年収に対して無謀なローン　その１４

うちも少し前に似た事がありました。
そして、大喧嘩をし、その後ゆっくり話し合いをしました。
今は、隠し事をせずに、相談しながやっています。
早いうちに分かって良かったと思いますよ。

給与明細や通帳は見たことなかったんでしょうか？

16万の借金は奥さまのへそくりで返す。そして旦那さんのおこづかいの中から少しずつ返してもらっては？何に使ったか、実際はわかりませんしね〜。

親に出してもらってたら、またこづかいが足りなくなったら借金しますよ。

うちも別財布になっていて、日常はそのとき持ってる方がお金を出すような生活をしてるので、865=874さんの状況もなんとなく想像できなくはない。さすがに毎月の手取りは何となく知っているし、お互い根っからのケチ同士なので「いつの間にか16万の借金」なんてことにはならないのだけど・・・
しかし「貯蓄もないと聞いた」なんて全く何の把握もしてない状態で、なんで家だの何だの考えられていたのか、その方がめちゃくちゃおかしいわけで、やはり奥さん自身もいかがなものかと思いますよ。借金以前の問題です。
現実をキッチリ考えて、生活と消費のルールをお互い決めないとダメなのではないでしょうか。家の話は、せめて500万位貯蓄ができた頃に考えた方がいいように思います。貯蓄の習慣を付ける方が先です。

こんばんは。８６５です。

みなさんの意見、もっともだと思いながら読みました。
給与明細も確認せず、家計を夫にまかせて生活してきた私自身に問題がありました。
もともと夫は貯金できない人だとわかっていたのに、夫の給与を私が管理すること抵抗があり、かまけていました。
私は結婚前に貯金をしていましたが、夫は全く貯金していませんでした。計画性に欠ける人だとわかっていたにも関わらず、夫の給料でやりくりすることが、私にはストレスだったのです。。
夫とこのまま一緒にいても、貯金できない可能性か高いのかもしれません。
今後は私が働いて、自分の収入をしっかり管理して自分の力で貯金していくしかないかと思っています。
夫の給料を生活費に使い、私の収入を貯蓄する、というように。夫は貯金を確保しながら生活する習慣・・考え方と実践する力に欠けていて、どうしようもない気がしてきました。

今回のことでこの先、夫とどう歩んでいくか心底考え直しています。
みなさんのおっしゃるとおり、このような状況で住宅購入を考えていたなんて勇み足もいいところでした。
いろいろと意見をいただいてありがとうございました。

「賃貸料もったいないですよ、その家賃なら新築に住めますよ」のお決まりの営業トークに（当時）まんまと嵌ってしまい、頭金もないまま購入してしまった者です。
ここでのアドバイス等読んで、今後の金利上昇やら子供二人の教育費など将来不安をかかえてます。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（手取り月30万円、ボーナス約100万円/年）
　配偶者　無職 （働く気なし）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　36歳
　子供２（３歳６歳）
■物件価格
　2900万円 （戸建）
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2750万円
　・変動　0.975
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　ほぼ無し
■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・親から金銭援助は無いが、妻の実家が近所です。

住宅ローン減税還付金も全額もどらず、固定資産税で消えます。
できれば２馬力で繰上げしたいのですが、妻の体調が悪く。。。
宜しくお願いします。

>>886
自分にも問題ありと社交辞令的に言ってはいますが、全ての非は夫にありって内心がにじみ出ている文章ですね

>>888
私は全然そういうふうには感じませんでしたよ。

↑全く同感↑

＞夫は貯金を確保しながら生活する習慣・・考え方と実践する力に欠けていて、
＞どうしようもない気がしてきました。

自分も全く同じって事が分かってないよね。
それも分からず、相手ばかり責めてる８８６の方がむしろタチが悪い。

ごめん、８９０は８８８へのレス。
８８９には同感しない。

私も８８８に同感。
こういう方だから、ご主人も言い出しにくかったんじゃないでしょうか？

>>887

将来維持費が必要なので、
教育費とあわせると少々不安。

>　配偶者　無職 （働く気なし）
>　できれば２馬力で繰上げしたいのですが、妻の体調が悪く。。。

んー単に育児に専念しているなら仕方ないが、
子供を実家に預けて遊んでたり、
年々体重が増えているだけなら更に不安が増すかと。

■世帯年収
　本人　　税込650万円（ボーナス年100万円）
　配偶者　税込450万円（ボーナス年100万円）

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　33歳
　子供なし
■物件価格
　4300万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　30年▲1.6％（固定との組み合わせも検討中）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（嫁の婚前貯金300万有）
■昇給見込み
　微増
■その他事情
　・車ローンなし（2,3年で買い替えを希望）
　・子供はすぐにでも欲しい、一人希望
　・産休育休の制度は整っており、1年の育休後復帰、2馬力で繰上げしていきたい
　・嫁実家まで車で10分
　・現在賃料１１万

１馬力では無謀と思いますが、２馬力でも無謀でしょうか？

>>894
２馬力なら大丈夫だと思います。

■世帯年収
　本人　　税込750万円(ボーナス年160万円)
■家族構成
　本人(公務員)　39歳
　配偶者(働く気なし)　34歳
　子供が秋に生まれる予定
■物件価格
　4300万円(一戸建て)
　SUUMOなどのインターネットサイトで検討しているだけ
■住宅ローン
　・頭金　2500万円
　・借入　2000万円くらいだと思う
　・不動産屋、銀行にはローンを相談していない
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円(嫁の貯金500万)
■昇給見込み
　微増だと思う
■その他事情
　・車などのローンはなし。
　・子供は合計２人欲しい、希望すれば中学から私立に行かせたい。
　・子供の教育だけにはお金をかけたい。
　・実家、嫁実家は遠距離。親援助はなし。
　・官舎に居たから貯金ができた。

　ローンは払えると思いますが、晩婚なので子供の教育費が心配です。そのため、もう少し安い物件にしようかと悩んでいます。退職金を当てにして、高額物件を購入している同僚が見受けられますが、公務員の退職金は大丈夫でしょうか。

