頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね

消費者金融的には不思議かも…


でも住宅ローンなので

自身にとって莫大なお金を、気が遠くなるほど永く借りることになる訳で
その縛り足枷を僅かでも減らしておきたいと、誰もが思うものです。

例えば貴方のお子さんが欲しいものの資金援助を要請してきた時
お小遣いを貯めていて、それでも足らない分を援助して欲しいというのと
全くお金は無いけど、どうしても欲しいから買ってくれということに
親として何か違いを感じることは、きっとあるのではないでしょうか。

訴えかけてくる何か　それは家族でも社会でも企業でも同じではないでしょうか。

この主さんはきっと薄っぺらい思考なのでしょうね。

この人ですよ（笑）
↓

こんな条件でもローン審査が通った！part2
https://www.e-kodate.com/bbs/thread/356956/res/2279-2378/


2328: 匿名さん
貯金をほとんど頭金に突っ込む人
貯金は手元に置いといて頭金なしでいく人

借入後の貯金残高なんかわからないのに
頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね

多額の預金を残して有利子負債を増やすような人は少ないからだよ。

「頭金入れないからって貧乏人扱いしやがって！」ってクレーム付けてる貧乏人が立てそうなスレッドだ。

「こんな条件でもローン審査が通った！part2」での流れ見たけど、確かにここのスレ主は薄っぺらいコメントしかしてないね。

>「頭金入れないからって貧乏人扱いしやがって！」

事実を指摘されると怒る人が増えているみたい。
家なんか買えない属性なんでしょうね。

低金利の住宅ローンだからこそ有利子負債を負って貯蓄は利回り5％とかで運用するんだよ
頭金なんか不要

頭金の額で自慢する人いるよね
頭金なしは貧乏人だと決めつけてる人が自慢するよね
頭金なしって聞いたら「おっ！なかなかやり手だな」と思うけどね

有子負債を増やして「運用」なんかで言い訳するからローン審査が通らない。

>>11 匿名さん
余裕で通りましたよ
頭金なし差別はいい加減古い

スレ主には違うらしい。
結局属性の問題でしょ。

スレ主は頭金なし＝貧乏人ってことが言いたいの？

貸し手の判断だから金融機関に聞いたらいい

低属性≠貧乏

貧乏なのに頭金入れちゃってカツカツになるのはどーなの？

程属性なので借りれない…

車は頭金なしのフルローン
家は頭金ありっていうトンチンカンなヤツいるよな

借りられない人はキャッシュ払い。

これは審査の話じゃないの？
頭金入れて得とかそうじゃないとか貸す側が行う審査には関係ない。
ということが分かってないのでは？
審査はあくまで貸す側がすることで借りる側がとやかくいう事じゃない。

たぶんスレ主は、融資企業が借り手側をどう見ているかを考えてないんでしょうね。
頭金の有無は属性を見るいい判断材料だと思いますが、、

スレ主は頭金の有無で審査されるのはおかしくないという人ですよ

スレ主みたいな人に金を貸さない為には頭金をもちだすのがいいけど、貸し手には貸さない理由をいちいち説明する義務はないだろ。

頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよねと発言したのは私です。
が、スレ主ではありません。
誰かが勝手に私の発言を引用し、私の考えとは異なるスレを建てた。
頭金の有無だけで審査されるとはもちろん思っておりません。

>頭金は審査の一部だから頭金の有無で審査しているわけじゃないって言われました。

あたりまえだよ。
貸したくない人に貸さないのは当然。

不動産を担保にした住宅ローンと消費者金融の違いを理解しよう！

住宅ローンでも担保不足や借り手の属性が低いと貸しません。

頭金の有無というより、預貯金が少ないとなると
浪費癖を疑われるのは当然です。

要は信用して金が貸せるかどうか。
信用できない人には貸しません。

>>25: 匿名さん
元の書き込み読んだけどスレチなのに必死だから誰かが親切で立てたんじゃないの？

みんな理由が分かっていて当たり前のことを、おかしいと言えば諭されるのは当然じゃないかと・・・

>>31 匿名さん
カンの悪い奴
あの発言に乗っかった第三者がいるってことだろうよ

30レス超えは大したものだ

車は頭金入れろ
金利が高いからな

金利が安くても借入額が大きけりゃ頭金入れろ

金利で得とか損とかじゃなくて、頭金が審査の一つになっているのが気に入らない人のスレでしょ？

頭金の有無で審査されるのを怒るような属性の人を排除するのにちょうどいい。

確かに(笑)

借入予定金融機関の口座に相応の預貯金があると、住宅購入時の頭金の有無大小は別として
弱入条件が緩和されるのは当たり前の事。

つまりこれは厳密に言えば、頭金の有無大小ではない
預貯金の有無大小である。

↑頭金が審査の一つになっているのが気に入らない人のスレじゃないんでしょうか？

「である」・・・・プッ(笑)

頭金については単にお断りの為の謳い文句では？
結局そういう属性なだけかと。
基本的に審査はいろいろな要素をみるものです。
頭金に固執しているスレ主はもっと違うことを理解しないとダメなのでは？

頭金を入れずにフルローンで住宅ローンを借りて、融資実行後に貯金を引き出してそのお金を運用に回して利益を得たいのでしょう。運用に失敗する可能性があることを考えると、銀行にとっては「頭金を入れない代わりに預貯金がある人」と「同額の頭金を入れる人」は同一の審査条件ではないと思います。やはり、頭金を入れられる人の方がリスクが少ないのでは？

