年収に対して無謀なローン　その１５

ここの皆さんが厳しめとかそういう問題じゃなくて、常識的な経済観念が欠落してる人が多いんだと思いますよ。

たとえ家であっても、所詮借金ですからね。

>常識的な経済観念が欠落してる人が多い

どっちが？
ここでレスをする人？相談をする人？

この文面なら、相談する人なんじやいかなぁ？

どちらにも見うけられます。

なにをもって無謀とするか、だよね。

大金が必要な教育資金・老後資金は全く考えないで、
【ローンの返済はギリギリできるから問題ない】という人はいくらなんでも非常識だと思う。

変動金利の危うさにはタッチしないし、
夫婦で共働きが定年までできると仮定するのは無理がある。

マンションは築３５年にもなればまた大金が必要になるから、そのあたりも計算に入れるべきだろう。

一番ありがちなのは、今の家賃と同じくらいの支払いだからとか言う場合。それも変動金利で計算してるデベの術中にまんまとハメられてる人。

夫28歳年収650万
妻28歳専業主婦
子供3歳0歳

借り入れ金額3500万円（返済35年）
物件価格4500万円（新築戸建て）
頭金1000万円

月々返済12万円ほど

昇給が十分見込める業種だったのですが、
最近は横ばいで焦ってきました。

妻は子育てが落ち着いたら働く予定です。
無謀だったでしょうか？

>>468
条件が自分とほぼ一緒です。

自分の妻は正社員で働いていますが、やはり1馬力よりは確実に余裕があります。
自分の給料だけでも毎月のローンを支払うのは問題ありませんでしたが、車を持ったり海外旅行に行くとかってなるとちょっとカツカツかもしれません。
あとはお子さんの教育費をこれから貯金していくとなるとやはり毎月数万円の貯金は必須かと思います。
出来れば早めにローンを繰り上げ返済して、残り30年程度にはしておいたほうが精神衛生上はいいかと(退職金に頼る必要もなくなりますし)。
また、もし保険に加入されているのであれば団信に入る機会に生命保険は払済みにするとか、(個人的には必要ないと思っている)医療保険は解約したりとか、色々と家計を見直すチャンスにしてください。

非常にざっくりですが参考までに。。

>>448 さん
参考になるかわかりませんが、
私も27で購入。
物件:4,980万円
頭金:200万円

自分年収:410万円(税込)
配偶者年収:500万円(税込)

変動、デベロッパー提携通期△1.5%
です。
2年目突入ですが、昨年は購入前と変わらない暮らしが出来ました。

年齢　夫　27才　年収450　（一部上場企業　定期昇給が年に20万程度）
　　　妻　28才　年収50　（現在前の職場に土日のみのヘルプで行っています。今後フルで復帰予定）
　　　子　3才と１才の２人。

物件価格　3500万（諸費用込み）
借り入れ予定　3350万　フラット35Sの20年金利引き下げタイプで35年
貯金の残りが150万＋外貨預金が200万円程度あります。
引っ越しや、カーテン等の購入で100万程度は消えてしまう予定です。

これから、教育費等かかるので厳しいのかと思っていますが、どうでしょうか？
　　　　　

　　　　　

>>458
ヒントキーワード

○賃貸一筋（住宅事情に無知）
○高齢（50歳まで行くとローンが厳しい）
○老後の焦り（賃料分蓄えなければならない）
○ストレス発散

>>472
それって全部自分の脳内の想像でしょう
見えない敵と戦うのって大変ですね。

>>471さん
奥様がフルタイムに戻って世帯年収がドコまで上がるかですね。
そのプランであれば世帯年収700万円は欲しいところです。
まだ30歳未満とお若いですし、ご主人の年収が上がればなんとかなると思います。
ちなみみ子供は小学校入学までかなりの金額が掛かります。
※保育園・幼稚園助成がある自治体で２～４万円／月、無い自治体で６～８万円／月
学資保険を掛けながらお子様が小学校入学までローンをクリアーできれば完済が見えてきます。

我が家は6歳(小学生)と0歳がおりますが、上の子の小学校入学まで妻と共働きがいけるかどうか
確かめてから世帯収入×５のローンを組みました。

将来ハイパーインフレが来たら賃貸は不安

いやいや・・・子供は小学校まで比較的かからずで
小学校から塾、習い事、習い事がスポーツなら合宿費など大変ですけど・・・
475さん今後の設計できてます？

それは家庭の教育方針によるのでは？
うちは、幼稚園入園前から小学校1年までが習い事で教育費がかかりました。

スイミング、音楽教育、英語教育、幼児教室…
子どもも親も時間がたっぷりあるし、早期教育が大事だと言う事であれこれ行きました。
上の子が習い始めると、下の子も一緒に通ったりして、この時期幼稚園月謝と合わせると8万～10万/月、
教育費がかかりました。

小学校に入り2年生にもなると、下校も遅いし宿題も出るし、子ども同士が約束して遊ぶので
習い事は１つに減り、塾に週2回いくのみ。
高学年になって塾通いが始まりましたが、未入園～幼稚園時代の月の支出と比べればたいしたことはありません。