>>896
ローンに関しては心配ない。
子どもが今から生まれて2人希望、中学から私立も…は厳しいかも。
まだ生まれていないので、中学入学まで13年、私立受験塾にお金がかかるのは９～10歳～という事で
今後10年で2000万程度のローンは完済できる。
その頃50歳位になってますよね。
中学から私立という事は小学校4年位から一人教育費が100万ずつかかる生活が9年間続き、そのあと、大学4年間。さらに院・留学の可能性もありえる。
大学が国公立ならよいけれど、私立だと1人あたり年間100万超が13年間。入学金や受験料で別途必要だし、私立中高でも塾に通うのも当たり前なので、あなたが50歳頃から第一子が大学卒業する年までものすごい教育費がかかります。
それが2人になると2倍。ローンが無くても2人分の教育費を差し引くと、生活は質素になり、退職後も必要な教育費の為の貯金に追われてしまう。

教育費にはお金をかけたいという選択は良いですが、やはり先に子どもを産む。2人欲しいなら2人産んでから将来の事を考えるといいのではないでしょうか？
まだ官舎にすめるなら2人生まれるまで、2人目妊娠するまで、消費税が上がるのが確定するまでは、今の通り官舎に住んでもっと貯金を増やせば、ローンはさらに減る。
または官舎に住んだまま子育てをし、教育費にお金をかけながら貯金も励み、退職と同時にローンなしで家を買う。

子供が多感な時に、個室与えてあげたいと、無謀なローンを組んだ私って…。

No.896です。

　官舎にはまだ住めると思われます。先輩を見ていると、40代で年収1000万円を超えているようですが、だんだん年収が下げられており、どうなるか心配です。60歳まで勤務したと仮定すると、現行水準では退職金も3000万円くらい貰えると思われますが、民主党の政策により退職金の支給水準が切り下げられるとどうなるかわかりません。

　このような条件で自宅購入はどう思われますか。

>896
>もう少し安い物件にしようかと悩んでいます。
お見受けしたところ、まだ具体的に「住みたい家の条件」が定まっていないのではないですか？
「ここに住みたい！」という物件がもう少し安い価格で買えそうなのなら
安いほうにすればよいのでは。
住みたいエリア、駅からの距離、家の広さ、設備等、
明確なビジョンを定めるほうが先のような気がしますが・・。
（そうすればおのずから自分なりの予算が見えてくると思います。
決して無理な借入ではなさそうなのに、そんなに尻ごみしているのは
それほど希望にかなった物件にまだ出会っていないからだと思います。）

はじめまして。
よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込４８５万円トヨタの仕事で一昨年より50万減りました（手取り月平均３３～４万円、ボーナス年20万円）
　配偶者　税込９８万円、月手取り８万程(来月からフルパートになる為、月総額１５万円の予定＋ボーナス５万予定)
■家族構成　※要年齢
　旦那　32歳になります
　配偶者(私)　30歳になります
　子供２→　８歳、６歳
■物件価格
諸経費込み　3800万円 (土地1840万、上物1400万残り諸経費)
■住宅ローン
　・頭金　10万円
　・借入　3790万円
　・現在メーカーさんにだしてもらってるシュミレーションでは３５年ローン、３年固定でローン保証料いれて1.27%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円(子供貯金別にあり、学資保険加入もしてます)
■昇給見込み
　運送業な為になし
■その他事情
　・車のローン（月５万円あと７ヶ月バイクローン残り70万、妻名義車のローン月２万２千円あと７ヶ月）
　・親からの援助なし
　
車とバイクローンは一括返済予定で現在事前審査結果待ちです

現在、家賃と駐車場車ローンで消えてく金額は約10万です。 プラス下の子供が４月から小学生になるので２万円うきます。
ローン審査が通れば旦那のお小遣いを1万減らす予定です。

審査出した後に400万安い土地を見つけました。まだ見に行ってないのですがもしかしたらそっちの土地に変更するかもしれません

こりゃまた、今までの相談事例を見て自分で思うことがないのかなあと思うような事例だねえ。家のために生きるのか、生きる上で家を考えるのか、どちらなのでしょう。頭金10万円で、残貯蓄50万、子供が二人いるってあり得ないでしょ。

経済財政諮問会議がまとめた「日本２１世紀ビジョン」では、
２０３０年度の日本経済は、貿易赤字国になっていると予測されているhttp://sakamotoryu.blog34.fc2.com/blog-entry-801.html

労働人口の激減でどうにもならない。本社を上海あたりに移すしかないな。

>>901　輸出関連企業は２０年後どうなってるか推して知るべし。よく考えて。

>>901
ちょっと無謀です。
相手の口車に乗せられないで・・・
中古を考えるとか頭金、貯蓄を増やして
購入考えては・・・？
まだ若いのでゆっくり考えては？

貯金すら出来ないのに、急に新築一戸建てが欲しくなって、変動金利で３５年ローンですか。
そういうタイプの方は賃貸のほうがいい。
あと１５年で子供は巣立ちますし。

これから子供にお金が掛かりますよ。
http://insurance.buttya.com/cost.html

ちゃんとライフプランを建ててください。
http://www.vector.co.jp/soft/dl/win95/home/se078249.html

■世帯年収
　本人　　税込765万円（手取り：月30万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　税込0万円（5年後以降目処にパート100万を想定）

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳 （秋出産予定）　子供は１人の予定
■物件価格
　4750万円
■住宅ローン
　・頭金　850万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・フラット35Ｓ　年2.8％（来年実行のため想定）　当初1％政府優遇
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　40～45歳で1000万くらい？
■その他事情
　・車のローンなし　今後の購入予定なし
　・親からのなし（100万程度は餞別をくれるかも）
　・今年秋に子供出産予定（生涯子供は１人予定）

>>906
決して楽ではないとは思いますが、堅実なかたのようですので、可能な範囲ではないでしょうか。

>>907
ありがとうございます。
実際の所やはり不安がありますが、
優遇や経済状況等と早いうちにローンを組む事を考えると、
今かなと考えてます。
子供二人は厳しいだろうな〜と一人の予定です。もちろん高校まで公立です。

894です。

>895
ありがとうございます。

妻の収入を繰り上げ返済にあてて頑張ります。

将来給料が上がることを前提にするのは間違いでは？

10年間で101万5000円の減少・1世帯当たり平均所得金額の変化
http://www.garbagenews.net/archives/719707.html

