年収に対して無謀なローン その35

>>8150
はっきり言って大丈夫だけど、2馬力公務員で5800万円の戸建てだと周りからのやっかみがあります。

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其の程度で公務員は嫉妬しませんよ。
それより子供の地頭(賢いか馬鹿か)と身体(健常か病弱か)が、大きく関わるでしょう。

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>>8150 戸建て検討中さん

その年でその貯金だと厳しいのでは？

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公務員の年金額なら全く問題ないかと。
ただし二馬力が条件。
貯金がないのは普通に子供2人いて、好きなもの食べて旅行して、何か奨学金の返済等があったら今の貯金額ぐらいだよ。

自宅購入後は、返済の目標もあるし、定年後に家賃ある暮らししてたら相当生活しんどいと思う。

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>>8150 戸建て検討中さん
60歳になるまでの22年間でローンを返済し終える条件で教育費や生活費を考えれば、無謀かどうか判断できるでしょう。

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無茶でしょ、その返済プラン、、、

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定年後の雇用延長の給料じゃ生活費にギりでローン返済なんてとても出来ない。

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公務員二馬力だろ。共済は厚生年金より若干良いし出来ると思う。仮に賃貸で引越やら契約やら手間隙を比較し
夫婦でどちらの道を選ぶか決めたらee

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いきなり賃貸と比較せずに、先ずは物件価格や借入れ額の妥当性チェックが先でしょう。

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公務員が賃貸？(笑)
タダ同然の官舎があるわよ。

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退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ない

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>>8162 戸建て検討中さん

自分とほぼ同じスペックで同じような金額の物件と借入をしようとしている人がいてるから心強い笑
もう主さんが結論を出されて遅かったかも知れませんが･･･
私も公務員共働きですが、二人が気に入った場所であり建物ならばそれもいい選択なのではないでしょうか？
やはり共働きが前提の話にはどうしてもなってしまいますが、妻本人も辞める気は無く、幸いにもそれができる職場に感謝しながら共に働かせて頂くつもりです。
もちろん、それが許されない状況(病気や環境の変化)が将来出てくる時もあるかも知れませんが、それをがんばって乗り越えていく努力をするのが夫婦なのかなと最近考えています。
それでもどうにもならないときには、きっとまたその時の最善策を考えますよ。

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公務員の官舎　東京２３区、地方で大体。


３LDKクラスだと　家賃60,000円 駐車場15,000円

https://www.mof.go.jp/national_property/topics/housing_reduction/pdf.p...

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公務員は大災害でも有事の際でも出勤して貰わないと困るから、その為にも職場と比較的近い場所に
官舎を設けている。
というのは建前でもあるけど本音でもある。
しかしながら実際の災害時には、職責忘れて休んじゃう人が結構多くて大変だった
改善したくてもこれは強制も無理だから、結局個人個人の人次第
次に来る大災害までの大きな課題なんだけど、解決策もありません。

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>退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ない

老後資金の前払いである退職金を、住宅ローンの完済なんかに使ってはいけない。
ローンで家を買う人の常識。

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「老後貧乏を避ける最大のカギは60歳以降も続く住宅ローンの見直しにあり」
https://diamond.jp/articles/-/61594

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>>8166
いつもの悲観的な人ですね。あなたが非常識なだけなので控えるように。


退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ないですよ。
退職時点で貯蓄がどれだけあるかだけが問題なので、
別に退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ないです。
手持ち資金をいつ使うかどうかだけです。

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手持ち資金があるなら、ローン減税の期間を過ぎた有利子負債を退職金をもらうまで払い続ける意味がない。
あなたが非常識なだけなので控えるように。

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>>8169 匿名さん
「?しなければならない」
「～すべき」
なんて、金の使い方を決めつけるなんて非常識極まりない
不快かつ迷惑

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低金利下では手持ち資金を確保するために長期借入します
確保した手持ち資金を借入金利以上の利回りで運用します

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>>8172 未入居戸建て検討さん

どうせきついなら借地代をたしたローンで土地の所有権付き建売買えるんでないか？
そもそも最低でも諸費用ぐらい貯金してからだね

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>>8172 未入居戸建て検討さん

上物は償却で資産にならないから予算にもよるけど土地つきのお気にの処は無かったの？どーせローン組むんだからと思って投稿しましたけど。

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>>8171 匿名さん
運用は無くなってもいい余裕資金で。

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有利子負債を定年までだらだら払い続けるなんて非常識極まりない。