>>477さん凄いですね
ウチは小学校一年の息子にそこまでさせてません
ウチは家で妻が夕方一時間ほど勉強を教えてます。
スポーツは野球を始めましたが小学校のチームで月謝は低学年の内はタダです。
お金を掛けているとすればスイミングですね。それでも月7000円位の月謝です。

お金の問題もありますが、習い事で小さい内から子供を縛り付けないのが教育方針です。
ちなみに私立中学受験など考えておりません。本人が行きたいといえば考えます。
教育方針は人それぞれですので批判はご容赦を・・・

教育方針の内容に批判する気はありませんが、家庭の方針の他に収入・ローン額によるところが大きいのでは？
肝心のソコを触れずに語られると何の参考にもならず、自慢？自己満足？と興ざめしちゃうのですが。

人それぞれ・・・と言っているのに
どうぞ興ざめしてください。

ローンに関する話題を取り上げるべき場所のはずなのに教育方針で煙に巻こうとしてるのに興ざめしてるのでは？

どの時点で教育費がmaxになるか、max値がいくらか、またどれくらいの期間max値が続くかは各家庭によるよ。でもって、最終的に教育費がいくら掛るのかは、子供が独立するまでわからない。大学まですべて塾無し国公立自宅通学と思っていても、そうならない可能性もあるし、習い事も塾も部活もいつどこでどう関わってくるか完全予想できない。
要するに最小値～中間値をベースに支出を考えると危険だということ。掛る時はドカンドカンとくるよ。うちは中受の塾費が年間100万。小学校入学当初は中受考えてなかったんだけどね…

>>483さん
うげ～～～～小学校低学年の息子を持つ身としては恐ろしい

結局、教育費も収入対比ですよね･･･
1000万円稼いでいる家庭なら年間100万円くらいいけるでしょうし
400万円程度の家庭なら年間50万円くらいが精一杯では？

昔と違って、今のユトリ教育では小学校から塾通いさせないとマトモな学力は身に付かない。
http://brow2ing.doorblog.jp/archives/1425275.html

教育費は住む場所にも因りますね。
教育熱心な家庭の多い地域だと、小３まででも週３週４ペースで習い事が当たり前だったりするし、小４以降ともなると大半が塾通いで、放課後に公園等で遊ぶ小学生が殆どいない。そうなると一人で公園で遊ばずわけにもいかず塾や習い事に行かせた方が却って安心安全だったり。また、そういう地域は私立中に行く児童が多いので、学区域の公立中の生徒数が少なく、活気が無かったり部活充実していなかったりして、ますます私立中進学希望者が増える。

ＦＰには問題ないと言われたのですが、
こちらの掲示板を見ていて不安になりました。

ご意見をお聞かせいただければ幸いです。
宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込750万円
　配偶者　税込550万円（公務員）

■家族構成　
　本人　　34歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4700万円
　・変動　35年　0.875％（1.6％優遇）しかし、ミックスローンなど他プランも検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■その他事情
　・妻は現在育児休業中、翌年４月より復帰予定
　・子供はもう一人欲しいと考えている


妻は、ローン開始しばらくは残債額を少しでも減らすために働く予定でいるが、定年までは難しいと考えています。（むこう１０年くらいはと思っているが、いかがなものでしょうか。）

この状態での借り入れは無謀でしょうか。

むこう１０年すべて奥様の収入をあてればいいだけでしょうね
よゆーです！！１０年〜１５年完済いけるんでは？

ただ貯蓄が少ないので、生活レベルが高いのでは？と想像してしまいます。
奥様の収入をいれ、余裕のある生活（服を季節ごとに買う、旅行へ年４回は行く、外食多い、車は外車など）をしてません？
そうならば２〜３年は、節約生活に慣れるのにきつく感じると思います。

家も同じような世帯年収ですがローンは4000です。
妻が派遣なので単独で組め１馬力でも返せる金額にしました。
当初無駄使いが多かった生活を改善するのが大変でしたよ。
ちょっと余裕のあるこのぐらいの世帯年収は危険だと思います。

４８７です。
さっそくのご回答をありがとうございます。

４８８様
そうですね。定年までには完済することを念頭においておくことが大切ですね。ありがとうございます。
教育費の貯蓄もしっかりと行いたいと思います。

４８９様
ご回答を読み、はっとしたところです。恥ずかしながらこれまでは、あまり深く考えずに生活してきたところが大きいです。車やなく旅行も帰省くらいなのですが、外食や買い物は多いように思います。

やはり妻に少し仕事を頑張ってもらわないと厳しいですね。
私が仕事が遅いので、子育ての大半を妻に任せることになるので、仕事と家庭の両立を求めるのは難しいのかなと考えるところもあったのですが。

真摯なご回答を感謝致します。

もう契約してしまったのですが、こちらをみて無謀だったのではと不安に思っています。
ご意見お願いします。


■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月30万円、ボーナス年150万くらい）
　配偶者　税込450万円 (手取り月20万円、ボーナス年100万くらい）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　31歳
　子供なし 2人欲しい

■物件価格
　4100万円（東京市部）

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　30年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　（他に塩漬け株150万）