ある程度若いうちの方がローンは組みやすいでしょう。
貯金もあるし、昇給が本当に見込めるかどうかは別として、それを期待するくらいのところにお勤めのようだから。

でも私たちのためにも、こどもはせめて二人をお願いします。
兄弟あるといいですよ。
それに一人で両親は結構プレッシャーありそうですしね。

＞でも私たちのためにも、こどもはせめて二人をお願いします。
＞兄弟あるといいですよ。

大きなお世話･･･だけど同感です。
家のローンを考えて「子どもは一人」･･･って本末転倒というか、変な気がします。
「家族が住む家」ではなくて「家に合わせた家族」というか。
こんな事書くと色々言われるでしょうし、スレ違いなのでこれにて。

人口ピラミッド －マンション購入時の平均年齢は３８歳なので需要は予測できます。
http://www.ipss.go.jp/site-ad/TopPageData/2010.gif

今後日本が経験したことのない激変が起こります。

単身者でも宜しいでしょうか。。。
今週末に契約予定で、昨日高倍率の抽選で当選しました。
しかし、いざ契約となると我にかえり、かなり無謀なローンではないかと思っています。。。
都内駅近物件で資産性はある物件かと思っていますが、
当初自分が考えていたよりかなりの予算オーバー物件です。

よろしくお願い致します。

●単身（女）
●35歳
●年収600万円
●物件価格4250万円
●頭金0円（諸経費200万円＋不動産取得税60万円は用意）
●35年ローン（現在は全変動で考えています）
●購入後の残貯蓄100万円

※当面結婚等の予定なしです（泣）
　特に他にはローンなしです。

かなり叩かれそうで怖い気もしますが・・・よろしくお願い致しますっっっ!

資産性のあるものはよいと思いますが、実際暮らしていて暮らしやすいかどうか。
引っ越し費用や新しいところに合わせた家電製品、家具、ちょっとしたオプションで１００万円では足りないと思います。
資産性と言ったって、暮らすのに汲々としているのでは大変なだけではないでしょうか？
ある程度自分にあったもので、かつ、事情が変化（同居人ができるとか）した場合に売りやすいような物件を考えるのはいいと思いますが。
転売して利益とかは結構難しいと思った方がいいと思います。
今、月々住宅関係にいくら払っていらっしゃるか不明ですが、管理費や修繕積立費も結構高いですよ。
ローン審査が通らなければ、買えない代わりにペナルティなしですが、審査が通ったらキャンセル料も発生します。
人気物件だそうなので、きっと手付も１０％は必要ではないかと推察されますが、それはいかがですか？
１００％ローンなら、ローン実行後に諸費用などを清算したうえで返金されますが。

914さんへ

契約直前とのことなので、このまま突っ走るしかないでしょう！！

一生独身と過程して。。。
現状の年収を維持して贅沢をせず普通に暮していれば定年までは大丈夫です。
定年後にローン残債がどの位なのかを考えながら、繰上返済と貯金をバランスよくやれば
そこそこ貯金もできるはず。
ローンで老後生活ができないようなら売却。資産性があるならローン残債0になるはず。
25年後にはリバースモーゲージも普及しているかもしれません。
この位の覚悟で開き直れば問題無し。

一番いいのは結婚して、旦那さん名義のマンションで生活して、
今のマンションは賃貸にして自分の小遣いにする！！

（あくまでも最後は自己責任でお願いします）

ソニー銀行の変動金利で2.226％とのことですのでこれで借りるとして月14.6万円。ボーナス割り増しは無し。ですので少し高い賃貸に住んでいると考えれば払えない金額ではありません。賃貸と違うのは税金・管理費・修繕費が賃貸より掛かることと嫌になったからといってすぐに転居できないことでしょうか。人生の先輩からの忠告ですが頭金がゼロでの住居購入は勧められませんね。あといくら人気マンションといっても10年も住めばかなり値下がりする覚悟をしておいたほうがいいと思います。半分くらいの金額でも結構良い物件があるような気がしますが・・・

>915さん>916さん>917さん
早速のレスありがとうございます!!

現在独身ではありますが、結婚を諦めた訳でもなく（汗）、田舎の両親の事とかを考えて
ライフスタイルが変わった場合にも、売ったり貸したりしやすい場所と言う事と、
しかし、ずっと一人で住み続ける事も考えられるので駅近でも周辺環境が落ち着いている物件を探していて、
今回の物件にたどり着きました。
現在この物件以外にも周辺に何件かマンションが供給されていますが、
坪単価で30万円くらいお安く出た上に仕様のグレードが高い物件で、それが故に人気物件となったようです。
抽選もローン審査が通った人しか参加できず、一応私はローン審査は通り抽選に参加しました。。。
ちなみにローンは提携ローンで変動金利0.975%です。
（手付金は100万円でその分は諸費用に回すと言われています）
月々の支払いは現在の賃貸で支払っている金額より（管理費修繕費込みで）27,000円UPです。
ここまではまだ大丈夫かなぁ〜と漠然と思っていましたが、
固定資産税&都市計画税で27万円かかると言う事で、月々の支払いにのべにすると49,500円UPです（泣）
しかも住宅ローン控除は受けられません（さらに泣）

頭金0円で住宅購入を考えるべきではないのは、本当におっしゃる通りです。
私の場合、賃料を払いながら頭金の貯蓄をするより、もう買ってしまった方がいいかっっっと突っ走ってしまいました。。。
で、いまウジウジと悩んでおります。
この物件を逃して、他にいい物件が出るのか。。。契約してしまって本当に払い続けていけるのか。。。

本当にいい方に巡り会って、旦那様名義の物件に住み、この物件を賃貸にまわせるのが淡い夢です。
もしくはtoto Big（笑）

長々とスミマセン。
明後日までに手付金を入金して日曜日に契約で、本当に昨日から眠れずにウジウジしています。。。

年収7倍って、夫婦合算ならまだしも、男性単独でもきついような。過去例を見ると、余計なお世話かもしれませんが、単身でリスクを背負うことは純粋に心配です。

職業にもよりますが、女性は正直定年まで働けるかわかるません。私も働いていますが、覚悟しています。せっかく結婚をご希望なら、それにも費用が数百万かかりますから、結婚資金を何百万か貯めた方がいいかもしれません。

