こんな条件でもローン審査が通った！

年齢38歳　勤続16年　年収720万　7年前まで多重債務歴有り（債務整理歴は無い）
住宅ローン審査1ヶ月前まで銀行系消費者金融で270万あり。（コレクション等売りはたき完済して審査臨む）

頭金800万円（生前贈与300万含む）、借入依頼2800万円

大手銀行、信用金庫、フラット35共に審査通過し、今に至ります。


信用がいかに大事か、身をもって知りました。
審査通った時は、本当に嬉しかったです。

住宅ローンを組み、今住んでいるマンション購入を機に
浪費癖は完全に止まりました。
また金利に関しても、シビアに見るようになりました。
消費者金融なんて、ホントバカバカしいものだと気付きます。

生まれ変わる為のローンって、あるものですね。

今まで消費者金融分を返済するのに、何度も修羅場を見て来ましたから、
返済に関しては打たれ強くなっているというおまけ付き。
多少の事ではくじけませんよ。（笑

消費者金融の経験が唯一活かされているのは、そこでしょうか。
少々高い授業料でしたが。（苦笑

スジを通せば、道は必ず開かれます。
なので清算すべきものを清算して、次のステップに臨む事が大事かも知れません。

（無論これを機会に、妻に消費者金融の件もキチンと白状しました。
そこまでやってこそ「スジを通す」に繋がると思ったので。）

４４さん偉いです。
それを許してくれた奥さんを大事に、ローンを返していってください。

４４です。
私も住宅ローンを申し込む前に
この掲示板のローン関係のスレを何度も読み、参考にさせてもらっていたので
参考になればと、書かせてもらいました。

借金慣れしてくると、逆に借りるまでの道のりがどのくらい厳しいかを知っていますし、
抜け道は無いか？などの知識も増えて来ますから、
現在自分が置かれている状況は、感覚でなんとなく分かります。
こと住宅ローンに関しては、調べれば調べるほど
「あ。逃げ道はないな。」と気付きます。

自分もヒトの子ですから
「消費者金融分の借金を妻に隠して、なんとか借りられないか？」も模索しましたが、
最悪のパターンとして、
「審査が通らないその原因で、妻に借金の存在がバレる」
というケースを予測しました。
いわゆる手元に何も残らない、残せない最低の結末です。

ローンを申し込む時にいくらキレイごとと言っても
その人間の借入状況など、金融機関にはお見通しなので、
借入金の欄に「０」などと、絶対に書けませんし。
それやっちゃうと金融機関に対して、自分の査定をさらに落とすでしょう。

慌てて全額返したとて、借入履歴は1ヶ月やそこらでは消えませんから、
審査が通らないケースも予想しました。
なので完済した上で、住宅ローンを申し込む前に洗いざらいを妻に話して臨みました。

これならたとえ審査がダメでも、借金ゼロで再スタートも出来るし、
精神的なダメージは少ない、という気構えです。

自分は貯金のセンスゼロですが、妻がしっかりしている人間なので、
結婚して6年ですが、渡した給料の中からコツコツ貯めていてくれました。
その頭金も物を言ってるとふり返っていますから、
まさしく、妻に頭が上がりません。

ただ、今までの自分の愚行を許してもらう引換えに、
給与振込される銀行口座を妻に「凍結」されました。w
現在定額の小遣いなど、ある訳ないです。ww（その都度申請してます。）

でもつまらない借金地獄から開放され、一国一城の主になれた事の喜びの方が大きく、
全く苦になりませんです。

長くなりました。

>>43さん
遅くなりましたが、お答えします

自営業のかたは、過去三年間の所得証明が必要になってきます
年収があっても所得が少なければ厳しいです
ただ自営業のかただと、接待費なんかの経費がかかってきますので、そこをどう捉えるかは銀行によって変わってきます

オススメはゆうちょ銀行です。ここは所得だけではなく、経費の内容で審査してくれます

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不景気ならこそ提携ローン審査は通します。
後はどうなろうと担保で破綻容認致します。

経営者は銀行から一番に信用がありません！
頭金を多めに５００万円にして下さい。

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その企業の従業員はもっと信用ありませんが貸し手は担保があれば
貸しますね。後は破綻しようがデベも銀行も知ったことではありません。

年齢47歳　勤続5年　年収760万　
物件価格 6000万
頭金　4500万（親の援助1500万含む）
残り預貯金2000万くらい（相続税支払い用）。
借り入れ　1500万　10年
大手銀行の仮審査、なんとかパスしました。