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　不明　

■その他事情
　・車のローンなし、3年後くらいに買い替え予定
　・親からの援助なし

ここ数年は旅行や趣味など楽しみつつ年350万ペースで貯金をしています。
そろそろ年齢的にも子供がほしく、そしたら嫁さんは退職予定で1歳位からパートで働きたいと言ってます。
（今の職場は残業が多く、通勤に1時間半かかるため）
今のままの２馬力ならいけると思うのですが、子供ができたらのことを考えるとやはり無謀でしょうか？

>487さん
お子様が０歳で、まだ奥様が育児休暇中から職場復帰してない状況からすると
基本１馬力で考えないと、ちょっと危ないと思いました。
まだ契約してないならあと１０００万は、下のレンジを購入すべきだと思います。
そうすれば安心できると思いますけどね。

で、共働きでがんばるならば全然問題ないでしょう。

奥様だけでもボーナスいれて月３５万ほど手取りありますよね？
ローン１４万。
保育園６万。
食費、光熱費１０万。
余り５万は、生命保険代などかな。

ということで、487さんの手取り４５～５０ぐらいが
将来の学費や、繰り上げ、遊興費にまわるので十分余裕ですよね。

ＦＰさんに相談したのだから、老後の準備もふくめた支出とか算出してもらいましたよね？
他の人の参考になるんで、あげてみてくださいよ。

＞＞４９１さん
も４８７さんと一緒だね。
２馬力ならよゆー。１馬力なら節約すればなんとかいけるかな。

ひとつ考えを改めたほうがいいと思ったのが
１歳ぐらいからパートにでると言ってますが、保育園に預ける前提ですよね？
保育園は、４９１さんの年収なら、月４～５万かかりますよ。
パートで稼ぐレベルでは、繰り上げして生活が元の状態になるほどにはなりませんし
パートだと保育園に入るのは難しいと思います。

まだ、お子さんがいない状況ですのでピンとこないと思いますが
本気でその計画ならば、市役所の保育課などに、入居の条件など相談したほうがいいですよ。

あるかわかりませんが、近所に派遣でフルタイムで働けるとこを探す
のが一番いいと思います。

地域にもよりますが、一時保育の受入ができる保育園が周辺にいくつかあれば週3回程度のパートも可能かと思います。
激戦地区なら楽観できませんが。

保育園は確保が大事。
また、保育園に行くようになると生活が変わるので旅行に行かないかもしれないが、
外食等は多くなったり、まあ、いろいろです。
両方の方とも保育園に通わせて仕事に行くというのは母としては体力的精神的に
結構キツイことを考えてあげてください。

４８７さんは公務員と言うことで復帰に対して精神的なものはないとしても
（周囲にも同じ境遇の人が多いと思われる）、公務員は２５年勤めないと、
自分の年金は出ません。
どちらが年金として多いとはいえませんが、普通なら自分の年金のほうが高いと
思われます。
せっかくなので、１０年といわずに働いたほうがいいと思います。

また、４９１さんは働かなくてもなんとかなるかも・・と思いながら仕事に行く
のは結構大変ではないでしょうか？
給料、勤務地、待遇ともに合ったお仕事があればいいですが・・。

491です。
ご意見ありがとうございます。
やはり一馬力じゃ厳しいようですね。
保育園に預けると５万もかかるんですか…認識不足でした。嫁は専業は嫌らしく幼稚園まで働かない選択肢はありません。待機も多少ある地区なので、フルタイムで頑張ってもらうしかないのか…いろいろ話し合います。

491さんの世帯年収なら5〜6万円＋延長保育料でしょう。
保育園にフルで入る気なら妊娠や出産を期に転職では入園の優先度が下がりますし、転職1年未満では育休がとれない可能性があるので今の仕事を続けるか子作りの1年以上前に転職するかでしょう。

491なパターンなら今までの貯金実績、及び残貯金からしても一馬力でもいけるのでは？

皆さん、何故そんなに煽っているのでしょうか？
もし491さんが厳しいなら、大抵な家庭が厳しくなります

まぁ、二馬力ならかなり余裕な領域ですから、もし働けるなら、金銭的に余裕な生活をおくれるでしょうが

年収650万で、定年まで25年でローンを完済させることはできると思いますが、
生活、貯金、子育て、老後などすべて考えれば1馬力では楽ではありません。

共稼ぎならその心配は解消されますが、その分保育所に通う時期は保育料が高いことや、今後産休や育児休暇を2度取る事で妻の収入をあてにできない時期もあるという話ですよ。
購入するのが無謀という話は誰もしていないとおもいます。

余裕、余裕という言葉を安易に使っていますが、余裕ってどういう意味ですか？
ローンの返済が月々できるのは当然として、あとは食べていければ余裕なんですか？
年収が税込年収であると言う事を忘れていませんか？