頭金が無くとも、属性が良ければ通ります。

年齢によって、頭金を積めない場合は、
貯蓄が出来ない人（浪費家）と思われ、
マイナスイメージを持たれる。

結局は、ローン残高を払えるかどうかが重要の為、
頭金の大小はあまり影響ないと思います

頭金無くても通るけど、普通に考えれば頭金が審査にある程度影響するのは理解できると思うんだけどなー
あくまでも「ある程度」ね
スレ主は属性が悪くて頭金入れないと貸さないよって言われたのかな？

返済能力のひとつの指標が頭金。
預金残高があっても頭金にしない合理的な理由がないと駄目。

預貯金の有無はあまり関係ないと思います。

頭金によって住宅ローンの残債が減れば、有事の時にマンションを手放しても売却費用が残債を上回る可能性が高くなり銀行が負債を背負う可能性が低くなる。

頭金は銀行にとって一種の保険だと思います。

なるほど。いくら預金がたくさんあっても、それは銀行のものではなくて、ローンを借りた人のものだから、家を買ってからその人が散財するなどすれば、預金の差し押さえができなくなりますね。

自由に使える多額の預金を残しておいて有利子負債をふやすような人はレア。
何かあると思われて当然。

>>49 匿名さん

この低金利じゃ、それもありじゃね？

>>50 匿名さん
そう、低金利だからこそ頭金無しがオススメ！
それに気付けば、銀行の安心材料の為に頭金入れるのがバカらしくなる

「銀行の安心材料のため」って、銀行から見たときの安心材料が足りなければ、結局お金を貸してもらえなくなりますよ。貸してくれる最大限まで借りて、つまり、頭金の額を減らせるだけ減らした方が得だっていうご主張はわかりました。ただ、このスレのタイトルの「頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね」に関しては、「おかしくない」というのが結論ですね。

頭金の額が多ければ良いと思ってるの？

いや、借り手にとって、頭金を減らしたいと思っても、銀行側が許してくれるかどうかは別問題ということです。

低金利でも有利子負債。

>>53 匿名さん　
>頭金の額が多ければ良いと思ってるの？

借りるほうも借金の額は少ないほうが良いですね。

>>54 匿名さん
銀行が許すとか、意味わからん

>>55 匿名さん
低金利なんだから、利回り高い投資に回したほうがいいでしょ？

>>57 匿名さん
> 銀行が許すとか、意味わからん
審査で落とされることがあるということですよ。わかりませんか。

単に読解力がないだけだと思うよ。

>低金利なんだから、利回り高い投資に回したほうがいいでしょ？

自己資金が少ない人の定型の言い訳。
利回りの高い投資で確実に儲けられる人は、家を買うのに利子付の借金なんかしない。

既に預貯金を持つ者が、これを頭金に使おうが資金運用に廻そうが本人の自由
そもそも頭金が貸付額の審査に影響しようがしまいが関係ない
より条件の良い金融機関を選ぶだけのこと。

ここで騒いでいるのは、貸付条件に頭金の有無が影響するが
その頭金を用意出来ない者が、その格差に文句を言っているだけ。

>>61 匿名さん
>利回りの高い投資で確実に儲けられる人は、家を買うのに利子付の借金なんかしない。

私は頭金なし35年フルローンで、金利優遇も受けました。
何なら現金一括でも購入できますが、手元に置いて運用資金にします。
親父が家を買った5年後に他界した経験と私が40代ということもあり、生命保険としての価値も考慮しました。
頭金は審査に不要と考えています。
頭金の額で貯蓄できる人かどうかを見極めるよりも、数年分の通帳履歴を提出させて、毎月どの程度の入りと出があり、どの程度貯蓄できているかで審査する方がよっぽど確実。
頭金なんて見せ金に過ぎず、人となりはわかりませんからね。
優遇金利を受けられたのは、その銀行に口座があり、履歴で審査された結果だと思っています。

>61 利回りの高い投資で確実に儲けられる人は、家を買うのに利子付の借金なんかしない。

投資はしないけど、働いた分稼げるので現金一括で購入しました。
ローンと迷ったけど銀行その他も無関係。預貯金も含めてスッキリしてしまうので、また頑張れます。
ローン減税なども一切なしですが、それぞれいろんな選択があっていいと思うよ。

住宅ローンと消費者金融の違いを理解しようね

資金運用をして、住宅ローンの利払いよりも多くの利益を上げられればいいけど、逆に赤字になったりしたら、素直に頭金入れておいたほうが得だった、となったりして。

>頭金の額で貯蓄できる人かどうかを見極めるよりも、数年分の通帳履歴を提出させて、毎月どの程度の入りと出があり、どの程度貯蓄できているかで審査する方がよっぽど確実。

