年収に対して無謀なローン　その１４

■世帯年収
　本人　　税込450万円　
配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　 31歳
　配偶者　28歳
　
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3150万円
　・変動　35年・1.075%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　少し
■その他事情
　
よろしくお願いします

情報が足りないので前提条件として、まずは今後、子供の有無。有りの場合、嫁さんの職への復帰可否。
復帰が確実なところでないとだとアウトかもしれません。雇用情勢が悪化してますから。

本人年収の７倍も借りようとしてますが、審査ＯＫ出てますか？

本人だけの収入でみると、年収に対する返済比率が25%超えてますね。子供が生まれると
仮定すると、かなりきつくなってくると思います。

>>1 さんじゃないですが、最近某三井の物件を見に行った時、平気で年収の7倍位の部屋を進めて、審査も問題ないのでって言われたなぁ。これじゃあ知識の無い消費者はカモにされると思いましたよ。

年収の何倍位が理想なのでしょうか？

＞１さん

先日主人の年収４５０万でローン審査してもらいました。
Ａ銀行・・・２４００万がマックスと言われ、妻（私・年収４００万）を連帯保証人（債務者ではない）にしてくれるなら、３５００万まで、と言われました。
Ｂ銀行・・・主人の年収のみで２０００万と言われました。
ただ、公務員などでしたらもっと借りられると思います。
主人の会社は家族経営の小さな会社なので・・・。

希望はＡ銀行だったので、私が連帯保証人になることで２６００万を借りる予定です。（物件３５００万です）

おそらく合算での借り入れかと思いますが、上記の方も書かれているように、奥様の復職がカギです。

ちなみに私は３回の産休・育休をとり、復職しております。

理解のある会社・両家の親の協力が不可欠です。

あと、保育園が入りやすい地域かどうかも、物件選びに加味されると良いと思います。

>>5

家族構成や勤務先の状況など色々条件は違いますので、何倍までときっちり言えるものは
無いようにも思います。銀行は、昨今は概ね５倍くらいまでを目安に貸してくれるようです
が、個人的には生活の質を今と変えたくないのであれば３倍くらいまでにした方が
良いような気がします。

>>6
>ただ、公務員などでしたらもっと借りられると思います。

公務員は借りれる職種ですが、返せる職種ではありません。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　
配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　 33歳
　配偶者　32歳
　
■物件価格
　3480万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3280万円
　・固定　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　少し
■その他事情
一級建築士

※一級建築士等の国家資格をもっていれば借り入れに有利にはたらくのでしょうか？

すいません間違っていました
■世帯年収
　本人　　税込465万円　
配偶者　無職

■家族構成　
　本人　 33歳
　配偶者　32歳
　
■物件価格
　3480万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3280万円
　・固定　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　少し
■その他事情
一級建築士

※一級建築士等の国家資格をもっていれば借り入れに有利にはたらくのでしょうか？

>>9　キタ様

悪いことはいいません。
立派な資格をお持ちなんですから、
もう少し年収を上げて、
ついでに頭金ももう少し貯めてからにしてはいかがでしょうか。

>>9

借入を有利にはたらかせたいと思っているということはすでに無理しているということですよ
楽々ローンが通るだけの貯蓄と収入を得てからのほうがよいのではないですか？

>>9
奥様の収入の有無にかかわらず、一馬力で家族を養える借入額にするべきです。
2000〜2500万円に抑えることが賢明だと思われます。

なお残念ながら、一級建築士の資格が審査に影響することはありません。
社会的属性を見て判断しますので、大手建設会社や大手設計事務所、役所等に勤務していない限り、有利な判断材料は見当たりません。

>>9 さんと同じ位の年収にて3200万のローンは組めましたので借りられると思いますよ！

皆さんが言うように安全に行くのであれば、一生家は私は買えないと思います。
家賃を払いながら、貯金するならばと思い私は買いましたよ！

>>13
「借りられた」＝「問題なく返せる」ではないですからね。

危険だとわかっていて借りるならいろいろ対策も打てるでしょう。
がんばってください。

>>13
お子さんが生まれたら、家計の収支バランスは破綻しますよ。

借入額は年収の5倍までというのは、銀行、ハウスビルダー、FP等の売り文句です。
しかしその前提は、終身雇用・年功序列の賃金アップに基づくことをくれぐれもお忘れなく。

賃貸に住み続けることは、トータルで考慮した場合決して損失でないですよ。
自己所有にこだわりすぎ、必要以上のリスクを被るから人生めちゃくちゃになるんですよ。

損をするのは、破綻した家族だけですから・・・

30代で購入した一戸建てでも20年で大規模修繕（屋根・外壁・バルコニー・各設備機器）を図る必要がありますので、相当の貯蓄もしていかなければなりませんよ。さらに20年後も同様です。さらに20年後も同様です。

すなわち住宅を購入するということは、固定資産を守り続けるという事業を始めるということなんですよ。

　本人　　税込530万円（手取り月27万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込200万円

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　28歳
　子供１　10歳
子供２　8歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　有り
■その他事情
　・ 事前審査には通りました

やはり無謀でしょうか？

>17
これまでにそれだけしか貯められなかったことは、
かなり不安にみえます。

　本人　　税込660万円
　配偶者　税込240万円

■家族構成
　本人　　45歳
　配偶者　35歳
　子供　　16歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3500万円
　・変動　28年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■その他事情
　・ 再婚です

＞１８さん＞１９さんご意見ありがとうございます。
これまでは、車のローンだったり幼稚園代が結構かかっていたり、
卒園後に妻が働きだした事もあり、あまり貯金ができませんでした（言い訳ですね・・・）

頭金を貯めている間に金利が上がってしまうと・・・など聞いて、それならばと思った次第です。

やはり厳しそうなので、もう少し考えてみます。
どうも、ありがとうございました。

>>20

ローンのことだけじゃなく老後のことも考えると、４５歳で３５００万の借入れで、
しかも残預金が２００万というのは厳しすぎませんか？

>>17 >>20
どちらも借り入れをもっと減らした方がいいと思います。
2500万くらいじゃないでしょうか。

>>20
子供さんも大きいしそんなに心配ないのでは。むしろ、３０才台で子供さんが幼稚園前なんかと較べると
むしろ、安全でしょ。定年のあるサラリーマンならば繰り上げ返済を積極的に行っていく必要がありますけどね。

■世帯年収
　本人　　税込480万円（手取り月22～26万円、ボーナス年90万円）
　　　　　※ただしマンション購入後、2,7万円/月の住宅手当がなくなります
　配偶者　税込330万円（手取り月20～23万円、ボーナス年30万円）

■家族構成
　本人　　30歳
　配偶者　28歳
　子供　　なし
■物件価格
　3300万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意、リフォーム代100万有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.975%～
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　有（40歳で年収800万円、55歳で1,000万円程度）
■その他事情
　・車なし
　・3年以内に子供が欲しいです。
　・ローンは月に10万～。
　・妻の収入はすべて親からの300万円返済後、繰越返済に回す予定です。

私の手取りからすると、無謀でしょうか？
ご意見お聞かせいただければ幸いです。
よろしくお願いいたします。

No.25です。
失礼いたしました。

借入は3000万円の誤りでした。

>>17>>20>>25


貯蓄少なすぎませんか。
生活費見直さないと、マンション買う買わないにかかわらず
老後が大変ではないでしょうか。

＞25さん

１馬力を想定すると、現在の年収からだとギリですが、昇給見込み通りに行くならば大丈夫かと（この不景気でその通りに行くかが不安ですが）

頭金として親からの借りる分は、繰り上げ返済よりも後回しにした方がよいです。
銀行は金利かかりますが、親は金利かからないので・・・

>>20

45才でその頭金と貯蓄は少なすぎ！！再婚と言うことは、失礼ながら家庭の事情で
かなりお使いになってしまったということですか？そうでなければ、使い方を
考えて生活しないと行き詰まりますよ。

職種は分かりませんが、「この金額を返済しても毎月やっていける」と目先で考えるので
はなくて、もっと長いスパンで考えないと大変かと。つまり老後。あなたが30そこそこ
ならいいのですが、あと10年もしくは15年くらいしか今の会社で定収入が得られないと
考えると、結構怖いんじゃないかなと思います。

