年収に対して無謀なローン その35

借りれるなら借りた方がいい。
で、手元に残したお金で運用。
「運用」が頭からスッポリ抜け落ちている人が「定年までに繰り上げ返済」を連呼してると思う。

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老後生活費の平均は住居費を除いて月25万、ゆとりのる生活で月35万。（総務省のデータ）
年金の平均は夫婦厚生年金の場合で月25万。
ゆとりとの差額+修繕費等で3,000万くらいは必要だろうか。足りなければ切り詰めるか働くしかないけど、これに住宅ローン残高を加えると容易い数字ではないよね。

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2+3号の平均的老後生活費で、毎月自助からの補填が5万前後でしょ。10年で600、30年1800万は最低必要。

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＞年金の平均は夫婦厚生年金の場合で月25万。
２号＋３号で、この額をもらえる条件は旦那が加入歴３８年間、平均年収が700万の世帯。18.7万+6.5万
うちは今は年収800万台ですが均せば400ぐらいかな?、13.3万+6.5万見込みで年金試算しています。

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>「運用」が頭からスッポリ抜け落ちている人が「定年までに繰り上げ返済」を連呼してると思う。

「定年までに繰り上げ返済」出来ない人が「運用」を連呼してると思う。

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繰り上げ返済できるほどの余裕があるなら手元に残して運用できるでしょう。
繰り上げ返済の余裕がない人は手元にお金がないから運用もできません。

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手元に余裕がある人はローン負債を除いた余裕資金だけで運用できる。
B/Sを考えない人は運用も出来ない。

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例えば、定年後残債が残り５年とかでその金利分は幾ら？せいぜい年に十数万でしょ。
それを繰上げで節約出来てもしょうがない。団信を活かして想定外用にまとまった資金を持っていた方が個人的に善いと思う。
定年後は住宅ローンの金利では融資してもらえないしね。人それぞれだから繰上げする人も居るでしょうけど、。

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固定金利で借りた人は返済総額が決まっているので、契約時の返済表を見れば後半になればなるほど利息分は減って行くのがわかると思います。
そして定年間近になり生活環境と自助預金との兼ね合いで決めれば良い。また、年１０万前後増えようが減ろうが生活に影響は出ないのが一般的。

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>>8508 匿名さん
定年後は金利より元本の返済のほうが心配。

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>>8510
8508ではありませんが、定年前に繰上げできる人は、定年後でも返済できますよ。

例えば60歳で500万円繰上げできる人は、500万円が手元にあるから繰上げできます。
500万円を手元に残して65歳まで月々返済しても60歳で繰り上げ返済するのと比べて利息の差額はせいぜい十万二十万。
元本の心配はないでしょう。
心配するなら利息ですが、低金利時代なので微々たるものですよ。

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>>8511 匿名さん
その500万を「運用」してるから心配なんでしょう。

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このスレタイはギリだからギリギリ老前生活の人はどの分野でも選択肢はあまり無いので仕方ない事。
老後の払える余裕がそこそこある場合、選択肢は広がるし二次的に運用とかご自由にってこと。
また６０歳でローン残債５００万ぐらいを今流行りの安価なネット生命で試算すると月27500,年間３３万必要。団信の方が得。

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若いときから生命保険をかけてれば掛け金はそんなに高くないでしょ。
団信を続ける必要ない。

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>>8512
その500万円を繰り上げると団信が消滅しますよ。
繰り上げなければ団信も有効ですし、元本保証の安全な「運用」なら心配ないですよ。
要は、元本保証の安全な「運用」方法が見つからないだけでしょ？
ご自分の無能さを恨むしかありませんね。

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>老後の払える余裕がそこそこある場合、選択肢は広がるし二次的に運用とかご自由にってこと。
現役時に年収が高い人だけ。
2号+3号のサラリーマン世帯の月20万弱の年金じゃ無理。

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退職金で残債を一気に繰り上げて完済したいんでしょ？
たった十数万の利息を減らすために。
私なら500万あったら1年で確実に十数万は増やせる。この違いだろうね。