通帳残高や入出金なんて一番信用できません。

>>67 匿名さん
そうですかね？
頭金よりは良い材料だと思いますよ

＞＞６７
そもそも現在の状況と過去の履歴でしか判断ができない訳で
その過去の中には勤続年数や最悪ブラックもあるのだから、とても無視できない。

審査して貸すのは金融機関だから借り手の理屈は通用しない。
不満なら直接金融機関にクレーム入れたらよろしい。
そんな借入れ希望者に貸すとは思えないが･････。

ここは与信不安で思うほど貸して貰えない人が愚痴るスレですよ

資金運用で常に儲けられる人なら、貸して貰えなくても愚痴りませんね。

貸して欲しいなら貸し手のルールに従わなきゃならんのよ。たまに変な借手が居るね。

>>63 匿名さん
実際私は頭金なしで優遇金利でしたよ。
頭金は無意味ということです。

匿名掲示板は書き放題。
事実なら金融機関名と金利ぐらい明らかにしないと信用されない。

一時的な見せ金効果はナンボか判らんけど、過去の実績として堅実な資産履歴が
確認できれば、それだけで金融機関の与信審査にプラスとなる可能性は非常に高い。

ずっと宵越しの金は持たない主義で、貯金も無く頭金なんぞ入れられる訳のない人と
堅実な暮らしで預金はあるが、頭金は入れないと言ってる人では
天と地の差がある。

金融機関によっては担保価値の〇〇%以下の借入なら金利優遇（保証料や手数料で優遇のパターンもある）というところもある。
個別対応時には実質金利見て話をするので、預金は多いに越したことはない。

とはいえ年収、勤続年数、個人信用情報、団信のウェイトのが大きい。

>>76 通りがかりさん
私もです。
新築マンション、提携銀行、頭金なし、35年ローン。
地方展開のデベが多い地域ですが、全国区のデベということも好材料となりました。
頑張って頭金を貯める必要はありませんね。

そもそも論ですが、頭金が少ないということは、借入金額が増える、つまり、月々の返済額が増えるということですよね。毎月の返済額を無理のない金額に抑えるという観点からは、頭金を入れておいた方が良い場合もあるのではないでしょうか。

>>76
借入額が2800万と少ないからじゃないの？
億を借りるローンだと別でしょう。

＞＞８１　
７６は預金があってそれを金融機関が確認しての判断
スッカラカンでフルローンとは次元が違いますよ。

>>82 匿名さん
頭金なしの預金あり
頭金ありのスッカラカン

どちらにせよ、頭金は無意味

↑　一番問題の　頭金無しのスッカラカン、オケラのフルローンが抜けていますよ

フルローン2800万で買えるような物件は担保価値も低いでしょ。

2800万程度を惜しんで運用かな？
もし常に運用で儲けられるような人ならそれぐらい余裕でキャッシュ払いできるでしょ。

>>84 匿名さん

頭金なしスッカラカン・・・頭金が無いというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味

頭金なし預金あり・・・頭金が無いというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味

頭金ありスッカラカン・・・頭金は見せ金の可能性があり、頭金があるというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味

頭金あり預金あり・・・頭金は見せ金の可能性があり、頭金があるというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味

全パターン頭金は無意味

>>86 匿名さん
2800万の人ではありませんが、余裕があっても保険商品（団信）としてローンを組む人も多いですよ

頭金なし8000万の新築マンションで審査通りました。

年収2000万 貯蓄3000万です。

>>89 匿名さん
ほらやっぱり頭金は無意味

>頭金があるというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味

ああ、そいや預金通帳のコピーを要求する銀行もありましたね。
口頭で預金額を言う場合もありましたが、この辺は銀行によって
違うのでしょう。

>頭金は見せ金の可能性があり

判断材料として”頭金を貯められるだけの人＝金銭コントロールがある程度できる人”だということで良いのでは？見せ金とはいえ２００〜３００万円を払えると言うことは、それだけ貯められる能力があるということです。２００万円だとしても、例えば月に１０万円貯金にまわしたとしても２０ヶ月はかかるわけです。

世の中には、もらったそばから使ってしまう人というのがそれなりにいらっしゃるわけで、そう言う人には銀行としても貸したくないですよね。

>>91 匿名さん
ほらね、頭金は無意味

>>92 匿名さん
見せ金だから自分で長期間かけてコツコツ貯めたとは限らない。
銀行だって賢いんだから頭金があるだけでコツコツ人間だとは判断しない。
３分の１ぐらい頭金があれば信用されそうだけど、ほんのちょっとじゃ無意味。

>３分の１ぐらい頭金があれば信用されそうだけど、ほんのちょっとじゃ無意味。

個人的な感想ありがとうございます（笑

本気で頭金が好材料になるとでも思ってるの?
こんなにも頭金なしフルローン者の証言があるのに?

>こんなにも頭金なしフルローン者の証言があるのに?

そら、収入や借入金、借入先がメインバンクかどうか、年齢等々で借り入れ条件が変わるなんてーのは普通でしょう。もっとも、”こんなにも”って、匿名掲示板においてフルローン者が多いか少ないかという判定は間違いなくできないでしょう。

銀行は、様々な条件を設定して審査をするのでしょうが、その中に頭金という条件があっても不思議じゃないでしょうね。理由は>>92等に書いた通りです。

>>97 匿名さん
>見せ金とはいえ２００〜３００万円を払えると言うことは、それだけ貯められる能力があるということです。

その理由はおかしい。
頭金があるからといって、貯められる能力があるとは言えないから。

>判定は間違いなくできないでしょう。
間違いなくという言葉を使ってくる割には、間違いなく判定できる理由じゃないところがね…

元々のメインバンクである事と通帳履歴の提示が有利になる場合がある
これはその人の過去の経済状態が見て取れるから、それを判断材料に加味する為。

僅かながら継続的貯蓄も、潤沢な貯蓄も、頭金の有無大小も
その全ては判断材料の一部。数字のマジックではない、ロジックで成立する。

金融機関も商売なのだから、貸せるものならより多額の貸付をしたいのが本音
そうは言っても破綻され貸し倒れは避けなければならない。
そうした中で金融機関の担当者は、少しでも好材料を見つけて
「優良な借入者に優遇した貸付を行う」というのが表向きにも理想の契約となる。

