こんな条件でもローン審査が通った！

せめて幾らか借りるか分からないと。

そうですよね、すみません…
借りる金額は3400万です。
家族は私たち夫婦と子供二人です。

俺32歳
妻 専業主婦
子 小学生2人幼児1人
年収410万円
車のローン150万残高有り。支払い滞りも結構有ります。
クレカ2枚所持 2枚共にキャッシング機能ありで、借りて返してを繰り返し中。1年近く1ヶ月遅れで支払いしてました。
携帯料金も、支払い期限に払えず止まる事が しばしばありました。
公共料金も3ヶ月溜まったりも しばしば。
頭金0で2300万の融資、地銀で承認おりました！
新築建売を検討する2週間程前に、中古住宅の審査3件受けてますが、見事に落ちました。
新築の方が審査通り易いのだろうか？？
こんな、半分？ブラックな俺でも審査通ったのは何故だろ？！今だに信じられません。

たびたび書き込みしているのですが、あらためまして…。
スレ名が「こんな条件だとローンが通らない」の方が当てはまる書き込みかもしれません。

☆ローン申込者(夫)
30歳・勤続9年
昨年年収397万
他のローンやクレカなし
過去に消費者金融利用歴あり
クレカの支払遅延あり
CICにはH20年に単発「A」1つあり

☆収入合算者(妻)
29歳・勤続10年
昨年年収171万　※昨年は育休のため
(一昨年年収317万､参考まで源泉徴収票提出
今年年収350万見込)
車ローン残債80万円
クレカ1枚所有
確認していないが信用情報は問題ないと思う

☆借り入れ条件
新築一戸建て(担保価値は問題ないと思う)
世帯年収568万
2700万希望(頭金なし)
諸費用等で100～200万程度は準備できる
借入年数35年
返済比率19％

☆その他
子供1人(1歳)
夫の会社は労金加入企業
仮審査申込みはハウスメーカーを通して

以上の条件で､最初はろうきんに審査を出したところ､2ヶ月以上待たされて「審査に時間がかかる」と言われ､HMが申込みを一時取り下げ､「うちで相談に乗るよ」と言ってきたHMの提携先の地方銀行(北洋銀行)で審査を出したところ､2100万円の減額回答でした｡
私(妻)が昨年は育休で年収が少ないため一昨年の源泉徴収票も提出しており､地銀(北洋)は審査の途中で､私の勤続年数を確認し「去年は育休で収入が少ないだけなんですよね？」なんていう確認をしてきて､今年は一昨年並の年収となることもプラス材料としてくれるようでした(あくまで判断材料は昨年年収ですが)｡
ネックとなっているところは､夫のCICに載っている遅延「A」以外に考えられません。
ちなみに､CICの入金状況は自分では2年分しか照会できませんが､銀行の場合はそれ以前(たとえば5年間くらいさかのぼって)の入金状況も確認できたりする､なんてことはないでしょうか？
HMは､北洋が通ったから､また申込みを取り下げたろうきんに再度出してみるのと､他の地銀(道銀)に当たってみましょうと言ってます｡
が､初めて(ろうきんに)審査を出したのが3月下旬…それから待たされ待たされ､2行で4ヶ月も仮審査に期間を要して疲れてしまいました｡
どこか､こんな私たちにもお金を貸してくれる銀行はあるのでしょうか…｡

>817です
返済比率19％と書きましたが、これは住宅ﾛｰﾝのみでした。
車ﾛｰﾝ残債80万(年間返済額52万、残り1年7ヶ月)を加味すると､返済比率28％になります。
あらためて地銀(北洋)に、車ﾛｰﾝ残債の完済条件で満額(2,700万)借りれないか、相談してみます。
もしﾀﾞﾒで他の銀行にあたる場合も、車ﾛｰﾝ残債は完済する意思があることは伝えます。
(本当は先に完済しておけばよかったのかもしれません（　ＴДＴ））

車のローンの月の支払いが多いですね。

実際に貸し出す金利とは別に、各銀行ごとに審査金利があるので、
遅延情報は関係なしに、車のローン含めて考えると
減額で妥当かもしれません。

まあ、基準は銀行で違うので車のローンを返済して、
他をあたってみるしかないのではないですか？

審査は銀行と保証会社がするので、ダメな時は何処でもダメかも！？

796です。三井、UFJ、みずほ、りそな 事前だした所、みずほ、りそなはカードローン完済条件付きで事前通過。本審査通るかな？
35年変動に変更。

796です。三井、UFJ、みずほ、りそな 事前だした所、みずほ、りそなはカードローン完済条件付きで事前通過。本審査通るかな？
35年変動に変更。

(担保価値は問題ないと思う) ＜もし抵当権に価値がないなら銀行は貸さないですよ。
私が借りた時、銀行は上物には興味ないみたいだったから。（土地と年収と他の負債の有無）

