかしいｗ

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キャッシュで払える人を除いて、今１番いいのは間違いなく変動で短期間の繰り上げです。
私は変動で約８年で払い終わりましたが、自分は勝ち組と思ってます。返済中は繰り上げのためかつかつの生活でしたが、今はめっちゃ楽勝ってか余裕すぎます。
まぁ変動もフラットも結局結果論ですから、今ごちゃごちゃ言っても一緒でしょ。払い終わった時に個々で計算すればどっちが得だったかわかりますから。
人のことを馬鹿にして変動はあかん、フラットはあかんとか言う人はどんだけ偉いんですか？（笑）そんだけ先を読めるなら中国株でも大量に買って今頃大金持ちの人達なんでしょう☆（笑）

まぁ神なら今後の経済はわかりますが、誰もわかりませんよ！結果論ですよ！

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>>367
別に神じゃなくても変動金利（政策金）が今後10年でどうなるか、ぐらいはだいたいわかるでしょ。
何も10年後の日経平均がいくらかを当てろ、なんて言われてるんじゃないんだから。

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どうやら神が降臨したようです。

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>>368
>>別に神じゃなくても変動金利（政策金）が今後10年でどうなるか、ぐらいはだいたいわかるでしょ。

是非！！教えてください。

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>368

今後10年の変動金利推移ストーリー教えていただけませんか？

自分にはわからないので

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368さん教えてください☆
あと本当なら本でも出せば爆発的に売れますよ！

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>386さん、結局わからないんですかW
なんの強気ですか？ビックリしますW

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神様お願いします。お教えください。

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>>368さん

私も教えて欲しいです。
10年後の金利はどれくらいでしょうか？？

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神さま怖じけづいて逃げましたW

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368
頼む！教えて

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二度あることは三度ある！
過去十年変わってないから、後二十年は大丈夫さ。

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大手の銀行員は固定金利を選んでいるみたいだよ。何でだろ？

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え？

僕の情報では大手の銀行員は皆変動らしいよ？

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無理をしないからです。

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5000万借りても、月々20000円ぐらいの差でしょ。どっちでもいいじゃん。

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庶民はそう思えないのですよ。僕なんか小遣い５０００円上げてもらうのに７年かかりましたよ。

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銀行員は安定を好む性格の人が集まってるから固定ですよ。
ペースを乱されるずに決まった額を支払う方法が性に合ってる。

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根拠の無い話やな。
10年先の事まで分かるから変動にしたって？

変動の人は無理矢理に理論付けて自分の心を落ち着けてるってことやね。

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理論はしっかりしてても異常事態が起これば一瞬で情勢が変わるもの。
ここで言われてる理屈も今のような日本の状態が続いていたらっていう前提だから
想定以上に悪い方向にいったり、海外で起こることまでは想定されてないし。
こういう時代は固定に限りますよ。

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そんなこと言ってても、結局変動の方が安上がりなんだよね～

ローン期間を短くして、さっさと払っちゃえば良いんだよ。
そうすれば金利上昇が支払額に与える影響なんてほとんどない。

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変動信者は理想を追いたいだけさ。

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ほらほら、また削除アク禁発動だよ。

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銀行員は給料高いから現金デ買います。

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だからさぁ
固定信者はわざわざここまで貶しにきてんじゃないよ

自分の所で変動の事を貶すなりなんなりすればいいじゃん

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相手にしないでみんなで削除依頼しましょう。そうすればアクセス禁止になって書き込み出来なくなりますから。

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>>385
嘘つくな。

>>387
>>想定以上に悪い方向にいったり、
だったら、景気がよくなりようがない。
変動で全然困らない。

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>>387
異常事態が起きれば固定だって安全じゃないよ
異常事態が起きれば自分の勤めてる会社が潰れる可能性あるでしょうし
何が起きてもおかしくないので固定だろうが変動であろうが関係ない話。
固定信者は論破されるとすぐ異常事態を持ち出すが・・・・

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＞異常事態が起きれば自分の勤めてる会社が潰れる可能性あるでしょうし
変動と固定の比較なのに会社が潰れるって、、、全く別の話じゃん。

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じゃ、あなたの言う異常事態ってなに？

変動だけが不利になる異常事態って？

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この会話くだらねーなぁ。
ホントくだらねーなぁ。

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変動金利選択者のリスク（ローン完済までに金利が上がりはじめたらの話だけど）
１．5年間支払い額が変わらない
２．5年ごとの支払い額見直し時max1.25倍までの制限　
３．上の1＆2で元本の減りがローンの無限地獄に陥りローン期間満了を迎えたが残金が残った場合、最終回で一括残金返済必要

