年収に対して無謀なローン その35

>>7699
有利子負債は早く完済したほうがいい根拠を教えてください。

団信を生命保険ととらえると、安く長く保証を受けられるほうが良いと思いますが。

入れない人が多いから、実際保険降りないケース多いしね。

>>7697 匿名さん
公務員はアホばっかだからな。指示待ちで何も出来ねーくせに、給料高いからな

公務員が羨ましいのね、かわいそうに

>>7686 マンション検討中さん
全くもって余裕です。

>>7705 匿名さん
うるせえぞ、ボケ

↑通報しました

>>7704 マンションアニアさん

公務員なんてそんなに給料高くないですよ。

■世帯年収
　本人　　税込 1,070万円　正社員
　配偶者　税込 760万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　配偶者　45歳
　子供2人 （小5, 小3）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　マンション 10,700万

■住宅ローン
　・頭金 710万（諸経費含む）
　・借入 9,990万円
　・変動 0.525%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,500万円

■昇給見込み
　本人 緩やかに1150万くらいまで
配偶者　変わらないが専門職のため食いっぱぐれ無し

■定年・退職金
　本人 65歳・1,500万
配偶者 65歳も専門職のため継続可能・なし

■将来の家族構成の予定
　変わらず

■その他事情
　不動産（マンション）を都心に保有（残債3200万）
　賃料（税引き後）22万ほどで貸す
　または売却 6400万想定で残債清算後の差額を頭金に入れるか迷い中。


若くないのでさすがに無謀かなぁと感じてます。

不動産、2つ持ってもどっちも持ち続ける拘りもないので
もし立ち行きいかなくなったら売ってしまうことも視野に入れてます。

残債のある不動産が実際に売れてからにしては？
都内の中古マンションは在庫過剰の買い手市場だから、相場や希望価格では売れません。

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込410万円　正社員
　配偶者　なし
■家族構成　※要年齢
　本人　40歳 母子家庭
　子供1　　6歳
　子供2　　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　中古戸建
　

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　万円
　・変動　35年・0.40%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　毎年1万

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■その他事情
　・元旦那からの養育費　6万
　・親からの援助100万円
　 　小学校卒業したら売る予定です。（その頃築12年）駅近・保育園・小学校・スーパー
　徒歩圏内にある人気エリアです。

>>7711さん

ありがとうございます。
売れてから買うとなると、なかなか希望の物件もタイミングが合わずで難しいところもありますよね。。。
過去を振り返ると、この時期は買い時だったなぁとか、でも自分の状況はこうだったなぁとか、ここ15年を振り返るだけでも安い時期、高い時期、激動でしたよね。
超バブルの頃のような時は無いですが。

もう買わずにこのまま貯金しまくるでも良いかなぁとも思っていますが
子供の成長とともにプライバシーも確保してやらなきゃと悩んでます。
なぜか自分の人生のイベントの時は高い時ばかりで正直萎えています。

>>7712 シングルさん

肝心な借入額がないね

7712です。
すいません。頭金なしで3300万です。

既にローンしてる分を名義変更か借換えでローンが通るかを
見ていただきたく書き込みしました。

>>7713 匿名さん　
>子供の成長とともにプライバシーも確保してやらなきゃと悩んでます。

お子さんの成長を考えたら、億超えのマンションより利便性のいい土地を購入して広い注文住宅じゃないですか？

>>7712 シングルさん
借入額が年収の8倍程度、返済比率25%なので、他の銀行で審査の場合、ギリギリかと。複数審査に出して良い条件で借りれるかどうか。

元々借りているローンの名義変更も相談してみないと分かりませんが、収入減少で厳しいケースが多いです。ローン残高は減らないのに資産価値は下がってるでしょうから。

売却前提なら、住み続けなくてもとは思いますが。

>借入額が年収の8倍程度、返済比率25%なので、他の銀行で審査の場合、ギリギリかと。複数審査に出して良い条件で借りれるかどうか。

借りられる額が返済できる額ではありませんね。

＞都内の中古マンションは在庫過剰の買い手市場

山手線内側の千代田港渋谷区は全然中古でないですが・・・。
おかしな準都心の話をしているのでは・・・？

REINSで調べてないでしょ。

先週見に行った建売りの物件が気に入り、
現在購入の話を進めているところです。

少し無理をしているのは理解してますが…
こればっかりは頑張ってみようかと思います。

■世帯年収
　本人　 税込850万円　正社員
　配偶者 専業主婦

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　5800万円　新築戸建

■住宅ローン
・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入　5500万円
・返済期間 35年
・変動か固定か悩み中