816さん
どこの地銀ですか？

>817>818です。
自分なりにいろいろ調べ、借入可能額のｼｭﾐﾚｰｼｮﾝをしてみました。
返済比率29％(減額回答のあった北洋は、収入合算の場合、返済比率が30％以内が条件)、審査金利4％と仮定して計算してみたら､借入可能額が2100万円でした(北洋の減額回答とほぼ同じ額)。
それを､車のﾛｰﾝがないものとして計算すると､借入可能額は3100万円になりました｡
>819さんのおっしゃる通り､車のﾛｰﾝは､年間返済額が52万以上あるので(月々は2.2万､ﾎﾞｰﾅｽ加算+13.2万です)､減額されたのも妥当だと思いました｡逆に言うと､車のﾛｰﾝさえなければ満額に近い回答ももらえるかもしれません｡
そこでさっそく北洋に相談したら､「保証会社から減額になった理由は詳しく教えてもらえないが､『完済条件』というのはある｡収入合算の場合は奥さんのﾛｰﾝ残高も影響する｡申込書には他の借入がないということだったが､審査する中で奥さんのﾛｰﾝがあがってきたから減額になったのかもしれない｡車ﾛｰﾝ完済できるのであれば満額に近い回答が得られるかもしれないので､車ﾛｰﾝ完済を条件にもう1度､回答額を検討してもらうよう保証会社に掛け合ってみる」とのことでした｡
ちなみに､車ﾛｰﾝ完済できるのであれば融資実行時までに完済すればいいとのことでした｡現時点もしくはすぐにでも完済して完済証明書を発行してもらうなどしなくても大丈夫とのことです｡

本来なら仮審査の際の申込書に「その他の借入があるかどうか､その残高や年間返済額がいくらか」などを記入するかと思うのですが､車ﾛｰﾝの名義は申込者(夫)ではなく収入合算者(妻)なので､記入する欄がなく､HMには銀行に妻名義で車ﾛｰﾝ残債があること､完済ができることを言ってもらうようにしていたんですが､北洋には伝わっていませんでした。。。
HMまかせにしていたのも失敗でした｡
あとは保証会社が車ﾛｰﾝ完済で金額をあげてくれるのを祈るばかりです…｡

前にローンを通るか皆さんにお世話になった812です

昨日ﾌﾗｯﾄ35から審査完了通知が来まして可決されました

わたしも力になれればと報告させて頂きます！夫名義で借りました

*夫35歳
妻29歳
小学生1年と3年生

*車関係勤務
勤続年数15年
年収500万

*借入れ申込金額3400万
*頭金なし

*クレジットカード１枚所有
主にガソリン代と携帯使用料
ショッピングに使用
車のローン400万リボ払い100万ありましたが本審査の時には返済し、支払い証明書も一緒に提出しました。

*東北の地震の時に一度カードの支払い遅れがありました、限度額が100万だったのにそのせいで50万に落とされています。

*携帯電話の本体の金額も月払いで毎月3800円くらい払っていましたがそれも毎月の携帯使用料と共に一括でカード払いしました。今月7月末に引き落とし予定です。本審査提出の際は支払い予定として出したもようです。

以上の条件でﾌﾗｯﾄ35通りました。

２週間ドキドキ不安な毎日でした、来年の新年には新居にてお正月を迎えられます、ありがとうございました！
皆さんも頑張って下さい。

816です！
北洋銀行です！

>827さん （>816さん）

>817　>818　>825　です。

失礼ながら、条件(担保価値以外)はうちの方がいいはずなのに…
同じ北洋で減額回答、車ローン完済条件だとどうなるか再審査してもらってるところです。
車のローン残150万って、1年でどれくらい払ってるんですか？？
通ってうらやましいです。
うちが申し込んだ支店は力がないのかな…。

普通に「借入の申告漏れ」があったら、審査も厳しくなるって。
普通、申告漏れなんてありえないんだから、確信犯だと思われたんでしょ。

>829
確信犯の意味とは？
やっぱり心象は悪かったんでしょう。
ちなみに、申込書は最初の労金は自分で、2回目の地銀はHMが書いたんですが、労金は収入合算者名義のローンの有無を書くとこありませんでした。でも、(妻名義)とでもして書いときゃよかった。HMが銀行には車ローンは説明しておくと言ってたので安心したのが失敗…。旦那の信用情報が心配で、開示したCICなど3つの開示情報やら、消費者金融の契約終了証で銀行には包み隠さず見せたのに…。
悔やまれますが、まだ銀行は残ってるので、手当たり次第やります。