頭金は「優良な借入者」を示す一つの条件
一つの条件に過ぎないとも言えるし、好条件を引き出す一つの好材料とも言える。
頭金を無関係と言える人は、それだけ他の条件が良く揃っているという事。

そして何より、誰かが頭金は関係ないと言えば、そのまま自分にも関係ないと思う人は
頭金の有無以前に、まずは自身の頭を心配した方が良いだろう。

頭金が単なる見せ金？

それより預貯金の方が単なる見せ金でしょう。ローンが焦げ付いて不動産物件で清算することになったとき、頭金は不動産物件の一部として銀行が奪い取れる。預貯金は、銀行が奪い取ることが出来ない。ローンが焦げ付く前に預貯金がなくなってる、つまり、預貯金を返済に充当出来ないリスクがあるので、やはり、銀行にとっては見せ金ということになる。

例えば融資実行後１年で焦げ付いて、直後に清算のために不動産が売却される状況を考える。価値が下がりやすい物件なら、いわゆる残債割れするリスクがある。頭金が１割入ってたら、１割未満の値下がりが起きた時に銀行は損をしない。頭金なしのフルローンなら、銀行が損をするかもしれない。

こういう風に考えると、銀行にとって預貯金は、債務者が返済を滞るリスクが小さいかもしれないと判断するための材料にはなっても、清算のために売却する事態が発生した場合の残債割れを防ぐことには寄与しないことがわかる。

確かにフルローンを組んでる人はそれなりにいるんでしょうけど、不動産の価値が値下がりしにくいと審査された場合以外は、頭金を入れさせるんじゃないですか？

少なくとも、頭金は単なる見せ金で無意味、は言い過ぎでしょう。だったら、「一定額の頭金を入れないと貸さない、または、金利が優遇されない住宅ローン」は存在せず、「審査で物件価値が低く評価され、結果として融資希望額が減額されること」は発生しないことになりますよ。

頭金が無意味って一生懸命言ってる人いるけど頭金はあなたにとってじゃなくて銀行にっとて無意味かどうがだろ？
貸す側の条件を借りる側がどうこう言うのは筋違いじゃねーか？

低俗性・低所得な客ほど素人発想の「俺ならこうする」「このほうが得」とか意味のないトンチンカンな持論を振りかざす
借りなきゃならん程度の素人がプロが付けた条件に口出すなよ。
リスクヘッジや投資・融資に自信があるなら金融機関に頼らず自分でやれ

この間家を建てるために銀行からお金を借りたけど
頭金を貯めることの出来ない人が住宅ローンを借りようとする神経がわかりませんと言っていた。
もちろん資産がどれくらいあるのか等の基準は他にもたくさんあるのは当然だが
頭金がないことで断られているというのはその他の理由も含めてトータルで貸せない相手だと判断されたという事ね。
頭金だけで貸してくれないと思い込んでしまってることこそが貸せない理由だろう。

このスレの元になっている人は「頭金が払いたくない」「払うより他に使ったほうが得」と考えてるんでしょ？
持っている金をローン返済以外に使おうと考える思考自体が、貸す側としては貸したくない理由になると思うけど。
いくら貯金持っていても、用途が返済以外なら貸す側にとっては貯金は「無意味」。

投資のほうが得だから頭金じゃなく投資に使う？投資は所詮ギャンブルでしょ。
金借りる相手に「ギャンブルで返すから大丈夫」って言っているようなもん。

結局、頭金で判断されたくないって言っている奴は世の中を俯瞰で見る事ができず読解力の無い無知な奴って思いますよ。

私はメガバンクで頭金なし35年ローンだけど、優遇獲得でネットバンク並みの変動金利で借りれたけどね。
頭金入れちゃった人からは羨ましがられるだろうな。
妬まないでね。
頭金入れる=生命保険（団信）が減ることだからね。
頭金入れなきゃ貸してくれないとか優遇されないってことは、命の一部を差し出せと言われているようなもの。
でもそれは頭金で判断されたんじゃなくて、頭金以外の審査内容に問題があるから。
何も問題がなければ頭金なんかなくても貸してくれるし優遇もある。
銀行は頭金で審査してるわけじゃないよ。
あんまり貸したくない人は頭金が重要なだけ。
頭金は入れるものと思い込んでる人が多すぎる。

↑何人いました？

頭金が審査の印象に関わるのは別におかしいと思わないけど。
頭金無しは今は普通でしょ？（パンフとかホームページにも書いてあるし）

どこからの情報で頭金が必要って思っている人が多いのを調べました？

>>結局、頭金で判断されたくないって言っている奴は世の中を俯瞰で見る事ができず読解力の無い無知な奴

その通りじゃないか（笑）

普通に頭金なし9000万円ローンが通りましたね。
もちろん、頭金を積んだ方がローン金額は抑えられるので与信にはプラスだとは思いますが、「ないと融資できない」ほどクリティカルなものでもないという理解。

頭金が審査の対象になるのはおかしくないが、必須ではないと何度も書き込まれてますよ。

これで【頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね】の答えは、【おかしな話では無い】ということでは？

頭金の有無で審査してないってことが証明されましたね
最終的に危うい人だけ頭金で審査するだけ
頭金は最後の最後の最終材料

全くその通り　

頭金はあくまで与信審査項目の一つに過ぎない
与信枠最大５千万と審査される人にとって、３千万借入時に頭金有無は関係無い
与信枠２５百万と審査された人が３千万借入しようとすれば、頭金は重要になる。
それだけのこと。