491
498さんと同じ。少し節約すれば、大丈夫ですよ。
年齢的にも丁度良いタイミングだし、先に延ばして家賃払いながら自己資金貯めるよりも、その間に返済した方が早くローンが減る。タイミング良く金利も安いし、控除もあるし、今の内ですよ。時代は違うが、金利７％なんて時に皆買ったわけですから。びびることはないですよ。
物件のランクを下げると良い物件が無かったのでは？
住宅は妥協して買うと、逆に後で後悔する可能性がある。住みたいと思って買ったわけだから、頑張れますよ。子供ができたら、もっと頑張れます。いざというときの貯蓄も十分あるしね。大丈夫です！

■世帯年収
　本人　　税込390万円（手取り月22万円、ボーナス年60万円弱）
　配偶者　なし

■家族構成　
　本人　35才
　配偶者　33歳
　子供１　6歳(年長）


■物件価格
　1600万円 (田舎、土地３００万（でも４５坪）家の価格抑えた）


■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1600万円
　・変動　35年・当初０．９（３年）その後、変動予定１．２優遇あり）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　多少。今年は４００超えそう♪

■定年・退職金
　60歳
　300万程度見込みか？
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度か？）　

■その他事情
　・車のローンなし（軽２台あり、不便なのでもっていたいが・・・。）
　・親からの援助なし
　・２人目以降予定なし。発達障害あり、大学は無理ではないか？（地域小学校の支援級予定）
　　よって、塾に通う予定も今のところなし。そもそも周りも「塾」に通いまくる地域ではない。
　　（まあ、大体の地域雰囲気はつかめたと思います（笑））

節約趣味、目標２０年で返したい。他に趣味ないが、今から繰上げをしまくるのがウキウキ（笑）
いざ計画うまくいくか！！判定よろしくです♪

501さん　ローンが重すぎです。止めた方がいいです。
503さん　大丈夫でしょう。家を借りてもローンの返済額より家賃の方が高くなるでしょう。
問題は次に売りたくても売れない地域ではないですか？
一生そこに住むことになりますね。将来は建て替えも考えて貯蓄しておくことです。その頃はローンは組めない年齢になっていますから。

>501さん
我が家も同じ価格の物件を最近購入しました。
ご参考までに紹介しますと・・・。

■世帯年収
　本人　　税込380万円（手取り月22万円、ボーナス税込年60万円）
　配偶者　税込400万円（手取り月24万円、ボーナス税込年60万円）

■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　36歳
　子　　　 3歳　（保育料45,000円）

■物件価格
　3800万円 （新築マンション）

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　2600万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄(購入後の残貯金)
　600万円

■備考
　車1台

子どもの教育費（年15万円の学資保険と別途月3万円）や繰上げ返済のための貯蓄を考慮すると、ローンが3,000万円未満で良かった。無理しない程度のバランスだと思っています。
マンションか戸建かでかかる費用も変わると思いますが、501さんについてはもう少し貯蓄を頑張ってから再検討されてはどうでしょうか。
同じ年齢なので、「買うなら今」の気持ちはよくわかります。

５０１さんは子どもがいないので、子供ありの生活が見えているのか、
また、ずっと子どもなしという可能性については考えていないのか、
そのあたりが不透明ですね。
それでこれだけのローンはどうでしょう？

501さん。

503です。

奥様の職場はお子さんの急な病気の休みなどに理解はありそうですか？また職場に先輩ママさんは多いですか？

すみません、横やりなんですが、
主人の会社は「産休、復職ＯＫ」といってたくせに、子どもの病気が続き抜けがちになると「やめてくれ」のいじめに会い、泣く泣くやめた同僚がいました。（私も元社員）過去に産休の例がなかったんですよね・・・。

そういう実績の多い会社ならＯＫ（女性が中心の職場とか？）だと思いますが、女性の職場環境は子どもがいるとまだまだつらいことが多いと聞くので・・・。

そのあたりも加味しながら考える必要もありかなと思いました。

ローンともに頑張りましょう！！

皆さん、親身にアドバイス下さって本当にありがとうございます。
予定よりも早く理想の物件にめぐり合ってしまい、
浮足立っていたということを改めて確認出来てよかったです。

>502>504
厳しい意見ありがとうございます。
とても魅力的な物件だったので、
当初は生活に色々制約が出来ても構わないという気持ちでしたが、
ゆとりを持って生活できるレベルの物件というのも考えて
再度、色々検討してみようと思います。

>505
同じ所得水準なのに、その貯蓄は本当にすごいと思います。
その位頭金を入れるとかなり楽ですよね。
２～３年後にある程度貯蓄出来た状態の試算もやってみようと思います。

>506
御指摘の通り、子供ありの生活については認識が甘かったと感じます。
子供のためにゆとりをもった返済ができるプラン＆物件再度検討しようと思います。

>507
産休を取られている先輩は多数いらっしゃるそうです。
ただ、会社が中小なのでいつ何が起きるか…という心配はあります。
その辺の最悪を考えて別プランの計算もしてみます。
お互い頑張りましょう！

■世帯年収
　本人　　900万円 （大手マスコミ企業）
　配偶者　400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 30歳
　配偶者　27歳

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5800万円
　・変動　0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人　定期的に昇給はあります。45才あたりで1500万程度です。


■定年・退職金
　60年で退職金支給あります。

■その他事情
　・いずれ子供は欲しいです（１人～２人）
　・妻が仕事を続けるかは未定です
　・他にマンション3600万ローンがあります。（投資用マンション）
　　現在サブリースで賃貸中です。

