年収に対して無謀なローン その35

>>7207 通りがかりさん　
建設コストの高騰で、高値にはり付いたままの新築マンションを買って短期間で売却するなら、広い賃貸に住み替えたほうがいい。
マンション価格は今がピークで今後は弱含み。
近い将来手放す可能性があるなら、ローン残債より高く売れるか疑問。

7207
毎月の住宅ローン返済
管理費等の支払い
月大体20万円近く必ず出費するお金として20年続きます。
この20年の間修繕費用も上がって行くものと想像する中で、支払いが無謀かと言うとそうでもないと思います。
気に入ったマンション欲しいですよね。
もし賃貸に出した際、何年でこの物件価格を上回りますか？

駅10分以内築15年以内　3LDK80㎡以上だと都心中心部　賃貸毎月20万円以上しますね

高額な賃貸マンションほど借手が少ない。
一般所得層は借りません。

もし賃貸が20万ちょっとならやめたほうがいいのでは？
資産の価値としては、都内では低いよ。

>>7207

住宅費２４万。生活費２０－２５万は最低かかるとして、自動車経費や固定資産税考えると
年１００万程しか貯金できませんよね。

教育費は現在の貯蓄２０００万を充てるとして。

現在４０歳。２５年で完済と考えると繰り上げor一括返済が必要。

１００万前後×２５で２５００万～３０００万の貯蓄
繰り上げしなければ２５年後に２０００万ちょっとの残債。

すると、定年時で１０００万程の貯蓄しかないと。

親の援助（遺産）や退職金がないと無謀ではないけど結構ギリギリだなーと思います。
海外旅行とかちょっとした贅沢とかは厳しいと思いますよ。


あと、７０００万のローンって結構プレッシャーですよ。
我が家倍の年収で同額ローン組みましたがそれでも不安になります。

年収が続かないかもしれないという不安かな？

病気や怪我で、確率は少ないけど就業１年休むとなったらどうします？
保険でカバーできるように準備も必要です。

>>7184 匿名さん
おっしゃる通り。5000万の住宅ローン組んだ後に旦那が鬱になり無職。で、面接に来た奥さんいたな。

普通、３０半ばぐらいで定年までの姿が何気に見えてくるよ。４０台ならもっとハッキリと。

>>7220 住民板ユーザーさん

住宅ローン経験者ですが、
2500万円までに抑えられることできればよいですが、何かと住宅ローン以外の諸経費発生
しますから、ゆとりは欲しいものです。

>>7220
今の生活で住宅ローンの返済だけ考えるのでなく、子供の教育費や老後資金の確保をしたうえで返済できるかを考えたことがありますか？

>>7220 住民板ユーザーさん
39歳こなしなのに貯金少ないなー
その年で今から子供は大変だわなー
やすい物件にしておきなよ

>>7222
今の生活での賃料だけ考えるのでなく、子供の教育費や老後資金や老後の賃料の確保をしたうえで老後を乗りきれるか考えたことがありますか？

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計25000円／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円 1:1ペアローン
　・変動　25年・0.48%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　本人は来年から50万円/年プラス

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はもう１人まで。できなければ現状で。

■その他事情
　・配偶者は在宅勤務中。

>>7224 匿名さん
住宅ローンはとっくに完済して、最近自宅を建替えたばかり。
子供も独立して老後資金もそれなりにあるので大丈夫です。

大ぼら吹きがいるなぁ

>>7220 住民板ユーザーさん

大丈夫だよ。

業者が自問自答する意味は？

資産もないのに50過ぎて賃貸様が、このスレに書き込む理由は？

別に賃貸でもいいんじゃない。
意識高い系マス層の多くが、クルマを購入しないで、セコく生きてるんだから…

賃貸で行くなら年老いても貸してくれるか、保証人はつけれるか、老人に優しい作りか、引っ越して生活環境が変わっても問題ないかとかお金以外にも調べておく必要がある。

供給過多だし、必死になるのもわかるよ。

これから空き家、空き部屋だらけ。
借り手市場だから心配ないよ。

妥協せずに買い物とか利便性がよく建物もバリアフリーでエレベータ付きの賃貸物件が見つかりゃいいけどね。
今の老後生活費25万ぐらいが平均だけど持ち家前提の数字なので、＋家賃や更新料1/24、消費増税とか含めてカネの心配が無きゃ生涯賃貸でもいいんじゃない。