<<頭金入れないって銀行に行ったら態度悪かったので全ての銀行は頭金入れないと態度悪くなると思います！>>

↑そんな事はないでしょう。

定年前に一括返済したいので今ある貯金は頭金に使用しませんって言ったら借入する銀行は大喜びで審査してくれましたよ。

頭金どうこうより、資金計画をしっかりしてれば頭金の有り無しは関係ないでしょうね。

スレ主様の場合、違った所で厳しかったのではないですか？ですから頭金必要な態度をとられたのではないでしょうか？

>>106 通りがかりさん

国交省の調査で
新築分譲マンションの自己資金比率は約40％ですね

価格4423万
借入2694万
自己資金1729万

平均で購入金額の40％も頭金入れるみたいですよ
頭金100万～200万でも貯める能力があると判断されるとか言ってる人いたけどお話になりませんね（笑）

頭金は入れるものと思ってる人が多いことが証明されましたね

それでも全く無いよりはマシ　と、与信枠最大で勝負したい人には差が出る可能性がある

申請は頭金なしのフルローンでした。
特に問題なく2日で本審査を通過。

元々マンションを買う予定無く、冷やかしでモデルルームを見学。
転勤族であった為、賃貸で良いと思っていたが、
賃貸料を計算され、馬鹿らしく思うようになり購入。

低金利とは言え、利子も高額な為、審査後に頭金を提示したら、
金利を下げて貰えた。
営業から回収リスクが減った為、金利に反映したとの事。

貸す側・借りる側共に頭金は有った方が良いと思われる。

まずは頭金無しで審査通過
次に通帳見せて金利を下げさせ
最後に頭金入れてさらに金利を下げさせる

イイね！

元スレの経緯を読んだけどスレ主は銀行は頭金主義だ！って言いたいんでしょ？
頭金なしで通ったんなら頭金主義って言ってることが矛盾するんじゃないの（笑）
スレ主がちょっとおかしいきがするけど（笑）

審査するのは保証会社・銀行側だから借りるほうがとやかく言う道理はない。

>>最終的に危うい人だけ頭金で審査するだけ
>>頭金は最後の最後の最終材料

審査の仕組みを知りもしないで想像だけでいい加減な事を流布するのはやめてください。

>>118 匿名さん
このスレ立てたのあなた？
頭金主義は借りる側でしょ

>>120 関係者さん
頭金無しで審査通過
後から頭金入れたら金利優遇

最初から頭金入れたら金利優遇されなかったかもしれませんよ

このスレのタイトルとなった元スレ

2322：通りがかりさん [2018-04-25 22:50:53]

勤続２３年、年収７５０万、車ローン１５０万有り、家族に内緒のクレカキャッシング５０万有り、貯金無し頭金無し諸費用も借りるフルローン。３７００万借入希望。何の条件も出されず本審査満額OKでした。自分でもびっくり！

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2323：通りがかりさん [2018-04-26 11:26:30]

>>2318 マンション掲示板さん
余裕でしょ
心配なら複数受けたら？


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2324：通りがかりさん [2018-04-26 11:45:27]

>>2322 通りがかりさん
その年収で借金あり貯金無しで3700万の返済って大丈夫なの？

削除依頼 参考になる! 投稿する
2325：匿名さん [2018-04-26 11:54:58]

審査に貯金って関係あるの？
調べようがないよね？

削除依頼 参考になる! 1 投稿する
2326：通りがかりさん [2018-04-26 12:15:28]

審査に貯金って関係あるの？ 調べようがないよね？
>>2325 匿名さん

調べようはないけど、頭金の金額で判断されそうじゃない？

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2327：通りがかりさん [2018-04-26 12:22:53]

>>2325 匿名さん

2326さんの言うとおり、頭金の金額によっては貯蓄が出来てて、お金に対する感覚が破綻してないかは判断されるだろうね。

削除依頼 参考になる! 投稿する
2328：匿名さん [2018-04-26 12:23:50]

貯金をほとんど頭金に突っ込む人
貯金は手元に置いといて頭金なしでいく人

借入後の貯金残高なんかわからないのに
頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね

>>審査の仕組みを知りもしないで想像だけでいい加減な事を流布するのはやめてください。

その通りだと思います。

>>審査するのは保証会社・銀行側だから借りるほうがとやかく言う道理はない。

その通りだと思います。

この話題が元スレからこっちに移動したおかげで元スレが平和になっているのは紛れもない事実

仕組みも何も・・・
車ローンあり、借金あり、貯金なし、頭金なしでローンが通った人への嫉妬でしょ
頭金なしで審査通ったって言ってるのに頭金の金額で判断されるんじゃない？とかトンチンカンなこと言ってるしｗ

その通りだと思います。

んだな

>頭金なしでローンが通った人への嫉妬でしょ

ここは主が嫉妬で立ち上げたスレだからOKでしょ。

その通りだと思います

>>130 匿名さん
>ここは主が嫉妬で立ち上げたスレだからOKでしょ。

整理しましょう

Aさん：頭金なしでローン通った
Bさん：頭金は貯蓄が出来てて、お金に対する感覚が破綻してないと判断されるから頭金の有無で判断するのはおかしくない
Cさん：頭金なしでローン通った、頭金の有無で判断されない＝頭金の有無で審査される（というBさんの意見）はおかしい