てゆうか４ヶ月も同じ物件が残ってる？待ってくれてる？んですか？

合算なんだから

残債も合算・・・常考


どんなフォームだったか、知らんが
”書かなくていい”と考えること自体が？？？ですなぁ

４か月前は、欲しい物件があったのではなく、住宅ローンが借りられるか借りられないかをまず知ることができれば、これから考えたいという形で、HMが｢うちを通せば仮の土地で審査できる｣ と言われて申込ました。か妻名義の車ローンはHMが｢書かなくていい｣と言ったので書きませんでした。プロにそう言われれば、そういうものなのかな、と思いますので。よくよく調べて、やはり書くべきだったんだと悔やんでいるとは何度も書いた通り。

北海道ろうきんで申し込みしましたけど、
その他の借入項目は、本人と合算者で欄は別れてませんが、
合算の場合は両方の借入を同じ欄に記入するだったはず。

さらに連帯債務にする場合は、申込書は
二人それぞれが記入して提出です。

書かなくていいって誰が言ったかわかりませんが、
他の金融機関も基本同じだと思いますよ。

合算の場合は同じ欄に記入する、というのは私も｢ここに書くのかな？｣と思い、HMの担当者に確認したところ、書かなくていいと言われた記憶があるんですが、今となっては申込書がどんなフォームだっただろうと、申告漏れになっていることは確かなので…。でも、否決にならなかっただけまだ希望をもって、車ローン完済条件で減額となった融資額が少しでも上がるといいです。
ダメでも次の銀行のときは、しっかり申告します。
みなさんいろいろ意見ありがとう。

本審査2日目、都銀より 在籍確認有り生年月日、住所、借入確認、通勤時間等を質問されたけど、意味はあるのかな？

消費者金融 4社 120万
延滞44回

車ローン 残120万

で労金で住宅ローン通過

マイケルさん
嘘でしょ？

本当です。
条件はすべて完済
解約証明提出です

自分はお金が用意できなかったので
HMがたてかえてくれました。
営業の人がかなりやり手で
銀行と直接内部交渉してました！

ちなみに私は福岡銀行に
申しこんだ際
当たり前に否決でした(",_')

労金には正直にすべて
話しました。
借金の経緯など

私がローン通過するのですから
みなさん通過できるはずです。

マイケルさん、
その他の条件は？
年収だったり借入金額だったり勤続年数だったり。。。

完済、解約なしでも組める場合ありますか？

会社は大手自動車メーカー
正社員
勤続８年
560万
です。始めは労金で
おまとめローンを提案されました。
2500万を組合経由で
借り入れました。

マイケルさん
住宅ローン実行前の完済条件はついたんでしょうか？

カードローン＆消費者金融残300万、完済条件無しで3000万の住宅ローン通りました。

マイケル大人気だな～

まあ、サラ金に借金があっても
「属性次第」で借りられるってことだろ。

845さん
本当ですか？
どこでですか。

Ｇ銀行です。

G銀行
金利はいくつで組めたんですか？

変動0.75です。

群馬銀行ですか

GBです。

844さんへ

完済条件と証明は必要でした。
ご参考に！

GBですか
分からないです
地銀ですかね

マイケルさん
延滞44回って個信を開示されたんですか？

GBってどこなんだー

任意整理完済後すぐ都銀で本審査通過できました。

855さん

いえ、それは内部調査の結果です。
開示はしてません
ただ、銀行側では月をまたぐような
延滞が無いかぎり
何日延滞か？は確認できないと
銀行担当が言ってました。

マイケルさん
じゃあCICにAやPがあったとまでは確認出来てないんですね

>842
あるよ。
借入可能額は完済してるのとしてないのじゃ変わってくるけど。

845はガセですか？

ガセじゃありませんよ。
信じる信じないは自由。
行動するかしないか、それだけのこと。

845 GB銀行なんてないだろ
信金じゃないのかい

個人情報は開示してないですが
延滞は発生してます。

GB銀行ってどこなんですか
もう時間がないので教えてください〜

Ｇ銀行だよ。
お察しの通りの銀行だよ。

じゃあ関東はダメですね

は？
Ｇ銀行は東京に支店あるぞ？
関東の物件なら大丈夫。

G銀行での変動優遇条件は？

確か、優遇1.975で変動0.75

不動産提携じゃなく優遇1.975なんですか
個人持ち込みでそんなに優遇が受けれるんですか？

店頭金利が高いんだよ。
だから優遇が大きく見える。

会社が大きいから優遇が大きかったかも。
でも、不動産屋通してないし、消費者金融残があるのも事実。

群馬銀行

Ｇ銀行です

個信に問題はなかったんですかぁ
例えば遅延等

延滞はなかったよ。

現状借り入れがあっても遅延でAなどがなければ地銀ならば通るとこもあるんですかね

あるよ。
私は信託も通った。

三○住○信託ですか？
私は消費者金融ではないですが某大手カードローン140万残、3年前に当時借入先にAが2つありました
り○な、U○Jが事前否決あと地銀で荘○もダメでしたね
保証会社は現状借り入れよりもAやPに対して厳しいと実感しました。

