住信SBIネット銀行ってどうでしょう？【PART2】

6番さんと同じ質問なのですが、どなたか知見のあるかたいらっしゃいますでしょうか？
教えて頂けますと幸いです。

以下、6番さんの質問の引用です。

10年固定の通期引き下げプランで検討中です。

住信SBI社のHPの通期引き下げプランの利用例を確認すると、

契約時『変動金利タイプ』を選択するのと契約時『固定金利タイプ』を選択するのとでは

『変動金利タイプ』を選んだほうがお得なように思えるのですが・・・？？？


【 変動金利10年、固定金利特約期間10年、変動金利10年の場合 】

21年目から完済まで基準金利より年1.8％引下げます。

【 固定金利特約期間15年、変動金利15年の場合 】

16年目から完済まで基準金利より年1.55％引下げます。


とあり、『変動金利タイプ』を選ぶと固定期間終了後の金利が0.25％お得です。

変動金利で借りて、すぐに固定金利に変更することに、何かデメリットがあるのでしょうか？

月末にむけて、新発10年債金利が１％切ってきましたね。ソニーとの関係もあるし、ここも来月金利ほとんど不変でしょうね。

>54さん

教えてください。
ソニーが上がって、ＳＢＩは変更なしということは考えられることなのですか？

そんなこと聞かれてもわからないか・・・

10月金利出ましたね！
小沢さん効果というか、なんというか。
11月は9月レベルまで下がるといいなぁ。

この金利だとソニー銀行と違いがないですね。
むしろ手数料が安いソニー銀行にするべきか。

１０月の金利は完全にSBIの負けだね。月末にかけて長期金利が下がってるのにこれじゃーね。

9月の適用金利を見て、SBIで借りる予定だったんですが、
10月は上がってがっかりです。

10年固定の通期引き下げプランで借りる予定だったけど、
とりあえず変動で借りて、下がったタイミングで固定に切り替えた方がいいですか？

でも下がる保証もないし、最初から10年固定で借りるか…。

10年固定にしたら、地銀より高くなってしまうんですよね。
総支払い額を考えるとSBIの方が安いと思うんですが。

10月に借り入れの予定なので、とっても悩んでいます。
なにが一番いい選択でしょうか？

最近の傾向みると、月の前半よ国債長期金利が反映されているように見える。
このまま低金利が続くなら、11月はまた下がるんじゃないかな。

>>59

固定は動いてても
変動は据え置きなんだから
変動で契機を伺えばいいのでは？

少なくとも、端から固定で借りるより
変動で借りてる期間は、お得な訳で

つか、1.39%が欲しいんだよね？
0.975%で返り咲く日を指折り数えるしかないかと

まだはもう、もうはまだ

ねるねるねる、ね

1.39がほしかった！！

11月に伸ばすって選択はむずかしい？

ミックスで悩んでます。
2000万円　25年として、50％変動/50％10年固定　or
50％変動、50％20年固定で悩んでます。
どっちが良いのか？誰か、ご教授願います。