こんなところか。

当然、変動選択者をそれを全て理解の上で余裕をもった融資をしていると思うので問題ないと思うが。

これが、金利が安いからとギリギリでローンを組んだ方はサブプライムの再来。

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ちなみに未払い利息が発生するには変動が優遇後3.5くらいに上昇する必要がある。そのころは長期金利は4パーセント以上、国の税収より国債利払いを上回ってるね。

まさに異常事態だね。

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堅実な人が選ぶのが変動 ギャンブラーはフラットS
この原則は変わらないようだね

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年内に新築を検討しております。きっかけは、フラット35Ｓの10年間金利引下げと金利が以上に下がったことでした。あ、エコポイントもありますが・・・。
そして、本日ＳＢＩへ行くと2.41％が2.55％へ急激に上がっておりました。
もちろん、年末に竣工予定なので、2月の金利で凹むことはないんのですが。
試しに変動を検索していると、変動に心が傾いてます。
私の場合は、どっちがいいんですかね。是非、教えて下さい。

私　38歳　年収　452万　
妻　33歳　年収　210万
父　70歳　年金　120万
母　65歳　年金　？

融資希望　3000万　です。
宜しくお願い致します。

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原則って。(笑)
信じるものは救われるとなれば良いが。

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>>402
父の年収書いてるってことは、父の持分入れて年金も収入合算するってこと？
おだやかに生活したいんだったらフラットＳなんじゃないの？

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>>402
俺もフラットのがいいと思う
さすがに借り過ぎな気がするので変動で借りてもカツカツでしょう
フラットでのんびり払った方がいいよ

自分は変動だし、いつもなら変動を進めるけど、
いくら匿名で無責任な書き込みが出来てもそれでは進められないわ

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親が金持ちだから万が一の時は出してもらえる。

経済力のある親がいると心強い。


もちろんなにもなければ順調に自力で完済するけどね。

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>>405
や、やはり借りすぎですかね・・・。
変動金利で繰上げして元金減らす方法は我が家の収入ではリスキーですか？

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>>407
夫単独で660だったらわかるが、嫁と合わせてってのはね。
ホントにずっと働きますか？？

ずっと働くのだったらセーフですけどね。
年収の5倍は標準的だと思うけど、すぐに繰り上げできる額じゃないし、
子持ちで金利リスク考えたらフラットＳが妥当だと思うけどね。普通は。

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>>409
450万で家族全員生活して母も父も返済に充てて10年？？変動で楽勝？？
そんな非現実的な話しされても困るんじゃないか？

いくら変動派と言えども強引過ぎる・・・

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年収は手取りですか？総支給ですか？
もし総支給であれば、その年でその年収ということはこれかも、急激な給与向上は
期待できないような感じですね。
奥様はいつまでその金額を稼げますか？お子さんのご予定はありますか？

またお父様お母様の年金も合算を考えているということは同居されてますか？
年齢も考えると、今後介護というリスクもでてきますよ。

今のままでも借りすぎだと思うのに、不慮の事象に対応できるでしょうか？
繰上げなんて余裕は無いように思われます。

よってフラット。
3000万の借り入れで金利が0.14あがっても
実際払うのは月々1500円未満です。
気にするレベルではないと思いますが。

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理想的には
・主人単独でもローン返済十分可能
・奥さん気晴らしも兼ねてパート・事務で収入もあり生活が豊かに
・なんかあったら奥さんが勤務辞めてリベラルに動ける体勢

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>>402
その収入で3000万も借りて家を買うって言うのは無茶だと思うけど。
フラットSでもハイパーインフレなったら、金利急上昇するし。
変動で繰り上げ返済出来ない人に家は危険だよ。

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3000万程度の借入で盛り上がってんだ♪
楽勝でしょ

フラットを薦める理由が乏しいんだよね
何がいいのか俺には理解不能・・・・

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でもここに書き込んでる人ってなんだかんだ年収400万前後が多い印象

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さて長期金利は上昇基調にありますが、皆さん固定への移行は検討されていますか？
一般に長期金利の上昇に遅れて短期・変動金利は上昇していきます

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>>417
変動金利が上昇し始めるのは5年後ぐらいだから、まだ全然早い。

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住宅ローン10年固定、下がりましたね。

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>>417

>一般に長期金利の上昇に遅れて短期・変動金利は上昇していきます .