定年が遅い職種でかつ退職金がどっさり出るならいいけど。

退職金を返済にまわすという考え方はいけませんか？
もちろん老後の生活も考えたうえで、ですが

退職金どっさりとは、どのくらい？
2500万は少ない方ですかね？

>>30
所得さえ安定していたら全然オッケーですよ。
勤務先の安定度次第。
退職金はいつもらえるかが問題ですよ。２０年後じゃ遅い。
インフレがはじまっていて消費税が１５％くらいになっていたら
年金さえもやばい。

>>30

毎月ローンと管理費等に13万くらい払った上で、どのくらい貯蓄できるかでしょう。
お子さんの高校と大学の学費がかかることをお忘れ無く。

６０歳で定年退職をして、８０歳まで生きるために夫婦２人が生活をしていくのに
必要な老後の資金は約５０００万円くらいらしいですね。年金はあんまり
アテにできない世の中ですし、退職金でローンを一気に繰り上げ返済したら、あとは
どうなるのかなあ。自分でも不安になってきた。

子供なら16歳だからバイトもすれば奨学金も借りられる。
自宅から通学できる進学ならさほどの心配はいらないよ。
あと八年ふんばればなんとかなる。
あたらしい子供は作らないほうが身のためだ。おそらくは
退職金がちゃんと出る会社なら心配ない。払いきれなきゃ
ローンを借り替えて79歳まで延長すればいいんだよ。
なんとかなる。このまま賃貸暮らしのほうがジリ貧だよ。
頑張れ！信じれば道は拓ける。

　本人 850万円税込み
　配偶者 0円

■家族構成
　本人 43歳
　配偶者33歳
　子供3 6歳3歳1歳

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
・頭金 1500万円
　（諸費用別途200万円用　　意有）
・借入 2700万円
・変動 22年

■貯蓄（購入後の残預金） 500万円

■昇級見込み
有り

■その他
・一戸建て購入予定
一番下の子供が、小学校に入ったらパートに出ようかなと思います。

どうですか？

>35さん

楽勝。早ければ１０年で返せるでしょう。
あえていうなら２２年で借りるのではなく、３５年で借りる→繰り上げ返済
の方がリスクが少なくていいですね。

こども手当てが民主党案通りに続くのなら楽勝でしょう。
子供の学費も考えてあげてね。

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　税込200万円

■家族構成　
　本人　 37歳
　配偶者　40歳
　子供１　16歳
■物件価格
　2850万円
■住宅ローン
　・頭金　550万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　2300万円
　・10年固定　30年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　650万円
■昇給見込み
　　無し
■その他事情
　・戸建購入予定
　・他のローン無し
　・子供2年後大学進学予定
　・車2台所有
　・人口20万の地方

いかがでしょう？

>>38

お子さんもかなり大きいですし、大学の学費がクリアできれば問題ないと思います。

>37さん

地方とのことなので、お子さんの大学進学の方針（家に残るのか、下宿するのか）が決まってからの方がよいかと思います。（後２年ですし）

下宿するなら、私立の場合は年５００万くらいかかるでしょう。
その場合は頭金を少なくして、手元のお金を多く残しておかなければならないです。
しかも、家を出るなら二人用の大きさで十分なので、家に対する要件も変わってきます。

もうすでに決まっているとのことならよいですが・・・
ちなみに、ローン金額だけでいうなら問題ないと思います。

＞39さん
＞40さん

参考になりました！
ありがとうございます。

借入が年収の5倍超えなので
無謀の域に入るかと思い相談ました。
年齢も結構いっているので・・・

ちなみに子供は家を出ます。
数年後母と同居

もう一度シミュレーションしてみます。

■世帯年収
　本人　　税込1680万円
　配偶者　無し

■家族構成　
　本人　 39歳
　配偶者　34歳
　子供１　5歳
　子供２　1歳

■物件価格
　4600万円 （土地）

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　4600万円
　・変動　30年〜

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　500万円

■昇給見込み
　　減給することはない、上がって2000万前後

■その他事情
　・戸建購入予定 （貯金から。ローン組む予定なし）
　・他のローン無し
　・車1台所有 （通勤に使用。買い替えたい）
　・23区内在住
　・妻は近いうちに復職希望。看護師。


無謀でしょうか。よろしくお願いします。

35です
〉36さん
〉37さん

ありがとうございました。

無謀な人って、収入が少ないというよりも、貯蓄できない暮し方の方に問題があるように感じる。

■世帯年収
　本人　　税込４５０万円
　配偶者　無し

■家族構成　
　本人　 ４５歳
　配偶者　４０歳
　子供１　１３歳
　子供２　１０歳

■物件価格
大手ハウスメーカーの条件付土地を購入、家を建てました
　５５００万円 （土地、建物、外構、諸費用等すべて含んだ金額）

■住宅ローン
　・頭金　２，７００万円（私の貯金、父からの遺産相続）
　・借入　２，８００万円
　・３５年返済（１０年固定１．９５％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　１００万円

■昇給見込み
　　ほとんど無いと思っています

■その他事情
　・他のローン無し
　・車２台所有（土田舎のため絶対必要）
　・夫婦ともに余りお金のかかる趣味はありません
　　（休日は近くの公園へお弁当を持って出かけたり、庭いじりをしたりしています）
　・子供にお金がかかってくるのでどの程度繰上げできるか心配です。

よろしくお願いします。

>>45

もう建てちゃったんでしょ。キツかろうが払うしかないじゃん。　終了

>>45
繰上げ返済なんかしなくて平気。定年までには母親の遺産がはいる。

45さん。頭金をそれだけ用意されるのは立派です。だけど、ど田舎で5500万円する家ってものすごい御殿ですか。もしかして大手ハウスメーカーにぼったくられてません。心配なのは、もし１０年以降金利が上がった時に借り換えしようとお考えなら担保価値があるかどうかだと思います。

タマホームにしとけばいいのに。

＞＞45

奥様が働けばどうでしょうか？

都内にこだわらなければならない理由は勤務先との通勤時間？。郊外物件なら頭金＋ちょっとのローンで余裕の生活ができませんか。

みなさん　こん○○は！
小さい建設会社で現場監督をしております。
激務ですので定年まで出来るか不安ではありますが
それを考えていては始まりません。
下記データでご意見を頂戴できればと思います。
よろしくお願いします。

購入年齢が少し高くなってしましました....
やはり妻の働きは必修ですよねぇ...

■世帯年収
　本人(正社員・転職　勤続５年）　　税込750万円（手取り月38万円、ボーナス年110万円）
　　　　　　　　　　　　　　　　　　定年（６０）まで勤めれば退職金１０００万の予定
　配偶者（正社員・新卒より勤続１０年）　税込480万円（手取り月20万円、ボーナス年110万円）
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　退職金額は不明
■家族構成
　本人　　41歳
　配偶者　32歳
　子供　　なし（１人つくる予定）
■物件価格
　　一戸建　4700万円（諸経費込）
■住宅ローン
　・頭金　1500万円（うち、親からの借り入れ３００万　贈与３００万）
　・銀行借入　3200万円
　・変動　35年・現在約１％？
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円
■昇給見込み
　夫　有（しかしこれ以上は部長職等、出世できなければ微々たる額のみ）
　妻　　有（しかし恐らく微々たるもの）　　　
■その他事情
　・車あり
　・１年以内に子供が欲しいです。
　・とりあえず３５年で組んで、２馬力でなるべく働いて頑張ってガンガン繰り上げ返済するつも　り。
　・親には月３万×１００ヶ月で返して行く予定です。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込500万円
■家族構成　
　本人　 35歳
　配偶者　31歳
　子供なし　早く欲しい（2人希望、大学まで出したい）
■物件価格
　4200万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　30年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　200万円
■昇給見込み
　　あまり期待できず
■その他事情
　・他のローン無し
　・車１台所有　2年後買換え予定
　・埼玉県で山手線駅まで20分

子供が小さいうちまで返済額軽減で繰り上げ、妻が妊娠したら出産ぎりぎりまで働いて退職予定、
子供が幼稚園に入ったらパート、中学生になったらフルタイム勤務希望（見つかるかが問題ですが）

厳しいでしょうか？
よろしくお願いします

＞53
＞54

まず、子供を作るつもりなら奥さんの収入は生涯ゼロ円で計算しましょう。
仕事に復帰するのが無理とは言いませんが、リスクは最大限考慮すべきです。

また、二人とも全額変動とのことですが、10年後の金利は
果たして1％なのか3％なのか5％なのか全く想像がつきません。

下手すると、アメリカのサブプライム破綻の二の舞になる可能性もあります。

２人とも無謀なローンというわけではありませんが、
若干見通しが甘い部分があるのが気がかりです。

金利は最低でも生涯固定3.5%でも返済してゆけるか一度確認する事をオススメします。

57さん　
なかなか厳しいですね。
出産後に家を建てた方がよいと思ったのですが、契約済みなんですね。
配偶者の方は出産後、復職もしくは職に就くことできますか？地域性にもよりますが年収から考えられる一般的事務職あたりだと働き口ないですので。あとは子供を数年間我慢するとか。

