年収に対して無謀なローン　その１４

既に返済中ですが査定よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　34歳
　子供 1人(3歳)　今後予定なし
■物件価格
　4000万円 （諸費用外構等全て込み）
■住宅ローン
　・借入　3600万円 35年
　・
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　微々たるもの
■昇給見込み
　今のところ毎年あり
■その他事情
　・車は1台所有

海外勤務も想定して賃貸しやすい物件を購入しました。
無謀でしたでしょうか？

505です。
皆様、アドバイスを色々頂きまして、本当に有難うございます。
まず、ご報告がございます。検討していた物件ですが、本日先約が入ったとの連絡がデベさんより有り、残念ながらこの物件は、購入出来なさそうです。
本日、外出しておりましたので皆様のアドバイスをまだ一読しかしていないので後程、じっくり熟読させて頂きます。本当に有難うございました。

519です。
520さん、521さん　レスありがとうございます。
520さん、賢い繰り上げ返済スレのご紹介ありがとうございます。
繰上げ返済については、どのタイミングがいいのか悩んでいました。
まだそのスレを見ていないので、ぜひ参考にさせていただきます。
521さん、ご指摘のとおり地方の一戸建てです。
ですので定期的に車の買い替えが必要になってくるので、
お金には慎重に向きあいたいと思っています。

>>525

それはあなたが、年収からの支出で、大事なのは住宅ローンだけとしか考えていないからでしょう。

子供が３人いたら、ムリだべ。
中卒で働かせるなら、話は別だけど。

このスレを１から読む根性のある人なら何とかなると思う。

ボーナスをローン支払いに組み込むのは論外です。
そんなことしたら余裕がゼロになります。
ボーナスはなにかあった時のバッファにしとかないといけません。ボーナス自体が出ないときもあるかもしれないですしね。
ボーナスを組み込まないとローンは払えないなら、その物件は買うなということですよ。

>>530

どのくらいの年収を想定して年収の５～６倍でも無謀じゃないと言っているのか、もっと具体的に書いたほうがいいのでは？

それにあなた自身は、大企業や公務員でもないし、年収の５～６倍のローンを借りようとも思っていないのではないですか？
単に「ここは厳しすぎる」と難癖つけるか、問題提起したいだけ？

大手に勤めていますが確かに非上場の中小企業に較べればボーナスもきちんと出ますが残業カット、給与カット
福利厚生費カットのいずれかは行っている会社が多く生活は大変です。公務員も安定はしているでしょうけど
現役時代の給料は安く、いずれにしても勤め人は大変ですよ。あまり無理してローンを組むような時代では
ないでしょう。

>ボーナスをローン支払いに組み込むのは論外です。
>そんなことしたら余裕がゼロになります。

月払い４万５千、ボーナス払い１５万×２でやってるけど、こういうの良くない？
短縮繰上げ手数料ナシ軽減繰上げ手数料アリのとこなので、ボーナスの方をがんがん短縮繰上げしていて、月払いのみになればそれで一息（安アパートの家賃程度も払えない危機なら賃貸してても同じこと）程度に思ってるけど。ローン自体年収の２倍程度だからこその余裕かもしれませが。

大企業だって１０年先はわからない。ましてや２５年先は。
ボーナス払い付き３５年ローン借りる人は、真の勇者かただの無謀者だろう。
ボーナス付きなら、現在安定している勤め先であり、かつ１５年ローンが限界では。

いかがでしょうか？　

■世帯年収
二人とも公務員です。
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込480万円
　本人　 36歳
　配偶者　35歳
　子供　　5歳　今後予定なし
　
■物件価格
　4800万円(戸建)
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　あり
　■その他事情
　・車のローンなし
　
無謀でしょうか？

>>525

大企業で３２歳で年収１０００万を超え、だいたい１１００万～１２００万位で安定して止まっています。
だからといって、６０００万～７０００万のローンはとんでもない話です。

社宅に安く入れたので頭金がしっかりたまったのでそんなローンを組む必要はない。
転勤がないとは限らず、１度単身赴任を２年しました。今後も可能性があり。
５５歳から子会社に出されると言われています。

なのでローンは３倍程度、５５歳で今の年収があるかどうかわからないので、繰り上げして早めに（１０数年）で完済しようと思っています。

子供の教育に対する費用は、親の年収が多ければ普通の奨学金など貰えないと思っています。

公務員だって現役時代の給料はそんなに多くない。今後バブルが再来して民間の給料がウナギ登りになったって、公務員の給料はほとんど変わらない。その逆で、景気が悪くなると、一斉に世間は公務員の給料を目の敵にするので、率先してカットが行われる。
いい意味でも悪い意味でも安定しているだけ。大企業と一緒にしない方がよい。

>>525
無謀でなくやっていけるかどうかは今払っている家賃との比較でなく

・頭金を幾ら用意できたか（何割入れたか）、手元に残す貯金はいくらあるか
・ローンの支払い方法（何年、金利、ボーナス払い込かどうか等）
・住宅ローンの年間支払額、年間貯金額、年間繰り上げ金額
・妻がパートにでるというが、その言葉における信用度、資格があるか、緊急の際に預ける親などが近くにいるか

等などでしょう。

５２５さん

嫁が看護師や公務員なら何とかなるかも。
けれど事務職や家事手伝いレベルならあてにしない方がよい。

待機児童問題ってご存じですか？

共働きで子ども育てるのどれだけ大変かご存じですか？

私も公務員ですが、考え方があまりに短絡的で正直びっくりです。

看護師は最強。いつでも再就職できる。
でもお茶くみや受付嬢ぐらいしかやったことがない専業主婦だとスーパーのレジ打ちくらいしか仕事はないよ。
時給800円かな。