これってどこで教わったの？
一般にだから持論ではありませんよね？

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ここに書き込まれてる変動ローン組まれた方は優秀だと思います。
しかし当方平均年収が低い地方都市ですが、ローコストマンションの
関係者に話しを聞くと唖然とします。

年収350万前後
頭金無し　もしくは　50～100程度
2000～2500万　ほぼフルローン
フラットＳ非対応で変動35年

こういった計画が普通なのです。
もちろん繰り上げする余力もあまりありません。

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１０年固定の金利が下がったのであれば、
今後１０年間の平均金利はこれまでの予想より下がったわけですね。

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>>422
にわかに信じられないが、そもそも今時のマンションでフラットに対応していないなんてありえるの？
そもそも年収３５０万で頭金なしで２０００万～２５００万とか貸してくれる銀行があるの？
信じられないわ

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こういった計画が普通って、借りる側の問題じゃなく、貸す側の審査の問題じゃないの？

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私は地方ですがそれは、事実ですよ。

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なら地方銀行はそれで貸しても安全だと思ってるの？

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フラットＳが対応してない物件は多いよ。
フラット対応してないのは無いだろうけど。

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審査するのは銀行ではなく信用保険会社ね
地方の信用保険会社は大丈夫なのかなぁ
貸す方も借りる方もどうかしてるとしか言えない

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フラットS対応していない（基準に達していない）というか、
事前にフラットS登録していないマンションは多いんじゃない？
登録してあればあらかじめデベ側で適合証明書用意してくれるから、客側も手続きが楽だけど、
登録してないと客持ちで個別に適合検査受けなきゃいけない。
そうなるとデベ側も面倒がってフラットで組まないよう勧めてくる。

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年収３５０万でも
地方公務員だったら２５００位
貸してくれそうだけど

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地方の現実はそれが事実です。大都市圏のように年収が高いわけでもなく、
地方でローコストマンション買う層は地方の中小企業勤務が主流であり、
年収も低く昇給もあまり見込めません。

新聞折込チラシを見れば
家賃は無駄！頭金無し！モデルケース年収390万　月々65,000円　この立地でこの価格！
※支払いは35年です。金利は変動します。その他管理費・修繕積み立て金等が別途必要です。

毎週のようにこんな感じです。
営業に聞くと9割近くが変動を選択しているとのことで、契約者の9割以上が自己資金1割以下
だそうです。皆さんが思ってる以上にギリギリで変動組む人が多い現実がそこにありますし、
デベも安さが売りなので徹底的に支払いが安い変動を推してきます。

ちなみに最終的に私が契約したメジャー系マンションは担当者によると殆どの方が3割以上の
自己資金を用意するとのこと。そしてフラットＳと変動の割合は6対4だそうですが、若くかつ
私のように長期で組まざるをえない人に限って言えば殆どフラットＳだったそうです。

ローコスト系はギリギリでも余裕でも殆ど変動(フラットＳが選べず)
メジャー系は借入が少なく余裕で繰り上げできる人は殆ど変動。長期ローン前提はフラットＳが殆ど。
これが半年間モデル巡りをして地方でマンション契約した私の印象です。

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金利変動をリスクと考えるか、メリットと考えるかだけです。
今の低金利が10年続けば変動の勝ち、10年以内に20年前の状況になれば、固定の勝ち。
人それぞれですね。

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中央信託で１，７優遇と相談してすぐ言われましたが、マンション名を言ったら、確認し王てきて、他社との関係上
１，６優遇までと言われました。こんなことってあるの

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>433
結局はそうなんですよ。少しでも金利は低く支払いは少なく抑えたいって気持ちは誰でも同じですから。
今のままの低金利が続くと考え変動選んだのに、これから景気が良くなり金利が上がって固定を超えてしまえば
固定の勝ち。
金利もこれから上がってくると予想して固定選んでも、景気も良くならず銀行間の競争原理などもあって
変動金利が上がらず（上がっても）固定を超えなければ変動の勝ち。

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コーヒーとか油とか値段上がってますが、こういうのって物価上昇に該当するんでしょうか？
これが当てはまるなら不景気でも物価上昇で変動金利があがるということになってしまいますが。。。

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迷ってるならフラットSで10年返済して、
その後も変動が変動してなければ借り換えればいいじゃない

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>>432

考えられないなぁ。オレは都内だけど、ヨメの弟（地方の中小企業社員）は家を買おうとしたけど
勤続年数は長いけど自己資金無しで年収600万で銀行では審査通らなかったから仕方なくフラットを
選んだと言っていた。

金融機関は審査の際、勤め先属性をかなり重視する傾向が有る。一流企業か中小零細か、勤続年数が長いか
でかなり審査に差が出ると言っていた。まぁ、普通に考えれば今の時代、35年のローンを組ませるのに
35年先まで存在している可能性の低い中小企業の社員に金は貸さないわな。