■世帯年収
　本人　　税込750万円（手取り月38万円、ボーナス年240万円）
　配偶者　税込120万円 (土地を所有しておりその賃料。税金など引いた額)

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳（一人っ子の予定）
■物件価格
　都内：6500万円(土地4000万、建物2500万)
■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　順調にいけば35歳で1千万は突破。
■その他事情
　・他ローンなし

厳しいでしょうか？
自分としてはなんとかやっていけるのではと思っているのですが。

ちょっとキツイけど、40代で年収1500万と、
きちんと約束されている職場なら大丈夫なのでは？
子どもの教育費と、老後の貯金も忘れずに。

>59さん

年齢の割に頭金の金額（これまでの貯金）が多いこと、配偶者の収入（手取り１２０万）が体調に関係なく得られること、旦那さんの昇給予定、等を考えれば楽勝ですね。
子供３人まででも対応できるかと。

きびしいのはよくわかっているのですが、もうすぐ本審査です。

■世帯収入
本人 税込み360万円
(手取り20万円)
ボーナス年60万円
昇級見込 少し
配偶者 パート130万円

■家族構成
本人 32才
配偶者 33才
子供 長女5才 長男3才
■物件価格(戸建)
2700万円
頭金 100万円
借入 2600万円
貯蓄 100万円
35年ローン3年固定 1.2%
■その他
子供が中学生になったら妻に正社員になってもらおうと思います。地方なもので車は軽2台必要です。この収入でも、HM提携だからなのか、仮審査は地方銀行三カ所通りました。正直、都会の収入の多さに驚きました。子ども手当に期待しているダメ親です。

>子供が中学生になったら妻に正社員になってもらおうと思います。

なれるんですか？仕事を探すのすら難しい時代になっています。契約社員や派遣ですらなれるかどうか厳しい上に、いつクビになってもおかしくないのですが・・・

＞６２さん
子供手当を期待してるとしても、絶対にしわ寄せは子供にきます。
年収３００万円台で家を買う事が出来てしまうのは金利の安さなど時代ですが、はっきり言ってこの年収で子供２人を設けて家庭を築かれているのですから、大切なものをよく考えて下さい。
どうしても家が欲しいのなら中古などを検討する、目標額を決めて頭金を貯めてから…などが必須でしょう。
賃貸だと狭いなどの理由で戸建てが必要などと言うかもしれませんが、広さ云々を解消する身分ではないと思います。家族を持った責任は家を持って個室を与える事ではありませんよ。

>>62

マイホームを買うのと家族幸せに暮らすのは別。立派な家に住んで問題を抱えている人は普通にいるし公団暮らしでも家族仲良く、いい子に恵まれて生活している人も普通にいる。あなたの年収で取ってはいけないローンのリスクです。

レスありがとうございました。
厳しいようなら都内は諦めようと思っていたので決心がつきました。
繰り上げ返済をどんどんしていけるように頑張りたいと思います。

>>62さん
何で年収３００万円台で家を買ってしまおうと思うのでしょうか。
それに子供２人いるんでしょう？？？
いくら田舎だって車は必要でしょうし、これから大変ですよ。
子供手当ては全部子供のために貯金して、学資保険入って
固定資産税払っても貯金出来るようなら「頑張れ！」って言えますが・・・

>>64
言ってる内容は間違いではないと思うけど･･･

>身分ではない

って言い方どうなんでしょうね

身の丈に合っていない。
身の程知らず。

どんな言い方しても同じだけどね。

＞６２さん

みなさんも書かれている通り、絶対に見送るべきです。
現在の生活をもう一回考えてみてください。ギリギリの生活してませんか？
（もしかしたら奥さんがやりくりしていて、生活状況が全くわからないのかもしれませんが）

家がほしいという気持ちはわかりますが、今の家族年収から言って、ローンするよりも、子供の将来の学費のためにしっかりを貯金をする方が優先です。
（地方なので、東京に下宿する場合も想定し、1人につき最低1000万は必要）

どうしても持ち家がほしいなら、他の物件（中古）にする、親に出してもらうなどで、ローンを1000万以下にすべきです。

是非再考してください。

トピ名に相応しいスゴい強者があらわれたものだが、両親含め周囲に相談に乗ってくれるヒトはいなかったのだろうか？
コレはさすがに止めるだろ。嫁もなにも言わなかったのか？

>>62

仮に銀行が貸してくれたとしても、それは返せるという意味ではありませんよ。貸りれる金額と返せる金額は違います。

ローンを払ったら、一家で１年間に200万程度で生活しなければいけない生活になりますが、これでやっていけると思いますか？夫婦お二人だけならともかく、お子さんもいますよね。

＞No62 田舎者さん

大変厳しい意見が続いていますが、360万+130万の合算で
この先も世帯年収490万円を安定して維持していくことができるなら
問題ないレベルだと思います。

ただ、頭金が物件価格に対して少な過ぎるのが気になります。
諸費用抜いての金額だとは思いますが、家族4人で貯金も100万しかないというのも心配です。

もう少し、お金を貯めてからの方が良いような気はしますが、どうでしょうか。

>73

少しでも肯定的な意見書いちゃだめだよ・・・
62さんみたいに、これだけ危険なローンを実行しようとしている人って、否定的な意見をスルーして、肯定的な意見だけが目に入っちゃう人だよ。
（端的に言えば周りの意見が耳に入らない）

止めるなら徹底的に止めるべき。
それでも実行して破滅街道走る人もいるけど。

子どもが中学生になってから妻が正社員というのはまず無理と思いませんか？看護師などの資格があるなら分かりますが…。
今から正社員を探されたらどうでしょうか？正社員になれたら購入できるかも…。

私も同じようなもん。ただ子供はいません。それだけでも少しはましかな？子供は一人を考えてますが。

＞35年ローン3年固定 1.2%

本当にこんなローンを使うつもり？
デベや金融機関の人に騙されてない？

まあ、いつでも実家に帰れるんなら
破産しても大して困らないとは思いますけど。

そう言えば…
バブルの時は金利が8%近くまで上がったらしいね。。

8%にあがってもいいから、バブルきてほしーな……。
まぁ、ないな……。

№78さん、1987～1990にかけて＋3.6%に増え、8.5%になりましたが、その後5年で－5.875%に落ちました。

よくわかりませんが？

>>62

奥さんがずっと年収130万以上を維持できれば超ギリギリだけど（生活に余裕なし）、もし
奥さんが不況だの子供のことだのコケたら、一気に飛びますよ。資格があるお仕事だとか
そういう事情じゃない限り、このご時世ですから正社員になってもらおうどころか
契約期限満了でスパーンと切られる可能性の方が大きいです。

リスクがかなり大きいことを自覚した方がいいです。

>>62
もう少し頭金貯めた方がいいと思います。

奥さんのパート代を全額貯金にまわし、旦那さんの給料で生活してどの程度残せるか。
家を買ったつもりでトライされてはいいがでしょうか。
数年続けることができれば頭金は今より貯まるし、ローンを組んでも大丈夫か肌身で理解できるでしょう。

数年後には今とは社会状況が変わってるということも十分ありうることです。
まずは実績を作ることが大事だと思います。

>>83
素朴な疑問ですが、転勤する可能性が高くて奥さんだけが住む家になるかもしれないのに、なぜ買うのですか？一緒に連れていけばいいのに。

45で現状維持どころか1200も行くのであれば返済は大丈夫ではないでしょうか。
仮に現状維持としても3500なら許容範囲だと思います。
(4000万、5000万とかなら止めたほうがいいです)

>>83
子供を作らないという前提ならローンは問題なし。

しかし40歳で貯めた貯金が総額500万て少なすぎる。
あと、子供がいない夫婦で、単身赴任を会社が認めているかどうか。
それも確認した方が良いのではないか

>>86
奥さんが働いている場合だってあるんだから
子供が居なけりゃ単身赴任認めないってどんな
ブラック企業だよ。
でも、社宅住まいだったら単身赴任は認められない
かもね。

