年収に対して無謀なローン　その１４

余力のある人（子供を私立に通わせられる、住み替えが出来る）以外、住宅を購入できないのかなあって思いました。

年収1000万でも子供がふたりだと厳しいような…。

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■世帯年収
　本人　　700万円
　配偶者　300万円

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　5月出産予定
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4100万円
　・35年フラット　1.6%
■貯蓄
　100万円
■昇給見込み
　有り。
■その他事情
　・その他のローンなし
　・妻は出産後も働く予定。

厳しいかと思いますが、ご意見、アドバイス頂戴できれば幸いです。
よろしくお願いします。

頭金、貯蓄が少ないんですが、転職後、年収が上がり、
ここ数年で、ようやく貯蓄でき始めた始末です。

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>>420
あなたは子供の奨学金まで払ってあげるのですね(笑)

普通に、大学行きたいなら奨学金を「借りろ」と言えば良いだけでは？

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私の親は女手一つで家を買い子どもを育てた｡
上の子は下宿して公立大に進み公務員に下の子は教育費残ってなかったが看護の学校にすすみ、公務員の看護師になった。

親に私立に行くお金はない。受けるお金さえもったいないと言われたので、第一志望の公立一本を大切に受けた。奨学金も借りた。看護系は授業料安いところを選んだ。
お金は大切と見に染みたので安定職を子ども達は選んだ。

制限された環境のお陰で結果的に追い込まれベストをつくすことができ今では姉妹とも互いの旦那より稼いでいる。

ハングリー精神はバカにできない。子どもをよっぽどのボンボンやお嬢に育てたいなら別だが、教育費に関して過度に恐れる必要はないと思う。

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420です。


私は現実を言っているだけです。
親の過去や精神論は関係ありません。


某国立大学の近くに住んでいるので、仕事先に大学生のバイトたちがたくさん来ます。

彼らは就職活動にとても苦労していますし、親の苦労もすごくよくわかっています。

彼らから話を聞くと、ニュースや新聞記事からでは読み取れない、時代の流れを肌で感じます。

学費のことは子供さんが小さい家庭はわからないでしょうから、書き込みをしたまでです。

もちろん我が家でも、奨学金を借りたら、返すのは子供本人ですよ。

家のローンと関係ないのでこのへんで止めますが、ローンを組む時にちょっとでも参考になればと思いました。

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>>426
精神論？
大学ぐらいは自分の金で行け！は精神論なのかな？
大学は、本人が行きたいから行く！ という意気込みがなければ、単に時間と金をドブに捨てるだけ

また、あなたは、あたかも自分が大学生のことを良く知っているように言ってますが
サラリーマンだって知ってますよ
毎年入ってくる新人君を面倒見てるんだから
きっとあなた以上に

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33歳で税込年収400万、定年時でも600万見込（これも確実ではない）
専業主婦＋子供3歳で、
2700万のローンを組みました。

ローン、管理費、修繕積立金、固定資産税を考えたら、
毎月の住居費が11万以上かかってます。

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子供に対しては無償の愛ですねｗ
誰でもお金に余裕があれば子供にしてあげたいですよね？
だから親としては今の状況でできる最善をつくすのが重要かと思います。
してあげたからといって子供に期待したは駄目ですよ。
期待するのは自分一人で生きていくことができるようになることだけ！
どうせ子供も自分の子供ができてその立場になれば親に感謝しますから
逆に自分がされなければ反面教師でしてあげたいと思うかも？

お金は重要です。お金があることは選択肢が増えますので・・・

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スレ違い多すぎ。
阿呆ばっか。お前らの子育て論とか精神論なんざ、ここでは聞いてない。
消えてください。

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なんで、マンション買うかな？

よく分からん　これから、修繕費上がるし、管理費って誰かの餌ですよ

裕福な暮らしは出来ませんな


430さん

何？見張り番みたいな人間ですな・・・

悲しいですね　よっぽど、掲示板が好きみたいですね

おんな何人抱けましたか？

いらつくと、殴りたくなりますか？

お勉強は出来ても、ママ好きですか？
パパはいつでも仕事で、ママが教育熱心でしたか？
大事な試験受からなく、挫折しましたか？
裕福なのは認めます。

では、産休

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>>431
賃貸料は誰かの餌ではないのですか？

まぁ、あなたの文章のレベルを見ると、買おうが買うまいが裕福な暮らしは無理そうですが

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432

君と僕じゃ　悪いが月とすっぽんだよ

ごめんね、香港上海の連動でお金借りていて、ごめんね　利息なし

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必死だね

相談する人・○大丈夫

ここ、創作料理が多いよ

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＞430
ローンに追われると精神的に病んでくるみたいですねｗ