Ｇ銀行お勧めする。
７大疾病保険付きだし。

G銀行ってG県在住でもなく会社がお付き合いなく住宅ローン相談大丈夫なんですか？
日本橋に支店があるみたいですが

全く関係ないですよ。
ネットで仮審査出来るので、チャレンジしてみては？

群馬銀行の話、優遇の-1.975は嘘だろう。
基本-1.85で、ネットの相談予約使うと、さらに-0.025だから最大-1.875の訳。

提携使えば-1.90になるけど、不動産屋通してなければ有り得ない。
更に会社の規模どうこうで優遇枠は増えない。

例外は、提携社員ローンなら可能だね。

＞884
嘘じゃないよ。
あなたが言ってることはネットのみの情報だろ。
呆れるな。
最優遇の条件は表面上には出て来ないんだよ。

属性に自信があるなら、実際に住宅ローン相談会に参加してみな。
人を嘘つき呼ばわりする前に確かめてから言えよ。
失礼な輩だな。

＞884
何が有り得ないだよ。
お前が世間知らずなだけだろ。

世の中には変動で0.6％台で借りる人も存在する。
そういうのは全て個別交渉なんだよ。
ネットでは絶対に出てこない。

住宅ローンは現在、銀行にとって薄利になっている。
従って、数ある銀行業務の中でもさほど優先順位が高くない。
しかしながら、住宅ローン業務に従事する銀行員にとっては契約件数を伸ばさないと自分の評定に関わるから、真面目な担当者なら必死に営業するよ。

コツは他行と競わせること。
ネットで表示されてる金利は支店で決済出来るが、それ以上の条件になると本部決済になり時間は掛かるがチャレンジする価値はある。

＞889
既存借入れがあっても通る銀行はないかと質問があったから答えた。
金利も訊かれたから答えた。
すると、それをウソだと抜かすバカな輩が現れた。
説明すると、それが自慢だと抜かす別の？バカな輩が現れた。
お前はこのスレで何か有意義な書き込みしたのか？
ただ荒らしているだけか？

会社でもいるよな、こんなやつ。
建設的なことは何一つ言わす、批判や煽りばかり。
きっと全く使えないやつだな。
全くの不要人物。

モデル返済表もらった？

889は削除された？

G銀行以外にないかな

あるよ。

どこですか
是非ヒントでも構わないので教えてください

ペアで組む予定です
私の属性が良くないのでメガ等は無理です

G銀行は35年固定の取り扱いはないのかWeb上では出てきません

フラット

35年固定が希望なら、無いかも知れない。
フラットだな。

変動なら？

Ｇ銀行だろ。

G銀行ってAが3年前にありますがいけますかー？

聞くくらいなら仮審査した方が早いよ

G銀行の住宅ローン相談とかしないでいきなり仮審査とか大丈夫なのかな
ある程度は担当者に内訳を話して置いた方が良くないかな？

私はいきなりネットで仮審査したけどね。
出来るなら、相談会に行った方が良いと思う。
土日の両方開催してるから、ネットで予約すれば良いよ。
ネット予約すると、金利が▲0.025になるし。

ネットで仮審査を行った時に、現在借り入れや遅延の件はどうされたんですか？

先日まで上の方で吠えてた犬が教えてくれるよ。

不動産屋通さず、金利優遇▲1.975もらったとほら吹いてたみたいだから。

＞906
ホラとしか受け止められない悲しい輩だな。
不動産屋さんを通さなくても1.975優遇はもらえたよ。
お前はもらえない輩か？
悲しいな。
それか世間知らずか。
ちなみに、他地銀でも変動0.725で承認もらってる。

＞905
ネットでの仮審査の時は全て正確に申告しました。
隠さない方が絶対に良いよ。

907ありがとうございます
遅延等もネット審査で申告出来るのですか

私は遅延は無かったので分からないけど、申告する欄は無いような気がします。
多分、そこは銀行が個信を照会するのでしょう。

>907
その話って全固定？当初優遇？

300万完済条件なしとの事でしたが属性はどういった感じなのでしょうか
3年前にCICにAが2つあります
そこをどう見られるか
メガはAがあるだけでまず落とされますので

＞910
変動全期間優遇です。
固定で借りるつもりは無いので。

＞911
属性は何をお答えすればいいですか？

勤め先のレベル
県内？関東？全国？