変動と変動のミックスをお勧めします。

変動＋変動のMIXで片方を固定（10年）に変更した方が
変動＋固定（10年）のMIXよりも金利が低くなるって
本当ですか？

ならないよ。
当初変動にしないかぎり。

もう10月引渡しが決まっているので、11月まで伸ばすのは難しいです…。
賃貸の契約も10月で切れちゃうし。

変動に変えようにも、今からじゃ間に合わないみたいだし。

11月に金利が下がったらショックです。

今月だって　十分いいローンなのに？

＞72
何年固定にしているのですか？

ペアローンで
10年固定で通期引き下げ1.69と10年固定の当初引き下げ1.49です。

これならろうきんの10年固定1.6でも変わらなかったんですが、
8疾病保障がついているからSBIの方がいいかなと思って決めました。

千葉県のマンションで仮換地だと融資は難しいのでしょうか？
本審査で落とされてしまいました。

過去借金はしたことはないし，頭金は2割以上なのですが・・・。
待たされた挙句，理由も知らされないのでもやもやしています。

年収比率、会社の状況等々いろいろ可能性はありますよ

ネット銀行ではＮｏ１のようですが、ソニーよりあまりスレが伸びていないのはなぜ？

話題がないだけでは、、、
11月の金利話題に期待します。

先月は上げなんで下がるんじゃないかな。　素人判断

来月下がるかなと思いつつ、今月借り換えました。
融資は余裕をもって2か月前に申し込みました。

融資実行日を2か月後に設定していたので、仮審査が通るまで全く連絡が来ませんでした。
その後、連絡といってもメールだけ。

会社にも銀行側から一切電話がありませんでした。

結局、この銀行の方と電話したのは、こちらがわからないことがあって問い合わせたときだけでした。
それで、2,XXX万円貸してくれるとは、すごいです。

もっとも司法書士とはかなり連絡を取りましたけど。

さて、返済に励まなければ。

３０年固定でソニーから借り換えを検討中（というか仮審査中）
１０月１８日に書類発送をして、なにも返事は返ってこないけど、来月まにあうかな？１２月に食い込むか？いずれにせよ金利下がるかな？

>83
30年固定の金利いくらになるでしょうね。
9月以下ならいいですねー。

> 83

わたしと同じですね。

私は９月の末に送りましたが未だ、最終的な返事無し。

OKの返事が来てからも実行の日の3週間前までに連絡する形になっている様なので、

11月にするか12月にするか迷いそうです。

９月以下にはならないでしょう？？？

11月か12月か分かりませんが、9月より下がらないという根拠はむしろなんですか？

ちなみにローン金利に連動するとされる10年債の金利は、9月の金利を決める8月末よりも11月の金利を決める今の方が低いです。それも月後半の推移を比較すると、8月の最低の金利が10月の最高の金利と同じぐらい（差が0.02）なんですけど？

私は、11月は9月より0.05から0.1 程度下がってもおかしくないと思っています。どのみち、この半年ぐらいが金利のそこが来ると思っています。

>84さん　＞85さん
私の場合住宅メーカーをとおしての借換です。
金利優遇があるので。。。。　でも住宅メーカー本社の審査を経て、そこから銀行審査に入るみたいですんで、時間的にどうかなと。。

フラットはあまり下がらなかったようですね。
ここもそうなるんでしょうか。
あと2日、楽しみですね！！

１１月出てますね、９月の正確な数字は、どなたかご存知ですか？

2年
年 1.04 ％

3年
年 1.09 ％
5年
年 1.22 ％
7年
年 1.28 ％
10年
年 1.39 ％
15年
年 1.97 ％
20年
年 2.15 ％
30年
年 2.25 ％
35年
年 2.27 ％

大方の予想とおり、9月と同じか部分的に少し低いという感じのようです。

5年と７年は９月より低いですね. 15年のみ0.05だけ９月より高いという結果。

まあ、９月より上がるという理由はありませんし、借り換えの方は悩みますよね、いつにするか。

ほぼもう底なんでしょうけど。

ここが見やすいです。

http://housing.ccnavi.net/financier/kijun/sumishin_sbi_bank.html

30年固定で来月実行します☆

どなたかご存知でしたら教えてください。
１軒に夫婦別々にローンを組んでいます。２本ということです。
一度、借り換えをしていますが、再度こちらでの借り換えを検討中。
住信SBIは、夫婦で借り換えをした場合、事務手数料は２倍かかりますか？
割引はありましたか？もしくは一本化出来たとか…？

私は2009年の11月に借り入れしました。
通期引き下げ変動と通期引き下げ変動のミックスで。

この1年、10年固定の金利動向を見てきたところ、最大2.25㌫だったものが1.59㌫まで
下がってきたので、片方を10年固定にしようか考え中です。

そこで・・・
私と同じくらいに借り入れした方がいたら教えてほしいんですけど、
固定終了後の優遇幅がわかる方、いらっしゃいますか？


これから借り入れする方々、長期も変動も超低金利で羨ましいです…

年収450万円　1600万円　25年　本審査通りました。
11月実行で悩んでおります。
（1）1600万　20年固定　2.15％
（2）1600万　10年固定　1.39％（その後、0.7％優遇）
（3）1600万　変動　0.95％
（4）800万　変動、800万　20年固定のMIX
主人は、手堅く（1）を選びましたが、私は、当分金利は上昇しない
景気は良くならないと思い（3）を考えています。
家族構成は、私　専業主婦、子供2名（6、4才）です。
アドバイスお願いします。