■貯蓄
現金 200万円
株式 350万円

■昇給見込み
40歳で1,000万円近くまで上がる予定
但し50歳頃から役職定年で3割程下がる予定

■定年・退職金
　60歳
　2,200～2,300万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　２年以内にもう１人子供を希望
あとペットとして犬を１匹予定

■その他事情
・車は今のところ所有の予定なし
・親からの援助はない前提
・妻は現在無職だが看護師の資格があるため、
いずれは復職予定

先ずは、人並みに車買いなさい。
子供と犬はそのあと。
家はもっと後。

車はいらないと思います。

7721です。
コメントありがとうございます。

住まいが東京の23区内ということもあり、
車の所有は控えようかと考えてました。

今のところ、必要に応じてレンタカーや
カーシェア利用で事足りていたので。

車は使う頻度は少なくてもあったほうが便利。
家の借金で車も持てないような生活はゆとりがなくなります。

子供二人と犬予定で、車ないと生活できないよ。

地方ならともかく都内なら車なんて無駄でしょ

うちは23区内の駅徒歩6分の戸建てだが、車を所有してる。
買い物は毎週まとめ買いするし、子供の塾や試合会場への送迎など車があると便利。
空路の家族旅行でも荷物を積んで空港までのアクセスに使うし、目的なく遠乗りすることもある。

ここ最近続いてる、車必須だから折り込めというレス、なんか気持ち悪いよね。
東京の世帯あたり保有台数は0.4台なのにね。

子供育てて犬買ってたら、車必須。
都会でもね。
リアル経験ないとわからないかな？

>>7729 匿名さん
車屋がコメントでもしてるんでしょうかね
「あれば便利」それ以上のものではない

マンション価格の今後についてご参考に
https://ameblo.jp/goodlife-k

>>7729 匿名さん　
>東京の世帯あたり保有台数は0.4台なのにね。

東京の全世帯のうち単身世帯は47%と半分近い。
単身者や夫婦だけなら車を持たなくても不便を感じないだろうが、子供がいたら車は必要。
あったほうが便利な車を金がかかるから無駄と考えるのは、ローンの返済が無謀な証拠。

車レス気持ち悪い

もうこの話題よくね？

車不要、教育費も不要、公立でいいよ、老後はなんとかなるよ。
ってＭＲで！

車を持つとまともに家が買えないような人が多いのか？
都会なら、いまどき子供の進学先を国公立シバリで想定するのも非現実的だし、老後資金に一切触れずに35年ローンで返済を想定するのは不動産関係者だけ。

東工大も授業料上げた。

子供の教育費はすべて国公立でひとり1000万、私立で1500万。
老後資金は、今の65歳年金給付の前提で夫婦2人で最低3000万。
リストラや臨時支出にそなえて手取り年収1年分の預金。
家の購入に使えるのは残った資金。

週1のマッサージとキャバクラ、月1の風俗、週末の競馬とスロット、年2回の海外旅行、髪増毛とムダ毛脱毛、健康食品etc
これらを諦めなければ組めないローンは無謀ですか？（笑）

>>7740 匿名さん

まあ、そういう話になるわな。キリがない。

>>7740 匿名さん
それまでの生活習慣の何かを犠牲にしないと成り立たないなら無謀ゾーンに入ってきますね。当人がやめられる保証なんてないですからね。

それは業者の痛いツボてしょ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員（育休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供2人（2歳、0歳）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意済み）
　・借入　6500万円
　・固定　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　一般的な感じで昇級はある

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
・車もち
・会社は日本の大手企業（世界の企業ランキングにもでてくる）

車手放して、子供増やさなければ。
恐らく大丈夫でしょう。

>>7744 eマンションさん
現行の雇用延長制度だと定年後に年収が大幅に下がるので、ローン返済は60歳の定年前に終わらせる必要があります。
将来さらに定年が延長になっても生涯年収は増加せず、現役時代の昇給カーブがフラットになるだけなので60歳までに完済するように計画しておきましょう。

真の都心ならタクがデフォ
わざわざ自家用車はゆとりのない奴隷っしょ

ゆとりのない人はタイムシェアやタクシー。
自家用車に比べ使い勝手が極めて悪い。

>>7744 eマンションさん

奥様は今後も正社員で働けそう？
30歳で800万で大手企業で、多分勝ち組なんだけど、一番勘違いしやすいゾーン。
自分だったら頭金なしで6,500のマンションは買わない。