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終了だな、通報して一旦スレ閉じてもらおうよ。

>>431
>>433
>>435

アンカもまともに打てない低脳は引っ込め。
お前みたない奴は、ニートしかできんだろ。
上海帰れよ、中国人。

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■世帯年収
　本人　　税込６百万円　ボーナスは年二回１７０万ぐらい（税込）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳
■物件価格
　　5500万円（戸建て　関東です）
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0875
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　あり　45歳役職なし850　役職に就ければプラスあり
■その他事情
　・車はなし、この先も持つつもりなし。
　・子どもはこの先増える予定はなし。

ローンは属性からみて問題なく通るようです。
この先まず給料が下がることはありません。（もちろん100パーセントではないことは理解しています）
私（妻）はもちろん子どもが幼稚園以降は少しずつ仕事を始め、いずれはフルに近い形で働ければと思います。
資格がありますので高望みしなければ仕事には就けると考えます。

重々無謀だとは思っているのですが、以前からずっと住みたかった地に
戸建てが分譲されました。条件も希望通り（大型分譲・デベも）
ただ値段が高い。。
贅沢しなければ暮らしては行けると思います。ローンの上昇も考えある程度幅を持ち生活していくつもりです。

ちなみに親からの援助は一切ありません。

いける！という気持ちとやっぱり無理。。という気持ちの繰り返しで
決心がつきません。

関東圏の方、正直これくらいの住宅はたくさんあると思うのですが
購入される方はやはり800万以上ぐらいの年収の方が多いんでしょうか。。。


読んでくださってありがとうございました。

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>贅沢しなければ暮らしては行けると思います。

数年後、この初心を忘れて不満に思うようになるなら、つらいかもしれませんが。
初心を忘れなければ、大丈夫です、いけます。
がんばってください。

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■世帯年収
　本人　　約420万円　ボーナス約80万円
　配偶者　専業主婦 (今後パートに出る予定アリ　約100万円)

■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　27歳

■物件価格
　　3500万円（中古マンション）
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有、親からの援助1000万）
　・借入　2500万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり　
■その他事情
　・車なし。
　・子どもは1年以内に欲しいです
　・親への返済はちょびちょびやっていけば大丈夫とのこと。

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え～と、いけるいけないは本人次第とおもいますが
まずは、奥さんの正社員が前提と考えます。
私も首都圏内に不動産購入（5000万ぐらい）ですが、頭金として3900万だしています。
1100万のローンですが、Pointは、土地がたかいところは、税金も高いです。
田舎に一戸建て5000万と、土地がたかい一戸建て5000万では、維持費が異なります。
もちろん、物価もちがうので、固定費も違います。
私の場合、当初世帯年収1200万でしたが、家内も仕事をやめ
また、私も転職したため、年収は、550万ぐらいです。
いけるかなとおもって購入しましたが、税金が高いので
結局毎月のローンに上乗せすると、いい値段です。
35歳、子ども2人です・・・

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■世帯年収
　本人　　 税込720万円
　配偶者 o円　

■家族構成　
　本人　　36歳
　配偶者　39歳

■物件価格
　2600万円
■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　2500万円
　・審査が通ったらの話ですが
　　　　10年固定 1.9%
　　　を予定しています
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・その他のローン　無
　・子供は今年一人で打ち止め　出来れば現在はいません

宜しくお願いします。

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収入から見た借入額などは問題がないと思います。
ただ子供が出来たら教育費などに重きを置かれますか？大変失礼ですが高齢で子供を持ちますと子供の教育に熱心な方が多いので。教育にかけるお金には上限がないのでフルに考えるとゆとりのある生活は出来ないと思います。

もう一つ、気になるところは貯蓄額です。
７２０万の収入で今現在３５０万の貯蓄と言うのは少ないと思います。高い車をキャッシュで購入した、不妊治療などで１００万単位で出費がある、収入＝支出の生活をしているなどが考えられますが最後の原因だと家を購入した場合の税金やメンテナンスなどローン以外の出費項目が生活にのしかかってくると思います。

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>>No.443


結婚式が去年と　結婚が決まる前に車を
キャッシュで...独身のとき遊びすぎました
子供はできればいいなと　不妊治療等はしないと
思います.　