＞９１８さん
＞固定資産税&都市計画税で27万円かかると言う事で、
＞月々の支払いにのべにすると49,500円UPです（泣）

頭金ゼロで残貯蓄100万と言う事は外食や買物等、割と自由に使ってこられたように思います。
これまで貯蓄が出来てない方が、今後月々５万円近く支出が増える生活に耐えられるか心配です。
旅行やら女友達とのランチ･･･そういうのが厳しくなりそうですが、大丈夫ですか？
さらに、他の方も指摘されている通り、引っ越すとなると家電や家具もある程度必要になってくるものです。
賃貸からの引越しであれば、照明やカーテンも必要ですよね？これも結構かかります。
あと基本的な事ですが、変動金利が上がる可能性は計算されていますか？
４０００万円以上の借金を背負うのはとても覚悟がいる事だと思います。
どうぞ様々な事を考慮して、それでも！という程魅力がある物件なら頑張ってください！

戻るも勇気だと思います。

私だったら買わないかな～。35才でその貯金額じゃやばいでしょ。
ましてや頭金ゼロで４千万のローンなんて怖すぎます。
住まなきゃ貸せばいいと簡単に考えてるかもしれないけど、ローンが残ってる物件は貸せないし。

私だったらもっと安い賃貸に引っ越して、死ぬ気で貯金する。40くらいまでがんばればれば２千万近く貯まりそう。その後のことはその時考えるかな。
とりあえずその年で金持ってないのはやばいと思うよ。

年収850で4500借り入れというスレッドがありますね。条件は違うでしょうが、話半分でも覗いてみてはいかがでしょうか。

>919さん、>920さん、 >921さん
レス、ありがとうございます。
こんな計画性のない私にお付き合い頂き、ありがたいです。

定年まで働けるか・・・正直不安はいっぱいです。
技術職ではありますが、時期によっては激務な為、体力的にも心配です。。。
結婚資金も結婚を諦めてない割に0円では悲しすぎですよね。。。

1年前までは住宅購入なんてまったく考えておらず、収入は割と自由に使ってきました。
ふと、家賃で10万円以上払ってるのもバカバカしいな、と思ったのがきっかけでマンション探しを始めました。
当初は3,000万くらいの物件を・・・と思っていましたが、
探していくうちに、だんだんと金額が上がっていってしまい、現状況です。。。
一旦上がった生活レベルを下げる事は非常に大変ですよね。
働き始めた頃に戻って、「住宅購入の為の貯蓄を始めなさい」と過去の自分に言ってあげたいです（泣）

変動金利、怖いです。金利があがれば更に汲々な状態になりますね。
怖い、怖すぎます。。。

戻るも勇気ですよね。。。
今日一日悩みます。もうかなりお腹痛いし気持ち悪くなってますが、
人生最大のお買い物ですもんね。納得いくまで考えなくてはっっっ。

こんなワタクシの為に貴重なご意見、本当にありがとうございます!

いざという時は、服はユニクロ・しまむら等の量販店のみで、食は、スーパーの○％オフのを遅い時間に纏め買いして冷凍庫保存、野菜は、近所の産直販売所(都会は無いかな)で買う。外食は、牛丼専門店・マック・サイゼリヤ・ガスト・駅の立ちそばのみと決める。
それ位の覚悟があれば、買ってもいいかな。自分なら。

買っちゃえ
無謀な人が消費しないと景気よくならない

たしかにほぼ戻れない状況になってきているけど、よく勧めるねえと思う。今までの数々の例からすれば、無謀だと叩かれる組のはずですよ。回答者は一体どういう基準で言っているのかな。
ただ、審査が通らないと思う金額なのに、通っていることはプラス要因かもしれませんが・・・

営業は、無理なローンでも平気で「大丈夫」といってのけます。
また額面は4000万ですが、最終的に払う額は
他の方もおっしゃているように利息で5000万以上。
競売とかならないでくださいね。

totoなどに頼るようになっていけません。
きちんと計画しましょう。
できればFPとかに人生プランを立ててもらってください。

都内ということで、そもそも高いのかもしれませんが、
当方なら安い家賃のところに引っ越して500〜1000万ほど
貯金をしてから購入します。

なんとなく公務員か看護師さんかと思ってた。
60まで今の年収キープ出来て勤められる自信がなければ買わない方がいいです。

うーん。例えば35歳の男で貯金が100万しかなかったら「計画性ないな、この男」って思って結婚できないと思う。結婚するだけでそのお金なくなりそうだし。たとえ結婚式とか新婚旅行しなくても、引越しやら何やらの資金だけでも100万なんて吹っ飛ぶよ。

やっぱり女性だからとか、その内結婚するだろうとか、甘えがあったんじゃないかなあ。仕方ない事だけどね。
ただ、一生結婚しない（出来ない）場合は女性の方がキツいから覚悟しないと。ほとんどの場合（たとえ能力が同じだったとしても）女性の方が昇進が遅い、よって給料の伸びが悪い。そして何やかんや言っても『家族的』な日本企業が多いので業績が悪くなった場合には家族を一家の大黒柱として支えている男性社員よりも、独身者、それが女性であればなお更リストラ対象となりやすいしね。医療保険や老後資金も考えて（当然考えてますよね？）、それでも大丈夫なローンを組まないと。少なくとも退職金は手付かずで手元に残せる位じゃないと、その後が悲惨だと思う。

他の大部分の人が言ってるように、まず頭金を貯めてからの方が良いでしょう。そして、初心に戻って3000万以下の物件を探すべきでは。

>922さん、>923さん、>925さん、>926さん、>927さん、>928さん

ご意見、有り難うございます。

こんな私の為に時間を裂いて頂いている事に恐縮です。。。

購入するには相当の覚悟が必要ですね。。。甘い試算に自分で自分が嫌になります。。。

>住まなきゃ貸せばいいと簡単に考えてるかもしれないけど、ローンが残ってる物件は貸せないし。
正直なお話、知らなかったです。。。まさしく、払えそうになかったら貸せばいいかぁと思っていました。
そんなところから見ても勉強不足ですよね。。。

皆様、貴重な、貴重なご意見ありがとうございます!!!!!!!!