62です。
厳しいご意見、ご指摘ありがとうございます。
初めは、身の程をわきまえて、1500万円前後の中古物件を探していたのですが、
いい物件にめぐり会わずに、少しあせってしまい
(長女小学校入学が近いので)、新築を検討しました。
地元で安いといわれるHM、市街化調整区域、延べ床30坪(田舎なのですごく小さい)金額を抑えようとしたのですが、
この金額になってしまいました。
ローコストマジックに引っかかったのかもしれません。
金利のご指摘があったのですが、
他の銀行も調べたのですが同じくらいだと思います(田舎と都会のちがいですかね？)。
妻は、介護福祉の仕事をしている元正社員でいつでも正社員に戻れるそうです。
会社の同僚が、同じ条件(世帯年収)ながら、なんとかやっていけてるのを聞いて、自分らもって思ったのですが、甘い考えですよね。(事故や病気を考えないと)
正直、これだけたくさん指摘してもらって、迷ってたらいけないんですけとね…
断る勇気も必要ですね。

■世帯年収
　本人　　税込842万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　25歳
　子供なし
■物件価格
　43000万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　昇格すればあり
■その他事情
車の買い替えが今年予定 たぶん200万は5年ローン

子供はいずれ1人ほしい


家賃を払い続けるなら買った方がいいのではと安易な考えでしたが、ここを見たら不安になりました。

身の程をわきまえて…


言葉が悪いですよね。
スイマセン。

89さん

物件価格がえらいことに。

４億３千万・・
陸山会の土地ですか？

89さん
余裕では？
まぁ、自分も世帯年収1600万、借入2600万、変動35年で、
微妙に不安を抱えてますが。

83です。

ご意見ありがとうございました。

単身の社宅住まいは問題なく行えます。
最初にきちんと記載するべきでしたね。
妻が転勤についていかない理由は
まあ、色々ありますのでここでは割愛させて下さい。

貯蓄額の少なさは指摘されると思いました。
その理由・・・
・結婚時に奨学金や車のローンなどで300万円程の負債がすでにあった。
・車をキャッシュで購入（300万円台）

純粋に本人の貯蓄額だけを計上しました。
妻の貯蓄額は含めません。
以上の理由があるとは言え、今まで使い過ぎ感は否めませんね。
これは反省しています。

ここでご意見頂けて、これからの返済の不安が少々解消されました。
感謝致します。

89です。

大変失礼しました。

4300万です。

93さん
ご意見ありがとうございます。

車の買い替えや、趣味等考えると厳しいと考えています。

子どもにかかる金額と老後の貯蓄額を考えて、
堅実に試算すれば大丈夫ですよ。
なにも考えずに趣味にお金使っていくと、
50代くらいで悩む羽目になります。

>>なにも考えずに趣味にお金使っていくと

俺の周りでは何も考えずに好きに生きてきた奴の方が何とかなっているけど生保のＦＰに緻密にライフプランなるものを作ってもらって真面目にやってた奴の方が苦しそうだわ。人生は計算どうりには行きません。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込350万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供なし
■物件価格
　50000万円
■住宅ローン
　・頭金　1900万円
　・借入　3100万円
　・固定　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　昇格すればあり
■その他事情
子供はいずれ1人ほしい

いかがでしょか？

現在、ローコスト系のＨＭで契約寸前まで話が進んでいる状況です。
契約前に、金銭的にやっていけるか不安なので、皆様のご意見を聞かせてください。

■世帯年収
　本人　　税込463万円
　　　　　　手取り　　月 26万円
　　　　　　ボーナス　年100万円
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　30歳
　子供　 なし（将来的に２人は欲しいと考えております）
■物件価格
　総額　　：2500万円
　　本体価格：1800万円
　　諸経費　： 400万円
　　家電費用： 150万円
　　家具費用： 150万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入 1700万円
　・変動3年固定　年・1.15% （ローン返済額は今の金利だと月６万円程度）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　毎年3000円程度
■その他事情
　・親からの援助600万円
　・建物は親名義の土地に立てます
　・現在は、親と同居　
　・出来るだけ早く一人目の子供が欲しい
　・妻はパートで働く予定ですが、基本は私の収入だけしかないという考えでおります

宜しくお願いいたします。

99さん、五億の物件なら無理ですよ。

昨年末購入しました。

■世帯年収
　本人　　税込800万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　31歳

■物件価格
　総額　　：3200万円
　　本体価格：3200万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入 3200万円
　・変動　年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
年40万程度


無謀かと思ったんですが、物件を気に入り思い切りました。今になり、リスクが高いんじゃないかと日々不安になっております。
妻は病気のため働けないので、自分が倒れたら終わりだと思ったりします。もし必要なら、早めに売却し実家に戻ることも必要かと考えています。
アドバイスをお願いします。

ご自身が倒れる（自分が・会社が）、奥さんの治療にお金がかかるようになったなどの突発事項がなければ、なんとかなるのでは。

99です。物件価格は5千万円です。
入力ミスです。すみません。

年収の四倍程度だし、無職になったり不人気の物件でなければ普通に大丈夫なんじゃないですか？

>102

大丈夫と思うけど

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年110万円）
　配偶者　税込430万円（手取り月20万円、ボーナス年100万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4200万円（付帯工事・諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・固定変動ミックス　35年・2.10%（5年固定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　微増

■その他事情
　・今年9月に出産予定で、妻は7月から来年度いっぱい（H24年3月まで）出産育児休暇をとり、その後復職予定で　　います。休暇中の妻の収入は現在の2割程度ぐらいかと思います。
　・3～4年後に子供もう1人欲しいです。

共働きを続ければ何とか・・・と考えてますが、妻はある程度したら専業主婦になるつもりでいます。
アドバイス等宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込620万円（手取り月30万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳
■物件価格
　4600万円
■住宅ローン
　・頭金　1100万円(内、親からの援助は600万円)
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　有り (40歳で700万くらいには)
■その他事情
　・その他、ローンなし
　・子供はあと一人欲しい
　・子供が小学校に上がったら、妻はパート働き

ほぼ契約済みなのですが、子供2人はキツイですか？

一つ書き忘れました。
10年後に親から500万円もらう予定です。
繰り上げ返済にまわせば定年までにローンが終わる計算です。

釣りです。
社会人暦5年
年収推移（年齢は早生まれだから）
Ｈ16（22歳）200万くらい　※４月～１２月
Ｈ17（23歳）330万くらい
Ｈ18（24歳）500万くらい
Ｈ19（25歳）960万くらい
Ｈ20（26歳）1280万くらい
Ｈ21（27歳）1100万くらい

４流大学卒 資格特にナシ　社員２００人くらいの会社。
非上場企業　資本金約１億　売上１００億くらい

僕の職業はなんでしょう？
（特にめずらしい訳ではないです。）
そして新宿/東京勤務として僕が買えるマンションの金額はどれくらいまででしょうか。
既婚（妻は専業主婦）、子１人です。

某スレで相手にされずにこちらにきました。

>>107
現状の購入では問題ないでしょうが、子供ができ、育休に入ると厳しいかも知れません。
さらにお二人目をお作りになり、しかも専業となると、かなり家計は逼迫すると思います。
まだお若いので、ご夫婦でよく話し合われた方が良いと思います。

>>108
贅沢はできないけれど、やっていけると思います。
不安要素としては、ローンが変動、奥様が本当にパートできるか？、だと思います。
もうひとりお子様を作って、さらに小学校に上がってから働くというのは、結構先の事になりますよね？

>>108
生活苦しくないですか？
管理費、修繕積み立て含め毎月15万くらいですか？
よほど気に入った物件なのでしょうが、将来見込んでいるいろんな前提条件が満たされないと厳しくなる可能性があります。
リスク管理をしっかりと・・・

■世帯年収
　本人　　税込630万円
　配偶者　なし

■家族構成
　本人　41歳

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不明

■その他事情
　独身の女です。
　もしかしたらずっと独身かと思い、購入を検討しています。
　もし運良く（笑）結婚できたら賃貸にまわそうかと思っています。
　とはいえ、ずっと独身だった場合、ちゃんと返済していけるか不安になりました。
　よろしくお願いいたします。