どうぞ宜しくお願いいたします。

サブリース物件が将来に亘賃料が保証されるのであれば、１馬力でも将来の見込み年収から問題ないでしょう。
お子さんができるまでは年間500万円は返済できますね。
が、総額１億近い借入は今の収入からみて多すぎますね。気が重くないですか？
サブリース物件はタイミングを見て売却した方が良いと思いますね。
後はマスコミの方ですので、生活が派手にならないように。

>>509

大手マスコミって言ってるけど、テレビ局？
テレビ局ならまあ可能性はあるが、新聞社だとしたら、その見込み年収はあまりに楽観的。
破綻が目に見えるようです。

>>511
仰る通り１億近いローンは気が重いですね。
ワンルームマンションは時期を見て売却します。
景気がよくなって損益分岐のタイミングが早くくることを祈ります。
派手な生活はせず質素に暮らそうと思います。
ご指摘ありがとうございます！
余談ですが、購入予定マンションの融資はフラットＳで行くかもしれません。
当初１０年間は手堅く収支計算ができるので。

>>512
広告です。
固めによんだつもりでしたが、
このご時世ですから確かに考えが甘いかもしれませんね。
破綻は回避したいので、
あまり目減りしない（と思われる）マンションを購入します
いざったなったらいつでも売り抜けるように。
ご指摘ありがとうございます！

変動金利の危険性については昔から言われていた。
変動金利型を選ぶのは危険とあらゆる機会を見つけて警告している。

「本来ならば銀行の窓口で住宅ローンの説明を受けて、どれを使うかを決めるべきなのに、不動産会社のマンション売場で業者の人のいいなりで借りてしまう。確かに金利の支払額は低金利が続けば低いが、上がり始めたら利息の返却に充てられて元本の返済にはならない。ローンが終わった時にその元本の清算をすることになる。http://www.asahi.com/housing/column/TKY201007080393.html

変動をあっさり選んでいる時点で・・・

購入したいマンションが見つかりましたので、
購入しようと思っていますが、ローンを払っていけるか不安です。
皆様のご意見を頂けたらと思っています。

■世帯年収
　本人　　税込420万円（正社員 手取り月23万円、ボーナス年60～70万円）
　配偶者　税込220万円（派遣社員 手取り月17万円）

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　27歳

■物件価格
　2800万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　3年後ぐらいには年20万UP、6年後ぐらいには50万UP予定

■定年・退職金
　定年：60歳
　退職金：700万程度見込み

■その他事情
　・現在、軽自動車所有。
　　来年に200万以内で新車を購入したいと考えています。
　・2年後に子供欲しい
　・妻は子供ができたら、育児に専念する予定。
　　状況によりパートもする予定。

宜しくお願い致します。

515 ２年後にお子さんができた場合、他のローンが何もなくてもギリギリですね。
全く余裕のない暮らしを送ることになるでしょう。
車の購入はダメですよ。維持費がボーナスまで喰っちゃいます。

職場の事業所移動に伴い、通勤圏の物件を探していて良い場所を見つけました。
建物も検討中で、皆さんの意見を伺いたく投稿しました。


■世帯年収
　本人　　税込540万円（正社員 手取り：月27万円・ボ年2回計100万）
　配偶者　税込520万円（正看護師 手取り月22万円・ボ年2回計90万）

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供　1歳
　+子供1人予定

■物件価格
　4700万 （土地2000、建物2400、外溝300）

■住宅ローン
　・頭金　200万（諸経費別途資金あり）
　・借入　4500万
　・変動　35年・1.075% 保証料込
　　
　　現在の家賃￥125,000/月（駐車場・管理費込）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金300万
　投資600万

■昇給見込み
　夫婦共にあり（過去実績：悪くても年1％以上）

■定年・退職金
　定年：60歳
　退職金：夫婦共1000万程度見込み

■その他事情
　・ﾛｰﾝは夫婦共に組んで、10年の控除を受ける。
　・控除期間終了後、妻の分のﾛｰﾝを一括返済予定。（金利が低水位の場合：貯蓄、金利上昇：繰り上げ返済）
　・妻の職場は産休・育児休暇・職場復帰・育児支援に関しては、かなり優遇されていて安心感がある。
　・子供は職場の託児所　￥20000/月
　・自動車所有、ﾛｰﾝ月￥25000（残り3年）乗りつぶす予定
　・投資は、毎月配当あり　現在実績　￥48000/月 ⇒貯蓄

投資は、比較的リスクのすくないところを購入しています。リーマンショック後の景気の持ち直しが見えてきた
タイミングで購入。現在元本の1.3倍くらいです。配当目当てで現金化はまだ考えていません。

ここの板を見ていると、借り入れが多すぎと言われそうですが・・・。
宜しくお願い致します。

518 返済は家賃より少し多い位だから、買ってよかったでしょう。
もう一人お子さんが生まれた時は少しきついだろうけど、奥さんが復帰すれば問題ないですね。
このくらい稼ぐ奥さんは仕事辞めないね。ず〜と稼いでくれますから、大事にしなくちゃね。