♂ですが、３５歳年収８００万で４０００万のローンを返済中です。

>住まなきゃ貸せばいいと簡単に考えてるかもしれないけど、ローンが残ってる物件は貸せないし。

え、貸せるんじゃないですか？

転勤で現在借家に出してます。

ローン＋管理費よりも１０万弱高く貸してます。

それ、銀行に隠してるんじゃないの？

> え、貸せるんじゃないですか？

住宅ローンでは、貸せません
アパートローンに変更する必要がありますが、金利が高く、控除が使えなくなります

その分を含めての家賃で貸せるなら問題ないと思いますよ

銀行にばれて一括返済求められた人がいましたよ。
貸す時は銀行に相談に行って了承を得ないと。転勤でどうしようもなければＯＫが出ると思います。
ローンがある間は持ち主は銀行だから

宜しくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込470万円（ボーナス年２回合計80万）
　配偶者　無し（パート月６～７万・年80万　予定）

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供　無し
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　10万円
　・借入　3160万円
　・変動　35年・1.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約200万円
■昇給見込み
　有り
■その他事情
　・車ローン返済済み
　・親からの援助無し
　・子供欲しいですが・・・



２人で頑張ればと思ってきましたが、書き込みを見ているとやはり無謀なのでしょうか。

正論を言えば銀行に転勤を申し出て、許可？をとっておくでしょう。
しかし、そこまでみんなやっているとは思えません。
銀行もきちんと返済されている物件にまでいちいち途中審査を入れるとは思わない。
そこまで暇ではないでしょう。
誰かがチクれば別ですが。

ただ、賃貸で所得などが上がっているのに税務署の申告などがいい加減だと、税務調査は入るかもしれません。
そうすると、登記の銀行などに照会が行くのでばれることはありそうです。
普通、転勤で賃貸出してもそんなに収益上がらないですから。

９１４さん
９１５ですが、悩んで結論を出してください。
ずるずるどちらかに、というのと、きっぱり決心するのとでは後が違うような気がします。
ただ、高い服、宝飾品などと基本的には同じで、買うときは高揚していて、買うっきゃないと勢い込んで買ってもうーーんというケースありますよね。
特に「これが最後の１点です」などと言う言葉に出合うと私もくらっとします。
そのあたりは割り引いて冷静に判断なさってください。

>>936
認識なさっているようですが、かなりキツそうですよね・・
子どもが生まれてからのパート収入というのは、
保育園料などを差し引くとわずかな足しにしかなりません。
せめて奥様が出産前に正社員で働いて全収入を返済に充てでもすれば
まだよいと思いますが。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月32万円位、ボーナス年70万円）
　妻　130万　パート
　子供　一人0歳
　
■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　35歳

■物件価格
　2500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2200万円
　・ﾌﾗｯﾄ35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円 (他に子供名義 50万）

■昇給見込み
　年数万程度


事情があってローンはフラット希望です。
家賃が約11万なので出来れば購入したいですが
無謀でしょうか。
妻はこの先フルで働けるように準備中です。

旦那の収入一本で家買って子供3人養ってた昔って、今と何が決定的に違うのだろう？
年収？
社会構造？

奥さんが働くのが家買う条件みたいになっちゃうね。
父ちゃん頑張ってたんだな〜

→938さん
アドバイスありがとうございます。
本契約前にも色々考えて購入を見送りたいと主人に伝えたのですが、お互いに働いて生活改善をすれば何とかなると言われ・・・。主人は公務員で、周りがやっていってるから大丈夫だという考えみたいで。
私は子供が出来た時の事も考えると、主人だけの収入でやっていけないと不安なのですが・・・。
それは働く気がないからだと言われました。
でも、両方の親が遠くに住んで居るので働いている間に預ける事も出来ませんし。
色々な事態を考えて伝えても、ネガティブな発言は嫌いだと言われ、結婚と同じで一世一代の決断を変えるのは嫌だと。
この先金利が上がったりも心配なので、おっしゃるように子供は数年は諦めて、働けるだけ働いて、内入れ返済を頑張るのがまだ望みがある道ですよね。
元々節約は嫌いではないので、精一杯頑張ります。

ありがとうございます。

>>936
物件価格より借入金額が多いのは何故？諸費用を含めてるとかですか？そうだったら諸費用に利息をつけて払うのは馬鹿らしくないですか？

それと住宅ローンの金利優遇は？？

お子さんを考えているのであれば厳しいと思います。

936の本契約済みです。
連投すいません。
金利1.075の間違いです。すみません！
月９万１０００円返済です。

>>939
他の相談事例に比べるといくらかほっとするレベルだと思いますが。
奥様がたとえ数年間でもフルで働ければかなり心強いですね。

>>936
もうご契約されていたのですね。
それではあとはご主人と力を合わせて頑張っていきましょう！

→942さん
諸費料込みで借入れ予定です。
夏にボーナスが入るかと思うので、やはり少しでも借入れ額を減らした方がいいでしょうか。
手元に残して置いた方が良いという意見もあったので迷ってます。
近いので引っ越し屋さんは使わずちょこちょこ運ぶ予定です。
家具もカーテンと照明（エアコンとソファーは検討中）くらいを買い足すつもりです。
金利は1.075の間違いなのですが、厳しいでしょうか？

>>940
昔は今ほど子育てにお金がかからなかった、
今は教育にも娯楽にもかけようと思えばいくらでもかけられるし
家にしても車にしても何かを贅沢にしようと思えばキリがないところまであるし
（昔の贅沢はたかがしれていた）
ということなのではないでしょうか。

940さんのお考えはいかがですか？

子どもが３～４人、一馬力で30代で新築、専業主婦って家庭がうちのほうは比較的多い。
都内じゃ無理になってくるのだろうけどね。

やはり高度成長右肩上がりと庭付き一戸建て、恋愛結婚にこどもは二人という夢。
夢の力って大きいと思う。

うちの実家がそうでした。
家を買ったら親（私の祖母）が倒れて（９０過ぎ）病院代がすごくて、
途中給食費が払えなかったらどうしようと言うくらいになったと言っていた。
ちなみに入院代が苦しいと言ったらすぐ安らかにお眠りになったとか・・。
薬とかいろいろやればいくらでもかかっちゃうし、やっても止めても死ぬんだけど。