>>113さん、

完済予定年齢が高いのが気になります。
返済比率だけでは問題ないでしょう。

ご引退が予想される20年後あたりをイメージし、

ローン支払額+管理費・積立金＜類似案件の賃料相場（築20年以降のもの）

であることが余裕をもって実現できそうなら
大丈夫なのではないでしょうか。

余裕をもってというのは

・金利の上昇
・積立金の増額
・賃料相場の下落

などの要素です。
大丈夫そうなら最悪貸せばいいですね。

>>110さん

お若いのにすごいですね。
あなたの職業に興味はありませんが、
頭金２割で６，０００万前後は買えるのでは。

>>110
職業＝漁師でしょ？
一行目に｢釣りです｣
と書いてありますやん。

思いっきり釣られてますね。

115はクソだな。
スルーしろよ。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込640万円（手取り月33万円、ボーナス年60万円）
　配偶者　0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　37歳
子供 6歳（2人目以降はなし）

■物件価格
　4200万円（付帯工事・諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　1550万円（諸経費込）
　・借入　2650万円
　・ALL変動 35年・0.975%（全期間優遇-1.5%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　微増ですがなしとして

■その他事情
　・景気が悪化し昨年の税込800万が2割カットに。
　　業績が回復すればそれなりに収入も元へ戻っていくでしょうが、もし元へ戻らなかったら
　　という前提でアドバイスを頂ければ有りがたいです。
　　

■世帯年収
　本人　　税込730万円
　配偶者　税込600万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
■物件価格
　5200万円
■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　4700万円（200万円くらい諸費用がかかる？）
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　有り (40歳で1000万くらいには。多分。。。)
■その他事情
　・その他、ローンなし
　・子供は2人欲しい
　・妻は出産後も働く予定だが、育児状況によっては時短（給料60％）を選択するかも。

やっぱり借り入れ多すぎでしょうか？

118、なさけない。

118

クソですか。。
あなたがクソでない理由は？

>>120

夫単独ローンであれば借り入れ自体が厳しいと思いますが、合算なら問題なし。返済は妻が
しばらく時短勤務としても、絶対退職しないならそこそこなんとかなるのでは。ただ、保
育園探しはまだまだ厳しいですよ。

■世帯年収
　本人　　税込480万円
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　350万円
　・借入　3150万円
　・変動　35年・0.98%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・その他、ローンなし
　・子供はあと一人欲しい
　・子供が小学校に上がったら、妻はパート働き

>>114さん

113です。
適格なアドバイス、ありがとうございました！
ローンの方向性を考える目安になりました。

ありがとうございました。

シュミレーションでは大丈夫そうですが、本当に払えるのか心配です。
■世帯年収
　本人　　税込320万円（手取り月20万円、ボーナス年60万円）
　配偶者　税込260万円（手取り月14万円、ボーナス年40万円）

■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　26歳
　子供なし
■物件価格
　2200万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　年2千円
■その他事情
　・車のローン（月1.5万円ボーナス10万円、あと3.5年）
　・奨学金　月1.2万円、あと9年
　・2年後に子供欲しい
　・妻は産休育休がとれないため、一時的に収入がなくなるができれば正社員、無理であればパートで復帰する

他にローンがあるので、この金額の借り入れは厳しいでしょうか？

>>126

若いから、もう少し貯めてからにするべきでは。２年後に子供ができて、そのあと復職できるまで７年ぐらい手取り20万の中でがんばれますか？ちょっと甘い気がします。

夫単独ローンでは2000万は無理と思います。それに車のローンを払ってからにしましょう。仮に悪くない返事が銀行からもらえたとして、車ローンを先に返済するよう条件が付けられるはずです。

>>127さん
まだ籍を入れてないので、入れれば2、3万はアップすると思います。
ローンを借りるとしたら、妻も正社員なので合算します。
妻は産前ｷﾞﾘｷﾞﾘまで働き、子供が1歳になったら両親に預け復職するつもりでいますので、
妻の収入がないのは約2年です。
賃貸に住むにしても、6～8万円かかるのでそれよりは若いうちにローンを組んで定年前に返せたらと思っていました。
車のローンが残っていることが引っかかっていますが、完済時期が妻の退職後なのでそのとき単独で借りれるかどうかが心配です。

ローンが厳しいかはわかりませんが、
私は妊娠３ヶ月で流産しかけて、ドクターから自宅安静命令がでて、急なことだったので仕事は辞めざるをえなくなりました。
産休がとれるのはうらやましい！
しかし健康な奥さんだとしても産前ギリギリまで…を当てに、絶対にしないほうがいいですよ…。妊娠中のトラブルはよくあるもんです。

>126さん

私なら頭金の２００万は住宅に使わずに
まず車のローンを返します
おそらく住宅ローンよりも車のローンのほうが利率が悪いと思われるためです

奨学金は、内容次第ですが、一気に返すと還付金がある場合は、これも先に返済したほうが良いと思います

個人的には、複数のローンよりはまず一本化できるならしたほうが計画が立てやすいと思います

>>126
若いうちに借金する癖を改めておいた方がいいですよ。

車などと違って住宅ローンは多くの人にとって一世一代の大きな買い物です。
定年までの道のりは長いですから、少々のことが起きても耐えれるよう蓄財に励み、身軽でいた方がいいと思います。

返済余力がない状態で変動金利35年も危険です。

綺麗な家が家賃と同程度の支払いで手に入るのは魅力のように思えるかもしれませんが、あなたを借金漬けに嵌め込むためのマヤカシなのでお気を付けを。

買ってしまったら最後まで払い切る道しか残ってませんから(後戻りできません)。

綺麗なマンションも１０年もすれば、くたびれてローンの負担だけがのしかかる。せめて、まともな頭金を貯めて１０年以内に払い終わるくらいにしよう。そうすれば、マンション生活を綺麗な間だけエンジョイしてさっさと戸建に引越しがいいよ。

勇気を出して購入に踏み切りました。


■世帯年収
　本人　　税込520万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 36歳
　配偶者　33歳

■物件価格
　2290万円
　
■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入 2190万円
　・フラット35　年・2.75%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　微々たるもの


無謀だったでしょうか？
妻は病気がちなので、できればあまり働かせたくないと思っています。
子供の予定は今のところないです。

>>133

２．７５って・・・優遇は無かったのですか？？
そのまんまの利率で借りちゃったのですか？？
　
子供を作らないで行くならイケそうな気はしますが。

>子供の予定は今のところないです。
これについて気持ちの上でどの程度可能性を残してるでしょう。

「今のところないです」を仮にそのうちつくるかも(できるかも）と想定したらそれはいつが適当か。

１．奥さんが病気がちという要素もありますが、であればなおのこと、年齢的には高齢初産の諸リスク増加を避け３４歳～４０歳前に。
２.旦那さんが仕事が定年になるまでには子供が成人してほしいとなれば４０歳頃までに。

子供をつくるなら４．５年の期間で決断し実行するのがベター。また、そうなら貯蓄したり繰上げするのもこの数年が勝負。子供が出来れば、より苦しい戦いを強いられる。

逆に「絶対つくるつもりなし」と決めたなら、収入に変わりなければ、支障なくやっていけるのではないでしょうか。

思い切って契約しましたが、初めてとのことなので不安です。返していけるでしょうか？
■世帯年収
　本人　　税込５６０万円
　配偶者　税込４７０万円 二人とも国家資格で仕事しているので安定はしていると思います

■家族構成　※要年齢
　本人　２９歳
　配偶者　２８歳
　子供欲しいです。妻の会社は福利厚生がしっかりしているので子供できたら育休とってまた働きに出る予定。その後は時短で働くので年収は４００万円程。
■物件価格
　４４００万円
■住宅ローン
　・頭金　１４００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　３０００万円
　・本人１６００万円　変動０．９７５％　妻１４００万円　フラット３５Ｓ１．８％１１年目以降２．８％(元金均等返済)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５００万円
■昇給見込み
　下がることはない
■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助なし
　フラットが優遇されるとのことでネット銀行から都市銀行に変更して一度審査通ったのですが、フラットを元利から元金均等返済に変更するので再審査になってしまいました。再審査は通るでしょうか？勤務年数は５年以上です
借り入れまで一カ月切ったのであせってます

>>137さん、

問題ないと思います。
頑張って下さい。

＞１２４さん
厳しくないですか？

■世帯年収
　本人　　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 39歳
　子供　15歳 12歳

■物件価格
　1780万円
　
■住宅ローン
　・頭金　60万円
　・借入 1720万円
　
　.35年ローンを組みたい

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万

■昇給見込み

大企業に正社員として中途採用されて１年２ヶ月
毎年昇給があり
今年は試用期間もあったため年収は少ないけれど
来年はボーナス含めて最低でも350万になります


現在家賃72000円の物件にすんでいます



このたび、とても良い物件が見つかりました
万が一私に何かあっても子供達が住む家に困らないように
後、今の賃貸が物凄い最悪な環境なので引っ越し賃貸料を払うのなら
絶対購入したいです