家計調査で高齢無職夫婦生活費 268,907 内住居費6.7% 18,000円位だから均した修繕積立だろう。

年金はアテにならないし、住む場所は今のうちから確保しておかないとダメかなと思う。

高級タワーレジデンスを終の住処にしたいものだ

マンションの当初管理15000＋修繕積立6000でも5年置きに積立金が上がり15年後４.８倍程度に値上がりします。
また中古購入の場合、前住民の滞納があるか否か調べないと負担増になる。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　31歳
　子供 2才

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
6500万円 新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　-
　・借入　6500万
　・変動　35年（繰り上げ予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万

■昇給見込み
　あり

■定年
　60歳

■将来の夢を家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は一人のみの予定

■その他事情
子供が一人とはいえ、収入の割に無理な額ではないか心配です。よろしくお願い致します。

>>7240
>6500万円 新築戸建

建て替えは何年後を予定してますか？
４０年後なら70歳ですよ！
払えますかね…

>>7241 さん

ご意見ありがとうございます。建て替えの予定はなく、土地価格が割と保たれる地域なのて売ってマンションに引っ越しなどは考えています。。6500万のうち建物価格は2000万円程度です。

>高級タワーレジデンスを終の住処にしたいものだ

マンション住まいの高齢者は、歩行が難しくなると地上に降りるのが億劫になり引き篭もるようになる。
高齢者はバリアフリーの戸建てに住んだほうが、車椅子でも介護の車や外出のアプローチが容易。

7240さん

良い物件を見つけたんですね。
6500万円を35年変動返済 金利を0.6%ぐらいとすると毎月の返済額はボーナス返済なしで17万円ちょっとでしょうか？
毎月の手取りがご夫婦合わせて50から60万円ぐらいですか？
仮定が正しければ 3割ちょっとが返済割合なのと、お子さんが一人なら問題ないと思いますよ。
気になるのは奥様が働き続ける必要があることでしょう。長い人生ですのでご夫婦で返済計画を立てしっかり相談してください。

>>7244さん

返済に関しては、おっしゃる通りのイメージです。ご意見ありがとうございます。確かにいつまで働き続けられるかの不安はあります。。

>>7240 匿名さん
ローンは単独で組めるのかな？
嫁が働けなくなった時点で終わりな気がしますが大丈夫ですかね？

2馬力が条件のローン返済は無謀

>>7242 匿名さん
保たれる ×
保たれていた ○

今後は誰にも分からない。

マンションで孤独死は、、、。

>>7247 匿名さん
離婚リスクもあるね

住宅ローン破産より離婚確率のほうが高いような気がする。

離婚率は多いです。

３組に１組は離婚している実績を見ると。



４０代以下で若ければ、再婚もあります。

2馬力離婚はローンの残債をきちんと清算しないと再婚は難しいでしょう。

診断お願いいたします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員 手取りは18万程度
　配偶者　税込120万円　派遣社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　6歳
子供2 4歳

■物件価格・種類
　2400万円　戸建て(土地は親名義)

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2400万円
　・2段階固定　35年、1～10年0.65%、11～35年1%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年2000円程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収280万程度）　

■将来の家族構成の予定
　出きれば、３人目もほしい

■その他事情

5000万円購入タワマン　離婚経験ありです。
離婚の際にマンションは売りました。
築10年以下住宅ローンはありましたが何とか残債ナシです。

2馬力でローン組んで、2人とも解雇された人いた。引っ越ししてから取り憑かれてるんじゃないかってくらい、負のオーラ放ってた。内覧会に行ったけど間取りが最悪。売るにも無理だろな。40超えてまともな転職先なんてないのに、どーすんだろー。離婚も時間の問題。

>>7254 匿名さん

>>7254 匿名さん
返済比率だけ見ると、単独でも返済比率2割程度なので、一見返済可能には見えます。しかし、子供二人の教育資金が重くのしかかりますので、国立大・自宅通学前提でカツカツの状態かと思います。子供3人では破綻確定ですね。親の援助や大幅な収入増加の見込みでもあれば別ですが。

>>7254

貴方の意見ではローンは関係なく賃貸であっても同じでは？

>>7257 とおりすがりさん

回答ありがとうございました。
そうですねー、全員大学費用まで出してやるとなると厳しいですよね。
親の援助などは、なるべく受けたいとはおもっていません。どうしても無理って言う状況ならですね。