それに配偶者が働いているというのが会社にわかると査定が下がると言う時代。
共働きなんてブルーカラーや小売商売の方だけ、男の甲斐性と言われていた。
こどもの３歳神話とかで保育園などに通わせたらかわいそうと言われた時代。
社内結婚のためだけに女子をやっとっていたという話と寿退社。

それと同じで停滞感やいくらでも掛けられる教育、娯楽エトセトラ。
共働きが普通、専業主婦は贅沢という時代。
そういうものだと思う。

>>947さん
レス有難うございます。つぶやきみたいなスレ違いコメントなのに…ははは、すいません。

昔は今よりお金がかからなかったですか〜
たしかに子育ては今ほど手間はかからなかったと思います。
子供を産んでも今の女性は殆ど一人で子育てするようなものですから大変ですよ。どこへ行くにも親が同伴しないといけないし。
さらに家買うのに妻が働かないとっていうのは〜あんまりな社会だなと思うのです。
こんなんじゃ少子化は仕方ないなーと。

金は昔よりかかる。でも昔より給料は安い。物凄い悪循環だと思うのです。暮らしにくい世の中になりましたね。

>>949
そうですね、それと、考えてみれば昔は主婦の働き口も少なかった。
今はサービス業も充実して、パートに出ようと思えばコンビニやスーパー、
お惣菜屋さんなどいくらでもあると言えばあるので
働かないということが以前とは逆に選択肢のひとつになった。
そういうことでしょうかね。

まあそもそもここは無謀なローンを多少とも自覚した方々の相談スレなので、
やはり１馬力では厳しい事例が多いのだとは思いますが。

現在ローン仮審査待ちですが、最近不安になってきました。是非ご教授下さい。■世帯年収
夫税込７５０万円
妻０円
ボーナス年２回１５０万円
■家族構成
夫３２歳 妻３０歳
子供２人 ６歳 ４歳
■物件価格
土地２３００万円、建物２２００万円
■住宅ローン
頭金５００万円
ローン４０００万円
■金利
変動０．９７５
■貯蓄
２００万円
■昇給
普通に上昇予定。食品業界のため安定はしていると思います
■その他
その他ローンなし

以上、よろしくお願いします。

>>950
いえいえ、どういたしまして。
確かに、一昨秋以前ならこんなに「無謀だ」「厳しい」という回答も
多くはなかったでありましょう。
右肩上がりが当然とされていた将来の収入に楽観できなくなったが故に
ここの相談も増えているのではと思います。

早く将来に希望の光が見える世の中になってほしいものです。

こどもが小さいうちに返済をがんばれば大丈夫でしょう。
こどもも電気消したりとか節約を普通と思っていればいい子育て出来そう。
休日は近所の散歩で、間違っても旅行などはしない。
決して周りのヨユーの家と張り合ったりしないように。
でも２００万円じゃ諸費用や引っ越し、家具購入が大変というより無理？
繰り上げ返済手数料無料のところでガンと全額ローンしましょう！
毎月生活をそこで納めてボーナスは全て繰り上げ返済しよう。

952です。954さん、ありがとうございます。書き忘れていますが、諸経費などは頭金の中に含め、すべて総額で４５００万円で考えています。来年より子供２人が小学生なんで、小学生の間に早く繰り上げ返済したいと思います。

>>936
ご自身で引っ越しをされるということですが、冷蔵庫や洗濯機、ベッド等大型の家具家電も運ぶのですか？共有廊下でうっかりぶつけて傷をつけてしまうと弁償ってことにもなりかねないので気をつけて下さい。うちのマンションでも時々自分たちで運んでる家族を見ましたが、エレベーター前は荷物でふさぐし、長時間車を入口に置いてるし、傷をつけないかとヒヤヒヤして迷惑でした。

ローンですが、将来の金利上昇に対するシュミレーションはしていますか？もう少し物件価格を下げたほうが安心かと思います。

932です。

> 住宅ローンでは、貸せません

そういう意味でしたか、失礼しました。

> アパートローンに変更する必要がありますが、金利が高く、控除が使えなくなります

もちろんアパートローンに変更済みです。

控除はもとから使えない（旧宅売却で利益出たため）です。

936本契約済みです。

→956さん
一戸建てなので他の方に迷惑をかけたりはないかと思うのですが、家の壁や床は心配です。
ベットは今は布団なので、買うなら無料で入れてくれる店で購入しようかと思っています。

金利上昇のシミュレーションは恥ずかしながらしていません・・・。
普通は不動産でしてくれるものなのでしょうか？

あと、担当の方に、子供が出来たり金利が上がったりした時が心配なので購入をやめたいと伝えた時は、
１・２年頑張って２・３百万貯めても、その時に金利が上がっていたら意味がなくなりますしね。同じ頑張るなら良い家に住みながらの方が。
と言われました。

月のやりくりですが、おそらく主人の収入だけだと月２万マイナスくらいで、ボーナスを切り崩して残り30万程を内入れ返済になると思います。
私は子供が出来るまで、月９万程のパートをしようと思っているので、こちらは貯蓄と返済にプラス出来ればと。

主人の収入は、５年後に月３万、10年後に６・７万upするはずらしいです。
あまり頼りにせず今の年収で計算していますが・・・そうなる事を祈ってます。

>>958

＞１・２年頑張って２・３百万貯めても、その時に金利が上がっていたら意味がなくなりますしね。同じ頑張るなら＞良い家に住みながらの方が。
＞と言われました。

ここでも、厳しいレスがつくとそんな事を言って反論している人がいますが（笑
業者の言い分でしょう。
あなたが今購入するのをやめれば業者が困ります。あなたが上の言葉で「やめるのをやめる」と決めれば
その後あなたの家計がどう困ろうが業者には何の関係もないし、責任もありません。
頭金１０万の人に３０００万超のローンを背負わせるなんて…
でも契約したからには２人でバリバリ働くしかないですよね。