派遣社員44歳女性昨年度年収280万
フラットの本審査落ちました。頭金も用意し、ノンバンクの仮審査は通ってたのに・・・

いまフラットも厳しくなってるってほんとでしょうか？

>>52さん

いくらのローンをどういう条件で申し込んだかを書かないと誰も判断できませんよ。
あと物件の適合条件も関係しますし・・。

不完全な情報は、これからフラットを使おうと思っている
人たちの不安を煽るだけで良いことではありません。

すみませんでした。
テンパってしまいました。ノンバンクも業者さんもいけるでしょうって言ってたし
悪くても減額と思ってたので・・・（以前、別の物件で大手銀行ローンも大幅な減額という条件でなら通ってましたし）
物件は新築マンション（旧法借地権）フラットＳ対応可で2280万。
頭金700万、借り入れ1580万（34年）で出したので返済比率はセーフなはずなのですが。

賃貸のままでいくか銀行ローン＋頭金で買えるような物件を探すしかないですかね。

>54

いやいや、通常銀行が単純計算でつかう金利4％で返済比率はセーフだけど
返済完了年齢はいくつよ？
44+32で76歳になるんだけど・・・・
営業担当の方、返済比率だけで計算したのでは？

「いまフラットも厳しくなってるってほんとでしょうか？」ってあるけど
76歳まで返済するって、金融機関も怖くて貸せないと思う。
第一、自分の老後の資金はどうするのよ？
年金は65からよ？派遣で60歳まで働けるのかな？
家の購入を考えるより先に、まずはライフプラン立てるのが先だと思うよ？


銀行さんだと、他にキャッシングカードもっていたら金額枠分だけ
マイナスしたりする。
車のローンとか他のローンがあればその金額分マイナス。

あとは買う物件がどのくらいの価値かにもよる。
借地ならマイナスになると思う。

追伸、
　そりゃ業者は仲介手数料さえとれれば良いし審査が通るなら止めはしないぞ？
　54さんがしばらくして破産すると思ってもだ。
　自分自身を守るのは自分自身だけだよ。　

56、57さん、親身になって考えていただき、ありがとうございました。
この機会にちょっと頭を冷やしてゆっくり考えることにします。

>54さん

フラット自体は仮審査がありません。
通常仮審査といっているのは取り次ぎ金融機関が、
事前に「こりゃ駄目だ」というような案件を消しているだけだと思います。

また返済終了時の年齢が70歳を超えていても
これ自体は問題にはなりません。

それから「旧借」は物件の価格自体が安くなっているので、
物件自体がフラットの要件に適合していれば、
「旧借」で蹴られることはあまりないのではないでしょうか。

フラット35は中小零細の経営者もよく利用しているので、
民間金融機関では不安定と見られる人たちの大きな味方でもあります。
ただ課税証明を2年分提出すると思うので、
収入が安定していないとマイナス要素のなると思います。

他の方も言っている通り、
高齢になった時点での生活をどうするのかというのも
もちろん大切ですが、

現時点で頭金に700万円も都合できるのですから、これをもう少し増やして、
あと出来れば安定した職業につかれて、
返済期間をもう少し短くできれば（70台前半完済くらい）、
数年後でもフラットの利用は不可能ではないかと思います。

３５歳自営業　開業して８年
妻専業、子供３人(中１、小５、幼児)
年収
０９年度１４０万
０８年度０万(赤字)
０７年度３８０万

中古戸建て(築６年)
物件価格２７００万
頭金７００万円(親借金)
借入額２０００万円　３５年　利息０．９７５％
貯金　諸費用分くらい

メインバンク(地元信金)でローン通りました。

自分自身でもびっくりです。

今までの時代と違い将来年収・退職金が約束される日本経済じゃないだけに
不安はありますが。長期ローン頑張って返済していきます。

３２歳　会社経営　７年目
０９年年収１２００万円　０９年黒字
０８年年収１２９０万円　０８年黒字
０７年年収１４４０万円　０７年赤字

新築マンション
物件価格　８４００万円
頭金　　　　５００万円
借入額　　７９００万円　
３５年　フラット３５Ｓで本審査は通りましたが実行は来年の１２月なので金利はまだ不明

某信託銀行は８０００万の仮審査で減額され４８００万円しか貸せないと言われました。
他大手銀行は３期前の決算で赤字があるため仮審査も受付してもらえず。

７年前まで消費者金融、銀行系カードローン、クレジットカードリボ払いなどで約１０００万円の借金
（２２歳の時に親の会社の役員で給料支払いや仕入れのお金として借りさせられたもの。２３歳の時に会社倒産）

６年前に起業して４年前に１０００万円返済終了。

これでフラット３５上限近くのローンが通りました。保証人はなしです。



　

>62

すげー、経営者一家か？
それも倒産経験ありでそこから、起業して現状成功か。
22歳で1000万の借金、それも仕入れとか給与とかの支払いでなら
自己破産も認めらそうだけど、難しいのかな？