結局民間銀行はギリギリとか余裕が有るとかではなく、借り主が将来にわたって返済を続けられるかどうか
を見ている訳だから、ギリギリで借りられた人ってのはおそらく勤め先属性が中小企業でもよほどよく、
将来の安定を有る程度見込んだ企業に勤めているのだと思う。その点フラットは勤め先はあんまり関係ない
から借りやすいよね。

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>これが当てはまるなら不景気でも物価上昇で変動金利があがるということになってしまいますが。。。

コストプッシュインフレでは金利は上がらない。

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いくらまで貸してくれますか？
の問いに年収の１０倍の金額を言ってきました。
ズバリ勤め先の信頼度、人の評価ではなくて会社の評価で貸すんだと言われましたよ。

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>>435
デマはいかんね。
フラットSの金利を超えても変動金利の方が支払額が少なくなるケースはある。普通にね。

超えるだけじゃダメなんだよ。「早く」超えないとね。
また、超えても再度下がっちゃダメ。上がり続けるか、高いところで安定しないと。

変動選択者はそれらを考慮して、「変動の方が有利」という判断をしてる。
支払い期間が短い人は特にそう。支払額がフラットSと逆転するなんてまず起きないから。

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私の弟は小さい修理工場の板金職人ですが、腕がいいので年収は800万くらいもらってます。
その工場は規模は小さいですが、ディーラー系の下請けなのでかなり儲かっているそうですが、
弟は住宅ローンを組もうと金融機関の審査を受けましたが自己資金を３割入れないと融資出来ないと
言われました。3000万の借入でです。

私の知り合いで10年にIT系企業を独立して個人事業主になった友人がいます。彼は年収1000万以上を
コンスタントに続けていましたが銀行から所謂通常の住宅ローンでの融資が受けられず、借りるならば
保証人を付けて金利も4%以上と言われたそうです。

結局二人ともフラットしか選択肢が無かったのでフラットにしました。

今の時代、民間は審査が厳しく、なかなか融資をしてくれないのが現実です。地方だからとギリギリの
人に変動で融資するのが普通とかとても信じられませんが、いったいどこの地方なのでしょうか？

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そもそもこの御時世に板金屋で一従業員に年収８００万払う会社がある事の方が到底信じられない。
少なくとも我が県には無いことだけは断言できる。

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>>427
俺も田舎地方都市の者だけど、>>422にあるように平均年収も低い都市だと銀行も
貸し出し先が無いんだよ。地銀も事業者融資残高が減ってるから、他行とチキンレース
して貸したくて仕方が無い感じ。

年収４００万前後の世帯に厳しくして貸せないとなると、田舎で持ち家なんて難しく
なる。まぁ俺の地元でも圧倒的に二世帯住宅のオープンハウスが増えているけど。
リアルに２０代で家買う奴なんて親から金出して貰わんと無理だよなぁ。

俺年収４８０万で１９００万借りる予定だけど、知ってる奴で２０代で結婚と同時に
家建てる奴が居る。ベルファイアのローンがまだ４年残っているのに３８００万の
二世帯住宅で２階と完全分離だと・・・。悔しいですっ！

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>>443

もしかしたらそういうイメージでお金を借りられないのかもしれません。
ちなみにその板金屋の社長はクルーザー2艇と外車を多数所有。弟もアメ車のごついヤツ所有してますので
かなり羽振りはいいと思います。その変わり週休ほぼ1日で毎日結構遅くまで働いているようですが。

ちなみに弟曰く、このご時世だからこういう業界は仕事が有ると言ってました。

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>>444

貸出先が無いわけじゃなく地方中小零細企業にはリスクが大きすぎて貸せないって事でしょ？
中小企業で資金繰りが厳しい所は沢山有るでしょうから貸出先が無いわけではないのは明らかです。
なのにその企業の従業員に住宅ローンを貸し出すのですかね？不況になって貸出先が無いとの理由で
審査を甘くするとは考えにくいのですが。それなら国債などに投資したほうがよほど安全かと。

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そういえばうちの隣の無職＊＊も今時ゴツいアメ車乗ってるわ。

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どうしても変動＝ギリギリにしたいんだな。

だが実態はフラット＝ギリギリ。いや、フラット＝信用の無い人かな。
最近Sが出てやっと普通の人も借りるようになって来たが。

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仰るとおり！
金利が低い変動借りられない信用無い人がフラット。

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固定さんもギリギリに話持って行くと藪蛇になるからやめればいいのに。

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