けっこう厳しいかなと思っています。
アドバイスお願いします。
新築から中古に変えて、楽な生活にした方が良いかな．．．

■世帯年収
　本人　　税込４１０万円（正社員　手取り月２２万円　ボーナス年６５万円）
　配偶者　税込３５０万円（正社員　手取り月２０万円　ボーナス年６５万円）
　世帯合計　７６０万円
　※妻が就職１年目が終わったばかりなので、妻の金額は今年以降の予定金額。

■家族構成
　本人　３２歳
　配偶者　２６歳
　子供　４年後ぐらいに産むかどうかこれから検討中。
　（私はいらないが、妻は欲しがっている）

■物件価格
　３５００万円

■住宅ローン
　・頭金　４００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　３１００万円
　・変動３５年　まだ審査に出してないのでこれから確定。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５０万円
　他、年金の積み立て等で１５０万円ほどありますが、手をつけない予定。
　妻の学費を私が負担していた＆結婚式をやったばかりなのであまり貯金出来ていません。

■昇給見込み
　私は年１％あるかどうか。
　妻は上場企業勤務なので順調に昇給すると思います。

■定年・退職金
　60歳
　退職金制度はあるが、未調べ。
　定年後、5年間の再雇用制度有り。　

■その他事情
　・車のローン（月３万円、あと３年１２０万）
　・私だけの収入では厳しいので、収入合算予定。
　・子供が生まれた場合でも、妻は産休後すぐに復職予定。

分譲マンション購入検討中です。
無謀でしょうか？
アドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込６４０万円（正社員　手取り月２５万円　ボーナス年１４０万円）
　配偶者　０円

■家族構成
　本人　３２歳
　配偶者　３３歳
　子供　１歳

■物件価格
　３２００万円

■住宅ローン
　・頭金　６００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　２６００万円
　・変動、固定検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　２００万円
　
■昇給見込み
　年５万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金５００万。　

■その他事情
　・妻数年後にパート程度の復職予定。

〉520
子供ができたら産休後すぐに復帰と言いますが、産後休暇って約2ヶ月ですよ。預ける保育園ありますか？
1年程の育休をとるなら、その間の穴埋めをする貯蓄をしてからでないと危険です。

〉521
大丈夫だと思います。
分譲マンションとのことですので、オプション会で壁や床のコート施工や造作家具など頼む予定があれば、頭金をあと100万円減らして現金持っていた方が安心かも。

>>521

超余裕です。
まさに６年前の私。
年齢も年収も、物件価格も、借り入れ金額も全く同じで、こちらがビックリしました（笑）
繰上返済もできるし、超でもないですが、余裕ですよ。


私は去年買い替えてしまいましたが・・・（笑）

最近心配になってきて・・・。

39歳　
　年収　1900万円（昨年度/税込）
　物件　6500万円
　頭金　2500万円
　借入　4000万円
　　25年ローン
　　　4年支払済　支払い開始時年収　1400万円　　今後も変動あり
　　　2年前に500万円　繰り上げ返済
　
　要するに
　　残元本　約3000万円　21年
　
　

５２０さんへ
育児休業がとれるところなら、社会保険から給付金があります。
保育園に入りやすい４月まで待った方がよいと思います。
産休明け保育は狭き門だったりする。
一度制度などを調べてみた方がよいでしょう。

５２１、５２４さんへ
何をおっしゃるうさぎさん。
無謀なローンスレに来ているのが無謀。

戸建ですが、無謀な買い物かなと不安になってきています…。
アドバイスをお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込480万円（手取り月35万円、ボーナス無し）

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供　なし

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途500万円程みています。）
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.975%（優遇後）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人・配偶者共に有り（程度は未定、昨年はそれぞれ1万ずつアップ）

■定年・退職金
　定年無し、退職金無し　

■その他事情
　将来的に子供は欲しい。妻（上場会社・正社員）は産休後も復帰したいとのこと。

520さんは若いし、もう少し賃貸して、頭金貯めて、満足のいく物件買った方がいいのでは。
正社員2馬力なら、すぐ貯まるよ。

皆さんアドバイスありがとうございます。
確かに子供の事が気になっています。
また夫婦それぞれの年収の7倍強、世帯年収の4倍強のローンということで、
もし片方が働けなくなった場合を考えると少しリスクが高いかなと思い相談させていただきました。
リスクばかり考えていたら、家なんて買えないかもしれませんが．．．


＞子供ができたら産休後すぐに復帰と言いますが、産後休暇って約2ヶ月ですよ。預ける保育園ありますか？
＞1年程の育休をとるなら、その間の穴埋めをする貯蓄をしてからでないと危険です。

預ける保育園の下調べはあまりしていませんでした。
地域的には待機児童の問題はあまり無い地域での購入を検討してます。
妻が入社2年目（遅く大学卒業）なので、子供を作ったとしても4年後ぐらい先と考えています。
それまでに、穴埋め用の貯蓄をしようと思っています。


＞育児休業がとれるところなら、社会保険から給付金があります。
＞保育園に入りやすい４月まで待った方がよいと思います。
＞産休明け保育は狭き門だったりする。
＞一度制度などを調べてみた方がよいでしょう。