夫公務員３５　年収５２０万
妻自営　　　　年収　３０万（申告上）
子供４人　小１・年長・年少・０歳
借換組です。　現在３０７０万残債（残年数３０年）長期固定２．５２２％
とりあえず手数料込での借り換えを考えたので、３１６０万円で審査をお願いし、住宅メーカーですので、借換でも０．１５％優遇を受けることができます。審査をお願いして１カ月まだなにも音沙汰ありませんが、今月実行できないものかと考えています。
優遇が受けられるなら３０年固定２．１％もしくは２０年固定２．０％でいけないかな～と思ってはいますが。。。

変動0.975にはしないんですか？

2.522→2.1～2.0％でメリットが大きいのでしょうか？

>99さん
98さんはウチと同じ状況ですが、変動0.975％でも、それ以下でもあぶなすぎませんか？

年収から考えても、子供の年齢から考えても、繰上げ返済バンバンって訳にいかないとおもいますが・・・

申告上以外の収入があり、返済にあてられるなら別ですけど。

98です。
もちろん最初は変動で借りる予定です。頃合いを見てほどなく固定にするつもりですが。
実は当初フラットで借りていたものを、ソニーに借り換え、さらに借り換え組みなのです。借り換えた時にはソニー生命経由だったため、借り換え費用は抵当権設定の為の費用２０万ほどしかかかりませんでした。
妻の年収は課税所得上です。
収入ベースでいくと８０万強ほどです。
ちなみに借換元はソニーですので団信は別ではなく込です。
１０２さんと同じく借り換えで減額になった分でチマチマ返していく感じです。
フラット→ソニー→住信ＳＢＩ（予定）と渡り歩いて、フラットからの換算では月７０００円ボーナス２００００円の減になる予定ではあります。
単純にこれを繰り上げていくと３０年で３７２００００円を繰り上げられる約７０万の手数料を払っても３００万近く得する計算。。。。とまあこれは頭がとってもおめでたい話ではありますが。
まぁ今回の借り換えは実質ゼロ金利になったことで少し金利が下がらないかと思い、申し込みをしていたところ思うように下がってきたため、実行を予定しているところです。もしこれ以上金利が上がったら、実行はせず、現状のまま走ろうとは思います。

２．５％くらいで借りている人は借り換えを結構悩んでいるのでしょうか？？

>98
ソニーのままで良いのでは？
メリットがあると思えないが、、、

98さん
＞もちろん最初は変動で借りる予定です。頃合いを見てほどなく固定にするつもりですが。

は520万＋80万では危険でないですか？
固定にする時には金利今の固定より高くなりませんか？

>96
なやむなら（4）のMIXにしたらどうでしょう。

>>98
> 現在３０７０万残債（残年数３０年）長期固定２．５２２％
> とりあえず手数料込での借り換えを考えたので、３１６０万円で審査をお願いし、

住宅ローン減税は受けてますでしょうか。
3070万円が残債なら、3070万円未満じゃないと住宅ローン減税を受ける手続きがめんどうくさくなるっぽいです。

＞96さん

貯金はできますか？

10年で500万くらい貯められるのだったら10年固定の1.39を選びます。
10年後の金利を見て、月々の返済額が厳しそうだったら、
返済額軽減型の繰上げ返済をします。

どんどん繰上げ返済ができるか、金利があがっても大丈夫だったら
変動金利でもいいんじゃないでしょうか？

もし支払いがギリギリなら変動金利は怖いかなと思います。


変動金利の恩恵を受けたいのならMIXでいいと思います。


私は10月実行で10年固定を選びました。
11月は金利が下がっているのでうらやましいです。

MIXは、あまり評判良くないが
何ででしょうか？

＞＞１０８さん
98です。
住宅ローン減税受けています。
ことしで４年目となります。確かにめんどくさくなりますよね。

96です。
色々なアドバイスありがとう御座いました。
本日、5：5の変動、20年固定のMIXで契約致しました。
変動の方を繰越返済していくつもりです。

＞＞105さん１６０さん
９８です。
ほかにもアドバイスくださった皆さんありがとうございました。
皆さんの意見も参考にしながらやっぱりソニーでそのまま行くことにしました。
スレとはちょっと違った結果になっちゃいましたが、ありがとうございました。