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>>8172 未入居戸建て検討さん
実質戸建て賃貸と同じです。
毎月支出しても何も資産として残らない。

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>>8175 未入居戸建て検討8172さん

無謀なのは問題ないが無謀な割に資産が残らないから指摘されてる

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無謀な借金をして無駄遣いするようなもの。

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>>8180 匿名さん

確かにそうですね。

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定期借地権でも相場より1200万円安いから買いたいと理解しました。
建屋を確かにホームビルダーに依頼すれば二千万以上掛かるし、借地権の間は土地代だけ払えば万が一のことがあっても相場より安く住め、35年後処分の手間が省けるメリットはありますね。

無謀の価値観は人によって違うし、ローン開始後5年以内、10年以内あるいはそれ以上の期間を通して破綻する可能性を指摘する人もいるでしょう。

私の価値観からいえば、定期借地権であっても近所の賃貸戸建の賃料より毎月の支払い額が60-70%安くないと契約しないかな。あと概して、年収額と不動産購入額は比例し生活感も近くなります。背伸びすると引っ越し後のご近所とのお付き合いが辛いかな。
ただ、年収額と毎月の支払い額から見て無謀かといえばそうではないでしょう。購入後の暮らしを想像されて、幸せになれるのであれば私は良いかと思います。

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8172さん

定期借地権なら、資産性はかなり低いです。
賃貸で良いでしょう。

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戸建て賃借とローンで定期借地権の家を買うのは雲泥の差。
買ってしまうと無謀だと判っても住み替え出来ない。

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定期借地権ではない物件ですね
旧法借地権の物件なので更地返却みたいな条件はありません
みなさんいろいろ意見くださりありがとうございます！

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旧ということは、いずれ自分の土地になる？

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たとえ旧法借地権でも更新料を払えば借り続けられるだけで所有権に化けることはない。

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>>8185 未入居戸建て検討8172　
無謀な借金をして建物の減価償却費を払うだけです。

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＞■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2178万円 +諸費用242万
　・固定　35年・1.33% (月64.888円)
・諸費用ローン 35年・3.195％(月9.578円)
もう少しスマートな借方というか貸してくれるところなかったの？

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確かにこの融資条件、あまり良い条件ではないですね。
もう一件違う物件探されたら、また視野が広がるかもしれませんよ。

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■世帯年収（手取り月60?70万円、ボーナスなし）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込360万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　32歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2300万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・5000円・18000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　無しか少額

■定年・退職金
　定年なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供なし

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと2年）

退職金がない上に年金も少額の予定なので老後なのでマンション購入を決めましたが、もっと安い物件の方がよかったかなと不安です。
　
?

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>>8191 ご近所さん　
定年なしの正社員とは？

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>8191
余裕のヨシアキ君でしょ。

ただ年齢の割に貯金が少なく、頭金0はダメなんでは？

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>>8191 ご近所さん
定年なしとはいえ何もしないと79歳まで返済が続く35年ローンを、何年繰り上げて返済を終えるか。
目先の返済だけでは判断できない。

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【なぜ日本人は賃貸自由主義より35年ローン地獄を選ぶのか】http://news.livedoor.com/article/detail/13929754/

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8191です
皆様ありがとうございます。
頭金なし諸費用込みでローンの事前審査には通りました。
色々ありまして二年ほど前に貯金ゼロになったのですが、今は一年で150万以上は貯金できており、20年後65歳になる頃には今の額+3000万以上は溜まっている計算をしています。なのでそのぐらいのタイミングで全て繰り上げ返済しようと考えています。
（現在の貯蓄のうち700万は生前贈与でいただいた分です）
今まで20年30年というスパンで物を考えた事がないので、上記の計画に自信が持てません。コツコツと繰り上げ返済分を貯めていければ大丈夫でしょうか。

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＞８１９６
６０歳時点で残債は半分ぐらいでしょ！？鬼が高笑いする。。その時点で繰り上げし負債ゼロにするか、
貯蓄分から団信活かしながらチョロチョロ返すか決めりゃ良いよ。

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3000万の貯蓄が出来るのに利子のかかる借金返済をずっと延ばすという発想が･･･････

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>8198
ローン控除があるから10年は借りるのが賢いやり方だと思う。
今の金利だと。

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>20年後65歳になる頃には今の額+3000万以上は溜まっている計算をしています。なのでそのぐらいのタイミングで全て繰り上げ返済しようと考えています。

10年では考えてないみたい。

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