妻、私とも育児休業がとれる会社に勤めています。
私自身あまり積極的に子供が欲しいわけではないので勉強不足でした。
子供が作れない家の買い方はしないつもりでしたので、もう少し色々と調べてみます。


＞520さんは若いし、もう少し賃貸して、頭金貯めて、満足のいく物件買った方がいいのでは。
＞正社員2馬力なら、すぐ貯まるよ。

確かに２馬力なので、特に節約生活をしなくても贅沢さえしなければそこそこのペースで貯蓄は出来ています。
今住んでいる家は定期貸借で、再来年の春契約終了にて必ず引っ越さなければなりません。
ですので来年秋ぐらいまでには引越しする前提で家探しをしています。
夫婦共に、賃貸だと住居に対する愛着がわかず掃除すら気持ちが入らない、という事から
次は賃貸ではなく購入を考えていました。
また、子供を生む場合は妻の仕事の関係で4年後ぐらい先と考えていますので、出産と住宅購入
というイベントが同時になるのは避けたいという考えもあります。
金利や消費税の事からも、気持ちは今購入する方にかなり傾いています。

みなさんアドバイスありがとう御座います。
引き続き、人生設計＆ローンに関して等アドバイスいただけたらと思います。

504さん、５１０さんありがとうございました。

子どもは進学は難しいと思いますが、主人が配送の仕事をしており、同じ道に進めたらいいなと思っています。
（自閉傾向のある子は、配達が上手な場合があるようで、うちの子も記憶力抜群なのでいけるのでは？という勝手な思い込み・・・）

無事就職できるかという問題なんですが、まず。

今までは「今」で必死でしたが、これからは将来も見据えていかないとですね！！

ローンともども頑張ります！！

契約後なのですが、ローン返済の事を考えると心配になり、
アドバイス、よろしくお願いします。
年収の6倍の借入れ額です。

■世帯年収
　本人　　税込510万円（手取り月25万円、ボーナス年85万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　子供　なし

■物件価格
　4100万円

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年　0.975% （優遇後）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　・定年60歳
　（65歳まで嘱託社員可能）
　・退職金　500万円

■その他事情
　・2・3年後に、車が欲しいですが、無理かな・・・
　・親からの援助があるかもしれない。（300万円ぐらい）
　・子供は、これからもいないはずです。
　・現在住んでる賃貸家賃が85,000円ですが、給与に家賃補助17,000円あります。
　　家を購入後は、家賃補助が無くなります。
　・ローンを65歳までには終わらせたいので、繰上返済をしたいと考えてます。（約700万円）

531　結構きついですね。昇給の見込みが無いのが辛いですね。今はきついけど、５年後は少し楽になる等の楽しみがないですね。将来に亘ずっと同じ内容の生活が続くわけです。金利も変動ですから、必ず上がる時が来ます。そのときは生活を落さなければならないですけど、大丈夫ですか？その辺が頑張れるなら、お子さんもいないことだし、大丈夫じゃないですか？
まあ、自己資金割合が高いのと貯蓄もあるし、最悪の場合は売却できるから破綻はないですね。
ところで、奥さんはパートで収入を得る等の予定はないのですか。

今週末契約する予定なので、
無謀な物件ではないかご意見伺いたいです。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込850万円 （正社員）
　配偶者　 税込340万円（正社員）

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供　なし

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・予定：フラット35Ｓ（2.55）と変動（0.975）2100万円ずつ　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　55歳までは緩やかに昇給しそれ以降は下降

■定年・退職金
　・定年60歳
　・退職金　不明

■その他事情
　・妻の職場の女性は育休産休とって定年まで勤めている方がほとんどとのこと。妻もその予定です。

そもそも、住宅ローンがおりるか心配です…
見込みはありますか？

■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月45万円、ボーナス手取り年150万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳（女）
　両親　62歳（父）　54歳 （母）
　その他　22歳 （妹）

■物件価格（土地+建築費）
　4750万円

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　3250万円
　・固定　35年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　？万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・土地を購入し、工務店に建ててもらうのですが、予定地が調整区域（近々調整が外れるとの噂）。
　・現在の会社に転職してから、2年10ヶ月。
　・その他、借り入れなし 。事故暦なし。
　・親からの援助0万円

５３４さんへ
年齢が若いのと勤続年数が微妙ですね。
そもそも、５３４さんが戸建てを購入する理由がないので、よくわかりませんが、
そんなに急いでする必要があるのでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込340万円（手取り月20万円、ボーナス手取り年計40万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　40歳
　配偶者　35歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円（諸経費別途150万円ほど支払い済み）
　・借入　　500万円
　・固定　23年・1.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金無し　

■その他事情
　・車のローン（月0万円、普通小型所有）
　　1年後に幼稚園か保育園に通園開始
　　そのときには妻はパートで月に5万円～６万円稼ぐ予定

※ポイント
収入が少なく、ローン残債少ないといっても、この収入で
実際のところ、みなさん、手取り20万円が永久に続くというのは、皆さん的に見てどうでしょうか？
150万人都市に住んでいます。固定資産税は年間で７万～１０万の市域の物件です。