>>7744 eマンションさん

買ったら転勤するパターンですかね
そうでないならなんとか行けるのでは

>>7748 匿名さん
都心では、それが丸っ切り逆になる不思議。

車を維持出来ない人はシェアやレンタカーの選択になる。
車が趣味でない人、無くても不便でない人はこの限りではない。

トヨタがソフトバンクと手を組んで、そっちの方向を目指すらしい。

車持てない人は大変ですねー

自家用車はどんな立地でもあると便利。
住宅ローン返済のために車すら持てないような世帯は稼ぎが少ないだけ。

しかしマンションは買って欲しいから、車不要論を叫ぶ

マンションを買っても駐車場利用料を別に取られるのはおかしい。
戸建てなら敷地内に停めれば金はかからない。

我が家は車手放して東京来てからカーシェアとレンタカー、自転車、電車生活２年目。慣れた。

東京の駅近でも車があると便利なのになんで手放すんだろう？

>> 7759: 匿名さん　


車は購入できても、乗る頻度が週１回程度なら
家族の携帯電話代ほどですが

都会地駐車場代　月極　３万円〜５万円　の負担が勿体無いからではないですか？

仕事で車を使うならば高くても必須かもしれません。

クルマはクルマでも、スーパーカーじゃないと面白くない。

1000万以下のクルマを都心で乗っている人は
みじめ。

>都会地駐車場代　月極　３万円〜５万円　の負担が勿体無いからではないですか？

都会でも戸建てなら駐車場代はかかりません。

>>7762 匿名さん
別にそんな風に思った事ないけどね。
そういう発想してるあなた自身が惨めだという事に気付くべきだと思うよ。

都心で車を運転する際は、内輪差や底を打たないように気をつけましょう！

>>7763 匿名さん
車1台分の土地が5000万くらいするのですが…。

>>7766 匿名さん　
商業地に住んでるの？

>>7767 匿名さん
地目ですか？住宅地ですよ。

>>7768 匿名さん
用途地域は一低住じゃないんだ

>>7769 匿名さん
そだね。
皇居に一番近い一低住ってどの辺になるのかな？

皇居に一番近くて文京の西片1丁目とか、渋谷の広尾2丁目とか3丁目あたりかな。
でも車一台分の地価は5000万円もしない。

>>7771 匿名さん
そこまで下向したくないです。

商業地域の土地を買って繁華街に住むような輩はいないだろ。
車一台分の土地5000万の空威張りが空回り。

>地目ですか？住宅地ですよ。
用途地域で答えないで地目で答えるのが苦しい。

>>7773 匿名さん
番町なのですが…。

建蔽率や容積率が厳しい低層住専地区じゃないから、地目は宅地でも集合住宅で住むようなエリア。
車はあったほうが便利だから、駐車場利用料を払えばいい。

まぁ、一低住なんて前世紀の遺産はとっとと処分して、内側に移住した方が良いだろう。
クルマがあった方が便利なのは事実だが、無かったところで特段不便でもないし。

いい加減スレチ

>>7777 匿名さん
車はあったほうが便利なのに無謀なローンでゆとりがないだけ。

とりま1000万以下のクルマはw
恥ずかしくて乗られへんはw

車も無謀なローンで買えるでしょう。

>まぁ、一低住なんて前世紀の遺産はとっとと処分して、内側に移住した方が良いだろう。
住むなら、すでに供給過剰な集合住宅より戸建て。
商業地域や一住、一中高しかない内側に戸建てで住みたがる物好きはいない。

>>7782 匿名さん
こらこら。
引用部と自らの主張を曖昧にしない。

中心部に住むための選択として集合住宅が合理的。

戸建は道楽で建てられる余裕のある人間が選択すれば良い。

そもそも中心部の用途地域は戸建て向きじゃない。
商業地域や中高層エリアに住むにはマンションしかない。

■世帯年収　
本人　税込1250万円　正社員
配偶者　税込100万円　個人事業主

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　39歳
　子供2人（8歳、4歳）

■物件価格・種類　
6700万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　5000万円
　・固定　0.1%（社内制度を利用）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円

■昇給見込み
　現状維持～1500万円くらいまで（下がることはありません）

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み

■その他事情
・車あり（ローンなし）
・転勤族のため、単身赴任になる可能性が高い
・こども2人の学資保険400万円/人は支払い済
・こども2人は中学から私立を希望（塾代など教育費は惜しみたくありません）
・定年後の企業年金などは手厚いのであまり心配はいらないです。
・自腹での接待やゴルフなどは多々ありますが、ブランド物や外食には興味があまりないので、生活自体は質素です。

会社の同僚などは35歳前後で、
6500～9000万くらいのマンションを購入していると言っているようなのですが
子どもが1人だったり、そもそもその数字が正しいのか分からない状況です。