≫958
でもその間賃貸で家賃を払うことを考えれば、ですよね。お気もちはわかります。
もうご契約されたのですから、あとは地道にご夫婦仲良く返済がんばりましょう！

936本契約済みです。

→959さん
すみません。何だか反抗してるような文面になってしまって。
そのように言われたのですが、（自分たちで決めたので言葉は悪いですが）いいように言いくるめられたのでしょうか、とお聞きしたかったんです。

本契約は済みましたが、ローンの本申し込みはまだしていません。（事前審査が済んでいます）
この場合、キャンセルする場合胃、頭金だけではなく物件の何％か払う事になるのでしょうか。

いくらか払う事になっても今の住まいは１万の社宅なので、勉強代だと思って、また貯めるべきかとも思います。

もちろん私だけで決められる問題ではないのですが。
毎日考えがグルグルしています。

→960さん
ありがとうございます。
パソコンに不慣れで時間がかかってすみません。
私たちは結婚したのが一昨年の終わりで（実家なので家具なども一から購入）、貯金もしてきたのですが、家を購入する際に車の全額返済をしたので更に貯金額が減ってしまいました。

資金計画などせず後から心配しても仕方ないと思いつつ、主人がここだと気に入った家に住ませてあげたい（実際に払うのは主人ですが、私が反対すると住めなくなるので）という思いも強くて。

ほな勝手に頑張れと言われたらおしまいですが・・・。

960さんのおっしゃるとおり、とにかく頑張ると気持ちを切り替えるしかないですね！
仲良く頑張ります！！

> この場合、キャンセルする場合胃、頭金だけではなく物件の何％か払う事になるのでしょうか。

契約書に記述されていると思います
一般的にはローン特約があると思いますので、ローン本審査で落ちた場合は、手付金も返ってきます

それ以外で、キャンセルされる場合、手付金は返ってきません
違約金（一般的には、価格の20%ぐらい）に関しては、「履行着手。。」というあいまいな表現で書かれていると思いますが、デベ次第になります

こうなったらもう買うしかないです
頑張ってください

>>936=961さん

>いいように言いくるめられたのでしょうか、とお聞きしたかったんです。

そうです。言葉は悪いけど、まさしくいいように言いくるめられたんですよ。

>月のやりくりですが、おそらく主人の収入だけだと月２万マイナスくらいで、

もう契約してしまっている方には酷な言い方ですが、毎月の収支がマイナスになるような
ローンを組むのはおかしいです。マイナスなんて軽くおっしゃっていますが、それ
はどれだけ厳しいことなのかわかっていらっしゃいますか。

今後のライフプランを大きく見直す必要が出てきますよ。９万のバイトなんかじゃなくて、
自分で保険や年金を払って更にプラスになる程度の収入を得る仕事をしないと。

足長坊主じゃ。子供手当てを住宅ローンに回せばよろし。

→963さん、964さん、965さん
コメントありがとうございます。
違約金は物件価格の１割とあるので3００万になります。
今日、営業の方にも確認しましたが、ローンが通っているので支払う形になるそうです。

本当に無知で、どうしようもないです。
いざという時に親の支援がある訳でも無し…。
本当に、社員で探して働くしか無いですよね。
頑張って探したいと思います。

ありがとうございました。

>>936

楽ではないでしょうが年収とローンの返済金額だけ見れば
やっていけないことはないでしょう。

生活費を見直して、毎月収入の一部を別に貯金するのです。

生活費というのは、よほど気にかけておかないと
お給料の金額まで増え続けてしまうものですよ。

>>936
ご主人がひとめぼれしたお家です。
ご夫婦仲よくが何より、楽しい気分で前向きにいきましょう！

>>958

956です。

>金利上昇のシミュレーションは恥ずかしながらしていません・・・。
普通は不動産でしてくれるものなのでしょうか？

不動産屋はしてくれません。売るのが仕事ですからわざわざリスクを教えてくれません。
自分でネットでシュミレーションしてみるとか、FPに相談してみるとか…
大丈夫ですか？１％でも金利が上がったら払えなくなったりしませんか？？

>月のやりくりですが、おそらく主人の収入だけだと月２万マイナスくらいで、ボーナスを切り崩して残り30万程を内入れ返済になると思います。
私は子供が出来るまで、月９万程のパートをしようと思っているので、こちらは貯蓄と返済にプラス出来ればと。

ボーナスを当てにしていてるとカットされたらやばいですよ。それに車検代とか保険（医療・生命保険等）や、臨時の出費（冠婚葬祭や医療費等）の分は捻出できそうですか？
家が大きくなると光熱費も今よりも上がったりしますよ。

かなり厳しいと思います。
ある程度の貯金が出来て余裕が出来てからお子さんを産まないとますます大変になります。間違っても無計画妊娠だけは避けるようにしたほうがいいです。

もう購入される決心をされたようですね。頑張ってください。

今はフリーソフトで手軽にライフプランを作れます。

出来る事はやりましょう。

９３１本契約済みさん

一刻も早くあなたが正社員の道を見つけ、働き出した方が良いと思います。パートではなく正社員で。子どもが生まれてからは出費が大幅にアップします。パートでは保育園も入りにくく、さらに保育園に入れた場合でも、ご実家が遠いと言う事なので子どもさんが病気の時はパートを休む事になり、収入減。休みが多くなれば悪くすれば職場からクビ。なので一刻でも早く、出来るだけ産休・育休体制が整った会社で正社員として働き出し、少なくとも数年間とにかく頑張るしかないでしょう。
大変でしょうがやってやれない事もない、と思います。頑張ってください。

936さんへ

キャンセルで10%取られるくらいなら、住んで生活できないようなら売却する方がいいのでは？
人気の物件なら買った値段と同じ位で売れる可能性だってあるし、売却の仲介手数料で100万円位
取られるけど、ローンを一括返済すれば保証料も戻ってくる。
300万円のキャンセル料と同じくらいでおさまるのでは？