私も借り換えで残高が増えましたが、いつもどおり年末調整で銀行からの証明書貼って済みました。ただ会社の事務から借り換え前後の残高確認があった気がします。

12月の長期ものの
実行金利、ソニーは0.15%前後上がりましたね
ここはどうかな・・・

借り換え費用含めて借り換えて、年末残高ってそんなに増えてるもんのでしょうか？

借り換え前の元金がそんなに減っていなかったしょうか？

借り換えですが、１０月５日に本審査受付メール、１１月４日にキャッシュカード送付メールが来ましたが、現時点では本審査の結果はまだ来てません。
お陰で１１月実行したかったのに（審査が通ればですが）、機を逸してしまいました・・・。
過去の他の人のケースを拝見しても遅いように思いますが、今、審査中、あるいは最近審査結果が出た方はどのくらいの日数かかりましたか？

すみません。↑１１７です。
追加の書類提出指示もありません。
１度だけ１１月上旬に借入金額の確認電話（万単位を１０万単位に）があっただけです。

>>117

私は住宅ローン申し込みから融資実行まで70日かかりました。私も借り換えです。

実行日を70日後と最初から設定しました。
仮審査通過まで1週間くらいだったので、40日くらいでいけるかと思いましたが、やはり書類に書いた通り、70日後でした。
銀行からはまったく電話がありませんでした。

＜１１７さん

うちは10/4に本審査受付メールがきて、11/2にｷｬｯｼｭｶｰﾄﾞ送付メールが届き、11/8に本審査終了のメールがきて
無事、承認がおりました。
それから11/11に審査結果通知書が郵送されてきました。
銀行からは全く電話がありませんでした。

うちは、電話で状況を確認したら調べてくれて本審査は、通っているが
処理が遅れているとの事でした。
11月実行したいとお願いして、すぐに出して頂きました。
おかげさまで11月　借り換え実行です。

うちは、ものすごく時間がかかっていて、今だ本審査通過の連絡がきません。
１１月実行は諦めました。

経過は、
８／３１に仮審査は１分ぐらいで終了
９月７日ごろ書類到着
書類が届いてから４日後の９／１１夜にポスト投函？
９／２４書類受付
１０日後ぐらいに書類不備の封筒が届いたので、すぐに書類に印を押し返送
１週間後ぐらいに、まだ不足書類があるとの電話
カスタマーセンターに問い合わせて必要な書類の確認をし不足書類を返送して
現在、結果待ち

書類がそろってから３週間というのは、最短コースなんでしょうね。
ペアローンの上に書類不備がよくなかったようで、うちは最長コースかも。

約２ヶ月遅れて申し込んだソニー銀行の本審査結果は、１１月２５日ごろ分かると連絡がありました。
ＳＢＩは全く連絡がないので、カスタマセンターに問い合わせようか迷うところです。

どちらで借り換えるかは１２月の金利で決めようと考えています。
ソニーは金利が少し上がりました。
ＳＢＩは、どうなるか？？１１月と同じだと嬉しいのですが・・・

１１７です。皆さん、ありがとうございました。
やはり、いろいろなんですね。

実は今日（既に昨日か）、カスタマーセンターに問い合わせてみました。
「現在、最終段階で近日中に審査結果が出ます」と言われました。
たしか、過去にも電話で問い合わせた直後に審査結果が出たという方の話があったように思います。
これって偶然なのでしょうかね・・・？
ということで、とりあえず結果を待つことにしました。

実は私もここより後でソニー銀行にも審査に出したのですが、
既に審査ＯＫの回答をいただいております。
ただ本命がＳＢＩなので・・・と思っている間に１１月実行できなくなって、
１２３さんと同じくＳＢＩの１２月金利を気にしています。