借入額は多めに書きました
もう少し下げて　実質2400万にしたいなと思っています

とても的確なアドバイスありがとうございました

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携帯からの投稿なので読み辛いかと思いますが宜しくお願いします。

■世帯年収
世帯主 税込み920万円（内、賃貸での住宅補助が84万円含む。去年は残業マックスだったのでこの額でしたが、その前は800万円でした。）
配偶者 0円

■家族構成
世帯主 35歳
配偶者 35歳
子 3歳
配偶者が健康不良のため、一人っ子の予定。

■物件価格
都内マンション4500万円（他、管理費修繕費で25000円前後）

■ローン
頭金 諸費用のみで物件価格には0円
会社で利子補給（3500万円上限で1.7パーセント使用なら24000円前後）の制度があり、フラット35sを使用する予定。
（借り審査は通りましたが…）

■購入後の預金残高
約400万円

■昇給見込み
この春から月2万円ほど

■その他
・独身時代から去年までは節約の言葉から程遠い生活をしており、反省し、今年から家計簿＆節約をし始めたところです。
・45歳まで賃貸の場合は一年で84万円の補助があります。
・フラット35や35sを使用した場合、3500万円マックスで利子補給（利子の約半分）してもらえます。
・双方の実家が遠方なのと、産後配偶者の体調が不良になったので、働きに出るなら子供が小学生になってからパートには出る予定です。
・子供は中学から私立予定です。・現在の賃貸家賃は13万円。更新料は二年に一度20万円ほど。
・双方の両親からの援助は見込みなしです。

世帯主がフラット35sの1パーセント優遇の件と、物件価格が下がってきたこと、年齢的に35年ローンを組むのには今が良い時期なのではと判断してます。

ただ、配偶者からは去年の年収ならばやっていけるかもしれませんが去年はイレギュラーの残業が多く、賃貸での家賃補助も抜けると、ボーナスの半期分を月々に補填しないとやっていけない家計シュミレーションを見て不安な状態です。
ちなみに世帯主はやっていけるし、少々無理しないと家は買えないと言ってます。
子供にしわ寄せが来ない範囲で購入したいのですが、今の家賃を払いながらも貯蓄に励んでも、数年後に利率が上がったら意味がないのではと迷っています。
是非アドバイスを宜しくお願いします。

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ボーナスを月々に補填しないといけないシミュレーション結果なら購入は難しいと思います。
年収８００万、賃貸の補助を抜くと７２０万程度の収入なのが実情なので、借入額が多すぎます。それでも貯蓄体質な家計で頭金を貯められたなどあれば別ですが、これからずっと節約した生活レベルに落として家族平和に楽しく暮らせないと思います。

子供にしわ寄せが来ない範囲ではないでしょう。

今の家賃を払いながら貯蓄しても金利が上がったら相殺されてしまうリスクはもちろんありますが、無理して購入して支払いが難しくなるよりは痛手をみません。それと、貯蓄出来る家計を目指し貯蓄する行為と結果、利率が上がって貯蓄も利子にとられるだけなのは違います。
貯蓄出来た場合、これ以上タイミングをみても利率が上がりそうなので…と言うのとは違い皮算用ですよ。

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>>445
失礼ですが、年齢とは関係なく時期尚早かと思います。

先ず浪費体質を改め、45歳までにある程度の資産形成し、そこから決断しても遅くはないと思います。
利子補給があるからとか金利が安いうちにとか、目先の細かい損得勘定に釣られてこのまま突き進むのは危なっかしいと感じました。

せっかく平均的なサラリーマンよりも高い収入をもらっているのですから工夫次第で頭金を貯めることはできるはずです(当然時間はかかります)。極力リスクを下げた借入をお勧め致します。