アドバイスよろしくお願い致します。

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　公務員
　配偶者　税込500万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　32歳
　子供0人

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　月々30000円～35000円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途用意済み）
　・借入　4900万円
　・固定フラット35　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　一般的な感じで昇級はある

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども二人希望

■その他事情
・車購入予定はなし

>>7786 マンション検討中さん
子供が生まれてから購入しては？とは思ったが36歳か。建てるならガッツリ共働きで教育資金貯めないとね。

自分なら借入４，０００万円台前半までに抑えて30年返済にするかな

HMを回っていると、総額4800万の提案をされました。
私は無謀だと思うのですが、大丈夫でしょうか・・？
どのくらいの金額だと安心でしょうか？


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　正社員 勤続18年　手取り550万
　配偶者　税込0万円　主婦（子が小学校に通いだしてから扶養の範囲内でバイト予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建 外構・カーテン・照明・家電等、住み始めるまでに必要な費用すべて込み

■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　4200万円
　・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り （大手製造業系システムエンジニア）

■定年・退職金
　60歳 （65になるという話がでています）
　2000万～2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・借金なし
　・通常、月の支出は30万未満
　・現在の家賃は79000円
　・近隣に夫実家有り、育児協力が見込める。
　・中国地方
　・車は2台
　・子供は公立学校
　・将来、夫の両親が1名になったときに同居する予定

>>7788 通りがかりさん　
HMの言う金額は、今の年収で借りられるかどうかで返済などあまり考慮しない。
借りるほうは返済できるかどうかで判断するしかない。

ほんとうに37歳で35年ローン借りるつもりですか？
一人目のお子さんが大学を卒業するのが60歳の時。
二人目ができたら雇用延長の年収300万でローン返済と二人目の学費、老後資金も貯めないといけない。
定年延長前に子供の教育費を確保して完済できるローン借入額にすれば何とかなるかもしれない。

>>7789さん
年齢も年齢なので、35年かけて返済するかどうかは状況に応じて考えていけば良いと考えてはいます。
基本的には定年時で繰り上げ返済を想定していました。

HMから提示されたシミュレーションでは60歳時点で1500万の残債です。
退職金と貯蓄を合わせて一括返済可能だと言われています。
確かにそうだと思ったのですが、やっぱり厳しいですよね？

>>7790
退職金と貯蓄で返済したら老後資金がほとんど残らないじゃないかな
教育資金もかかるのに貯蓄余裕ある？

>>7788 通りがかりさん

余裕でしょ。
というか頭金入れすぎ。
あと車は1台に減らせばよい。

>>7792 eマンションさん
田舎は車がないと生活できない
一人1台が普通

>>7790 7788　
>退職金と貯蓄を合わせて一括返済可能だと言われています。
>確かにそうだと思ったのですが、やっぱり厳しいですよね？

退職金は老後資金の前払いなので、住宅ローンの残債を支払う原資にしてはいけない。
老後破産のリスクが確実に高まる。

【定年時に1000万円以上残る住宅ローンが「老後貧乏」のはじまり】
https://diamond.jp/articles/-/61594

車は、地方なので乗用車と軽自動車またはエコカー2台体制ですね。

法人車両など、メンテナンスが行き届き程度が良いTOYOTAクラウンも諸経費除き、平均燃費１０L以上
３０万円から６０万円程度でありますが、ガソリン代はハイオクだと今はお高いですね。

>>7790
いまどき35年の長期ローンで借りておいて退職金で完済しようとする無計画な人はいない。
不動産業者の甘言にのってはいけません。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23000円・9000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3500万円

■昇給見込み
　有り　3年後には1000万程になるみこみ

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　かわらず

■その他事情　まれに転勤あり

貯蓄はできるだけ投資で回していきたいと思ってますが、金利アップ、総額、残債が不安です。物件は大規模、準都心のブランドエリアで考えてます。

>> 7797: マンション検討中さん

平米数は８０ー９０平米前後なのでしょうが、物件価格6000万円ぐらいでしたら
年齢から見ても安全ラインかと思います。

マンションは５年ー１０年前が本来安くて買い時でしたが。

>>7797 マンション検討中さん
返済額は定年前に完済する25年ローンで計算してみたらいいでしょう。

ありがとうございます。
物件は70m2くらいです。

25年にすると、管理修繕に税金まで考えるとちょっと毎月のキャッシュが厳し目ですね。。ボーナスも併用すればなんとかなりそうではありますが。。

この条件なら7000万が上限、って感じでしょうか？