ＳＢＩが大幅に上がると予想してソニーにしようかとか悩んでもいます。
１２３さんと一緒に金利があまり上がらないよう祈ります。

私は９月に実行しました。
７/１６　仮審査
同日　　 仮審査完了
８/１６　申込書受付（これより審査しますと・・・）
９/　６　正式審査終了
９/下旬　融資実行

私の場合はパンフレット通りの日数で融資実行まで行ったと思います。
銀行からの連絡は正式審査終了時のみ電話連絡だったと記憶しています。ン千万と借りるのにかかわらず、連絡が基本的にはメールだとか、不安だったりしました。疑問点は、カスタマーセンターに電話すれば丁寧に教えてくれます。

借り換え検討中です。
現在、SBIモーゲージにて2.88%で借りておりますが、最近の金利の
安さに借り換えがお得なので、借り換えを検討中です。
当初、同じモーゲージでと考えておりましたが、
SBI住信のほうが、団信、８大疾病などが無料、そして繰り上げ返済無料
ということもありそちらにしようか迷っております。
借り入れ金額２７００万、３０年返済で考えております。
ただ、SBI住信は事務手数料がかかるというデメリットと
抵当権設定などの司法書士が銀行指定とも伺っております。
自分で探した司法書士のほうが安いような気がして。
前回のモーゲージも自分で探したほうが安かったのでそうしました。

どちらの銀行が良いかアドバイスお願いいたします。

住信の手数料は半端じゃなく高いと思いますよ。金利安い分ほとんど手数料で
持って行かれる感じですね。書士代など登記費用のぞけば１１万程度ですから
関係ないんじゃないですか？

>>126
今2.88%でもうしばらく待った方がよろしいかと。
来月はおそらく30年で2.40%位に上がると思いますので、、使う労力に対するメリットは少ないと思います。
借換えの審査は新規よりシビアなので、満額出ない可能性もあります。

今の金利が2.88なら来月金利が上がっても借り換えの意味あると思いますよ。

それより、ソニーにしたらどうですか？、ソニーと住信SBIって当初借り換えまたは借り入れの時に総返済額で計算するとほとんど同レベルだと思うのですが、長期固定派の人には私はソニーが向いてると思ってます。

その理由ですが、
１、8大疾病は意味がない。ただの宣伝材料程度、だから無料にできるもの。
２、長期固定にするということは、現在は考えていなくても早期に返済する事になった場合（転売することになったなど）に借入時の総支払額が同じ複数銀行を比較すると、金利が高い、または、戻ってこない手数料が少額なほど、支払総額が少ない（繰り上げ返済のメリットがある）ことになる。（SBIの手数料は戻ってこないからです。いわゆる都銀の保証料だと転売して完済なんてときに保証料は戻ってくる。また、繰り上げ返済効果も借り換え当初の計算での支払い総額が同じ場合は、金利が高い方が支払総額は減って行く。同じ条件で、20年で返済出来た場合、10年で返済出来た場合などの総支払額を計算してみるとわかりますよ。）
３、繰り上げ無料などの利便性は両行はほぼ同じ。
４、長期固定を前提としていてもソニーでは金利変更が一応可能なので、さらに金利を下げるチャンスが残されている。

まあ、そんな感じです。御検討の程。

>>126
借り換え検討中とのことですが、実際借り替える場合
動き出してから、実行するまで1から3ヶ月後の実行金利に
なってしまいますので、多少　労力は掛かりますが
本審査の承認を得た状態で金利が下がるのを待つのが
良いと思います。

＞129
ソニーをちょっと検討する上で調べてみます。借り換えってそんなにかかるものなんですね。
来月の金利は２．４０までいってしまいますかぁ。。今月より下がることを期待しているのですが。。。

>131
今、ソニーも住友SBIも込んでいますので
動くならお早めに。

＞　131

私は素人ですが、私のレベルの経済情報の知識でも来月の金利が今月より下がるってことは今日現在までの10年債の金利の経過を見ると100%に近いぐらい無いと思いますね。