公立高校まで行かせるだけなら、問題なさそうですかね？大学は、国立以外は行かせるつもりはないので。。。

>>7254
年齢のわりに自己資金が少なすぎる。
2400万の上物だけなら自己資金で買えるぐらいの甲斐性が必要。

>>7260 匿名さん
自己資金のみですか(゜ﾛ゜;ﾉ）ﾉ
そんな人いますか？頭金ならともかく。

少し背伸びしすぎなんですかね。。。

>>7254 匿名さん
購入後の残貯金200万円というのは、家具家電、引っ越し費用など、物件価格以外にかかる費用も全て支払った後に残る金額ですか？

>>7260 匿名さん
なんでその年でそんなにお金ないんですか？
さらに3人目とか。。。

子供2人もいて貯蓄額200万でしまいには3人もほいしい？貧乏まっしぐら〜

>>7261 匿名さん　
>自己資金のみですか(゜ﾛ゜;ﾉ）ﾉ
>そんな人いますか？頭金ならともかく。

30代2馬力にしては、いくらなんでも貯蓄が少なすぎる。

>>7262 匿名さん
そうですね。2400万に家具、引越代、諸経費
を入れております。
なので、200万というのは、いつでも使えるお金です。
あと記載しておりませんでしたが、今までの児童手当と子供の貯金は、子供名義で合計250万程度あり、今後も貯めて18歳以降に子供へ渡すつもりです。

>>7265 匿名さん
以前は妻が250万程度の年収があったのですが、退職した影響がありますね。
今の妻の年収だと、扶養に入れた方が、良いのかなと思ったりしますが、遅くて2年後に直接雇用の可能性があるので、現状のまま行くつもりです。

>>7263 eマンションさん
やはり少なすぎますよね。。。

>>7264 匿名さん
結婚してから、10年ぐらい専業主婦だったことも影響しているかもですね。
特に浪費はしていないつもりなんですが、まだまだ節約の余地がありますかね。。。

この収入ならば節約よりも収入を増やす努力の方が必要だと思います。
奥様も家が欲しいのであればもっと働かないと。

>>7269 匿名さん
なるほど。直接採用されれば、1.5倍にはなるかと思いますが、あまり期待はしないようにしています。

皆さん、私の適正な住宅ローンは、いくらぐらいがでしょうか？

私の年収は、55歳で500万ぐらいですね。じわじわしか上がらないですね。。。

うちも世間的には無謀なローン。
3年前に世帯年収500万で3100万借りた。貯金も100万くらいしかなかったし。でも他にローンもないからなんとか生活できてる。固定資産税とかは減税中だけど思ってたより安かった。浮いた分は貯蓄に回してます。
光熱費はアパート時代よりも若干安くなりましたり。今の設備は省エネで優秀です。
今より低金利の時で、住宅ローン以外のローンなども事故歴もなくすんなり通りました。
今はコツコツ修繕費の積立中。

>>7272 通りがかりさん
参考になります。ありがとうございました。

ここにいる人は、年収が多い、2400万をキャッシュで払うぐらいの方がいたりと、自分とはかけ離れている感じで。。。

年収1300万の時に6000万のローンを組んだけど、子供二人が私立中学に合格したあとは毎月のキャッシュフローがマイナスの時が結構あった。
幸い二人とも大学は国立だったので、家計が急速に改善して老後資金を確保中。
今では私立中高の教育費は先行投資だと納得できるが、子供の教育費は予想がつかないので相応の準備をしておく必要がある。

>>7274 匿名さん
私立行くのが当たり前の地域性だと、その年収でも厳しい時期があるのですねー。
ただ、ローン以外の生活費が、一般家庭とはかけ離れているような気がしますが。。

>>7272 通りがかりさん
今より低金利とは、
具体的に何％で借りましたか?
年齢は?
変動?固定?

>>7276 マンション掲示板さん
フラット35SのAプラン10年間0.89%です。
当時夫30才、妻28才でした。

ギャンブル性の高い10年固定でその金利って高くないですか

>>7278 匿名さん

そうなんですか？HMでおすすめされたのでフラットにしました。他の銀行などは審査出してないので分かりません...。

ギリローンで10年固定は危険

>>7280 匿名さん
なんでですか？

まあ、我が家は元々が危険なローンだとは思いますが(笑)10年以降破綻しないように頑張ります。

>>7281 通りがかりさん
金利水準が変わらなければ、変動金利は安いままだけど、◯年固定の場合は金利水準が変わらなくても特約期間終了時の見直しで金利が高くなるから
残債少なければどうってことないんだけどね

5000万ローンで旦那は転職して年収360万になりました。やっていけますかね。

>>7284 通りがかりさん

十分な貯金があればやっていける

十分な貯蓄無いから(笑)