名前の知れた潰れる事のない企業に勤務しています
ですが、どこの銀行も貸してはくれず
一行だけ通ったのですが（家族みんなで喜んでいたのですが）
住宅支援機構が難色を示していると連絡が来ました

ライフ住宅ローンでも購入できるのならと思っていましたけれど
調べてみると良くわからないのです

皆様の知っている範囲でよいので
何でもいいのでご助言を承りたいのです

よろしくお願いいたします

＞＞１４０さん

年収や今後の子どもの教育資金等を考えると、
さすがにちょっと厳しいような感じがします。。。

>>141さん

ありがとうございます

10万手付金を払っています・・・

不動産会社の方からは
ライフ住宅ローンしかないといわれました

他の住宅ローンを探そうとしてみても
検索が下手なのか・・見つかりません

ライフ住宅ローンから借りて
勤続3年になったら

住宅ローンの借り換えをしようと思っています。

ご意見をお願いします

>>140
名の知れた大企業でも、中途採用で1年数か月では･･･
あと2年位まって堂々と銀行で借りた方が良いと思います。
お子さん大きいですが、進学などはどのように考えているのでしょうか？
高校卒業しても、その家に住んでから大学に通ったり就職したりするのですか？
（つまり家族3人で暮らす期間は今後結構長いという意味で）

>>142
ローンの借り換えはお金も高いし、年収300万、貯金100万からいうと、大金になるので損だと思いますが。

みなさんありがとうございます

やっぱり無謀なんですね・・

家賃は高くても無謀ではないのに
月々返済ローンは家賃より安くなるのに
無謀になってしまうんですね・・

ライフ住宅ローンを勧められています
断ったら10万は返ってきませんね・・

後数日で上の子が受験です
家を購入できたら無駄ではないけれど
不動産屋に渡してしまうのは悲しいです

年齢も39です

後2年は41歳・・

ローン組む事で働き甲斐も増えるかなって
繰り上げ返済頑張ろうかなって

本当に子供達とこのマンションから離れられる事を喜んでいました
ゴキブリは毎日出まくってるし、水はけの悪い風呂の洗い場はプールのようだし
ベランダに置いてある洗濯機の水も流れないのでプールのようだし
隙間風が入りまくって暖房にホットカーペットつけても震えているし。

別の賃貸に引っ越すぐらいなら家が欲しい・・・

何か良い方法はありますか？？

>>140
350万の年収でマンション購入は無謀だと思います。
お子さん二人もいらっしゃいますし・・・。
どこに住むかより、お子さんの教育費などのほうが優先されるべきだと思いますよ。
でも、今の住まいも過酷なようなので、同じ賃貸でも特優賃とか検索されてみてはいかがですか？
詳しくありませんが、市営住宅などは無理なのでしょうか？
すでに払われた10万円は高い授業料だったと思われる方がよろしいかと思います。

ネットを回って
何か方法はないかと・・探してみたけれど
検索が下手なのか見当たりません

私みたいな方が購入できた体験談とか
この金融なら通してくれましたよとか

ライフ住宅ローンの情報とか

住宅購入だけでライフを使用されている方の体験談とか

諦める前に何か・・方法はないのでしょうか？？

一回ＦＰなどに相談して、ライフプランニング（シミュレーション）をしてもらってはいかがでしょうか？
かなり厳しいということがわかるかと思います。
（ローン審査で苦戦しているということが、すでにそうしたことを表していると思いますが…）

がんばる母さん

家賃は高くても無謀ではないのに
月々返済ローンは家賃より安くなるのに
無謀になってしまうんですね・・

とありますが、家賃は月々自分がきちんと稼いだお金で払っています、
でもローンで買ったマンションに住むということは、前借りしたお金で払っているので、まだ完全に自分のものにはなっていないところに住んでると考えた方がいいです。
払えなくなったら差し押さえられますから。
会社が立派でも、家賃が無駄でも、やはりお金を借りるということは信用がないとだめです。
基本勤続年数３年だと思います。
それと、ローンの額は年収の５倍まで。ということは１５００万。
来年３５０万見込みと言っても、銀行は前年の所得しか見れないですから。
マンションを現金一括で買えとは言いませんが、やはり自己資金は家族に借りてでも購入価格の３割、せめて２割用意できて、なおかつお子さんがいるなら教育費も試算して残した方がいいです。
今までその家で我慢できたのですから、あと２年は辛抱してみてはどうでしょうか。

私も以前、母子家庭で貧乏で、家賃３万の友達に見られたくないような家で育ちました。
でも大学進学と同時に、母が貯めたお金で、賃貸ですがとてもきれいな家に引っ越してくれました。
彼を連れてきてもいいようにと。
私も今結婚して我慢して１Kに住んでますが、やっとマンションを買います。

■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月40万、ボーナス年140万円）
　配偶者　なし(交際中の相手と結婚した場合、税込350万円)

■家族構成　※要年齢
　本人 36歳
　(配偶者 34歳)
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　30年 0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり(40歳で1000万円、50歳で1200万円)
■その他事情
　・その他ローンなし
　・2年以内に結婚を考えている
　・子供はできれば2人欲しい

現在独身ですが、交際中の相手との結婚も考えています。
ただそれは不確定なので、相手の収入はオプションと考え、基本的には自分の収入主体で払って行きたいと考えています。
家族計画が不確定な段階で購入するのは無謀というご意見もあるかと思いますが・・・理想の立地の新築マンションプロジェクトがあり、タイミングを逃したくないので。

>>145
＞月々返済ローンは家賃より安くなるのに無謀になってしまうんですね・・

３５年１％で家賃より安いといってもダメですよ。いずれ金利は上がりますから、月８万くらい返済できるようでないと、>>149さんが言うように、住むところを失った上に借金だけが残るという可能性が十分にあります。
さらに言えば、管理費、修繕積立金も負担しなくてはなりませんよ。
家賃がもったいないのはわかりますが、買うならもっと安い物件を。1200万くらいが精一杯かと。

>>150
慎ましく生活するなら問題なし

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月22万、ボーナス手取り年80万円）
　配偶者　税込500万円（手取り月22万、ボーナス手取り年80万円）

■家族構成　※要年齢
　本人 28歳
　配偶者 28歳
　子供　2010/4月出産予定
■物件価格
　6000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5800万円
　・変動　35年 0.975%
　　or（どちらがいいでしょうか。）
　　フラット35S　1～10年　1.7%　11年～35年　2.7%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり(10万/年程度）
■その他事情
　・その他ローンなし
　・配偶者は2010/3より産休、育休　2011/4より復帰予定（復帰後は時短なので年収400万程度）

変動もフラット35も仮審査は通ったようなのですが、どんなもんでしょうか？

＞150
早く、結婚して借入金を減らす方が賢明です。ただし、明るい家族計画は併せて考えた方がよいですよ。
＞153　
チャレンジャーですね。
資金計画考えてますか？

みなさん　ありがとうございました


もう一度考え直してみます


ひとつだけ

ライフ住宅ローンについて詳しく書かれているところを知っている方がいらっしゃったら教えてください

探してみたのですが探しきれませんでした

>>155
ライフ住宅ローンというのは初めて聞きましたが、使っている人が少ないのか、あまり情報でてきませんね。

以下URLによると、次のようなことがわかりました。

・不動産投資（自分で住むために買うのではなく、家賃収入を得るためにローンを組む）
　をする人が利用する。当然金利は高め。
・一般の住宅ローンで審査に合格しない人に対して、ライフ住宅ローンを薦められることがある。

http://okwave.jp/qa/q5556309.html
http://www.sftd.jp/ooya/2009/11/post_199.html

この低金利時代に、割高で不利な条件でローンを組むのはやめたほうがいいと思います。
きっとあなたの物件営業担当者は、サブプライムな人に高いリスクを背負わせてでも
売りつけたいんでしょう。

どうか一時の感情に左右されず、冷静になって再考してみてください。

>>155

ライフ住宅ローンは変動で4％前後。
そんな高い金利で払えるんですが？

http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1434665659
で他の方が知恵袋で質問しています。

>>150

質問です。

・30年ローンだと66歳で完済です。繰上げ返済の予定ですか？
　※金利1%としても、35年返済で月々12万、25年返済で月々16万、20年返済で月々20万かかります。
　※これとは別に管理費・修繕積立金が数万単位で必要です。