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>退職金で残債を一気に繰り上げて完済したいんでしょ？
最悪のパターン。
ローンを現役時に完済しておけば、退職金を老後資金にも運用にも使える。

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>>8515 匿名さん

その運用方法を教えて下さい
国債とか？

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>私なら500万あったら1年で確実に十数万は増やせる。この違いだろうね。
運用をすすめるレスには具体性がまったくない。
確実な運用らしい。

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教えるわけないよ。
自分で見つけなさい。

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60歳での残債なんてそんなに多くないだろうから、団信なんて気にすることないでしょ。
それに住宅ローンはなくなるけど、夫の稼ぎも無くなるんだから、生活厳しくなるでしょ。家売らないならなおさら

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>>8521 匿名さん
確実な儲け話はガセ

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運用なんて言葉に踊らされてと悪徳業者に騙されますよ。

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>>8522 匿名さん

40歳35年ローンの人も居ますよ。
定年までに完済する必要はない。

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定年までに完済する必要はないが、残債以上の金は要る。

完済する金すらないのはアウト。

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>>8525 匿名さん
>40歳35年ローンの人も居ますよ。
>定年までに完済する必要はない。

実際70歳過ぎてどのように返済しているのか？
一般サラリーマンじゃ退職したら返済できない。

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>>8527
一般サラリーマン時代に貯金もできないぐらいギリギリのローン返済なわけ？

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住宅ローンって現役時の収入で返済額決めるから、定年時に完済しなくとも同等額以上のお金持ってないと下流老人真っ逆さまだよ。
定年時に残債返せない額の借入は無謀なローンなんだよ。

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>一般サラリーマン時代に貯金もできないぐらいギリギリのローン返済なわけ？

だから35年ローンの返済がやっとで繰り上げも出来ないんです。

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繰上げもできない35年ギリローンって例えばどんな感じ？

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うん、すっげー気になるからテンプレ使って示してほしいです。

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ここのテンプレ35年ローンの人ばかり

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繰上げできるけど繰上げしない35年ローンと
繰上げできない35年ローンは違うよね

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>>8533
期間短縮の繰上なんていつでも出来るんだから可能な限り最長期間で組んで何の問題もない。

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一年で十数万増やす程度なら自分で稼いだ方が早いな
最初から資産家に産まれてて裕福な人生を送っているお坊ちゃんならマネーゲームする暇があるんだろうがね

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自分で稼ぐ＋運用

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資産家は楽でいいですな

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そう。
無謀なローンなどやめなさい。
身の丈に合った生活を。

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無謀かもって自覚できるなら家を買わない選択肢があるってことを考えるべき。
むしろ実家で同居が一番金貯まるよ。嫁さんのストレスも溜まるけど。

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マスオさん的もありで、嫁さんはストレス溜まらない。

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>繰上げできるけど繰上げしない35年ローンと
>繰上げできない35年ローンは違うよね
家を買うと生活が成り立たないから、35年ローンというのがここの無謀パターン。
繰上げを予定した返済計画が、無謀かどうか相談した人などいない。

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35年ローンは右肩上がりの年収を想定したインフレ時代の遺物。

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生涯宿借りで通す場合、収入に応じ物件探し、引越と敷金礼金、保証人の段取りが高齢に成る程重荷になるがそういうの覚悟してね。

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収入が年金だけの高齢者では貸し手の立場からリスキー過ぎる。

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私は子が独立する55歳頃までは賃貸で暮らし、それ以降は妻と二人で小さな一軒家を建てて暮らすつもりです。
もちろん25年フルローンで！

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昔は教育費は本人でなんとかする、老後費は子供たちが何とかするっていう形だったんだよな。それで4世代同居。今はなんでもかんでも自分たちでやらなきゃいかんから、いくら金あっても足りんよ

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>>8544 匿名さん
無理に一生賃貸生活なんかしないでも、定年の数年前に住宅ローンを完済して、残りの期間の余裕資金と退職金を老後資金に充てれば悠々自適。
要は甲斐性次第。

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>>8548 匿名さん
そんな話じゃないんだよ。

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返済比率が無謀というなら、年収1200万で年300万ほど返済するのは無謀だったかも。
完済するまで結構大変だった。

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