このスレを立てたのはBさんです
頭金なしでローン通ったAさんやCさんへの嫉妬心から立ち上げたようです

頭金がなくてローンが通ることに嫉妬するのかな・・・
普通に通ると思うが・・
どちらかと言えば審査で頭金聞かれたことに憤慨しているスレ主が銀行に対して恨み節言ってるように見えますが。。

まぁどっちでもよいよ、色々ルールがあるんだから「借りる側がとやかく言う道理はない」ってのがシンプルでまともだと思う。

>>133 匿名さん

スレ主は別人ですよ
審査で頭金聞かれたことに憤慨していると勘違いした人が
勘違いしたまま、憤慨している人に成りすましてスレを立てたんですよ

まぁ、どれが誰なのかややこしいけど
立てたおかげで元スレが平和になったみたいだし良かったんじゃない(笑)

信用できるデベだから担保評価は購入金額と同額で行けますと言われ、頭金なしフルローンOKだった
担保の価値が低いと頭金が欲しいのかな？

確かに（笑）

審査の基準や項目なんて重要事項、外部に公開しないんだから言ってることは想像でしょ？
審査方法や項目にあーだこーだ言うのはやっぱり違和感あるな。

受験で落ちたからって試験科目にケチつけてるようなもんでしょ？
なんか幼稚に見えるけどね

なんか頭金おかしいの人に、おかしくないよって数人が普通に諭してるのに
必死になって反論していっているように見えるのは私だけ？

頭金の有無で審査結果が変わるような属性の人のためのスレ。

>>138 匿名さん
たぶん、あなたが必死に諭しているのでしょうが、頭おかしいのはどっちだろうねという感じ

頭金の有無で判断されないよ

想像ではなく経験値

いや、書き方悪かったかな「頭金の件おかしいって言ってる人」を省略しただけ（笑）
そして私は元スレから来た見物人でこれについては初コメです、よろしく

頭金の有無で審査されるという意見はおかしな話だよね

どっちでもいいじゃねーか、経験値ったって住宅ローンに関わんの数回程度の事だろ？
結局審査してる側がどうしてるかなんてわかんねーんだから。
関係者だったらなおさらこんなとこには書けないだろうし（笑）

「頭金おかしい」〇
「頭おかしい」　×

また、無関係の人が噛みつかれている。。。。。
だから読解力がどーのって言われるんじゃ。。。。

ヒステリックな人がいるほうが盛り上がるよ！
もっとやれ！

>>120: 関係者さん

↑この書き込み関係者かなぁ～
ハッタリだとしてもなんか言っていることが切実な気が・・・

もし本当の関係者が見たらそう思うかもね
でもどんな噂が蔓延しようが、審査するのに何も弊害は無いだろうから無関係かもね（笑）

銀行の審査の仕組みはわからないだろうけどさ
別に経験値を書くのはいいんじゃないの？
こんな条件でローンが通ったよって人の情報は参考になるし
で、借金あり貯金なし頭金なしフルローンが通った人がいるというだけ
それを受けて
・貯金無しで大丈夫か？
・頭金無くても貯金は調べないんじゃない？
・頭金があれば貯金できる人と判断されるよ
・頭金があっても貯金があるとは限らないよ
・頭金は審査に関係ないね
・頭金は審査に関係あるよ
というのはそれぞれの意見なだけ
それぞれの経験値から物事を想像するのはおかしくない

>>147 匿名さん

鋭い観察力
関係者の可能性ありそう
だとすると本質を突いたのかも

確かに！
もし私が関係者でたまたまこのスレッド見たらうわぁぁって思って本当のこと言いたくなっちゃうかも笑

そんな人はコンプライアンスを重視するような職業につけません（笑）

結局、決めるのは融資側だから部外者は「こうである」って決めつけはできないよね。
「自分はこうだった」ってのが正解じゃないの？

頭金を入れない人が増えると銀行が困るからね

そうだねー
自分の経験だけで必要とかいらないとか言いきるのはそれこそ「おかしな話」だよね

銀行が困るかどうかも部外者はわからない

>>153 匿名さん

「自分は頭金なしでも審査が通ったから頭金は関係ないと思う」と発言すると、必死に「貯金できる人かどうか判断できるから頭金は関係ある」と発言する人がいることは確か

前者は経験値で
後者は妄想

基本を忘れてはいけないよ

制限枠一杯、更にはそれを超えての借入を望む時には、大きなアドバンテージとなるのが頭金
制限枠よりずっと少ない借入であれば、頭金など端からどうでもいい優良顧客。

単なる表現の問題ではないですか？頭金なしで借りてる人多いみたいですよ、審査の詳細はわからないけど、頭金なしという選択肢も考えてみたらどうですか？なら、うんうんって議論できるけど、「頭金は見せ金で無意味」と発言したり、「頭金の有無で判断されないよ」と断定したり。

金融機関の住宅ローン審査の詳細が公開されていないこと、頭金を一定額入れることで金利優遇のある住宅ローン商品があることを考えたら、頭金に全く意味がないと断定することはできないと思います。もう少しマイルドな表現の方が適切だと思うのですが。

もし本当に断定できるなら、具体的な金融機関名を教えてほしいですね。

>>159 匿名さん
頭金の有無で判断されないこともあるし、判断されることもある

経験値から自分の場合は判断されないと発言しただけ
断言したのとは違う
それなのに
頭金の有無で判断されると反論されてもね、、、
経験値に対して反論する方こそ断言か想像で発言してないか？