なお、終身雇用が保証されているのでしたら上記は無視していただいて構いません。

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本当に悩んでます!!
携帯からの投稿なので読み辛いかと思いますが宜しくお願いします。

■世帯年収
世帯主 税込み380万円（工場勤務のため去年不況の煽りを受けて、残業０の月が何ヵ月かあり、ボーナスも0.5ヵ月分カットでした）
配偶者 14万円程度(まだ子どもが乳離れしていないため土日に２時間ほどしかバイトに行けません)

■家族構成
世帯主 33歳
配偶者 29歳
子 1歳
(いずれ２人目がほしいです)

■物件価格
地方で建築条件付きの土地建物込みで2780万円

■ローン
頭金 諸費用のみ200万円で物件価格には0円
フラット35を使用する予定。(銀行だと世帯主の収入上2600万円が限界そうだったので)


■購入後の預金残高
約100万円

■昇給見込み
微々たるもの

■その他
配偶者は子供が保育園に入ってから(待機児童なし)パートに出る予定です。
現在の賃貸家賃は７万円。
・何年後かに世帯主の親からの1500万円ほどいただける予定です。
今の年収ではきついのは承知です。何年後かの1500万円を当てにしてしまっている状態です。
長い目で探す予定でしたが、理想の土地を見つけてかなり悩んでいます。


是非アドバイスを宜しくお願いします。

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>>448
贈与のことは専門家に確認する必要がありますが1500万が本当にもらえるなら買うのもありかなと思いました。

ただ、月の手取りが20万ほどで赤字分はボーナスから取り崩して生活していると察しますが、購入した場合生活は成り立ちますかね？

あとはご主人の収入の安定次第でしょうか。
不景気.comというサイトを見ると製造業の工場閉鎖や希望退職の記事が目立つのでその点が気になります。

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449さん、ありがとうございます。


そうですね、昨年のボーナスも10万円ほどしか残せませんでした。今はなんとか月３万円ずつ貯金しております。
確かに購入後は不安です。

1500万円は土地を売却してできた(できる)お金を３分割(３世帯)に分けた金額です。
土地は名古屋市内の坪単価78万円の場所です。(2009年度)100坪以上あります。
かなりいい場所なのでもうちょっと見込んでいますが、最低ラインで見ています。

そのお金をもらってから検討すればいいのですが、とっても気にいった場所でしたので…。


やっぱり無謀ですよね。

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とっても気に入った場所だとしても今の自分達には分不相応でしょう。
凄く好きでカッコイイ車に出会ったとしても１０００万クラスだった場合、今は買いませんよね？
親からの贈与を受けてもっと理想のマイホームがかまえられる日を夢見ながらもっと貯蓄に励んで下さい。

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>>450 坪単価78万100坪の土地が簡単に売れるでしょうか？

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446さま、447さま、的確かつ誠実なるアドバイスをありがとうございました。

夫婦で読み、そして話し合い、今が私たちのベストなタイミングではないのだと改めて痛感しました。
浪費体質を改め、年初に掲げた家計シュミレーションを基に、貯蓄体質になって頭金を貯めてから購入する時期を決めたいと思います。

貴重な時間、ご相談に乗ってくださり、ありがとうございました。

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ウチも夫親から家を建てる時にでも使って…と言われていたお金がありました。
安く半値で見積もっても２０００万で半分は確実にあげるから…と。

ところが、当時は一帯買い付けなどがあり売る事も容易だった土地がいざ売ろうとなった時、周辺の地主とも一括での売買以外は難しく、単独で売りに出しようやく買い手が付いたのですが、ウチに貰えた金額は５００万でした。

話をされた当初は気にもしなかったのに家を買う時には思い出し、あてにしたのですが今すぐ現金化は難しいと言われたので自分達だけで何とかなる家を買いました。
あてにしていたら今ごろ、算段が外れて家計が苦しく、ローンが払えなくなっていたかもしれません。

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>>448
>>配偶者 14万円程度(まだ子どもが乳離れしていないため土日に２時間ほどしかバイトに行けません)