>7284 手取り考えて給与だけでは無理ですね。。。

>>7284

貴方も頑張って稼ぎなさいよ。

本業以外に、３つほど掛け持ち。。。。
近隣のパートへ出て、ヤフオク、メルカリのせどりで毎月５ー８万円稼ぎながら
登録者１万人から２万人までのユーチューバーで毎月２ー５万円稼げば補助になるのでは？

>>7289 匿名さん　
そんな時間があるなら、今の仕事をがんばるか、スキルを磨いて高い給料をもらえる新しい仕事に転職したほうがいい。

稼ぎ方は人それぞれ
死んでも外で働きたくないって人いるよね

>>7289: 匿名さん
超長期返済の資金源としちゃ今一。￥

>稼ぎ方は人それぞれ
>死んでも外で働きたくないって人いるよね

そんな人は借金して家を買えない。

ご教示頂けますでしょうか。
宜しくお願い致します。

子供を作らず返済予定でしたが、人生プランを考え直しています。
無謀なら手付金放棄も視野に入れております。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
(手取り月41万円、変動ボーナス100万円前後)
　配偶者　税込620万円　正社員
(手取り33万円、変動ボーナス80万前後)
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供0 (1〜2人希望)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費30000円・修繕費5600円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　7600万円
　・変動　35年・0.5%
ペアローン予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　年3〜5%(夫婦共)

■定年・退職金
　夫婦共に60歳
退職金2人合わせて1000〜1500万円程度
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1〜2人希望
出産した場合妻の年収は7割程度に減少する可能性有

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りにくい環境の為出産後は転職又は扶養内でパートする可能性有り。
・転勤の可能性有り。その際は貸出又は売却予定。
・住宅購入時家賃手当が夫婦合わせて月4万円会社から支給

以上です。
宜しくお願い致します。

子供を希望するなら、家族構成が決まるまで購入は控えましょう。
転勤があった場合も単身赴任か転居か、売却/賃貸か家族状況に左右されます。

>>7295 匿名さん

ご回答ありがとうございます。
仰る通りですが、授かりものの子供を待ってから決めるのは難しいと考えています。
子供2人は現実的に難しいと思いますが、上記状況だと1人でも難しいかご意見頂きたく投稿しました。

因みに住宅ローン審査は1馬力2馬力両方で通過することを確認済みですが、銀行の住宅ローンはかなり無謀でも通ってしまうと感じている為投稿させて頂いてます。

どうぞ宜しくお願い致します。

>> 8300万円　新築マンション


かなり高額のマンションです。

90平米の高級マンション　または　　７５ー80平米のタワーマンション

都心部ですね。

修繕積立金が月5600円というのは意図的に安くしている可能性があります。
国交省のガイドラインでは専有70㎡でも月￥14000以上になるはず。
入居時に修繕一時金をとらない場合、入居後に計画的な値上げを想定していることがあります。

>>7297 購入経験者さん
都内ですが、都心ではないです。
現状周辺相場と比べると高くはないのですが、土地バブルを感じているので数年後は下がると覚悟してます。

>>7298
管理費と修繕費は合計で40,000円弱と把握してましたが比率は上記とは若干違います。しかし仰る通り修繕費は必ず早期段階で値上げされると思いますが、＋月1万程度だと思うので計画の誤差範囲と仮定してます。

マンションの修繕積立て費を調べたら5年間隔で値上がりし15年後4.8倍とかの数字をみたけど。その辺も見込みに入れておかないと。

>>7278 匿名さん

フラット35sでしょ。当初10年が基準満たしてる住宅だと0.25％位引かれるだけ。10年経過後はローン組んだ時のフラット35の金利に戻るだけだから10年固定の変動とは違いますよね？
おそらく10年経過後は1.14とか1.2位が残期間のフラットだと思いますよ。

無謀でしょう

頭金　２０００マン円以上で物件価格６５００マン円以下が正解だと思います。

>>7304 購入経験者さん
頭金2000万円も入れたらもったいない
2000万円を運用したら住宅ローン金利なんかあっという間に稼げるのに

元本保障のない運用で借金返済をするのは無謀

銀行が力を入れだしたラップとかは半数が損している。要注意。

>>7305 匿名さん　
運用は無くなってもいい余裕資金でやるのが鉄則。
あなたがあっという間に稼げるという運用は具体的に何ですか？

賃料は、余裕資金で払うものであり、老後の賃料の目処も建たずに、資産もないのに賃貸様は超絶無謀