534 若いのに800万円はすごいですね。どんな能力があるのか、興味ありますね。再雇用制度もあるので、良い会社なんでしょう。
収入が営業歩合等でなく固定給ならば、問題ないですね。
返済も大丈夫ですが、貴女自身が結婚することになったら、どうするのか考えてますか？
それと調整区域の物件を買うのはどうかと思いますが、銀行は担保価値を認めてくれるのですか？市街化区域に変更されないと、将来売れない可能性が高いですよ。

■世帯年収
　本人　　税込600万円 （正社員）

■家族構成　
　本人　27歳
　父　66歳

■物件価格
　2500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2200万円
　・予定：20年　もしくは　25年　(金利等については未勉強です)


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　35歳位で大台越えた後は、昇給はゆるやかになる見込みです

■定年・退職金
　・定年60歳
　・退職金　現時点では不明

■その他事情
　・地方にて中古マンションを探し中です。
　・家賃二軒分払うことを考えると、中古で購入して親と一緒に暮らそうかと考えているところです。
　・父親にも年金があるので家賃を貰い繰越返済に回すことはできますが、ローン自体は私の給料から出すことを前提にしたいと思っています。
　・ボーナスが比較的低い会社なので不景気時の年収下げ幅は低い方だと思います。
　・親からの援助はありません。

よろしくお願いいたします。

気に入った物件が見つかったのですが、やっぱり無謀でしょうか？？？
３５００万円だった物件が、もうすぐ築１年未入居で、交渉で３０００万になりそうなんです。
チャンスなのか危険なのか（＾＾；

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込250万円

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2900円
　・固定　30年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　ないかも　

■その他事情
　・車のローン　なし　乗りつぶすつもり
　・1年後に子供欲しい


変動金利が年１％きってるので、変動に惹かれていますが、金利上昇を考えるとやっぱり固定がいいのかな、と思ってます。
結婚３年で年１００万円貯金しているので、年１００万円繰り上げ返済するつもりです。

大丈夫でしょうか？？？

全然大丈夫じゃないでしょう。
結婚後の貯蓄が今、子供が増えた後に続く見込みがありますか？
子供の数も確定していないし、マンションなら子供１人以上は荷物も増えるので大変です。頭金を貯めながらどんな住まいがいいのか話し合いましょう。

536 奥さんが働けば多少ゆとりのある暮らしができますよ。　

538 全く問題ないが、貴方が結婚することになったら、お嫁さんも同居になりますね。そのつもりならいいですが。
私ならもっと安い価格の物件を買います。
35才で大台を超えるなら、もう一件夫婦用の物件を買えるようにしますね。
お父さんから家賃貰えるなら、早期返済が可能ですよ。

539 ご主人の昇給が見込めないなら止めて、物件のランクを下げて探しましょう。
ローンはせいぜい2000万円程度で検討した方が良いと思います。

533 無謀ではないので、誰も書き込まないですね。　週末予定通り契約してください。

544さん

ありがとうございます。安心しました。

国際通貨基金（ＩＭＦ）が、日本に対する２０１０年の年次審査の結果、「日本の財政再建には今後、
歳入面の施策が中心にならざるを得ない」として、増税の必要性を週内にも提言する見通しであることが１３日、分かった。ＩＭＦ関係者が朝日新聞の取材に明らかにした。
http://www.asahi.com/business/update/0714/TKY201007140219.html

・・・ＩＭＦが動いた。増税しなきゃ破綻する。

＞５２９
そうですね。
新築マンションだと今年中に決めないと間に合わないかもしれないですよね。
秋までには新築or中古マンションで決めるつもりです。

>>548

無謀ではないとは思うけど、なんで貯金がないんですか。その年齢でその年収だったら、即金で買うことも可能な位のはずですが・・・
消費生活を見直さないと。

1500万円程度のローンなら、借家よりいいと思う。
だけどそんな低価格で買えるんですか？　
建物の築年は？早い時期に建て替えが必要ですと、多少問題ありですね。　
同時に建て替え用の資金を貯めていかなければならないすね。
札幌は寒いからマンションの方が人気があると聞いていますが、マンションに住み替えをしたい場合に売れる物件ですか？　
先のことも考慮し、物件を購入した方がいいですよ。(今はもっと大事かも知れませんが？)

30～50年後のマンション建替えや
別マンション購入の費用までは考慮していないのですが、
皆さんは、そこまで考えた資金計画になっているのでしょか？

あなたは30～50年後の未来がどうなるのか分かるのですか？

>>558

あなたは、想定すらしないのですか？

まず、現在の会社がどうなっているか、自分がその中でどうなっているか、
日本の年金制度がどうなっているか、その時のＧＤＰなどなどがどうなっているか、
自分の健康状態がどうなっているか、自分の子どもの教育や就職がどうなっているか、
想定したいなー。
どうすれば想定できるでしょうか・・・

>>557
私は介護付きマンションのような所に入れれば良いと思ってます。

当然、お金はそれなりに必要なので
今のうちから頑張って貯金してます。