土日２時間のバイトで月14万って事は時給8500円以上！？
それだけの時給をくれる所で子どもを保育園に入れてパートできるなら、いけるんじゃない？

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どう考えても年収だろ

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>455

ちゃんと計算しろよ。
14万は年収。月収にしたら1.2万弱。
448は土日各2時間ずつで月16時間。
自給にしたら750円くらいだろ。

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年収とは関係ないけれど、建築条件付き土地の物件は
よほど信頼できる業者でないと止めた方がよさそう。

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先に４５５読んでビビッた。
そんなバイトがあれば間違いなく転職する。

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■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込80万円

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳

■物件価格
　2980万円 中古

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　30年・2.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・車なし
　・頭金は親からの全額援助
　・1年以内に子ども欲しいです

妻が持病で働くにしてもパートがいいところです。
自分が転職でこの年収まで落ちたのですが、
賃貸で払い続けていくより、財産として残せる方が良いかと考えています。

実家は東京の片田舎で一軒家を持っており、自分が長男なので、
将来的にそこをうっぱらって多少のお金が出来ると考えています。

頭金は名目上は借りることになっています。
金利がかからないぶん、後回しにさせていただく予定ですが・・・

無理でしょうか、やはり・・・

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>賃貸で払い続けていくより、財産として残せる方が良いかと考えています。

財産？　土地だけになりますが、、、
よっぽどいい場所でなければ二束三文です。
一般人の手に届きそうな土地は、人口減ってゆくためどんどん下がるでしょうね。

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少しまえに書き込みましたが、ご意見頂戴できなかったので再度。

■世帯年収
　本人　　700万円
　配偶者　300万円

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　5月出産予定
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4100万円
　・35年フラット　1.6%
■貯蓄
　100万円
■昇給見込み
　有り。
■その他事情
　・その他のローンなし
　・妻は出産後も働く予定。

厳しいかと思いますが、ご意見、アドバイス頂戴できれば幸いです。
よろしくお願いします。

頭金、貯蓄が少ないんですが、転職後、年収が上がり、
ここ数年で、ようやく貯蓄でき始めた始末です。

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>>462
せめて出産後では？大事をとって。
フラットの特例は年内有効でしょう。

というか、4000万以上借りるなら変動ではダメなのですか？
1.6％といえど金利重いですよ。繰り上げ予定するならなおさら。

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>>462
やっていけない事はないかと思うけど、いろいろ厳しいと思う。もう少し安い物件にした方がいいのではないか。

またフラット1.6%とかいているが、優遇で-1%されているのだろうから、住宅ローン減税の切れる10年後に同時に2.6%になるのだと思う。もちろん想定はしていると思うが、その時には一気に負担は増える。
フラットは団信0.358%も視野にいれた方がいい。その金額で考えると難しいと思う。
ローンだけで、実質月々は134,935円。10年後からは150,999円。なかなかの金額。これに管理費も足す訳だ。(まぁ実際は団信は年に1度払う訳だが)

嫁さんの収入もあるだろうが、出産後も本当に働けるのかは今の時点では不明だと思う。

少なくとも１年は働くのは難しいだろうし、職場に本当に復帰できるかということや、子育てと同時には体力的に無理だったということや、生まれてみたら子供の身体が弱い子で手がかかる事だってないとは言えない話。本人の収入だけで考えておいた方がいいと思う。

どうしてもこの物件でないというのであれば、チャレンジしてみてもいいとは思うが、安全をとるならせめて借入をあと500万減らして変える物件にしてはどうか。

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>>461
自分が一般人だと思い込んじゃってませんか？

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＞＞４６１、４６５さん

ありがとうございました。
一般人？うーん、その定義がわからんですが・・・

東横線綱島で検討してるので多少、他の町よりは値下がりしづらいかと。

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建てたいときに建てるべき。

明日は明日の風が吹く。

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一般人の定義
普通のサラリーマンがローン組んで家を建てようとする…という人だと思うけど？

４６５ってどうせいつもの難癖つける賃貸様厨か、そういう人でしょう
そこにこだわってどうする？って感じ

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購入後の貯蓄が少ない人は、会社が倒産しないとかリストラされないとか自分が病気になる心配はないのでしょうか。
生活費の１年分くらいの余裕はみておくべきかと。

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>>460

無理ではないと思うが、貯金がほとんど貯まらない
消費性向は改めた方がよいのでは。

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