むしろ、ソニーと同程度の金利の上げで済めば御の字だと思いますよ。

最近の株と国債相場を見ると意外と金利の上昇も速そうだね。

はじめまして。いつも掲示板参考にさせていただいています。最近なのですが住信ＳＢＩネット銀行の本審査申し込みを不動産会社経由でしました。申し込み書類を記入した日は、11月13日（土）でしたので書類の提出は、不動産会社から11月15日（月）になるとの事を伺っていましたが、まだ住信ＳＢＩネット銀行から何の連絡がありません。（おそらくメールでの連絡だと思いますが・・・）。住信ＳＢＩネット銀行のパンフを見ていましたがまずは口座開設が必要との事でしたので提出書類を出した後に口座開設を行うための連絡メールがくるかと思っていますがみなさんは本審査申し込み書類を提出してからメールはどれくらいできていますでしょうか？
まさかと思いますが、自分が間違ってメールを削除した可能性があるため明日不動産会社に連絡し記入したメールアドレスが正しかったかまた書類の提出はいつごろだったかを再確認しようとは思っています。（可能であれば住信ＳＢＩネット銀行にも連絡していただこうと思っています…）
連絡ミスによってローンの審査が通らなかったということだけは避けたいところです・・・。

１３７さんへ
申込書受付から二週間後に口座開設手続き完了およびキャッシュカード配送のお知らせ‏
のメールがきます。それからキャッシュカード発送です。

138さんへ

はじめまして137です。
ご連絡していただきありがとうございます。
さきほどメールを確認したところ配送のお知らせが
届いていました。一安心です。。
色々とお騒がせしてすみませんでした…。

本審査が今で1ヶ月と二週間程かかっています。
ちょっと長すぎる気がしますがこんなもんでしょうか。
最終は12/6には（正味一ヶ月と三週間）と言われてます。
SBIが特に長いのでしょうか？
その後の融資実行までの期間も長くなるのかと心配です。

9月末に借り換えの申込。11月の金利なら間に合うだろうと思い、ゆったり構えていたが結局間に合わず。

間に合わないというよりも、すでに2か月が経過している。12月の金利では借り換えなんてする価値ないし。

まあ、手続きの書類集めに費用と手間がかかり、無駄になったけどしょうがないね。

将来的に金利が下がったらまた考えますが、どうももう無理なような感じがしてます。

審査が長すぎて話しにならない。
時間に余裕がある方向けですね、ここは。
急ぎの場合は、他の銀行も選択肢に入れた方が良いですよ。

スピードが重要な時代に何をやっているのでしょう？
処理が追いつかないのなら、あちこちで宣伝しなければいいのに・・・
利益を「先食い」できる手数料を集めるのに必死なのかな？
ローンの金利だけでは営業経費や預金利息をカバーできていないのでは？

ここ最近の金利低下で、借り換えの申し込みが急増したんでしょうね。
確かに10年固定でも少し前の変動金利レベルだから、借り換えには絶好の
チャンスですよね。
そして、処理能力を超えた申し込みが来ており、捌けなくなっているのでは。
本審査で1ヶ月は必要なんて、のんびりしすぎでしょう。
もう、提出した書類一式を返して欲しいくらい。
アテにして失敗しました。

自分は、審査が長いという噂を聞いていましたので、のんびり手続きを進めさせて頂きました。
9月上旬申込で融資は、もうすぐです。確かに遅いですね・・・。
会社勤めで、その合間合間だったので覚悟はしてましたし、その分焦らずやれたので、
まぁよしとしています。

12月の金利見てがっくりです。
実行のばして、来年に掛けるべきか・・・

30年固定で実行予定です
まだまだ低金利なのですが、やはりちょっと悲しいです

９月の金利が低かったため、借り換えを検討し、９月末に本審査に必要な書類一式を送付。
１０月５日に本審査受付のメールが届く。
その後、１１月４日に担保提供者の印鑑証明が必要と郵便が届き、翌５日に発送。

１２月１日現在、まったく音沙汰無く２カ月を過ぎようとしています。

金利は上昇し、借り換えの旨味も減少してしまいました。

住宅ローンはある意味、賞味期限のある商品なんで、もう少し早い審査ができる
体制を整えるべきではないでしょうか？

とはいっても、数千万もの大金をネットだけで貸してくれる訳ですから強くは
言えませんが・・・

同じ時期に審査申請された方、いかがなもんですかね？

11月と比較して金利は上がりましたか？