・40歳で1000万円、50歳で1200万円、だそうですが、右肩上がり、年功序列は今後も続くと思いますか？

・仮に収入は現状維持だとして、定年まで勤めることができる会社ですか？
　（リストラや会社の業績不振の心配はありませんか）

・退職金はきちんと出ますか？

>>150
交際中の相手と結婚を考えているなら

せめて物件めぐりや選定はその交際相手と一緒にどうぞ
あなた本人が気に入って選んでも、男の視点と女性の視点、子育て環境など色々考慮して選ばないと
せっかく理想の立地だと思ってマンション買っても、間取り、キッチンの設計、日当たり、バルコニーの向き、公園や病院、学校の距離、通学路の安全などで「ここはいや」と言われる可能性があります。

＞153
久々にガチで無謀な人を見た・・・。
奥さんが出産後、仕事に復帰できなかったらアウトですね。

もう少し頭金を貯めるなどして現実的なプランを立てることをお勧めします。

＞154、160
レスありがとうございます。

購入を見送って頭金を貯めようにも
それまでの賃貸マンション代の支払いでそこまで貯められないという点と

・住宅ローン減税の恩恵削減
・金利の上昇
・マンション価格の上昇
が予想され、頭金分の金利の削減額を上回ってしまうと思われます。

なので、どうせマンションを買うなら今だ、ということでこのたびの購入に踏み切る次第です。
また、なかなかマンションが出てこない理想の場所に新築マンションが建つということで、
タイミングも今しかないのです。
そもそも6000万という価格が無謀と言われれば、そのとおりかもしれませんが。

出産後の復帰はよほどのことがない限り問題ないかと思っております。

昨日初めてこちらの掲示板を見かけて、このスレを見ておりますと
私よりも条件が緩い方々でも相談されて、提言を受けているので、
心配になったというのもあります。

>>153

夫一人の年収1200万だけれど、5800万もローン借りないなあ。

変動かフラットで悩まれているようですが、あなた（夫）の年収1人で5800万貸してくれますか？
もしも2人で分けるつもりならどのように配分する予定なんですか？

それを書けば、変動で○○万円、10年固定で○○万円とかアドバイスつくのではないでしょうか？

＞161
夫婦揃って公務員か、それに近い堅めの職業とお見受けしました。

旦那さんや親御さんがどれだけ家事、育児に協力してくれるかにもよりますが、
一人で仕事、家事、育児を同時並行でこなすのは、はっきり言って神業ですよ。

実際、出産後に復帰するつもりだったのに、結局は復帰できなかったり、
せっかく復帰しても早々に退職してしまう女性は大勢います。

まして、残念ながらお子さんが病弱だったりすると、仕事どころの話ではありません。

色々な考え方があると思いますが、お子さんを予定される夫婦の方は、
旦那さんの年収だけで返済できるかどうかをプランニングしてみることをお勧めします。

＞153さん

奥様が出産1年後に働きだすということは保育園にお子様を預けるということですか？親御さんに預けるということですか？

もし保育園だというのならば、少し無理があるかと思います。保育園には待機児童問題があり、小さな子供ほど入りにくいのが現状です。
もし入れなかったら奥様は仕事復帰できません。また入れたとしても子供は、しょっちゅう病気を移されてきます。体調を崩して親が呼び出されることも毎度のことです。
仕事復帰しても、保育園からの呼び出しや育児ストレスで職場にいづらくなり退職することが多いのが現状です。育児とはそれほど大変なのです。想像以上の辛さです。

それでも購入するのならば、精一杯奥様を助けてあげてください。あなたの頑張り次第だと思います。

うちは年収1万だけど３千万のローンでもけっこうギリギリと感ている。
年金があてにならないから老後資金も貯めないといけないし。
マンションは修繕費も10年後くらいから上がるし。なんだかんだ金がかかります。
よく計算した方がいいよ

>>161
いずれにせよ、奥さんもうすぐ産休に入るからご主人の収入だけでローン審査ですよね。
3000万がせいぜいでしょうか。

次のタイミングは奥さんの復帰後になりますね。
ダブルインカムで年400くらいの勢いで貯めていけば数年でかなりの額になります。

そのときになれば好みも変わってる可能性あるし、あまり今回の物件を逃しても落ち込まなくていいと思います。

今回逃したら二度とこんないい物件みつからない！なんてのは錯覚に過ぎませんから(笑)

借金は怖いですから安全第一ですよ。

よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（手取り月28万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込600万円 (同上)

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2000万円
　・フラット35　20年・2.50%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　年１回1万円弱
■その他事情
　・車のローンなし
　・北関東在住です。親の土地に建てる予定です。妻は借り入れ1000万円程度で建てられたらと言っ　　ていますが、もう少しがんばれるのでは、と思い書き込みさせて頂きました。しかし、実際難し　　いのならあきらめもつきますので、どうぞよろしくお願い致します。

>>165
うちは年収１２００万強の時に２７００万ローンだったけど私立に行かせたので結構大変だった。でも妻は専業主婦で俺一人でやってきたけど、２人ともお金には無頓着なところがあって節約しようなんて気もなかったが、これからローン組む人は一時的に景気はよくなっても日本は沈む一方ですから大変だなと思う。

>>167さん、

お子さんがいらっしゃっても２馬力でいけるのなら
特に問題ないのではないでしょうか。

うわものだけで3,000万てことでしたらすごいご自宅です。

皆様コメントありがとうございます。

＞162
もちろん私一人では返済比率を割っておりますので貸してもらえません。
妻が産休間近ではありますが、
銀行での変動金利による借入はペアローン
フラット35は収入合算
という形で対応していただけるようです。

変動　ペアローン
私　3800万
妻　2000万

フラット35S　収入合算
連帯債務として　5800万

のどちらかで考えております。

妻についてですが、
育児休暇中も育児休業給付金が育休に入るまでの給与を元にもらえるということですので、
月額15万程度の収入を見込んでおります。

それを踏まえて一応試算した結果、
変動ならば、今と同等の水準（今後の展開が読めませんが）、
フラット35Sならば、今より多少生活水準を落とす程度で対応できると思っております。

ただ、貯金がそこまでできるかというと疑問ではありますが･･･

＞163、164、166
出産後は保育園を検討しておりますが、妻の実家も近くですので、最悪そちらに頼る可能性を考えております。
私もそこまで激務というわけではないので、しっかりとした協力体制を作るつもりです。
とはいえ、未経験なので想像でしか語れないのですが。

子供に何かあったらという懸念はありますが、
それでは結局今後にわたって私一人の収入での物件しか検討できないことになり、
たかがしれてます。
理想の物件が出てきた、ローンに対しても経済的順風が吹いているという二点から
二人の収入を元としたローンで踏み切ろうと考えております。

また、確かに復帰後の購入も考えましたが、
現在住んでいる1LDKでの子育ては厳しいのではないかと考えております。
別の更に家賃の高いマンションに移ったら、そこでまた契約、引越でお金がかかりますし、
ダブルインカムであっても、家賃があるので、せいぜい150～200万/年貯めるのが精一杯です。それよりは購入の方が･･･
という要素もございます。

＞165
確かに毎月以外にも、毎年の固定資産税等が入ってきますよね。
一応そちらも考慮した上ので判断です。
修繕費も上がっていきますが、年収の増加による対応を期待しています（ちと甘いですが）。


皆様のコメント非常に参考になります。
他にも、上記に何か考え漏れや、甘い点がございましたらご指摘いただければと思います。

150の者です。

>>152,154さん
アドバイスありがとうございます。

>>158さん
繰上返済したいとは思いますが、仰る通り昇給次第な部分も否めません。会社は今まで安定していましたが、さすがに最近は厳しさが漂いますね。
自分の職種的にリストラはないと思いますし、退職金も出るでしょうが、もともと年功序列でもない会社なので、これ以上収入は下がらないにしろ、必ずしも予定通りにいかない可能性はあります。

>>159さん
そうした方がやはりいいですよね。
今回の物件はDINKSのうちは最高だけど、子供が２人になったら手狭で、また都会すぎると感じるかもという不安もあります。そうなると買い替えとかもあり得るわけで・・・悩みます。
ただ現在２人は別々に一人暮らしして、計１９万円の家賃を払っていることから考えても、貯金するというよりは買った方がいいのかと考えていました。