>>160 匿名さん
だめだ、これだけはっきりと書かれているのに「断言したわけではない」とおっしゃいますか。

>>87 匿名さん
>>>84 匿名さん
>
>頭金なしスッカラカン・・・頭金が無いというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>頭金なし預金あり・・・頭金が無いというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>頭金ありスッカラカン・・・頭金は見せ金の可能性があり、頭金があるというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>頭金あり預金あり・・・頭金は見せ金の可能性があり、頭金があるというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>全パターン頭金は無意味

>>141 匿名さん
>頭金の有無で判断されないよ
>
>想像ではなく経験値

私にはいずれも「断定口調」に読めますが、私の読解力が低いのでしょうか？ 「全パターン頭金は無意味」だし「頭金の有無で判断されない」のですよね？

なお、155さんも「言いきる」と書かれており、同じように解釈した人が複数人いることを申し添えます。

>>92 匿名さん
”頭金を貯められるだけの人＝金銭コントロールがある程度できる人”

>>161 匿名さん
そちらさんも断言してますね

お前らしばらく断定口調を封印して会話してみろよ

賢い人は頭金なし

>>92 匿名さん
>２００〜３００万円を払えると言うことは、それだけ貯められる能力があるということです。

断言してますねー

自分のことは棚に上げて他人を攻撃する人いるよね〜
人の振り見て我が振り直せ
ということわざもあるね

自己資金ない人は頭金なし。

賢い人も頭金なし

おれの友達は玉金なし

別に賢くもない普通のやり方だけど、頭金を入れた場合と入れない場合に
何か条件が変わるのかの試算をしてもらって、その上でどうするか決める。

ほんと当たり前の話なんだけど、頭金を入れる入れないは
一律にどっちがお得、みたいなものではない。
借りる側の諸々条件に対して、個々の金融機関が条件を提示する
その条件を比べて、どれを選択するかというもの
頭金はあくまでその諸条件の一つに過ぎません。

「頭金の有無で審査される、条件の変わる場合もある」←何もおかしくない
「頭金の有無で審査されるのはおかしい」←それはおかしいと思う人の思考がおかしい

それって結局「頭金」に限った条件じゃないって事かと。
ここでの論点は頭金の有無に関する話だから。

論点ってなんだよ？　まるでここでその結論が出たら、金融機関の査定項目が変わるみたいな話だな。

まず、おかしいと思うなら他の金融機関を当たるのが先
そして査定項目は万人共通ではなく、属性や状況に応じて個別に変わるということを知ろう。

貴方が仮に他人が100万のツボを買うための金を貸す場合、借りに来た人が私は300万は持っていたいから貯金とは別に100万貸してよと言ってきたとします。
貴方はその人に貸したいですか？
貯金があるから信用して貸しますか？
貸し付けにおける信用代として20万ぐらいは出してくれないと困りません？

なんかごちゃごちゃ上げ足とってるみたいになってるけど
どちらも頭金が必須とは言ってないよね？
銀行側が頭金の有無を聞く気持ちが分かる派と、頭金聞かれるのはおかしい派での争いってことで良いのかな（笑）

私はどーでもいい派

住宅ローンの比喩なら、そのツボには抵当権が設定される。つまり、返済が焦げ付いたら、貸主はそのツボを取り上げて、現金化する事で借金を清算できる。この際、そのツボの価値が本当に１００万円あればいいけど、じつは５０万円でしか売れなかったとすると、貸主は損をすることになる。つまり、そのツボの評価額が頭金の必要性とも関係する。

評価額が低ければ頭金を要求し、逆に十分に高ければ（例えば100万円以上とか）頭金は必要とされないのでは。

つぼの評価が50万円であった場合で100万円の貸付

個人の見解
①頭金0　預貯金0　50万貸付
②頭金0　預貯金100万　100万貸付
③頭金50万　100万貸付

銀行もそうだと思うが、結局は回収リスクの問題ですね。

>>176 匿名さん

②の場合、100万貸したとして返さない場合、その場合貯金のなくなっているリスクもある。
ツボ（マンション）の価値も下がるリスクがある。
預貯金のみで貸す人はいる？

頭金が必須ではなくても普通に考えて頭金の額は、貸す側としては気になりそうなもんだけど・・
頭金入れなかったらおかしな態度取られるって、、、
たぶんここでの発言みたいな持論振りかざしたんじゃないの？
頭金の問題じゃなく本人の振る舞いが原因のような気がする

>>178 匿名さん

確かにそうかも。
職業的属性もあるし、TPOに合わない格好で来る方も、入れ墨があるなど社会的信用は微妙。

>>176 匿名さん
>②頭金0　預貯金100万　100万貸付

これってあなたの願望ですよね。収入やクレジットカードの支払いの状況などから総合的判断で100万円貸してくれるところはあるだろうけど、そういう前提なしに預貯金を持っているだけで100万円貸すとしたら、お人好しの慈善事業みたいですよ。

預貯金は返済に使うつもりだったけど急遽別目的で使ってしまった、とか、もっとひどいのは、預貯金は信用を得るためだけの見せ金で、他人から一時的に借りて、融資実行後にすぐ返してしまうとか。預貯金をあてにできないケースは山ほどありそうです。

見せるだけの預貯金額はいくらでもごまかせるし用途もわからないから、信用する材料にはならなそうだね。
頭金の有無を聞かれるのがおかしいかどうかとは関係ないと思うけどね
リスクの考え方は、頭金0の人は賢く運用しているだろう、よりも頭金0の人は貯金が出来ない人かもしれないを優先するんじゃないのかな？
頭金無くても借りられるからそれだけで判断はしないんだろうけどそう思われる要素ではある気がする。