＞主人がここだと気に入った家に住ませてあげたい
＞（実際に払うのは主人ですが、私が反対すると住めなくなるので）という思いも強くて。

私だったら、気に入ったと言う家に住んで、
この先ずっと家の維持のためだけにダンナが死に物狂いで働いて家族でカツカツな生活が続くよりも、
「数年後にこんな家に住みたいから頑張ろう」と夫婦で数年間必死に貯金に励む生活の方を選ぶけどなあ～
夢を見ながら物件めぐりしているうちに目が肥えてきて、自分達の希望もハッキリしてくるし相場もわかる。
それにどんな物件だって数年経てば、その時点で出てくる新築より設備とかは劣ってくるから
数年後に頭金を貯めてから買う物件の方が、設備が良くてしかもローンは少なく生活もある程度余裕あるでしょうし。

でも、現在の賃料やらローン減税等考えたら、焦る気持ちも分かります。
というか既に契約済み･･･300万は「授業料」としても高すぎるから、
こうなったら皆さんの仰るとおりがんばるしかないんでしょうね・・・
堅実な方らしいので、ご主人を支えて二人でがんばってくださいね。

968さん
励ましありがとうございます。
ずっと胃とお腹が痛くてたまらなかったので少しマシになった気がします。
病気になってる場合じゃないですし、もちろん楽観的に捉えるつもりも無いですが、生活費を切り詰めて切り詰めて、出来る限りやっていこうと思います。

969・960さん
ありがとうございます。
本当に始まった事は前向きに考えるしか無いですよね。
考えないとは違いますが、気を沈めずやれる事をやろうと思います。

956さん
色々ご指摘ありがとうございます。
保険はお給料から天引きで値段は変わらないものにしています。
車の維持費などは心配の一つです。
１％金利が上がると正直かなり厳しいです。
低い内に繰り上げ返済を頑張らなくてはと思っていますが、将来子供の事を考えると貯蓄も必要なのでバランスが厳しいです。
ボーナスカットも近い内にあると更に厳しく、本当に考えると涙が出てきます・・・。
違約金が貯金額を越す300万なのでどうしようもなく…
すぐに売るというのも厳しいですよね。
住まずに売ったらまた変わるのでしょうか。

きっと頑張るしか無いですよね。

本当にご意見ありがとうございました。

971さん
出来る事はやろうと思います。
気にかけていただいて嬉しいです。
ありがとうございます。

972さん
ご意見ありがとうございます。
育休など整ったところを死にもの狂いで探して、熱意を伝えて採ってもらえるように、そして一生懸命働きたいと思います。
ありがとうございます。

973さん
そうですね。
今支払う額も無いのでとにかく頑張ってみようと思います。
場所は子育てには向いてる場所のようで、モデルハウスなので、実際の価格よりは価値があるかもしれません。
エコキュートがあるのもメリットになりますか？
とにかく頑張りたいです。

974さん
本当におっしゃる通りです。
物件もろくに廻らずに決めてしまいました。
本当に後悔しています。
自分がバカだったのだから、一生懸命やりたいと思います。


皆様へ
いつも絵文字に頼ってばかりなもので、気持ちを文章に伝える事がなかなか出来ませんが、
皆様のご意見本当に感謝しています。
本当にありがとうございます。

無謀だと重々思ってますが･･･

仮審査で、現在4000万のローン額がおりてます(諸経費含)
夫は自分は公務員だから払えると言い張ってますが、根拠が分かりません。
本人に現実を分からせる為にはどのように説得すればよいのでしょうか。


■世帯年収
　本人(夫)　　税込560万円(給与抑制がかかってますが、なくとも580位)
　配偶者(私)　税込100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供１　12歳

■物件価格
　4050万円(土地・建物)

■住宅ローン
　・頭金　200万円＋親援助300万
　・借入　3550万円
　・固定　10年・2.25%　11年目・3.2%～(景気によって変動の為不明)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有。

■その他事情
　・車のローン（なし）
　・貯蓄残は子供の大学資金用



頭金が少ないのは、夫が公務員として働き始めたのが3年位前なのと、浪費癖がある人なので
車・バイクにつぎ込んだせいです。

現在私はパートです。2年前までは正社員でしたが、辞めた時点で年収300欠けていました。
現在夫の方で扶養手当を頂いています。その分と税金の差し引きを考えると正社員で働く意味が
あるのかも分かりませんし、このご時勢に就職先が見つかるのかも不安です。

何度も4000万は無理だと夫に話をしていますが、全然聞く耳持ちません。
挙句、自分(夫)が払うローンなので口出ししないで欲しいと言い出す始末です。

厳しい意見・これ位なら可能な範囲・理由も頂ければ、夫対策を立てられますので宜しく
お願いします。

本契約済みさん

９７２です。文章から、謙虚でとても素直なお人柄が伺えます。こういう方は応援したくなりますね。
ローン返済や今後の生活がうまく行く事をお祈りしています！！！

ありがとうございます。
本当にうまくいく事を願ってます。
とにかく頑張ります！
主人にはどうにかかなり厳しい事をわかってもらえるよう伝えたいと思います。

977さんの懸念は決して間違っていないと思います。
十分リスクをわかっておられるので、
ぜひ旦那様を止めて差し上げるべきだと思います。

額もちょっと厳しいというのと、何よりも
車・バイクへの浪費癖があるというのが一番のネックです。
こちらの趣味はケタが違いますし、極端な例ですが、
これによる金銭問題が原因で離別した知り合いもいるぐらいですので・・・。

上記によるとマネープランを出せるソフトもあるようなので、そちらを使うか
FPに頼むなどして、実際月々いくら払わなければならないのか、
毎月の手取りと照らし合わせてた厳密な数字を出すべきだと思います。
お子さんもこれから高校、大学と進まれ、教育費がかかる時期ですし。

公務員とのことで、年収はあがっていくでしょうが、
現時点の年収で考えるなら、あくまでも感覚で申し訳ありませんが、
もう少し頭金を貯められて2500〜3000万以内の借り入れに抑えておいた方がよいような気がします。
当方も977さんを応援しています！

＞980さん

977です。レスありがとうございます。
やはりローン額が多すぎるのと、頭金不足だなと改めて思います。
正直夫を説得できる自信がありません。
現在説得中ですが、耳を貸さない状態です。
車・バイクにしても、結局こちらの意見を無視で購入しました。
今後の生活の為に死ぬ気で止めようと思います。
ありがとうございました。