153さんは年収のわりに良い場所に住みすぎでは
もう少し郊外に住むべきな感じ

>>170

＞それを踏まえて一応試算した結果、
変動ならば、今と同等の水準（今後の展開が読めませんが）、
フラット35Sならば、今より多少生活水準を落とす程度で対応できると思っております

今の生活水準というのは、高い賃貸家賃を支払って新婚夫婦2人がある程度の消費生活を楽しんでいると仮定して

今後子育て～子供が教育を終えるまで、それ以降も続くであろう住宅ローンを
今と同程度の水準か、多少生活水準を落とす程度なんて言っていたらとても足らなくなると思います。

高い賃貸家賃を住宅ローンや管理費・固定資産税で相殺できたとしても
その他の生活水準、子供が生まれる前は旅行や外食し放題、小遣いたっぷりを、倹約する…
まあ子供が赤ちゃんの時は夫婦2人の生活とかわって思うように出かけられない等ありましょうが
それでも子供の教育資金のための貯金が始まり、2歳過ぎれば習い事などもはじまり、保育料支払いもある。
公立小学校へ入れば給食費程度で学費は安いですがその後は食費なども増え、家計は普通は大きく膨らんできます。

28歳の若い夫婦が今後の長い期間を今と同程度か生活水準を落とさなければ買えないようなローンは元々きつすぎるということでしょう。
理想の物件やローン減税などに目がくらんで飛びつくと、住宅ローンに圧されて生活費や貯蓄、教育、娯楽などがきつい状態が長く続いて持ちませんよ。

153さんと同じような世帯です。うちの方が年齢は高めで世帯年収は低めですが共働き、育休中は同じです。

保育所の問題や共働きに関わる問題は大変ですがみんな何とか頑張ってますしお互いに頑張りましょう！

気になる点は借入金額の多さです。親御さんに頭金借りるか物件価格を抑えた方が無難な気がします。

うちは世帯年収860万で4200万の物件を購入しましたが借入は2400万に抑えました。それでも家計はギリギリです。

>>170
普通の経済観念の人から見るとやはり感覚がバブリーであり、株や為替の信用取引並みに無茶苦茶リスクが高く見えてしまいます。

しかし、現に170さんの審査が通る可能性が高いということは、銀行から見て170さん夫妻のなんらかの属性が優れており返済可能と判断しているのではないかと推察します。

ですので、掲示板ではなく170さんの状況をよく知るご両親や先輩に相談するのが一番だと思います。

このスレの仲間入りになるべく本日契約してきました。
■世帯年収
　本人　　税込530万円（手取り月25万、ボーナス手取り年120万円）
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人 33歳
　配偶者 31歳
　子供　　１ヶ月
■物件価格
　3600万円
■住宅ローン
　・頭金　450万円
　・借入　3350万円
　・変動　35年 1.075%
　　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　あり(20万/年程度）
■その他事情
　・その他ローンなし
　　駅近新築物件購購入、現在の状況を考えると１０年後に手放しても
　　それなりの価格で売れることを見込んで購入しました。
　　特に嫁が気に入ってしまって、購入の段取りになりました・・・。
　　破綻に足を突っ込んでしまいましたががんばります！

書き忘れました。
配偶者は１年後に再就職予定。
このご時世でどうなるかはわかりませんが、金利が大幅うｐよりはいいと思っています！

>１０年後に手放してもそれなりの価格で売れる
１０年後のローン残高と同等以上で売れる見込みですか。

いえ。
１０年後手放しても300万～500万前後の借金ですむ計算です。
仮に金利が4％ぐらいになっても１０年で1500～2000万前後返済できれば
１０年後３０００万で売れればいけるとおもいます。
金利が上がってるということは土地もそれなりの値段になってると思うんですが
甘いかもですねｗ

>>176さん、応援したいですが、例えば10年後は43歳で家を売却し、借金300～500万抱えて、次の住まいはどうするご予定ですか？

はっきり言っておきましょう。
夫婦＋子２人の普通の家族の場合、
夫の年収７００万のみで生計を立てると仮定した
ローンを組む場合の適正金額は...（ローン期間３５年）

　２４００万円　　です。

それ以上ならば、無理が生じてくるのでよく考えましょう。
奥さんの就労が必要条件となってくるでしょうから
そのことをよく言って聞かせて、奥さんが納得して覚悟が
出来てからマイホーム購入に踏み切りましょう。

181の適性金額の根拠は何だ？誰が決めたんだ？

>>181
どの相談事例に対してのレス？

181
地方と都会では物価に差がある
根拠が分からん

子供１人にかける学校以外の教育費３０万平均とすると、２人で６０万だよ。
私立の小学生だと５６万だそうだ。
学校以外は、塾・通信教育・習い事・ｽﾎﾟｰﾂ等一切させない計算ならば、もっと増えるでしょう。
でも、現実はね～。
同じクラスの○○ちゃんや友達の○○くんが、何々やっている。とか、お隣りの○○さんちは、毎年、海外旅行に行ってる、とか、とかく、母親は周りに影響されやすい人が多いようだ。ついつい背伸びして出費してしまう。

181さんの意見は、個人的には、ごもっともと思うよ。

＞＞１８５

子供2人ったって、家を買う時にもう中高校、大学生になっている場合もあるし、
夫の年齢が何歳かで残り年数だってローンとは関係している（35年で借りるというのは35年で返済じゃないのは当然ですよね）

いったい何の基準に断言しているのか意味不明

中高校、大学生は、もっと金かかるでしょ。学費自体に。そんなのわかんないの？
それから、そんな高齢になってから買う人は、頭金ある程度入れて、短期の１０００万位のローンで組むんじゃないの？

＞そんなのわかんないの？

大変ですね。自説をみんなに認めてもらうのは。

＞＞179
10年後３千万は甘いですよ。
2500万でも売れるかどうか

自説=現実。
民主党が高校無償化を現実にやれば、高校だけは違うことになるがね。

このスレの方は金銭感覚がちょっと怖いですね。現在38歳、年収1200万貯金7000万ですが、8000万の物件を買うためのローン1500万が恐ろしくて悩んだ挙句あきらめました。今の日本経済は崩壊寸前だと思いますので、借金をすること自体が無謀とすら思えるのですが。アメリカのサブプライムもそういうノリの横行が原因ですよね。。。

>>191
あんた二度と来ないでくれ。
気分が悪い。

>>191
漢なら借金するんだ！！
何もかも失っても、「俺が頑張る！」で切り抜けてくれ！
そんな男気を待ってます。

>>176

>このスレの仲間入りになるべく本日契約してきました。

物事の順序が逆！久々にキケンな感覚の人を見た気がする。もしここで「あんた、そら無理やて」と辛辣な意見が出たときにどうすんの。
今後の暮らし方次第だとはおもうけど、管理費なども含めると手取り25万の中から毎月13万くらいは出て行く。それはわかってるのかね。正直その感覚が心配になるわ。

>>176は釣りだろwww

■世帯年収
　本人　　税込610万円　
　配偶者　専業

■家族構成
　本人 31歳
　配偶者 34歳
　子供　　8ヶ月

■物件価格
　3500万円（建売）

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3200万円
　・10年固定　10年 1.8%、以後3.5%
　　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり（35で700万、40で800万）

■その他事情
　保育園に預けて妻はパートに出る予定（100万弱）

ちょっと厳しいと予想してます・・・

無謀ですかね。。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込720万円
　配偶者　税込250万円(1年程度で辞める予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　
■物件価格
　4900万円(戸建)
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4400万円
　・変動　35年0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　あり
　40歳で850万程度
■その他事情
　・車のローンなし
　・1年後に子供欲しい

>>196
>>197

ご両名とも、よくまあそんな金額を・・・と思う。絶対無理とまでは言わないけど、生活水準を大きく変えないとね。そこまでして、こんな高いのを買う気になるのはすごい。

>196さん
楽ではないですね。まだお子さんが1人ですし、昇給見込みを見ても、ギリギリってほどでもないでしょう。
ただ、ローンの組み方は見直してもよいかも。10年固定の利率があまり良くないので、フラット（優遇1%期待）か変動にされたほうがよいかと・・・

＞197さん
1年ではなく、２年奥さんに仕事を続けてもらいましょう。
奥さんが仕事を辞める時に、旦那さんの年収の5倍弱くらいにできれば大丈夫ですよ。

＞196
10年後に利率が3.5％になった瞬間に十中八九破綻しますよ。

＞197
あなたは変動金利が3％くらいまで上がると危険水域ですね。
いつまでも金利が安いことを祈りましょう。