176です。

う～ん。短期間でこんなにコメントが。
因みに例があったのでそれに対しての見解です。
ツボのコメントに乗りましたが、そもそも属性等もありませんので、
176に記載しただけで判断されても・・・

回収リスクの問題と記載致しましたが、
これは揺ぎ無いものです。

頭金が有ろうが無かろうが、預貯金が有ろうが無かろうが、
社会人であれば、給与・退職金を法的差し押さえできれば、
額面によりますが、担保は出来ると思います。
繰り返しますが、属性次第です。
※社内人でも新人さんでは厳しいと思いますが、
　在籍している会社によってはありかもしれません。

私個人では他人に貸し付ける事はしません。
知人であれば可能性はありますが、譲る訳ではないので、
返済して貰うためのリスクヘッジは致します。

頭金はなしでローン審査はおりたが（預金1千万円以上あり）、給与振込口座にしているメインバンクからのローン。
長期間にわたる金の出所、使い方は大体わかっているはず。こういうのも与信に関係してくる？

それは関係者しか分からないことだし、審査に関することはたぶん極秘だから誰も答えれないのでは。。。
もしそれが関係するのであれば保証会社に個人口座の出入金記録を流すことになるのでは？
自行の口座であっても勝手に出来ない気がしますが・・・

個人情報保護法では個人のデータは収集した目的外には本人の許可なく利用できないとなっていると思うが。
その前に預金あるから分かってる的な思い込みはあまり利口ではない気がする。。。

>>183ですが…上に「信用を得るためだけの見せ金」ケースや「頭金0の人は貯金が出来ない人かもしれない」考え方の紹介があったので、長期的に活用しているメインバンクならそれらに該当しないと容易に判断可能であろうが、与信に影響したのか？という素朴な疑問だったのですが…。
まあ結局、マンションの資産価値と私の収入フローを見て十分に返済可能な金額だった、というだけのことですかね（頭金有無とか預金金額とか関係なし）。

>>186さん

頭金・預金額は関係ないと思います。
年収・社歴・会社規模の方が大事ですから。

>>186 匿名さん
審査に使った個人情報ですが、審査の申し込みをした際に、細かい字でいっぱい書いてある紙に署名捺印されましたよね。審査の際に提出した書類群、および、あなたが許諾した個人情報のみを用いて審査したはずですよ。

低収益に喘ぐ銀行は血眼になって余剰資金の貸し先を探していて、安定収益が見込める個人住宅ローン市場で顧客獲得競争が激化してる。
以前に比べて審査が大幅に甘くなってるのは間違いない。

というか住宅ローンを組む場合、物件価格と借入金を記載するのだから、基本その差が頭金となる
なので、銀行は、別に頭金の有無を聞かなくても、提出書類でわかる

ただ、確認のために聞いているだけだと思うけど

で頭金の有無は、銀行のリスク回避のために、あるほうが良いというだけで、判断基準の1つにすぎない
（ちなみに預金額などは、提出書類に記載しないため、表向きは判断基準とはならない、内部はしらない）

例えば、5000万貸す場合に
①1億の物件（頭金5000万）
②5000万の物件（頭金0円）
なら、銀行は①に貸したい、なぜならローンが滞納されても1億物件が担保に入っているため安心する。
5000万の物件だと物件価格が下がった場合、赤字になるので（少なくとも延滞金分は赤字になる）

> ちなみに預金額などは、提出書類に記載しないため、表向きは判断基準とはならない、内部はしらない

ARUHIのスーパーフラット8は頭金を2割入れることが借入の条件なのですが、審査の際に預金を証明する書類の提出を求められました。

ほかにはあまりないと思いますが、そういう金融機関もあるということで、補足します。

> ARUHIのスーパーフラット8は頭金を2割入れることが借入の条件なのですが、審査の際に預金を証明する書類の提出を求められました。

これって、頭金の2割払える証拠を出せと言っているだけではないの？
つまり頭金2割分の預金通帳を出せばよくて、他の預金通帳は不要だと思いますけど

>>192 匿名さん
>これって、頭金の2割払える証拠を出せと言っているだけではないの？
>つまり頭金2割分の預金通帳を出せばよくて、他の預金通帳は不要だと思いますけど

おっしゃる通りです。

借入者の与信を別とした時に、重要なのは借入金額に対する担保価値
頭金とは単純に、担保価値に対する借入金額を低くする効果がある。

特にありがちな　担保価値＜借入金額　を踏まえると
金融機関は少しでも担保割れリスクを抑えたいのは当然です。

マンションは担保価値が低く評価されやすいから注意しないといけない。

>>195 匿名さん
新築マンション買ったけど、担保価値低く評価されなかったよ。
頭金ゼロの35年イケた。

>>196
どこの銀行？

どこの銀行とか関係ないんじゃない？
きっと価値が下がりにくいマンションなんだよ

価値の見込める物件であれば担保評価も高い
ただ一般的に注文戸建の場合は、担保物件の価値を建物に対して事前に評価できない
特に実物件に対し、かなり割高な建築となるＨＭなどでは適正な評価のしようもないのが実情。

日本でノンリコースローンが住宅ローンで採用されないのは「家は建てた時点で担保割れ」
といった厳しい現実があるからに他なりません。
マンションも同様で、中古になった時点で価値が下がらない物件は極々一部です。

>>195 匿名さん
マンションより戸建の方が低く評価されるんじゃないのかな？